ГлавнаяБизнесКак взять кредит на открытие бизнеса

Как получить кредит для открытия бизнеса. Как взять кредит на открытие бизнеса


Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля, рекомендации по получению

Необходимость получить кредит на открытие своего бизнеса может возникнуть в не скольких случаях, это открытия нового бизнеса или расширение уже имеющегося. В данной статье, мы рассмотрим все нюансы и требования для того, чтобы выдали кредит на открытие бизнеса с нуля. Прежде, чем получить кредит на открытие малого бизнеса, хорошо подготовьтесь, как в планировании, так и в документации. От обычного займа, заявка на получения кредита на бизнес с нуля, отличается тем, что банк заинтересован в вашем развитии. Помимо этого, оценивается не только лично ваша история кредитования, а и перспективность направления.

Содержание

[ Раскрыть]

[ Скрыть]

Знакомство с условиями банка

Прежде, чем подать заявку, чтобы получить кредит для открытия бизнеса, ознакомитесь с условиями всех банков на рынке. Вы также, можете подавать запрос в несколько банков и на основе ответа, уже анализировать и делать выбор. Прежде, чем дать ответ, предоставлять средства открывающему проект или нет, все предельно изучат. Информацию о вас будет систематизировать компьютер, а решение выносить специалист или компьютерная программа.

Помните, если вам отказали в нескольких банках подряд, доработайте свой бизнес-план. Также, вы можете обратиться к кредитному брокеру, для консультации или выяснения причины отказа.

На что нужно смотреть вам:

  • перечень необходимых документов;
  • точный график внесение оплаты;
  • необходимость предоставления поручителя;
  • возможные способы реструктуризации задолженности;
  • процентная ставка;
  • размер комиссий;
  • условия досрочного погашения;
  • возможные санкции при просрочке платежа.

На что смотрят банки:

  • кредитная история учредителей или фирмы;
  • наличие имущества;
  • актуальность бизнес-плана компании;
  • возраст заемщика;
  • благоприятность региона для вашего бизнеса;
  • стаж работы по найму;
  • заработанная плата, которую получали ранее;
  • наличие судимостей у начинающего предпринимателя.

Подготовка документов

Полный перечень документов, для понимания, как получить кредит на открытие бизнеса, вам предоставит банк. Он будет зависеть как от самих условий, прописанных банком, так и от формы собственности компании и количества соучредителей. К сожалению, ссуды на маленький и средний бизнес рассматриваются довольно долго. К тому же, банки неохотно идут на встречу небольшому предприятию. Обусловлено это, в первую очередь законодательной базой, которая осложняет работу банка с заемщиками.

На рынке, существуют и иные учреждения, дающие кредит для бизнеса. Политика их направлена на выдачу финансовых средств в течении короткого времени. Воспользоваться подобной услугой также можно, но при условии быстрого возврата средств. Подобные учреждения имеют довольно высокую ставку на кредит малому бизнесу, за счет скорости принятия решения.

Как взять кредит на открытие бизнеса, документация:

  1. Заявление (Фирменный бланк, который выдается и заполняется прямо в банке. При заполнении будьте внимательны и вносите только правдивые сведения о себе).
  2. Копии регистрационных документов (Учредительные документы и устав).
  3. Копии паспортов всех участников фирмы (Все страницы, в том числе и пустые).
  4. Свежая справка-выписка из реестра ЕГРЮЛ (Или ЕГРИП).
  5. Заявление с согласием на обработку персональных данных банком.
  6. Подробный бизнес-план.

Полный пакет документов:

  1. Свидетельство из ФНС об отсутствии задолженности перед организациями, как бюджетными, так и частными.
  2. Справка из ФНС об открытии расчетных счетов на компанию.
  3. Справка из ФНС по отчетности движения средств на счетах.
  4. Бланк с образцом подписи и печати.
  5. Ксерокопия лицензии на право занятия деятельностью.
  6. Ксерокопии договоров аренды помещения и оборудования.
  7. Документы по залогу, при необходимости такового.

Риски и ответственность

Взять кредит для открытия малого бизнеса не сложно. Но при невыполнении долговых обязательств, банк имеет право накладывать арест на счета компании. Помимо этого, в зависимости от формы собственности, ИП или ООО, также может быть арестовано имущество компании или юридического лица. Финансовое учреждение, также имеет право, на изъятие оборотных финансовых средств. Которые получены или будут получены компанией, в счет погашения долга.

 Загрузка ...

Видео «Кредит на открытие бизнеса»

Из этого видео вы подробней узнаете об условиях взятия кредита.

bizneslab.com

Как взять кредит на открытие бизнеса?

В финансовом мире существует такая возможность, как получение кредита на открытие бизнеса, но получить его довольно сложно. Данное направление деятельности банков слабо развито, но все же, периодически появляется в некоторых из них...

Чаще всего проводится с содействия различных фондов помощи малому бизнесу или по государственным программам. Для банка, выдающего такой кредит это очень рискованный шаг, ведь вероятность, что кредит будет не возвращен, очень велика.

Нет гарантий успешного развития начинающего предпринимателя. Плюс к тому невозможно точно определить доход от только что открытого дела.

Поэтому в данном случае желательно иметь залоговое обеспечение либо дополнительный официальный источник дохода. Банку нужны четкие гарантии платежеспособности начинающего предпринимателя. Залогом может выступать автомобиль, хотя недвижимость для банка предпочтительней.

Также можно оформить кредит на открытие бизнеса под поручительство. Поручителем в таком случае может бить физическое лицо или предприниматель, которому необходимо представить справку о доходах либо документов на владение имуществом.

Но поручителю необходимо помнить, что все риски по открываемому бизнесу он разделит с основным заемшиком.

Как взять кредит

Чтобы оформить кредит на открытие бизнеса предпринимателю необходимо предоставить банку свои данные, образование, специальность, бизнес-план, ожидаемый доход.

Написание бизнес-плана для демонстрации банку желательно доверить специалистам и людям, разбирающимся в этом деле, а не писать самостоятельно. Благо рынок данных услуг широко развит, и с этим проблем возникнуть не должно. К тому же фирмы разрабатывающие бизнес-планы обычно выступают в виде посредников в получение кредита на открытие бизнеса.

Но подходит к выбору таких фирм нужно осторожно, велика вероятность, что на вас просто хотят заработать. Подобные услуги обойдутся в дополнительные 10-15% от суммы кредита. Если кредит беззалоговый, то к аргументации необходимо подойти обстоятельно.

Банк будет всесторонне выяснять все варианты развития бизнеса. И в данном случае ключевым моментом будет образование и специальность предпринимателя, насколько хорошо он разбирается в теме открываемого бизнеса.

Потому что отсутствие необходимых знаний и навыков неминуемо грозит неудачей. Но даже при решении выдачи кредита нужно готовиться к завышенным процентным ставкам и сниженным сроком кредитования...

-----

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо :)

netexchange.su

Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля

Кредит – мощнейший механизм развития бизнеса. Он позволяет развернуть производство, внедрить новые технологии, прикрыть неудачные финансовые решения.

Кредит на развитие бизнеса – важное направление в линейке банковских продуктов, а выдаваемые суммы выше, чем в авто и ипотечных кредитах. Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса и что для этого нужно? Попробуем узнать.

Банковский кредит

Это предоставление банком во временное пользование части собственного и привлеченного капитала, на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. Сфера банковского кредита шире, чем коммерческого или потребительского, т.к. он обслуживает не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Кредитование малого бизнеса в России развивается всё активнее. Ниша больших финансов для крупных предприятий уже поделена, и банки всё чаще смотрят на рынок займов малому и среднему бизнесу.

Малый бизнес, конечно, является наиболее гибким во всех аспектах деятельности. Быстро реагирует на изменение спроса на локальном рынке, легче и дешевле проводит перевооружение.

Но он же, является более рискованным, на взгляд банка, из-за ряда факторов:

Статистический

Неумолимая статистика говорит нам, что 8 из 10 предприятий малого бизнеса прекращают своё существование в первый год работы. И банки формируют свои кредитные программы для малого бизнеса, исходя также и из этой предпосылки. Но статистика не учитывает некоторые факторы.

Например, выход предприятия на более широкий уровень. Соответственно, учитываться она будет уже как среднее или крупное. Также, возможна продажа предприятия более крупной компании, или вхождение в неё. Но столь подробный анализ банками не проводится.

Прозрачность

Это является одной из главных проблем банков. Многие малые предприятия и ИП работаю «в серую».

Банкам сложно реально оценить их потенциал и свои риски.

Законодательный

Банки выдают кредиты для малого бизнеса, согласуясь с программой Центробанка. Существуют требования по анализу малого бизнеса, которым они должны подчиняться.

Как получить кредит в банке?

Получение кредита – достаточно простая процедура. Но она имеет ряд нюансов, которые могут усложнить или облегчить её течение. Рассмотрим их.

Пошаговая инструкция:

  1. Определитесь с банком. У разных банков разные условия кредитования: ставка, срок, требования к заёмщику. Здесь не стоит лениться, изучите как можно больше предложений. Большинство банков представлены в интернете. Их сайты, с описанием всех продуктов, существенно облегчают задачу, экономя время.
  2. Подготовьте пакет документов. Список необходимых документов также можно найти на сайте. Но лучше для этого приехать в отделение выбранного банка и проконсультироваться с менеджером. Могут появиться или измениться требования к заёмщику, ещё не обновлённые на сайте.
  3. Подготовьте бизнес-план. Он входит в пакет документов, но стоит выделить его отдельно. Внятный бизнес-план будет определяющим, при принятии решения по кредиту.
  4. Подготовьте собственные денежные средства. Для таких видов кредита, как ипотечный (выкуп цеха), лизинг (оборудование) или франшиза, требуют внести часть средств. В разных банках по-разному, обычно порядка 30%.
  5. Найдите поручителей. Банки могут попросить предоставить 1-2 поручителей по кредиту. Особенно у вновь открывшихся клиентов. Это необязательно юр. лица. Требования к поручителям уточняйте в отделении банка.
  6. Визит в офис. Его лучше совершать в первой половине дня. Это увеличит шансы: ваш интервьюер ещё бодр и полон сил, может уделить больше времени и прояснить для себя непонятные моменты вашей заявки. У вас не будет второго шанса произвести первое впечатление. Деловой стиль одежды, опрятный внешний вид и качественные парфюм и аксессуары. Если нет – попросите у знакомых. Вы должны демонстрировать лёгкое затруднение с финансами, а не заложившего последнюю рубаху для дела, трудягу. Менеджер оценивает и отмечает ваш внешний вид и стиль общения.

И ещё – не приходите к открытию, дайте персоналу войти в ритм.

Требования к заёмщику

Опять же, зависят от банка. Но общие требования примерно таковы:

  1. Чистая кредитная история. Если ИП. Если ООО, то проверят даже КИ ген. директора.
  2. Действующее юр. лицо или ИП. Могут давать возможность открытия после одобрения кредита, но шансов получить кредит тогда меньше.
  3. Стаж работы на рынке. Крайне желательно иметь хотя бы полугодовой стаж работы. Причём не просто числиться, а продемонстрировать обороты на счетах и наличие действующих договоров.
  4. Действующий счёт в этом банке. Если с данным банком заключён договор на обслуживание, то вам охотнее пойдут на встречу. Банк видит движение средств, и всегда может приостановить или списать платёж со счёта.
  5. Наличие легко оборачиваемого имущества, которое можно быстро реализовать, в случае нарушения договора.
  6. Поручительство. Требования к поручителю, в принципе, такие же, как и к вам.
  7. Справка о доходах формы 2-НДФЛ.

Сбор документов

Пакет документов различен. Общие требования удобнее рассмотреть на примере «Сбербанка» — самые щадящие условия кредитования, множество программ и отделений, высокая доля государственного участия, делают его ключевым игроком на рынке кредитов для малого бизнеса.

Документы для предварительного рассмотрения заявки:

Документы, предоставляемые Заемщиком

  1. Анкета Заемщика.
  2. Паспорт гражданина РФ (Заемщика, если Заемщик – индивидуальный предприниматель).
  3. Временная регистрация Заемщика (при наличии, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
  4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения Заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
  5. Финансовые документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Документы, предоставляемые Поручителями

  1. Анкета Поручителя.
  2. Паспорт гражданина РФ (Поручитель).
  3. Временная регистрация Заемщика / Поручителя (при наличии).
  4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения поручителя с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет).
  5. Справка 2-НДФЛ – не менее, чем за последние 3 полных календарных месяца (оригинал), если поручитель – наемный работник.

Дополнительно:

  1. Документ налоговой отчетности (налоговая декларация) по форме, соответствующей системе налогообложения (если Поручитель – индивидуальный предприниматель).
  2. Декларация о доходах (если Поручитель — учредитель юридического лица).

Документы, предоставляемые руководителем и учредителями Юридического лица

Либо будущими учредителями/руководителем):

  • Паспорт гражданина РФ;

Документы для принятия окончательного решения о выдаче кредита:

  1. Письмо-согласие Франчайзера на взаимодействие с заемщиком (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).
  2. Информационное письмо об одобрении франчайзером заемщику перечня приобретаемых активов (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).

Дополнительно для юридического лица:

  1. Устав в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированными в установленном законодательством порядке.
  2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
  3. Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 года (для общества с ограниченной ответственностью, зарегистрированного ранее 01.07.2002 года).
  4. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника или Протокол Совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа. Или протокол общего собрания участников/Решение единственного участника о передаче полномочий единоличного исполнительного органа коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю.
  5. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника об избрании членов Совета директоров.
  6. Приказ о назначении главного бухгалтера.
  7. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
  8. Выписка из списка участников общества с ограниченной ответственностью, выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в Банк.
  9. Решение единственного участника / Протокол внеочередного общего собрания участников / Протокол заседания Совета директоров об одобрении крупной сделки (по получению кредита / по предоставлению поручительства) / об одобрении сделки с заинтересованностью по предоставлению поручительства по данной кредитной сделке.
  10. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

Дополнительно для индивидуального предпринимателя:

  1. Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
  2. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
  3. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

Дополнительные справки могут потребоваться для различных видов кредитов. Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности, учредительных документов.

Без поручителей

Попытка взять кредит без поручителей существенно понижает шансы на принятие положительного решения по заявке, особенно для стартапов и недавно вышедших на рынок игроков.

Поэтому озаботиться наличием поручителей стоит заранее. Существуют ниши услуг по предоставлению поручительства. Как правило, это люди и компании, хорошо разбирающиеся в ведении документации, которая устроит банк, и даже имеющие там «своих» людей.

Стоят их услуги по-разному. Либо фиксированная сумма, размер зависит от региона РФ. Но чаще это процент от желаемой суммы кредита.

Поручители могут и не понадобиться. Если вы имеете долгую историю успешного сотрудничества с банком, хорошую КИ, высокий доход или предоставляете ценный залог.

Цена вопроса

Кредиты для малого бизнеса выдаются под различные проценты. Зависит это опять же от банка, выбранной кредитной программы и наличия факторов, уменьшающих риски банка, таких как наличие поручителей и залога.

Влияние оказывает срок кредита и Ваша КИ. Получается порядка 15-40% годовых. Если пользоваться услугами теневых посредников, специализирующихся на выдаче кредита, то приготовьтесь отдать ещё и процент от полученной суммы.

Где-то 5-20%, в зависимости от жадности посредника и количества оказанных услуг. За сотрудничество «пришёл-расписался-получил» могут взять и 50%. Но стоит помнить про ст.159 УК РФ.

Как повысить шансы?

Возьмите чёрного петуха, в полночь новолуния отрубите ему голову, и пока хлещет кровь, повторяйте: «Как из кочета кровь бежит, так и на раба Божьего <Имя> кредитная деньга спешит». А если серьёзно, то, помимо вышеописанных требований и рекомендаций, вы можете, лишь завести дружбу с владельцем банка.

Максимально подгоните свой бизнес под требования банка. Увеличьте оборот, перехватив на короткий срок денег у знакомых и проведя несколько фиктивных продаж. Заведите крупный счёт в банке. ИП и так отвечают всем имеющимся имуществом, а вот владельцы ООО могут ввести в активы личный транспорт и недвижимость. Но это увеличит риски их потери при неблагоприятном для вас исходе.

Досконально изучите свой бизнес-план. Избавьтесь от «узких» мест в нём, можно чуть преувеличить ожидаемую прибыль. Ни в коем случае нельзя «плавать» при вопросах, касающихся бизнес-плана.

При обращении к «серым» посредникам постарайтесь найти хоть какие-то отзывы о них. Ведь при отказе в банке, у других, скорее всего, уже будут указанные вами данные. А что там указали ваши тёмные друзья, вы можете и не знать и получать отказы за предоставление пусть верных, но отличающихся от первоначальных данных.

Факторы, влияющие на выдачу займа

Дополнительными факторами, которые могут повлиять на решение банка выдать вам заём также могут быть:

  1. Наличие детей и иждивенцев.
  2. Наличие судимости.
  3. Возраст (оптимальным для банка считается от 30 до 45 лет).
  4. Семейное положение (предпочтение отдаётся состоящим в браке).
  5. Наличие постоянной регистрации в месте ведения бизнеса, или нахождения отделения банка, куда обратились за кредитом.
  6. Наличие стационарных телефонов, действующего сайта.
  7. Дополнительные доходы и расходы.

Дополнительные способы получения займа

В случае отказов в выдаче кредита, можно попробовать другие способы получить требуемые финансы:

Лизинговые компании

Более лояльны к клиентам. Менее жёсткие требования, объяснимые тем, что по договору лизинга, объект лизинга числится в собственности и на балансе у лизингодателя. Право собственности переходит лишь при выплате последнего платежа по договору.

Зато вы экономите на выплате налога, получая, в конце, предмет с заниженной амортизационной стоимостью.

Охотно дают станки и транспорт. Менее охотно – недвижимость. Если требуются наличные средства, то можно воспользоваться договором обратного лизинга, отдав имеющиеся у вас средства производства, получив деньги.

В конце платежей они вновь вернутся к вам в собственность.

Частные лица

Обращаться к ним стоит в крайнем случае, если понадобятся деньги на короткий срок. Из-за высоких процентов, порядка 20 в месяц. И наличия «крыши», которая гарантирует возврат занимаемой суммы всеми доступными средствами.

Потребительский кредит

Владелец ООО может выступить как частное лицо, взяв потребительский или экспресс-кредит в банке. Документы с высокой зарплатой подготовит себе сам.

Программа софинансирования

Немного отходящая от темы кредитования, но тоже являющаяся хорошим вариантом. Может быть как государственной, фактически без процентов, так и частной. Можно заинтересовать инвестора хорошим бизнес-проектом, получив требуемую сумму под будущую прибыль и часть бизнеса.

Перспектива малого бизнеса, начавшегося с кредита

Имея на руках тщательно проработанный бизнес-план, можно рискнуть и открыть собственное дело, даже учтя выплату немаленьких процентов. Но важно знать, что всегда останутся неучтённые подводные камни.

Например, мелкое воровство, простои оборудования из-за поломки и нехватки запчастей, изменение законодательства. Поэтому открывать дело с кредитных средств на грани выхода в ноль нельзя.

С другой стороны, окупаемость бизнеса, начавшегося с кредита, по оценкам специалистов – порядка 10 лет. За это время инфляция практически «съест» выплаты по процентам. А начиная дело по франшизе известной компании, используя её бизнес-план, наработки и поддержку, вполне реально стать успешным бизнесменом.

Заявленная В.В. Путиным фраза: «Малый бизнес – это большое государственное дело», не является пустым сотрясением воздуха. Ежегодно разрабатываются программы поддержки предпринимательства. Начинающие бизнесмены получают льготы и дотации.

Если использовать этот инструмент грамотно, то проценты за кредит не должны сильно пугать. Ведь бизнес — это не просто «купил дешевле, продал дороже». Это умение решать задачи имеющимися ресурсами, и находить оптимальное решение для получения прибыли.

corphunter.ru