Содержание
Как понять, какой тип вычета на ИИС я выбрал при открытии счета
Еще статьи из темы: ИИС
- Что такое ИИС
- Какие преимущества есть у ИИС
- Как пользоваться ИИС
- Какой тариф для ИИС
- Как закрыть ИИС
- Как открыть ИИС
- Какие ограничения есть у ИИС
- Как пополнить ИИС
- Как вывести деньги с ИИС
- Как получить налоговый вычет по ИИС
- Можно ли у вас открыть ИИС
- Какой тип вычета на ИИС выгоднее
- Можно ли пополнить счет ценными бумагами
- Как перенести ИИС к другому брокеру
Больше статей
Рекомендуем прочитать
- Что такое маржинальная торговля
- Как подключить услугу маржинальной торговли
Статья была полезна для вас?
Еще по теме: ИИС
- Что такое ИИС
- Какие преимущества есть у ИИС
- Как пользоваться ИИС
- Какой тариф для ИИС
- Как закрыть ИИС
- Как открыть ИИС
- Какие ограничения есть у ИИС
- Как пополнить ИИС
- Как вывести деньги с ИИС
- Как получить налоговый вычет по ИИС
- Можно ли у вас открыть ИИС
- Какой тип вычета на ИИС выгоднее
- Можно ли пополнить счет ценными бумагами
- Как перенести ИИС к другому брокеру
3 исключительно безопасных акции, которые могут превратить 400 000 долларов в 1 миллион долларов к 2030 году
Уолл-стрит известна тем, что время от времени проверяет решимость инвесторов.
Пузырь доткомов, финансовый кризис, кратковременный крах коронавируса, а теперь и нынешний медвежий рынок, который недавно сменился беспорядками в региональных банках, — все это примеры того, как инвесторы проверяют свои инвестиционные тезисы.
Для некоторых инвесторов волатильность просто неприемлема. Однако это не означает, что эти консервативные инвесторы должны уйти в сторону, когда наступает неопределенность. Скорее, это означает придерживаться низковолатильных, прибыльных, проверенных временем предприятий, которые имеют опыт работы для своих акционеров.
Источник изображения: Getty Images.
Если вы ищете безопасные акции, следующие три исключительно безопасные акции имеют хорошие возможности для увеличения первоначальных инвестиций в размере 400 000 долларов США до 1 миллиона долларов США — 150% общей прибыли, включая выплаченные дивиденды — к концу 2030 года.
Партнеры по корпоративным продуктам
Первым безопасным запасом, готовым предоставить своим долгосрочным акционерам, является нефтегазовая компания Партнеры по корпоративным продуктам (EPD).
Увидеть «нефть и газ» в одном предложении с «безопасным запасом» может быть немного шокирующе. Всего три года назад произошло историческое замедление спроса на энергоносители, которое было связано с первоначальным распространением COVID-19.Из-за блокировки на короткое время фьючерсы на сырую нефть West Texas Intermediate упали до минус 40 долларов за баррель. Любой, кто инвестировал в буровые компании, определенно почувствовал боль и неопределенность из-за снижения цен на сырую нефть и природный газ за пару кварталов.
Однако компания Enterprise Products Partners не занимается бурением. Это один из крупнейших в стране операторов по добыче нефти и газа. В качестве энергетического посредника он управляет более чем 50 000 миль магистральных трубопроводов, почти 30 заводами по переработке природного газа и может хранить около 260 миллионов баррелей нефти, сжиженного природного газа и продуктов переработки, а также 14 миллиардов кубических футов природного газа.
Ключевым преимуществом предприятия является структура контрактов с буровыми компаниями.
Приблизительно три четверти ее валовой операционной прибыли в 2022 году были получены в результате контрактов на основе вознаграждения. Этот тип контракта полностью исключает из уравнения инфляцию и волатильность спотовых цен.
Не менее важно и то, что предсказуемость денежных потоков по контрактам на основе вознаграждения позволяет управленческой команде Enterprise откладывать капитал на новые и существующие проекты, а также на ежеквартальное распределение компании без негативного влияния на прибыль. У Enterprise Products Partners есть дюжина крупных проектов общей стоимостью 5,8 млрд долларов США, которые должны быть запущены не позднее первой половины 2025 года.
Что оценят инвесторы, так это распространение Enterprise Products Partners. Это компания, которая повышала выплаты 24 года подряд и в настоящее время приносит 7,7%. Ни разу во время пандемии COVID-19 выплаты компании не были даже отдаленно близки к сокращению.
Наконец, существует хороший шанс, что Enterprise получит выгоду от глобально разорванной цепочки поставок энергии.
Годы недоинвестирования, связанные с пандемией, в сочетании с вторжением России в Украину, создают основу для устойчивого роста цен на нефть. Если нефть останется выше своего исторического среднего уровня, у Enterprise должна быть возможность заключить дополнительные контракты на передачу, хранение и переработку, поскольку бурильщики надеются извлечь выгоду.
Walgreens Boots Alliance
Второй исключительно надежной акцией, которая полностью способна превратить первоначальные инвестиции в размере 400 000 долларов в 1 миллион долларов к 2030 году, включая выплаченные дивиденды, является сеть аптек Walgreens Boots Alliance (WBA 0,25%).
Давайте обратимся к слону в комнате: пятилетний график акций Walgreens выглядит не очень красиво. Во многом это снижение связано с тем, что компания пострадала в финансовом отношении от пандемии. В то время как акции медицинских компаний обычно (извините за каламбур) невосприимчивы к экономическим спадам, поскольку люди не могут контролировать, когда они заболеют, Walgreens сильно зависит от посещаемости своих магазинов.
Когда из-за карантина люди оставались дома, пострадали все аспекты бизнеса Walgreens.
Но иногда хороший пинок под зад служит тревожным сигналом для руководства. Именно это произошло с Walgreens Boots Alliance, который уже несколько лет проводит трансформацию бизнеса, направленную на повышение операционной прибыли, ускорение темпов органического роста и повышение лояльности/посещений клиентов.
Да, Walgreens сокращает расходы, как и большинство крупных компаний. По состоянию на конец 2021 финансового года компания сократила ежегодные операционные расходы более чем на 2 миллиарда долларов. Но сокращение расходов — это лейкопластырь для операционной маржи. Гораздо важнее то, на что Walgreens вкладывает деньги.
После нескольких лет горизонтального роста и открытия новых магазинов Walgreens встряхивает ситуацию благодаря партнерству с VillageMD. На сегодняшний день обе компании открыли 200 медицинских клиник с полным спектром медицинских услуг, укомплектованных врачами, расположенных в магазинах Walgreens.
В то время как большинство аптек в продуктовых магазинах и даже аптечные сети могут продавать только простые вакцины, клиники, которые Walgreens поддерживает в своих магазинах, рассчитаны на то, чтобы привлекать постоянных посетителей. К концу 2027 года планируется открыть 1000 таких клиник. Поток доходов, который в большей степени зависит от медицинских услуг, должен повысить темпы органического роста компании.
Чтобы добавить, Walgreens инвестирует в различные инициативы по оцифровке. Это включает в себя оптимизацию цепочки поставок, а также создание решений, ориентированных непосредственно на потребителя. Хотя цифровые продажи никогда не будут составлять большой процент дохода Walgreens, удобство онлайн-продаж, тем не менее, является легким источником потенциала органического роста.
Walgreens Boots Alliance увеличивает свои базовые годовые дивиденды в течение 47 лет подряд, и в настоящее время доходность ее акций составляет 5,7%. Учитывая, что отношение цены к прибыли в будущем году составляет всего 7, можно привести веский аргумент в пользу того, что вознаграждение для терпеливых инвесторов значительно перевешивает любой риск.
Генеральный директор Berkshire Hathaway Уоррен Баффет. Источник изображения: Пестрый дурак.
Berkshire Hathaway
Когда дела идут плохо, трудная поездка Berkshire Hathaway (BRK.A 1,50%) (BRK.B 1,11%) Фалды генерального директора Уоррена Баффета!
Если вы инвестор, есть большая вероятность, что ваша брокерская компания, финансовый консультант, взаимный фонд, 401(k) или другая финансовая служба так или иначе сказали вам, что «прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов». Результаты.» Хотя Уоррен Баффет не безошибочен, его, безусловно, невозможно остановить на протяжении длительного времени на посту генерального директора.
С момента вступления в должность в 1965 году Оракул из Омахи привел акции своей компании класса А (BRK.A) к годовой доходности 19,8%. Это вдвое превышает годовой общий доход, включая дивиденды, S&P 500 (9,9%) за тот же период времени. Возможно, еще более впечатляющим является то, что совокупная доходность Berkshire в размере 3 787 464% в 153 раза превышает общую доходность S&P 500 в 24 708% с тех пор, как он взял бразды правления в свои руки.
Хотя существует длинный список причин постоянного успеха Баффета, превосходство Berkshire Hathaway и причина, по которой его акции исключительно безопасны, можно свести к трем ключевым факторам.
Начнем с того, что Уоррен Баффет и его помощники по инвестициям Тодд Комбс и Тед Вешлер обычно инвестируют и приобретают циклические предприятия. По данным Национального бюро экономических исследований, после Второй мировой войны рецессии длились от двух до 18 месяцев. Для сравнения, периоды расширения измеряются годами. Оракул из Омахи играет в простую игру с числами, которая позволяет его компании извлекать выгоду из этих длительных периодов расширения без необходимости определять время на рынке.
Вторым катализатором для Berkshire Hathaway является благожелательное отношение к дивидендным акциям. Компания Баффета находится на пути к получению более 6 миллиардов долларов дохода в виде дивидендов в 2023 году. Публичные компании, которые выплачивают дивиденды, обычно прибыльны и проверены временем.
Следует отметить, что акции доходных компаний также исторически превосходили акции плательщиков, не выплачивающих дивиденды, в течение длительных периодов времени.
И, в-третьих, программа возврата капитала Berkshire Hathaway является позитивной для ее акционеров. Поскольку правление Berkshire изменило критерии выкупа акций в июле 2018 года, Баффет и его правая рука Чарли Мангер дали зеленый свет выкупу акций Berkshire Hathaway на сумму 66 миллиардов долларов. Для компаний с постоянно растущим чистым доходом снижение количества акций в обращении может повысить прибыль на акцию и сделать ее еще более привлекательной для фундаментально ориентированных инвесторов.
Даже если акции Berkshire Hathaway не смогут поддерживать свою историческую годовую доходность в 19,8% до 2030 года, она доказала, что может довольно стабильно опережать более широкий рынок.
Шон Уильямс занимает должности в Walgreens Boots Alliance. The Motley Fool имеет позиции в Berkshire Hathaway и рекомендует ее.
The Motley Fool рекомендует партнеров по корпоративным продуктам. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.
Мы продали дом! Вот как я инвестирую 400 000 долларов.
Хорошая новость: мы продали наш старый дом вскоре после переезда в новый. Плохая новость заключается в том, что чистая выручка (чуть более 400 000 долларов США после всех сопутствующих расходов) находится на пути к банковскому счету, где она немедленно превратится в море жующих пончики и сплетничающих о кулерах с водой. кем угодно, кроме банка.
Если вы читали здесь некоторое время, вы знаете, что я рассматриваю это как чрезвычайную ситуацию. Финансовая независимость и ранний выход на пенсию основаны на концепции, что ваши деньги могут работать больше, чем вы. Деньги, вложенные в производственные активы, порождают еще больше денег, которые оплачивают мои продукты, а также превращаются в еще более продуктивные инвестиции. Этот цикл позволяет семье MMM полностью игнорировать деньги и вместо этого сосредоточиться на жизни так, как мы считаем нужным.
Но деньги в банке сегодня приносят меньше 1% годовых, что означает, что они уменьшаются после учета инфляции и не приносят мне никакой пользы, если только я не хочу начать выкачивать эту драгоценную основную сумму вместо того, чтобы жить за счет доходов. Поэтому я всегда стараюсь держать все имеющиеся деньги на работе.
Возникает большой вопрос. Как заставить работать такую большую сумму денег в сегодняшних финансовых условиях? Текущие и сберегательные счета не годятся. Облигации также приносят очень мало. Фонды фондовых индексов, такие как мой любимый VTSAX, находятся на рекордно высоком уровне, и все и их парикмахеры предсказывают крах в ближайшем будущем, поэтому мы должны продержаться и дождаться краха, прежде чем покупать, верно?
Лучшее время для инвестиций в акции было давно. Второе лучшее время — сегодня. Основная причина в том, что в среднем фондовый рынок всегда идет вверх и все время выплачивает вам дивиденды.
Это умственная игра, которая сдерживает многих из нас.
Но он имеет тенденцию быть проигрышным, потому что он включает в себя попытки предсказать непредсказуемые движения фондового рынка. Когда вы ждете краха, вы делаете ставку на то, что можете угадать, когда рынок упадет, хотя мы все знаем, что со временем он имеет тенденцию расти.
В качестве примера возьмем одно из моих заявлений о «высоких» ценах на акции. Еще в марте 2013 года я написал пост под названием «Как насчет фондового рынка!?». В то время индекс S&P500 колебался на головокружительной отметке 1450, и мы все были уверены, что он вырастет до следующего снижения на 50%. График выглядел так:
с 1974 по 2013 год: наверняка грядет крах, верно?
Но теперь, когда я заглядываю в Google Финансы, я вижу, что тот же индекс составляет 1981,60, даже не считая дивидендов, которые были выплачены за это время. Еще 37% роста всего за 18 месяцев.
На самом деле, когда вы смотрите на график экспоненциального роста, вы склонны видеть гору справа, что доказывает, что вы находитесь в неустойчивом пузыре.
Если вы мне не верите, взгляните на этот график:
Ааа, это должен быть пузырь! (издание 1993 г.)
Здесь мы сделали резервную копию машины времени ровно на 20 лет, чтобы посмотреть на весну моего последнего года обучения в старшей школе. Какой неустойчивый фондовый рынок мы думали, что у нас были в те дни. Если бы мы только могли инвестировать в акции в 1954, вместо этого смехотворного максимума, который мы имеем здесь в 1993 году. Мы были бы богаты.
Но что, если рынок рухнет сразу после того, как я вложу свои сбережения?
Есть два способа отреагировать на такое событие: лягнуть себя, потому что вы не смогли предсказать время краха, или похлопать себя по плечу, потому что вы все еще владеете кучей акций и теперь получаете по ним дивиденды, которые возвращаются, чтобы купить больше дешевых акций.
Серьезно: какое мне дело до рекомендованной цены некоторых акций, которые я только что купил? Я инвестирую эти деньги на долгосрочную перспективу, и акции, которые я покупаю сегодня, не будут проданы в течение 30 или более лет. К тому времени я с радостью сделаю ставку , что они будут стоить намного больше. Обвалы фондового рынка ничего не значат для долгосрочных инвесторов, кроме, возможно, напоминания купить еще несколько акций, если у вас есть свободные деньги.
Инвестирование легко может превратиться в психологическую игру. Даже я это чувствую, учитывая, что в ближайшем будущем у меня вырисовывается эта крупная покупка акций. Но если бы я отложил единовременную покупку в текущих рыночных условиях, отменил бы я также регулярные взносы 401 (k), если бы я все еще работал? Пойду ли я еще дальше и продам все свои акции и буду ждать, пока рынок упадет, чтобы реинвестировать? Драгоценные металлы кому?
Нет, конечно, не стал бы — для меня на эти вопросы легко ответить, и, таким образом, ответ на вопрос о том, стоит ли делать единовременные инвестиции, также прост: «Да».
Не следует ли мне вместо этого покупать небольшие пакеты акций с течением времени с помощью усреднения стоимости в долларах?
Это может быть хорошим компромиссом для тех, кто все еще не готов сделать решительный шаг с единовременной инвестицией. Пока вы понимаете, что в среднем исторические шансы таковы, что вы добьетесь большего успеха при единовременной покупке согласно этому исследованию Vanguard*.
Отбросив все эти общепринятые представления об акциях, я признаю, что не вкладываю все 400 тысяч долларов прямо в VTSAX. Моя собственная инвестиционная картина включает в себя внутренние и международные индексные фонды и недвижимость, а также предпочтение абсолютно без долгов, за исключением нескольких редких исключений. Так вот куда это идет:
Погашение долга: Ваш «доход» равен процентной ставке по кредиту. У меня есть кредитная линия, которую я использовал для частичного финансирования нового дома, в который мы переехали (остальное было оплачено наличными). Кредитный союз взимает с меня 3,5% с баланса в 160 тысяч долларов, что составляет около 466 долларов в месяц. В этом случае я заплатил его, что составляет первую часть этих 400 тысяч долларов. Причина: я ценю безопасность и стабильный денежный поток выше высоких доходов, поэтому я использовал этот кредит только как временную меру, чтобы навести мост между двумя домами.
Максимальное увеличение самозанятых-401(k) за год: Как частично вышедшие на пенсию/самозанятые люди, которые теперь находятся в более высокой налоговой категории**, миссис М.М. и я имеем возможность внести свой вклад. до 51 000 долларов в год (!) денег до вычета налогов на отдельный пенсионный счет Vanguard, который мы создали для этой цели. Это мощный способ отсрочить налоги, тем более что мы не ожидаем, что эти излишки денег понадобятся до 60 лет. Но если это ожидание окажется неверным, вы всегда можете отказаться от 401k досрочно без штрафных санкций, если вы находитесь в затруднительном положении.
Инвестирование в сдаваемую в аренду недвижимость: для многих это прибыльная и авантюрная область, и я сам наслаждаюсь ею уже почти 10 лет (у нас в коллекции еще остался один сдаваемый в аренду дом). Но теперь, когда этот блог отнимает у меня больше времени, я ухожу из этого бизнеса, чтобы освободить больше времени для других приключений.
Вместо этого часть этого теста будет выделена Инвестиционному фонду недвижимости (REIT) — пассивный способ добиться того же.
Lending Club, Prosper и другие альтернативные инвестиции: Они превратились в многообещающие новые классы активов, которые, как я надеюсь, будут приносить пользу инвесторам в ближайшие десятилетия. Доходность более 7% кажется очень легкой для достижения (моя доходность составляет 11,3% с поправкой на убытки через два года). Этот тип инвестиций, по сути, представляет собой просто мусорную облигацию с высоким риском и высокой доходностью. Но это весело, а производительность кажется многообещающей, поэтому я планирую вложить хотя бы часть свободных денег в этот класс, возможно, на счет IRA. (Подробнее о моем продолжающемся эксперименте Lending Club можно прочитать здесь)
Таким образом, окончательное распределение может выглядеть примерно так:
40% VTSAX (американские акции всех размеров)
40% VGTSX (еще большая корзина международных акций)
10% фонд REIT
10% Lending Club или другой облигации
Можно еще многое сказать об инвестировании и фондовом рынке.