Содержание
что это, виды банковских аккредитивов
- Что такое аккредитив
- Как работает аккредитивный договор
- Аккредитив при сделках с недвижимостью
- Плюсы и минусы аккредитива
- Где применяется аккредитив
- Экспортно-импортный аккредитивный договор
- Виды банковских аккредитивов
- Отзывный и безотзывный
- Подтвержденный и неподтвержденный
- Покрытый (депонированный) и непокрытый
- Кумулятивный и некумулятивный
- Револьверный
- Аккредитив с красной оговоркой
- Резервный
- Компенсационный
Аккредитивный договор — гарантия исполнения поставщиком своих обязательств
Что такое аккредитив
Аккредитив — форма безналичных расчетов, где выплата денег происходит после выполнения контрагентом определенных условий. Его применяют как в предпринимательской деятельности, так и в сделках между физическими лицами.
Оформить аккредитив можно как отдельным соглашением, так и условием в базовом договоре, например, купли-продажи квартиры.
Аккредитивы на территории России регулируются:
- параграфом №3 главы 46 Гражданского Кодекса РФ;
- положением ЦБ РФ от 2012 года № 383-П.
Международная торговая палата регулирует трансграничные аккредитивы в соответствии с общими правилами.
Какие бывают формы безналичных расчетов
Как работает аккредитивный договор
В обычной сделке принимают участие две стороны — покупатель и продавец. В случае с аккредитивом их может быть трое или даже четверо.
Посредником выступает банк, причем в некоторых случаях их может быть два — по одному для каждой стороны. Аккредитивный договор используют в тех случаях, когда сделка не может быть осуществлена одномоментно.
Представим, что Роман, руководитель отдела закупок компании-производителя деревянной мебели премиум-класса, нашел нового поставщика элитного сырья.
Отечественная фирма «Буратино» по выгодной цене предлагает дорогую на рынке карельскую березу, но с отсрочкой в два месяца.
Роман убедил руководство, что несмотря на малую известность поставщика на рынке, с помощью аккредитива можно снизить риск неисполнения обязательств. Партнеры заключают сделку.
Покупатель переводит в банк оговоренную сумму. Финансовая организация «замораживает» деньги на счете, о чем уведомляет поставщика. Компания «Буратино» приступает к выполнению заказа – у ее руководства не остается сомнений в том, что контрагент оплатит поставку.
После выполнения своих обязательств в полном объеме поставщик представляет в банк подтверждающие документы, и ему открывается доступ к деньгам на счете. Все стороны договора удовлетворены с минимальными рисками. Банк получил свою комиссию, а Роман — хорошую премию.
Аккредитив при покупке недвижимости
С помощью аккредитива проводятся сделки по купле-продаже недвижимости.
В отличие, скажем, от покупки автомобиля, быстро переоформить жилье не получится. После перевода денежных средств на счет получателя запускается процесс перерегистрации права собственности в Росреестре. Процедура занимает не один день, и до ее завершения владельцем недвижимости формально будет считаться продавец.
В такой ситуации аккредитивный договор избавит покупателя от опасений потерять свои деньги, так и не вступив в законное владение квартирой, домом или дачным участком. Ведь продавец получит деньги только после перехода права собственности к покупателю, что должно быть зарегистрировано Росреестром.
Однако на практике россияне в качестве альтернативы аккредитиву стали использовать договор эскроу, который выполняет ту же обеспечительную функцию, но имеет ряд преимуществ:
- менее формализованная, чем аккредитив, форма расчетов;
- отсутствие комиссии. В частности, по договору ДДУ расходы на открытие и обслуживание счета эскроу принимает на себя застройщик;
- невозможность списания денег со счета.
У аккредитива такой опции нет.
У аккредитива такой опции нет.
Порядок действий после одобрения ипотеки
Договор аккредитива часто используют в сделках с недвижимостью
К простоте, удобству и максимальной выгоде стремятся все. Совкомбанк предлагает физлицам расширить возможности кредитования при помощи залога коммерческой недвижимости. Выдаем до 30 млн на срок до 15 лет по ставке от 6,9% годовых. Оставьте простую заявку и узнайте, какими условиями можете воспользоваться именно вы.
Плюсы и минусы аккредитива
Преимущество аккредитивов по сравнению с другими видами банковских договоров явное и несомненное — безопасность сделки для обеих сторон.
Безотзывный договор гарантирует, что покупатель обязан оплатить по договору, если поставщик исполняет свои обязательства надлежащим образом. И наоборот, он без проблем вернет свои деньги, если продавец в оговоренный срок не представил товар.
При всех обозначенных плюсах такие договоры обладают и рядом недостатков:
- комиссия банка — за услугу посредничества с вас возьмут от 0,1% до 0,6% договорной суммы, в зависимости от условий;
- юридические нюансы — бенефициар должен в точности соблюсти все пункты договора, иначе может остаться без денег, с забитыми товаром складами;
- «горы бумаги» — торговые операции в рамках аккредитива часто сопровождаются большим объемом документов;
- списание денег — при аккредитиве можно принудительно списать деньги со счета, арестовать их или приостановить операции. В этом плане более предпочтительной альтернативой расчетов является эскроу;
В этом плане более предпочтительной альтернативой расчетов является эскроу;
- формальная проверка банка — кредитная организация проверяет документы, полученные от контрагента, по формальным основаниям. В большинстве случаев никакой ответственности за невыявление подлога банк не понесет.
Просто и понятно об эскроу-счете: что это и кто может им пользоваться
К счастью для банкиров, большинству людей эти недостатки кажутся несущественными, поскольку, как минимум, не стоят потраченных нервных клеток и седых волос на голове.
Аккредитив можно сравнить с сейфом, который откроется, когда поставщик исполнит свои обязательства
Где применяется аккредитив
Область применения аккредитивных договоров обширна.
- Сделки между физическими лицами.
Чаще всего к ним обращаются, если покупают недвижимость или другие крупные объекты. Аккредитивный договор в этом случае будет иметь довольно простую форму.
- Операции купли-продажи в пределах одного государства.
Помимо классических торговых сделок к ним относятся взаимоотношения коммерческих организаций с акционерами. Например, покупка доли в ООО или операции с акционерным капиталом.
- Экспортно-импортные торговые соглашения.
Это особый вид аккредитива, потому что посредниками в нем выступают сразу два банка — один на стороне экспортера (бенефициара сделки), второй представляет интересы импортера. Этот вид договора заслуживает отдельного внимания.
Экспортно-импортный аккредитивный договор
Рассмотрим, каким образом можно безопасно осуществлять сделки на международном рынке. В таком случае у контрагентов — граждан различных государств или юрлиц, зарегистрированных на территории разных стран, — возникает дополнительная сложность.
Банк может находиться под юрисдикцией только одного государства. Процедура заключения аккредитивного договора и так довольно сложна.
Дополнительные бюрократические проволочки, связанные с необходимостью иметь дело с иностранным банком, могут отбить желание ввязываться в подобную «авантюру» у одного из контрагентов.
Но банкиры не были бы банкирами, если бы не смогли найти выход из подобного затруднительного положения. Посовещавшись в международном финансовом кругу, они придумали экспортно-импортную схему, добавив в нее нового участника. Их стало четыре:
- импортер-покупатель;
- банк-эмитент — организация на стороне плательщика;
- авизирующий банк — представитель поставщика товара или услуги;
- экспортер (бенефициар сделки).
Аккредитив открывает границы для бизнеса
Компания-производитель, желая повысить статус производимой мебели, ищет способы завоевать благосклонность самых привередливых клиентов. В поисках еще более изысканных сортов дерева Роман наткнулся на итальянскую фирму «Пиноккио», в ассортименте которой есть элитные бакаут, эбен и макассар.
Цены приемлемые, срок поставки — не более трех месяцев. Производитель начинает переговоры с экспортером элитного сырья.
Договорившись, компания переводит всю сумму на счет банка-эмитента «РусБанк». Тот, в свою очередь, уведомляет об этом авизирующий ItalianoBank. Итальянский банк сообщает бенефициару — фирме «Пиноккио», что аккредитив открыт. Экспортер приступает к исполнению заказа.
После доставки продукции в определенное место компании совместно оформляют подтверждающие документы. А процесс продолжается в обратном направлении.
Агенты «Пиноккио» предоставляют документы в авизирующий банк, а тот, в свою очередь, проверяет их соответствие требованиям аккредитивного договора. Если расхождений нет, ItalianoBank направит документы в банк-эмитент. «РусБанк», также удостоверившись в их правильности, перечислит оговоренную сумму на расчетный счет компании «Пиноккио» в авизирующем банке.
Виды банковских аккредитивов
Сложность документооборота, присущая аккредитивным договорам, в большей степени связана с разнообразием подходов и нюансами всевозможных рыночных ситуаций и кейсов. По этой причине классификаций в сфере подобных банковских услуг множество. Рассмотрим основные виды аккредитивных договоров.
Отзывный и безотзывный
Безотзывный аккредитив наиболее распространен. В рамках такого договора покупатель (импортер) обязан уведомить бенефициара и его авизирующий банк перед отзывом средств со счета банка-эмитента. Такие действия автоматически прекращают действие договора и обязательства сторон друг перед другом.
В случае с отзывным аккредитивом покупатель имеет право вернуть свои средства из банка, не ставя при этом в известность контрагента. Этот вид договора слабо распространен из-за того, что для продавца теряется главный плюс аккредитива — он не получает гарантий оплаты своего труда.
Такие договоры применяются крайне редко, а кроме того, они запрещены в экспортно-импортных отношениях международным законодательством.
Подтвержденный и неподтвержденный
В случае с подтвержденным аккредитивом сторонняя кредитная организация может подтвердить договор по просьбе банка-эмитента. Это означает, что с настоящего момента она берет на себя обязательства перед бенефициаром независимо от того, поступили ли на счет деньги от банка-эмитента.
Подтвержденные аккредитивы популярны в трансграничных сделках.
Покрытый (депонированный) и непокрытый
При депонированном аккредитиве банк-эмитент сразу переводит средства на счет исполняющего банка. Покрытые договоры распространены на территории России, в отличие от непокрытых (гарантированных), сфера применения которых смещена в сторону экспортно-импортных аккредитивов.
Кумулятивный и некумулятивный
После завершения сделки покупатель может оставить неиспользованные деньги на счете банка-эмитента для следующего аккредитива, то есть аккумулировать средства.
Таким образом банки удерживают клиентов, повышая их лояльность.
Револьверный
Аккредитив с таким символическим названием применяют в случаях, когда исполнение обязательств по договору сильно растянуто по времени. Например, если бенефициар поставляет товар партиями. Параллельно и банк перечисляет ему денежные средства по частям.
Постигнув все тонкости аккредитивных договоров, Роман вправе рассчитывать на повышение по карьерной лестнице. Такой ценный навык будет востребован в любой активно развивающейся компании.
Аккредитив с красной оговоркой
Когда сделки оформляли на бумажных носителях, обязательство о произведении авансового платежа до предоставления документов по сделке выделяли красным цветом. Отсюда и пошло название — аккредитив с красной оговоркой.
Резервный
Его используют в международной торговле со странами, где запрещено использование банковских гарантий в сделках.
Как получить банковскую гарантию за считанные минуты
Компенсационный
Предполагает использование двух аккредитивов одновременно.
Первый выставляет покупатель посреднику, деньги получает тоже посредник. Второй выставляет посредник в пользу поставщика.
что это, виды банковских аккредитивов
- Что такое аккредитив
- Как работает аккредитивный договор
- Аккредитив при сделках с недвижимостью
- Плюсы и минусы аккредитива
- Где применяется аккредитив
- Экспортно-импортный аккредитивный договор
- Виды банковских аккредитивов
- Отзывный и безотзывный
- Подтвержденный и неподтвержденный
- Покрытый (депонированный) и непокрытый
- Кумулятивный и некумулятивный
- Револьверный
- Аккредитив с красной оговоркой
- Резервный
- Компенсационный
Аккредитивный договор — гарантия исполнения поставщиком своих обязательств
Что такое аккредитив
Аккредитив — форма безналичных расчетов, где выплата денег происходит после выполнения контрагентом определенных условий.
Его применяют как в предпринимательской деятельности, так и в сделках между физическими лицами.
Оформить аккредитив можно как отдельным соглашением, так и условием в базовом договоре, например, купли-продажи квартиры.
Аккредитивы на территории России регулируются:
- параграфом №3 главы 46 Гражданского Кодекса РФ;
- положением ЦБ РФ от 2012 года № 383-П.
Международная торговая палата регулирует трансграничные аккредитивы в соответствии с общими правилами.
Какие бывают формы безналичных расчетов
Как работает аккредитивный договор
В обычной сделке принимают участие две стороны — покупатель и продавец. В случае с аккредитивом их может быть трое или даже четверо.
Посредником выступает банк, причем в некоторых случаях их может быть два — по одному для каждой стороны. Аккредитивный договор используют в тех случаях, когда сделка не может быть осуществлена одномоментно.
Представим, что Роман, руководитель отдела закупок компании-производителя деревянной мебели премиум-класса, нашел нового поставщика элитного сырья.
Отечественная фирма «Буратино» по выгодной цене предлагает дорогую на рынке карельскую березу, но с отсрочкой в два месяца.
Роман убедил руководство, что несмотря на малую известность поставщика на рынке, с помощью аккредитива можно снизить риск неисполнения обязательств. Партнеры заключают сделку.
Покупатель переводит в банк оговоренную сумму. Финансовая организация «замораживает» деньги на счете, о чем уведомляет поставщика. Компания «Буратино» приступает к выполнению заказа – у ее руководства не остается сомнений в том, что контрагент оплатит поставку.
После выполнения своих обязательств в полном объеме поставщик представляет в банк подтверждающие документы, и ему открывается доступ к деньгам на счете. Все стороны договора удовлетворены с минимальными рисками. Банк получил свою комиссию, а Роман — хорошую премию.
Аккредитив при покупке недвижимости
С помощью аккредитива проводятся сделки по купле-продаже недвижимости.
В отличие, скажем, от покупки автомобиля, быстро переоформить жилье не получится. После перевода денежных средств на счет получателя запускается процесс перерегистрации права собственности в Росреестре. Процедура занимает не один день, и до ее завершения владельцем недвижимости формально будет считаться продавец.
В такой ситуации аккредитивный договор избавит покупателя от опасений потерять свои деньги, так и не вступив в законное владение квартирой, домом или дачным участком. Ведь продавец получит деньги только после перехода права собственности к покупателю, что должно быть зарегистрировано Росреестром.
Однако на практике россияне в качестве альтернативы аккредитиву стали использовать договор эскроу, который выполняет ту же обеспечительную функцию, но имеет ряд преимуществ:
- менее формализованная, чем аккредитив, форма расчетов;
- отсутствие комиссии. В частности, по договору ДДУ расходы на открытие и обслуживание счета эскроу принимает на себя застройщик;
- невозможность списания денег со счета. У аккредитива такой опции нет.
У аккредитива такой опции нет.
Порядок действий после одобрения ипотеки
Договор аккредитива часто используют в сделках с недвижимостью
К простоте, удобству и максимальной выгоде стремятся все. Совкомбанк предлагает физлицам расширить возможности кредитования при помощи залога коммерческой недвижимости. Выдаем до 30 млн на срок до 15 лет по ставке от 6,9% годовых. Оставьте простую заявку и узнайте, какими условиями можете воспользоваться именно вы.
Плюсы и минусы аккредитива
Преимущество аккредитивов по сравнению с другими видами банковских договоров явное и несомненное — безопасность сделки для обеих сторон.
Безотзывный договор гарантирует, что покупатель обязан оплатить по договору, если поставщик исполняет свои обязательства надлежащим образом. И наоборот, он без проблем вернет свои деньги, если продавец в оговоренный срок не представил товар.
При всех обозначенных плюсах такие договоры обладают и рядом недостатков:
- комиссия банка — за услугу посредничества с вас возьмут от 0,1% до 0,6% договорной суммы, в зависимости от условий;
- юридические нюансы — бенефициар должен в точности соблюсти все пункты договора, иначе может остаться без денег, с забитыми товаром складами;
- «горы бумаги» — торговые операции в рамках аккредитива часто сопровождаются большим объемом документов;
- списание денег — при аккредитиве можно принудительно списать деньги со счета, арестовать их или приостановить операции. В этом плане более предпочтительной альтернативой расчетов является эскроу;
В этом плане более предпочтительной альтернативой расчетов является эскроу;
- формальная проверка банка — кредитная организация проверяет документы, полученные от контрагента, по формальным основаниям. В большинстве случаев никакой ответственности за невыявление подлога банк не понесет.
Просто и понятно об эскроу-счете: что это и кто может им пользоваться
К счастью для банкиров, большинству людей эти недостатки кажутся несущественными, поскольку, как минимум, не стоят потраченных нервных клеток и седых волос на голове.
Аккредитив можно сравнить с сейфом, который откроется, когда поставщик исполнит свои обязательства
Где применяется аккредитив
Область применения аккредитивных договоров обширна.
- Сделки между физическими лицами.
Чаще всего к ним обращаются, если покупают недвижимость или другие крупные объекты. Аккредитивный договор в этом случае будет иметь довольно простую форму.
- Операции купли-продажи в пределах одного государства.
Помимо классических торговых сделок к ним относятся взаимоотношения коммерческих организаций с акционерами. Например, покупка доли в ООО или операции с акционерным капиталом.
- Экспортно-импортные торговые соглашения.
Это особый вид аккредитива, потому что посредниками в нем выступают сразу два банка — один на стороне экспортера (бенефициара сделки), второй представляет интересы импортера. Этот вид договора заслуживает отдельного внимания.
Экспортно-импортный аккредитивный договор
Рассмотрим, каким образом можно безопасно осуществлять сделки на международном рынке. В таком случае у контрагентов — граждан различных государств или юрлиц, зарегистрированных на территории разных стран, — возникает дополнительная сложность.
Банк может находиться под юрисдикцией только одного государства. Процедура заключения аккредитивного договора и так довольно сложна.
Дополнительные бюрократические проволочки, связанные с необходимостью иметь дело с иностранным банком, могут отбить желание ввязываться в подобную «авантюру» у одного из контрагентов.
Но банкиры не были бы банкирами, если бы не смогли найти выход из подобного затруднительного положения. Посовещавшись в международном финансовом кругу, они придумали экспортно-импортную схему, добавив в нее нового участника. Их стало четыре:
- импортер-покупатель;
- банк-эмитент — организация на стороне плательщика;
- авизирующий банк — представитель поставщика товара или услуги;
- экспортер (бенефициар сделки).
Аккредитив открывает границы для бизнеса
Компания-производитель, желая повысить статус производимой мебели, ищет способы завоевать благосклонность самых привередливых клиентов. В поисках еще более изысканных сортов дерева Роман наткнулся на итальянскую фирму «Пиноккио», в ассортименте которой есть элитные бакаут, эбен и макассар.
Цены приемлемые, срок поставки — не более трех месяцев. Производитель начинает переговоры с экспортером элитного сырья.
Договорившись, компания переводит всю сумму на счет банка-эмитента «РусБанк». Тот, в свою очередь, уведомляет об этом авизирующий ItalianoBank. Итальянский банк сообщает бенефициару — фирме «Пиноккио», что аккредитив открыт. Экспортер приступает к исполнению заказа.
После доставки продукции в определенное место компании совместно оформляют подтверждающие документы. А процесс продолжается в обратном направлении.
Агенты «Пиноккио» предоставляют документы в авизирующий банк, а тот, в свою очередь, проверяет их соответствие требованиям аккредитивного договора. Если расхождений нет, ItalianoBank направит документы в банк-эмитент. «РусБанк», также удостоверившись в их правильности, перечислит оговоренную сумму на расчетный счет компании «Пиноккио» в авизирующем банке.
Виды банковских аккредитивов
Сложность документооборота, присущая аккредитивным договорам, в большей степени связана с разнообразием подходов и нюансами всевозможных рыночных ситуаций и кейсов. По этой причине классификаций в сфере подобных банковских услуг множество. Рассмотрим основные виды аккредитивных договоров.
Отзывный и безотзывный
Безотзывный аккредитив наиболее распространен. В рамках такого договора покупатель (импортер) обязан уведомить бенефициара и его авизирующий банк перед отзывом средств со счета банка-эмитента. Такие действия автоматически прекращают действие договора и обязательства сторон друг перед другом.
В случае с отзывным аккредитивом покупатель имеет право вернуть свои средства из банка, не ставя при этом в известность контрагента. Этот вид договора слабо распространен из-за того, что для продавца теряется главный плюс аккредитива — он не получает гарантий оплаты своего труда.
Такие договоры применяются крайне редко, а кроме того, они запрещены в экспортно-импортных отношениях международным законодательством.
Подтвержденный и неподтвержденный
В случае с подтвержденным аккредитивом сторонняя кредитная организация может подтвердить договор по просьбе банка-эмитента. Это означает, что с настоящего момента она берет на себя обязательства перед бенефициаром независимо от того, поступили ли на счет деньги от банка-эмитента.
Подтвержденные аккредитивы популярны в трансграничных сделках.
Покрытый (депонированный) и непокрытый
При депонированном аккредитиве банк-эмитент сразу переводит средства на счет исполняющего банка. Покрытые договоры распространены на территории России, в отличие от непокрытых (гарантированных), сфера применения которых смещена в сторону экспортно-импортных аккредитивов.
Кумулятивный и некумулятивный
После завершения сделки покупатель может оставить неиспользованные деньги на счете банка-эмитента для следующего аккредитива, то есть аккумулировать средства.
Таким образом банки удерживают клиентов, повышая их лояльность.
Револьверный
Аккредитив с таким символическим названием применяют в случаях, когда исполнение обязательств по договору сильно растянуто по времени. Например, если бенефициар поставляет товар партиями. Параллельно и банк перечисляет ему денежные средства по частям.
Постигнув все тонкости аккредитивных договоров, Роман вправе рассчитывать на повышение по карьерной лестнице. Такой ценный навык будет востребован в любой активно развивающейся компании.
Аккредитив с красной оговоркой
Когда сделки оформляли на бумажных носителях, обязательство о произведении авансового платежа до предоставления документов по сделке выделяли красным цветом. Отсюда и пошло название — аккредитив с красной оговоркой.
Резервный
Его используют в международной торговле со странами, где запрещено использование банковских гарантий в сделках.
Как получить банковскую гарантию за считанные минуты
Компенсационный
Предполагает использование двух аккредитивов одновременно.
Первый выставляет покупатель посреднику, деньги получает тоже посредник. Второй выставляет посредник в пользу поставщика.
Что такое аккредитив?
Когда вы ведете бизнес, своевременное получение платежей от клиентов имеет решающее значение, независимо от того, являются ли ваши клиенты местными, международными или и теми, и другими. Рукопожатие или контракт могут быть приемлемым способом гарантировать, что вы получите деньги в полном объеме и вовремя, но другие варианты, такие как аккредитив, имеют больший вес.
Короче говоря, аккредитив гарантирует владельцам бизнеса, что их клиенты и поставщики будут платить вовремя. Эта гарантия особенно важна для предприятий, занимающихся международной торговлей, импортом или экспортом. Хотя аккредитив чаще всего используется для международных транзакций, некоторые внутренние приложения также практичны.
Важно знать определение аккредитива, как работает аккредитив и когда вы можете столкнуться с ним в ходе обычной деятельности.
Что такое аккредитив?
Аккредитив, также известный как аккредитив, представляет собой документ из банка или другого финансового учреждения, гарантирующий, что конкретный платеж будет произведен в рамках деловой операции. Важно отметить, что в процессе сделки участвует беспристрастная третья сторона.
В аккредитиве банк-эмитент подтверждает, что покупатель (в данном случае клиент или заказчик) оплатит товары или услуги вовремя и в точном соответствии с причитающейся суммой. Если покупатель не платит вовремя и в полном объеме, банк-эмитент, выдающий аккредитив, гарантирует покрытие оставшейся части просроченного остатка до полной суммы покупки включительно.
Аккредитивы особенно важны в международной торговле. Они могут помочь импортеру или экспортеру заключать сделки с большей безопасностью и комфортом, поскольку бизнес будет знать, что они получат оплату. Соответственно, аккредитив обеспечивает защиту как покупателя, так и продавца: обе стороны знают, что банк-эмитент гарантирует платежную составляющую их сделки.
Чтобы компания могла получить средства, указанные в аккредитиве, необходимо выполнить несколько требований. Кроме того, несколько различных видов аккредитивов могут охватывать различные сценарии.
Если вы считаете, что аккредитив подходит для вашей деловой операции, следующий вопрос, на который нужно ответить: как работает аккредитив?
Как работает аккредитив?
Важно понимать, как работает аккредитив; по замыслу он начинается, когда у двух сторон есть транзакционная потребность. Одна сторона запрашивает аккредитив, который должен быть предоставлен принимающей стороне.
Поскольку аккредитив представляет собой документ, полученный от банка или другого финансового учреждения, заявителю необходимо сотрудничать с кредитором для обеспечения аккредитива. Процесс аналогичен подаче заявки на получение кредита, при котором заявитель готовит и подает заявку (обычно это включает в себя договор купли-продажи, копию заказа на покупку или экспортного контракта и несколько других документов, в зависимости от банка-эмитента).
Затем — опять же, как в кредит — заявитель ждет одобрения.
Чтобы получить аккредитив, заявителям часто необходимо работать в определенном отделении банка, например, в отделе международной торговли или коммерческом подразделении. Как компания, подающая заявку на аккредитив, заявитель, скорее всего, заплатит комиссию за получение аккредитива (часто это процент от суммы, на которую рассчитан аккредитив).
Предприятие, успешно получившее аккредитив, имеет подтверждение того, что финансовое учреждение соглашается гарантировать сумму сделки. Это устанавливает доверие к сделке, поскольку покупателю гарантируется, что он получит полную сумму сделки. Аккредитивы могут быть переводными, в зависимости от банка или финансового учреждения, в котором был получен аккредитив.
Опять же, несмотря на то, что они обычно используются для международной торговли, особенно для импорта и экспорта, предприятия могут также получать аккредитивы для внутренних операций.
Когда использовать аккредитив
Аккредитив может быть полезен и применим в нескольких ситуациях, но некоторые из них более распространены, чем другие. Как работает аккредитив в этих ситуациях?
Типичным сценарием может быть бизнес, работающий с компанией за границей в рамках международной торговой сделки. Например, скажем, экспортер (продавец) в Соединенных Штатах хочет работать с импортером (покупателем) за границей. Две компании решают работать вместе и договариваются об условиях сделки, включая цену, сроки и дату поставки. Продавец запрашивает у покупателя аккредитив, чтобы гарантировать, что сделка будет завершена в полном объеме. Покупатель, получивший аккредитив, может помочь продавцу спокойно участвовать в сделке, особенно если он никогда раньше не работал с покупателем, независимо от того, что происходит с финансами другой стороны.
Другой распространенной ситуацией может быть коммерческая аренда. Например, предположим, что арендатор и арендодатель договариваются об условиях коммерческой аренды, включая ежемесячную оплату.
В этом случае арендодатель может попросить арендатора получить аккредитив, чтобы обеспечить покрытие арендной платы в случае, если арендатор не сможет заплатить.
Глоссарий ключевых терминов аккредитива
Процесс аккредитива прост по своей концепции, но в нем задействовано несколько ключевых терминов.
- Заявитель : Сторона сделки, запрашивающая аккредитив в банке или финансовом учреждении. Это заказчик или покупатель
- Бенефициар : Сторона в сделке, которая может получить платеж на основании условий аккредитива. Это продавец и сторона, которая просит покупателя получить аккредитив
- Банк-эмитент : Финансовое учреждение, которое проверяет и утверждает заявителя на аккредитив и удерживает средства, вовлеченные в транзакцию
- Негоциирующий банк: Финансовое учреждение, которое работает на стороне бенефициара по сделке и платит бенефициару в случае дефолта. Они поддерживают связь с банком-эмитентом
- Авизующий банк: Финансовое учреждение, которое получает аккредитив и информирует бенефициара, когда банк заявителя утверждает аккредитив
- Подтверждающий банк : Финансовое учреждение, гарантирующее платеж получателю
- Посредник : третье лицо, которое может помочь заявителям и бенефициарам разобраться в деталях аккредитива
.
Они поддерживают связь с банком-эмитентом Важно отметить, что иногда некоторые из этих банков берут на себя несколько ролей в одной транзакции.
Аккредитив имеет различные преимущества и ограничения, с которыми вам следует ознакомиться перед его получением.
Преимущества и ограничения аккредитива
Компании по обе стороны сделки должны учитывать несколько преимуществ и несколько потенциальных недостатков аккредитива, прежде чем проходить процесс его получения.
|
Преимущества |
Ограничения |
|
|
д. Имея представление о преимуществах и ограничениях аккредитива, вы сможете определить, будет ли тот или иной тип аккредитива лучшим вариантом для вашей ситуации.
Типы аккредитивов
Существует несколько типов аккредитивов со своими преимуществами и соображениями. Некоторые из них более распространены, чем другие, и некоторые типы аккредитивов полезны для уникальных сценариев.
- Коммерческий аккредитив: Участие в коммерческих операциях, часто в международных торговых сделках. Банк производит прямой платеж получателю в этом случае
- Резервный аккредитив: Вторичный способ оплаты, при котором банк платит бенефициару, если он может доказать, что он не получил то, что было обещано продавцом
- Револьверный аккредитив: Используется для серии платежей, когда две стороны предполагают совершить несколько сделок вместе
- Туристический аккредитив: Банк-эмитент гарантирует оплату других аккредитивов, подписанных в конкретных иностранных банках
- Подтвержденный аккредитив: Обычно указывается, что банк продавца гарантирует, что продавец получит платеж в случае невыполнения обязательств как покупателем, так и его банком-эмитентом
Банк производит прямой платеж получателю в этом случае Как только вы поймете, что такое различные типы аккредитивов и как они работают, вы сможете лучше понять, может ли ваш бизнес извлечь выгоду из запроса или получения аккредитива в будущем.
Почему мой бизнес должен использовать аккредитив?
Аккредитивы могут выступать в качестве незаменимых инструментов для гарантии оплаты покупателям и продавцам во многих ситуациях как в международной торговле, так и во внутренних сделках. Это не только упрощает процесс оплаты в сделках со сложными деталями, такими как международное право, но также помогает строить и укреплять отношения между новыми поставщиками, которые только начинают вести совместный бизнес.
Банк Первой Республики предлагает резервные аккредитивы, чтобы обеспечить спокойствие всем сторонам перед ключевыми финансовыми операциями, такими как подписание нового договора аренды или получение ссуды на строительство или бизнес-кредита. Рассмотрите возможность использования аккредитива, чтобы гарантировать, что проекты не задерживаются из-за проблем с кредитом.
Что такое аккредитив?
Аккредитив по существу представляет собой финансовый договор между банком, клиентом банка и бенефициаром.
Как правило, выдаваемый банком импортера, аккредитив гарантирует, что бенефициар получит оплату после выполнения условий аккредитива.
Для чего он используется?
Аккредитивы используются для минимизации риска в международных торговых сделках, когда покупатель и продавец могут не знать друг друга.
Если вы являетесь импортером, использование аккредитива может гарантировать, что ваша компания оплатит товары только после того, как поставщик предоставит доказательства их отгрузки. Это также позволяет вам сохранить свой денежный поток, поскольку вам не нужно вносить какие-либо авансовые платежи или депозиты экспортеру. Наконец, аккредитив дает вам мгновенный авторитет у экспортера, демонстрируя вашу кредитоспособность.
Если вы экспортер, аккредитив является страховкой на случай, если покупатель не заплатит за отгруженный вами товар. В таком случае финансовое учреждение покроет непогашенную сумму. Аккредитив также защитит вас от юридических рисков, поскольку вам гарантируется оплата при соблюдении условий поставки.
Для экспортеров аккредитив также может быть предоставлен в качестве залога под кредиты на оборотный капитал, чтобы помочь вам выполнить ваш заказ.
Кто участвует?
Обычно клиентом банка является импортер или покупатель товаров. Они работают с банком, чтобы выдать аккредитив бенефициару.
Бенефициаром является экспортер, также известный как продавец или поставщик товаров.
Как это работает?
В аккредитиве излагаются условия, на которых будет производиться платеж экспортеру.
Банк-эмитент, как правило, действует от имени своего клиента (покупателя) для обеспечения выполнения всех условий до высвобождения средств по аккредитиву.
Что такое учетная ставка?
Аккредитив может иметь учетную ставку. Это означает, что покупатель, возможно, не был тем, кто заключал сделку с продавцом. Возможно, это было организовано брокером или агентом покупателя. В этом случае разница между фактической суммой, доступной для покупки, и полной стоимостью аккредитива составляет комиссию, полученную брокером.
Что такое компенсационный аккредитив?
Компенсационные аккредитивы обычно используются, когда продавец должен приобрести компонент или часть производства продукта по субподряду у третьей стороны, но не имеет для этого денежных потоков.
В этом случае покупатель оформляет аккредитив на бенефициара (продавца). Как только аккредитив получен банком продавца, продавец может обратиться в свой банк за вторым аккредитивом на меньшую сумму. Этот второй аккредитив отправляется в банк стороннего поставщика, чтобы поставщик знал, что ему или ей будет заплачено, и мог продолжить эту часть сделки.
Компенсационные аккредитивы также могут использоваться для гарантии выплаты комиссии стороне, выступающей в качестве агента продавца.
Что такое гарантийное письмо?
Если вы являетесь продавцом, работающим с клиентами за пределами Канады, они могут потребовать от вас предоставить гарантии, прежде чем вести с вами дела.
Гарантийное письмо действует как гарантия, равная определенному проценту от стоимости контракта.