Аккредитив при покупке недвижимости что это: Что такое аккредитив при покупке недвижимости | Преимущества аккредитивов

Что такое аккредитив? Аккредитив при покупке недвижимости — что это такое?

В данном материале разберёмся, что такое аккредитив, и что он даёт покупателю и продавцу. А также рассмотрим подробно, что такое аккредитив при покупке недвижимости, например, квартиры.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это договоренность между покупателем и продавцом, гарантирующая оплату товаров или услуг в случае выполнения определенных условий. Аккредитив может использоваться как внутри страны, так и международно. Это удобный и надежный способ защитить себя от рисков неплатежеспособности или мошенничества.

В основе аккредитива лежит доверие. Покупатель не всегда может полностью доверять продавцу, особенно если он находится в другой стране. Аккредитив дает гарантию продавцу, что он получит оплату за свою работу или товар, если выполнит условия, которые указаны в аккредитиве. При этом покупатель может быть уверен, что деньги будут уплачены только в том случае, если продавец действительно выполнил свои обязательства.

Аккредитив

Аккредитив бывает двух типов: простой и сложный:

• Простой аккредитив является наиболее распространенным видом. Он гарантирует, что покупатель выплатит продавцу определенную сумму денег в обмен на получение товара или услуги. В простом аккредитиве не требуется выполнения дополнительных условий, кроме предоставления товара или услуги.
• Сложный аккредитив, напротив, включает в себя дополнительные условия, которые должны быть выполнены продавцом, чтобы получить оплату. Например, в аккредитиве может быть указано, что продавец должен предоставить определенные документы, подтверждающие качество или количество товара. Если продавец не сможет выполнить условия, то он не получит оплату.

Кроме того, существуют различные виды аккредитивов, такие как подтвержденный и неподтвержденный, мультисторонний и двусторонний:

• Подтвержденный аккредитив предполагает, что банк продавца подтверждает выполнение условий аккредитива, тем самым увеличивая уровень гарантий для продавца.
• Неподтвержденный аккредитив, наоборот, не гарантирует подтверждения банка продавца.
• Мультисторонний аккредитив предназначен для ситуаций, когда участвуют более двух сторон. В этом случае аккредитив выполняет роль гаранта международных транзакций.
• Двусторонний аккредитив, напротив, предполагает существование всего двух сторон – покупателя и продавца.

Пример использования аккредитива. Предположим, что компания из США заключила договор с компанией из Китая на поставку определенного количества товара. Для того, чтобы защитить себя от рисков неплатежеспособности, компания из США может обратиться в свой банк и запросить выдачу аккредитива в пользу компании из Китая. В этом случае банк из США становится гарантом платежа, и компания из Китая может быть уверена, что получит оплату за свой товар.

В целом, аккредитивы являются удобным и надежным инструментом для обеспечения безопасности при международных сделках. Однако, следует помнить, что каждый вид аккредитива имеет свои особенности и риски. Перед использованием аккредитива необходимо провести тщательный анализ рисков и выбрать наиболее подходящий вид для конкретной сделки.

Аккредитив при покупке недвижимости

— что это такое?

Аккредитив — это финансовый инструмент, который может использоваться в различных сферах бизнеса, включая недвижимость. Предположим, что вы хотите купить квартиру, которую продает частное лицо или застройщик, но у вас есть опасения, что продавец может не выполнить свои обязательства и не передать вам квартиру после получения оплаты. В этом случае вы можете использовать аккредитив в качестве гаранта безопасности сделки.

Аккредитив

Для того, чтобы воспользоваться этим инструментом, вам необходимо обратиться в свой банк и запросить выдачу аккредитива в пользу продавца квартиры. Банк будет выступать в роли гаранта платежа и будет готов выплатить средства продавцу, только после того, как вы получите право собственности на квартиру.

Чтобы этот процесс был безопасным для всех сторон, следует учесть следующие моменты:

1. При составлении аккредитива необходимо убедиться, что он соответствует условиям сделки и правилам банка.
2. Покупатель должен предоставить достаточную сумму денежных средств на счет в банке, чтобы выполнить условия аккредитива.
3. Продавец должен получить подтверждение от банка о том, что аккредитив был открыт и что он может претендовать на получение денежных средств после выполнения условий сделки.
4. После того, как продавец предоставил покупателю право собственности на квартиру, банк выплачивает продавцу сумму, указанную в аккредитиве.

Таким образом, использование аккредитива при покупке квартиры обеспечивает безопасность и защиту прав обеих сторон сделки. Однако, следует помнить, что каждый банк имеет свои правила и процедуры, и важно убедиться в их соответствии перед использованием аккредитива в конкретном случае.

Аккредитив при покупке недвижимости — что это, виды

Автор Анна Агеенко На чтение 7 мин Просмотров 665
Обновлено 26. 10.2022

Содержание

1. Что такое аккредитив
2. Кто является участниками сделки
3. Сфера применения аккредитивов
4. Какие бывают виды аккредитивов
5. Отзывной и безотзывный
6. Подтвержденный и неподтвержденный
7. Покрытый и непокрытый
8. Кумулятивный и некумулятивный
9. Переводной (трансферабельный)
10. Револьверный
11. Циркулярный
12. С красной оговоркой
13. Резервный (stand by)
14. Казначейский
15. Иные виды
16. Как проходит оплата с помощью аккредитива
17. Насколько это долго и сложно
18. Сколько стоит оформление аккредитива
19. Способы исполнения аккредитива
20. Авизование аккредитива
21. Правовое регулирование расчетов по аккредитиву
22. Сравнение аккредитива, счета эскроу и банковской ячейки (таблица)
23. Преимущества и недостатки аккредитива
24. Заключение

Любая сделка купли-продажи всегда подразумевает определенные риски. Чтобы исключить опасность остаться без денег, воспользуйтесь преимуществами аккредитива и получите гарантию будущего платежа. Это один из самых надежных и выгодных финансовых инструментов, предлагаемых банками своим клиентам. Что такое аккредитив, как использовать его при покупке квартиры и все подводные камни разберем в этой статье.

Что такое аккредитив

Простыми словами, аккредитив – это денежное обязательство кредитно-финансовой организации во время сделки купли-продажи материального или нематериального имущества между двумя сторонами, где она выступает гарантом совершения платежа.

Банк-эмитент открывает специальный счет на особых условиях, где по договору хранятся денежные средства для оплаты. Покупатель может быть уверен, что гарантированно получит свой товар (предмет сделки), а продавец – деньги.

https://youtu.be/rSvwRFwR1rI

Кто является участниками сделки

• Приказодатель – покупатель, плательщик, аппликант.
• Бенефициар – продавец, получатель денег.
• Банк-эмитент – принимает заявление на оформление аккредитива и открывает счет для внесения денег, замораживая средства до окончательного исполнения договора.
• Исполняющий банк – выплачивает деньги продавцу после завершения сделки.

Примечание: роль двух банков чаще всего исполняет одна и та же кредитная организация, особенно по торговым операциям внутри страны.

Сфера применения аккредитивов

1. Крупные сделки между физическими лицами. Чаще всего люди используют аккредитив при покупке недвижимости, что удобно и безопасно. Оплата производится после регистрации перехода права собственности в Росреестре.
2. Платежные операции между юридическими лицами (внутри страны). Часто расчеты по аккредитиву проводят со сделками купли-продажи акций и долей в обществах. Здесь условием подтверждения платежа будут документы об изменении записи в ЕГРЮЛ или реестре владельцев ц/б.
3. Международные сделки (экспорт-импорт). Их особенностью является участие двух банковских организации из обеих стран – участниц договора.

Какие бывают виды аккредитивов

В зависимости от условий заключения контракта, различают несколько видов аккредитивов.

Отзывной и безотзывный

Исходя из названия, понятно, что сделка может быть аннулирована (или изменена). Разница в том, что отзывной документ отменяется без уведомления, а безотзывный аккредитив – с уведомлением получателя платежа и его согласием.

Подтвержденный и неподтвержденный

Если аккредитив, выпущенный одним банком, подтверждает другой (более крупный и авторитетный) банк, то сделка становится более выгодной и безопасной в глазах бенефициара. Даже если покупатель не сможет найти средства для оплаты, продавец все равно получит деньги от второго банка.

Покрытый и непокрытый

Депонированный (покрытый) аккредитив используется при расчетах по России. Банк-эмитент перечисляет средства исполняющему банку, который будет в итоге выплачивать их бенефициару.

В международных сделках чаще работают с непокрытыми (гарантированными) аккредитивами. В этом случае открывается корреспондентский счет у банка-эмитента, с которого исполняющий банк списывает деньги по завершении сделки.

Кумулятивный и некумулятивный

Кумулятивный аккредитив можно перевести на другой счет, если ваша сделка сорвалась, и деньги не отправлены продавцу. Если средства возвращаются покупателю без возможности перевода – это некумулятивный аккредитив.

Переводной (трансферабельный)

Дает возможность перевести деньги третьему лицу, не являющемуся бенефициаром по договору. От покупателя требуется заявление в банк с указанием получателя средств.

Револьверный

Такой вид аккредитива можно исполнить не сразу в полном объеме, а по частям. Это удобно, например, при оплате за отдельные партии товара – покупателю не придется открывать новый аккредитив каждый раз.

Циркулярный

Плательщик имеет возможность гасить счета через банки-партнеры или агенты исходного эмитента, но в пределах фиксированной суммы. Актуально, если нужно производить переводы в другие страны.

С красной оговоркой

Самый выгодный вид аккредитива для продавца, поскольку позволяет получить аванс до окончания сделки.

История возникновения названия: когда-то при выпуске аккредитивов на бумажных бланках оговорка об авансе выделялась в тексте красным цветом.

Резервный (stand by)

Преимущественно используется в тех странах, где банковские гарантии запрещены на законодательном уровне, например, США. В этом случае банк-эмитент рассчитывается с продавцом, даже если деньги не поступили от покупателя.

Казначейский

Аккредитив с казначейским обеспечением обязательств – платежный документ, выданный Федеральным Казначейством как гарантия исполнения обязательств по государственным контрактам.

Иные виды

По территориальному признаку различают внутрироссийские и международные аккредитивы.

А по способу исполнения – аккредитивы с платежом по предъявлении документов (англ. – by payment at sight), с акцептом тратт и отсроченным платежом.

В сети можно встретить термин «безакцептный аккредитив», но официально такого понятия не существует.

Как проходит оплата с помощью аккредитива

1. Стороны заключают контракт, где прописаны условия аккредитивных расчетов.
2. Покупатель пишет заявление в банк-эмитент об открытии аккредитива, извещая об этом продавца.
3. Затем перечисляет средства в полном объеме на этот счет, оплачивая комиссию.
4. Продавец выполняет свои обязательства и подтверждает это документально.
5. Банк перечисляет сумму в счет оплаты.

Насколько это долго и сложно

Оформление аккредитива в банке занимает около 10 минут.

Главное – тщательно продумать условия контракта с продавцом, при необходимости проконсультироваться с профессионалами.

Для открытия аккредитивного счета понадобятся только паспорт и договор купли-продажи.

Сколько стоит оформление аккредитива

Аккредитивные операции предполагают наличие банковских комиссий (в среднем от 0,1 до 0,6%), которые оплачивает покупатель. На их размер влияют вид аккредитива, сумма, сроки и наличие дополнительных финансовых услуг.

В случае перевода денег второму получателю продавец оплачивает комиссию исполняющего банка самостоятельно.

Банковские способы тарификации по аккредитиву:

• Фиксированная сумма.
• Фиксированный процент от суммы аккредитива.
• Годовой процент от суммы аккредитива.
• Комбинированный тариф.

Способы исполнения аккредитива

Финальная выплата денежных средств бенефициару после выполнения им всех обязательств по договору на практике может происходить несколькими способами:

• По предъявлении документов. Деньги отправляются продавцу сразу после проверки и согласования банком.
• С отсрочкой. Продавец получает деньги после определенного срока с момента проверки.
• С акцептом переводного векселя. Применяется, если бенефициар требует подтверждения оплаты от банковской организации.
• Путем негоциации. При оформлении аккредитива с отсрочкой исполняющий банк может выкупить переводной вексель у продавца, переведя ему оговоренную сумму авансом, а после погасить вексель у покупателя.
• Смешанный тип.

Авизование аккредитива

Авизующий банк – финансово-кредитная организация, проверяющая сделку с аккредитивными расчетами на предмет правильности. При этом она выступает гарантом сделки, но не берет на себя обязательства по исполнению платежей.

В случае обращения за услугами проверки подлинности к авизующему банку, банк-эмитент компенсирует расходы за счет покупателя.

При международных сделках в авизующий банк обращаются, если банк-эмитент и банк-бенефициар не имеют корреспондентских отношений. Здесь банк-авизо берет на себя функции посредника по финансовым операциям.

Правовое регулирование расчетов по аккредитиву

Операции на внутреннем рынке регулируются Гражданским кодексом (глава 46, параграф 3) и действующими Положениями Центробанка (от 03.10.2002 № 2-П и от 19.06.2012 № 383-П).

Международные сделки заключаются с соблюдением Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов, опубликованных Международной торговой палаты (документ № 600, редакция 2007 года).

Сравнение аккредитива, счета эскроу и банковской ячейки (таблица)

Эскроу-счета: что это такое, как открыть

Плюсы

• Гарантия надежности сделки для обеих сторон договора.
• Безопасные расчеты без использования наличных денег.
• Кредит для финансирования международного контракта на выгодных условиях.
• Возможность забрать деньги без личной встречи покупателя и продавца.

Минусы

• Сложный документооборот.
• Комиссия.

Заключение

Аккредитивная форма расчетов довольно популярна во всем мире. Это надежный способ защитить себя от недобросовестных контрагентов, потери денег или товара. Аккредитивы – безопасный и удобный инструмент, подходящий для совершения любых сделок купли-продажи между юридическими и физическими лицами.

Как работает коммерческий аккредитив? | Малый бизнес

В мире купли-продажи, который охватывает практически любой вид торговли, аккредитив является важным финансовым инструментом. В частности, аккредитив — это письмо от банка, гарантирующее, что продавец получит платеж от покупателя в нужной сумме и в срок. Причина, по которой аккредитив так важен, заключается в том, что, если покупатель не в состоянии заплатить, банк должен покрыть полную сумму покупки.

Использование аккредитивов имеет жизненно важное значение в международной торговле из-за таких факторов, как удаленность, различные законы в каждой стране и трудности личного знакомства с каждой стороной, поэтому понимание условий аккредитива, иногда сокращенно называемых условиями аккредитива и Условия, а также такие условия, как «LC 90 days», жизненно важны, если вы занимаетесь практически любым международным бизнесом.

Как работает аккредитив?

Брайан О’Коннор из Fundera, онлайн-кредитного брокера, объясняет, как работает аккредитив:

«Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, указанному бенефициаром. третье лицо, право заимствования».

Аккредитив является ключевым финансовым инструментом для малого бизнеса, говорит О’Коннор, потому что существует множество способов получения оплаты от клиентов и поставщиков. Да, предприятия часто предпочитают наличные деньги, чеки или электронные переводы, но многие транзакции, даже для малого бизнеса, сложны, особенно с международными транзакциями, и именно здесь на помощь приходит аккредитив. Аккредитив — это способ гарантировать, что продавец останется верным своему слову платить, и все это без необходимости полагаться на личную гарантию или устное соглашение.

Аккредитив может быть LC 90 дней, LC 60 дней или, реже, LC 30 дней: «LC» означает «аккредитив». Это просто означает, что средства, обещанные в аккредитиве, подлежат оплате в 90, 30 или 30 дней, или гарантирующий банк держит деньги на крючке

Что такое комиссия за аккредитив

Банки готовы выдавать аккредитивы, потому что они обычно взимают комиссию, часто называемую аккредитивом аккредитивной комиссии, которая обычно составляет процент от размера аккредитива. Важно отметить, что банк, выдавший аккредитив, часто находится в стране покупателя, поэтому малый бизнес, продающий товар или услугу, скорее всего, будет иметь дело с иностранным банком в этих случаях.

Думайте об аккредитиве как о счете условного депонирования, где третья сторона координирует хранение денег, необходимых для завершения транзакции, от имени двух других сторон в сделке. Это делает банк в аккредитивной сделке очень похожим на титульную компанию в сделке с недвижимостью, за исключением того, что в этом случае стороной, держащей и гарантирующей средства, обычно является банк в другой стране. Это хорошо, потому что банки в принимающей стране будут иметь хорошее представление о местных правилах и положениях, а также о деловой и экономической ситуации в этой стране, гарантируя, что транзакция пройдет гладко.

Какие стороны участвуют в аккредитивах?

Часто в любой сделке с аккредитивом участвует несколько групп, в зависимости от типа сделки, над которой вы работаете. Действительно, в сделке по аккредитиву может быть задействовано до восьми или более отдельных групп, но обычно это:

Заявитель: О’Коннор.

Бенефициар: Это продавец в аккредитивной операции.

Банк-эмитент: Это банк, часто находящийся в другой стране, который проверяет учетные данные заявителя и удерживает деньги, указанные в аккредитиве.

Негоциирующий банк: Негоциирующий банк занимается всеми тонкостями фактического получения оплаты продавцом и работает на стороне бенефициара в качестве посредника.

Посредник: Посредники обычно связывают заявителей и бенефициаров, чтобы помочь им заключить сделку, и могут облегчить создание аккредитива, чтобы все прошло гладко. Посредником может быть сотрудник банка-эмитента или негоциирующего банка или иная сторона.

Экспедитор: Если покупка включает в себя большое количество товаров или крупногабаритные товары, такие как транспортные средства, фабричное или сельскохозяйственное оборудование, экспедитор обеспечивает бесперебойную доставку, добавляя почтовые расходы, если это необходимо, или гарантируя, что любые экспортные, импортные или другие сборы оплачиваются.

Грузоотправитель: Как и в любой операции, связанной с поставкой, грузоотправитель доставляет товар.

Юрисконсульт: Как это часто бывает, в сложных сделках участвуют юристы. Обычно это во благо: охватить все основания и обеспечить выполнение всех требований законодательства зарубежных стран. Но юристы также могут понадобиться для разрешения любых споров по сделке, если они возникнут.

Что такое аккредитив в экспортно-импортном бизнесе?

Экспортно-импортный аккредитив выдается банком импортера от имени импортера, при этом экспортер является бенефициаром. Аккредитив гарантирует банк импортера или покупателя, что платеж будет передан экспортеру или продавцу. Как объясняет веб-сайт деловой информации eFinanceManagement:

«Кредитная способность импортера заменяется кредитоспособностью банка-эмитента. Это повышает доверие и снижает риск мошенничества».

Самое большое преимущество импортного аккредитива экспорт/импорт t заключается в том, что он сводит к минимуму риск, особенно когда продавец имеет дело с зарубежным клиентом. «Экспортер должен представить действительные документы в качестве доказательства отгрузки оговоренных товаров до того, как платеж может быть произведен. Условия импортного аккредитива не могут быть изменены, если все стороны не согласны, поэтому он имеет юридическую силу», — говорится в сообщении eFinanceManagement.

Недостаток экспортно-импортного аккредитива заключается в том, что банк-эмитент обязан платить экспортеру по мере предоставления им документов, указанных в условиях импортного аккредитива. Существует реальный риск того, что товар мог быть поврежден или прибыл в неудовлетворительном состоянии. Это может поставить гарантирующий банк на крючок для платежа.

Что такое аккредитив с примером?

Export. gov, веб-сайт Министерства торговли США, помогающий американским предприятиям планировать свои стратегии международных продаж на мировом рынке, объясняет, что аккредитивы являются «одним из самых универсальных и надежных инструментов, доступных для международных трейдеров». Аккредитив представляет собой обязательство банка от имени импортера (иностранного покупателя) о том, что платеж будет произведен бенефициару (экспортеру) при условии соблюдения условий, изложенных в аккредитиве, что подтверждается представление указанных документов, отмечает Export.gov. Аккредитив, выданный иностранным банком, иногда подтверждается банком США.

Управление долины Теннесси, корпоративное агентство США, которое поставляет электроэнергию бизнес-клиентам и местным энергетическим компаниям, приводит следующий пример аккредитива:

ФОРМА АККРЕДИТИВА

[БЛАНК]

[ДАТА]

Безотзывный резервный аккредитив №

Бенефициар: Заявитель:

Администрация долины Теннесси

400 West Summit Hill Drive

, WT 4C

Ноксвилл, TN37902-1401

Кому: Кирк А. Келли

Директор, корпоративный кредит и страхование

Уважаемая госпожа или сэр:

Настоящим мы устанавливаем на счет 90 029 _ _(Продавец ) _ («Имя продавца» или «Заявитель»), наш безотзывный резервный аккредитив в вашу пользу на сумму долларов США ( _ _ в долларах США). Заявитель сообщил нам, что этот аккредитив выдан в связи с _ _ Соглашение от _ , 20 между Заявителем и Бенефициаром (с поправками и возможными изменениями, дополнениями или иными изменениями, « 900 29 _ Соглашение») . Этот аккредитив должен; (i) вступает в силу немедленно сроком на один (1) год и истекает _ _ («Дата истечения срока действия»), и (ii) регулируется следующим:

1. Фонды по настоящему аккредитиву предоставляется Бенефициару по его тратте, выставленной на нас в форме Приложения 1 к настоящему документу, вместе с (а) сертификатом в форме Приложения 2 к настоящему документу, надлежащим образом заполненным и подписанным уполномоченным представителем Бенефициара , датированный датой представления и (b) оригинал аккредитива («Сопроводительные документы»), представленный в нашем офисе по адресу: _ _ , внимание _ ___ (или в любом другом офисе, который может быть указан нами в письменном уведомлении, доставленном вам). Представление по данному аккредитиву может быть сделано только в день и в часы, когда такой офис открыт для работы («Рабочий день»). При любом использовании аккредитива, если иное не согласовано с администрацией долины Теннесси, заявитель обязан пополнить сумму аккредитива в течение двадцати (20) дней.

2. Настоящий аккредитив прекращает свое действие с момента получения нами уведомления об этом, подписанного уполномоченным представителем Бенефициара, в сопровождении настоящего аккредитива об аннулировании, (ii) закрытия нашего рабочего дня в нашем вышеупомянутом офисе. в Дату истечения срока или, если Датой истечения срока действия не является Рабочий день, то в следующий за ним Рабочий день. Этот аккредитив должен быть передан нам вами по истечении срока действия или предъявления, в зависимости от того, что произойдет раньше.

3. Условием аккредитива является то, что он считается автоматически пролонгированным без изменений на период в один (1) год с настоящей или любой будущей даты истечения срока действия, за исключением случаев, когда по крайней мере сорок пять (45) за несколько дней до истечения срока действия мы отправляем вам уведомление заказным письмом, с уведомлением о вручении, курьерской службой или с доставкой лично по указанному выше адресу, что настоящим мы решили не рассматривать этот аккредитив, продленный на какой-либо такой дополнительный период.

4. Настоящий аккредитив выставлен в соответствии с Международной резервной практикой 1998 г. (ISP98).

5. Настоящий аккредитив полностью излагает наше обязательство, и такое обязательство никоим образом не может быть изменено, дополнено, дополнено или ограничено ссылкой на какой-либо документ, инструмент или соглашение, упомянутые в настоящем документе, за исключением Приложений 1, 2. и 3 к настоящему документу и примечаниям, упомянутым в настоящем документе; и любая такая ссылка не считается включенной в настоящий документ посредством ссылки на какой-либо документ, инструмент или соглашение, за исключением случаев, предусмотренных в настоящем параграфе 5.

6. Сообщения в отношении настоящего аккредитива должны быть в письменной форме и должны быть адресованы нам по адресу, указанному в пункте 1 выше, и должны конкретно относиться к этому аккредитиву №. _ .

С уважением,

[Эмитент аккредитива]

Подпись уполномоченного лица

Советы по использованию аккредитивов

Прежде всего, важно понимать положения и условия аккредитива или условия аккредитива и условия при использовании аккредитива. Export.gov также предлагает:

«При подготовке предложений для потенциальных клиентов вы должны иметь в виду, что банки выплачивают только сумму, указанную в аккредитиве, даже если понесены и документально подтверждены более высокие расходы на доставку, страхование или другие факторы. При получении письма аккредитива, вы должны тщательно сравнить условия письма с условиями предварительной котировки».

Этот шаг жизненно важен, говорит Export.gov, потому что, если вы не понимаете положения и условия LC , например, если это LC 90 дней и LC 60 дней или какой-либо другой период времени для ожидаемого платежа, вы можете застрять с оплатой всей транзакции, если вы являетесь гарантирующим банком, или ждать гораздо дольше предоставлять или собирать средства, если вы являетесь продавцом или покупателем.

Аккредитив — отличный инструмент для бизнеса, большого или малого, при работе с международными сделками или зарубежными покупателями. Но если условия точно не соблюдены, аккредитив может быть недействителен, и вам могут не заплатить, если вы являетесь продавцом. Однако при правильном использовании аккредитивы могут быть отличным инструментом для бизнеса, стремящегося обеспечить бесперебойную сделку и быструю оплату при продаже товаров или услуг зарубежным покупателям, независимо от страны, в которой они находятся.

Три вещи, которые необходимо знать об аккредитиве

Есть несколько удивительных фактов об аккредитиве, которые не известны многим арендаторам и их брокерам

Аккредитив (LC). Поскольку все так делают, это не может быть так уж плохо, верно? Возможно. Мы в TheGuarantors позволим вам решить, но, по крайней мере, решите с широко открытыми глазами. Как оказалось, есть несколько удивительных фактов о LC, которых не знают многие коммерческие арендаторы и их брокеры:

Во-первых, аккредитив стоит больше, чем вы думаете:   Для типичной коммерческой аренды банк взимает около 2% годовых за аккредитив, но фактические расходы для арендатора намного выше. Это связано с тем, что банки часто требуют, чтобы эквивалентная сумма капитала была на депозите для обеспечения аккредитива, а это означает, что денежные средства ограничены на срок аренды. Если бы арендатор мог вместо этого использовать этот капитал в своем бизнесе, он мог бы получить прибыль на эти деньги. Предполагая рентабельность собственного капитала в размере 7%, истинная стоимость аккредитива составляет 2% (комиссия по аккредитиву) плюс 7% (потеря ROE) = 9.%. Ой!

Во-вторых, аккредитивы ограничивают ваши стратегические возможности. : Капитал, связанный с банком, нельзя использовать в критические для бизнеса моменты. Например, если у компании есть возможность купить конкурента, она не сможет использовать для этого средства, ограниченные LC. Наличие финансовой гибкости может быть особенно важно во время рецессии, когда капитал ограничен, а деньги играют решающую роль.

В-третьих, арендаторы могут добиться большего успеха : ЖК стали рыночным стандартом из-за отсутствия лучшей альтернативы. Так же, как реклама в газетах и ​​факсимильные аппараты раньше были рыночными стандартами из-за отсутствия лучших альтернатив. С защитой аренды офиса Securiti теперь есть лучшая альтернатива.

Арендаторы офисных, торговых и других коммерческих помещений могут использовать Securiti, чтобы избежать капитальных затрат и ограничений, налагаемых аккредитивом. Securiti — это страховой полис, который действует как аккредитив и удовлетворяет всем существенным компонентам гарантийного депозита при коммерческой аренде. Большая разница между Securiti и LC с точки зрения арендатора заключается в том, что Securiti не ограничивает ваши денежные средства. Это страховой полис, который стоит ежегодную премию вместо огромного залога.

Рассмотрим следующий пример с использованием гарантийного залога в размере 500 000 долларов США (обычного для аренды целого этажа в крупных метрополитенах):   

• LC в размере 500 000 долларов США обойдется арендатору в 42 500 долларов США в год с учетом банковских комиссий и альтернативных издержек ограниченного наличными — не говоря уже о сильной боли, связанной с капитальными затратами в размере более 500 000 долларов, и длительным 6-8-недельным процессом оформления банковского андеррайтинга.
• В отличие от этого, полис Securiti на 500 000 долларов будет стоить 20 000 долларов в год (при ставке 4%), без дополнительных капиталовложений и со специальной группой андеррайтеров, которая может выдать полис за 48–72 часа.

  Подытожим: 43 500 долларов в виде сборов, высокие капитальные затраты и мучительный 6-8-недельный процесс против 20 000 долларов в виде сборов, отсутствие капитальных затрат и плавный 2-3-дневный процесс. Общество уже ушло от факсимильных аппаратов и объявлений в газетах, теперь пришло время отказаться от аккредитивов, обеспеченных наличными.
   

Если вы хотите узнать больше, ознакомьтесь с нашим официальным документом или обратитесь к Имону Андерсону, директору Securiti по стратегии и андеррайтингу, по адресу [email protected].

TheGuarantors — финтех-компания, предлагающая инновационные страховые продукты и финансовые решения для профессионалов в области жилой и коммерческой недвижимости, а также их резидентов и арендаторов.