Авто без каско в кредит: Автокредит без КАСКО — кредит на авто без КАСКО, взять автокредит без страховки

кредит на авто без страховки в 2022 году

Расчёт
ежемесячного платежа
в таблице произведен для
суммы 200 000 ₽,
срока 1 год
и первоначального взноса 15 %

Показать архивные тарифы

Похожие автокредиты без каско во всей России от других банков

Отделения и банкоматы РН Банка

Показать 1 точку

Отзывы об автокредитах РН Банка

Народный рейтинг обслуживания: 4,32

• РН Банк

  Автокредиты

  Вадим не стал второй раз кредитоваться в РН Банке

  0 ответов

• РН Банк

  Автокредиты

  У Дмитрия нет претензий к РН Банку

  0 ответов

• РН Банк

  Автокредиты

  Лена благодарит банк за приятное сотрудничество

  0 ответов

• Особенности автокредитов РН Банка без КАСКО
  

  Отсутствие полиса КАСКО на приобретаемый в кредит автомобиль означает для банка более высокие финансовые риски. Они связаны с возможным повреждением или утратой предмета залога, в качестве которого выступает транспортное средство, в течение срока погашения долга заёмщиком.

  Поэтому по автокредитам без КАСКО может применяться более высокая процентная ставка, может быть предусмотрена оплата первоначального взноса в повышенном размере или установлены сокращённые сроки возврата долга. Такие условия ведут к увеличению размеров ежемесячных платежей в счёт погашения долга, что повышает текущую финансовую нагрузку на заёмщика.

  Несмотря на рискованность таких займов, РН Банк учитывает потребности всех категорий клиентов и предлагает услуги в том числе в сегменте автокредитования без КАСКО.

• Преимущества автокредитов РН Банка без КАСКО
  

  Несмотря на то, что условия по автокредитам без оформления КАСКО наверняка окажутся более жёсткими, нежели при оформлении полиса, у них есть и свои плюсы, а, точнее, один плюс – экономия на страховке.

  Величина экономии зависит как от параметров автокредита, так и от условий, на которых оформляется полис в 2022 году. Определить какой вариант – с КАСКО или без – окажется более выгодным в плане общих затрат можно лишь путём точных вычислений. Их можно провести с помощью двух калькуляторов – кредитного и для расчёта стоимости полиса ОСАГО на сайте страховой компании (в нескольких вариантах страхуемых рисков).

  Если окажется, что взять автокредит РН Банка без КАСКО более выгодно, чем с ним, то это не значит, что именно так и надо поступать. Мы рекомендуем отказываться от страховки только опытным водителям с большим опытом безаварийной езды. Для начинающих правильным всё же будет оформить полис и тем самым захеджировать риски финансовых потерь.

• Как получить автокредит РН Банка без КАСКО в городах России?
  

  Если вы живёте в России, то для получения автокредита без КАСКО следует обратиться в РН Банк и оформить заявление. Условия кредитования, требования к документам и заявителям представлены в подробном описании каждого продукта.

  Процедура получения автокредита без КАСКО происходит в два этапа. Вначале подаётся заявка, которая рассматривается, и если по ней принимается положительное решение, то происходит сбор полного пакета документов и собственно оформление кредита.  В итоге подписывается кредитный договор, после чего банк перечисляет продавцу деньги в счёт оплаты авто.

  Особенностью процедуры является то, что из неё исключается оформление полиса КАСКО, и, соответственно, пакет документов не будет включать в себя эту страховку.

• Автокредиты без КАСКО в регионах России

  • Москва

• Виды автокредитов

  • Автокредиты на подержанный автомобиль
  • Автокредиты по двум документам
  • Выгодные автокредиты
  • Автокредиты на новый автомобиль
  • Автокредиты без справки о доходах
  • Автокредиты на Рено
  • Автокредит без поручителей и справки о доходах
  • Автокредиты на Ладу
  • Автокредиты на иномарку

Вам так же будет интересно

• Автокредиты Газпромбанка
  

  4 предложения

• Автокредиты Совкомбанка
  

  20 предложений

• Автокредиты Росбанка
  

  56 предложений

• Автокредиты Экспобанка
  

  7 предложений

Советы экспертов

• Дельные советы

  Есть что почитать?
  Выбираем лучший банковский блог

• Ликбез

  Что в имени тебе моём:
  хит-парад названий банков

• Дельные советы

  Как правильно давать деньги в долг

• Ликбез

  Нумизматика:
  как заработать на монетах

• Подводные камни

  Как банки хитрят со вкладами

• Дельные советы

  Что выбрать:
  вклад или взносы в НПФ

• Подводные камни

  Валютные переводы за границу

• Ликбез

  Мультивалютный вклад:
  раскладываем сбережения по разным корзинам

• Ликбез

  Консьерж-сервис:
  в роли личного помощника

• Ликбез

  Как оплатить покупку в магазине без денег и карты

На сайте www. finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО
Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся
оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020
№211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы».
Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой
«Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной
ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации.
ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под
прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2022.
Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц,
размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством.
Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.
Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации,
размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа.
Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

КАСКО — это страхование транспортных средств от угона или повреждений. Если с автомобилем случается какая-либо неприятность: от царапины от кустов до отнесения торнадо в Тихий океан, владельцу будет начислена страховой компанией финансовая помощь или будет выполнен ремонт абсолютно бесплатно.

Если стоимость ОСАГО регламентируется российским законодательством, то цена полиса КАСКО варьируется в каждой компании и может зависеть от ряда условий. Сюда входят требования страховщика, регион проживания страхователя, выбранный способ оплаты (в рассрочку или одним платежом). Стоимость пакета страхования выплачивается каждый год.

В каких случаях оформление КАСКО является обязательным

КАСКО — это вид добровольного страхования, который расширяет возможности ОСАГО. Он не обязателен для оформления при покупке подержанной машины или её эксплуатации. Однако, банки могут заставить вас для оформления автокредита оплатить ещё и полис страхования КАСКО.

ОСАГО не защищает от угонов или нанесения ущерба вследствие ДТП, вандализма, стихийных и техногенных бедствий. К тому же, если вы стали причиной аварийной ситуации, то компенсацию не получите. Если же у вас оформлен КАСКО, данная выплата предусмотрена.

Как избежать страхования при автокредите

Согласно законам РФ кредит без КАСКО в банках возможен. Для этого страхователь должен оформить отказ от страховки по кредиту без КАСКО в течение 2 недель после оформления кредита. Главное условие, если полис не обязателен, как, например, КАСКО. Для возврата средств в указанный промежуток времени необходимо подать в банковское учреждение заявление и прикрепить к нему копии документов. Деньги должны поступить на ваш счёт уже через 10 дней. Если эти правила нарушены, вы можете подавать заявление в Центральный Банк Российской федерации, Роспотребнадзор или же оформлять иск в суд.

Почему банки навязывают полис

Многие банки называют полис при получении автокредита обзязательным. Они прописывают в договоре его необходимость, тем самым пытаясь снизить до минимума вероятные потери. Приобретенный по кредиту автомобиля до погашения ссуды — залоговое имущество банка. КАСКО является гарантией, что если с автомобилем случится какое-то повреждение, банк сможет возвратить одолженные деньги. В особенности, это подойдет для уже не новых автомобилей, которые очень часто выходят из строя.

Клиенту, который с удовольствием согласится на страховку своего автомобиля по КАСКО, банк к может даже уменьшить процентную ставку. Однако, не заказывайте полис на весь срок страхования. Через год ваш автомобиль может подешеветь, а это означает, что стоимость страхования снизится. Также можно раньше установленного времени отказаться от полиса и выплачивать кредит в банках без КАСКО.

Однако, мы не рекомендуем отказываться от КАСКО на следующий год. Это связано с рядом причин:

1. Стоимость на этот период будет зависеть от статистики выплат по предыдущему периоду. Это позволяет во многих случаях сэкономить до 30% от цены полиса.

2. Учитывая бонусные программы и дополнительные опции страховых компаний, продлевать полис намного выгоднее, чем оформлять его с нуля. Если авто старше 1 года, то действует скидка 50% от цены полиса. Если вы продлеваете автострахование, а за предыдущий год не попадали в ДТП, в таком случае у вас будет скидка 10%. Если владелец заказывает услугу Телематика, то за вождение без страховых случаев можно получить скидку до 30%.

3. КАСКО, продленный на второй год очень важен, если авто приобретается в кредит. Очень часто банки прописывают в условиях страховку на весь период действия кредитов. Это правило действительно и при подписании соглашения на аренду автомобиля или лизинг.

Договор продлевается в течение месяца до окончания предыдущей страховки.

Какие банки дают кредит без КАСКО

В Российской федерации авто в кредит без КАСКО готовы оформить следующие банки на очень выгодных условиях: ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, Экспобанк, Юникредитбанк, Русфинанс банк, Зенит и многие другие.

Можно ли не платить за КАСКО при покупке авто в кредит

Если вы хотите купить машину в кредит без КАСКО, то это вполне возможно. В отличие от ОСАГО, оно добровольное. В РФ нет ни одного закона, который обязывает владельцев автомобилей приобретать его. Однако, реальность несколько отличается от теоретического положения. Практически ни один банк добровольно не согласится оформить автокредит без полиса. Несговорчивый клиент получит отказ. Однако, попробовать стоит. Начинать разговор об отказе КАСКО следует до подписания соглашения сторон. Это связано с тем, что если вы после подписания договора не оплачиваете страховку, банк будет начислять вам штрафы. Кроме того, банки могут отказать вам в выдаче ссуды, и придётся искать нужную сумму в другом месте.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что делать, если отказали отменить страховку, а 14 дней после его оформления еще не прошли?

Если вы успели подать заявление на отказ в течение 2 недель после его оформления, а страховая компания отказывается выполнять взятые на себя обязательства, в таком случае обратитесь в Центробанк. Если при этом страховщик не возвращает средства, тянет сроки, подавайте жалобу в Роспотребнадзор. При содействии с юристом можно оформить иск в суд о взыскании со страховщика нужной суммы и моральной компенсации.

Могу ли я отказаться от страховки по кредиту, если прошло уже больше 3 недель

Обратите внимание, что период охлаждения по страховке назначается страхователем. Он прописывается в договоре. Если этот период прошёл, расторгнуть договор и оплачивать кредит на автомобиль без КАСКО Вы можете, но деньги за внесенную страховку возвращены не будут.

Какую часть средств обязан вернуть страховщик

Это зависит от договора, где которым прописана дата активации полиса. Если вы отправили заявку, когда полис ещё не был активирован, вам вернется полная сумма. Если полис уже активен некоторое время, она будет вычтена из общей суммы.

Можно ли оформить кредит без КАСКО и страхования жизни

Взять машину в кредит без КАСКО возможно, но без страхования жизни ОСАГО это запрещено законодательством.

Заключение

Отстаивайте ваши права, покупайте кредит так, как вам будет выгодно. Для снижения рисков выбирайте только надежные банки и проверенные страховые компании.

Авто в кредит без КАСКО

Несомненно, к выбору подходящей программы автокредитования важно подойти ответственно, уделив времени поиску и сравнению условий автокредитования, предоставляемого наиболее популярными банкам. Автокредит – это один из наиболее популярных способов обзавестись автомобилем, не имея на его покупку окончательной суммы. Однако процедура автокредитования предъявляет некоторые требования к заемщику, одним из которых является оформление страховки КАСКО. Однако некоторые банки предоставляют возможность оформить автокредит без данной страховки.

Какой банк имеет программы по выдаче автокредита без необходимости в оформлении страховки КАСКО?

Особенности автокредитования без КАСКО

Начнем с рассмотрения основных особенностей автокредитования в банках Белоруссии. Как правило, финансово-кредитные учреждения настаивают на оформлении КАСКО, но также имеют программы автокредитования, не предусматривающие страховку в качестве обязательного условия. Кроме того, существуют автокредитование и без первоначального взноса, лишь под залог автомобиля, который приобретает заемщик. Кроме того, с момента подачи заявки на оформление автокредита вплоть до получения надлежащей суммы обычно проходит не более одного дня. Максимальная ссуда, на которую может рассчитывать заемщик, составляет достаточно много, чтобы позволить себе приобрести даже элитные марки автомобилей. Процентная ставка программ банков рассчитывается ими в индивидуальном определяется им индивидуально по отношению к каждому потенциальному клиенту и автовладельцу порядке. Обычно она составляет от 19% до 28% годовых.

Упомянутая возможность получения кредита на покупку автомобиля мечты без оформления страховки КАСКО позволяет автолюбителю хорошо сэкономить, так как такой способ страховки автомобиля часто обходится довольно дорого.

ВТБ Беларусь

Программы кредитования одного из самых популярного банка «ВТБ Беларуст» мы рассмотрим в первую очередь, так как заемщики часто оформляют автокредит без КАСКО именно через этот банк. Данное банковское учреждение может предложить потенциальному заемщику выгодные условия кредитования автотранспорта с пробегом. Тому же, он может не иметь средств для первоначального взноса, и в этом случае оформление автокредита возможно. С момента одобрения заявки у вас в наличии есть три месяца для того чтобы определиться с выбором автомобиля и оформить его а кредит. Данное авто он может выбрать как в автосалоне, так и у частных лиц.

Кредитная ставка при условии пользования услугами данного банка составляет от 9,9% до 12,9%. На странице «ВТБ Беларусь» в интернете для удобства потенциальных заемщиков расположен особый калькулятор, который позволяет самолично рассчитывать сумму, выплачиваемую ежемесячно. Автокредит в ВТБ оформляется на период от одного до пяти лет. Отказаться от страховки КАСКО при пользовании услугами данного банка возможно, однако при этом ставки возрастут и вероятнее всего понадобиться авансовый платеж.

Приорбанк

«Приорбанк» имеет несколько программ автокредитования. К примеру, для того, чтобы осуществить покупку зарубежного автотранспорта новой модели необходимо оформить КАСКО, однако лишь на один год. К тому же процентная ставка должна составлять порядка 23%, а срок автокредитования – до трех лет, и в свою очередь первоначальный взнос выходит около 25%.

БПС Сбербанк

Отметим, что в «БПС Сбербанке» временно не выдается ссуда на покупку авто. Основной акцент а программах самого крупного банка страны делается на ипотечное, а также потребительское кредитование.

Документы

Далее рассмотрим список документов, необходимых для оформления автокредита без КАСКО:

1. Как правило, банки дают заемщику возможность выдачи автокредита с минимальным пакетом документов, состоящим из документа, удостоверяющего личность (паспорта) любого другого значимого документа, к примеру, СНИЛС. В этом случае ставки по кредиту являются довольно высокими, и оформить автокредит без первоначального взноса не удастся.
2. Заиметь наиболее выгодные условия кредитования, увеличив также шансы на одобрение его возможно, если вместе с заявкой представить полный пакет документов, в который входит не только документ, удостоверяющий личность и СНИЛС, но также и обозначенные справки о текущем уровне дохода.
3. Кроме того, придется предоставить также определенные документы на автомобиль. Во время прохождения этапа оформления автокредита может понадобиться договор купли-продажи, а также справка-счет.
4. Далее после регистрации в ГИБДД банку нужно представить ПТС.

Условия оформления кредита на авто

Какие требования предъявляются к объекту автокредита при его оформлении без страхования КАСКО? С помощью автокредита возможно приобрести новые, а также подержанные автомобили. Машины без пробега, как правило, при оформлении автокредита не подлежат строгим требованиям. Такой автомобиль может быть совершенно любой марки, важно только одно условие — их продажа должна осуществляться салоном-партнером выбранного заемщиком банка.

Стоит отметить, что некоторые банки отказываются выдавать автокредиты на покупку автомобилей ниже категории B.

Значительно отличающимися требованиям подлежат подержанные машины. В различных ситуациях, зависящих от экономических отношений со страной – поставщиком, возраст автомобиля в некоторых случаях не должен превышать трех лет, а в некоторых и пяти — десяти лет.

Кроме того, автомобиль должен иметь исправное техническое состояние, а также у него должны отсутствовать значимые или видимые повреждения.

Стоит упомянуть одно обязательное требование, предъявляемое к заемщику. Оно касается трудового стажа по последнему месту работы. В разных банках цифры варьируются, но в среднем это не менее трех — двенадцати месяцев. Гражданин, который достиг возраста совершеннолетия в случае, если он имеет стабильный источник дохода, а также постоянную прописку в регионе оформления автокредита, может рассчитывать на согласие на выдачу данного кредита. Стоит учесть, что некоторые банки увеличили минимальный возраст заемщика до двадцати – двадцати трех лет.

Покупка и страхование автомобиля без кредита

Итак, вы хотите купить автомобиль, но у вас нет кредитной истории? Ты не одинок. Около 26 миллионов американцев считаются «кредитными невидимками», в то время как еще 19 миллионов имеют настолько тонкие или устаревшие кредитные досье, что их считают «незащищенными».

Если вы относитесь к одной из этих кредитных категорий, варианты финансирования автомобиля могут быть довольно узкими. Для большинства людей доступны следующие варианты:

• Экономьте деньги и платите наличными
• Получите «субстандартный» автокредит
  • Получить предварительное одобрение
  • Пройдите через дилерский центр
• Перейти к дилеру «Купи здесь / заплати здесь»
• Создайте кредит и получите лучший кредит

Даже после того, как вы купили машину, получить автостраховку может быть непросто, если у вас нет хорошей кредитной истории.

Экономьте деньги и платите наличными

Если у вас есть время и терпение, лучше всего подождать и накопить до тех пор, пока вы не сможете заплатить наличными за машину . Ведь лучшая процентная ставка по авто — 0%. Если у вас есть наличные, вы сможете купить у частного продавца, который может предложить вам лучшую цену.

Конечно, ждать нельзя, когда нужно купить машину, чтобы ехать на работу или в школу. Если это так, и у вас нет тысяч наличными на руках, вам нужно финансировать.

Получите субстандартный автокредит

Если у вас нет кредитной истории и вам нужно срочно купить автомобиль, вам нужно искать финансирование на субстандартном рынке. Заявители на субстандартные кредиты и без кредита, которых кредиторы считают более рискованными, обычно платят более высокие процентные ставки, чем заемщики с подтвержденной кредитной историей .

Это связано с тем, что процент дефолтов на рынке субстандартных автомобилей в прошлом году достиг 8% и продолжает расти. Ожидайте, что у вас будет более высокий первоначальный взнос и процентная ставка, чем у других заемщиков. Средний субстандартный заемщик платит процентную ставку более 16 процентов. Если вы финансируете более старый автомобиль или автомобиль с большим пробегом, вы, вероятно, заплатите еще больше.

Выбор автомобиля. Как правило, чем старше автомобиль, тем больше требуется первоначальный взнос. Субстандартные кредиторы могут потребовать от 20 до 30 процентов первоначального взноса. А банки и кредитные союзы могут не захотеть давать кредиты на автомобили старше 10 лет или с пробегом выше определенного порога.

Совет: Ищите кредит без штрафа за досрочное погашение. Таким образом, по мере улучшения вашего кредита у вас будет возможность рефинансировать свой кредит, что потенциально может сэкономить вам сотни долларов в месяц.

Получить предварительное одобрение

Получение предварительного одобрения на автокредит поможет вам точно понять, сколько автомобиля вы можете позволить себе купить. Кроме того, это улучшает вашу позицию на переговорах с продавцом.

Чтобы получить предварительное одобрение, назначьте встречу с вашим банком или отделением кредитного союза или кредитным менеджером и подайте заявку на их столе. Менеджер сможет объяснить все ваши варианты, когда у вас ограниченная кредитная история или ее нет.

Если вам отказали в выдаче кредита, ваш банкир все равно сможет помочь вам, предоставив вам «начальный» кредит, кредитную карту с обеспечением или другой кредитный инструмент. Формирование личных отношений с банкиром также является преимуществом. По этим причинам часто лучше подать заявление лично, даже если ваш банк или кредитный союз позволяет вам подать заявление онлайн.

Что вам понадобится

Принесите в банк или кредитный союз следующие документы:

• Недавняя квитанция о заработной плате от вашего работодателя, в идеале показывающая заработок с начала года.
• Если вы работаете не по найму или имеете нерегулярный доход, принесите банковские выписки за три месяца.
• Счета за телефон и другие счета за коммунальные услуги
• Рекомендации от кредиторов или работодателей

Совет: Большинство банков и кредитных союзов предпочитают финансировать новые автомобили и могут неохотно давать кредиты на автомобили старше нескольких лет. Если вы покупаете недорогой, подержанный автомобиль или автомобиль с большим пробегом, вы можете добиться большего успеха со специализированным автокредитором. Вы также можете обратиться в финансовый отдел вашего автомобильного дилера, который часто имеет отношения со многими различными кредиторами.

Даже если ваш банк или кредитный союз откажет вам, вы можете узнать у своего банкира, что вам нужно будет сделать для подачи заявления в будущем.

Обратитесь в дилерский центр

Франчайзинговые дилерские центры заключают контракты с конкретными производителями автомобилей, такими как Toyota или Ford. Их новые автомобили, как правило, все от производителя, с которым они заключили франшизу, хотя их парк подержанных автомобилей может быть от любого производителя.

Такие крупные дилерские центры имеют собственные финансовые отделы. Их работа заключается в том, чтобы помочь вам получить одобрение на кредит, если это возможно. У них могут быть отношения с дюжиной или более различных кредиторов, и они хотят, чтобы вы получили одобрение.

Кредиторы в дилерских центрах обычно предпочитают кредитовать новые автомобили или автомобили младше восьми лет.

Программы для новых покупателей

Производители и дилеры знают, что молодые покупатели могут стать клиентами на всю жизнь. Они работают, чтобы обеспечить положительный опыт покупки автомобиля для новых покупателей, поэтому у них будет хороший шанс заслужить лояльность этого клиента на многие годы вперед.

Некоторые дилерские центры рекламируют программы для новых покупателей с упрощенным первоначальным взносом, кредитной историей и требованиями к доходу. Некоторые дилеры «сопоставляют» ваш первоначальный взнос, добавляя соответствующую сумму к остатку кредита, чтобы облегчить посадку в машину.

Чтобы претендовать на участие в программе для новых покупателей, вам, как правило, необходимо доказать, что вы работали полный рабочий день в течение трех-шести месяцев, и вам необходимо внести минимальный первоначальный взнос, часто от 500 до 1500 долларов США. , в зависимости от программы и автомобиля.

Для более новых автомобилей обычно требуется меньший первоначальный взнос, но более высокие ежемесячные платежи.

Получить поручителя

Если у вас есть поручитель с хорошей кредитной историей, вы можете воспользоваться преимуществами его кредитной истории. Если их кредит очень хороший (например, кредитный рейтинг FICO 700 или выше), вы можете претендовать на большую сделку.

Вот обратная сторона: Если вы не сможете произвести платеж, поручитель будет на крючке. Кроме того, их кредитный рейтинг может пострадать, если какие-либо платежи будут пропущены.

Документы

Вот документация, которую вам необходимо предъявить:

• Водительские права
• Предварительное одобрение кредита, если таковое имеется
• Недавние платежные квитанции (если вы работаете не по найму, банковские выписки за три месяца или подтверждение дохода)
• Наличные деньги или подтверждение наличия средств для первоначального взноса и расходов, таких как комиссионные сборы дилеров, налоги, бирки, право собственности и лицензия.
• Имена, телефоны и адреса ссылок

Обратитесь к дилеру «Купи здесь, заплати здесь»

Автомобиль, который стоит менее 7000 долларов, может быть трудно профинансировать, поэтому вы можете обратиться к дилеру «купи здесь, заплати здесь». Многие люди покупают здесь, платят здесь дилерам в крайнем случае, после того как традиционные кредиторы отказали им. Эти небольшие магазины также известны как магазины «tote the note», в которых продавец предоставляет вам кредит на покупку автомобиля. Вы вносите авансовый платеж и соглашаетесь вносить еженедельный или ежемесячный платеж в офисе дилера.

Продавец обычно взимает высокую процентную ставку, например 30 процентов, и может сообщать или не сообщать историю ваших платежей в бюро кредитных историй. Такие дилеры также, как правило, быстро конфискуют ваш автомобиль, если вы пропустите один или два платежа. Если вы пытаетесь получить кредит, вам обычно лучше обратиться к кредитору, который сообщает о ваших своевременных платежах в бюро кредитных историй.

Эти лоты часто пропускают ваш кредитный отчет — в основном они просто подтверждают ваш источник дохода и адрес. Если вы сможете доказать обе эти вещи, вы, вероятно, будете соответствовать их стандартам кредитоспособности.

Получите кредит и получите право на получение более выгодного кредита

Если вы начинаете процесс покупки автомобиля без кредита, дайте себе как можно больше времени на подготовку. Способность отказаться от сделки является сильным инструментом переговоров. Если вы откладываете покупку автомобиля до тех пор, пока он вам не понадобится прямо сейчас, вы загоните себя в угол. У вас будет более сильная позиция на переговорах, если вы оставите себе достаточно времени.

А пока вот некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свою кредитную историю.

Сохранить наличные. Кредиторы не будут финансировать всю стоимость подержанного автомобиля. Обычно они ограничивают процент от цены автомобиля, который они готовы финансировать, особенно в отношении старых автомобилей. Финансировать автомобиль будет намного проще, если у вас есть наличные деньги для первоначального взноса.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Вы можете ежегодно получать бесплатный кредитный отчет в каждом из трех основных бюро потребительских кредитов (Experian, Equifax и TransUnion). Если в вашем отчете содержится неверная информация, обсудите ошибку с бюро кредитных историй. Если ваш кредитор не может доказать, что информация верна, бюро кредитных историй удалит ошибку из вашей записи.

• Запустить альтернативный кредитный файл. Некоторые компании будут работать с вашими арендодателями, фитнес-клубами и другими ежемесячными счетоводами, чтобы создать кредитный файл, используя информацию, которая обычно не учитывается при традиционной оценке кредитоспособности. Например, такие компании, как Ecredable и PRBC, отслеживают вашу историю платежей с такими поставщиками и составляют независимый кредитный рейтинг, используя данные, к которым могут получить доступ кредиторы.

• Получите учетную запись мобильного телефона. Телефонные компании могут сообщать о ваших привычках в оплате счетов в бюро кредитных историй, поэтому очень важно производить эти платежи вовремя.

• Получите кредитную карту. Вы можете построить свою кредитную историю с помощью кредитной карты, не платя ни копейки процентов. Списывайте свои обычные счета с кредитной карты и обязательно полностью погашайте остаток каждый месяц. Эмитент карты будет сообщать о ваших своевременных платежах в бюро кредитных историй, которые помогут вам улучшить свою кредитную историю и получить лучший автокредит. Вы получите любые преимущества карты, такие как баллы или возврат наличных.

Что нужно для получения автокредита?

Независимо от вашей кредитной истории кредиторы также будут учитывать соотношение вашего долга к доходу. Ваш коэффициент DTI сравнивает ваши ежемесячные долговые обязательства с вашим доходом до налогообложения, чтобы определить, можете ли вы разумно справиться с большим долгом. Если у вас плохой кредит или нет кредита, ваш коэффициент DTI приобретает особое значение, поскольку это единственный фактор, который могут увидеть кредиторы.

Кредиторы обычно хотят видеть отношение долга к доходу, включая ваш новый автокредит, которое составляет менее 40 процентов от вашего дохода. Кредиторы знают, что количество неплатежей увеличивается среди клиентов, которые расширяют свои права после этой точки. Потребителям с плохой кредитной историей или без нее кредиторы могут отказать в выдаче кредита, если DTI будет выше 30 процентов.

Например, предположим, что у вас нет кредита, а ваш ежемесячный доход составляет 5000 долларов США до вычета налогов. Ваша арендная плата, студенческие ссуды и другие счета составляют 1200 долларов в месяц. Это ставит ваш DTI на 24 процента. Если кредитор ограничивает DTI для заемщиков без кредита на уровне 30 процентов, вы потенциально можете претендовать на получение кредита с ежемесячным платежом в размере 300 долларов, поскольку эта сумма увеличит ваши общие ежемесячные обязательства до 1500 долларов, а коэффициент DTI до 30 процентов.

Некоторые кредиторы ограничивают допустимый ежемесячный платеж до 15 процентов от вашего дохода, особенно для заемщиков с более низким доходом. В этом случае, если вы зарабатываете 2500 долларов в месяц, вы можете претендовать на выплату до 375 долларов.

Чтобы улучшить соотношение долга к доходу и, следовательно, повысить покупательную способность автомобиля, ищите способы либо сократить ежемесячные счета, либо увеличить свой доход. В любом случае, снижение вашего DTI повысит вашу способность претендовать на получение кредита.

Покупка автострахования без кредита

Тарифы на автострахование зависят от нескольких факторов, помимо истории вождения, таких как возраст, город, марка и модель автомобиля и даже род занятий. Ваш кредитный рейтинг является одним из факторов, которые, в зависимости от вашего состояния, могут существенно повлиять на размер страховых взносов.

Не все штаты разрешают страховым компаниям использовать кредитный рейтинг при определении цен на автострахование. Но страховщики в штатах, которые разрешают это, часто используют эту информацию при установлении ставок. В Нью-Йорке, например, водитель с плохой кредитной историей может рассчитывать на оплату на 105% больше, чем такой же водитель с отличной кредитной историей.

Чтобы найти лучшие тарифы, мы рекомендуем сравнить котировки автострахования как минимум от трех страховых компаний в вашем штате. Кроме того, вы можете сделать следующее, чтобы снизить премии.

• Увеличьте свои вычеты. Некоторые виды автострахования, такие как комплексное страхование и страхование от ДТП, имеют франшизы — установленную сумму денег, которую вы должны будете выплатить из своего кармана, прежде чем ваша страховка покроет какой-либо ущерб. Увеличение франшизы снизит ваши страховые взносы. Просто убедитесь, что у вас достаточно средств для покрытия франшизы в случае аварии или повреждения.
• Воспользуйтесь всеми скидками. Некоторые скидки сразу же применяются к вашему полису, например, для водителей, которые недавно не попадали в аварии. Однако другие скидки применяются только в том случае, если вы делаете определенные шаги, например, связываете полисы или сообщаете своему страховщику, что ваш автомобиль оснащен функциями безопасности. Большинство крупных страховых компаний также предлагают скидки за регистрацию в телематической программе, которая отслеживает ваши привычки вождения и вознаграждает за хорошее поведение более низкими ставками.
• Прежде чем подавать иск, рассмотрите возможность увеличения премии. Страховщики учитывают вашу историю претензий при определении цен. Для незначительных проблем, за которые вы можете позволить себе платить из своего кармана, может быть лучше справиться с расходами самостоятельно. Чистая история претензий может помочь сохранить разумные ставки.

Страхование арендованных автомобилей: как вы покрываете свою кредитную карту

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Покрытие аренды автомобиля по вашей карте может быть ценным. Но вы должны знать, какое покрытие у вас есть и когда оно применяется.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Это навязчивая реклама на стойке проката автомобилей, о которой все знают, но мало кто знает, как с ней справиться: страхование прокатных автомобилей. Возможно, вы помните, что ваша кредитная карта обеспечивает некоторую бесплатную защиту при аренде автомобилей. Вероятно, это правда, и такое освещение может быть ценным. (Перейдите к нашему списку карт с основным покрытием.)

Но вы должны знать, какое страховое покрытие у вас есть и когда оно применяется к вашей аренде.

«Потребители часто не понимают, что покрывает их кредитная карта, а что нет», — говорит Лоретта Уортерс, пресс-секретарь Института страховой информации. «Вот почему важно, чтобы они связались со своим страховым агентом, а также с компанией, выпустившей кредитную карту, прежде чем подписывать этот контракт».

Ваша собственная страховка обычно на первом месте

Покрытие, которое обычно предлагается в пункте проката автомобилей, на самом деле не является «страхованием», хотя многие люди называют его таковым. Компания по аренде автомобилей имеет страховку на автомобиль. То, что они продают на прилавке, — это отказ от прав, в котором говорится, что прокатная компания (и ее страховая компания) не будет преследовать вас в финансовом отношении, если автомобиль будет поврежден или украден.

Многие люди могут отказаться от защиты от аренды автомобиля, поскольку она дублирует уже имеющееся у них покрытие, обычно потому, что применяется их собственный полис автострахования. «Для большинства людей, путешествующих по личным причинам, доплата за страхование от компании по прокату автомобилей, вероятно, является пустой тратой денег», — говорится на веб-сайте автостраховщика State Farm.

кража арендованного автомобиля срабатывает после того, как выплачивается ваша личная автостраховка. Но это так называемое вторичное покрытие может быть ценным. Возможно, самое главное, оно может возместить вам франшизу по автострахованию, которая может достигать 1000 долларов.0003

Некоторые карты предлагают первичное покрытие для арендованных автомобилей, то есть они выплачиваются в первую очередь, и вам не нужно привлекать собственную страховую компанию. (Перейдите к нашему списку карт с основным покрытием.)

Где искать информацию

Большинство основных сетей кредитных карт, включая Visa, Mastercard и American Express, предлагают ту или иную форму покрытия проката автомобилей для карт на их сети. Однако покрытие любой конкретной карты может различаться в зависимости от банка, выпустившего ее, и даже карты одного и того же эмитента могут иметь разные уровни покрытия.

Чтобы узнать, что покрывает ваша кредитная карта при аренде, достаточно позвонить по номеру телефона, указанному на оборотной стороне вашей карты, и спросить у эмитента. Вы также можете ознакомиться с «Руководством по преимуществам», предоставленным эмитентом вашей карты. (Поищите его в Интернете, если вы не сохранили документы.)

«Мы рекомендуем, чтобы клиенты знали, прежде чем арендовать автомобиль, что покрывает их кредитная карта и переводится ли она на арендованный автомобиль», — говорит Лиза Мартини, представитель Enterprise Holdings, которому принадлежат бренды аренды Enterprise, National и Alamo. «В частности, было бы лучше узнать, что такое покрытие, что включено и каковы исключения — если они есть — для арендованных автомобилей».

Это стоит нескольких минут расследования. Если вы можете безопасно отказаться от дополнительных услуг на 20 долларов в день на стойке аренды из-за вашей кредитной карты, это сэкономит вам 280 долларов на аренде во время двухнедельного отпуска.

Что спросить у эмитента вашей кредитной карты

Звоните ли вы своему эмитенту по телефону или просматриваете свое руководство по льготам, вы должны получить ответы на эти вопросы.

Является ли страхование аренды автомобиля первичным или вторичным?

Первичное покрытие лучше, но его предлагают немногие карты. После аварии в первую очередь выплачивается первичное страхование, что позволяет вам обойти личную автостраховку. Это означает, что вы можете избежать уплаты франшизы и потенциального роста ваших премий. Вторичное покрытие, предлагаемое большинством кредитных карт, обычно означает, что ваш автостраховщик оплачивает претензию, но карта возмещает вашу франшизу и, возможно, другие расходы, не покрываемые вашим личным полисом.

Как я могу убедиться, что покрытие распространяется на мою аренду?

Как правило, вы должны оплатить аренду с помощью кредитной карты, которая включает в себя льготу, и вы должны отказаться от покрытия ДТП компании по прокату автомобилей. Водитель на момент аварии должен быть указан в договоре аренды.

Какое покрытие включено?

Покрытие кредитной карты в основном распространяется на то, что называется отказом от возмещения ущерба при столкновении или отказом от возмещения убытков, обычно это самое дорогое покрытие, предлагаемое в пункте проката. Карты также обычно включают некоторое покрытие расходов на буксировку и административные сборы. Многие карты также покрывают потерю использования, что означает компенсацию арендной компании за время, в течение которого автомобиль не обслуживается, пока устраняются повреждения.

Что не покрывается?

Как правило, не покрываются страховые случаи, связанные с ответственностью и травмами, такими как повреждение имущества, кроме арендованного автомобиля, причинение вреда людям и связанные с этим судебные процессы. Но многие люди имеют эти покрытия в другом месте. Компании по аренде автомобилей должны обеспечить минимальный уровень страхования ответственности, и часто применяется страхование вашей личной ответственности. Также обычно не покрывается потеря или кража личных вещей внутри автомобиля, но это часто уже покрывается страховкой домовладельцев или арендаторов. Покрытие кредитной карты также не включает оплату скорой помощи или медицинских счетов после аварии, но, по данным страхового института, вероятно, включает ваше личное медицинское страхование и полисы автострахования.

Аренда каких автомобилей исключена?

Покрытие кредитной карты обычно не распространяется на определенные типы транспортных средств, такие как дорогие или экзотические автомобили, а также мотоциклы, грузовики и большие фургоны. Mastercard, например, распространяется на транспортные средства, рассчитанные на девять или менее пассажиров. Покрытие кредитных карт обычно касается аренды у традиционных компаний по аренде автомобилей, а не у сервисов совместного использования автомобилей, таких как ZipCar и одноранговых услуг по аренде автомобилей. Если вы часто пользуетесь этими услугами, подтвердите у эмитента вашей карты, что он не обеспечивает покрытие.

Как долго будет покрываться арендная плата?

Срок действия кредитной карты обычно ограничен. Например, Visa обычно покрывает аренду в течение 15 дней подряд в вашей стране или 31 день за ее пределами. Но если ваше покрытие является основным, 31 день для всех видов аренды является общим.

Что делать, если у меня нет личного автострахования?

Как правило, вы получаете еще большую выгоду от вашей карты: Вторичное покрытие становится основным при столкновении. Тем не менее, если вы часто арендуете автомобили, Институт страховой информации рекомендует вам рассмотреть политику отсутствия ответственности владельцев.

Как меняется покрытие для международной аренды?

Аренда в некоторых странах может быть исключена. Например, стандартное покрытие Visa и Mastercard не включает аренду в Израиле, на Ямайке и в Ирландии. American Express не работает в Италии, Австралии и Новой Зеландии. Помимо исключенных стран, хорошая новость заключается в том, что если ваша личная автомобильная политика не распространяется на вас за пределами Соединенных Штатов, покрытие вашей вторичной кредитной карты может автоматически стать основным покрытием.

Каков порядок подачи претензии?

Узнайте у эмитента вашей карты, какие документы вы должны предоставить. Примеры включают копию отчета о происшествии от прокатной компании, договор аренды, смету ремонта, фотографии и полицейский отчет, если таковой имеется. Если подача претензий кажется хлопотной, вы можете вместо этого купить страховку у компании по аренде автомобилей, что может привести к меньшему количеству документов.

Карты с основным покрытием

Заинтересованы в кредитных картах с основным покрытием аренды автомобиля, чтобы вам не приходилось использовать личную автостраховку? Две популярные кредитные карты общего назначения — Chase Sapphire Preferred® Card и Chase Sapphire Reserve® — входят в число карт, предлагающих это. Чтобы соответствовать критериям, вы, как правило, должны использовать потребительскую карту для личных поездок и бизнес-карту для рабочих поездок. Все указанные ниже карты покрывают аренду на срок не более 31 дня.

Многие кредитные карты предлагают дополнительную страховку при аренде автомобиля. Это включает в себя лучшие туристические кредитные карты.

Дополнительное покрытие American Express

American Express предоставляет вторичное покрытие по своим картам при аренде автомобилей, но предлагает основное покрытие за отдельную плату в рамках программы Premium Car Rental Protection. Он обеспечивает расширенное первичное покрытие, потенциально гораздо меньше, чем вы заплатили бы в пункте проката автомобилей.

После того, как вы зарегистрируетесь в программе, каждый раз, когда вы используете свою карту American Express для аренды автомобиля, с вашего счета будет автоматически списываться единовременная фиксированная плата в размере от 20 до 25 долларов США, а не ежедневная плата, как у прокатной компании. (по состоянию на июнь 2021 г.). Это до 42 дней аренды, что намного больше, чем обычные 15 или 31 день. Плата взимается автоматически только при аренде с помощью одной из ваших карт AmEx. Стоимость и покрытие могут варьироваться в зависимости от штата, в котором вы живете.

Однако он не покрывает ответственности и не распространяется на аренду в Австралии, Ирландии, Израиле, Италии, Ямайке и Новой Зеландии.

Стоит знать

Если у вас есть несколько кредитных карт, по которым можно арендовать автомобиль, стоит выяснить, какая из них дает больше преимуществ. Тогда вы будете знать, какую карту бросить в следующий раз, когда вы будете стоять у стойки проката, и какие варианты покрытия вы можете безопасно отклонить.

Части этой статьи также были опубликованы Associated Press.

Еще от NerdWallet

Об авторе: Грег Карп — бывший автор NerdWallet и эксперт по личным финансам и кредитным картам. Ранее он работал в Chicago Tribune и написал две книги о деньгах. Читать дальше

Аналогичная заметка…

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также другие способы помочь вы получаете больше от ваших денег.

Вам нужна страховка от разрыва?

«Gap» — это аббревиатура от страховой индустрии, означающая «гарантированная автозащита». Этот тип страхования необходим только в течение короткого периода времени, пока стоимость кредита, взятого на покупку автомобиля, превышает общую стоимость автомобиля. При страховании разрыва страховщик будет обязан возместить эту разницу в стоимости, если автомобиль попадет в аварию. Обычная автостраховка этого не покрывает.

Например, если вы не вложили денег, когда финансировали или арендовали автомобиль, то сумма, которую вы заняли, может превышать общую стоимость автомобиля на несколько лет. Если автомобиль попал в аварию или был украден, стандартная страховка автомобиля выплатит вам только текущую стоимость, поэтому вы потеряете деньги, выплачивая первоначальный кредит или лизинг. Страхование разрыва покрывает этот «разрыв» между амортизированной стоимостью автомобиля и суммой задолженности по кредиту.

Нужна ли вам страховка от разрыва автомобиля, может зависеть от типа транспортного средства, которое вы покупаете или арендуете. Но стоит ли страховка разрыва? Это может быть, если вы считаете, что можете заплатить больше денег за автомобиль, чем ваш комплексный полис автострахования выплатил бы, если бы вы подали иск.

Key Takeaways

• Страхование разрыва, также известное как гарантированная автозащита, возмещает ущерб владельцу автомобиля, когда платеж за полную потерю меньше суммы непогашенного кредита или лизинга.
• Страхование от разрыва необходимо только на короткий период времени, пока стоимость кредита превышает общую стоимость автомобиля, сдаваемого в аренду или финансируемого. При страховании разрыва страховщик будет обязан возместить эту разницу в стоимости, если автомобиль попадет в аварию. Обычная автостраховка этого не покрывает.
• Страхование от разрыва лучше всего подходит для людей, которые не вкладывают деньги и выбирают длительный период выплаты. За пару лет они могут задолжать за машину больше, чем ее текущая стоимость.
• Это также имеет смысл для тех, кто арендует, а не покупает транспортное средство.
• Вы можете отказаться от страховки на случай разрыва, если при покупке автомобиля вы внесли первоначальный взнос в размере не менее 20% или если вы выплачиваете автокредит менее чем за пять лет.
• Вам не нужна страховка на случай разрыва на весь срок службы автомобиля, только до тех пор, пока остаток по кредиту не превысит стоимость автомобиля.

Что такое страхование автомобиля от разрыва?

Страхование разрыва — это дополнительный полис, который покрывает любую разницу между страховой стоимостью транспортного средства и остатком кредита или лизинга, который владелец должен погасить. Если ваше транспортное средство было уничтожено или украдено до того, как кредит на него был погашен, то необходимо страхование разрыва, чтобы покрыть любую разницу между выплатой по автострахованию и суммой, которую вы должны за транспортное средство.

Если вы финансируете покупку транспортного средства, ваш кредитор может потребовать, чтобы у вас была страховка на разрыв для определенных типов автомобилей, грузовиков или внедорожников. В частности, сюда входят автомобили, которые могут обесцениваться и терять в цене быстрее, чем обычно, например, роскошные седаны или внедорожники или некоторые другие типы внедорожников.

Совет

Некоторые дилеры предлагают страховку на случай разрыва при покупке или аренде автомобиля. Однако важно сравнить стоимость с тем, что могут взимать традиционные страховщики.

Как работает Gap Insurance

Водителю довольно легко задолжать кредитору или лизинговой компании больше, чем стоит автомобиль в первые годы его существования. Для этого достаточно небольшого первоначального взноса и длительного периода кредита или лизинга, по крайней мере, до тех пор, пока ваши ежемесячные платежи не составят достаточный капитал в автомобиле.

С точки зрения подачи претензий и оценки транспортных средств, собственный капитал должен равняться текущей стоимости автомобиля. Эта стоимость, а не цена, которую вы заплатили, — это то, что вам выплатит ваша обычная страховка, если машина потерпит крушение. Проблема в том, что автомобили быстро обесцениваются в течение первых двух лет эксплуатации. Фактически, средний автомобиль теряет 10% своей стоимости всего за первый месяц после покупки.

Если ваш автомобиль попал в аварию, ваш полис не покроет стоимость замены автомобиля на совершенно новый автомобиль. Вы получите чек на то, по какой цене можно было бы продать автомобиль, сопоставимый с вашим, на стоянке подержанных автомобилей. Страховщики называют это фактической денежной стоимостью автомобиля.

Страхование разрыва не покрывает этот конкретный разрыв. Выплаты основаны на фактической денежной стоимости, а не на восстановительной стоимости, что может помочь минимизировать финансовые потери для вас.

Пример страховки от разрыва автомобиля

Скажем, вы купили новый автомобиль по рекомендованной цене 28 000 долларов. Вы заплатили 10% аванса, в результате чего стоимость кредита снизилась до 25 200 долларов. Вы получили автокредит на пять лет. Для простоты предположим, что вы выиграли одну из этих 0-процентных сделок по финансированию нового автомобиля, поэтому ваш ежемесячный платеж составляет 420 долларов. Через 12 месяцев вы заплатили 5040 долларов. Вы все еще должны 20 160 долларов.

Через год автомобиль разбивается, и страховая компания списывает его как полную потерю. Согласно вашему полису автострахования, вам причитается полная текущая стоимость этого автомобиля. Как и средний автомобиль, ваш автомобиль сейчас стоит на 20% меньше, чем вы заплатили за него год назад. Это 22 400 долларов.

Страховое покрытие при столкновении возместит вам сумму, достаточную для покрытия непогашенного остатка по автокредиту, и оставит вам 2240 долларов на замену автомобиля.

Но что, если ваша машина была одной из моделей, которые также не имеют своей ценности? Например, скажем, он обесценился на 30% с момента покупки. В этом случае ваш страховой чек будет стоить 19 долларов.,600. Вы должны своему кредитору 560 долларов. И вам все еще нужна новая машина, и именно здесь наличие страховки от разрыва автомобиля становится важным.

Вот два примера того, сколько вы могли бы заплатить, с покрытием или без него.

Нужна ли вам страховка на разрыв?

Возможно, вы слышали термин «вверх ногами» в отношении долга по ипотечному кредиту. Концепция одна и та же, независимо от того, является ли финансируемым объектом дом или автомобиль: финансируемая вещь в настоящее время стоит меньше, чем остаток кредита, взятого для ее приобретения.

Это не так ужасно, как кажется. Если вы откладываете на покупку только небольшую сумму денег, а остальное платите небольшими ежемесячными платежами в течение пяти или более лет, вы не сразу станете владельцем большей части этого дома или автомобиля бесплатно и чисто. Когда вы выплачиваете основную сумму, ваша доля собственности увеличивается, а долг уменьшается.

Страховка от разрыва необходима для покрытия недостачи, поэтому вы не окажетесь на крючке, если машина разбита.

Страхование от разрыва автомобиля может иметь смысл, если…

По данным Института страховой информации, вам, возможно, придется подумать о покупке страховки на случай разрыва при покупке нового автомобиля или грузовика, если вы:

• Внесен первоначальный взнос менее 20%
• Финансируется на 60 месяцев и более
• Взял транспортное средство в аренду (для аренды обычно требуется страховка на случай разрыва при перевозке)
• Куплен автомобиль, который амортизируется быстрее, чем в среднем
• Перенос отрицательного капитала из старого автокредита в новый кредит

В этих случаях страхование на случай разрыва может защитить вас от потенциально негативных финансовых последствий, если транспортное средство будет объявлено полностью утраченным.

Если вы приобрели страховку на разрыв, время от времени проверяйте остаток по кредиту и отменяйте страховку, как только ваша задолженность станет меньше балансовой стоимости вашего автомобиля.

Вы можете отказаться от страховки от разрыва, если…

Если вы все еще расплачиваетесь за свой автомобиль, вам почти наверняка понадобится страхование от столкновений. Без него вы бы играли с огнем, и, в любом случае, вы, вероятно, обязаны иметь страховку на случай столкновения по условиям вашего кредита или договора аренды.

• При покупке автомобиля вы внесли первоначальный взнос в размере не менее 20 %, поэтому маловероятно, что вы окажетесь в перевернутом положении по кредиту, даже в первый год владения им.
• Вы погашаете кредит на покупку автомобиля менее чем через пять лет.
• Марка и модель автомобиля исторически сохраняют свою ценность выше среднего.

Стоит периодически проверять руководство Национальной ассоциации автомобильных дилеров (NADA) или Синюю книгу Келли, чтобы получить представление о том, сколько стоит ваш автомобиль. Сравните его с балансом кредита. Если остаток по кредиту меньше стоимости вашего автомобиля, вам больше не о чем беспокоиться.

Страхование восстановительной стоимости по сравнению со страхованием разрыва

Страхование стоимости замены, также иногда называемое страхованием замены нового автомобиля, является функцией полиса, предлагаемой некоторыми компаниями по страхованию автомобилей. Этот вариант дает вам деньги на совершенно новый автомобиль той же марки и модели (за вычетом вашей франшизы) вместо амортизированной стоимости вашего автомобиля в сумме, если ваш автомобиль будет в общей сложности. Этот вид страхования может стать эффективной заменой страхованию разрыва.

Как правило, ваш автомобиль должен соответствовать требованиям по возрасту и пробегу, чтобы претендовать на этот тип страхования. Кроме того, обычно он доступен только в том случае, если вы покупаете страхование столкновений и комплексное покрытие. Однако, если вы соответствуете требованиям, этот тип полиса может полностью заменить страхование разрыва.

Плюсы и минусы страхования автомобиля от разрыва

В наши дни покупка нового автомобиля – дорогое удовольствие. Средний кредит на новый автомобиль превышает 32 000 долларов. Средний срок кредита сейчас составляет 70 месяцев.

Вам и в голову не придет отказаться от страховки на случай аварии на этом автомобиле, даже если ваш кредитор разрешит вам это сделать. Но вы можете подумать о страховании разрыва в дополнение к страховке от несчастных случаев на период времени, когда вы должны за этот автомобиль больше, чем его фактическая денежная стоимость. Это то, что ваш полис страхования от столкновений будет выплачиваться, если автомобиль разбит.

Это чаще всего происходит в первые несколько лет владения, если вы вложили менее 20% в автомобиль и растянули срок погашения кредита до пяти лет или более. Беглый взгляд на Голубую книгу Келли скажет вам, нужна ли вам страховка от разрыва. Ваш автомобиль в настоящее время стоит меньше, чем остаток по кредиту? Если это так, вам нужна страховка от разрыва.

Сколько стоит страхование разрыва?

По данным Института страховой информации, вы можете добавить страховку от разрыва в свой обычный комплексный полис автострахования всего за 20 долларов в год.

Тем не менее, ваша стоимость будет варьироваться в соответствии с обычными законами страхования. То есть ваше состояние, возраст, стаж вождения и фактическая модель автомобиля — все это играет роль в ценообразовании.

Крупный страховщик обычно оценивает его в размере от 5% до 6% от страховых взносов и комплексных премий по вашему полису автострахования. Например, если вы платите 1000 долларов в год вместе за эти два покрытия, вам нужно будет всего лишь добавить от 50 до 60 долларов в год дополнительно, чтобы защитить свой кредит с помощью страховки на разрыв.

По данным Bankrate, обращение к страховщику для покрытия разрыва обычно дешевле, чем два других варианта обращения к дилеру или кредитору.

Опция для дилера

Есть большая вероятность, что автодилер попытается продать вам страховку до того, как вы уедете со стоянки. Фактически, некоторые из них обязаны предлагать это по закону штата.

Но дилеры обычно берут значительно больше, чем крупные страховые компании. В среднем дилерский центр взимает с вас фиксированную ставку от 500 до 700 долларов за политику разрыва.

Поэтому стоит немного поискать, начиная с вашего текущего автостраховщика. Многие страховщики позволят вам добавить страховку от разрыва к вашему существующему полису автострахования.

Еще одно преимущество работы с известным перевозчиком заключается в том, что легко отказаться от покрытия пробелов, когда оно больше не имеет финансового смысла.

Нужна ли страховка на разрыв?

Если в какой-то момент вы должны за свою машину больше, чем она стоит в настоящее время, страхование разрыва определенно может стоить денег.

Если вы вложили менее 20 % в покупку автомобиля, будет разумно оформить страховку на случай разрыва, по крайней мере, на первые пару лет владения автомобилем. К тому времени вы должны за машину меньше, чем она стоит. Если автомобиль разбит, вам не придется платить из своего кармана, чтобы компенсировать разницу между страховой стоимостью автомобиля и суммой, которую вы должны кредитору.

Страхование Gap особенно выгодно, если вы пользуетесь периодическим поощрением при покупке автомобиля у дилера. Если вы получаете сделку с низким первоначальным взносом и тремя месяцами «бесплатно», вы наверняка будете перевернуты с этим кредитом на многие месяцы вперед.

Нужна ли вам страховка от разрыва автомобиля, если у вас есть полное покрытие?

Полное страхование автомобиля. Он включает в себя страхование от столкновений, но также покрывает все непредвиденные бедствия, которые могут уничтожить автомобиль, от вандализма до наводнения. Но он выплачивает фактическую денежную стоимость автомобиля, а не цену, которую вы заплатили за него, или сумму, которую вы все еще должны по кредиту. Страховка от разрыва покрывает разницу.

Таким образом, вам необходимо страхование разрыва, если действительно существует разрыв между суммой, которую вы должны, и стоимостью автомобиля на стоянке подержанных автомобилей. Это, скорее всего, произойдет в первые пару лет владения, когда ваш новый автомобиль обесценивается быстрее, чем сокращается остаток по кредиту. Вы можете отменить страховку от разрыва, как только остаток по кредиту станет достаточно низким, чтобы его можно было полностью покрыть выплатой по страхованию от несчастных случаев.

Что делает страховка от разрыва?

Думайте об этом как о дополнительном страховом полисе для вашего автокредита. Если ваш автомобиль разбит, а ваш комплексный полис автострахования платит меньше, чем вы должны кредитору, то разница будет компенсирована полисом разрыва.

Как получить страховку от разрыва?

Самый простой и, возможно, самый дешевый способ — обратиться в свою страховую компанию, могут ли они добавить его к вашему полису. Вы можете сравнить цены онлайн, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

Автосалон, вероятно, предложит вам страховой полис, но цена почти наверняка будет выше, чем у крупной страховой компании. В любом случае убедитесь, что у вас еще нет страховки на разрыв вашего автомобиля. Сделки по аренде автомобилей часто включают покрытие пробелов в свои цены.

Нужна ли вам страховка после покупки автомобиля?

Иногда. Лучше всего позвонить в свою страховую компанию и спросить, можете ли вы добавить ее к существующей политике. Ваш страховщик должен быть в состоянии сказать вам, какие у вас есть варианты и сколько может стоить дополнительное покрытие разрыва. Обязательно сравните лучшие ставки автострахования, чтобы найти правильный вариант.

Итог

Страхование разрыва обычно является дополнительным страховым продуктом, если только оно не требуется условиями вашего договора аренды или кредита. Тем не менее, это может дать вам значительное спокойствие, если вы недавно раскошелились на новую машину.

В частности, страхование автомобиля от разрыва разумно для тех, у кого значительный отрицательный капитал в автомобиле. Сюда входят водители, которые вложили мало денег или имеют длительный период выплаты кредита.