Авто льготное кредитование: Минпромторг возобновил программу льготного кредитования на покупку российских автомобилей

Содержание

Льготное автокредитование | Банк ЗЕНИТ

К льготным автокредитам традиционно относят кредитные программы в партнерских автосалонах, а также кредиты с государственной поддержкой. Они позволяют получить скидку на выбранный автомобиль или оформить кредит на более привлекательных условиях. Все зависит от разных аспектов сотрудничества банков с конкретными автосалонами и специфики государственной программы.

Преимущества и особенности льготного автокредитования

Возможность оформить покупку автомобиля в кредит на льготных условиях – хороший способ не переплачивать лишнего. По опыту прошлых лет, льготное автокредитование по госпрограмме позволяло заемщику сэкономить 10–25% от стоимости машины. Однако из года в год условия таких программ могут меняться. Актуальную информацию целесообразно уточнять перед покупкой в автомобильном салоне или банке, где планируется оформить кредит.

Наряду с приятной экономией есть у программ господдержки и свои ограничения:

воспользоваться льготными условиями может только заемщик, соответствующий критериям программы;

приобрести можно не любую машину, а только автомобили, определенные условиями программы;

для подтверждения права на льготное автокредитование придется оформить и предоставить дополнительные документы;

зачастую финансирование программы имеет ограниченный лимит, если затянуть с покупкой, можно не успеть воспользоваться этим выгодным предложением.

Как сэкономить, если вам недоступно льготное автокредитование

Даже если вам не довелось стать участником кредитной программы с господдержкой, есть маленькие хитрости, которые позволят получить кредит на оптимальных условиях. Таким образом, вы сможете избежать лишних переплат.

Во-первых, при выборе автокредита обратите внимание на срок кредита и его сумму. Во многих банках эти параметры влияют на размер процентной ставки. Например, процент за пользование деньгами банка по краткосрочным и долгосрочным кредитам может быть выше, чем по среднесрочным. Иногда и сумма первоначального взноса тоже имеет значение. Подбирайте для себя оптимальный срок и сумму кредита с учетом процентных ставок от банка.

Во-вторых, часто банки предлагают льготное автокредитование в части оформления документов, то есть предоставить можно не полный пакет документов, а сокращенный. Это экономит время. Но иногда случается так, что чем меньше банк владеет информацией о заемщике, тем больше он рискует, поэтому может компенсировать такие риски за счет процентной ставки. Обратите внимание, зависит ли процентная ставка от объема предоставленных вами документов: возможно имеет смысл потратить чуть больше времени на оформление бумаг и получить более выгодные условия.

В-третьих, обратите внимание на необходимые страховки при оформлении автокредита. Их можно приобрести в банке, но можно купить и в любой страховой компании, если там дешевле. Важно только, чтобы страховая компания соответствовала требованиям банка.

В-четверных, ознакомьтесь со списком партнерских автосалонов и уточните там информацию о сезонных предложениях, акциях, скидках. Снижение цены на выбранный автомобиль или дополнительные опции за те же деньги станут приятным дополнением к покупке.

Банк Зенит сотрудничает с автосалонами в крупных городах разных регионов России. Оставьте заявку на сайте, наш специалист свяжется с вами, ответит на вопросы, поможет разобраться в особенностях кредитных программ и подобрать выгодный автокредит.

Поделиться с друзьями:

Льготные автокредиты начнут вновь выдавать в ноябре — 23.

09.2022

Средства, вносимые в рамках погашения льготных автокредитов, аккумулируются и будут вновь выдаваться в виде займов под 4% годовых уже в первой половине ноября. Об этом в ходе Х форума машиностроителей Казахстана сообщил заместитель председателя АО «Фонд развития промышленности» Ринат Гаппаров.

Он напомнил, что покупатели могут выбрать для покупки автомобили, произведенные на заводах ТОО «СарыаркаАвтоПром» и ТОО Hyundai Trans Kazakhstan.

«Револьверные средства начинают поступать. Я думаю, что револьверные средства вновь войдут в программу, и откроется финансирование предположительно в первой половине ноября. Это будет ежегодно по 2 тысячи автомобилей, начиная с ноября», — сказал Гаппаров.

Как отмечается на слайдах, по состоянию на 1 сентября 2022 года было одобрено 13 307 займов, в том числе на эту дату было выдано более 10 тыс. машин.

«На текущий момент одобрено 13,5 тыс. заявок и более 11 тыс. потребителей уже свои автомобили по данной программе получили. Если мы посмотрим в правом нижнем углу презентации, то пока программа будет существовать в течение 30 лет, будет обновлено около 60 тысяч автомобилей, то есть 60 тысяч потребителей смогут получить свои автомобили и 100 миллиардов (тенге – Курсив) превратятся в 450 миллиардов», — сказал он.

По плану финансирования до 2047 года за один год возврат револьверных средств составит 14,3 млрд тенге, которых хватит на выдачу новых автокредитов на покупку 1 858 машин при среднем чеке 7,7 млн тенге или 1 430 машин при среднем чеке 10 млн тенге. Всего за 25 лет с учетом первичных средств будет выдано 457 млрд тенге автокредитов на 59 351 авто при среднем чеке 7,7 млн тенге или 45 700 машин при среднем чеке 10 млн тенге.

Напомним, в мае ФРП выделил 100 млрд тенге на выдачу льготных автокредитов через несколько банков второго уровня. Эти средства были распределены следующим образом: АО «Банк ЦентрКредит» — 27,5 млрд тенге, АО «Евразийский банк» — 35 млрд тенге, АО Forte Bank – 15 млрд тенге и АО «Народный банк Казахстана» — 22,5 млрд тенге. Ставка вознаграждения по кредиту составляет 4% годовых (эффективная – 7,5%), срок финансирования до семи лет, первоначальный взнос от 0%. Максимальная сумма займа – не более 10 млн тенге при стоимости автомобиля до 15 млн тенге.

Программа рассчитана на 30 лет, в том числе период кредитования составит 25 лет. Средства, которые будут выплачиваться заемщиками в рамках кредитных договоров, будут вновь выдаваться новым покупателям казахстанских автомашин на револьверной основе.

Первый вице-премьер Роман Скляр сообщил журналистам 27 августа, что правительство будет стремиться найти возможности увеличения сумм, направляемых на льготное автокредитование.

«Касательно автокредитования, действительно, заявок гораздо больше, будем стремиться изыскивать возможность, чтобы увеличить по возможности эту сумму. Те деньги, которые были заморожены в РОПе, более 220 млрд тенге, (из них. – «Курсив») 100 млрд тенге мы передали на льготное автокредитование, 30 млрд тенге – на льготное кредитование сельхозпроизводителей. Комбайны, трактора они могут купить без первоначального взноса под 6% годовых. Считаю, эту практику нужно продолжать», – сказал он.

Скляр также напомнил, что ставки утильсбора были снижены вдвое, а поступающие по РОП средства будут расходоваться на экологические мероприятия и программы, подобные льготному автокредитованию.

Автокредиты PenFed на покупку, рефинансирование и лизинг: обзор 2022 г.

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

PenFed — кредитный союз из Вирджинии, который выдает автокредиты по всей стране. Из-за его открытого устава любой может присоединиться.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Отзывы об автокредите

Новый кредит на покупку автоматической покупки
Используемый кредит на покупку автоматической покупки
Автосоматическое рефинансирование
Auto Arding Auckout Loan

. по сниженным ставкам и ценам на транспортные средства.

Обзор кредита на покупку нового автомобиля

Кредитный союз PenFed — Кредит на покупку нового автомобиля

Еще не оценен

Расчетное время. 9 апреля0006

2,29-17,99%

Сумма кредита

$500-$100,000

Мин. кредитный рейтинг

Не разглашается

Лучше всего подходит для заявителей, которые используют онлайн-сервис покупки автомобилей PenFed, чтобы получить скидку на ставку и цену на новый автомобиль.

Полный обзор

Федеральный кредитный союз Пентагона, также известный как PenFed, предлагает ссуды на покупку новых и подержанных автомобилей, ссуды на рефинансирование и ссуды на выкуп лизинга. Членство в кредитном союзе является обязательным, но физические лица могут присоединиться после получения одобрения кредита в рамках кредитного процесса. Как правило, участники должны открыть основной сберегательный счет с депозитом в размере 5 долларов, но PenFed платит эти 5 долларов заявителей на автокредит.

Заявки на получение автокредита можно подать онлайн, по телефону или в любом отделении PenFed, хотя сеть отделений несколько ограничена. Заявители получают до шести кредитных предложений с различными условиями и ставками на основе мягкой проверки кредитоспособности, что не повлияет на их кредитный рейтинг. Если заявитель продвигает предложение, PenFed инициирует жесткий кредитный запрос. По данным PenFed, информация, полученная при первоначальной заявке, обычно позволяет заемщикам быстро перейти к окончательному утверждению без предоставления дополнительной информации.

В отличие от многих других кредитных союзов и банков, потенциальная скидка PenFed не связана с настройкой автоматического платежа. Вместо этого PenFed предлагает скидку на срок от 36 до 72 месяцев при покупке автомобиля через онлайн-сервис покупки автомобилей. Текущие тарифы доступны на веб-сайте PenFed и показывают сравнение между использованием и неиспользованием услуги покупки автомобиля. Показанные ставки отражают те, которые доступны для заемщиков с отличной кредитной историей.

При использовании службы покупки автомобилей заявитель может найти автомобиль в Интернете, связаться с дилером, чтобы узнать цены для участников, подать заявку на получение кредита в Интернете и получить одобрение, прежде чем отправиться в дилерский центр. Еще одна интересная привилегия для тех, кто использует услугу покупки автомобиля, — это возмещение любой франшизы по страхованию автомобиля в размере до 500 долларов США два раза в год при подаче иска. Стоит отметить, что запрос информации через службу покупки автомобилей может привести к многочисленным звонкам и электронным письмам от участвующих дилеров.

PenFed может подойти тем, кто:

Нашел автомобиль для покупки через онлайн-сервис покупки автомобилей PenFed. Покупка нового или подержанного автомобиля через онлайн-сервис дает право заявителю на снижение цен на транспортное средство и скидку на ставку. PenFed рекламирует ставки всего 0,99% для заемщиков с отличной кредитной историей и сроком погашения 36 месяцев.
Ищете более низкую минимальную сумму кредита. Требование к минимальной сумме кредита PenFed является одним из самых низких. Он предоставляет варианты для заемщиков, которым может потребоваться меньший кредит, чтобы купить подержанный автомобиль или выкупить арендованный автомобиль.
Хотите воспользоваться преимуществами членства в кредитном союзе. Для получения автокредита через PenFed требуется открыть там сберегательный счет, что открывает двери для использования других услуг кредитного союза. Заемщики могут управлять своим кредитом вместе с другими счетами через онлайн-банкинг и мобильное приложение.

Краткий обзор PenFed

Процесс подачи заявки

Плата за создание: нет.
Необходимая личная информация: номер социального страхования или ITIN, адрес, время пребывания, телефон, электронная почта, дата рождения, статус занятости, имя работодателя, жилищный статус, оплата жилья, VIN, информация о регистрации транспортного средства или лицензии.
Доступна предварительная квалификация: Предоставляет до шести предложений с различными ставками и условиями на основе льготной проверки кредитоспособности. Кредитные предложения хороши в течение 30 дней.
Онлайн, лично или и то, и другое: по телефону, в отделении или 100% онлайн, включая загрузку документов.
Скорость утверждения: В течение 10 минут при использовании автоматизированного принятия решений. Утверждение может занять 24-48 часов, если требуется ручное решение.
Финансирование: через один день или меньше после закрытия кредита.

Квалификация

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается.
Минимальная кредитная история: Не раскрывается.
Минимальный годовой валовой доход: Нет.
Максимальное соотношение долга к доходу: Не раскрывается.
Ограничения, связанные с банкротством: Не раскрывается.
Охваченные штаты: Все 50 штатов.
Членство: Военная служба не требуется. PenFed имеет открытый устав, что означает, что любой, у кого есть действительный номер социального страхования или ITIN, может присоединиться.

Ограничения

Максимальный возраст автомобиля: Новые автомобили не должны иметь названия, иметь пробег менее 7 500 миль и иметь модельный год плюс или минус на один от текущего календарного года. Нет максимального возраста для подержанных автомобилей.
Максимальный пробег автомобиля: 125 000.
Другие ограничения для транспортных средств: Запрещено использование коммерческих или служебных автомобилей. Подержанные автомобили можно приобрести у дилера по франшизе, у независимого дилера или у частного лица.
Минимальная сумма кредита: 500 долларов США.
Максимальная сумма кредита: 100 000 долларов США.
Ограничения по времени рефинансирования: Можно рефинансировать, как только PenFed подтвердит выплату кредитору и залоговое право собственности.

Прочие детали кредита

Условия кредита: 24-84 месяца новая покупка и рефинансирование; Покупка, рефинансирование и выкуп в аренду на 24-72 месяца.
Автоматический платеж: Предлагается, но не требуется.
Скидка на тариф: Да, но только при покупке автомобиля через службу покупки автомобилей PenFed.
Платежи больше минимального: Принимаются и могут быть сделаны автоматическим платежом. Автоматически применяется как статус предоплаты (до следующего платежа). Излишек применяется к основной сумме, как указано участником при каждом платеже.
Платежи раз в две недели: Принимаются и могут быть сделаны автоматическими платежами.
Плата за просрочку платежа: Да, $29с пятидневным льготным периодом.
Штраф за предоплату: Нет.
Созаемщики разрешены: Да.
Со-подписанты разрешены: Да, могут заполнить заявку одновременно.
Варианты оплаты: чек по почте, телефон, мобильное приложение, онлайн-банкинг, ACH, лично.
Выбранный срок платежа: Да, после подписания кредитного договора. Можно запросить по телефону или в отделении.
Рефинансирование наличными: Да, в пределах максимального соотношения кредита к стоимости 125%.
Страховые планы: Да, детали зависят от ситуации заемщика. Центр финансовых трудностей доступен на веб-сайте PenFed.

Отдел обслуживания клиентов

Оказанная помощь: команда PenFed помогает заявителям на протяжении всего процесса получения кредита.
Доступность: с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00, в субботу с 8:00 до 23:00, в воскресенье с 9:00 до 17:30. СТАНДАРТНОЕ ВОСТОЧНОЕ ВРЕМЯ.
Варианты связи: телефон, электронная почта, социальные сети.

Чем отличается этот кредит?




Прим. год 3,74-21,24%	Прим. год 1,99-17,99%	Прим. 1,49-17,99%
Сумма кредита $7,500-нет макс.	Сумма кредита 5 000–100 000 долл. США	Сумма кредита $5,000-$100,000
Мин. кредитный рейтинг 620	Мин. кредитный рейтинг 500	Мин. кредитный рейтинг 580

Обзор кредита на покупку подержанного автомобиля

Кредитный союз PenFed — Кредит на покупку подержанного автомобиля

Еще не оценен

Расчетное время. Годовых

3,19-17,99%

Сумма кредита

$500-$100,000

Мин. кредитный рейтинг

Не разглашается

Лучше всего подходит для заявителей, которые используют онлайн-сервис покупки автомобилей PenFed, чтобы получить скидку на тариф и цены на подержанные автомобили.

Обзор рефинансирования автокредита

Кредитный союз PenFed — Рефинансирование кредита

Еще не рейтинг

Расчетное значение.

1,79-17,99%

Сумма кредита

$500-$100,000

Мин. кредитный рейтинг

Не раскрывается

Лучше всего подходит для заявителей, которым нужны быстрые, предварительно одобренные предложения, чтобы определить, получат ли они выгоду от рефинансирования.

PenFed предлагает рефинансирование наличными, что означает, что заемщики, владеющие собственным транспортным средством, могут получить наличные в размере до 125% от стоимости транспортного средства с помощью кредита на рефинансирование. Заемщики должны взвесить все за и против автоматического рефинансирования наличными.

Обзор кредита на выкуп лизинга автомобилей

Кредитный союз PenFed — Кредит на выкуп

Еще не оценен

Расчетное время.

1,79-17,99%

Сумма кредита

$500-$100,000

Мин. кредитный рейтинг

Не разглашается

Лучше всего подходит для заявителей, желающих быстро ознакомиться с предварительно одобренными предложениями по кредитам на выкуп автолизинга.

Еще от PenFed

PenFed, основанная в 1935 году, является одним из крупнейших кредитных союзов в США с активами более 25 миллиардов долларов. PenFed со штаб-квартирой в Тайсонсе, штат Вирджиния, обслуживает более 2 миллионов членов по всему миру, предоставляя широкий спектр финансовых услуг, включая расчетные счета, кредиты и кредитные карты. В дополнение к автокредитам PenFed предлагает защиту от разрывов, расширенную гарантию и защиту от долгов, которые могут быть включены в кредит. Веб-сайт PenFed предлагает множество вариантов самообслуживания, таких как образовательные статьи и загружаемые формы, связанные с покупкой автомобиля и финансированием.

Хотя для вступления в PenFed не требуется воинская служба, кредитный союз по-прежнему решительно поддерживает военных и ветеранов. Фонд PenFed помог более чем 140 000 семей военнослужащих. Эта помощь включает в себя временную экстренную финансовую помощь для оплаты автомобиля, аренды, ипотеки или коммунальных услуг.

Ставки по автокредитам PenFed

Кредиторы устанавливают свои собственные требования, но самые низкие ставки кредитного союза PenFed обычно доступны только заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей (оценка FICO 69).0 и выше). Заемщики с плохой или справедливой кредитной историей не будут претендовать на самые низкие процентные ставки. Ставки также зависят от срока и от того, приобретен ли автомобиль через онлайн-сервис покупки автомобилей PenFed.

Перед подачей заявки на получение автокредита вы можете проверить свой кредитный рейтинг.

Пример кредита: согласно калькулятору автокредитования NerdWallet, который использует модель кредита VantageScore, заемщик с кредитным рейтингом 661-780, автокредитом в размере 20 000 долларов США, сроком погашения 48 месяцев, процентной ставкой 4,5% и первоначальным взносом 0 долларов США будет иметь ежемесячные платежи в размере 457 долларов США.

Чтобы проверить PenFed, NerdWallet отправил опрос с запросом более 60 точек данных и связался с представителями компании. Информация сравнивалась с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт.

Часто задаваемые вопросы

На веб-сайте PenFed указано, что членство открыто для всех. Хотя PenFed изначально был предназначен для обслуживания только американских военнослужащих, ветеранов и федеральных служащих, это уже не так. У PenFed теперь открытая хартия, что означает, что любой может присоединиться к ней по всей стране. Члены также должны открыть акционерный / сберегательный счет с депозитом в размере 5 долларов, но PenFed платит эти 5 долларов для заявителей на автокредит.