Авто в лизинг это как: Что такое лизинг автомобиля и зачем он нужен?

Что такое лизинг автомобиля для физических и юридических лиц? Чем отличается лизинг от кредита

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников.

Содержание статьи

• Что значит лизинг автомобилей
• Условия лизинга авто и требования к клиентам
• Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль
• Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?
• Условия предоставления автомобилей в лизинг для юридически лиц
• Объекты лизинга

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа. То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Что значит лизинг автомобилей

Лизинг – финансовая аренда автомобиля. Суть его заключается в том, что у человека появляется возможность поэтапного приобретения транспорта в личную собственность. Процедура приобрела популярность недавно, так как у многих она вызывает вопросы и сложности с оформлением.

С помощью лизинга можно купить новую машину из автосалона, суть процедуры состоит в том, что автомобиль покупается лизинговой компанией и остается в ее собственностью до тех пор, пока клиент не выплатит все платежи. Обычно выплаты длятся в течение 3-5 лет. При этом клиент может пользоваться машиной в личных целях, а после совершения последнего платежа, он может выкупить авто по остаточной стоимости, которая обычно очень мала.

Что значит машина в лизинг? Машина в кредит – это понятно, это не вызывает трудностей и сомнений, так как схема оформления является максимально прозрачной. Изначально автомобиль оформляется на заемщика и переходит в его собственность, а затем клиент платит ежемесячные суммы в кредитное учреждение. Пока кредит не будет погашен, машина находится в пользовании клиента, но в залоге у банка. Машина, полученная в лизинг, передается в аренду, а право полного использования клиент получает только после погашения всех платежей, то есть через несколько лет.

Интересно: Кредит под залог автомобиля — это обратная ситуация, когда у гражданина уже есть авто, но требуются деньги. В этом случае банк выдает кредит под залог автомобиля. Если заемщик не выплатит кредит, банк конфискует авто, оценивает машину и выставляют на продажу. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности. В случае, если стоимость машины окажется меньше суммы долга заемщика, долг придется продолжать выплачивать.

Условия лизинга авто и требования к клиентам

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

Воспользоваться лизингом могут и юридические  (например, лизинг для ИП), и физические лица. Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме. Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Главное отличие кредита от лизинга автомобиля в том, что лизинг гораздо доступнее для граждан страны. Кроме того, по такой схеме пользователь получит автомобиль сразу же после заключения договора.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц? Процедура может показаться запутанной, но в последние годы условия упростились. За последние несколько лет появилось множество компаний, которые предлагают экспресс-пакеты лизинга, в таком случае клиенту не потребуется справка о доходах. Кроме того, снизились ставки. Если в среднем 2 года назад процентная ставка по лизингу составляла 19-22% годовых, то теперь она достигает 14-22%, то есть ставка почти такая же, как и в банке.

Чем же еще выгоден лизинг автомобиля? Кредиты, зачастую, выдаются на конкретную модель. Кроме того, лизинговые компании могут привязать платежи не к национальной валюте, а к евро или доллару, что может быть выгодно и по факту процентная ставка снижается. Также увеличились сроки финансирования от лизинговых компаний: если ранее можно было получить авто в аренду на 3 года, то теперь срок увеличили до 5 лет.

Причиной малого количества требований и лояльного отношения к клиентам у лизинговых компаний является то, что когда человек получает машину в аренду, компания остается ее владельцем. Право собственности клиент получает только после совершения последнего платежа.

При оформлении кредита ситуация обратная: клиент получает право собственности на машину сразу же после первого взноса, хоть и не может продать или подарить ее, пока кредит не выплачен. То есть, лизинговая компания может легко забрать автомобиль у временного пользователя, в случае, если он систематически нарушает порядок платежей, превышает пробег или пропускает техосмотр в установленный срок. Стоит понимать, что значит машина в лизинг: при нарушении пунктов договора лизинговая компания может ее забрать на законных основаниях. При большом количестве преимуществ, договор с лизинговыми компаниями заключается на более жестких условиях. Это необходимо, чтобы компания могла обезопасить себя, например, если автомобиль берется для эксплуатации в такси и возвращается спустя пару лет в непригодном для дальнейшего пользования состоянии.

Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Условия предоставления автомобилей в лизинг для юридически лиц

Обычно компании предлагают такие условия договора: выплачивать платежи можно в течение 1-5 лет, в зависимости от типа и модели авто. Сумма платежа также определяется индивидуально. Необходимо заплатить аванс – 30% от стоимости машины, далее клиент будет платить в месяц установленную сумму. В этот платеж будут включены компенсации части стоимости объекта, регистрация в госорганах, страхования и комиссия. Первоначально все эти платежи вносит компания, но со временем клиент возвращает затраченные средства. Это не накладно и удобно для пользователя.

В числе преимуществ покупки машины в лизинг также возможность досрочного погашения: если у клиента есть такая возможность, он имеет право внести все деньги и избежать дальнейшего начисления процентов.

Объекты лизинга

Теперь вы знаете, что значит взять машину в лизинг. Следует также указать, какие объекты лизинга доступны. В эту категорию входят новые легковые машины отечественного и зарубежного производства, спецтранспорт, грузовые автомобили, общественный транспорт, машины для перевозки специфических грузов, прицепы, полуприцепы, эвакуаторы и многое другое. То есть предприниматель может получить любой автомобиль, вне зависимости от типа бизнеса. Физическим лицам доступны легковые автомобили отечественного и зарубежного производства.

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей?

В этой статье:

• Лизинг и покупка автомобиля: в чем разница?
• Сэкономит ли лизинг автомобиля больше денег, чем покупка автомобиля?
• Плюсы и минусы аренды автомобиля

Аренда автомобиля может быть хорошим способом получить новое транспортное средство без изрядного платежа автокредита. Но в долгосрочной перспективе может оказаться более выгодным с финансовой точки зрения купить, чем арендовать. Понимание чисел для каждого варианта может помочь вам определить, какой вариант лучше подходит для вас.

Лизинг и покупка автомобиля: в чем разница?

Если вы присматриваетесь к новым автомобилям (аренда обычно недоступна для подержанных автомобилей), у вас может быть возможность купить или арендовать автомобиль. Когда вы покупаете автомобиль, вы можете заплатить за него наличными или взять автокредит для финансирования покупки. Вы будете вносить ежемесячные платежи, включая основную сумму и проценты, в течение срока погашения кредита.

После того, как вы выплатите кредит, ваш кредитор вышлет вам право собственности, и вы получите автомобиль бесплатно. Если вы тем временем продадите автомобиль, вы можете получить прибыль от продажи, в зависимости от того, сколько акций у вас есть в автомобиле.

При аренде автомобиля вы фактически арендуете автомобиль на длительный период времени. Вы будете вносить ежемесячные платежи, покрывающие амортизацию автомобиля и начисленные проценты, а по окончании срока аренды вы вернете автомобиль, если только не решите приобрести его у дилера или продлить срок аренды.

Сэкономит ли лизинг автомобиля больше денег, чем покупка автомобиля?

Решение о покупке или аренде автомобиля зависит не только от затрат, но важно понимать, как работает математика для каждого варианта, чтобы определить, какой из них лучше для вас.

Когда лизинг может сэкономить вам деньги

Вот как лизинг может сэкономить вам деньги по сравнению с покупкой:

• Меньший ежемесячный платеж: При аренде вы фактически покрываете стоимость амортизации автомобиля в течение срока аренды (плюс проценты). Напротив, автокредит покрывает полную стоимость автомобиля за вычетом любого первоначального взноса. В результате аренда может сэкономить вам деньги, если вы сосредоточены исключительно на ежемесячных платежах.
• Более короткие сроки: Новые условия автокредитования могут длиться до 84 месяцев у некоторых кредиторов по сравнению со сроком аренды всего от 24 до 48 месяцев. Хотя долгосрочный автокредит может помочь уменьшить ваш ежемесячный платеж, он увеличит ваши общие процентные ставки, что может нейтрализовать часть ценности, которую вы получаете от владения автомобилем.
• Снижение затрат на ремонт: Поскольку лизинг обычно доступен только для новых автомобилей, вам вряд ли понадобится делать капитальный ремонт в течение двух-четырех лет аренды автомобиля. Если вы покупаете автомобиль и держите его дольше, ваши затраты на ремонт будут расти по мере старения автомобиля.

Когда покупка может сэкономить вам деньги

С другой стороны, вот несколько способов, как покупка автомобиля может сэкономить вам больше по сравнению с лизингом:

• Собственный капитал: Несмотря на то, что ежемесячные платежи по автокредиту выше, вы увеличиваете капитал своего автомобиля каждый раз, когда выплачиваете основную сумму. Если вы продадите автомобиль в будущем, вы сможете получить прибыль от сделки, если автомобиль стоит больше, чем оставшаяся сумма кредита. Если вы потратите эту сумму на другой автомобиль, вы можете сэкономить деньги на следующем кредите.
• Плата: Аренда часто устанавливает ограничение на количество миль, которое вы можете проехать в год. Если вы превысите этот порог, с вас может взиматься комиссия. Вам также может потребоваться оплатить сборы за чрезмерный износ и штраф, если вы досрочно расторгнете договор аренды. Когда вы покупаете автомобиль, пробег большого количества миль и чрезмерный износ могут снизить его стоимость, но это не плата, которую вы должны платить из своего кармана. Кроме того, некоторые кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение, если вы погашаете кредит слишком рано, но это недопустимо для кредитов на срок 61 месяц и более.

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Перед тем, как арендовать новый автомобиль, важно понять как преимущества, так и недостатки. Вот что следует учитывать.

Плюсы лизинга автомобиля

• Меньшие первоначальные и ежемесячные расходы: Аренда часто требует небольшого первоначального взноса или вообще не требует его, а ежемесячные платежи обычно ниже по сравнению с автокредитами. Вы также можете ожидать, что затраты на ремонт будут ниже, поэтому вам не нужно откладывать столько денег, чтобы предвидеть их.
• Опыт работы с новым автомобилем: Если вам нравится мысль о том, что вы всегда можете ездить на новой машине, возможно, вам подойдет аренда. Поскольку у вас будет возможность вернуть автомобиль в конце срока, вы можете заменить его арендой на более новый автомобиль, чтобы всегда иметь новейшие технологии и опции.
• Вариант покупки: Хотя вы можете вернуть свой автомобиль в конце срока аренды, у вас есть возможность купить его вместо этого, если вы не хотите новый договор аренды или не хотите иметь дело с платой за чрезмерный пробег или износ.

Минусы лизинга автомобиля

• Строгие правила: Поскольку вы не являетесь владельцем автомобиля, договоры аренды обычно имеют строгие правила для предотвращения чрезмерного пробега или износа. Вы также не можете вносить какие-либо модификации в транспортное средство в течение срока аренды. Если вы нарушите контракт, вы можете быть на крючке из-за огромных комиссий.
• Нет права собственности: Вы не являетесь владельцем автомобиля, который сдаете в лизинг, поэтому вы не можете продать или обменять его на новый, пока не выполните условия договора аренды. Если вы нарушите договор досрочно, вас могут оштрафовать.
• Отсутствие собственного капитала: Еще один недостаток отсутствия права собственности заключается в том, что ваши ежемесячные платежи не создают капитал, которым вы сможете воспользоваться позже при продаже автомобиля. Единственный способ в конечном итоге воспользоваться этим — купить автомобиль по истечении срока аренды.

Проверьте свой кредит перед покупкой или арендой

Независимо от того, покупаете ли вы или арендуете новый автомобиль, вам может быть трудно найти недорогой вариант, если у вас нет большой кредитной истории. Прежде чем вы решите купить или арендовать свой следующий автомобиль, проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет, чтобы оценить общее состояние вашей кредитоспособности и определить, нужно ли вам предпринять какие-либо шаги для улучшения вашей кредитоспособности, прежде чем вы начнете искать.

Хотя создание кредитного рейтинга может занять некоторое время, в конечном итоге это может сэкономить вам сотни или даже тысячи долларов на автокредите или аренде.

Почему вам (почти) никогда не следует брать автомобиль в аренду

Аренда автомобиля дает вам новый автомобиль за небольшую ежемесячную плату; что не нравится? Для большинства людей единственным преимуществом лизинга является вождение яркого и сверкающего нового автомобиля. С лизингом вы никогда не сможете по-настоящему владеть своим автомобилем, поэтому ваши платежи могут никогда не окупиться. Вот еще несколько преимуществ покупки перед лизингом.

Каждый день мы делаем выбор, основываясь на личных предпочтениях: кофе или чай, боксеры или трусы и т. д.

Однако некоторые финансовые решения не столь однозначны. В конце концов, мы не можем принимать решения о расходах, основываясь только на предпочтениях. Если бы мы это сделали, мы могли бы некоторое время жить в роскоши, прежде чем обанкротиться.

Очевидным, часто неправильно понимаемым примером является покупка или аренда автомобиля. Решение о покупке или аренде автомобиля кажется одним из предпочтений: вы бы предпочли всегда ездить на новом автомобиле за относительно небольшую ежемесячную плату или финансировать автомобиль, который вы когда-нибудь полностью приобретете?

Конечно, мы должны напомнить вам, что с финансовой точки зрения лучший способ купить автомобиль – это заплатить наличными за подержанный автомобиль, чтобы не платить проценты и внезапную амортизацию.

Тем не менее, многие люди не в состоянии платить наличными за свои автомобили, и автокредиты — единственный способ, которым они могут себе это позволить. Аренда, напротив, позволяет вам водить машину в течение фиксированного периода времени (часто три года), внося ежемесячные платежи до истечения срока аренды.

Что впереди:

Почему лизинг так заманчив

Источник: Tenor. com

«Вероятно, главное преимущество лизинга — более низкая оплата», — говорит Джерри Лав, член Национальной комиссии по финансовой грамотности CPA.

«Если вы планируете владеть автомобилем всего несколько лет — скажем, максимум три года, — тогда лизинг позволяет вам платить меньшую сумму, и вам не нужно беспокоиться о стоимости при сдаче».

Последнее обстоятельство важно, потому что новые автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы сгоняете их с конвейера. И в то время как лизинг позволяет вам получать новый автомобиль каждые несколько лет, те, кто покупает новый автомобиль, вероятно, будут держать его гораздо дольше, его стоимость падает с каждым годом, пока не придет время для обмена. Эллисон Баумайстер, член Техасского общества дипломированных бухгалтеров, говорит:

«Первоначальная стоимость покупки выше, чем лизинга; это включает в себя первоначальный взнос, а также более высокий ежемесячный платеж ».

Для человека с ограниченным бюджетом легко понять, почему аренда так заманчива: вы получаете совершенно новый автомобиль и ежемесячный платеж ниже, чем автокредит.

Но аренда — это дьявол в маске.

Во-первых, при аренде установлен лимит пробега, при котором вы будете оштрафованы, если превысите установленную сумму; эти штрафы могут варьироваться от 0,05 до 0,20 доллара за милю. Важно заранее определить, как вы будете использовать автомобиль (для поездок на короткие или дальние расстояния) и каковы ограничения по пробегу. Ограничение в 40 000 миль даст вам больше пространства для маневра, чем 30 000, но вы заплатите дополнительно вперед.

Более того, договор аренды допускает нормальный износ автомобиля, но «если дилерский центр сочтет, что… автомобиль имеет износ выше [нормального] к концу срока аренды, они могут взимать с вас дополнительную плату», — говорит Лав. Вы можете лучше понять, что означает «нормальный износ», опросив автосалон и изучив условия аренды.

Подробнее: Калькулятор доступности автомобиля: Сколько автомобилей я могу себе позволить?

Почему лучше покупать

Источник: USC Credit Union

Лав отмечает, что если дилерский центр предлагает 0% финансирования, и вы планируете ездить на машине в течение длительного времени, покупка — это правильный путь. Если условия финансирования выше,

«часто у кредитных союзов есть выгодная ставка. И если у вас есть налаженные отношения с банком, вы должны обязательно уточнить у них их ставку».

Другой член Комиссии по финансовой грамотности, Клэр Левисон, отмечает, что платежи за автомобиль в конечном итоге прекратятся, тогда как лизинговые платежи не прекратятся, пока вы не сдадите машину.

 «Покупая, вы в конечном итоге расплатитесь за машину и больше не будете платить ежемесячный арендный платеж».

Несмотря ни на что, «когда вы арендуете автомобиль, вы платите в течение определенного периода времени, а затем в конце срока вам нечего предъявить за свои деньги», — говорит Баумайстер.

«У тебя ничего нет. Однако, когда вы покупаете машину, по истечении срока она становится вашей собственностью. Вы можете оставить эту машину на неопределенный срок или продать ее по цене».

Подробнее:   Как выгодно финансировать покупку автомобиля

Пример сравнения стоимости покупки и аренды

Давайте посмотрим, сколько может стоить покупка и аренда нового автомобиля. Вы планируете приобрести Kia Soul 2023 года, надежный внедорожник с щедрыми условиями гарантии и грузовым пространством.

Сначала вы думаете о покупке. Стартовая рекомендованная производителем розничная цена для этого автомобиля составляет 19 890 долларов. Так что, если вы выберете самую базовую комплектацию, LX, без каких-либо настроек, вы будете тратить примерно 20 тысяч долларов на то, сколько лет вы хотите потратить, чтобы погасить кредит.

Многие выбирают шестилетний или 72-месячный вариант, и, возможно, он подойдет и вам. Если вы сделаете первоначальный взнос в размере 3000 долларов и получите одобрение на процентную ставку 5% со ставкой налога с продаж 6%, вы заплатите 23 778 долларов за покупку автомобиля или в общей сложности 3963 доллара в год. Через шесть лет кредит будет погашен.

Теперь поговорим об аренде. Тот же автомобиль, но вместо аренды на 72 месяца вы заключаете договор аренды на 36 месяцев. Для этого требуется залог в размере 300 долларов США и ежемесячный платеж в размере 250 долларов США. В течение трех лет аренды вы будете ежегодно тратить на свой автомобиль 3550 долларов. И если вы продлите аренду еще на три года, всего на шесть, вы потратите в общей сложности 21 300 долларов.

Как видите, лизинг может быть дешевле. В этом случае лизинг обойдется на пару тысяч дешевле, чем покупка того же автомобиля. Но хотя технически лизинг во многих случаях может стоить дешевле, этот пример не учитывает тот факт, что когда вы покупаете автомобиль, он становится вашим владельцем. Когда вы арендуете машину, вы берете ее взаймы. Аренда — это дорогостоящее обязательство, но не актив.

Так что да, вы вполне можете потратить больше денег при покупке автомобиля, но вы можете вернуть значительную часть этих денег обратно, если решите продать его даже с амортизацией. И, конечно же, вы можете выбрать лучшие ставки при подаче заявки на новый кредит или даже рефинансировать свой автокредит, чтобы сэкономить на процентах.

Подробнее: Лучшие ставки по автокредитам в 2023 году

Является ли лизинг разумным вариантом?

Источник: Gifer.com

Вот горькая правда: для большинства людей лизинг не имеет финансового смысла. «Покупка автомобиля почти всегда лучше, чем его аренда», — подчеркивает Баумайстер.

Есть некоторые исключения для владельцев бизнеса или других лиц, которые могут вычесть определенные расходы на транспортные средства. Для всех остальных аренда автомобиля должна считаться роскошью.

Арендуйте автомобиль, если вы просто любите ездить на новом автомобиле каждые три года и это того стоит. Пока вы знаете, это нормально – принимать сознательное решение тратить на свои автомобили больше, чем это может быть необходимо.

Резюме

Почему покупать намного выгоднее?

Помимо преимущества владения активом — даже если он обесценился, — необходимо учитывать и другие денежные переменные. Баумайстер говорит:

«Стоимость годовой автостраховки для арендованного автомобиля, как правило, выше, чем для покупного автомобиля. Также водитель арендованного автомобиля должен заплатить НДФЛ за автомобиль. В некоторых штатах налог на личное имущество не взимается с приобретаемого автомобиля. Этот налог часто указывается мелким шрифтом в договоре аренды автомобиля».

Независимо от того, какой вариант вы выберете, покупайте. Особенно при покупке: «Точная цена автомобиля может сильно различаться в пределах вашего региона страны», — говорит Лав.

«Условия аренды или условия векселя тоже могут сильно различаться. Проведите некоторое исследование, чтобы определить ожидаемую цену, а затем зайдите в дилерский центр, у которого есть информация».

Подробнее:

• Почему никогда не стоит покупать машину с помощью кредитной карты и что делать вместо этого
• Калькулятор процентов по автокредиту: Ежемесячный платеж и общая стоимость

Биография автора

Всего статей: 111

Дэвид Веливер

Всего статей: 111

Дэвид Веливер основал Money Under 30, когда ему было 25 лет, чтобы помогать другим молодым людям управлять своими финансами. В настоящее время он занимается финансовой грамотностью в качестве журналиста и предпринимателя уже почти 20 лет.