Автокредит документы. Документы для автокредита. Займ по двум документам.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Автокредит документы


Какие документы нужны для оформления автокредита?

Сегодня банки предоставляют потребителям большой спектр кредитных программ с интересными предложениями, которые дают возможность выбрать самые оптимальные условия для себя и превратить мечту в реальность. Будущий владелец автомобиля, желающий открыть кредитную историю, в обязательном порядке будет заниматься сбором необходимого пакета документов, чтобы осуществить покупку. Без этого заем получить не получится.

По факту ни одно финансовое учреждение не сможет оформить вам выдачу денежной суммы без документального подтверждения уровня дохода, вашей личности и места проживания. Центральный банк решает, какие именно бумаги понадобятся для выдачи автокредита, поэтому перечень документов в большинстве случаев будет одинаковым. Разницу можно будет заметить в случае оформления кредита юридического лица (предпринимателя) и физического лица (гражданина). Давайте вместе выясним какие документы требуются для оформления автокредита?

Какой пакет документов необходим для получения автокредита

В зависимости от условий и кредитных программ следует отметить, что потребителю доступны два способа оформления займа:

Вдобавок, ряд финансовых учреждений будут проверять вашу кредитную историю, насколько она чистая и не было ли каких-то отрицательных моментов в ней. Причем кредитная история будет проверяться не только «свежая», но и та, которая была в далеком прошлом. Возникает закономерный вопрос: что будет подвергаться проверке? Это наличие судимости, психическое здоровье потенциального заемщика (употребление алкоголя или наркотических веществ). Не обойдет стороной и проверка на выплату ежемесячных алиментов.

После того как детальная проверка будет закончена, банк примет решение о выдаче займа. Именно поэтому заинтересованный покупатель должен позаботиться о сборе необходимых документов, чтобы кредитная организация видела серьезность намерений. В первую очередь, это документы, подтверждающие стабильное финансовое состояние – справка об официальных доходах. Этот документ дает банку необходимую гарантию, что вы в дальнейшем сможете взять ответственность за погашение долга по автокредиту.

По большей мере сбор и предоставление весомого пакета документов относится к юридическим лицам, так как финансовая организация уделит повышенное внимание изучению возможности сотрудничества с фирмой, ведь разговор ведется уже о существенной сумме займа. Вдобавок, особенности формирования доходов юрлиц имеют существенные отличия от ситуации с физическим лицом – среднестатистическим гражданином. Учитывая данный факт, нужно иметь четкое представление, что обещанные короткие сроки принятия решения являются продуманным рекламным ходом, призванным привлечь больше потребителей банковских продуктов. Только после того, как кредитор принял у потребителя полный пакет документов и собрал необходимую информацию, можно вести разговор о сроке рассмотрения заявки.

Давайте рассмотрим, какие документы понадобятся для оформления автокредита в Сбербанке и иных российских банках и финансовых учреждениях.

Перечень документов для оформления автокредита физическим лицам

Если автокредит требуется гражданину (физлицу), и он получает заработную плату в банке, в котором планирует взять заем, то дела будут обстоять намного проще. В данном случае справку о доходах предоставлять не потребуется. Вдобавок, есть еще один приятный «бонус» для держателей зарплатных карт – к примеру «Сбербанк Россия» при оформлении автокредита предоставляет скидку.

А если потребитель получает заработную плату в ином финансовом учреждении или вообще не трудоустроен и не имеет заработную плату, которую можно официально подтвердить? А если заемщик или заемщица обременен детьми, состоит в браке или является военнослужащим? В каждом конкретном случае основной пакет документов, который нужно представить кредитному инспектору, дополняется другими бумагами.

Основной список документов требуемых при оформлении кредита на покупку машины включает:

  1. Паспорт российского гражданина.
  2. Анкета-заявление о выдаче кредитных средств по форме банка на покупку транспортного средства (вы будете заполнять эту бумагу прямо в банке, так как она выдается исключительно кредитным инспектором).
  3. Если гражданин является военнослужащим, то ему понадобится военный билет или бумаги, подтверждающие отсрочку исполнения воинской обязанности.
  4. Второй документ на ваше усмотрение, подтверждающий личность заемщика. Это может быть пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт и прочее.
  5. Если у вас временная регистрация, то нужно представить документ, который подтвердит регистрацию по месту пребывания.
  6. Трудовой договор, скрепленный печатью руководителя.
  7. Трудовая книжка.
  8. Справка о доходах за последние 6 месяцев. Можно сделать ее в произвольной форме с печатью и подписью организации либо сделать ее по форме 2-НДФЛ.
  9. Договор купли-продажи транспортного средства.
  10. Договор страхования в трех экземплярах, согласно которому финансовое учреждение становится выгодоприобретателем.
  11. Если оплата счета страховки будет проводиться за счет кредитных средств, нужно представить бумагу на оплату.
  12. Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию.
  13. Счет на приобретение автомобиля. В нем должна быть прописана такая информация: наименование товара, номер счета, платежные реквизиты продавца, сумма НДС, наименование товарной позиции.
  14. Документ обязательного автострахования гражданских лиц.
  15. Паспорт на Транспортное Средство (ПТС), которое находится во владении заемщика.
  16. Справка о недвижимом имуществе, находящемся во владении заемщика. Это нужно для оформления заставного имущества.
  17. ИНН – идентификационный номер налогоплательщика.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Вдобавок, финансовое учреждение имеет право потребовать ряд дополнительных документов:

  • Копии аттестатов, сертификатов об образовании, дипломов;
  • Копии документов, которые могут подтвердить дополнительный доход заемщика – платежи по аренде, дивиденды;
  • Информацию о доходах всех членов семьи заемщика;
  • Бумаги, подтверждающие непогашенные обязательства. Это могут быть алименты, кредитные договора;
  • Копии документов, подтверждающих участие заемщика в уставном фонде организации;
  • Сжатое описание профессиональной деятельности, которой занимается заемщик – это можно сделать в свободной форме.

Ряд банков имеют возможность оформить кредит, как при наличии водительских прав, так и без них. Среди них: Кредит Европа банк, ВТБ 24, ЮниКредит банк, Райффайзенбанк, Сбербанк России, РусФинанс банк. А вот банк Уралсиб, к примеру, в качестве второго документа требует только водительское удостоверение. Вы можете взять машину в кредит, не оформляя страховки, но в этом случае проценты по кредиту будут по завышенной ставке.

Перечень документов для граждан состоящих в браке и имеющих детей

Для граждан состоящих в официально зарегистрированном браке и имеющих на попечении детей необходимо предоставить следующий пакет документов при оформлении автокредита в банковской организации:

  1. Паспорт второй половины (супруги или супруга).
  2. Заявление супруги (супруга) о том, что она соглашается с условиями кредита, который предоставляется банком.
  3. Свидетельство о заключении брака. Если брак расторгнут – свидетельство о расторжении банка. Если супруг умер, нужно представить свидетельство о смерти.
  4. Если супруги подписывали брачный договор, то его тоже нужно приложить к пакету документов.
  5. Поручительство супруги (супруга).
  6. Справка, подтверждающая официальные доходы супруга (супруги) с места работы.
  7. Документ с места работы второй половины.
  8. Свидетельство о рождении детей.
  9. Документы о дополнительных доходах, которые имеют заемщики.

Заостряем внимание на том, это данный список бумаг является приблизительным. Но именно эти документы являются часто запрашиваемыми для выдачи кредита банком на приобретение машины. Ранее мы уже говорили, что ряд финансовых учреждений взяло в оборот практику оформления займа только по 2-4 документам.

Чтобы иметь четкое представление о списке необходимых документов, следует уточнить информацию на сайте банка-кредитора (чаще всего на страницах официальных сайтов есть страницы со списками документов, которые нужны для оформления автокредита).

Документы требуемые при оформлении автокредита юридическим лицом

Если вы решили оформить кредит на покупку авто, то перед подписанием необходимых бумаг следует посетить финансовое учреждение, в котором у вас открыт расчетный счет. Тогда вам не понадобится представлять учредительные документы. Но если расчетного счета не имеется, но перед фирмой остро стоит вопрос, как взять автокредит, к примеру, в Сбербанке, то данное финансовое учреждение должно завести юридическое дело, опираясь на пакет документов, который подтвердит факт того, что заемщик является юридическим лицом.

Какие документы требуются для получения кредита на автомобиль

Какие документы нужны для открытия расчетного счета для юридических лиц:

  • Решение об учреждении ООО;
  • Лицензия на право осуществлять предпринимательскую деятельность;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Свидетельство о постановке предприятия в налоговом органе на учет;
  • Устав предприятия. Если в него внесены изменения, то их тоже следует приложить;
  • Выписка из единого реестра юридических лиц. Данная справка должна быть сроком давности не более 90 дней. Вам нужно будет иметь при себе как оригинал бумаги, так и ее копию, в обязательном порядке заверенную у нотариуса;
  • Паспорта бухгалтера, всех учредителей, директора фирмы;
  • Приказ о назначении директора;
  • Приказ о назначении главного бухгалтера;
  • Платежные поручения о полной уплате уставного капитала.
После того как вы передадите необходимый пакет документов кредитному инспектору банка, будет проведена необходимая проверка. Анализу подвергнется факт существования вашей организации, наличие кредитной истории и различных претензий. Проверка будет проводиться также службой безопасности, задача которой состоит в проведении инспектирования учредителей на предмет негативной кредитной истории и имеющейся судимости. Если фирма была открыта менее 12 месяцев назад, то согласно правилам, установленным Центробанком, вы можете получить отрицательное решение по выдаче автокредита. Если у вашей организации сложная структура, финансовое учреждение займется проверкой документов учредителей, которые имеют отношение к ведению данного рода хозяйственной деятельности.

В иных случаях потребуется предоставить только документы отчетности.

Документы необходимые при оформлении автокредита ИП с расчетным счетом

Индивидуальному предпринимателю имеющему расчетный счет для получения от финансовой организации кредита на покупку автомобиля необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Документы бухгалтерской отчетности.
  2. ИНН или водительские права.
  3. Документы финансовой отчетности.
  4. Паспорт заемщика и паспорт второй половины, если супруги состоят в законном браке.
  5. Если возраст мужчины составляет от 21 до 27 лет, то нужно иметь при себе военный билет, подтверждающий отсрочку от армии.
  6. Документы об управленческой отчетности.
  7. Если ИП ведет бизнес с контрагентами, понадобится предъявить соответствующие договора.
  8. Несколько налоговых отчетностей. Если предприниматель осуществляет трудовую деятельность по единому налогу, понадобится предоставить декларации за несколько последних налоговых периода.
  9. Справка о ссудной задолженности.
  10. Выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц.
  11. Для ИП нужно иметь выписку из ЕГРИП.
  12. Справка о наличии или отсутствии картотеки №2.
  13. Понадобится бумага, которая подтверждает ваше намерение купить транспортное средство.
  14. Кредитный договор.
  15. Документы на право собственности на имущество.
  16. Если у вас в иных в банках имеются открытые расчетные счета, нужно предоставить выписку об остатке средств. Также нужно представить справку об обороте денежных средств за последние 6 месяцев.
  17. Согласие супруги (супруга) на открытие кредита, которое обязательно должно быть заверено у нотариуса.

Финансовое учреждение имеет право запросить у заемщика пакет дополнительных документов, среди которых:

  • Декларация о доходах за текущий и предшествующий год;
  • Копия договора на аренду помещения;
  • Необходимые патенты и лицензии для осуществления профессиональной деятельности.

Не забывайте, что приведенные в качестве примера списки документов, которые банки запрашивают в большинстве случаев, являются приблизительными. Чтобы иметь представление о точном перечне документов, рекомендуем посетить кредитующий банк и поговорить с кредитным инспектором. Заостряем ваше внимание, что время рассмотрения заявки может быть разное – от пары часов до нескольких дней. И если вы поставили перед собой четкую задачу получить кредит для покупки машины, подайте пакет документов сразу в несколько финансовых учреждений.

www.papabankir.ru

Какие нужны документы для автокредита

Чтобы оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, покупателю необходимо предоставить в банк как минимум 20% от заявленной стоимости приобретаемого автомобиля. Но такая сумма первоначального взноса есть далеко не у каждого. Следовательно, только паспортом и правами при получении кредита на автомобиль не обойтись, придется собрать более серьезный пакет документов. Состав его будет зависеть от категории заемщика и его налогового статуса. Рассмотрим наиболее распространенные варианты.

какие документы нужны для автокредита

Документы, необходимые для автокредита частному лицу

Если вы кредитуетесь как частное лицо и не являетесь ни вкладчиком банка, предоставляющего заем, ни участником его зарплатного проекта, от вас потребуется стандартный пакет документов. Кроме заявления-анкеты, в него в обязательном порядке должны входить:

  • ваш паспорт, желательно с ксерокопией всех страниц;
  • права/загранспасорт/ИНН;
  • оригинал трудового договора либо копия трудовой книжки, заверенная по установленной форме;
  • справка 2-НДФЛ за последний год (некоторые банки принимают справку по своей форме или по форме вашего работодателя).

Важно! К справке о доходах вы можете приложить договор о сдаче в наем недвижимости, выписки с учетом имеющихся у вас расчетных счетов и иные документы, подтверждающие ваш доход. Чем больше их будет, тем большую сумму займа вы в итоге можете получить.

Поскольку автокредит относится к категории целевых, вам необходимо будет также предоставить банку расписку от продавца вашего будущего автомобиля о получении им задатка за машину. А после оформления сделки необходимо будет оформить залог нового авто. Для этого в кредитующую организацию предоставляется ПТС на приобретенный автомобиль.

Какие нужны документы для оформления автокредита в автосалоне

Во многих автосалонах работают представители различных финансовых организаций, предоставляющие покупателю займы на покупку автомобиля. При обращении к ним список документов будет таким же, что и при обращении напрямую в банк, который они представляют. Но многие автомобильные салоны готовы дать клиенту ссуду самостоятельно, из собственных средств. В этом случае документов потребуется меньше.

Но даже при кредитовании напрямую в салоне вам понадобится паспорт, второй документ и справка о доходах. Перечень остальных необходимых бумаг следует узнавать в конкретной точке продаж.

Документы для оформления автокредита на подержанный автомобиль

Оформить автокредит в банке можно только на новый автомобиль, приобретаемый из салона. В этом случае покупатель не видит наличных денег – они перечисляются кредитной организацией сразу на счет продавца. Сам автомобиль при такой схеме кредитования остается в залоге у банка до полного погашения займа.

Если вы планируете приобрести машину с рук, оформление автокредита для вас невозможно. В такой ситуации можно взять только обычный потребительский заем из категории «на любые цели». С одной стороны, это удобно, поскольку вам не придется закладывать автомобиль, и к первоначальному взносу банк не предъявляет никаких требований. С другой – процентные ставки по таким кредитам несколько выше, чем по целевым.

автокредит по двум документам без подтверждения дохода

Что касается перечня необходимых документов, он будет зависеть от выбранного вами банка и типа кредитного продукта. Но в любом случае:

  • удостоверение личности;
  • справка о доходах;
  • подтверждение трудоустройства.

Совет: потребительский кредит на автомобиль выгоднее оформлять в том банке, через который вы получаете заработную плату. В этом случае можно обойтись минимальным пакетом документов и с большей вероятностью получить одобрение.

Документы для программы льготного автокредитования

В РФ действует государственная программа льготного автомобильного кредитования. Участие в ней позволяет заемщику серьезно удешевить кредит. В среднем, автокредиты по данной программе выдаются по ставкам, на 6-7% ниже рыночных. Таким образом вы можете уменьшить переплату по займу почти в полтора раза.

По программе льготного автомобильного кредитования до 2017 года можно было приобрести новый автомобиль исключительно российского производства. На иномарки и подержанные авто предложение не действовало. Но с 2017 года появилась возможность взять льготный кредит на некоторые иномарки – Renault, Skoda, Fiat, Hyundai и Nissan.

какие нужны документы для оформления автокредита в автосалоне

В данной программе на начало 2017 года участвуют следующие банки:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Юниткредит;
  • Россельхоз банк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк.

У каждого из них имеется собственный перечень документов, необходимых для потенциального заемщика. В общем случае вам потребуется паспорт, подтверждение регистрации в регионе приобретения автомобиля, подтверждение занятости (трудовой договор или книжка) и справка о доходах.

Внимание! Для получения автомобильного кредита на льготных условиях вы должны быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее полугода.

Уточнить, какие документы нужны для автокредита на льготных условиях в выбранном вами банке, стоит непосредственно в самой финансовой организации. Так, некоторые из них принимают исключительно справки 2-НДФЛ, другие допускают подтверждение дохода в свободной форме. Также ряд кредитный организаций может запросить у заемщика документы на собственность, чтобы увеличить возможную сумму кредита. Уточнить необходимый список можно на сайте финансовой организации или в службе поддержки ее клиентов.

znatokdeneg.ru

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне в 2018 году

Благодаря развитию услуг в области автокредитования, множество автомобилистов уже получили собственные иномарки, новые современные комфортные модели, не имея достаточных личных накоплений на подобное приобретение. Зачастую документы для автокредита помогают собрать сами сотрудники автосалона, заинтересованные в успешном оформлении сделки и подписании кредита в банке.

Особенности процедуры кредита в автосалоне

Если принято решение о покупке автомобиля, потенциальному владельцу нового автомобиля предстоит сделать выбор одного из новых автомобилей в салоне, а также подобрать оптимально подходящую программу кредитования.

Зачастую, решение о приобретении не бывает спонтанным, однако только попадая в автосалон, и видя представителей банка, готовых оформить заявку на автозайм, можно понять, что процедура получения кредитного автомобиля не представляет большой сложности.

Одним из плюсов оформления предварительной заявки через автосалон, является акцент на выборе именно той модели авто, которая более всего подходит автомобилисту. А наличие дополнительных программ, акционных и индивидуальных предложений, позволит рассчитывать на оптимально выгодный кредит.

Процедура оформления автокредита и получения нового автомобиля происходит в несколько шагов, однако, при должных усилиях со стороны заемщика, можно получить машину в течение нескольких дней, при наличии всех необходимых документов.

Покупка в кредит через салон проходит следующие этапы:

  1. Предварительное обсуждение условий кредитования может быть выполнено прямо на территории автосалона, если в нем действуют представители банковских структур.
  2. Подготовка запроса на выдачу автозайма через наиболее подходящий банк или несколько банков.
  3. Получение ответа из банка. Среди кредиторов, одобривших заявку, выбирают наиболее выгодный вариант и договариваются о дне подписания документов.
  4. Внесение предоплаты в качестве первого взноса за покупку. Деньги вносят в кассу автодилера или перечисляют безналичным способом, взамен получают документ, подтверждающий, что часть средств за автомобиль уже уплачена.
  5. Оформление обязательного ОСАГО и добровольного КАСКО. Второй вид страхования может не понадобиться, если заемщиком была выбрана специальная программа без необходимости дополнительного страхового обеспечения.
  6. Заключение соглашения с кредиторов о выдаче автозайма.
  7. После того, как средства, перечисленные кредитором, попадают на счет продавца, автомобиль можно забрать. В автосалоне подписывают основные документы на приобретение и оформляют документы, подтверждающие факт сделки (справка-счет, договор о покупке и т.д.)

Подготовка документов для подписания кредитного соглашения

Чтобы оформить договор о предоставлении займа, от заемщика, получившего предварительное согласие банка, потребуется представить целый перечень документов. Однако, при покупке автомобиля через салон, его сотрудники помогут с определением списка нужных документов и выдадут необходимые бумаги на авто.

В число обязательных документов к сделке заемщик готовит:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Заявка на кредит.
  3. Документы (технические , регистрационные) на автотранспортное средство.
  4. Оплаченные страховки ОСАГО и КАСКО.
  5. Договор о покупке средства.
  6. Справка-счет на покупку.
  7. Платежное поручение или кассовый чек, подтверждающий факт внесения первого взноса.
  8. Заверенная копия ПТС.

Как правило, работники автоцентра уже знают точный список бумаг, который может потребоваться будущему автомобилисту в банке. Поэтому собрать нужную документацию будет нетрудно. Дополнительно заемщику придется взять справку, подтверждающую его трудоустройство и доход, а также согласие на кредит со стороны супруга (если заемщик находится в брачных отношениях).

На видео о покупке автомобиля в кредит

Далее в банке будет дополнительно подписан договор о залоговом обеспечении (закладная). По которому автомобиль, купленный с помощью кредитных средств, будет считаться залогов у заимодавца, вплоть до полного расчета с ним клиента. После того, как машина передается в ведение автомобилиста, банк потребует оригинал ПТС, который будет храниться также до момента погашения задолженности перед кредитором.

ru-act.com

Какие документы нужны для автокредита? Список, кредит по двум доукментам.

Получить ссуду на покупку автомобиля в банке сегодня можно по максимально упрощенной схеме, но сначала нужно детально разобраться в том, какие документы нужны для автокредита. Многие автосалоны заключают особые сделки сразу с несколькими банковскими организациями, поэтому одобрить ваш кредит могут довольно быстро – буквально за пару часов. Если же вы решили обращаться лично в банк – принятие решения может затянуться на несколько дней.

Содержание статьи

Какой пакет документов потребуется?

документы для автокредита

Чтобы банк смог принять решение о выдаче автокредита, вам необходимо предоставить:

  1. Заполненную анкету или заявление, в котором подробно описано желаемое транспортное средство, ваши персональные данные, состав семьи, трудовой стаж и финансовое положение;
  2. Копия вашего паспорта;
  3. На выбор можно предоставить копию водительских прав, загранпаспорта или военного билета;
  4. Копию трудовой книжки с отметками о приеме на работу. Трудовой стаж при этом должен быть не меньше 6 месяцев на последнем месяце работы;
  5. Справку по форме 2-НДФЛ, которая будет выступать доказательством уровня ваших доходов.

Разные банки могут выставлять разные требования к своим потенциальным заемщикам, поэтому список документов, которые нужно будет собрать, может оказаться чуть больше. Желательно сразу после выбора кредитной программы сразу же ознакомиться со списком иных бумаг, которые могут пригодиться (справка о праве собственности на недвижимость, копия брачного договора и свидетельства о заключении брака или вашего диплома).

Как правило документов для автокредита в автосалоне нужно всего два и при этом вся процедура не будет слишком хлопотной. Что касается банковских организаций – замечена тенденция, что чем больший пакет бумаг нужно, тем больше вероятность получениядействительно выгодного предложения по низким процентным ставкам. Длительное принятие решения – это еще одно доказательство того, что банк тщательно проверяет кредитоспособность потенциального заемщика и решает, можно ли ему доверять.

Особенности получения автокредита по 2 документам

Оформить его очень просто в отделении банка, подав заявку в режиме онлайн или в выбранном автосалоне. Основное отличие займов такого типа от стандартных – заемщику необходимо будет предъявить минимальный пакет документов.

Можно оформить автокредит по двум документам, паспорту и на выбор: ИНН, справке о доходах, выписке по кредитке или если потенциальный клиент предъявит трудовую книжку, загранпаспорту, военному билету и пр.

 

В некоторых случаях оформить займ можно даже предоставив лишь один паспорт, но обычно такие предложения действуют для тех клиентов, кто уже имеет зарплатную карту в выбранном банке или если клиент отличается хорошей кредитной историей.

В таких случаях процентная ставка будет довольно выгодной по всем действующим на данный момент кредитным программам, поэтому человек сможет выбрать наиболее подходящую для себя. Но таких банков очень мало, поэтому взять автомобиль в кредит на столь выгодных условиях может быть проблематично.

Особенности автокредитования по двум документам:

  • Процентные ставки выше, чем при получении классического кредита на автомобиль примерно на 3-7%;
  • Срок выдачи займа снижается. Без подтверждения дохода можно взять кредит лишь на 3-5 лет. В результате сильно увеличивается сумма ежемесячных платежей, что может быть сложно для заемщика;
  • В рамках подобных программ заемщику доступна несколько меньшая сумма кредита, поэтому придется забыть о дорогой иномарке и приобрести отечественный автомобиль;
  • Первоначальный взнос возрастает до 40% по сравнению с привычными всеми 20%, если не предоставлять кредитной организации справку о доходах.

Вывод

автокредит по двум документам

Согласно статистическим данным каждая третья машина в России сегодня приобретается в кредит. Именно поэтому нужно максимально внимательно отнестись к сбору документов и выбору кредитной организации. Перед принятием решения окончательно оцените свое финансовое благосостояние – сможете ли вы оплачивать не только кредит, но и плановые осмотры машины, ее мойку и пр. траты без ущерба для бюджета. Подбирайте для себя автомобиль, который будет соответствовать всем вашим требованиям и который вы сможете эксплуатировать для выбранной цели.

Полезная статья: как экономить на автомобиле?

Остановите выбор на банке, который не будет слишком затягивать процесс принятия решения, навязывать вам дополнительные комиссии и каждый раз требовать дополнительный пакет документов. Но тем не менее, лучше собрать заранее как можно больше справок, которые подтверждают ваш уровень дохода, чтобы решение по кредиту было положительным.

Перед тем, как поставить подпись на договоре кредитования, внимательно его изучите. По возможности обратитесь за помощью к специалисту, чтобы потом не попасть впросак и не выяснить дополнительные условия, о которых вы не знали.

moneybrain.ru

Документы для автокредита - Какие нужны?

Казалось бы, самое сложно для любого человека – это решится на оформление автокредита, однако в действительности перед оформлением ссуды предстоит справиться с множеством сложностей, связанных с подготовкой пакета документов.

В среднем, термин получения отказа или согласия о выдаче денег для приобретения автомобиля варьируется от 2-5 дней до нескольких недель, в зависимости от степени загруженности банка, при этом очень важную роль играет предоставление надлежащим образом оформленных справок и копий.

Одним из вариантов подачи заявки на ссуду является сотрудничество с различными посредниками, в частности, брокерскими компаниями и автосалонами, которые берут на себя все организационные вопросы, требуя от заемщика исключительно подготовки той или иной документации.

Узнайте как получить автокредит без первоначального взноса?

Важно знать, что если человек заключает договор не напрямую, то все заверенные копии в случае отказа не возвращаются, соответственно при обращении к другому кредитору заемщику предстоит повторно тратить времени и силы на их подготовку.

Оформление автомобиля в кредит — основные требования банков

В целом, список документов, обязательных для получения финансовых ресурсов при приобретении авто в кредит, идентичен в большинстве банковских учреждений.

Речь идет, прежде всего, о действующем водительском удостоверении и паспорте гражданина России, — при заключении соглашения о выдаче экспресс-кредита, этих документов может быть достаточно. С другой стороны, ставка по подобной ссуде будет на порядок выше, чем при сотрудничестве с крупным банком.

Завышенные проценты объясняются компенсированием рисков, ведь у кредитора практически нет данных о лице, берущем займ, соответственно, нет никакой гарантии в его добросовестности и своевременности погашения задолженности.

Читайте: кредит без прописки и регистрации

Более надежной представляется подача документ в один из солидных банков, где помимо вышеуказанных документов требуется предъявить справку о доходах и заверенную копию из трудовой книжки, где будет иметься запись о текущем трудоустройстве заемщика.

Чаще всего банки принимают справки 2 НДФЛ, где в установленной форме излагается информация о заработной плате за определенный период с указанием среднемесячного и суммарного дохода. Впрочем, некоторые кредитные учреждения могут потребовать дополнительные документы, например, свидетельство о регистрации в системе пенсионного страхования и идентификационный номер налогоплательщика.

Также есть ряд программ автокредитования, предполагающих наличие копии гражданского паспорта супругов. Сейчас самый выгодный кредит в Сбербанке.

www.bankingtips.ru

Какие документы нужны для автокредита

В 2016 году эксперты отмечают положительную динамику на рынке автокредитования. Большинство банков снова выдают средства и упрощают условия предоставления услуг, со стороны заемщиков также заметен повышенный интерес к кредитным транспортным средствам, поэтому давайте поговорим о том, какие документы могут понадобиться, и какие нюансы надо учитывать при их подаче в банк.

Какой займ выбрать?

Сегодня существует множество вариантов оформления автокредитов. Кроме базовых программ, предусматривающих полный пакет документов, банки предлагают займы по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости) или экспресс – программы, позволяющие уладить все формальности в течение одного рабочего дня. Автопроизводители тоже обещают, что вы сможете уйти из автосалона сразу с ключами от новенького авто. Однако вы должны понимать, что чем меньше документов вам потребуется, и чем быстрее будет одобрена заявка, тем выше переплата и жестче условия договора.

Часто клиентов интересует возможность получения займа без водительского удостоверения. На самом деле существуют и такие варианты. У многих банков в перечне обязательных требований к заемщику наличие прав не фигурирует, поэтому клиент в качестве второго документа, подтверждающего личность, имеет право предоставить другие бумаги, например заграничный паспорт или свидетельство обязательного пенсионного страхования. Хотя есть и такие организации, которые категорически не одобряют займы без водительского удостоверения, например, банк Уралсиб.

Также вполне реально получить необходимые средства и без оформления полиса КАСКО, однако банки не любят такие займы и делают все возможное, чтобы мотивировать клиента на покупку страховки. Если у вас нет денег на полис, то, скорее всего, менеджер предложит включить КАСКО в общую сумму кредита. Однако если вы настроены решительно и категорически отказываетесь заключать договор со страховой компанией-партнером банка, то некоторые организации могут отказать в выдаче средств, а если все-таки у них есть программы без КАСКО, то переплата по ним будет существенно выше, чем со страховкой.

Какие бумаги готовить?

Каждый банк самостоятельно устанавливает необходимый перечень документов для займа на машину, однако велика вероятность, что кредитная организация может потребовать дополнительные документы для автокредита, особенно при оформлении займов на подержанное транспортное средства. Большинство банков отличаются индивидуальным подходом к заемщикам и устанавливают собственные параметры оценки платежеспособности клиента, в тоже время существует базовый комплект документов, который желательно подготовить заранее:

  • Анкета заемщика и со-заемщика, в которой указываются персональные данные, семейное положение, образование, данные с места работы, источники доходов, сведения об имуществе
  • Паспорт
  • При отсутствии постоянной регистрации документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания
  • Еще один документ, удостоверяющий личность. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
  • Документы с места работы, подтверждающие трудовую занятость и доход заемщика: справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка, а иногда и копия трудовой книжки или справка, заверенная работодателем и содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (это также может быть копия трудового договора или контракта).

Для заключения кредитного договора понадобятся и документы на автомобиль:

  • Договор купли-продажи транспортного средства
  • Счет на оплату ТС
  • Договор страхования КАСКО
  • Документ, подтверждающий оплату первого взноса
  • Чек об оплате страховки (если она включена в сумму кредита)
  • Письменное согласие второго супруга на оформление автокредита и передачу авто в залог банку.

Кроме этого банк может попросить предоставить документы об образовании, свидетельство о браке и выписку с банковского счета.

Как оформить услугу банке?

Обычно процедура оформления автокредита начинается с похода в банк и предоставления всех необходимых бумаг, подтверждающих личность, трудовую занятость и доход. Если у банка после заполнения анкетных данных и рассмотрения основных документов возникнут сомнения, то у вас могут попросить дополнительные бумаги. Очень важно правильно заполнить анкету, потому что банк тщательно проверяет всю представленную информацию. Не надо завышать или занижать доходы, скрывать отрицательную кредитную историю или другие факты своей биографии – недостоверные данные могут стать причиной отказа без объяснения причин.

Проверка документов может длиться несколько дней, а после того, как банк вынес положительное решение и указал возможную сумму займа, у вас есть 26-180 дней (в зависимости от условий кредитной организации) на то, чтобы выбрать авто и оформить займ. Если платежеспособность клиента вызывает у банка сомнения, то могут потребоваться со-заемщики или поручители.

Если вы уже определились с машиной, то остается заключить договор купли- продажи, в котором указывается крайний срок оформления всех документов и внесения платежей по кредиту. После этого вы должны получить счет на оплату и внести первый взнос на счет продавца. Иногда встречаются программы без первоначального взноса, однако сегодня найти подобный займ очень трудно, да и переплата при этом будет намного выше, чем по займам с минимальным взносом, поэтому мы рекомендуем накопить хотя бы 20% стоимости авто перед тем, как обращаться за ссудой в банк.

Следующий шаг – оформление полиса КАСКО. Чаще всего банк настаивает на обязательном страховании ТС, а в случае отказа условия получения займа ужесточаются. Список страховых компаний, с которыми сотрудничает организация, обычно строго ограничен, поэтому выбора у клиента практически не остается. Вы можете или согласиться с представленными условиями или переплачивать за кредит без КАСКО.

Далее заключается кредитный договор и договор залога. На данном этапе вам надо иметь при себе платежный документ, выданный в автосалоне, копию паспорта на авто, страховой полис, чек об оплате первого взноса, согласие второго супруга на получение услуги и передачу автомобиля в залог банку. После подписания договоров банк в течение установленного времени, указанного в документах, (обычно процедура занимает несколько дней) перечисляет деньги салону и вы, наконец, можете получить свою машину.

Как получить займ в автосалоне?

Если для вас приоритетом является удобство, простота оформления, и к тому же вы уже точно знаете, какую машину и где будете покупать, то все формальности можно уладить сразу в автосалоне. Каждый салон сотрудничает с разными организациями и заинтересован в том, чтобы клиент приобрел машину именно здесь, поэтому условия кредитования в салонах хоть и не такие выгодные, как можно найти в банке, зато услуга оформляется без особых усилий с вашей стороны.

Покупатель выбирает понравившийся автомобиль, после чего ему индивидуально подбирается продукт и здесь же, через представителя банка, можно подать заявку, предоставив минимальный пакет документов. После проверки всех бумаг, так же, как и в банке, заключается договор.

К недостаткам оформления услуги в автосалоне можно отнести более высокие процентные ставки и отсутствие возможности для выбора самой выгодной программы: часто клиенту приходится выбирать между дорогим и очень дорогим займом. С другой стороны, вам не надо идти в банк и собирать полный пакет документов – все делается быстро, без потери времени и сил, ведь желанное транспортное средство можно получить предоставив только паспорт и водительское удостоверение. Преимущество автосалона также в наличии различных акций и скидок на определенные модели машин, поэтому изучив специальные предложения в различных автосалонах реально купить авто на достаточно выгодных условиях.

Как правильно закрыть договор?

Напоследок давайте поговорим о том, как правильно закрыть долг и какие документы надо получить на руки, чтобы в будущем не возникали проблемы с банком. Итак, автозайм выдается под залог приобретаемого автомобиля, поэтому банк забирает у владельца технический паспорт транспортного средства до момента выплаты долга. Если заемщик не справляется с обязательствами, то авто конфискуется с целью дальнейшей продажи и возмещения убытков. До момента выплаты займа заемщик не имеет права продавать или дарить автомобиль.

Для того чтобы снять с ТС обременение и закрыть договор надо получить в банке окончательный расчет. Обратите внимание на то, чтобы в расчете не было ошибок, иначе через пару лет может оказаться, что у вас остался долг в несколько копеек, который накапливался и в результате вылился в штрафы и пеню, поэтому попросите сделать сверку платежей для исключения любых недоразумений.

После внесения последнего платежа не забудьте получить справку о погашении займа, с которой обратитесь к нотариусу и сделайте исключающую запись в реестре движимого имущества. Потом уже можно подойти в государственную автоинспекцию для вывода машины из залога, потому что только после этого покупатель становится полноправным собственником.

Также специалисты рекомендуют после выплаты долга закрыть счет, на который перечислялись средства, для этого достаточно написать заявление в банк. Получите в отделении выписку движения средств по ссудному счету и графику платежей, на документах должна стоять подпись сотрудника банка и печать. В спорной ситуации данная выписка станет доказательством выплаты ссуды, поэтому проверьте, чтобы в бумагах были указаны верные данные. Это можно сделать, сверив выписку с имеющимися у вас квитанциями и чеками.

Отключите все банковские услуги, привязанные к ссудному счету и кредитной карте. Обычно банки взимают абонентскую плату за пользование картой, обслуживание ссудного счета и смс-оповещение. Если перечисленные услуги не будут отключены, то через некоторое время банк зафиксирует задолженность и подаст сведения в БКИ, а для вас это закончится испорченной кредитной историей.

Еще напишите заявление об отказе от кредитки. Карту вместе с заявлением отдайте сотруднику банка, который должен уничтожить ее на ваших глазах разрезав ножницами. И помните, что все документы, касающиеся вашего займа, надо хранить не менее 3 лет (срок истечения исковой давности).

Похожие статьи :

www.msibank.ru

Документы для автокредита. - Автокредит

Документы для автокредитаАвтомобильный кредит - это одна из форм целевого кредитования банков, которая подразумевает покупку автомобиля в кредит заемщиком. Автокредит предполагает покупку как новых, так и подержанных автомобилей. Кроме кредита на покупку авто существует еще и кредит под залог авто.

Выбор банка для автокредита - очень важное или серьезное решение при приобретении автомобиля.

Процедура автокредита не так проста, как кажется. Этапы выбора и оформления авто содержат не мало «подводных камней». И это понятно, что ни один банк не станет работать себе в убыток, поэтому беспроцентные автокредиты – это услуга, в которую заложены проценты по обслуживанию счета или завышенная процентная ставка, покрывающая все расходы.

Автокредит оформляется непосредственно в автосалоне, либо в банке. Основным достоинством получения автокредита в салоне, безусловно, является возможность свести к минимуму затраты времени на посещение потенциальных кредиторов.

Кроме того, при оформлении автокредита в автосалоне некоторые дилеры предлагают покупателям принять участие в одной из специальных программ. Например, покупка машины по программе «buy-back» предусматривает возможность ее возврата в салон до полного погашения займа, а участие в программе «trade-in» позволит вам использовать свое старое авто в качестве первоначального взноса при оформлении кредита.

Не секрет, что многие автосалоны сотрудничают с несколькими банками одновременно. Кроме того, одним из главных аспектов преимущества оформления автокредита в автосалоне является минимальный пакет документов.

В каждом банке и автосалоне предъявляются свои требования к заемщикам, к пакету документов, везде есть свои нюансы оформления. Мы здесь приводим приблизительный набор документов.

Стандартные Документы для автокредита , которые потребуют у вас в банке :
  1. Заявление покупателя (заемщика)
  2. Анкета заемщика
  3. Паспорт заемщика и паспорт супруга(и), если брак офиц.
  4. Водительское удостоверение, при отсутствии один из след док-ов: з/п, страх. св-во ГПС, ИНН, страх. полис мед. страхования. Некоторые салоны выставляют требование о наличии минимального водительского стажа у покупателя - минимум один год. Такое требование может и отсутствовать, однако наверняка автосалон хочет подстраховать себя, продавая машину мало-мальски умеющему водить человеку.
  5. Копия трудовой книжки/труд. дог./труд. контракта, заверенного подписью и печатью на каждой странице, на последней странице приписка "и работает по настоящее время"
  6. Справка о доходах за послед. 6 мес. (2-НДФЛ или свободная форма)
  7. Для мужчин 21 - 27 лет - военный билет или док-т, подтверждающий отсрочку от армии
  8. Если есть какое-либо имущество в собственности, можно предоставить копии cвидетельств на право собственности.
  9. Копия договора с автомобильным салоном, где вы будете приобретать машину.
  10. Копия или оригинал паспорта транспортного средства: в том случае, если клиент уже выбрал определенную марку автомобиля.

Дополнительно могут быть представлены копия свидетельства о браке (если таковое имеется), документы об образовании.

Кроме всего вышеперечисленного, банк может потребовать другие документы по своему усмотрению, чтобы подстраховать себя в случае форс-мажора.

Сразу же после выбора банка-заимодателя клиент может подать заявку на оформление автокредита в автосалоне, приложив к нему стандартные документы.

Как выше сказано, что в каждом автосалоне предъявляются свои требования к заемщикам, к пакету документов, везде есть свои нюансы оформления. Здесь тоже приводим приблизительный набор документов:

  1. Паспорт гражданина РФ – копии всех страниц, а также копии страниц паспорта супруги (если заемщик по автокредиту состоит в браке).
  2. Второй документ – заграничный паспорт,
  3. Водительское удостоверение, а также свидетельство о присвоении ИНН. Что касается минимального стажа водителя: уже после получения прав вы можете приобретать авто в кредит. Опять же, на это условие салон пойдет только в случае вашего соответствия по всем иным параметрам договора.
  4. Понадобится и трудовая книжка (полная копия всех страниц, которые должны быть заверены в отделе кадров) или трудовой договор.
  5. Справка о ваших доходах – 2 НДФЛ или по форме банка. Хотя также, возможен автокредит без дохода.
  6. Заявление клиента – заемщика
  7. Анкета

Для предпринимателей потребуется свидетельство о регистрации Индивидуального Предпринимателя, ИНН, налоговые декларации за два крайних отчетных периода с отметкой о принятии. Считается, что чем больше документов для автокредита предоставит заемщик, тем выше вероятность получить кредит.

Возможен ли автокредит без документов (имея только права и паспорт)?

Это возможно. Существует так называемый ЭКСПРЕСС-кредит с достаточно высокой процентной ставкой по автокредиту и не очень большим кругом страховых фирм, которые им занимаются.

Как видим, разница меж пакетами документов существенна. И если учесть такой нюанс как «серая» зарплата, что выдается в конвертах, то такой категории покупателей будет сложно предоставить справку в банк о реальной зарплате. Возраст, в котором гражданин уже может получить автокредит – 19 – 23 года (опять же все зависит от конкретного банка). Однако, как показывает практика, кредит зачастую берут люди в возрасте от 23 до 50 лет. Если заемщик состоит в браке, то банк может потребовать согласие супруги или супруга на получение кредита, заверенное нотариусом. Кстати, размер семейного бюджета в целом должен быть примерно на 60 % больше сумму кредитного платежа ежемесячно. Банк предложит оплатить 10 – 30 % стоимости авто самостоятельно при оформлении кредита. Автокредит без первоначального взноса характеризуется более высокой процентной ставкой.

Обычно процентные ставки начинаются от 9%. Практически во всех банках России, ставки по автомобильным кредитам в рублях выше на один-два процента, чем по валютным кредитам. Если Вам предложили оформить автокредит со ставкой меньше, тогда это может означать, что такой банк все равно найдет способ, как получить с вас эти деньги.

Срок автокредитования от 1 года до 7 лет, разница в том, какую процентную ставку вы будете выплачивать. На какой бы срок вы ни взяли автокредит его можно погасить досрочно.

При оформлении кредита через автосалон существуют определенные минусы: один из недостатков оформления автокредита в салоне можно отметить, как ограниченное количество банков, с которыми работает каждый конкретный дилер. К тому же при приобретении машины в кредит непосредственно в салоне покупатели, как правило, недостаточно внимательно изучают условия погашения займа, стоимость которого в результате может оказаться далёкой от суммы, на которую они рассчитывали.

И еще один существенный недостаток– высокий процент по кредитной ставке. Если сравнивать с оформлением кредита через банк, то ставка равняется – 9 – 12 %, а через автосалон – не меньше 15%.

Перед визитом в салон желательно лично изучить условия доступных вам кредитных программ на сайтах отечественных банков, чтобы в офисе дилера быть готовым твёрдо сказать решительное «нет» при настойчивом предложении оформить авто займ на заведомо невыгодных условиях.

www.kredituemall.ru