Содержание
Как получить автокредит без каско – Финансы – Коммерсантъ
2K
1 мин.
…
Согласно распоряжению Банка России, в течение пяти дней клиент может отказаться от любой купленной страховки и вернуть за нее деньги. Теперь автокредиты можно будет получать, не тратя деньги на полисы каско.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
С 1 июня 2016 года покупка каско при получении автокредита перестает быть обязательной вне зависимости от того, что записано в кредитном договоре. Дело в том, что в большинстве случаев при получении автокредита действующий полис необходимо предъявить в банке при подписании договора.
Однако, согласно решению Центробанка, вступившего в силу с первым днем лета, у покупателей любых страховок теперь есть пять дней для того чтобы отказаться от любой страховки. В том числе и каско, так что на то, чтобы купить полис, получить кредит и отказаться от страховки, времени вполне достаточно.
Важно иметь в виду, что, в случае если договор страхования не вступил в силу, деньги за полис вернут полностью. Если договор уже начал действовать, то часть средств пропорционально количеству дней пока страховка работала будет вычтена. Простая арифметика дает основание предположить, что этот вычет будет равен 1/365 от суммы, полученной от клиента за каждый день действия страховки.
Вообще говоря, возможность отказаться от каско при получении автокредита — лишь следствие. Целью указания Центробанка, который является регулятором и у банков, и у страховщиков, была возможность избавиться от навязанных дополнительных страховок при покупке полисов ОСАГО. В ряде регионов такой вариант извлечения дополнительной прибыли страховщиками стал массовым.
Сами страховые компании объясняют это действиями автоюристов, которым они проигрывают суды. При этом часть страховых компаний в этих регионах отказывается продавать автогражданку без дополнительных страховок, например, от несчастных случаев. Другие просто уходят из этих регионов, в результате чего там образуется дефицит полисов, без которых пользование автомобилем запрещено.
Возвращаясь к необходимости покупки каско при получении автокредита, уже до вступления в силу нового требования ЦБ о возможности отказаться от страховки, банки начали предлагать автокредиты без требования по приобретения каско. В частности, такие программы есть у Юникредитбанка и Меткомбанка. К подобному шагу банки подталкивает не самая простая ситуация на рынке продажи новых машин и в автокредитовании — конкуренция заставляет их искать варианты для привлечения платежеспособных клиентов.
Как взять автокредит без КАСКО?
Когда будущий автовладелец берет кредит на автомобиль, то иногда задумывается и о необходимости оформлении КАСКО. Взятие транспортного средства — недешевое мероприятия, и порой нужно решить, стоит ли потраченных денег такая известная почти всем на слух страховка КАСКО.
Для полноценного и четкого ответа, сначала узнаем чуть больше о том, что такое КАСКО.
Прежде всего, отметим, что КАСКО представляет собой разновидность добровольного страхования, включающего в себя защиту объекта по факту оформления договора с владельцем транспортного средства. КАСКО прежде всего и как правило защищает от угона, хищения и ущерба.
Однако, КАСКО не возмещает ущерб, если:
- Владелец умышленно нанес вред своему транспортному средству;
- Во время страхового случая за рулем был человек, который страховой полис не вписан;
- Водитель был в состоянии токсического, алкогольного или же наркотического опьянения;
- Присутствовали нарушения со стороны правил пожарной безопасности;
- И прочие пункты, которые можно уточнить в компании, занимающейся оформление страховки для транспортного средства;
Помимо вышеуказанного, учитывайте следующие факторы при выборе страховой компании:
- Репутация страховой компании. Соберите отзывы автолюбителей, узнайте как можно больше информации компании, уточните заранее цены полиса;
- Сроки возмещения. Указываются в договорах добросовестными страховщиками, в противном случае — уточняйте, но помните о возможности наткнуться на компанию, искусственно увеличивающую сроки возмещения убытка;
- Перечень страховых случаев. Комплексное страхование, в которое входят повреждения любого характера, поможет более эффективно защитить ваше транспортное средство.
Так возможно ли взять автокредит без оформления КАСКО?
Как уже мы упоминали выше, КАСКО является добровольным страхованием. Но при оформлении автокредита без страховки, банки зачастую выдвигают более жесткие условия, исходя из рисков порчи транспортного средства. Страховка покрывает ущерб, нанесенный автомобилю, а вот человек, взявший транспортное средство в кредит, в определенный момент может отказаться платить.
На что же обратить добросовестному плательщику свое внимание?
- Некоторые банки отказываются кредитовать клиента в случае отказа от страховки;
- Повышение процентной ставки по кредиту. Порой данный процент равен стоимости полису;
- Снижение кредитного лимита, что проявляется в ограничении в выборе марки автомобиля заемщиком, дорогостоящую машину оформить будет проблематично без КАСКО;
- Уменьшение срока для погашения автокредита, что влечет за собой увеличение ежемесячных выплат;
Перед подачей заявки на автокредит в банк убедитесь, что автокредит без КАСКО и страховании жизни в данном банке возможен.
Общие условия для автокредита:
- Прописка в регионе банка;
- Доход не менее суммы, требуемой банком.
Финансирование автомобилей для потребителей
Ссылки для входа на эту страницу
Подать ходатайство о взыскании в DOB
Подать заявку на лицензию или регистрацию в DOB
Скачать формы и приложения DOB
Это часть:
Потребительские деньги имеют значение
Является частью:
Потребительские деньги имеют значение
- Выбор подходящего банка или кредитного союза
- Найдите банк или кредитный союз и их регулирующий орган
- Страхование депозитарных учреждений
- Подача финансовой жалобы потребителя
- Сберегательные и расчетные счета
- Обналичивание чеков и перевод денег в иностранной валюте
- Управление кредитом и долгом
- Автокредиты
- Студенческие кредиты
- Кредиты до зарплаты
- Совет по рассмотрению кредитов для малого бизнеса
- Процесс покупки жилья в Массачусетсе
- Процентные ипотечные кредиты и ипотечные опционы с регулируемой процентной ставкой
- Обратная ипотека
- Ипотечные кредиторы, брокеры и кредиторы
- Совет по рассмотрению ипотечных кредитов
- Взыскание долгов
- Процесс покупки жилья в Массачусетсе
- Как избежать потери права выкупа
- Всемирный день распространения информации о жестоком обращении с пожилыми людьми, 2019 г.
Автокредит поможет вам приобрести новый или подержанный автомобиль. Финансирование автомобиля может быть получено из различных источников. Узнайте больше о том, как получить кредит на покупку автомобиля, и о ваших правах как потребителя в штате Массачусетс.
Пропустить оглавление
Содержание
Вы пропустили раздел оглавления.
Обзор финансирования автотранспортных средств
Когда вы получаете ссуду на покупку автомобиля, вы получаете средства от кредитора и со временем возвращаете ему деньги с процентами. В контракте, который вы подписываете, оговариваются все аспекты соглашения, включая процентную ставку, сумму платежа и частоту платежей.
Где взять автокредит
- Банки и кредитные союзы , включая банки и кредитные союзы, зарегистрированные как на уровне штата, так и на федеральном уровне, обычно предлагают автокредиты. DOB рекомендует вам проконсультироваться с вашим финансовым учреждением в процессе покупки автокредита или на этапе предварительного одобрения. Банки и кредитные союзы, как правило, не создают условий высокого давления и могут предлагать более конкурентоспособные цены.
- Небанковские кредиторы , включая крупных автодилеров и мелких кредиторов, ориентированных на субстандартный рынок, должны иметь надлежащую лицензию Отдела банков.
- Дилерские центры часто включают в себя ряд различных лицензированных кредиторов на выбор. Дилерские центры часто могут обеспечить финансирование на месте.
- Купить здесь Платить здесь Дилеры , как правило, небольшие, занимающиеся продажей подержанных автомобилей, обслуживающие рынок субстандартного кредита. Субстандартное кредитование по адресу «купи здесь, плати здесь» дилеры могут нести высокие процентные ставки и сборы.
- Обслуживающие — это лица, осуществляющие процесс выставления счетов и сбора платежей по кредиту. Сервисер, как правило, не является той же стороной, что инициатор кредита или владелец кредита.
Договоры кредитования автотранспортных средств
Во всех договорах кредитования автотранспортных средств должны быть конкретно указаны процентная ставка, годовая процентная ставка, финансовые сборы, штрафы за просрочку платежа, невыполнение условий договора, а также страхование или другие условия договора.
- Процентная ставка — это годовой процент, который вы будете платить, исходя из первоначальной суммы (основной суммы) кредита.
- Наиболее распространенный способ расчета процентов по кредиту на покупку автомобиля — метод простых процентов. Простые проценты определяются путем умножения процентной ставки на основную сумму на количество платежей.
- Годовая процентная ставка (годовых) – это общая средняя стоимость кредита, включая все финансовые расходы и процентную ставку.
- годовых в штате Массачусетс не превышает 21%. Это означает, что процентная ставка с учетом любых дополнительных финансовых расходов не может превышать 21 % для автомобиля.
- Финансовые сборы — это любые сборы, которые должны быть оплачены в качестве условия кредита, которые могут включать процентную ставку, сборы за подачу заявления, сборы за подачу и т. д. Ограничений на финансовые сборы нет, если финансовые сборы правдиво указаны в договор.
- Плата за просрочку платежа должна быть указана в договоре.
- В соответствии с Общими законами штата Массачусетс, глава 255B § 11, комиссия за просрочку платежа должна быть менее 5 долларов США или 5% от суммы просроченного платежа.
- Неисполнение условий контракта , включая любое нарушение контракта. Все условия, которые вызывают дефолт, должны быть объяснены в контракте.
- Типичные примеры условий невыполнения обязательств включают неспособность обеспечить адекватное страховое покрытие или задержку согласованного платежа на 10 или более дней.
Страхование и другие требования договора должны быть правдиво раскрыты в договоре. Например, контракты на транспортные средства могут требовать полного автострахования в качестве условия предоставления кредита.
Условия финансирования автотранспортных средств, которые необходимо знать
- Сумма финансирования , сумма кредита, предоставленного заемщику в долларах.
- Правопреемник — это банк, кредитный союз или финансовая компания, которая покупает контракт у дилера.
- Страхование кредита – это дополнительная страховка, по которой будет выплачена оставшаяся сумма в случае смерти или инвалидности потребителя. Стоимость дополнительного кредитного страхования должна быть указана в письменной форме и согласована в договоре автокредита.
- Кредитный отчет содержит кредитный рейтинг потребителя и дополнительную информацию, используемую для принятия кредитных решений. Кредитный отчет будет включать кредитный рейтинг, адрес, историю платежей, регистрацию банкротства и общедоступные записи.
- Кредитный рейтинг — это число, отражающее текущий кредитный риск потребителя на основе информации в кредитном отчете потребителя. Чем лучше кредитная история потребителя, тем выше кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг потребителя может использоваться для определения ставки и других условий предлагаемого кредита.
- Дефолт – несоблюдение условий кредитного договора. Наиболее распространенной причиной дефолта является несвоевременная оплата или несоблюдение необходимой страховки на транспортное средство. Кредит по умолчанию, если платеж, если один день позже. Кредитор не может инициировать процесс обращения взыскания, направив заемщику уведомление о праве на исправление, пока срок погашения кредита не истекает как минимум 10 дней.
- Первоначальный взнос — это первоначальная сумма, уплачиваемая потребителем для уменьшения суммы финансирования.
- Расширенный контракт на обслуживание — это оптимальная защита определенных механических и электрических компонентов автомобиля. Расширенный контракт на обслуживание дополнит любое гарантийное покрытие, предоставляемое с автомобилем.
- Финансовые сборы — любые сборы, которые должны быть оплачены в качестве условия кредита, которые могут включать процентную ставку, сборы за подачу заявления, сборы за подачу и т. д. До тех пор, пока финансовые сборы правдиво указаны в договоре, ограничений нет. на финансовые сборы.
- Финансирование с фиксированной ставкой — это финансирование, при котором ставка остается неизменной в течение всего срока кредитного договора.
- Гарантированная защита автомобиля (GAP) — это дополнительная защита, которая покрывает разницу между суммой, причитающейся по кредиту на покупку автомобиля, и суммой, возмещенной страховой компанией, в случае, если финансируемое транспортное средство будет украдено или уничтожено до того, как потребитель погасит свой кредит. обязательство.
- Сумма ежемесячного платежа — это сумма в долларах, подлежащая ежемесячной оплате по кредиту на покупку автомобиля, финансовому договору или договору аренды.
- Отрицательный собственный капитал — это сумма, причитающаяся за транспортное средство выше ее рыночной стоимости. Например, если выплата по автокредиту составляет 18 000 долларов, а рыночная стоимость автомобиля составляет 15 000 долларов, отрицательный собственный капитал составит 3 000 долларов.
- Договорная цена транспортного средства — это цена покупки транспортного средства, согласованная между покупателем и продавцом.
- Возврат , – это действие кредитора, забирающего залог по кредиту, когда потребитель не выполнил свои обязательства по договору кредита на транспортное средство. В случае автокредита залогом является транспортное средство.
- Общая сумма платежей , указанная в договоре о кредитовании автомобиля, – это общая сумма, которую потребитель должен заплатить к концу действия договора.
- Финансирование с переменной процентной ставкой — это финансирование, при котором процентная ставка меняется, а выплачиваемая сумма меняется в течение срока действия соглашения. Этот тип финансирования редко встречается в сделках по финансированию автотранспортных средств.
Защитите себя при покупке автомобиля в кредит
- Присмотритесь в поисках финансирования:
- Банки и кредитные союзы , предлагающие автокредиты , как правило, не создают условий высокого давления и могут предлагать более конкурентоспособные ставки и/или условия.
- Небанковские кредиторы, в том числе автодилеры «Купи здесь, заплати здесь», должны иметь надлежащую лицензию от Отдела банков. Проверьте лицензию, прежде чем брать кредит.
- часто организуют финансирование на месте через различных лицензированных кредиторов, банки и кредитные союзы. У дилеров может быть финансовый стимул для финансирования кредита с помощью определенных кредиторов, и они не обязаны искать самую низкую процентную ставку для вашего кредита.
Автосалоны
- Перед покупкой автомобиля самостоятельно проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться в ее достоверности. Вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета в течение календарного года от каждого из трех основных бюро кредитных историй. Подумайте о том, чтобы запрашивать копию каждый год, чтобы убедиться, что в ней нет ошибок.
- Запросите свой кредитный отчет бесплатно.
- Прежде чем подписывать соглашение о финансировании продажи автомобилей с небанковским кредитором, убедитесь, что компания имеет лицензию DOB на предоставление кредита в Массачусетсе.
- Подтвердите лицензию, используя утвержденный DOB портал лицензиатов или NMLS.
Права на возврат владения
Возврат во владение — это действие кредитора, возвращающего транспортное средство в качестве обеспечения кредита, который заемщик не выполнил. В штате Массачусетс действует право на лечение, что означает, что как заемщик вы защищены от повторного владения в течение определенного периода времени. DOB обеспечивает соблюдение права на лечение, связанное с кредитами на автомобили в штате Массачусетс.
- Право на исправление, связанное с кредитованием автотранспортных средств, требует, чтобы кредиторы следовали процессу, прежде чем действовать в случае дефолта по кредиту.
- В день неисполнения договора кредита на автомобиль начинается процесс Право на исправление. В течение 10 дней или позже кредитор должен отправить уведомление о праве на исправление ситуации заемщику.
- Потребителям дается 21 день, чтобы привести кредит в действие в течение периода действия права на лечение. Если кредит выдан на текущий (вылеченный), обслуживание продолжается в обычном режиме. Если ссуда остается неисполненной в течение периода действия права на исправление, кредитор может изъять автомобиль, используемый в качестве залога по ссуде.
- Кредиторы не могут активировать устройство прерывания GPS, пока не истечет период действия права на исправление.
Если заемщик устраняет дефолт после уведомления 3 или более раз, кредитор больше не обязан выдавать уведомление об исправлении и может принять меры в отношении обеспечения сразу же после дефолта.
Условия изъятия, которые нужно знать
- Устройство прерывания стартера — это устройство, устанавливаемое на транспортное средство дилером или кредитором, позволяющее кредитору дистанционно отключать транспортное средство в случае неуплаты кредита. Эти устройства часто имеют встроенный GPS-трекер, позволяющий дилеру легко найти автомобиль и вернуть его во владение. Некоторые дилеры требуют установки прерывателя стартера в качестве условия кредита для заемщиков с плохой кредитной историей. Кредиторы не могут вывести транспортное средство из строя без соблюдения надлежащих процедур права на лечение.
- Ускорение — это способность кредитора потребовать от заемщика немедленной выплаты всей суммы кредита, включая любые причитающиеся проценты и разумные сборы за возврат владения, до даты погашения кредита. Кредитор не может ускорить погашение остатка кредита в течение периода действия права на исправление и должен уведомить заемщика, прежде чем сделать это.
- Право на выкуп означает, что потребитель может выкупить залог у держателя в течение 20 дней с момента вступления залога во владение кредитора, уплатив причитающуюся к этому моменту общую сумму. Если кредитор ускоряет сумму кредита, заемщик должен оплатить весь остаток до выкупа транспортного средства.
Дополнительные ресурсы
- Руководство Управления по делам потребителей и регулированию бизнеса (OCABR) для потребителей по продаже автомобилей частным лицам
- MassLegalHelp при покупке подержанного автомобиля
- Федеральная торговая комиссия (FTC) Понимание финансирования транспортных средств
- Проверка лицензий на финансирование автотранспортных средств с использованием общенациональной многогосударственной системы лицензирования (NMLS)
- Загрузить список утвержденных лицензиатов DOB
- Бесплатный годовой кредитный отчет
- Семь вещей, которые нужно знать о кредитных отчетах по автокредитам
- Калькулятор автокредита, предоставленный Bankrate
Соответствующие законы и положения о финансировании автотранспортных средств
- Общие законы штата Массачусетс, глава 255B: Розничная продажа автомобилей в рассрочку
- Общие законы Массачусетса Глава 90 § 7N 1/4: Экспресс-гарантия от дилера подержанного автомобиля; Выдача; Права потребителей и средства правовой защиты
- Общие законы Массачусетса Глава 90 § 7N: Аннулирование договоров купли-продажи (Закон о лимонах)
Решения для автомобилей | CAP COM FCU, подразделение Федерального кредитного союза Broadview
Покупайте, финансируйте и страхуйте свой автомобиль — все в одном месте.
Упрощайте и экономьте при постоянной поддержке нашей команды.
- Кредиты на подержанные и новые автомобили
- Фантастические ставки по кредитам, быстрое одобрение
- Поиск растаможенных автомобилей онлайн с эксклюзивной скидкой
- Позвольте нам помочь вам снизить ваши текущие платежи
- Первые 90 дней вождения бесплатно!
Подать заявку на кредит
Купи сегодня, заплати потом
Воспользуйтесь особыми привилегиями при финансировании с помощью CAP COM.
- Вождение в течение нескольких недель до оплаты
- Выберите 30, 60 или 90 дней без оплаты 1
- Доступны кредиты на автомобили старше 7 лет
Подать заявку на кредит
Car Finder & Calculator
Покупка автомобиля стала намного проще благодаря калькулятору, который находит автомобили, которые вы можете себе позволить. Попробуйте и посмотрите!
- Выберите новый или бывший в употреблении
- Введите основную информацию о кредите
- Перетащите ползунок, чтобы настроить платежи
- Нажмите кнопку Поиск по платежу
- Просмотр автомобилей для продажи рядом с вами
Рефинансируйте и экономьте
Ознакомьтесь с нашими низкими тарифами для способов экономии.
- Ваш текущий кредит на автомобиль (от любого кредитора) имеет право
- Более низкая ставка может уменьшить ваши ежемесячные платежи
- Вы также можете заплатить меньше всего
- Без комиссии, подача заявки в течение нескольких минут
Рефинансировать
Car Buyers Express
Воспользуйтесь универсальным ресурсом CAP COM для покупки автомобилей. Отправляйтесь в Car Buyers Express по адресу:
- Поиск автомобилей у местных дилеров в Интернете
- Сохранить с предварительно оговоренными 2 сделок для участников
- Подать заявку на кредит в минутах
Учить больше
Ожидайте неожиданного
Давайте застрахуем вас, чтобы ваша страховка позаботилась о вас, вашем автомобиле и ваших финансах, когда они вам больше всего нужны.
- Транспортные средства, мотоциклы, скутеры, внедорожники и лодки, а также
- Доступные платежи
- Одно приложение, несколько котировок 3
Поговорите с лицензированным агентом страхового агентства SEFCU, дочерней компании Broadview Federal Credit Union, по телефону 888-250-6689.
Получить предложение
Искатели острых ощущений
Сосредоточьтесь на веселье, пока мы занимаемся деталями! Финансируйте свои игрушки здесь.
- Кредиты на лодки и дома на колесах 5
- Кредиты для спортивных судов 6
- Условия с доступными платежами
- Уже есть кредит? Рефинансируйте, чтобы снизить ваши платежи (от любого кредитора).
Подать заявку на кредит
Скидка наличными или 0% финансирования?
В дилерском центре вам могут предложить скидку наличными или 0% финансирования. Какая сделка лучше?
Плюсы и минусы поощрения
Выберите правильный автомобиль
Скоро покупка автомобиля? Стоит быть готовым. Перед посещением дилерского центра ознакомьтесь с нашими советами по выбору подходящего автомобиля по правильной цене.
Советы по покупке автомобиля
Что такое GAP Insurance?
Всего автомобилей? Если выплата, которую вы получаете по страховке, не соответствует тому, что осталось от вашего кредита, GAP поможет вам погасить ее.
Преимущества GAP
Применяются некоторые ограничения. Подробности уточняйте у представителя. Только новые/подержанные автокредиты и рефинансирование автокредитов без CAP COM. Для выдачи кредита необходимо членство в кредитном союзе. Проценты по кредитам со сроком погашения 30, 60 или 90 дней начнут начисляться сразу после выдачи кредита и будут амортизироваться в течение ежемесячных платежей по кредиту.
Предварительно оговоренные цены
CAP COM относятся только к автомобилям, найденным в точках нашей предпочтительной дилерской сети. CAP COM не несет ответственности за какие-либо дополнительные переговоры между членами CAP COM и дилерским центром.
Страховые продукты, предлагаемые через Страховое агентство SEFCU, дочернюю компанию Broadview Federal Credit Union. Любая страховка, необходимая в качестве условия продления кредита Федеральным кредитным союзом CAP COM, подразделением Broadview FCU, не требуется приобретать в страховом агентстве SEFCU и может быть приобретена у агента или страховой компании по выбору лица. Бизнес, который ведется со страховым агентством SEFCU, является отдельным и отличным от любого бизнеса с Федеральным кредитным союзом CAP COM, подразделением Broadview FCU. Broadview FCU не несет ответственности за продукты и услуги, приобретенные через страховое агентство SEFCU. Broadview FCU не гарантирует и не страхует какие-либо услуги или продукты, предлагаемые какой-либо страховой компанией.
годовых = годовая процентная ставка. Все указанные ставки являются самыми низкими доступными ставками, основанными на общей кредитоспособности. Автокредиты на 2-6 лет требуют минимальной суммы кредита в размере 500 долларов США. Автокредиты на 7 лет требуют минимальной суммы кредита в размере 15 000 долларов США. Репрезентативный ежемесячный платеж по автокредиту на пятилетний срок с фиксированной годовой процентной ставкой 3,99% составляет 18,41 доллара США за 1000 долларов США, взятых взаймы. Цены указаны по состоянию на и могут быть изменены без предварительного уведомления. Спросите о других условиях и тарифах. Для выдачи кредита требуется членство в кредитном союзе.
Все указанные ставки являются самыми низкими из доступных ставок, основанных на общей кредитоспособности и до 80% кредита к стоимости.