Автокредитование без каско: Обязательно ли КАСКО при автокредите

Содержание

Автокредит без КАСКО — где взять кредит на авто без КАСКО

Автокредит без КАСКО

Обязательное страхование на сегодняшний день является обязательным условием практически для любого вида автокредитов. Такое требование является вполне обоснованным. Любому заимодателю важно иметь гарантии возврата одолженных средств, тем более, когда речь идет о крупных приобретениях. Если же по какой-либо причине заемщик не собирается возвращать деньги, банк-кредитор имеет право компенсировать свои потери за счет залогового имущества (кредитуемого авто).

В свою очередь, клиент-заемщик старается брать кредит без страхования, т.е. автокредит без КАСКО. Ведь страхование всевозможных рисков обходится должнику значительной долей в расходной части оформления кредитного договора. Ведь в отличие от ОСАГО, в данном случае тариф устанавливает не государство, а частные компании. Поэтому многими кредитными организациями разработаны новые кредитные продукты, позволяющие избегать обязательного автострахования. Это позволяет заемщику избегнуть перерасхода денежных средств.

Программа банковского кредитования без страховки подразумевает приобретение, как нового, так и подержанного авто. Ведь стоимость каско-автомобиля может обойтись почти в 10% начальной стоимости новой машины, а в случае машин с пробегом, процент может достигать куда больших затрат. Именно поэтому большинство кредитуемых предпочитают отказываться от услуг страховщиков. Всегда ли такое решение выглядит разумным и дальновидным? Например, если должник попадет в крупную аварию без полиса КАСКО, то для него исход выглядит не очень благоприятно. В таком случае автокредит без КАСКО удобен лишь тем, кто планирует страховать транспортное средство на более выгодных условиях либо по сокращенной форме КАСКО, оговаривающие конкретные случаи.

Российские финансовые учреждения оформят кредит на покупку машины без обязательной страховки только в случае, если его возраст будет не более 12 лет. Первоначальный взнос по такому банковскому продукту может варьироваться от 10% при годовом проценте от 12% с ежемесячным обслуживанием в 1%. В основной пакет документов обычно входят: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Такой вид кредита возможно оформить лишь при условии, что кредитуемый является гражданином России в возрасте от 25 до 60 лет, который проживает в том же регионе, где и происходит оформление кредитного договора.

Какие банки предоставляют программу безстрахового займа? Наиболее выгодным выглядит предложение от банка «ВТБ 24». К тому же это надежный банк, зарекомендовавший себя среди кредитозаемщиков с наилучшей стороны. Программа «АвтоЭкпресс» позволяет оформить в кредит новые или подержанные авто при процентной ставке 24,5%. «Росбанк» готов предложить ставку в 24% на покупку новых транспортных средств либо с пробегом. «Русфинанс Банк» имеет в наличие кредитный продукт «Движ’OK old» для иностранных машин, возраст которых не превышает 6 лет. Процентная ставка равна 27%. «Плюс Банк» заявил ставку в 28%, но заемщик может позволить оформить кредит на авто без КАСКО без привязки к возрасту и производителю.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Получить консультацию автоюриста

Автокредит без каско: риски и последствия — Последние новости Тюмени и области

Posted 5 февраля 2016, 11:03

Published 5 февраля 2016, 11:03

Modified 11 ноября 2022, 20:24

Updated 11 ноября 2022, 20:24

5 февраля 2016, 11:03

Кредит под залог приобретаемого автомобиля давно стал у жителей Тюмени одним из самых популярных способов приобретения личного транспорта. Вместе с тем, при получении автокредита возникает обязанность ежегодно покупать страховку каско, что сильно бьет по карману автовладельцев. «Что будет, если я не буду страховать кредитный автомобиль?», — в этом вопросе решил разобраться корреспондент NashGorod. ru

Сюжет

Сюжеты нашего города

Автокредитование — один из самых востребованных банковских продуктов. Более низкие процентные ставки в сравнении с потребительскими кредитами делают этот финансовый инструмент привлекательным для заемщиков. Тем не менее, многие автомобилисты при заключении договора и получении на руки графика платежей упускают из внимания важный момент — в течение всего срока кредитования приобретаемый автомобиль должен быть застрахован по рискам «Ущерб-угон» в пользу банка. Иногда складываются даже курьезные ситуации, когда стоимость годового полиса каско превышает размер долга по кредиту. В таких случаях у многих автовладельцев возникает оправданное желание «забыть» о необходимости страховки. Какие действия предпримет банк? Последует ли штраф, исковое заявление в суд, или же небольшой проступок клиента останется без внимания?

Поиск в сети интернет дает противоречивые результаты. Некоторые пользователи утверждают, что банки смотрят на страхование сквозь пальцы, другие же напротив пугают серьезными последствиями. На горячей линии портала banki.ru нам удалось найти комментарий сотрудника банка ВТБ 24. На вопрос пользователя о необходимости страхования автомобиля в случае, если размер страховой премии больше суммы долга, консультант Наталья Смирнова указала на обязательность ежегодного предоставления полиса каско под угрозой применения штрафных санкций, а также рекомендовала страхование автомобиля с франшизой или в рассрочку.

«Банк осуществляет регулярный контроль за наличием полиса страхования у заемщика и предоставлением необходимых документов в Банк, поэтому клиенты могут получать оповещения о необходимости пролонгации полиса страхования, а также о возникновении просрочки предоставления необходимых документов. В случае несвоевременного предоставления в Банк копии полиса страхования каско заемщик может быть оштрафован. При возникновении таких случаев Банк обращает внимание клиентов, почему страхование является обязательным условием продукта. Дело в том, что в большинстве случаев расходы, вызванные повреждением автомобиля, оказываются выше ежемесячного платежа по кредиту. Страхование позволяет исключить риск возникновения таких трат», — прокомментировал ситуацию директор департамента автобизнеса ВТБ 24, старший вице-президент Алексей Токарев.

При этом сотрудник ВТБ 24 уточнил, что существуют виды автокредитов, страхование по которым не обязательно. «В нашем банке представлена широкая линейка программ по автокредитованию, которая включает как программы с обязательным страхованием залога, так и без него. В 2015 году спрос на кредиты без страховки был небольшим, как и в прежние годы — большинство клиентов предпочитают страховать кредитные автомобили», — пояснил представитель банка.

Свой комментарий по поводу действий кредитной организации при уклонении должника от страхования предоставил также КБ «Стройлесбанк». «На практике банка происходили случаи, когда заемщики уклонялись от страхования предмета залога. В данном случае банк предпринимает действия согласно условиям, прописанным в договоре заключенным с клиентом. Каждый клиент при подписании договора уведомлен, какие меры будут применены к нему банком в случае уклонения от страхования предмета залога. Согласно закону, кредитор в этом случае вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы долга», — рассказали в пресс-службе организации.

За оценкой практики, сложившейся в банковской отрасли, мы обратились к специалистам в области права. Сотрудники юридической компании «Максимум» разъяснили, что обязанность страхования объекта залога предусмотрена статьей 343 Гражданского кодекса Российской Федерации. В третьей части данной статьи описаны также и возможные последствия неисполнения требований по страхованию — требование банка о досрочной выплате долга. Вместе с тем, по словам правоведов, так происходит не всегда. «На практике, если заемщик дисциплинирован и вносит платежи по графику и без задержек, многие банки часто отказываются от применения каких-либо мер принуждения. Причин здесь несколько. Во-первых, юридические отделы банков зачастую слишком загружены вопросами просроченных задолженностей, и тяжбы с не имеющими просрочек заемщиками нецелесообразны. Во-вторых, многие клиенты банка при поступлении требования о досрочном погашении займа будут вынуждены перекредитоваться, то есть перезанять денежные средства в другой кредитной организации. Это повлечет недополучение прибыли, изначальный кредитор потеряет клиента», — пояснил юрист.

Добавим, в мае прошлого года Центральный районный суд рассмотрел иск ООО КБ «Стройлесбанк» к двум тюменцам, отказавшимся предоставлять займодателю полис о страховании взятого в кредит грузовика. Решением суда вся сумма долга была взыскана досрочно, а автомобиль изъят в пользу банка. Тюменский областной суд оставил решение в силе. Аналогичные решения суды выносили и ранее. В ноябре 2014 года Тюменский областной суд вынес апелляционное определение, согласно которому взыскание банка «Инвестиционный капитал» было обращено на автомобиль, принадлежащий жительнице Тюмени, на все том же основании — отказ от страхования и неспособность должника немедленно рассчитаться с кредитом. Следует отметить, что шквала исков такого характера в тюменских судах не наблюдается.

Что же делать заемщикам в случае, если стоимость полиса страхования транспортного средства несоразмерна с остатком долга? Одним из вариантов может быть рефинансирование кредита, т. е. досрочное погашение автокредита деньгами, полученными в другом банке. Альтернативой рефинансированию является приобретение полиса страхования с так называемой франшизой — ограничением выплат по страховому случаю. В любом случае банковские сотрудники рекомендуют в первую очередь сообщать о любых возникших затруднениях работникам кредитного отдела, поскольку в своевременном и бесконфликтном выполнении обязательств всегда заинтересованы обе стороны.

#Новости#Кредиты#Страхование#Банки#Сюжеты нашего города#Автосюжеты#Транспорт#Аналитические материалы#Евгений#Общество#Суд

Подпишитесь

В Тюменском районе эвакуируют жителей еще одной деревни из-за пожара. Видео

Вчера, 10:03

Трассы под Тюменью сковали пробки — тюменцы массово едут на дачи

Вчера, 09:01

Тюменцев предупреждают об усилении ветра до 23 м/с

Вчера, 08:24

Тюменцам обещают денежные премии за информацию о поджигателях

5 мая 06:44

В ДТП на трассе Тюмень — Омск погибла пенсионерка. Фото

Вчера, 06:34

Движение в районе Набережной накануне Дня Победы ограничат

5 мая 01:06

Доступные кредитные союзы Автокредиты I Affinity Federal Credit Union

Перейти к основному содержанию

Enterprise Car Sales

Enterprise сделает ваш первый платеж на сумму до 400 долларов США ³ и предоставит вам Kelly Blue Book® Trade-In Value ⁴ на ваш автомобиль.

Начать покупки

Автопрограмма Costco®

Легко покупайте подержанные автомобили через Интернет в более чем 3000 тщательно отобранных дилерских центрах по всей стране. Получите членство в Costco или карту магазина Costco на 50 долларов ² при покупке автомобиля через Costco.

Начать покупки

Бесплатное предварительное одобрение в течение 45 дней позволит вам делать покупки с уверенностью

Предварительное одобрение позволяет зафиксировать ставку и сумму кредита. Таким образом, вы можете не торопиться, чтобы найти идеальный автомобиль, внедорожник или грузовик у дилера или частного продавца.

Конкурентоспособные тарифы на срок до 96 месяцев

¹ помогают снизить платежи

Низкие платежи — ключ к увеличению вашей покупательной способности. Наши тарифы только для членов и гибкие условия помогают сделать автомобиль, который вы действительно хотите, более доступным.

Финансирование, даже если вы должны деньги за свой текущий автомобиль

Все еще должны деньги за свой текущий автомобиль, грузовик или внедорожник после сдачи в счет оплаты нового? Мы можем помочь.

AFFINITY — ЭТО БОЛЬШЕ, ЧЕМ ПРОСТО АВТОКРЕДИТ

Гарантированная защита активов (GAP)

Сохраняйте финансовую защиту, если ваш автомобиль когда-либо был украден или украден.

Узнать цену

Защита от механических повреждений

Дополнительная защита при механических или электрических отказах.

Узнать цену

Защита долга

Обеспечить выплату кредита в случае неожиданной потери работы, смерти или инвалидности.

Узнать цену

Автострахование

Получите необходимое страхование автомобиля по доступной цене.

Узнать цену

КАК ПОЛУЧИТЬ АВТОКРЕДИТ В AFFINITY

Станьте участником Affinity и зафиксируйте ставку по автокредиту на срок до 45 дней, пока вы делаете покупки или финансируете автомобиль, который у вас есть уже нашел. Нажмите здесь, чтобы получить предварительное одобрение.

Наслаждайтесь беспроблемной покупкой автомобиля и получайте отличные скидки на новый или подержанный автомобиль благодаря нашему партнерству с программой Costco Auto Program или Enterprise Car Sales.

Будьте готовы к непредвиденным обстоятельствам благодаря таким вариантам защиты автомобиля, как страхование GAP, защита долгов и страхование от механических поломок. Нажмите здесь, чтобы получить цитату.

СВЯЗАННЫЕ СТАТЬИ

ПОСМОТРЕТЬ ВСЕ СТАТЬИ

Блог

Подумываешь обзавестись машиной этим летом? Летом 2021 года жизнь начинает возвращаться в нормальное русло…

Блог

Пандемия COVID-19 могла привести к тому, что у вас накопилась задолженность по кредитной карте или, может быть, ваш кредит…

Блог

Кредитные союзы, в отличие от банков, основаны на кооперативной или «кооперативной» модели, в которой…

ПОСМОТРЕТЬ ВСЕ СТАТЬИ

Часто задаваемые вопросы о автокредитах

Ну, это БЕСПЛАТНО , например. А предварительное одобрение упрощает процесс финансирования автомобиля и облегчает переговоры о более выгодной цене продажи. Получив предварительное одобрение, вы уверенно идете в автосалон, зная, сколько автомобилей вы можете себе позволить, процентную ставку и срок кредита.

Кроме того, ваше предварительное одобрение от Affinity действительно в течение 45 дней, так что у вас будет достаточно времени, чтобы изучить автомобили, найти дилера и воспользоваться выгодными ценами в рамках нашей автомобильной программы Costco.

Гарантированная защита активов или GAP — это недорогое покрытие*, которое помогает вам погасить автокредит, защищая вас от «разрыва» между амортизированной стоимостью вашего автомобиля и суммой, которую вы все еще должны, если он будет украден или украден.

Поломки случаются, но грабить банк не обязательно! С защитой от механических поломок от Affinity вы получаете дополнительную защиту от непредвиденных расходов, связанных с покрываемыми механическими или электрическими отказами.

Дополнительные преимущества включают круглосуточную эвакуацию и экстренную помощь на дороге, а также возмещение арендной платы. Защитите свой новый или подержанный автомобиль от поломок еще долгое время после истечения срока гарантии производителя.

Это как страховочная сетка для вас и вашей семьи! Неожиданная потеря работы, смерть или инвалидность могут стать тяжелым финансовым бременем. Защитите своих близких от подобных событий и обеспечьте своевременное погашение кредита.

В соответствии с программой защиты долга Affinity весь остаток по кредиту может быть аннулирован или ваши ежемесячные платежи по кредиту могут быть аннулированы без штрафных санкций или дополнительных процентов. Вы получаете душевное спокойствие, зная, что вы и ваш кредитный рейтинг защищены.

Посмотрите, сколько вы можете сэкономить! Affinity предлагает автострахование через нашу дочернюю компанию Members Alliance Insurance, поэтому мы можем помочь вам выбрать и сравнить цены многих ведущих страховых компаний, чтобы вы могли получить необходимое покрытие по отличной цене.

Да, мы делаем! Affinity предлагает кредиты на покупку внедорожников и мотоциклов. Вы даже можете получить эксклюзивные заранее оговоренные цены на автофургоны через нашу автопрограмму Costco.

Покупка автомобиля без кредита и без поручителя

Если вы впервые покупаете автомобиль с небольшой кредитной историей или вообще без нее, вы можете столкнуться с трудностями при получении автокредита. Использование поручителя — один из способов повысить ваши шансы на одобрение, но не у всех есть такая возможность.

К счастью, есть способы получить одобрение на автокредит без кредита и без поручителя. Вот что вам нужно знать.

Ищете автокредит, который подходит именно вам? Легко сравнить ставки от кредиторов ниже.

Проблемы получения кредита без кредита

Получить автокредит без кредитной истории невозможно. Однако получить одобрение намного сложнее, и вы, вероятно, будете платить более высокую процентную ставку. В зависимости от суммы денег, которую вам нужно занять, вы также можете застрять с дорогим ежемесячным платежом.

Кредиторы изучают вашу кредитную историю, чтобы определить, насколько ответственным заемщиком вы будете. По сути, кредиторы ищут доказательства того, что вы вернете им деньги в полном объеме. Наличие хорошей кредитной истории доказывает, что вы финансово ответственны и можете ежемесячно оплачивать свои счета и другие платежи по кредиту.

Отсутствие кредита может затруднить получение ссуды на покупку автомобиля, как и плохая кредитная история. Если ваш кредитный рейтинг низкий, кредиторы не считают вас надежным заемщиком. Наличие плохой кредитной истории не может помешать вам получить автокредит, но ваша процентная ставка, вероятно, будет довольно высокой.

Как получить кредит без кредита и без поручителя

Если у вас нет кредита или плохой кредит, использование поручителя является одним из способов получить автокредит. Как правило, этот человек имеет хорошую кредитную историю и хороший кредитный рейтинг и соглашается взять на себя платежи по кредиту, если вы по умолчанию.

Однако не у всех есть доступ к поручителю с хорошей кредитной историей. Если у вас нет кредитной истории и вы не можете получить кредит с поручителем, вот несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть:

Ищите субстандартных кредиторов: Заемщики с плохой кредитной историей или без кредитной истории могут добиться успеха подача заявки на автокредит через субстандартного кредитора. Эти кредиторы специализируются на предоставлении кредитов людям с плохой кредитной историей. У субстандартных кредиторов обычно менее строгие квалификационные требования, но процентные ставки, как правило, чрезвычайно высоки.
Внесение крупного первоначального взноса: Внесение крупного первоначального взноса за автомобиль — это еще один способ увеличить ваши шансы на одобрение кредита без кредита и без поручителя. Если вы можете позволить себе большой первоначальный взнос, это показывает кредитору, что у вас достаточно средств. Вы также можете претендовать на более низкую процентную ставку, если вам нужно занять только небольшую сумму денег.
Рассмотрите программу «Купи здесь, заплати здесь»: Даже без кредитной истории или с низким кредитным рейтингом вам может повезти с программой «Купи здесь, заплати здесь» (BHPH). Эти программы, которые обычно предлагаются через дилерские центры, имеют некоторые требования. Но как только вы зарегистрируетесь в программе, поручитель больше не нужен.

Купить здесь Платить здесь Кредитные программы

Некоторые автосалоны предлагают программы для заемщиков с плохой кредитной историей или без кредитной истории. Его часто называют внутренним финансированием, Tote the Note или Buy Here Pay Here (BHPH). Обычно этот тип кредита доступен только для подержанных автомобилей . Если вы хотите купить совершенно новый автомобиль , вам, возможно, придется переосмыслить использование внутреннего финансирования.

Чтобы получить право на участие в программе BHPH, вы должны подтвердить свой трудовой стаж. Дилер также смотрит на ваш общий доход, как долго вы работаете, а также арендуете ли вы свое основное место жительства или владеете им. Заемщикам с постоянным доходом и длительным стажем работы обычно легче получить одобрение.

Если вы получите одобрение через дилера BHPH, будьте готовы к высоким процентным ставкам. Тем не менее, внесение крупного первоначального взноса за автомобиль может уменьшить сумму денег, которую вы должны потратить в целом.

Если вы пытаетесь получить кредит, убедитесь, что дилер, предлагающий программу BHPH, сообщает о ваших платежах в бюро кредитных историй. Своевременно внося платежи по кредиту, вы улучшите свою кредитную историю и улучшите свой балл.

Другие варианты ссуды

У покупателя автомобиля с небольшой кредитной историей или без нее могут быть другие варианты, помимо субстандартных ссуд и программ BHPH. Например, если вы студент или недавний выпускник, вы можете найти специальные кредитные программы для студентов. Вместо того, чтобы смотреть на вашу кредитную историю, кредитор учитывает ваш доход, средний балл и ваш первоначальный взнос.

Если вы являетесь членом местного кредитного союза, вы можете узнать у них, есть ли у них специальное финансирование для заемщиков без кредита или с плохой кредитной историей. Наличие установленных отношений с кредитным союзом может пригодиться. Если на вашем банковском счете достаточно средств, кредитный союз может с большей готовностью одобрить вас.

Элизабет Ривелли

Редактор отдела финансов и страхования

Элизабет Ривелли — независимый писатель с более чем трехлетним опытом работы в сфере личных финансов и страхования. Она обладает обширными знаниями в различных направлениях страхования, включая страхование автомобилей и страхование имущества. Ее подпись появилась в десятках финансовых онлайн-изданий, таких как The Balance, Investopedia, Reviews.