Содержание
Открытие Инвестиции
Проект
О клиенте
Результат
Отзывы
Мобильный личный кабинет для клиентов «Открытие Инвестиции»
Мы разработали мобильный личный кабинет «Открытие Инвестиции». В нем пользователи управляют брокерскими счетами, переводят деньги, управляют акциями. Представьте себе проект, в котором собраны все инструменты для профессионального брокера в современном мобильном дизайне. Это и есть «Открытие Инвестиции».
Награды
1 место в «Золотой сайт и Золотое приложение 2022» в номинации «Лучшее инвестиционное приложение»
1 место в «Золотой сайт и Золотое приложение 2022» в номинации «Инвестиции и коммерция»
3 место в «Tagline Awards 2022» в номинации «Лучшее финансовое приложение»
3 место в «Tagline Awards 2020–2021» в номинации «Лучшее юзабилити»
2 место в «Золотой сайт и Золотое приложение 2021» в номинации «Инвестиции и коммерция»
3 место в «Золотой сайт и Золотое приложение 2021» в номинации «Лучший usability/UX приложения»
2 место в «Золотой сайт и Золотое приложение 2020» в номинации «Инвестиции и коммерция»
2 место в «WADLINE WINTER AWARDS 2019»
3 место в «Tagline Awards 2018» в номинации «Банки, финансы и страхование»
1 место в номинации «Лучшее юзабилити» в «Tagline Awards 2019»
Статьи о проекте в СМИ
VC. RU
О клиенте
Компания «Открытие Брокер» была основана в 1995 году, и именно с неё началась история банковской группы «ФК Открытие». На сегодняшний день «Открытие Брокер» находится в составе группы Банка «ФК Открытие», который входит в десятку крупнейших в России по размеру активов и в список системообразующих кредитных организаций страны.
open-broker.ru/invest
Задача
Создать личный кабинет клиента «Открытие Брокер» с необходимым набором инструментов и возможностью совершения торговых операций.
Решение
Мы создали мобильное приложение на двух платформах: iOS и Android.
За 2021 год мобильное приложение «Открытие Инвестиции» получило сразу несколько важных обновлений, инвестировать с которыми стало еще удобнее и быстрее.
Помимо этого мы обновили дизайн приложения и добавили несколько важных возможностей для клиента:
- Участвовать в первичном внебиржевом размещении облигаций. На витрине каталога располагается информация о предстоящих IPO, времени до конца или начала приема заявок.
- Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) прямо в приложении! Ознакомиться с условиями ИИС и подсчитать потенциальный доход с помощью специального калькулятора.
- В «Каталоге» ознакомиться с подборками инструментов от аналитиков «Открытие Брокер», а в разделе «Идеи» в «Ленте» воспользоваться персональным подходом — подсвеченные инвестидеи, наиболее интересные для клиентов.
- Добавлены детальные карточки стратегий на ИИС в разделе «Готовые решения» на вкладке «Каталог», в которых можно ознакомиться с доходностью и списком эмитентов.
- Новый способ пополнить брокерский счет через мобильное приложение банка «Открытие». Теперь клиенты, у которых есть счет в банке «Открытие», смогут в несколько кликов и без комиссии пополнить свой брокерский счет.
- Подать заявку на участие в IPO.
- Получить доступ к биржевому стакану на Санкт-Петербургской бирже с отображением актуальных заявок на покупку или продажу.
- Получить прогнозы от аналитического сервиса Tip Ranks, позволяющие узнать мнение рынка по тем или иным иностранным эмитентам.
Также мы добавили в мобильное приложение новый функционал, позволяющий опытным инвесторам значительно сэкономить время, которое они тратят на анализ инструментов, а новичкам – повысить уровень финансовой грамотности.
Теперь при отборе эмитентов в свой портфель инвесторам с опытом не нужно искать интересующие их показатели на различных сайтах – достаточно открыть личный кабинет или мобильное приложение, перейти в карточку акции и нажать на вкладку «Показатели», в которой доступны все ключевые мультипликаторы. В свою очередь, новички смогут узнать, что такое P/E, P/S, P/B, Payout Ratio, ROE, ROA, а также EBITDA, поскольку во вкладке указаны не только значения по каждому мультипликатору, но и их подробное описание. Таким образом, даже неопытный инвестор сможет понять, как идут дела у той или иной компании, и принять решение о покупке её акций.
Результат
Приложение «Открытие Инвестиции» — это мобильное приложение для инвесторов, которое помимо брокерских продуктов, даёт возможность приобретать продукты Управляющей компании.
На ежемесячной основе 70% клиентов с активами используют мобильное приложение «Открытие Инвестиции».
62% клиентов «Открытие Брокер» совершают сделки через мобильное приложение «Открытие Инвестиции».
Ежемесячно мобильным приложением «Открытие Инвестиции» пользуется треть клиентской базы.
Приложение «Открытие Инвестиции» активно развивается:
В 2020 году реализован уникальный для рынка функционал – «Финансовый отчёт» в мобильном приложении.
С 2020 года через приложение стало можно торговать физическим золотом и серебром.
В исследовании Digital Investment Rating 2021, проведенном одним из ведущих консалтинговых агентств Markswebb, мобильное приложение «Открытие Брокер» заняло третье место.
Мобильная версия личного кабинета «Открытие Брокер» вошла в число приложений с лучшим дизайном и удобством интерфейса, став лауреатом престижной премии Tagline Awards 2020-2021 в номинации «Лучшее юзабилити».
Мобильное приложение «Открытие Брокер» вошло в число лауреатов конкурса лучших мобильных приложений Рунета «Золотое приложение» в категории «Банковский и финансовый сервис».
Отзыв клиента
Сегодня многие компании для реализации своих продуктов привлекают внешние ресурсы. При этом крайне важным и влияющим на результат остается то, как такие команды встраиваются во внутренние процессы. Благодаря опыту команды iD EAST, мы совместно обеспечиваем своевременный вывод новых и качественных ИТ продуктов для наших клиентов
Банк «Открытие» упростил подключение виртуального овернайта для корпораций – Новости компаний
-
Новости компаний
Новый сервис в интернет-банке «Открытие-Бизнес Онлайн» позволит корпоративным клиентам подписывать генеральное соглашение онлайн и подключать виртуальный овернайт к расчетным счетам без дополнительного согласования.
Теперь компании, желающие получать доход от свободных средств, могут отправить соглашение-оферту в банк дистанционно, благодаря чему бизнес сэкономит время на получении услуги и сможет эффективнее распоряжаться остатками.
Ключевое преимущество виртуального овернайта для клиентов — получение дополнительного дохода на остатки без необходимости переводить средства с расчетного на депозитный счет. Кроме того, каждый день банк автоматически фиксирует сумму, на которую будут начислены проценты, дополнительное заявление от клиента не требуется.
«Подписать онлайн-соглашение и подключить виртуальный овернайт за несколько минут можно при наличии расчетного счета в банке и доступа к системе “Открытие-Бизнес Онлайн”»,— рассказала Светлана Смирнова, вице-президент, лидер трайба “Транзакционный бизнес” корпоративного и инвестиционного блока банка “Открытие”.— Виртуальный овернайт — один из удобных способов управления ликвидностью для крупного бизнеса, поэтому нам было важно упростить процесс подключения для корпоративных клиентов. Мы разработали полнофункциональный онлайн-сервис, чтобы им было проще получать дополнительный доход от средств на расчетных счетах».
Транзакционный бизнес корпоративного и инвестиционного блока банка «Открытие» предлагает крупным корпоративным клиентам мультифункциональную линейку продуктов для расчетов, управления ликвидностью и повышения эффективности работы казначейства. Современный IT-ландшафт и высокий уровень экспертизы позволяют оперативно разрабатывать и внедрять интеграционные решения для компаний с холдинговой структурой и развитой филиальной сетью на базе новейшей системы дистанционного банковского обслуживания «Открытие-Бизнес Онлайн».
Банк «Открытие» входит в Группу ВТБ и внесен в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании ПАО СК «Росгосстрах» и ООО СК «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Инвестиции» (бренд, включающий продукты брокерской компании и УК «Открытие»), «НПФ Открытие», ООО «Открытие Факторинг» и др. Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА (АА(RU)), «Эксперт РА» (ruAA) и НКР (АA+.ru).
12+
ПАО Банк «ФК Открытие»
Реклама
Начать Инвестировать | Банк США
Автоматизированное инвестирование
Automated Investor, недорогой робот-консультант, использует технологию для определения правильного сочетания инвестиций для ваших целей.
- Инвестиционные решения, принятые за вас
- Автоматический мониторинг и повторная балансировка
- Доступ к финансовому консультанту по телефону
- Доступен как налогооблагаемый счет или IRA
- На каждые 1000 долларов, которые вы инвестируете, вы платите всего 0,20 доллара в месяц в виде комиссий 1
- Узнайте больше о различных доступных типах учетных записей
Подходит для:
Инвесторы, которые предпочитают разнообразный и управляемый портфель, который прост в использовании, экономит время и помогает не сбиться с пути
Начать
Узнать больше
Самостоятельное инвестирование
Выбирайте и управляйте собственными инвестициями с помощью онлайн-торговли.
- Акции, опционы, биржевые фонды и более 10 000 взаимных фондов 2
- Стандартный торговый сбор в размере 4,95 доллара США без минимальных инвестиций
- Поддержка по телефону, когда вам это нужно
- 100 бесплатных онлайн-сделок в год с квалифицированным текущим счетом, предлагаемым нашим дочерним банком США 3
- Узнайте больше о различных доступных типах учетных записей
Подходит для:
Опытные инвесторы или те, кто хочет гибко покупать и продавать собственные инвестиции
Начать
Узнать больше
Начните с ИРА.
Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это счет с льготным налогообложением, предназначенный для того, чтобы помочь вам накопить деньги перед выходом на пенсию. Если у вас есть доход, вы можете открыть его независимо от возраста.
Традиционный IRA
Получите потенциал роста с отсрочкой налогообложения и не облагаемые налогом взносы до 70½ лет. Вы можете рассмотреть возможность использования традиционной IRA, если считаете, что после выхода на пенсию вы окажетесь в более низкой категории подоходного налога.
Открыть с Automated Investor
Откройте самостоятельный счет
Roth IRA
Получите не облагаемый налогом потенциал роста и не облагаемый налогом вывод средств после 59,5 лет. В отличие от традиционных IRA, вам не нужно будет брать необходимые минимальные распределения, поэтому ваши деньги могут оставаться вложенными.
Открыть с Automated Investor
Откройте самостоятельный счет
SEP IRA
Если вы владелец малого бизнеса или работаете не по найму, вы потенциально можете получить отложенный налог на рост и не облагаемые налогом взносы.
Открыть с Automated Investor
Откройте самостоятельный счет
Сделайте следующий шаг
Найдите консультанта или банкира
Звоните 866-758-8655
Начало раскрытия информации
Раскрытие информации
Автоматизированные юридические соглашения и раскрытие информации для инвесторов
Юридические соглашения и раскрытие информации о самостоятельном инвестировании
Начало раскрытия содержания
Сноска
Вернуться к содержанию, сноска
Годовой консультационный сбор составляет 0,24% от инвестированных активов, счет взимается ежеквартально при минимальной сумме инвестиций 1000 долларов США. Ваша годовая плата за консультационные услуги не включает сборы и расходы ETF, которые отражаются в ежедневных ценах фонда, или другие сборы на уровне счета, как описано в нашем разделе 9.0108 Автоматизированная программа комиссионных сборов для инвесторов Брошюра .
Фонды, торгуемые на бирже (ETF), подвержены рискам, аналогичным рискам, связанным с акциями, например, рыночному риску. Инвестиции в ETF могут нести косвенные сборы и расходы, взимаемые ETF в дополнение к его прямым сборам и расходам, а также косвенно нести основные риски этих ETF. ETF могут торговаться с дисконтом к стоимости их чистых активов и подвержены рыночным колебаниям их базовых инвестиций.
Предложение распространяется на 100 бесплатных сделок в течение календарного года (с 1 января по 31 декабря). Предложение распространяется только на онлайн-торговлю акциями и биржевыми фондами и требует регистрации безбумажных документов для самостоятельного брокерского счета. Для получения бесплатных сделок в нашем аффилированном банке США должен быть открыт расчетный счет U.S. Bank Smartly TM или существующий чековый пакет U.S. Bank Platinum® или U.S. Bank Gold® Checking Package. Бесплатные сделки доступны в течение четырех рабочих дней с момента подтверждения пополнения счета. Это предложение не предназначено для поддержки дневной торговли или активной торговли и может быть отозвано в случае чрезмерной или необоснованной активности. Может взиматься дополнительная плата. Дополнительную информацию см. в Таблице комиссий и сборов по адресу https://www.usbank.com/investing/online-investing/self-directed-investing/brokerage-fees.html.
Начало раскрытия содержания
Инвестиционные и страховые продукты и услуги, включая аннуитеты:
Не депозит ● Не застрахован FDIC ● Может потерять стоимость ● Не гарантирован банком ● Не застрахован каким-либо федеральным государственным агентством.
U.S. Investments — маркетинговый логотип U.S. Bancorp Investments Inc.
U.S. Bank, U.S. Bancorp Investments и их представители не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Налоговая и финансовая ситуация каждого человека уникальна. Вам следует обратиться к своему налоговому и/или юридическому консультанту за советом и информацией о вашей конкретной ситуации.
Для банка США:
Equal Housing Lender. Депозитные продукты предлагает Национальная ассоциация банков США. Член FDIC. Ипотечные, жилищные и кредитные продукты предлагаются Национальной ассоциацией банков США. Утверждение кредита зависит от утверждения кредита и руководящих принципов программы. Не все кредитные программы доступны во всех штатах для всех сумм кредита. Процентные ставки и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления.
U.S. Bank не несет ответственности и не гарантирует продукты, услуги или работу U. S. Bancorp Investments, Inc.
Банк США не предлагает страховые продукты. Страховые продукты доступны через нашу дочернюю компанию US Bancorp Investments.
Для US Bancorp Investments:
Инвестиционные и страховые продукты и услуги, включая аннуитеты, доступны через U.S. Investments, торговое название U.S. Bancorp Investments, Inc., члена FINRA и SIPC, инвестиционного консультанта и брокерской дочерней компании U.S. Bancorp и дочерняя компания U.S. Bank. Банк США не несет ответственности и не гарантирует продукты, услуги или результаты деятельности U.S. Bancorp Investments.
Страховые продукты доступны через различные аффилированные небанковские страховые агентства, которые являются дочерними компаниями Bancorp в США. Продукты могут быть доступны не во всех штатах. Страховая лицензия CA № 0E24641.
ВАЖНО: Прогнозы или другая информация, созданная Automated Investor относительно вероятности различных результатов инвестирования, носит гипотетический характер, не отражает фактических результатов инвестирования и не является гарантией будущих результатов. Результаты могут меняться в зависимости от каждого использования и с течением времени.
Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.
U.S. Bancorp Investments зарегистрирована в Комиссии по ценным бумагам и биржам как брокер-дилер и инвестиционный консультант. Чтобы понять, чем отличаются брокерские и инвестиционные консультационные услуги и сборы, вы можете ознакомиться с Резюме взаимоотношений с клиентами и Положением о раскрытии наилучшей заинтересованности.
В соответствии с Законом о фондовых биржах от 1934 г. компания US Bancorp Investments обязана предоставлять клиентам определенную финансовую информацию. Отчет о финансовом состоянии US Bancorp Investments доступен для ознакомления, распечатки и загрузки.
Правило 2267 Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA) предусматривает BrokerCheck, чтобы позволить инвесторам узнать о профессиональном опыте, деловой практике и поведении фирм-членов FINRA или их брокеров. Чтобы запросить такую информацию, свяжитесь с FINRA по бесплатному телефону 1-800-289-9999 или через https://brokercheck.finra.org. Брошюра для инвесторов с описанием BrokerCheck также доступна через FINRA.
Прошлые результаты и рыночные условия не гарантируют будущих результатов. Нет никакой гарантии, что определенный набор инвестиций или показанная гипотетическая эффективность приведут к фактическим инвестиционным результатам или результатам. Стратегии диверсификации и распределения активов не гарантируют низкую волатильность, прибыль или защиту от убытков. Нет никакой гарантии, что вы достигнете своей цели в пределах своего временного горизонта или в течение более длительного периода времени с помощью Automated Investor. Вы несете ответственность за предоставление точной и актуальной информации о своей цели, временном горизонте и допустимом риске.
Если у вас есть какие-либо вопросы или проблемы, свяжитесь с нами, чтобы проконсультироваться со специалистом по инвестициям 866-758-8655. Иллюстративные портфели не могут учитывать влияние экономических, рыночных и других факторов на реальный инвестиционный портфель.
Образование и защита муниципальных ценных бумаг – U.S. Bancorp Investments зарегистрирована в Комиссии по ценным бумагам и биржам США и Совете по разработке правил муниципальных ценных бумаг (MSRB). Брошюра для инвесторов, в которой описаны средства защиты, которые могут быть предоставлены вам правилами MSRB, и порядок подачи жалобы в соответствующий регулирующий орган, доступна на веб-сайте MSRB по адресу www.msrb.org.
Информация об обработке заказов US Bancorp Investments.
Прежде чем вы продолжите, мы хотели бы кратко рассказать о трех вещах:
Как мы инвестируем. Automated Investor — робот-консультант из US Bancorp Investments. Как и многие другие роботы-консультанты, он использует набор правил инвестирования, управляемых передовым компьютерным программным обеспечением, для автоматического управления вашими инвестициями на учетной записи инвестиционного консультанта. Вы предоставляете роботу-советнику информацию о своих инвестиционных целях, своем комфорте с финансовыми рисками и о том, когда вы хотели бы достичь своей цели. Робо-советник будет регулярно отслеживать ваш набор инвестиций и заключать сделки, чтобы помочь вам не сбиться с пути к цели.
Что у тебя будет . Мы инвестируем ваши деньги в биржевые фонды (ETF) и размещаем денежные средства. U.S. Bancorp Investments будет иметь дискреционные полномочия по управлению вашим счетом, что означает, что мы выберем ETF, которыми вы будете владеть, и решим, сколько денег будет храниться на вашем счете, в любое время.
Сборы и расходы. Годовые сборы составляют 0,24 % от инвестированных активов, выставляются ежеквартально. Вы не платите комиссию или сборы за отдельные сделки. Ежегодная плата за консультационные услуги не включает сборы и расходы ETF, которые отражаются в ежедневных ценах фонда, или другие сборы за счета, как описано в нашей брошюре о программе автоматизированных комиссий для инвесторов.
банковский счет против. Инвестиционный счет — Forbes Advisor
Обновлено: 25 июля 2022 г., 3:14
Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Открытие расчетного или сберегательного счета является обрядом посвящения в личные финансы для многих подростков и молодых людей. Однако с этого момента банковские услуги часто становятся чем-то само собой разумеющимся.
Городские и пригородные жители ежедневно проходят мимо банковских отделений на углу, из-за чего легко забыть о ценных преимуществах, которые предоставляют банки, и о том, что семь миллионов домохозяйств в США вообще не имеют доступа к банковским услугам, согласно данным FDIC.
Для сравнения, инвестиционные счета, кажется, сохраняют очарование, которое питается новыми тенденциями и технологиями. Однако разговоры об инвестициях, которые больше всего волнуют людей, редко вращаются вокруг простых, а также проверенных временем инвестиционных подходов, таких как покупка и хранение недорогих индексных фондов.
Вместо этого друг, член семьи или коллега, скорее всего, захотят обсудить Robinhood, акции мемов или последнюю криптовалюту. В этих историях подчеркивается впечатляющая доходность, при этом преуменьшается риск и другие личные финансовые соображения.
Какое предубеждение возникает у людей, которые недооценивают свои банки и чувствуют себя FOMO каждый раз, когда слышат о чьих-то неожиданных инвестициях? Для представителей поколений Y и Z, которые, возможно, все еще учатся тому, как сбалансировать ликвидные активы и долгосрочные инвестиционные цели, процесс принятия решений изобилует возможностями, но также и значительными ловушками.
Прежде чем кто-либо из этой группы нажмет кнопку «купить» в инвестиционной транзакции или, альтернативно, решит получить большие суммы наличных, важно подумать о соответствующих ролях, которые банковские счета и инвестиционные счета должны играть в их жизни.
Когда выбирать банковский счет
Основные функции банка хорошо известны каждому, кто регулярно переводит зарплату на расчетный счет. В конечном счете, банковские счета предлагают безопасное место для хранения краткосрочных средств с некоторой страховой защитой от федерального правительства на случай, если банк не сможет выполнять свои основные обязанности.
Банки удобны — особенно в век онлайновых и мобильных услуг — и, как правило, дешевле, чем альтернативные способы доступа к деньгам, такие как услуги по обналичиванию чеков.
Людям с положительным балансом текущего счета в конце каждого месяца перевод определенной суммы денег на отдельный сберегательный счет может облегчить накопление средств для определенной цели в краткосрочной или среднесрочной перспективе. Как психологически, так и на практике легче избежать перерасхода и откладывать на важную цель, когда эти деньги хранятся отдельно от повседневных расходов.
Высокодоходный сберегательный счет — по крайней мере, когда процентные ставки не находятся на минимальном уровне — может даже подсластить эту сделку небольшим дополнительным ростом сложных процентов.
Банковские льготы, которые попадают в поле зрения
Ранняя роль, которую банковское дело играет в личных финансовых делах молодого человека, означает, что после начальной настройки часто возникает инерция. Люди, открывшие банковский счет в колледже, вполне могут оставаться в одном и том же финансовом учреждении на протяжении десятилетий, хотя бы для того, чтобы избежать хлопот, связанных с поиском лучшего варианта и перемещением своих счетов. В конце концов, расчетный счет — это расчетный счет, верно?
Тем не менее, часто только когда кто-то оказывается в финансовом затруднении, он понимает дополнительных услуг, которые может им предложить банк. Преимущества хороших отношений с банком можно разделить примерно на одну из трех категорий.
Первая категория — когда клиенту банка требуется помощь в решении финансовой задачи, которая выходит за рамки основной транзакционной роли банка. Как национальные банки, так и региональные кредитные союзы имеют направления деятельности, которые распространяются и на другие аспекты финансовой жизни человека. Например, кто-то, кому нужна наилучшая возможная ставка по ипотеке при покупке своего первого дома, может не думать о своем основном банке или даже не предпочесть его, но эти отношения с банком могут обеспечить дисконтную ставку, которая окажется лучше, чем другие варианты.
Вторая категория преимуществ, которые могут предложить банковские отношения, связана с удобством. Возьмем, к примеру, международные поездки. Планируя отпуск в другой стране, одна из последних вещей, о которых человек хочет беспокоиться, — это возможность быстрого доступа к своим деньгам и без штрафных санкций. Тем не менее, не все банки отдают приоритет этой услуге, а это означает, что тот, кто любит или хочет путешествовать, вероятно, должен искать отношения с банком, которые позволят им достичь этих целей.
Третья категория — та, о которой люди часто знают наиболее остро: избежание финансовых проблем. Молодой взрослый, который создает систему управления личными денежными средствами с одним или несколькими банковскими счетами в своей основе, не хочет чувствовать себя наказанным на регулярной основе за использование этих счетов. От стоимости использования сторонних банкоматов до штрафа, связанного с перерасходом средств на счете из-за несвоевременного перевода или снятия средств, выгодно минимизировать банковские сборы и штрафы.
Последствия инерции банка
Даже в самом оптимальном для данного человека банке та же инерция, что и при смене банка, может применяться и к долларам на этих банковских счетах. В сложной и зачастую излишне запутанной инвестиционной среде деньги на банковском счете чувствуют себя в безопасности, даже если владелец этого счета знает, что эти деньги можно было бы использовать более подходящим образом. Какой бы утешительной ни была эта безопасность, молодые люди, которые держат только традиционные банковские счета, упускают возможности для долгосрочного роста.
Балансы на банковских счетах не растут и не падают по прихоти эмоций Уолл-Стрит. Деньги надежно там, изо дня в день. И значительный и, возможно, растущий баланс счета тоже выглядит неплохо. Но колебания, которые может вызвать незнание фондового рынка, могут иметь реальные последствия.
Когда выбирать инвестиционный счет
Если вы спросите большинство молодых людей, основной целью инвестиционного счета является получение более высокой нормы прибыли, чем другие варианты, особенно банковский сберегательный счет. Но после этого их знания об инвестировании и его механике могут стать туманными из-за комбинации информации, предоставленной разными людьми с разным уровнем понимания самих себя.
Основной недостаток этих знаний связан с риском и тем, как риск должен согласовываться со сроками того, как кто-то планирует использовать вложенные деньги.
Не все инвестиционные счета и стратегии одинаковы, поэтому люди, пытающиеся увеличить свои пенсионные сбережения за счет внутридневной торговли, могут столкнуться с серьезными финансовыми проблемами. Хотя это может быть крайним примером, некоторая степень риска относится ко всем типам инвестиций.
Для молодых людей одним из ключей к успешному инвестированию в свою жизнь является обдумывание того уровня риска, который они готовы принять для достижения своих целей. Для фондов, находящихся на банковском сберегательном счете, этот вопрос означает вопрос, когда, по их мнению, они захотят использовать вложенные деньги.
С одной стороны, большинство молодых людей не ищут инвестиционного риска, связанного с вложением своих чрезвычайных средств или средств на поездку на фондовый рынок. Людям может понадобиться доступ к деньгам, которые они отложили на случай чрезвычайной ситуации, по определению, в любое время, а это означает, что нестабильный фондовый рынок — неподходящее место для хранения этих долларов.
Точно так же, если кто-то планирует отправиться в путешествие через шесть месяцев, он не может позволить себе падение фондового рынка на той же неделе, когда ему нужно купить авиабилеты или заплатить за гостиницу. В обоих вышеперечисленных и во всех краткосрочных случаях деньги, предназначенные для этих предстоящих покупок, должны оставаться надежно спрятанными на «непродуктивном» банковском счете.
Однако результат может выглядеть иначе, когда они думают о том, что делать со среднесрочными и долгосрочными средствами.
Преимущества инвестирования среднесрочных и долгосрочных долларов в фондовый рынок
Даже среди миллениалов, которые имеют дело с задолженностью по студенческому кредиту и вопросом, как позволить себе дом, существует общее мнение, что им нужно улучшить ситуацию. «заставить деньги работать на себя».
Они справедливо рассматривают фондовый рынок как жизнеспособного кандидата для достижения этой цели, но они не уверены, не ошибутся ли они в погоне за более высоким ростом.
Мост от этого первоначального желания инвестировать к фактическому вложению денег на индивидуальный пенсионный счет (IRA) с льготным налогообложением или налогооблагаемый счет, по-видимому, лежит в понимании того, как краткосрочные временные горизонты отличаются от среднесрочных и долгосрочных временных горизонтов.
25-летняя девушка, которая хочет купить квартиру к тому времени, когда ей исполнится 35 лет, имеет достаточно длинный взлетно-посадочную полосу, чтобы выдержать любое краткосрочное сумасшествие, происходящее на фондовом рынке. В этом случае она может чувствовать себя готовой принять риск и волатильность, связанные с инвестированием ее среднесрочных средств. На самом деле, она может спокойно игнорировать новости фондового рынка в течение примерно следующих восьми лет.
Исходя из своей конечной цели, ей просто нужно убедиться, что она вернула эти средства на свой банковский счет заблаговременно — примерно за полтора-два года до этого, — чтобы использовать их для покупки дома. Это двухлетнее окно должно обеспечить достаточную защиту, поскольку исторически фондовый рынок восстанавливался после спадов в течение нескольких месяцев, за некоторыми исключениями.
Аналогичная логика применима к молодому человеку, который хочет инвестировать свои деньги на более длительный срок (20+ лет) или у которого нет конкретных целей на горизонте. До тех пор, пока запланированное использование этих денег остается прежним — другими словами, график не сильно отличается — тогда недорогие, диверсифицированные инвестиции, такие как индексный фонд, основанный на акциях, могут быть вполне уместными.
Когда начинается рецессия или происходит неожиданный спад, этот конкретный инвестор может спать спокойно — и продолжать курс со своими деньгами — зная, что он может позволить себе роскошь позволить фондовому рынку восстановиться с течением времени.
Риск, связанный с неверной оценкой вашей терпимости к инвестированию на фондовом рынке
Для некоторых людей легче сказать, чем сделать, чтобы полностью принять и фактически придерживаться этого подхода к инвестированию, основанному на времени. Любой, кто принимает эти решения, когда акции продолжают расти, может быть уверен в тот момент, что он не будет беспокоиться, если фондовый рынок войдет в затяжное падение.
Но требуется приверженность, спокойствие и — да — игнорирование большинства инвестиционных комментариев, чтобы придерживаться инвестиционного плана в неблагоприятное время. Для тех, кто боится этой ситуации или знает себя как человека, который не может смотреть на падение своего баланса, инвестирование в фондовый рынок, вероятно, лучше делать небольшими дозами, возможно, с большим набором стабильных облигаций в качестве альтернативной золотой середины.
Совокупный рост на фондовом рынке — замечательная вещь, но он требует терпения, долгосрочного взгляда и готовности пережить неизбежные падения рынка. Если эти предварительные условия кажутся вам слишком сложными, тогда ваши деньги лучше хранить на банковском счете или в менее рискованных инвестициях. Однако есть такая вещь, как быть слишком консервативным, когда речь идет о долгосрочной перспективе.
Даже для не склонного к риску или сопротивляющегося молодого взрослого инвестора одной из областей, в которой стоит занять более агрессивную позицию, являются сбережения на пенсию. Инвестиционные инструменты, такие как фонды с установленной датой и роботы-консультанты, могут упростить принятие инвестиционных решений и в то же время помочь свести к минимуму вероятность того, что более молодой инвестор эмоционально отреагирует на рыночный спад и продаст в неподходящий момент.
Банковские счета и инвестиционные счета: тонкий баланс
Молодые люди, которые не уверены в условиях фондового рынка, счетах и платформах, тем не менее заслуживают похвалы за поиск новых инвестиционных возможностей. Но любой стресс, который они испытывают, наблюдая, как их сбережения просто лежат на банковском счете, не должен влиять на принятие ими инвестиционных решений. Банковские счета служат многим важным целям, в том числе хранят деньги в безопасности, когда кто-то еще не уверен, куда еще их направить.
Как только человек обдумает, как эти деньги, скорее всего, будут использованы, их график для этого и как он будет себя чувствовать, когда он подвергнется воздействию изменчивости фондового рынка, тогда информация о том, как инвестировать, обычно становится намного больше. полезный.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★
★
★
★
★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
Комментарии
Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Кевин Махони, CFP®, финансовый эксперт поколения миллениалов, основавший Illumint, виртуальную компанию по финансовому планированию для молодых семей. Как платный финансовый консультант, он специализируется на поиске финансовых компромиссов, возникающих в возрасте от 20 до 30 лет, когда мы пытаемся погасить студенческие ссуды, купить дом и инвестировать наши сбережения. Живя в Вашингтоне, округ Колумбия, Кевин также выступает и консультирует по программам финансового благополучия для компаний и брендов по всей стране.
Дафна Форман — бывший аналитик по банковским и личным финансам Forbes Advisor. Она работала редактором по личным финансам, писателем и специалистом по контент-стратегии, занимаясь банковским делом, кредитными картами, страхованием и инвестициями. Как владелец малого бизнеса и бывший финансовый консультант, Дафна имеет непосредственный опыт решения проблем, с которыми люди сталкиваются при принятии разумных финансовых решений.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.