Банковская гарантия безотзывная: Независимая банковская гарантия: как получить, виды гарантий

Безотзывная банковская гарантия это

Статьи / Безотзывная банковская гарантия это


Банковская гарантия – документ, выдаваемый кредитной, финансовой или банковской
организацией по запросу компании, решившей принять участие в тендерах. Вне зависимости от
того, насколько успешным является бизнес, каков актив компании, сколько лет опыта, получение
документа необходимо в любом случае. Без его наличия невозможно принять участие в торгах.


Виды банковской гарантии


Документ, подтверждающий выполнение всех обязательств, взятых на себя исполнителем, может
быть двух видов:

  • с возможностью отзыва;

  • без возможности отзыва.


Безотзывная банковская гарантия – это документ, в котором четко указано, что при любых
обстоятельствах гарант не может отказаться от взятых на себя обязательств.


Подробнее о безотзывной гарантии


В условиях экономического положения на мировом рынке возможны любые негативные явления
для компании, победившей в тендере. Если по каким-то причинам руководство фирмы,
предприятия или организации обанкротится, тот, кто выдал банковскую гарантию, принимает на
себя исполнение обязательств по заключенному с Заказчиком договору. Это значит, что Гарант в
полной мере возмещает Заказчику все убытки, связанные с банкротством Исполнителя, или
выполняет взятые обязательства вместо него.


Некоторые кредитные организации, выдавая банковскую гарантию, оставляют за собой право
отозвать документ, мотивируя свои действия нестабильным финансовым положением компании
или экономики в стране. Причины, позволяющие отозвать банковскую гарантию, могут быть
различными.


Вариант документа, относящийся к категории «без возможности отзыва», не предполагает таких
действий со стороны Гаранта. Проще говоря, банк или кредитная структура просто не имеют права
ни при каких обстоятельствах отказаться от ранее принятого решения о выдаче гарантирующих
документов. Такой вид банковской гарантии, безусловно, предпочтителен для компании-
получателя, так как дает больше шансов на победу в тендере.


Где получить такой продукт


Выдается безотзывная гарантия банками или кредитными организациями, имеющими лицензию
на оказание этих услуг. Заинтересованные в получении документа предприниматели могут
обратиться в компанию «Госинвест» за предоставлением подробной информации об условиях
оформления безотзывной банковской гарантии.


Будем рады оказаться полезными тем, кто заинтересован в развитии собственного бизнеса!


Экспресс-анализ

Рассмотрение ваших документов займет всего 2-3 часа







Отправляя заявку, вы соглашаетесь с Пользовательским Соглашением






Мы свяжемся с вами в самое ближайшее время и ответим на все интересующие вас вопросы

Отправляя заявку, вы соглашаетесь с Пользовательским Соглашением





Мы свяжемся с вами в самое ближайшее время и ответим на все интересующие вас вопросы

Отправляя заявку, вы соглашаетесь с Пользовательским Соглашением

отличия от банковской, требования, договор, исполнение

В российском Гражданском кодексе определение банковской гарантии дополнили термином «независимая гарантия» с июня 2021. Останется и привычная банковская гарантия, плюс появится независимое обеспечение. Планируется, что с помощью обновлений удастся разрешить большинство старых проблем и привести отечественные независимые гарантии в гармоничное соответствие с нормами международной практики. Расскажем о радикальных и важных переменах в нормативном регламентировании гарантий.

В мировой практике, которая отличается от отечественной, давно пользуются независимыми гарантиями. С 2022 года независимые гарантии в соответствии с требованиями, установленными ГК РФ п. 3 ст. 368, сможет выдать банк и любая организация, а не исключительно банковская, как было до этого. Сами банковские гарантии не исчезнут: их, как и ранее, смогут выдавать банки или кредитные компании. Но поправки изменят принципы выдачи гарантий и регламент их оплаты.

Новый порядок обеспечения контракта

Новый порядок выдачи НГ будет касаться разных видов гарантий — и тех, что выдают банки, и выдаваемых другими коммерческими компаниями:

  1. Гарантия не связана напрямую с основными обязательствами. Появившийся в новой редакции пункт 1 ст. 368 ГК подчеркивает обязанность гаранта заплатить бенефициару вне зависимости, действительно ли обеспечиваемое данной гарантией обязательства. Когда гарант не согласен с требованиями бенефициара, он не сможет сослаться на факторы, не отраженные в гарантии.
  2. Бенефициаром по независимой гарантии сможет стать непосредственный кредитор или любое другое лицо. По старым законам, которые работали до 1 июля 2021 гарантия обеспечивала только обязательства принципала. По новым правилам принципал и дебитор по основному обязательству могут являться разными субъектами.
  3. Форма и состав гарантии тоже несколько видоизменятся. НГ будет как ранее выпускаться в письменном виде, но новое законодательство позволяет приравнять к письменной форме контракты, заключенные при обмене ЭДО.
  4. Новые нормы отзыва гарантии. По единым нормативам, гарантия вступает в законную силу сразу после ее отправки или передачи гарантом (ранее она становилась активной в момент выдачи). Отозвать гарантию нельзя, но только если это прямо указано в договоре. Если в тексте НГ есть указание, что ее можно изменять и отзывать, это делают в том же формате, в котором осуществляли выдачу обеспечения.
  5. Рассмотрение притязаний бенефициара и ответные действия гаранта на них. В новой редакции ГК период совершения гарантом конкретных действий после получения требований бенефициара жестко зафиксирован. Гарант сможет не только совершить в его пользу платеж, но также приостановить выплату или отказать в ней вовсе.
  6. Требования бенефициара подают как и раньше в письменном виде с приложением документов, прописанных в тексте гарантии. Важное изменение: в приложении гарант должен указать обстоятельства для выплаты НГ. А значит оплата по ней по новым нормам может быть связана не с нарушением обязательств, а с другими причинами. В ГК впервые внесено определение, как именно нужно отреагировать гаранту – проконтролировать, соответствуют требования бенефициара условиям НГ или нет, и оценить прилагаемые документы по внешним атрибутам. Если претензии сочтут надлежащими, срок проведения платежа не превысит 30 дней.

Что такое независимая гарантия

Согласно Гражданскому кодексу, независимая банковская гарантия 44 ФЗ является одним из способов обеспечить обязательства перед заказчиком. Независимую гарантию может выдать банк или другая организация. При ее оформлении организация, которая выдает ее, становится поручителем, который при неуплате клиентом средств погасит за него долг. Ее выдают в письменном виде в пользу принципала.

Достоинства: 

  • простая процедура получения средств принципалом;
  • кредитор сможет быстро получить средства и распорядиться ими;
  • наличие НГ минимизирует риски разбирательств между сторонами договора в суде.

Отличие независимой гарантии от банковской

Банковская и независимая не аналогичны друг другу. Вот какие отличия выделяют между независимой гарантией и банковской гарантией:

  1. При оформлении банковской гарантии поручителем может быть только кредитная организация либо банк. Независимые гарантии будут выдавать не только банки, но и коммерческие организации. Таким образом, получить независимое обеспечение станет проще.
  2. Особенность БГ — фиксированные ставки за выдачу. С 2022 года можно будет оформить независимое обеспечение с плавающими платежами.
  3. Независимая работает на отношениях между поручителем, принципалом и бенефициаром и не зависит от главного обязательства между заказчиком и исполнителем

Требования к независимой банковской гарантии

Общий перечень требований к независимым гарантиям в 2022 году выглядит следующим образом:

  1. Выдача независимой происходит в письменном виде.
  2. Еще одно важное требование — безотзывность. Поручительство, которое выдаст банк или другая организация нельзя будет изменить или отменить.
  3. В тексте обязательно указать:
    1. Обязательства должника.
    2. Сумму займа.
    3. Срок действия документа.
    4. Условия начисления штрафов при просрочке.
    5. Список необходимой заказчику документации в случае необходимости уплаты гарантии.

В договоре независимой гарантии важно зафиксировать право заказчика списать со счета гаранта средства, если не возникнет оснований отказать кредитору в удовлетворении требований. На рассмотрение независимой гарантии дается  не больше трех рабочих дней.

Описание срока НГ производят по особому правилу. Для этого используют стандартный формат день-месяц-год, указывают дату выдачи документа, день вступления гарантии в силу и дату, когда она перестанет действовать. Ее формирование производят прямо в системе ЕИС, в специальной форме. Для подписи документов используют подходящую для госзакупок электронную подпись. Подготовку сведений можно будет делать с использованием реестров, справочников и классификаторов единой информационной системы.

За достоверность сведений отвечает представитель организации-гаранта. Он же подпишет документы личной цифровой ЭП. Независимая гарантия обязательно содержит название компании-гаранта, ее адрес, ИНН организации, а также заказчика и поставщика. Если в текст гарантии пришлось вносить изменения, их обязательно фиксируют документально и прикрепляют к основному документу.

Сформированная документация в итоге представляет собой копию бумажного документа в цифровом формате. Можно использовать как сканы, так и формировать гарантию сразу в виде электронного документа.

Выплаты по независимой гарантии

Заказчик может потребовать исполнения независимой гарантии в случаях, если договор не исполнен поставщиком или контрагент нарушает условия контракта. Для востребования средств по гарантии заказчику нужно аргументировать претензии в письменном виде и приложить свидетельства своей правоты и нарушений со стороны поставщика.

Независимый гарант в такой ситуации обязан проверить, соответствует ли получатель требованиям НГ и провести оценку документов.

Почему могут отказать в выплате

Причины и условия отказа в выплате регламентирует Гражданский кодекс РФ (п. 1 ст. 376). Перечень возможных оснований:

  1. Требование бенефициара не вписывается в сроки действия НГ.
  2. Предъявленное требование не отвечает условиям НГ.
  3. К требованию приложены недостоверные документы.

Помимо прочего, у гаранта будет право приостановки выплат  на срок до 7 дней. Перед этим независимый гарант должен уведомить об отсрочке всех участников соглашения. 

Если заказчик отказывает поставщику в приеме гарантии, он формирует цифровой документ или бумагу с подробной информацией об отказе, указывает основания такого решения со специальной кодировкой:

  • независимая гарантия не отвечает требованиям заказчика;
  • нет закупочной документации или извещения о закупке;
  • отсутствуют особые требования к обязательствам принципала;
  • не прописаны условия выплаты неустойки заказчику при просрочке гарантийных обязательств.

Аналогичным образом составляют следующие документы:

  • о прекращении обязательств контрагента;
  • о внесении корректировок или дополнений в реестровую запись;
  • о возвращении НГ обратно гаранту;
  • уведомление о снятии обязательств по исполнению независимой гарантии.

Как получить независимую гарантию

Право выдачи независимых гарантий по закону с 2022 года:

  • госкорпорация «ВЭБ.РФ»;
  • гарантийные организации и гарантийные фонды в регионах России;
  • фонды содействия кредитованию МСП;
  • Евразийский банк развития (только для зарегистрированных в странах-участниках ЕЭС контрагентов).

В заключение

Понятие независимой гарантии — это новое слово в законодательстве о закупках для нужд государства и коммерческих заказчиков. Очевидно, что инструмент должен сделать процесс получения обеспечения более удобным, быстрым и надежным. Как его смогут внедрить и использовать на практике, можно будет узнать и проверить уже совсем скоро — с января 2022 года.

Разница между банковской гарантией и аккредитивом

Банковская гарантия и разница в аккредитиве

Банковская гарантия против аккредитива

Банковская гарантия и аккредитив являются обещаниями финансового учреждения. Заемщик фактически захочет возместить обязательство другой стороне, независимо от финансового положения владельца счета. В то время как разные, как банковская гарантия, так и аккредитив, гарантируют третьей стороне, что, если приобретающая сторона не сможет возместить свою задолженность, финансовая организация вмешается в интересах заемщика. Банковская гарантия похожа на аккредитив, но не то же самое. Давайте разберемся, чем отличается банковская гарантия от аккредитива.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия относится к договору. При этом банк дает гарантию от имени клиента бенефициару, что банк будет нести ответственность за платеж, в случае невыполнения клиентом своих обязательств. BG погашает долги должника. Таким образом, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, кредитор обещает заплатить.

Подробно ознакомьтесь с банковской гарантией.

Виды банковской гарантии:

1. Гарантия подтвержденного платежа

Это безотзывное обязательство, при котором определенная сумма выплачивается банком бенефициару от имени клиента к определенной дате.

2. Гарантия доставки

Письменная гарантия предоставляется перевозчику в случае прибытия товара до прибытия товаросопроводительных документов.

3. Гарантии по кредиту

Учреждение, выдающее гарантию по кредиту, обязуется взять на себя финансовое обязательство в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Как Теркар Капитал исполняет инструмент банковской гарантии?

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это финансовый документ для гарантированных платежей. т. е. обязательство банка покупателя произвести платеж продавцу на основании указанных документов. Банк выдает аккредитив. В случае просрочки платежа покупателем банк дает гарантию оплаты. Таким образом, дисконтирование LC снижает риск. Продавец получает гарантию на средства.

Виды аккредитива

1. Безотзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив представляет собой гарантию банка, выданную в форме письма. Таким образом, создается соглашение. При этом банк покупателя соглашается заплатить продавцу, как только будут выполнены определенные условия сделки.

2. Подтвержденный аккредитив

Имеется в виду дополнительная гарантия, полученная заемщиком в дополнение к первому аккредитиву от другого банка. Это делается в случае возникновения проблем с доверием к первому банку, выпустившему аккредитив.

3. Импортный аккредитив

Импортный аккредитив выдается банком импортера от имени импортера, при этом экспортер является бенефициаром. Банк-импортер дает гарантию, что платеж будет произведен продавцу/экспортеру.

4. Экспортный аккредитив

Аккредитив, полученный банком экспортера, становится экспортным аккредитивом. Прежде чем экспортер сможет получить платеж, он выполнил определенные условия и представил необходимые документы, как указано в аккредитиве.

5. Револьверный аккредитив

Один револьверный аккредитив может охватывать несколько сделок между одним и тем же покупателем и продавцом.

Как Terkar Capital оформляет аккредитив?

Почему Теркар Капитал?

Terkar Capital предоставляет первоклассные инвестиционно-банковские услуги в Индии. Мы консультируем начинающих предпринимателей и предлагаем им удобные решения для финансирования. Мы организуем и предоставляем широкий спектр продуктов в соответствии с потребностями и ожиданиями клиентов. Наша команда экспертов постоянно направляет клиентов на каждом этапе процесса финансирования. Таким образом, сохраняя конфиденциальность соответствующих клиентов.

Аккредитив против банковской гарантии

Предприятия могут использовать аккредитив или банковскую гарантию для защиты своих деловых отношений и обеспечения бесперебойного функционирования бизнеса

Банковская гарантия или аккредитив являются финансовой гарантией для заемщика. Оба демонстрируют третьей стороне, что их счета будут оплачены, даже если заемщик не может вызвать средства. Таким образом, банковская гарантия или аккредитив помогают снизить риск, предлагая финансовую поддержку стороне-заемщику, позволяя продолжить сделку.

Однако банковская гарантия и аккредитив являются разными терминами и должны использоваться в разных ситуациях. Вот краткое изложение того, что они означают.

Что такое аккредитив?

Аккредитив также иногда называют документарным аккредитивом. Это вексель, предоставленный финансовым учреждением, таким как банк или небанковская финансовая компания (NBFC). Это гарантирует продавцам, что их платеж будет выплачен вовремя и в полном объеме. Когда финансовое учреждение выпускает аккредитив, оно выступает гарантом для покупателя.

Если покупатель не может произвести платеж продавцу, платеж производит финансовое учреждение. Однако для того, чтобы банки покрыли расходы покупателей, должны быть выполнены определенные условия.

 

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия имеет большую ценность, чем аккредитив. Подобно аккредитиву, банковская гарантия гарантирует, что банки выплатят деньги назначенному бенефициару, если противная сторона не сможет выполнить требования контракта.

Покупатель или продавец могут использовать гарантию, чтобы защитить себя от убытков или ущерба, вызванных неспособностью другой стороны выполнить договор. В договорном соглашении банковские гарантии защищают обе стороны от кредитного риска.

Аккредитив сопряжен с более высоким риском для банка, но с меньшим риском для продавца. Банковская гарантия, тем временем, более рискованна для продавца.

Разница между банковской гарантией и аккредитивом

Различия между аккредитивом и банковской гарантией включают:

1. Определение

банк выплатит сумму. Между тем, аккредитивы имеют важное значение в международной торговле, поскольку они позволяют двум сторонам совершать сделки, не беспокоясь.

2. Сфера использования

Банковские гарантии обычно используются в сделках с недвижимостью и строительных проектах, тогда как аккредитивы лучше работают в международной торговле.

3. Риск

Аккредитивы и банковские гарантии снижают риск в коммерческом соглашении. Контрагенты более склонны давать согласие на сделку, если у них есть аккредитив или банковская гарантия. Однако оба инструмента имеют определенные риски.

4. Кто ими пользуется?

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в торгах по крупным проектам. Предлагая банковскую гарантию, подрядчик устанавливает свою финансовую благонадежность. Гарантия гарантирует, что компания, стоящая за проектом, находится в финансовой безопасности. Что касается аккредитивов, то они используются фирмами, регулярно импортирующими и экспортирующими товары.

5. Количество вовлеченных сторон

В аккредитиве участвуют пять или более сторон, таких как покупатель, продавец, предоставляющий банк, консультирующий банк, негоциирующий банк и валидирующий банк. В банковской гарантии участвуют только три стороны: покупатели, продавцы и кредиторы.

6. Дефолт

Банк производит платеж по аккредитиву, когда наступает срок его погашения. Банковская гарантия вступает в силу, когда покупатель не может заплатить продавцу.

Банки проверяют сведения о компании и финансовые отчеты заявителей, прежде чем предлагать аккредитив или банковскую гарантию. После тщательного рассмотрения деталей финансовое учреждение санкционирует гарантию. Тем не менее, учреждения обязуются нести ответственность в пределах суммы, подлежащей выплате, но не превышающей ее. Он устанавливает порог риска и защищает их интересы.

 

Отказ от ответственности

Содержание этой статьи/инфографики/изображения/видео предназначено исключительно для информационных целей.