Банковская гарантия от банка: как работает, получение и стоимость

Содержание

Электронная банковская гарантия | Квалифицированная ЭЦП для банковской гарантии — Удостоверяющий центр СКБ Контур

Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию. Что нужно для этого сделать?

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.

Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.

Если вы еще не получили электронную подпись, оформите ее в удостоверяющем центре, который прошел аккредитацию. В УЦ Контура есть подписи для сотрудников, торгов, отчетности и личных дел. Поможем оформить сертификат ФНС для руководителя.

Заказать

Кому и когда требуется банковская гарантия

В коммерческих правоотношениях

Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно представить для:

обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),

обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),

возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).

Сроки подписания контрактов четко установлены законом:

5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,

10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет электронный агент банковской гарантии.

Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью сервиса по сокращенной процедуре.

Преимущества электронной гарантии

Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:

Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.

Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.

Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.

Как оформить гарантию в электронном виде

Получить электронную подпись

Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.

Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.

Заказать

Выбрать банк или брокера

Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.

Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.

Подготовить документы

Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.

Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.

Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получить гарантию

Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.

C 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru убрали из открытого доступа. Теперь проверить действительность гарантии могут только банки и поставщики в личном кабинете ЕИС. Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны. Проверьте реквизиты договора на выпуск гарантии, реквизиты банка, а также наличие банка на сайте Минфина.

Заказать

Обеспечение банковской гарантии — условия выдачи в банке АТБ

Обеспечение банковской гарантии бизнесу

Выгодная цена

Быстрое рассмотрение заявок

Гибкие индивидуальные условия

Возможность открытия лимита

Длительные сроки действия банковских гарантий

Любые виды гарантий (от тендерных до таможенных)

Акцизная

Выдается в пользу налоговых органов РФ в обеспечение уплаты акцизных сборов Клиентом Банка (Принципалом).

Для чего вам нужна банковская гарантия?

Вам нужно гарантировать исполнение обязательств перед покупателем или заказчиком услуг

Гарантия исполнения обязательств

Выдается в пользу покупателя/заказчика товаров или услуг. Обеспечивает исполнение обязательства поставщика/подрядчика.

Вам нужно обеспечить оплату таможенных платежей

Таможенная гарантия

Выдается в пользу таможенных органов РФ в обеспечение уплаты Клиентом Банка (Принципалом) таможенных платежей в установленных размерах и в сроки, а также рассрочки/отсрочки уплаты таможенных платежей, в соответствии с ТК РФ и НК РФ.

У вас возникает НДС к возмещению

Гарантия возврата НДС

Выдается в пользу налоговых органов. Обеспечивает обязательство Клиента Банка вернуть налоговому органу излишне полученные суммы возмещения НДС. Выплата происходит, если решение о возмещении суммы налога, заявленной к возмещению, будет отменено полностью или частично.

Ваш покупатель хочет быть уверен в том, что вы вернете аванс в случае неисполнения вами обязательств

Гарантия возврата аванса

Выдается в пользу покупателя/заказчика товаров или услуг в размере аванса, получаемого поставщиком от покупателя/заказчика. Обеспечивает возврат суммы уплаченного аванса в случае неисполнения поставщиком своих обязательств по поставке товаров или услуг.

Вы хотите принять участие в государственном конкурсе или тендере

Тендерная

Выдается в пользу организатора тендера. Обеспечивает подписание контракта победителем тендера.

Вам нужно подтвердить вашу платежеспособность

Гарантия платежа

Выдается в пользу продавца/поставщика товаров или услуг. Обеспечивает исполнение обязательств покупателя по оплате поставленных товаров или услуг.

Вам необходимо гарантировать налоговым органам оплату акцизных сборов

Акцизная

Выдается в пользу налоговых органов РФ в обеспечение уплаты акцизных сборов Клиентом Банка (Принципалом).

Подтверждение факта выдачи банковской гарантии

Уважаемые клиенты! Для получения гарантии «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) необходимо обращаться непосредственно в подразделения Банка, либо оформить заявку на получение гарантии на сайте Банка.

Для письменного подтверждения факта выдачи банковских гарантий «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) просим направлять официальный запрос по адресу: 675000, г. Благовещенск, ул. Амурская, 225, либо на адрес электронной почты: [email protected] с обязательным вложением бланка выданной банковской гарантии.

Документы

Правила предоставления независимых гарантий в рамках продукта (Экспресс-Гарантия) в Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)

(pdf, 199. 8 КБ)

Общие условия договора поручительства по продукту (Экспресс-Гарантия)

(pdf, 450.07 КБ)

Соглашение об осуществлении документооборота в электронном виде в рамках продукта (Экспресс-Гарантия) в Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)

(pdf, 199.18 КБ)

Общие условия (оферта)

(pdf, 506.63 КБ)

Архив

Правила предоставления банковских гарантий в рамках продукта (Экспресс-Гарантия) в Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО)

(pdf, 189.76 КБ)

Соглашение об осуществлении документооборота в электронном виде в рамках продукта (Экспресс-Гарантия) в Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО)

(pdf, 193.14 КБ)

Заявление для получения банковской гарантии по продукту (Экспресс Гарантия) ЮЛ

(pdf, 192. 42 КБ)

Заявление для получения банковской гарантии по продукту (Экспресс Гарантия) ИП

(pdf, 197.76 КБ)

Приложение №1 к Заявлению для получения банковской гарантии по продукту (Экспресс Гарантия) ИП ЮЛ

(pdf, 160.09 КБ)

Заявление для получения банковской гарантии по продукту (Экспресс Гарантия) ЮЛ

(pdf, 195.58 КБ)

Заявление для получения банковской гарантии по продукту (Экспресс Гарантия) ИП

(pdf, 223.98 КБ)

Тарифы на предоставление продукта «Экспресс-гарантии»

(pdf, 369.98 КБ)

Типовые условия предоставления «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) банковских гарантий в рамках продукта «Экспресс-Гарантий»

(pdf, 208.25 КБ)

Паспорт продукта «Экспресс-гарантии»

(pdf, 276. 43 КБ)

Перечень документов для получения продукта «Экспресс-гарантии»

(pdf, 299.42 КБ)

Заявление на предоставление банковской гарантии

(pdf, 502.77 КБ)

Оформите заявку на получение гарантии

Повышение кредитоспособности – Гарантии

Гарантии Всемирного банка являются мощными катализаторами в привлечении инвестиций частного сектора и коммерческого финансирования, которые могут привести к значительным результатам в области развития. Гарантии на основе проектов и гарантии на основе политики помогли клиентам мобилизовать частное финансирование для поддержки экономического роста и улучшения государственных услуг.

Гарантии Всемирного банка:

Предоставление доступа к международным рынкам капитала на более выгодных условиях
Предлагать более длительные сроки погашения и более низкие затраты, чем те, которые клиент может получить самостоятельно
Мобилизация больших объемов капитала развития, чем Банк может предоставить сам
Может помочь создать послужной список заслуживающих доверия результатов политики для клиентов из развивающихся стран

Зачем клиентам гарантии?

Правительства развивающихся стран часто ограничены в своих возможностях мобилизовать рыночный капитал или частные инвестиции. Долговое финансирование через международные рынки капитала часто является предпочтительным вариантом. В зависимости от восприятия кредитором риска для конкретного клиента (кредитный рейтинг, положение на рынке и т. д.) гарантия может обеспечить снижение риска в сделках с участием суверенных и субсуверенных лиц.

Как Всемирный банк поддерживает клиентов?

Всемирный банк предоставляет гарантии для смягчения ключевых рисков, связанных с государством, для обеспечения финансовой жизнеспособности и платежеспособности, тем самым повышая кредитоспособность клиента и обеспечивая приемлемые или доступные условия.

Специалисты банка помогают клиентам в разработке, структурировании и организации комплексных решений по повышению кредитоспособности:

Оценка обязательств и финансовых потребностей клиента
Оценка международных рынков капитала и страхования и определение аппетита инвесторов
Структурирование сделки с рыночными партнерами
Поддержка диалога и переговоров с кредиторами и инвесторами, включая торги
Завершение и оформление необходимой документации.

Что такое продукты с гарантией Всемирного банка?

Гарантии на основе проектов

Гарантии на основе проектов поддерживают проекты с определенными целями развития, мероприятиями и результатами в соответствии с Политикой финансирования инвестиционных проектов Всемирного банка.

Кредитные гарантии Всемирного банка (также называемые кредитными гарантиями) покрывают долговые обязательства заемщика из государственного сектора перед инвесторами из частного сектора. Банк также предлагает платежные гарантии для покрытия неисполнения обязательств по государственным платежам, не связанным с кредитами, частным организациям и иностранным публичным организациям, вытекающим из контракта, закона или нормативного акта. Дополнительная информация о гарантиях на основе проектов

Гарантии на основе политики

Гарантии на основе политики применяются в контексте операций по политике развития, когда Всемирный банк поддерживает страну-члена с помощью их программы политики и институциональных действий, которые способствуют росту и устойчивое сокращение бедности. Дополнительная информация о гарантиях на основе политик

Какова стоимость гарантий Всемирного банка?

Цены на гарантии МБРР и МАР включают несколько комиссий и определяются на основе концепции кредитного эквивалента кредитам МБРР и Кредитам МАР соответственно. Эти сборы, как правило, уплачиваются организацией-исполнителем в случае гарантий, основанных на проектах, и правительством в случае гарантий, основанных на политике.

Для получения дополнительной информации о Программе гарантий МБРР нажмите здесь.

Банковская гарантия | Торговое финансирование и гарантии | Финансирование

При заключении договоров и соглашений одна из сторон часто требует от контрагента предоставления обеспечения в виде банковской гарантии.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – это обязательство банка (гаранта) выплатить определенную сумму кредитору по гарантии, если наш клиент (должник по гарантии) не выполняет свои обязательства по договору.

Преимущества для вашего бизнеса:

Наиболее распространенные виды гарантий

Тендерная гарантия часто требуется при участии в тендерных процессах, чтобы гарантировать, что:

тендерная заявка не будет отозвана до завершения раунда торгов;
компания, выигравшая тендер, не подписала договор;
Компания, победившая в тендере, может предоставить гарантию исполнения поставки.

Безопасная оплата контрактов на поставку товаров или услуг. Гарантия может распространяться на отдельные поставки или постоянное соглашение. Сумма гарантии обычно представляет собой всю сумму контракта или непогашенную сумму контракта за вычетом авансового платежа.

Обеспечьте возврат авансов, если поставщик не поставит товар или услугу в соответствии с договоренностью. Авансовый платеж обычно составляет 10-20 процентов от суммы контракта.

Обеспечение требований к арендатору в случае неуплаты арендной платы, совместных расходов и т. п., а также уборка помещения после выезда. Гарантия оформляется в соответствии с договором.

Сумма гарантии обычно составляет сумму, равную арендной плате за 3 или 6 месяцев.

Гарантия обеспечивает поставку в соответствии с договором. Сумма гарантии обычно составляет 10 процентов от суммы контракта.

Размещено в соответствующем транспортном управлении.

Используется для обеспечения договорного погашения кредитов в другом финансовом учреждении. Сумма гарантии обычно равна сумме кредита.

Обеспечивает выполнение обязательств после поставки товаров или услуг в соответствии с договором. Сумма гарантии обычно составляет 5-10 процентов от суммы контракта.

Предоставлено правительству, если основанием является закон или постановление.

Размещены перед государством для обеспечения правильной выплаты налоговых вычетов для сотрудников компании и являются альтернативой депозитам на счете удержания налога.

Вам нужна помощь?

Мы доступны с понедельника по пятницу с 08:00 до 16:00 по телефону 915 04800.