Банковская гарантия процедура: как работает, получение и стоимость

Порядок взыскания средств по банковской гарантии

Банковская гарантия выступает своеобразной страховкой для заказчика (бенефициара) в результате неисполнения обязательств подрядчика (принципала) по тендерному контракту. Для получения выплат от кредитного учреждения (гаранта), необходимо выполнить ряд требований: предварительно ознакомиться с правами и обязанностями сторон, причинами возможного отказа в выдаче компенсации; предъявить пакет определенных документов и пр.

Порядок взысканий по банковской гарантии

Процедура инициируется бенефициаром с момента неисполнения принципалом каких-либо условий договора. Они обязательно фиксируются в конкурсной документации, в противном случае банк имеет полное право отказать заказчику в притязаниях.

Для получения возмещения денежных средств, бенефициар должен действовать согласно алгоритму:

1. Собрать пакет необходимых документов.
2. Передать заверенную документацию в кредитную организацию, выступающую гарантом.
3. Дождаться решения банка.
4. После положительного ответа финансовой структуры получить оговоренную сумму.

Требования о взыскании банковской гарантии

Для заказчика крайне важно подать документы и обращение о взыскании в период действия банковской гарантии, длящийся не более 30 дней после завершения контракта. Как правило, срок рассмотрения требования ущерба устанавливается финансовыми учреждениями предварительно. Если этого не было предусмотрено, кредитные организации обрабатывают запросы о компенсации средств достаточно оперативно — в течение 2-10 дней в зависимости от сложности конкретного случая. 

После обращения бенефициара гарант обязан проинформировать подрядчика о поступившем требовании, отправив ему заявление вместе с копиями всех сопроводительных документов. Пока заявка находится на рассмотрении банка, принципалу предоставляется время для предъявления письменного возражения. Если подрядчиком в течение 1-3 дней не предпринимаются никакие действия либо они совершаются, но не имеют смысла, финансовая структура обязана выплатить заказчику компенсацию в полном объеме.

Какие нужны документы для выплаты банковской гарантии

Для возмещения ущерба по банковской гарантии бенефициар предоставляет в кредитную организацию пакет, в который входит:

• подписанный обеими сторонами сделки контракт, включая все приложения;
• соглашение об оформлении банковской гарантии;
• требование о возвращении определенной суммы;
• подтверждение адекватности размера ущерба, если сумма не прописана в контракте;
• заявление с требованием выплаты возмещения по банковской гарантии.

Условия выплат

Если подрядчик не предъявил возражения, банк выплачивает бенефициару возмещения из собственных средств. После чего гарант выдвигает регрессные требования принципалу о взыскании этой суммы. 

При оформлении гарантий кредитные учреждения могут потребовать от подрядчика обеспечения возврата долга в качестве поручительства, залогового имущества или неустойки. В любом случае принципалу необходимо рассчитаться с банком в кратчайшие сроки, в противном случае придется заплатить довольно крупную сумму в виде штрафов и пеней. Также подрядчик обязан возместить все убытки, понесенные финансовой организацией.

Что делать, если отказали в выплате

Банк вправе отказать в компенсации средств лишь в двух ситуациях: если заказчик по каким-то причинам пропустил период действия гарантии либо выставленное требование не касается ее условий. В последнем варианте бенефициару необходимо собрать перечень дополнительных документов, доказывающих факт нарушения подрядчиком обязательств по договору. Кредитная структура обязана его принять и рассмотреть повторное заявление. 

Если заказчик считает, что отказ гаранта в выдаче компенсации необоснован, он имеет право обратиться в суд. При этом бенефициару потребуется приложить к исковому заявлению все сопутствующие документальные подтверждения, включая переписку с банком.

Остались вопросы?

Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно

Номер телефона

Отправляя заявку, вы соглашаетесь политикой ОПД

Спасибо за заявку

Наш менеджер скоро свяжется с вами

Банковские гарантии и законы

Был ли материал полезен для вас?

как проверить подлинность через ЦБ РФ и в реестре

Мы провели аукцион на Сбербанк-АСТ, подрядчик будет вносить обеспечение банковской гарантией.

Как нам как заказчику проверить подлинность этой банковской гарантии?

Процедура проверки подлинности зависит от банковской гарантии и различается для гарантии, предоставляемой по 44-ФЗ и по 223-ФЗ.

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ

Существует 4 основных способа подтверждения легитимности выдаваемого обеспечения контракта от банка.

На сайте Минфина

Необходимо проверить, что банк входит в перечень банков, установленным министерством финансов России. С перечнем, действительным на данный момент, можно ознакомиться здесь: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty.

В Едином Реестре банковских гарантий

Банк, который выпустил банковскую гарантию, обязан в течение одного рабочего дня внести информацию о ней в Единый Федеральный Реестр на официальном сайте zakupki.gov.ru. Необходимо проверить, внесена ли гарантия в федеральный реестр банковских гарантий на официальном сайте. Информация о сроках внесения банковской гарантии в реестр, которые являются строго регламентированными, указана здесь: Срок Внесения Банковской Гарантии в Единый Реестр).

Другие проверки

1. Проверить соответствие текста гарантии требованиям законодательства, в том числе убедиться, что в тексте отсутствует условие о представлении заказчиком банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией;
2. проконтролировать, что в тексте гарантии присутствуют такие необходимые пункты, как условие ее безотзывности, сумма обеспечения и другие данные, указанные в 45 статье 44-ФЗ, часть 2 и 3.

Проверка подлинности Заказчиком

Закон № 44-ФЗ не прописывает обязанности Заказчика проверять подлинность гарантии или ее наличие в реестре банковских гарантий. Но он обязан рассмотреть ее в течение трех дней с момента ее поступления (ч.5 ст.45 44-ФЗ) и вынести решение об отказе или принятии банковской гарантии согласно оснований, указанных в ч. 6 ст.45 Закона 44-ФЗ. Из этого следует, что Заказчик должен проверить ее на наличие в Федеральном Реестре. 

Как проверить банковскую гарантию на закрытый аукцион

Отметим, что банковские гарантии по закрытым аукционам и конкурсам не вносятся в публичный открытый Реестр, и поэтому Заказчик или поставщик должны подавать письменный запрос в бумажном виде в Казначейство. 

Требования о включении информации о банковских гарантиях в закрытый реестр для обеспечения заявок или исполнения госконтрактов, которые содержат сведения, составляющие государственную тайну, прописаны в ч.8.1. ст.45 Закона 44-ФЗ.

Как проверить гарантию по 223-ФЗ

В случае, если аукцион проводился по 223-ФЗ, подобного реестра гарантий не существует, а банки могут не входить в перечень министерства финансов (данные перечень имеет силу только для гарантий, предоставляемых по 44-ФЗ). При этом гарантия должна быть безотзывной, о чем более подробно идет речь здесь: Банковская гарантия как форма обеспечения исполнения контракта в соответствии с 223-ФЗ).

Проверка через ЦБ РФ

По адресу http://www.cbr.ru/credit/ («Справочник по кредитным организациям») можно провести 4 проверки банка, которые выдают банковские гарантии:

1. Выдавал ли банк гарантии;
2. Имеет ли право организация выдавать их;
3. Проверка нарушений банком нормативов ЦБ по гарантиям;
4. Существует ли (зарегистрирована) ли организация (банк).

Банковская гарантия для компаний | ОП

Банковская гарантия — это обязательство, выданное OP от имени вашей компании (гарантирующей стороны) в пользу вашего контрагента: в качестве гаранта банк обязуется при необходимости компенсировать вашему партнеру за вас. Банковские гарантии, как правило, служат обеспечением выполнения договорных обязательств в финских или зарубежных сделках. В случае нарушения договора ваш контрагент (бенефициар) может потребовать оплаты от OP в соответствии с условиями банковской гарантии.

• Банковская гарантия может быть предоставлена ​​в качестве обеспечения аванса, исполнения, оплаты стоимости товаров или услуг, гарантийного периода или выполнения другого договорного обязательства. Банковские гарантии такого рода известны как коммерческие гарантии.
• Вы также можете использовать банковскую гарантию для выполнения залогового обязательства, требуемого правилами или законом. Примеры включают гарантии, предоставленные таможне, гарантии, упомянутые в Законе о пакетных поездках или Законе об изъятии земли, и гарантии транспортных лицензий.
• Банковская гарантия включает краткое описание коммерческих обязательств между вашей компанией и ее контрагентом, которые составляют суть гарантии. В нем также указывается максимальная гарантированная сумма, срок действия гарантии и условия, на которых банк выплатит требуемую бенефициаром сумму.
• Вы также можете подать заявку на получение банковской гарантии через наш онлайн-сервис. Это простой и безопасный способ заказа банковской гарантии и просмотра актуальной информации о портфеле гарантий вашей компании. Чтобы использовать наши онлайн-сервисы, ваша компания должна иметь соглашение с OP. Подробнее об онлайн-сервисе банковской гарантии см. ниже.

• Гарантии экспортной торговли

Абсолютная банковская гарантия и банковская гарантия по первому требованию

Абсолютная гарантия

Если требуется платеж, решение банка-гаранта о платеже будет зависеть от того, нарушает ли договор сторона, на которую распространяется гарантия.

Банковская гарантия по первому требованию

В случае требования платежа решение о платеже будет зависеть только от того, покрывается ли требование бенефициара формальными условиями гарантийного обязательства, т. е. не от возможного нарушения договора гарантирующей стороной. Вот почему этот вид банковской гарантии известен как гарантия первого требования.

Банковские гарантии первого требования являются основным видом гарантии, используемой в международной торговле. Международная торговая палата (ICC) разработала Правила гарантии до востребования (URDG 758), которые охватывают гарантии по первому требованию. Правила ICC применяются, если они упоминаются в тексте гарантии.

Встречное обязательство по банковской гарантии

Встречное обязательство устанавливает условия банковской гарантии между вашей компанией и OP: ваша компания обязуется компенсировать банку все платежи, которые ей, возможно, придется произвести на основании банковской гарантии. Встречные обязательства также устанавливают комиссию за банковскую гарантию и согласовывают другие условия между вашей компанией и ОП.

Лимит банковской гарантии

Лимит банковской гарантии — это гибкое решение для компаний, которым часто требуются гарантии. Ваша компания может обращаться за гарантиями с общеустановленными лимитами и встречными обязательствами, без индивидуально определенных встречных обязательств.

Банковская гарантия онлайн сервис

Ваша компания может использовать нашу онлайн-службу банковских гарантий, чтобы подать заявку на получение банковских гарантий и управлять своим текущим гарантийным портфелем.

Процедура оформления банковской гарантии проста и безопасна. Ваша компания может приложить к заявке электронные документы, например, копию договора купли-продажи. Вы также можете получить доступ к реестру для мониторинга и управления гарантийными заявлениями через наш онлайн-сервис. Наш онлайн-сервис может включать функцию утверждения гарантийных заявок и текстов гарантийных обязательств для поддержки внутренних процессов вашей компании.

Воспользуйтесь нашим онлайн-сервисом, чтобы всегда быть в курсе последних событий: с помощью этого сервиса мы будем вести книгу гарантий и тексты гарантийных обязательств, необходимые вашей компании.

 

Гарантии — Business Banking — Allied Bank Limited

От имени клиентов Банк выдает гарантию в пользу бенефициара на выполнение конкретной работы/контракта в течение определенного времени.

Для проверки Банковские гарантии (BG) , выданные Allied Bank, пожалуйста, свяжитесь в письменной форме с «Централизованные LGs подразделения (главный офис ABL, Лахор)» по указанному ниже адресу.

Кроме того, обратите внимание, что никакие филиалы/отделы/лица, кроме указанных ниже, не уполномочены проверять BG, выданные Allied Bank.

Контактный адрес отдела/лица для проверки BG: :

Централизованное подразделение LG, Центральная обработка транзакций, Группа банковских услуг,
Allied Bank Limited, первый этаж, участки № 130/3 и 130/4, ворота № 04, промышленная зона Куэйд-и-Азам, Эксель-роуд, Кот-Лахпат, Лахор.
Номер телефона: +92-42-35880043, доб. : 39501 и 39502, электронная почта: [email protected]

Обратите внимание, что документ о банковских гарантиях, выданный Allied Bank, имеет следующие элементы безопасности:

• Скрытые функции безопасности:
  • Использование невидимых ультрафиолетовых (УФ) чернил (видимых только в УФ-свете)
    • Логотипы ABL — напечатаны на лицевой и оборотной сторонах BG

    .

    • Детали BG – Несколько строк, напечатанных по диагонали на передней и задней стороне BG
  • Микропечать – Граница:
    • BG Details — Невооруженным глазом видна граница вокруг текста BG. Он содержит детали BG, напечатанные мелким шрифтом, которые можно прочитать при просмотре с увеличением. Микропринт — это исключительно мелкий шрифт, который нельзя напечатать на обычных принтерах.