Банкротство кредитное: Как законно освободиться от кредитов и долгов

§ 4.1. Банкротство кредитных организаций \ КонсультантПлюс

• Главная
• Документы
• § 4.1. Банкротство кредитных организаций

Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 28.12.2022)
«О несостоятельности (банкротстве)»

(введен Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

• Статья 189.7. Правовое регулирование банкротства кредитных организаций
• Статья 189.8. Несостоятельность (банкротство) кредитной организации
• Статья 189.9. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
• Статья 189.10. Основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации
• Статья 189.11. Обязанности кредитной организации при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства
• Статья 189.12. Обязанности руководителя, членов органов управления, учредителей (участников) кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации
• Статья 189. 13. Процедуры в деле о банкротстве кредитной организации
• Статья 189.14. Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации
• Статья 189.15. Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами
• Статья 189.16. Изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации
• Статья 189.17. Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины собственных средств (капитала) кредитной организации
• Статья 189.18. Изменение организационной структуры кредитной организации
• Статья 189.19. Ходатайство руководителя кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации
• Статья 189.20. Осуществление мер по финансовому оздоровлению кредитной организации по требованию Банка России
• Статья 189.21. План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации
• Статья 189.22. План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, утверждение которого влечет неприменение к кредитной организации мер в порядке надзора и предоставление кредитной организации отсрочки (рассрочки) по внесению суммы недовнесенных средств в обязательные резервы, депонируемые в Банке России
• Статья 189. 23. Ответственность лиц, контролирующих кредитную организацию
• Статья 189.24. Последствия неисполнения требований, предусмотренных статьями 189.17, 189.19 — 189.21 настоящего Федерального закона
• Статья 189.25. Временная администрация по управлению кредитной организацией
• Статья 189.26. Основания назначения временной администрации по управлению кредитной организацией
• Статья 189.27. Срок действия временной администрации по управлению кредитной организацией
• Статья 189.28. Руководитель временной администрации по управлению кредитной организацией
• Статья 189.29. Ответственность руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей
• Статья 189.30. Функции временной администрации по управлению кредитной организацией в случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации
• Статья 189.31. Функции временной администрации по управлению кредитной организацией в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации
• Статья 189. 32. Особенности функционирования временной администрации по управлению кредитной организацией в случае назначения ее после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
• Статья 189.33. Особенности функционирования временной администрации по управлению кредитной организацией, назначенной после отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг
• Статья 189.34. Особенности функционирования временной администрации по управлению банком в случае участия Банка России или Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка
• Статья 189.35. Последствия приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации на период деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией
• Статья 189.36. Ходатайство руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией об отзыве лицензии на осуществление банковских операций
• Статья 189. 37. Споры о деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией
• Статья 189.38. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации
• Статья 189.39. Отказ от исполнения договоров и иных сделок кредитной организации
• Статья 189.40. Особенности признания недействительными сделок кредитной организации
• Статья 189.41. Расходы временной администрации по управлению кредитной организацией
• Статья 189.42. Отчет временной администрации по управлению кредитной организацией
• Статья 189.42-1. Контроль за деятельностью временной администрации по управлению кредитной организацией, назначенной в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
• Статья 189.43. Прекращение деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией
• Статья 189.44. Включение Банком России сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
• Статья 189.45. Требование Банка России о реорганизации кредитной организации
• Статья 189. 46. Действия кредитной организации в случае получения требования Банка России о ее реорганизации
• Статья 189.47. Предложение Банка России об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства или урегулировании обязательств банка
• Статья 189.47-1. Проведение Банком России анализа финансового положения банка
• Статья 189.48. Решение об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства или урегулировании обязательств банка
• Статья 189.49. Участие Банка России или Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка
• Статья 189.50. Изменение размера уставного капитала банка и (или) состава акционеров (участников) банка по решению Банка России
• Статья 189.51. Общие положения об урегулировании обязательств банка
• Статья 189.52. Передача имущества и обязательств банка приобретателю
• Статья 189.53. Приобретатель имущества и обязательств банка
• Статья 189.54. Договор передачи имущества и обязательств банка
• Статья 189. 55. Обратная передача имущества
• Статья 189.56. Финансирование мероприятий по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств банка
• Статья 189.57. Порядок реализации Агентством акций (долей в уставном капитале), приобретенных в ходе предупреждения банкротства банков
• Статья 189.57-1. Порядок реализации Банком России акций (долей в уставном капитале), имущества (имущественных прав), приобретенных в ходе предупреждения банкротства банков
• Статья 189.58. Порядок рассмотрения дела о банкротстве кредитной организации
• Статья 189.59. Лица, участвующие в деле о банкротстве кредитной организации
• Статья 189.60. Лица, участвующие в арбитражном процессе по делу о банкротстве
• Статья 189.61. Обращение в арбитражный суд
• Статья 189.62. Заявления о признании кредитной организации банкротом
• Статья 189.63. Документы, прилагаемые к заявлению о признании кредитной организации банкротом
• Статья 189.64. Принятие заявления о признании кредитной организации банкротом и возбуждение производства по делу о банкротстве
• Статья 189. 65. Оставление заявления о признании кредитной организации банкротом без движения
• Статья 189.66. Возвращение заявления о признании кредитной организации банкротом
• Статья 189.67. Особенности судебного разбирательства по делам о банкротстве
• Статья 189.68. Порядок утверждения конкурсного управляющего
• Статья 189.69. Решение арбитражного суда об отказе в признании кредитной организации банкротом
• Статья 189.70. Основания для прекращения производства по делу о банкротстве
• Статья 189.71. Порядок обжалования решений и определений арбитражного суда
• Статья 189.72. Направление арбитражным судом судебных актов по делу о банкротстве
• Статья 189.73. Общие положения о конкурсном производстве
• Статья 189.74. Опубликование сведений о признании кредитной организации банкротом и об осуществлении предварительных выплат кредиторам первой очереди
• Статья 189.75. Раскрытие информации о ходе конкурсного производства
• Статья 189. 76. Последствия открытия конкурсного производства
• Статья 189.77. Конкурсный управляющий
• Статья 189.78. Полномочия конкурсного управляющего
• Статья 189.79. Контроль за деятельностью конкурсного управляющего
• Статья 189.80. Освобождение конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, от исполнения обязанностей конкурсного управляющего
• Статья 189.81. Отстранение конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, или представителя Агентства от исполнения обязанностей конкурсного управляющего
• Статья 189.82. Права кредиторов при банкротстве кредитной организации
• Статья 189.83. Размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей
• Статья 189.84. Текущие обязательства кредитной организации в ходе конкурсного производства
• Статья 189.85. Установление размера требований кредиторов
• Статья 189.85-1. Особенности проведения собрания работников, бывших работников кредитной организации, избрания представителя работников
• Статья 189. 86. Установление размера требований кредиторов для целей определения участников собрания кредиторов
• Статья 189.87. Реестр требований кредиторов
• Статья 189.88. Счета кредитной организации в ходе конкурсного производства
• Статья 189.89. Распоряжение имуществом кредитной организации в ходе конкурсного производства
• Статья 189.90. Признание сделок, совершенных кредитной организацией или иным лицом за ее счет, недействительными и отказ от исполнения договоров кредитной организацией
• Статья 189.91. Конкурсная масса кредитной организации
• Статья 189.92. Очередность удовлетворения требований кредиторов в ходе конкурсного производства
• Статья 189.93. Исполнение обязательств кредитной организации за счет средств, предоставленных ее учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами), в конкурсном производстве
• Статья 189.94. Особенности удовлетворения требований кредиторов первой очереди
• Статья 189.95. Особенности удовлетворения требований кредиторов по субординированным кредитам
• Статья 189. 96. Расчеты с кредиторами в ходе конкурсного производства
• Статья 189.97. Ответственность третьего лица за незаконное получение имущества кредитной организации
• Статья 189.98. Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс
• Статья 189.99. Отчет конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства
• Статья 189.100. Завершение конкурсного производства
• Статья 189.101. Передача учредителям (участникам) кредитной организации имущества, оставшегося после завершения расчетов с ее кредиторами, и его распределение между ними
• Статья 189.102. Признание ликвидируемой кредитной организации банкротом
• Статья 189.103. Особенности конкурсного производства в кредитной организации, в отношении которой осуществлялась принудительная ликвидация
• Статья 189.104. Особенности установления размера и удовлетворения требований кредиторов после признания банкротом кредитной организации, в отношении которой осуществлялась принудительная ликвидация
• Статья 189. 105. Банкротство отсутствующей кредитной организации

Статья 189.6-1. Особенности удовлетворения требований кредиторов микрофинансовой компании
Статья 189.7. Правовое регулирование банкротства кредитных организаций

Банкротство кредитных учреждений | ФНС России

Если деятельность организации связана с:

Денежным посредничеством и прочим финансовым посредничеством (ОКВЭД 65.1, 65.2 — Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

Кредитная организация, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, должна быть ликвидирована на основании решения арбитражного суда о ее принудительной ликвидации либо о признании ее банкротом и открытии конкурсного производства. Расчеты по требованиям вкладчиков и других кредиторов могут быть осуществлены в ходе принудительной ликвидации либо при ликвидации в порядке конкурсного производства назначенным арбитражным судом ликвидатором или конкурсным управляющим.

В ходе проведения процедуры ликвидации кредитной организации может быть установлено, что стоимость имущества кредитной организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, то в таком случае ликвидатор кредитной организации обязан направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства установлены Федеральным законом от 25.02.1999 N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Вместе с тем,  отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций, не урегулированные настоящим Федеральным законом, регулируются Федеральным законом от 26. 10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и нормативными актами Банка России.

После принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) реестр требований кредиторов кредитной организации, составленный временной администрацией, а также требования кредиторов, предъявленные к кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации, но не рассмотренные временной администрацией на день истечения ее полномочий, передаются конкурсному управляющему (ликвидатору).

Требование кредитора, предъявленное кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (принудительной ликвидации кредитной организации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направит кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов. Возражения по содержанию данного уведомления могут быть заявлены кредитором в арбитражный суд. Объявление конкурсного управляющего (ликвидатора), содержащее сведения о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о принудительной ликвидации кредитной организации), подлежит опубликованию в газете «Коммерсантъ», «Вестнике Банка России» и в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации.

Указанная информация также размещается в Представительстве Банка России в сети Интернет на главной странице «Информация по кредитным организациям», в разделе «Ликвидация кредитных организаций» , в подразделе «Объявления конкурсных управляющих (ликвидаторов)».

Кредитор, чье требование не было предъявлено временной администрации, направляет свое требование конкурсному управляющему (ликвидатору) на почтовый адрес, указанный в объявлении, с приложением подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований , или вручает требование по месту нахождения конкурсного управляющего (ликвидатора). При предъявлении требований кредитор обязан указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество , дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также реквизиты банковского счета (счета вклада для физических лиц), открытого на имя кредитора в одной из кредитных организаций (при его наличии), на который могут перечисляться денежные средства в рамках расчетов с кредиторами в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации), и припожить документы, обосновывающие указанное требование .

Кредиторы, чьи требования были установлены на основании копий документов, для получения денежных средств в ходе расчетов с кредиторами обязаны представить конкурсному управляющему (ликвидатору) их подлинники, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 50.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» расчеты с кредиторами по удовлетворению требований, включенных в реестр требований кредиторов на основании копий документов, осуществляются только при предъявлении подлинных документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

В ходе принудительной ликвидации либо при ликвидации в порядке конкурсного производства расчеты с кредиторами производятся по заявленным и установленным требованиям кредиторов. Удовлетворение установленных требований кредиторов осуществляется в соответствии с очередностью, установленной статьей 1 34 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) » , с учетом особенностей, установленных статьей 50.36 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Электронные сервисы

Запись на прием в инспекцию

Обратиться в ФНС России

Узнать о жалобе

Адрес и платежные реквизиты Вашей инспекции

Решения по жалобам

Все сервисы

Что происходит с вашим кредитом, когда вы файл для банкротства?

Автор: Ким Портер

Обновлено
18 октября 2022 г.

• 4 минуты чтения

•

Учиться на испанском

Изображение: мужчина с седыми волосами держит ручку и изучает свой ноутбук, задаваясь вопросом, что происходит, когда вы объявляете о банкротстве.

В двух словах

Банкротство останется в ваших кредитных отчетах на срок до 10 лет. Это может затруднить получение нового кредита, но ваши результаты могут начать восстанавливаться раньше, чем вы думаете.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Банкротство может облегчить ваши долговые обязательства, но на долгие годы повлияет на ваш кредит.

Банкротство — это особое судебное разбирательство, которое вы можете использовать для реорганизации или избавления от долга, в зависимости от вашего финансового положения. Банкротство может быть полезным, если вы перегружены финансовыми обязательствами, но оно также может негативно повлиять на ваш кредит. Банкротство, как правило, остается в ваших отчетах до 10 лет с даты подачи заявки.

«Я называю банкротство чем-то вроде Армагеддона по чьему-то [кредиту]», — говорит Фредди Хьюн, вице-президент по оптимизации данных Freedom Debt Relief.

Хорошей новостью является то, что ваш кредит может постепенно восстановиться, если вы предпримете правильные шаги. Вот что может произойти с вашими кредитными отчетами, когда вы подаете заявление о банкротстве.

Работаете в кредит?

Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

• Как банкротство отображается в ваших кредитных отчетах
• Как счета отображаются в ваших кредитных отчетах
• Восстановление кредита после банкротства

Как банкротство отображается в ваших кредитных отчетах

Банкротство — это тип публичной записи, которая может быть указана в ваших кредитных отчетах. Пока это указано в ваших отчетах, банкротство может негативно повлиять на вашу кредитоспособность.

БЫСТРЫЕ ФАКТЫ

Какие существуют виды банкротства?

Существует несколько различных видов банкротства. Если вы думаете о подаче заявления, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом или кредитным консультантом, который может дать вам совет. Вот два основных типа банкротства физических лиц, также известных как личное банкротство:

Банкротство по главе 7

В случае банкротства по главе 7 (также называемого «прямым банкротством») вы, как правило, можете сохранить свое освобожденное имущество, которое может включать ваш автомобиль, одежду и мебель. Однако неосвобожденное имущество может быть продано нейтральной третьей стороной, именуемой доверительным управляющим, назначенным судом для ведения вашего дела. В свою очередь, некоторые или все ваши долги могут быть прощены. Этот вид банкротства может занять до шести месяцев. Чтобы претендовать на банкротство по главе 7, ваш доход не может превышать определенную сумму, которая зависит от штата.

Банкротство по главе 13

В некоторых случаях банкротство по главе 13 может позволить вам сохранить свое имущество. Вместо того, чтобы доверительный управляющий продавал вашу собственность для погашения долга, вы погашаете часть или весь свой долг в течение периода от трех до пяти лет. Вы должны иметь регулярный доход, чтобы претендовать на этот тип банкротства, но нет ограничений по доходу в отношении того, кто может подать заявление.

ПоказатьСкрыть

Согласно Закону о добросовестной кредитной отчетности, банкротство по главе 7 может оставаться в ваших отчетах в течение 10 лет с даты подачи вами заявления. Заявление о банкротстве по Главе 13 обычно остается в ваших отчетах в течение семи лет с даты подачи заявки, но может оставаться до 10 лет, если вы не выполняете определенные условия. Оба типа имеют одинаковое влияние на ваш кредитный рейтинг. Однако возможно, что будущий кредитор отнесется к одному типу более благосклонно, чем к другому.

Публичная запись такого типа может значительно снизить ваши баллы. Если ваша кредитная история была здоровой до банкротства, она может пострадать сильнее, чем кто-то с плохой кредитной историей. В конечном счете, то, как банкротство влияет на кредит, может различаться, частично из-за различных факторов, которые составляют кредит каждого человека.

Работаете в кредит?

Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

Как счета отображаются в ваших кредитных отчетах

До подачи заявления о банкротстве у вас, вероятно, были счета, с которыми вы с трудом справились — кредитные карты, медицинские долги и многое другое.

Если вы включите эти счета в заявление о банкротстве, они все равно будут указаны в ваших кредитных отчетах. Счета, ликвидированные в результате банкротства, могут быть указаны как «аннулированные» или «включенные в процедуру банкротства» с нулевым балансом. Даже если вы должны за них 0 долларов, они все равно будут отображаться в ваших отчетах. Если вы подаете заявку на кредит, кредиторы могут увидеть это примечание при проверке ваших отчетов и могут отклонить вашу заявку.

Но вот хорошие новости, которые мы обещали: счета, включенные в заявление о банкротстве, больше не будут считаться «неоплаченными» или «просроченными», и вы можете почувствовать облегчение без этих финансовых бремен.

Ваши кредитные рейтинги со временем начнут восстанавливаться благодаря этим положительным эффектам, говорит Хюинь. Это при условии, конечно, что с этого момента вы будете использовать кредит ответственно.

Восстановление кредита после банкротства

После подачи заявления о банкротстве вы можете снова работать над восстановлением кредита, но это не произойдет мгновенно.

«Это марафон, а не спринт, — говорит Хюинь.

Начните с составления списка долгов, включенных в ваше банкротство, и проверьте их в своих кредитных отчетах. После их выписки может пройти около двух месяцев, прежде чем учетные записи будут обновлены в ваших отчетах. Они должны быть помечены как «включенные в процедуру банкротства», «исключены» или аналогичным языком.

Каждые несколько месяцев проверяйте отчеты на наличие ошибок. Убедитесь, что отрицательные отметки удалены своевременно.

А пока рассмотрите возможность получения кредита с помощью обеспеченной кредитной карты. Берите только те кредитные линии, которые можете себе позволить, и возвращайте долг в соответствии с договоренностью. После нескольких лет ответственного кредитного поведения ваш кредитный рейтинг может улучшиться.

«Если после банкротства кто-то пойдет по прямой и узкой дороге, — говорит Хюинь, — возможно, его оценки сейчас будут выше, чем до банкротства».

Для многих банкротство является крайней мерой. Если вы рассматриваете возможность подачи, знайте финансовые и кредитные последствия.

В вашей кредитной истории будет публичная запись о банкротстве на срок до 10 лет, а погашенные счета получат отрицательную отметку. Вы можете уменьшить влияние на свой кредит, проявляя особую осторожность при использовании кредита в будущем и убедившись, что ваши кредитные отчеты точно отражают вашу ситуацию.

Работаете в кредит?

Проверьте результаты My Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

Хорошая идея?

Главная > Банкротство > Подача заявления о банкротстве в связи с задолженностью по кредитной карте

Банкротство предназначено для того, чтобы дать потребителям, утопающим в долгах, второй шанс, который, по мнению многих людей, чрезмерно растративших средства с помощью кредитных карт, им необходим.

Но если вы посмотрите на средний баланс кредитной карты в США летом 2021 года — 5400 долларов — это действительно тонет в долгах? Это может быть, если вы входите в число 60% людей, которые объявляют о банкротстве с доходом менее 30 000 долларов.

Верно — 60% людей, подавших заявление о банкротстве, зарабатывают менее 500 долларов в неделю. Попробуйте заплатить этим за аренду, коммунальные услуги, еду и транспорт… затем добавьте 5400 долларов на счета кредитной карты и посмотрите, не почувствуете ли вы, что вы тонете в финансовом отношении!

«Подавляющее большинство людей, которые заявляют о банкротстве, находятся там, потому что они действительно в этом нуждаются», — сказал Эдвард Джангер, который преподает и пишет о банкротстве в Бруклинской школе права. «Они не вникают в это, потому что думают, что это будет весело и легко. Они борются, и банкротство позволяет им нажать кнопку перезагрузки».

Цель банкротства состоит в том, чтобы уничтожить личную ответственность за долги, и, по крайней мере, в случае регистрации по главе 7, это стало почти верным. Если вы подадите Главу 7, показатель успешности погашения необеспеченных долгов (таких как кредитные карты) составит поразительные 95,3%.

Вы также должны знать, что не все имеют право на банкротство согласно Главе 7 или Главе 13, и существуют некоторые негативные последствия погашения долга по кредитной карте. В вашем кредитном отчете будет большой отрицательный штамп в течение 7-10 лет, что крайне затруднит получение кредита, и если ваша финансовая жизнь снова пойдет наперекосяк, вы не сможете подать заявление в течение восьми лет.

Джангер, окончивший Йельский университет и получивший степень юриста в Чикагском университете, предложил всем, кто рассматривает возможность банкротства, рассмотреть эти последствия.

«Подача заявления о банкротстве — это не то, к чему следует относиться легкомысленно», — сказал он. «Было много исследований, которые показывают, что люди выбирают это, потому что у них большие проблемы, и это дает им выход.

«Но цена в том, что у вас будут проблемы с получением кредита в течение следующих 10 лет, и если вы это сделаете, это будет очень дорого. Это означает, что вы должны жить на наличные деньги и ждать, пока банкротство не закроет ваш кредитный отчет».

Итак, следует ли вам объявить себя банкротом, чтобы погасить задолженность по кредитной карте? Если ваша цель состоит в том, чтобы перезапустить свои финансы, банкротство может сделать это, но знайте финансовые последствия такого выбора.

Отставание в платежах по кредитным картам

Путь к банкротству из-за долгов по кредитным картам довольно прост. Он начинается с пропуска одного ежемесячного платежа по вашей кредитной карте, а затем обнаруживается, что в следующем месяце к вашему счету прибавляется пеня за просрочку платежа. Следующий шаг — пропустить платежи два месяца подряд. Сделайте это и Закон о кредитных картах 2009 г.позволяет карточным компаниям повышать процентную ставку по вашей карте.

Они также могут повысить процентную ставку, если:

• Ваш кредитный рейтинг снижается
• Вы владеете картой более одного года
• Основная процентная ставка увеличивается повышение процентной ставки варьируется, но нередко кто-то пропускает платежи, чтобы увидеть, как эта ставка подскакивает с 17,8% в среднем по стране до 30%. На самом деле нет закона, запрещающего карточным компаниям идти еще выше.

  Когда процентная ставка подскакивает, а штрафы за просрочку платежа и штрафы за превышение лимита усугубляют проблему, ваша задолженность по кредитной карте резко возрастает. Если вы перестанете платить даже минимальные платежи, тогда придут агентства по взысканию долгов.

  Сборщики долгов известны своей агрессивностью в преследовании долгов по кредитным картам. Их юристы могут подать на вас в суд и получить решения, включающие арест заработной платы и наложение ареста на вашу собственность.

  Подача заявления о банкротстве может остановить судебные иски и коллекторские агентства. Это называется автоматическим приостановлением и не позволяет кредиторам начинать или продолжать действия против вас для взыскания долга. Это один из определенных положительных моментов для подачи банкротства.

  Глава 7 Банкротство из-за долга по кредитной карте

  Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 не только может уничтожить долг по кредитной карте, но и может выкинуть все формы необеспеченного долга в мусор, если все сделано правильно. Среди счетов, которые могут исчезнуть, следующие:

  • Медицинские
  • Коммунальные услуги
  • Потребительские кредиты
  • Задолженность по квартплате
  • Телефон
  • Дефицит остатков в связи с возвратом владения

  , включая алименты, алименты, налоги, студенческие ссуды, судебные решения и долги, полученные путем мошенничества.

  Помните, что любое принадлежащее вам имущество, на которое не распространяется освобождение, которое обычно включает в себя второй дом или автомобиль, драгоценности, предметы искусства и другие несущественные «предметы роскоши», будет продано управляющим по банкротству, а выручка будет передана кредиторам, участвующим в ваше дело, в том числе карты компаний.

  Исключения для погашения долга в соответствии с главой 7 о банкротстве

  Хотя существует множество причин для ликвидации долга по кредитной карте посредством банкротства в соответствии с главой 7, есть две основные причины, по которым вы не сможете успешно погасить долг:

  • Вы приобрели задолженность по своей кредитной карте в результате мошенничества
  • Вы использовали кредитную карту для покупки имущества, в котором кредитор имеет обеспечительный интерес, например, дорогой прибор или ювелирное изделие.

  Мошенничество может быть связано с вашими ложными заявлениями, которые позволили вам получить кредитную карту. Например, завышение вашего дохода в заявлении; или, возможно, подделка или подделка кредитной карты для совершения покупок.

  Мошенничеством также считается использование кредитной карты для совершения «роскошных» покупок на сумму более 725 долларов США или получение аванса наличными в размере более 1000 долларов США в течение 70 дней после подачи заявления о банкротстве. Другими словами: если вы знаете, что собираетесь объявить себя банкротом, не тратьте деньги на свою кредитную карту.

  Вторая причина встречается редко, но может привести к конфискации сделанных вами покупок. Если кредиторы увидят, что вы купили первоклассную бытовую технику, мебель для гостиной или золотые украшения с бриллиантами, это может считаться обеспеченным долгом. Они могли бы назвать это «залогом» и потребовать его.

  Долги за эти покупки могут быть погашены, но вам не разрешат оставить собственность.

  Глава 13 Банкротство из-за задолженности по кредитной карте

  Глава 13 банкротство называется «реорганизацией», и необеспеченный долг, как и кредитные карты, имеет очень низкий приоритет при реорганизации.

  Когда вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13, вы представляете управляющему по банкротству план, в котором говорится, что вы будете платить большую часть, если не всю сумму, которую вы должны, в течение трех-пяти лет. Следующим шагом является определение приоритетности долгов, начиная с обеспеченных долгов (дом, машина) и приоритетных долгов (алименты, алименты или задолженность по налогам).

  Необеспеченные долги, такие как кредитные карты, находятся в конце списка приоритетов.

  Заявитель по главе 13 затем смотрит на свой текущий и будущий доход и определяет, сколько пойдет на погашение долгов в течение 3-5 лет. Очень мало, если таковые вообще имеются, отложены для долга по кредитной карте.

  Если конкурсный управляющий согласен с планом и потребитель производит необходимые платежи, все долги, включая долги по кредитным картам, списываются после окончательного платежа.

  Поскольку в соответствии с главой 13 о банкротстве не уделяется особого внимания погашению необеспеченного долга, скорее всего, все, что вы задолжали по кредитным картам, исчезнет при успешном погашении.

  Подача заявления о банкротстве только по кредитным картам

  Подача заявления о банкротстве только для того, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, нецелесообразна по одной причине: при подаче заявления о банкротстве вы должны указать все долги. Это верно независимо от того, подаете ли вы главу 7 или главу 13.

  Итак, если у вас не было других долгов, есть лучшие варианты погашения долга по кредитной карте, такие как программы управления долгом или погашения долга, которые не были бы такими радикальными. или иметь такое же негативное влияние, как банкротство.

  Требования для подачи заявления о банкротстве в связи с задолженностью по кредитной карте

  Если вы хотите подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13, необходимо соблюдать определенные квалификационные стандарты, большинство из которых предназначены для определения того, способен ли потребитель самостоятельно справиться с задолженностью. Люди, желающие подать заявление о банкротстве по главе 7, должны пройти «проверку нуждаемости», а те, кто пытается подать заявление о банкротстве по главе 13, имеют строгие суммы долга, которые они не могут превышать.

  Проверка нуждаемости в главе 7 включает два аспекта. Вы можете пройти тест, если ваш доход за предыдущие шесть месяцев ниже среднего дохода для размера вашей семьи в штате, в котором вы живете. Большинство подателей документов по Главе 7 таким образом проходят тест на нуждаемость.

  Если нет, переходите ко второму соображению: достаточно ли осталось дохода для выплаты долга после вычета расходов на основные предметы, такие как аренда, питание, одежда, транспорт, коммунальные услуги и т. д.

  Если останется достаточно денег, вы будете исключены из Главы 7 и отправлены на подачу заявления в Главу 13. Если денег недостаточно, вы можете претендовать на Главу 7.

  физическое лицо не может превышать $ 419275 долларов за необеспеченные счета (кредитные карты, студенческие ссуды) и 1,257 миллиона долларов за обеспеченный долг (дом, автомобиль). Будьте осторожны с обеими категориями долга. Если вы просрочили платежи, ваша сумма может превысить разрешенную сумму.

  Могут ли компании, выпускающие кредитные карты, подать на меня в суд после того, как я подам заявление о банкротстве?

  Когда вы подаете заявление о банкротстве, вступает в силу защита «автоматического приостановления», которая не позволяет компаниям, выпускающим кредитные карты, инициировать или продолжать судебный процесс против вас с целью взыскания денег.

  Если компания-эмитент кредитной карты подала иск о взыскании долга против вас до того, как вы подали иск, и дело не было урегулировано, судебный процесс не может быть продолжен, пока действует автоматическое приостановление, если только суд по делам о банкротстве не даст разрешение компании-эмитенту карты .

  Если вы получаете освобождение от ответственности по главе 7, чаще всего это будет включать отмену судебных решений по искам о взыскании задолженности.

  Банкротство без адвоката и кредитное консультирование

  Хотя процесс погашения долга по кредитной карте посредством банкротства не сложен, всегда рискованно представлять себя в юридическом деле без адвоката.

  Если у вас нет опыта работы с документами и сроками, связанными с подачей дела о банкротстве, не говоря уже о знании разделов и подразделов закона, которые применяются конкретно в вашем случае, вы окажете себе серьезную медвежью услугу в не нанимать адвоката по банкротству для представления ваших интересов.

  Одним из основных квалификационных условий для подачи заявления о банкротстве является прохождение курса кредитного консультирования перед банкротством в течение 180 дней после подачи заявления о банкротстве. Вы можете выполнить это обязательство, поговорив с кредитным консультантом из некоммерческого кредитного консультационного агентства.

  По крайней мере, консультант может изучить ваше финансовое положение во время сеанса кредитного консультирования и предложить любые альтернативы банкротству, которые могли бы решить ваши финансовые проблемы, тем самым сведя на нет необходимость подачи заявления о банкротстве.

  Глава 7 является потенциальным источником помощи, и это то, для чего она предназначена. Если вы честный, но несчастный должник — у вас накопился долг из-за отсутствия работы, долга по болезни или просто из-за того, что вы просто пытаетесь обеспечить свою семью базовыми вещами — и вы просто не можете сделать… банкротство позволяет вам нажать кнопку сброса.