Беспроцентная карта тинькофф: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Урок 3. Как работает беспроцентный период

Что вы узнаете

1. Что делать, чтобы никогда не платить проценты банку.
2. Какие виды беспроцентного периода бывают и как они работают.
3. Что будет, если не вернуть деньги до конца беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период

Беспроцентный период — это время, когда можно погасить долг за покупки по кредитке без процентов. Напомним, что его еще называют грейс-периодом или льготным периодом. В разных банках условия отличаются: где-то дают до 100 дней беспроцентного периода, где-то — до 50, где-то — до 70.

Беспроцентный период действует не на все операции по карте. Часто бывает так: на покупки беспроцентный период распространяется, а на снятие наличных и переводы с карты на карту — нет.

Все зависит от условий конкретного банка: где-то один список разрешенных операций, где-то — другой. Если поискать, можно найти карты с подходящими тарифами. Предложений очень много — как выбирать, расскажем в следующем уроке.

Кредитка c кэшбэком от 1 до 30% бесплатно навсегда для студентов курса

Оформите карту с промокодом ZNANIYA и никогда не платите за обслуживание Tinkoff Platinum

Оформить карту

Беспроцентный период при переводе денег с кредитки на собственную дебетовую карту обычно не действует, но есть исключения: некоторые банки намеренно разрешают подобные операции и ограничивают сумму перечисления. Еще мы знаем о случаях, когда банк, который выпустил кредитную карту, ошибочно принимает такие переводы за покупки. Не советуем экспериментировать с телепортацией денег с кредитки на дебетовку и обратно: можно запросто нарушить условия льготного периода и попасть на проценты.

Банки считают беспроцентный период по-разному. Есть два основных способа: беспроцентный период может определяться по выписке или по первой покупке.

Какой способ работает для конкретной кредитки, можно узнать в кредитном договоре, тарифах или у сотрудников банка. Еще такую информацию легко найти на сайте банка в разделе «Как погашать», «Как пользоваться», «Как работает беспроцентный период» или «Как не платить проценты».

Расскажем про оба способа.

Беспроцентный период по выписке

Большинство кредитных карт работают именно по такому принципу. Сначала вы тратите деньги с кредитки, потом банк присылает выписку с вашими расходами и дает время, чтобы вернуть долг.

Расчетный период. Пока вы тратите деньги с кредитной карты, банк считает, сколько вы ему должны. На банковском языке этот период называется расчетным. Обычно расчетный период — это месяц, например с 9 апреля по 8 мая. А 9 мая начинается новый расчетный период.

Выписка. В последний день расчетного периода банк суммирует все ваши расходы за расчетный период и присылает выписку — счет на оплату задолженности. В этот счет попадают все покупки, которые вы совершили до конца расчетного периода. Следующие покупки пойдут уже в следующий расчетный период.

В день выписки заканчивается один расчетный период, а на следующий день начинается другой — для новых покупок.

Дата выписки обычно совпадает с днем активации кредитной карты. Например, вы получили кредитку 8 февраля. В этот же день зашли в мобильное приложение и активировали карту, чтобы ей можно было пользоваться. Значит, каждый месяц 8-го числа банк будет формировать выписку по карте.

Многие банки разрешают менять дату выписки, если клиенту она неудобна. Как это сделать — подскажут сотрудники банка.

Расчетный период — время тратить деньги

Например, ваша дата выписки — 8 число. Расчетный период начинается на следующий день — 9 апреля.

Время на оплату. Платить по выписке можно не сразу: банк дает время, чтобы погасить задолженность. В разных банках продолжительность отсрочки отличается: где-то 20 дней, где-то 10, где-то 25.

Представьте, что вы пришли в ресторан и делаете заказ. Официант записывает и считает, что вы заказали, а в конце ужина приносит счет. Пока вы наслаждаетесь едой, как бы идет расчетный период: вы уже должны, но еще не время платить. А счет — это выписка. Разница только в том, что счет в ресторане нужно оплатить сразу, а банк готов подождать.

Например, банк в рекламе говорит, что дает до 55 дней беспроцентного периода. Из этого периода 30 дней — расчетный период, когда у вас копится долг, а 25 дней — время, за которое нужно погасить долг, накопившийся за расчетный период.

Продолжительность беспроцентного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы ее совершили.

Допустим, вы пользуетесь кредитной картой с таким беспроцентным периодом до 55 дней. Дата выписки — 8-е число каждого месяца.

Если вы купите что-то 9 апреля — на следующий день после выписки — на эту покупку будет максимальный беспроцентный период: эта трата попадет в выписку только через 30 дней, а потом еще 25 дней у вас будет на оплату. Итого 55 дней можно не возвращать деньги.

И наоборот: если купить что-то прямо перед формированием выписки — например, 8 апреля, — то этот платеж попадет в ближайшую выписку и сразу начнется отсчет 25 дней на погашение. Соответственно, по такой покупке у вас будет не 55 дней на погашение, а только 25.

Поэтому крупные покупки лучше делать в начале расчетного периода, чтобы как можно дольше не возвращать за них деньги — они будут лежать на дебетовой карте и приносить доход.

Беспроцентный период

Складывается из расчетного периода и времени на оплату. До конца беспроцентного периода нужно вернуть деньги по выписке, чтобы не платить проценты.

Время на оплату частично совпадает со следующим расчетным периодом и, соответственно, беспроцентным периодом для последующих покупок. Расчетные периоды идут друг за другом, как вагоны у паровоза.

Время на оплату частично совпадает с беспроцентным периодом для новых покупок

Пока идет время на оплату выписки, можно продолжать пользоваться картой. Новые расходы попадут в следующую выписку.

Сколько и когда платить — подскажет выписка. Не обязательно держать все даты и суммы в уме. Банк присылает выписку на электронную почту или по смс, показывает в мобильном приложении и интернет-банке. В ней уже подсчитано, сколько денег нужно вернуть на карту и до какого числа, чтобы не пришлось платить проценты.

Это выписка. Ее банк присылает раз
в месяц. В выписке уже посчитано, сколько и когда платить. 1 ‑ Это дата, до которой нужно внести деньги — последний день беспроцентного периода, 2 ‑ Это минимальный платеж, он нужен на крайний случай, когда нет денег погасить долг по выписке полностью. Если заплатить минимальный платеж, то банк начислит проценты, и будет невыгодно, 3 ‑ Это сумма, которую нужно отдать банку, чтобы не платить проценты

В выписке указывается минимальный платеж, который нужно внести, чтобы не началась просрочка. У большинства карт такого типа минимальный платеж всего один — в последний день беспроцентного периода.

Платить минимальными платежами — плохая идея, старайтесь так не делать. Чтобы не отдавать банку проценты, нужно полностью закрыть задолженность по выписке до конца беспроцентного периода. Именно так поступают люди, которые зарабатывают на банках.

Если в конце беспроцентного периода внесете только минимальный платеж, банк заработает на вас: начислит проценты на сумму задолженности за прошедший расчетный период.

Самый неудачный вариант — не платить совсем ничего, даже минимальный платеж. Тогда начнется просрочка, банк кроме обычных процентов по долгу может начислить еще неустойку, штрафы — все, что прописано в договоре. А еще это плохо скажется на кредитной истории.

Недоплачивать невыгодно, но и переплачивать тоже не стоит. Ориентируйтесь на сумму платежа в выписке, а не где-то еще. В мобильном приложении банка или в личном кабинете обычно указана общая сумма долга по кредитке. Но отдавать весь долг сразу не нужно.

Например, в прошлом расчетном периоде вы потратили 40 000 Р, а в текущем — уже 25 000 Р. Пришло время платить по первой выписке, вы заходите в мобильное приложение и видите, что общий долг по карте — 65 000 Р. Но чтобы не платить проценты, достаточно вернуть только сумму долга за прошедший расчетный период по выписке — 40 000 Р.

Часто бывает лень разбираться со всеми этими периодами и выписками, поэтому многие просто гасят весь долг по карте. Так делать не надо: платите ровно столько, сколько написано в выписке, не меньше и не больше. Не забывайте, что пока вы пользуетесь кредитными деньгами, ваши — лежат на дебетовой карте и приносят доход.

📌 Не ограничивайтесь минимальными платежами и не переплачивайте: в конце беспроцентного периода закрывайте задолженность именно по выписке, а не общий долг по карте.

Беспроцентный период с первой покупки

Беспроцентный период по выписке идет сам по себе, а клиент подстраивается под него. А беспроцентный период с первой покупки начинается тогда, когда вы этого захотите. Вот вы что-то оплатили кредиткой, банк списал деньги с карты — беспроцентный период стартовал.

Например, банк дает 90 дней беспроцентного периода, который начинается с первой покупки. 1 марта вы сходили в кино и потратили 1000 Р — деньги списались с кредитки. С этого момента начался отсчет срока, когда нужно вернуть на карту деньги, чтобы не платить банку проценты.

Крайний срок: 1 марта + 90 дней = 30 мая.

До конца беспроцентного периода вы можете продолжать оплачивать покупки кредиткой. Общая сумма долга будет расти, ее нужно будет отдать до 30 мая.

Потому вы должны закрыть долг полностью — все, что потратили за эти 90 дней. Тогда беспроцентный период обнулится. После следующей покупки начинается новый беспроцентный период.

Сколько и когда платить. У большинства кредиток такого типа беспроцентный период длинный, более 60 дней. Банки боятся оставлять заемщиков наедине с деньгами так надолго. Поэтому они устанавливают промежуточные минимальные платежи, которые необходимо вносить на протяжении беспроцентного периода, чтобы он продолжал действовать.

Обычно минимальные платежи — от 2 до 8% суммы долга. Если пропустить минимальный платеж, банк отменит беспроцентный период, начислит проценты и штраф. Если внести — сумма долга уменьшится, а беспроцентный период продолжится.

А есть карты, где промежуточных минимальных платежей вообще нет. Можно ничего не платить, а в конце беспроцентного периода отдать всю сумму сразу.

Кредитная карта с промежуточными минимальными платежами

Беспроцентный период с первой покупки — 90 дней. Значит, 30 мая — последний день, когда можно вернуть деньги банку без процентов.

Часто бывает, что момент оплаты и списания разделяют несколько дней. Обычно банк не забирает деньги сразу: сначала он замораживает их на счете, все проверяет и только потом списывает. То есть фактически беспроцентный период начинается не в день покупки, а чуть позже.

Поэтому дату начала беспроцентного периода с первой покупки не всегда просто определить на глаз — все равно придется идти в мобильное приложение или личный кабинет банка и уточнять, когда начался период и когда теперь платить.

Минус беспроцентного периода с первой покупки. Этот вид грейс-периода кажется удобнее беспроцентного периода по выписке: проще понять, когда начало и конец, какие траты в него войдут. Но есть большой минус: если покупка сделана в конце беспроцентного периода, то отсрочка по ней очень мала или вообще отсутствует.

Например, у вас кредитка с беспроцентным периодом, который длится 90 дней и стартует с первой покупки. Вот вы купили билеты в кино — это первая покупка. Тогда деньги за нее нужно будет вернуть через 90 дней. Столько же дней ваши деньги будут лежать на дебетовке и приносить проценты.

Если в последний день беспроцентного периода вы купили Айфон за 60 000 Р, то почти сразу же должны вернуть эти деньги. Получается, что вы как бы берете 60 000 Р в долг у банка на пару часов, а это невыгодно: заработать за счет такой покупки большие проценты на остаток по дебетовой карте не получится.

У карт с беспроцентным периодом по выписке всегда есть запас времени для оплаты задолженности даже по самым поздним покупкам — как минимум 10—25 дней.

Если у карты с беспроцентным периодом с первой покупки есть кэшбэк, ей можно пользоваться для заработка. Но помните вот что:

📌 Чем крупнее покупка, тем ближе она должна быть к началу беспроцентного периода.

📌 По расходам в последние дни беспроцентного периода почти нет отсрочки.

Что будет, если не вернуть деньги до конца беспроцентного периода

То, что период называется беспроцентным, не означает, что банк не начисляет в это время проценты. На самом деле банк считает проценты за все время пользования деньгами, просто сначала записывает их «карандашом»: если погасите долг до конца беспроцентного периода, банк про эти начисленные проценты забудет. Получится, что вы пользуетесь кредитными деньгами бесплатно.

А вот если опоздаете с оплатой хотя бы на час, банк предъявит все начисленные проценты к выплате, как будто никакого беспроцентного периода не было.

Если выходите за пределы беспроцентного периода, придется заплатить проценты за все время, что пользовались деньгами банка

Вы купили Айфон за 50 000 Р и больше кредиткой не пользовались. Допустим, беспроцентный период — 45 дней.

Если закроете долг за 45 дней, процентов не будет. Вернете позже — банк начислит проценты за все время, что вы пользовались его деньгами. Если погасить долг через 50 дней, придется заплатить проценты за все 50 дней.

Например, процентная ставка по кредитке — 25% годовых.

Проценты составят
50 000 Р × (25% / 365 дней) × 50 дней = 1712 Р

Придется вернуть
50 000 Р + 1712 Р = 51 712 Р

И это минимум. Банк может добавить к сумме еще и штраф за просрочку — смотря какие условия прописаны в кредитном договоре.

Если выходите за пределы беспроцентного периода, придется заплатить проценты за все время, что пользовались деньгами банка.

Как восстановить беспроцентный период после просрочки

Первым делом необходимо как можно быстрее закрыть задолженность. Причем полностью, со всеми штрафами, процентами и основным долгом. После этого не спешите снова пользоваться картой: нужно, чтобы беспроцентный период восстановился.

Быстрее всего восстанавливаются кредитки, у которых беспроцентный период с первой покупки. Если задолженность отсутствует, можно снова платить картой: со следующей покупки начнется новый беспроцентный период.

А вот кредитки с расчетным периодом выздоравливают дольше. Допустим, вы просрочили платеж по выписке за предыдущий месяц. Тогда беспроцентный период полностью аннулируется для всех покупок — и старых, и новых. Нужно закрыть долг и не пользоваться кредиткой до ближайшей выписки — только после нее беспроцентный период восстановится.

Итоги

1. Беспроцентный период — это время, когда можно погасить долг за покупки по кредитке без процентов.
2. Чтобы пользоваться деньгами банка бесплатно, нужно полностью закрывать долг до конца беспроцентного периода.
3. Если не вернуть долг до конца беспроцентного периода, банк насчитает проценты за все время, что вы пользовались его деньгами.
4. Если не внести хотя бы минимальный платеж, то начнется просрочка: будут не только проценты, но и штраф.

Кредитная карта «Платинум» под 12%, с кредитным лимитом до 1000000 рублей, с льготным периодом до 55 дней в Тинькофф Банка без посредников на Финуслуги.ру

Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?

Кредитная карта позволяет использовать для расходных операций заёмные средства, предоставляемые банком-эмитентом. Максимально возможная сумма таких средств определяется кредитным лимитом, который устанавливается банком исходя из платёжеспособности держателя «пластика».

Дебетовая карта предполагает использование личных средств держателя, хранящихся на карточном счёте. Расходные операции осуществляются в пределах заранее внесённых (поступивших) на карту сумм.

В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт по дебетовым картам. Часто подобные инструменты используются в рамках зарплатных проектов. Тогда разница между «кредиткой» и дебетовой картой с пользовательской точки зрения может сводиться к минимуму.

Как работает кредитка? О каких нюансах надо знать владельцу карты.

Характеристики кредитных карт, представленных на рынке, существенно разнятся. Но во всех случаях основной принцип их работы заключается в использовании держателем средств банка с их последующим возвратом.

Существенными параметрами при этом являются условия погашения долга: размер минимального ежемесячного платежа, проценты по кредиту и возможность беспроцентного использования средств (наличие и параметры грейс-периода). Заслуживает внимания установленная эмитентом комиссия за снятие наличных. Нередко «кредитки» имеют какие-либо дополнительные индивидуальные особенности, отличающие конкретный продукт от «конкурентов».

Для каких операций можно применять кредитную карту? Есть ли ограничения?

Основной функцией кредитных карт принято считать оплату покупок. Снятие наличных средств за счёт кредитного лимита также возможно, но, как правило, «облагается» высокими комиссиями. Чаще всего аналогично обстоят дела и с безналичными переводами – будь то перечисление средств с карты на карту или пополнение электронных кошельков.

Бывает, что в отношении отдельных категорий операций банки устанавливают ограничения по суммам (за одну трансакцию и/или за определённый период времени – день, месяц). Могут встречаться и ограничения, не позволяющие совершать те или иные операции вовсе. Однако в целом подобные условия характерны для «кредиток» не более чем для дебетовых карт.

Как снять наличные с кредитки с максимальной выгодой?

Самый простой способ снятия наличных с кредитной карты – операция через банкомат. Как правило, финансово выгоднее в данном случае использовать банкомат эмитента или одного из банков-партнёров кредитодателя. При снятии средств через сторонние банки комиссия обычно выше.

Иногда оказывается выгоднее «обналичить» кредитные средства с использованием перевода (как правило, осуществляется через личный кабинет). Если комиссия в этом случае ниже, стоит рассмотреть такой вариант. Например, внутренний перевод на другой расчётный счёт в том же банке с последующим получением средств в кассе может сэкономить определённую сумму.

Встречаются и другие варианты, характерные для отдельных банковских продуктов. Поэтому в каждом конкретном случае необходимо анализировать действующие условия, чтобы определить наиболее выгодный способ снятия «налички».

Как правильно погашать долг по кредитной карте?

Условия обслуживания каждой «кредитки» содержат детальные требования к погашению долга. Обычно держателю необходимо ежемесячно вносить сумму, рассчитанную исходя из минимального платежа и начисленных процентов. Срок внесения средств привязывается к определённой дате каждого месяца.

При этом никто не запрещает заёмщику погашать долг раньше и/или бо́льшими суммами. Это выгодно, поскольку тогда сумма процентов будет меньше. А возврат заёмных средств в пределах грейс-периода (при его наличии) позволяет вовсе избежать оплаты процентов.

Если я решу закрыть кредитную карту, то что я должен и сколько это займет времени?

Закрытие кредитной карты происходит на основании заявления её держателя – чаще письменного, в некоторых случаях электронного. Остаток на счёте должен быть нулевым. Если остаток положительный, нередко его можно обнулить непосредственно при подаче заявления (например, перевести средства на другой счёт). Отрицательного остатка быть не должно.

Как правило, кредитная карта не закрывается в день обращения. Заблокирован сразу может быть сам «пластик», но счёт остаётся активным ещё в течение некоторого времени (обычно не более двух месяцев). После закрытия счёта нелишне получить в банке справку об отсутствии задолженности.

карта тинькофф

, Стоковые Фотографии и Роялти-Фри Изображения карта тинькофф карта

, Стоковые Фотографии и Роялти-Фри Изображения карта тинькофф карта

| Depositphotos

Изображения

ВидеоРедакцииМузыка и звуковые эффекты Инструменты

ПредприятиеЦены Фото

ВойтиРегистрация

Москва, Россия — 11 февраля 2021 г.: черно-платиновая дебетовая карта Тинькофф Банка и корпоративный желтый конверт (перевод текста с русского: Тинькофф). Российский коммерческий банк, основанный Олегом Тиньковым. Black Metal Дебетовая карта Тинькофф Банка и корпоративный черный конверт (перевод текста с русского: Тинькофф). Российский коммерческий банк, основанный Олегом Тиньковым. Москва, Россия — 11 февраля 2021 года: дебетовая карта Bitcoin, Black и Platinum Tinkoff Bank и корпоративный желтый конверт (текстовый перевод с русского: Tinkoff). Российский коммерческий банк, основанный Олегом Тиньковым. Black Metal Дебетовая карта Тинькофф Банка и корпоративный черный конверт (перевод текста с русского: Тинькофф). Российский коммерческий банк, основанный Олегом Тиньковым. Москва, Россия — 31 марта 2021 года: дебетовая карта Black Metal Tinkoff Bank и корпоративный черный конверт (текстовый перевод с русского: Tinkoff). Российский коммерческий банк, основанный Олегом Тиньковым. Москва, Россия — 11 февраля 2021 года: дебетовая карта Bitcoin, Black и Platinum Tinkoff Bank и корпоративный желтый конверт (текстовый перевод с русского: Tinkoff). Российский коммерческий банк, основанный Олегом Тиньковым. Лос-Анджелес, Калифорния, США — 1 июня 2020 года: вид сверху Tinkoff Black Debit Card. Тинькофф банк, Иллюстративная редакцияВоронеж, Россия — 13 июня 2018 г.: Клиент использует офис самообслуживания Тинькофф БанкаВоронеж, Россия — 13 июня 2018 г.: Банкомат (кабинет самообслуживания) Тинькофф БанкаПриложения Тинькофф Банка на экране смартфона. Тинькофф Банк — российский коммерческий банк. Москва, Россия — 25 сентября 2020 г. Воронеж, Россия — 13 июня 2018 г.: Ближайшие банкоматы банков «Тинькофф» и «Открытие» Воронеж, Россия — 13 июня 2018 г. : Терминал самообслуживания (АТМ) Тинькофф Банка 03.01.2022 Россия, Москва. Крупный план банковских карт тинькофф и сбербанка лежит на фоне монет. Концепция электронной коммерции, банковского дела, финансов. Mastercard, VisaVladimir, Россия — октябрь 2021 г.: Интернет-магазины в магазине Ozone. Банковская карта и смартфон с приложением магазина Озон.03.01.2022 Россия, Москва. Крупный план банковских карт тинькофф и сбербанка лежит на фоне монет. Концепция электронной коммерции, банковского дела, финансов. Mastercard, Visa03.01.2022 Россия, Москва. Банковская карта tinkoff black mastercard лежит на фоне монет. Концепция электронной коммерции, банковского дела, финансов. Ориентация

Исключить визуализацию

Люди

Любой пол

Любой возраст

Любая этническая принадлежность

Без лица

Точка зрения

Угол камеры

Дата добавления

В любое время

Участник

Введите имя

Editorial

Color

New

Origin & Location

Season, Time of Day

Исключить ключевые слова

Вы используете устаревший браузер. Чтобы работать в Интернете быстрее и безопаснее, бесплатно обновитесь сегодня.

52132441 БИН Кредитная карта MASTERCARD НОВЫЙ МИР эмитированная ТИНКОФФ КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ БАНК (ЗАО) в Российской Федерации

кредитная карта МАСТЕРКАРД
(Уровень НОВОГО МИРА)
выдан ТИНКОФФ КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ БАНК (ЗАО)
в Российской Федерации

Информация о карте

руб.

** Недовольны результатом? Попробуйте наш новый премиальный BIN Checker с ежедневно обновляемой базой данных.

Информация о банке-эмитенте

Имя	Веб-сайт	Телефон	Город
БАНК ТИНКОФФ КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ (ЗАО)	www. tcsbank.ru

Страна Информация об эмитенте

** Это общедоступные данные. Он может быть устаревшим. Попробуйте Premium BIN Checker, чтобы получить новую точную базу данных BIN.

Содержимое, связанное с этим чеком БИН

Российская Федерация

Российский рубль (₽)

ТИНКОФФ КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ БАНК (ЗАО)

MASTERCARD Поиск

MASTERCARD BIN Номер

Кредитная карта Поиск

Кредитная карта BIN Номер

NEW WORLD Поиск

NEW WORLD BIN Номер

Аналогичные чеки BIN

БИН Checker и его место для бизнеса

БИН, первые 6 цифр карты, имеют особое значение независимо от сети карты. БИН — это аббревиатура от идентификационного номера банка. Номер используется для подтверждения платежа транзакции на основе карты, будь то с ключом или без ключа. С конкретной конечной целью проверки действительности карты поиск BIN представляет собой процесс проверки такого префикса номера карты в специальной базе данных BIN для получения некоторой конфиденциальной информации для проверки.

Когда пользователь по имени XYZ заполняет заявку на карту, финансовый институт; такие как: Wellsfargo, Citi Bank, Chase Bank и др.; будет проверять кредитную историю пользователя вместе с другими данными, чтобы окончательно определить одобрение приложения. После утверждения некоторая информация о сетевой компании карты; такие как VISA, Mastercard, Amex и т. д.; и самого института хранятся в электронном виде в базе данных БИН. Эта база данных из финансовых институтов будет получена для обновления карточных процессоров и баз данных третьих лиц. Так или иначе, со временем программное обеспечение владельцев бизнеса будет обновляться с учетом новой информации.