Безотзывной аккредитив при покупке квартиры: Что такое аккредитив при покупке недвижимости | Преимущества аккредитивов

зачем нужен и как его оформить

Все о правах и обязанностях

18.03.23

Зачем он нужен и как оформить

Предположим, одна компания хочет купить что-то у другой, но стороны сделки не особо друг другу доверяют. Тогда они могут заключить сделку через банк — он будет выступать посредником. Покупатель переведет деньги в банк, банк их заморозит, а продавец получит их, только если исполнит свои обязанности по договору. Для покупателя это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, для продавца — что покупатель не обманет его с оплатой.

Сергей Антонов

разобрался с аккредитивом

Профиль автора

Аккредитив — это как раз такая банковская операция. В ней участвуют три стороны:

1. Плательщик (приказодатель) — тот, кто покупает.
2. Банк (эмитент) — тот, кто удерживает деньги до исполнения договора.
3. Продавец (бенефициар) — тот, кто получит деньги после исполнения договора.

Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.

Как работает аккредитив

Например, одна компания продает другой здание. Стороны заключают договор, в котором указывают, что производят расчеты по аккредитиву. Схема будет такой:

1. Банк открывает счет на имя продавца.
2. Покупатель перечисляет на счет деньги, но продавец их пока не получает. Он просто знает, что деньги уже в банке и под защитой.
3. Продавец переоформляет недвижимость на покупателя.
4. Продавец представляет банку доказательство, что он переоформил здание на покупателя, например выписку из ЕГРН.
5. Банк разрешает продавцу забрать деньги.

Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.

Законодательное регулирование. На территории России расчеты по аккредитиву регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского кодекса РФ и нормативами Центробанка. Международные аккредитивы выпускают в соответствии с общими правилами, которые приняла Международная торговая палата.

Отличия от банковской ячейки и счета эскроу. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Как и в случае с аккредитивом, в условиях договора аренды ячейки плательщик может прописать, что бенефициар получает доступ к сейфу, только если предъявит определенный документ. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.

Как оплатить квартиру в новостройке

В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.

На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы. Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя. Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок.

Квартира в новостройке: когда можно платить напрямую застройщику

Получить деньги от банка по аккредитиву может не только сам продавец, но и указанное им третье лицо. В случае со счетом эскроу деньги переведут только бенефициару, указанному в договоре.

Аккредитив бывает отзывным: плательщик может в любой момент отменить его, не уведомляя об этом бенефициара. С эскроу так не получится.

В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы. При расчетах по эскроу банк принимает непосредственное участие в сделке: он обязан проверить, действительно ли выполнены все условия.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Плюсы и минусы аккредитива

Главное преимущество аккредитива — гарантия надежности сделки для обеих сторон договора. Плательщик не рискует деньгами, как если бы работал по предоплате, а бенефициар уверен, что точно получит платеж после того, как представит необходимые документы.

Минус этой формы расчетов — сложный документооборот. Бенефициар должен юридически точно соблюсти все условия аккредитива. Если банк обнаружит расхождения в полученных документах, он не переведет деньги.

Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.

Если аккредитив используется при расчетах в ипотечных сделках, банк может предложить свои условия, например фиксированную стоимость за использование аккредитива.

Сфера применения аккредитивов

Торговые операции внутри страны. Аккредитивы, как правило, применяются в России при крупных сделках. Такой вид гарантии используется в сделках, связанных с акциями и долями в ООО. В этом случае условием платежа бенефициару будет документ, подтверждающий изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.

Крупные сделки между физическими лицами. Физические лица чаще всего используют аккредитив при покупке недвижимости. Если речь идет о сделках с другим имуществом, можно передать товар, например автомобиль, одновременно с оплатой. В случае же, скажем, с жильем придется ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре.

Как продать квартиру: пошаговая инструкция

Экспортно-импортные операции. В международных сделках с использованием аккредитива, в отличие от внутрироссийских, принимают участие сразу два банка: один на стороне импортера, другой — экспортера. Вот как проходит сделка после того, как стороны заключили контракт:

1. Импортер-плательщик открывает аккредитив в банке-эмитенте в своей стране.
2. Банк-эмитент сообщает об аккредитиве банку экспортера-бенефициара — его называют авизирующим банком.
3. Авизирующий банк уведомляет бенефициара, что аккредитив открыт.
4. Бенефициар оформляет все необходимые документы и поставляет товар плательщику.
5. Бенефициар передает документы о поставке в авизирующий банк.
6. Авизирующий банк проверяет документы на соответствие условиям аккредитива и, если все в порядке, направляет их в банк-эмитент.
7. Банк-эмитент также проверяет документы, если все в порядке, передает их плательщику и переводит бенефициару деньги.

Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских. Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.

Виды банковских аккредитивов

Отзывный и безотзывный. Отзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен банком по поручению плательщика в любой момент, и тогда деньги перечислены не будут. Уведомлять об этом бенефициара ни банк, ни плательщик не обязаны. При экспортно-импортных операциях такие аккредитивы по правилам Международной торговой палаты не применяются.

ст. 868 ГК РФ

Безотзывный аккредитив тоже можно отозвать, но для этого банк должен направить получателю денег уведомление.

ст. 869 ГК РФ

Аккредитив считается отмененным или измененным с того момента, как бенефициар даст на это согласие банку.

Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в его тексте отдельно не указано, что он отзывной.

На практике чаще всего используются именно безотзывные аккредитивы, так как сам факт того, что аккредитив может быть отозван, сводит к нулю все преимущества такой формы расчета: стопроцентной гарантии, что поставку оплатят, уже нет.

Подтвержденный и неподтвержденный. По просьбе банка, который выпустил безотзывный аккредитив, его может подтвердить другой банк. После этого платить бенефициару обязан подтверждающий банк. Причем независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент.

ст. 870 ГК РФ

Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.

Покрытый и непокрытый. Открывая покрытый — депонированный — аккредитив, банк-эмитент сразу перечисляет деньги плательщика исполняющему банку. Именно этот исполняющий банк и будет платить бенефициару. Депонированные аккредитивы используют при расчетах на территории России.

Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец. Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.

При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.

Кумулятивный и некумулятивный. Если банк разрешает плательщику зачислить не потраченную по текущему аккредитиву сумму на счет нового, такой аккредитив называется кумулятивным. Если неистраченные деньги возвращаются плательщику обратно, это некумулятивный аккредитив.

Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.

Переводной (трансферабельный). Переводной аккредитив позволяет произвести выплату другому бенефициару, не являющемуся контрагентом плательщика по конкретной сделке. В этом случае плательщик должен подать в банк заявление и указать, кто имеет право получить деньги по аккредитиву.

ст. 870.1 ГК РФ

Переводной аккредитив дает плательщику возможность рассчитаться с другими своими контрагентами, не переводя деньги со счета на счет.

Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.

Револьверный. Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.

Две компании сотрудничают постоянно, и нет смысла открывать для каждой сделки новый аккредитив, если можно сделать один «длинный» — револьверный.

Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей.

С красной оговоркой. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов. Такое название появилось из-за того, что банки, выпускавшие в прошлом аккредитивы на бумажных бланках, выделяли оговорку об авансе в тексте красным цветом.

Резервный (Stand-By ). Резервные аккредитивы используются для торговли со странами, где запрещены банковские гарантии, например США. Но по сути, резервный аккредитив является именно гарантией: банк-эмитент обязуется рассчитаться с бенефициаром от имени плательщика, даже если у того не будет денег.

Как снять деньги с аккредитива

Содержание

1. Виды аккредитивных счетов и их особенности
2. Схема использования аккредитива при покупке квартиры
3. Важные нюансы
4. Коротко о главном
5. Что такое банковский аккредитив и как его использовать
6. Защита участников сделки
7. Основные виды аккредитивов
8. Особенности расчетов
9. Преимущества аккредитивных расчетов
10. Особенности процедуры
11. Преимущества проведения денег через один банк
12. Отличия от банковской ячейки
13. Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры
14. Как работает аккредитивный договор
15. Отзывный и безотзывный
16. Подтвержденный и неподтвержденный
17. Покрытый (депонированный) и непокрытый
18. Кумулятивный и некумулятивный
19. Револьверный
20. бесплатно
21. оформление
22. 1 документ
23. Что такое аккредитив?

Суть расчета через аккредитив проста: деньги, находящиеся на специальном счете, банк перечисляет продавцу квартиры после факта признания сделки действительной. Благодаря этому сторонам не приходится переживать о том, что первично, товар или деньги, в рамках конкретной сделки, так как банковская организация несет всю ответственность за перевод денежных средств и является гарантом сделки.

Для того чтобы произвести расчеты с помощью аккредитива, необходимо правильно составить договор купли-продажи и договор с банком. Помочь вам в этом может профессиональный юрист.

Виды аккредитивных счетов и их особенности

Всего существует 5 видов аккредитивных счетов, которые отличаются набором условий перевода средств.

1. Отзывной. Этот вид счета ориентирован в большей степени на безопасность покупателя, нежели продавца. По условиям этого аккредитива покупатель может в любой момент снять со счета свои средства, тем самым прекратив сделку. Риски продавца по этому вижу аккредитива достаточно велики, так как он тратит время и другие ресурсы на покупателя, который может в любой момент отказаться от сделки.
2. Безотзывный. Этот вид запрещает покупателю забирать деньги со счета. В этом случае стороны одинаково застрахованы от срыва сделки, поэтому безотзывный аккредитив используется чаще.
3. Безакцептный. «Безакцептный» означает, что передача денег продавцу не требует разрешения покупателя и его присутствия. Продавец квартиры должен предоставить сотрудникам банку все документы, которые подтвердят совершение сделки.
4. Покрытый. Данный вид аккредитивного счета чаще всего используется при взаиморасчетах юридических лиц, которые имеют открытые расчетные счета. Банк, в котором открывается аккредитивный счет, перечисляет средства банку получателя. Там и хранятся денежные средства до момента перехода прав собственности на нового владельца недвижимости.
5. Непокрытый. Деньги хранятся в банке, где открыт аккредитивный счет. Когда стороны предоставляют всю документацию, банк продавца выполняет перевод. Тот же безакцептный аккредитив, только сделка осуществляется между юридическими лицами.

При купле-продаже квартир наиболее популярен безотзывной аккредитивный счет. Это обычно в равной степени устраивает покупателя и продавца. Деньги покупателя будет оберегать банк, а продавец будет застрахован от рисков срыва сделки и потери времени.

Срок действия аккредитива согласуется сторонами сделки в момент составления договора купли-продажи квартиры. Срок действия счета не влияет на стоимость обслуживания счета, банки рассчитывают ее исходя из тарифа за три месяца действия счета.

Необходимо тщательно просчитать срок хранения средств на счете, так как любые форс-мажорные ситуации могут отсрочить продажу квартиры и, соответственно, и перечисление средств.

Схема использования аккредитива при покупке квартиры

Чтобы провести сделку с помощью аккредитива, нужно:

1. Составить и заключить договор купли-продажи, куда необходимо внести информацию о порядке взаиморасчетов. То есть в стандартные типовые условия договора сторонам нужно внести изменения и отметить, что плата за квартиру производится с использованием аккредитива.
2. Передать договор в банковскую организацию вместе с заявлением на открытие аккредитивного счета.
3. Открыть счет в банке, куда покупатель вносит денежные средства за квартиру. Деньги хранятся на аккредитивном счете, пока банковская организация не получит документы, подтверждающие совершение сделки.
4. Зарегистрировать договор купли-продажи. На этом этапе фиксируется передача прав собственности на квартиру.
5. Передать банку все необходимые документы, подтверждающие передачу прав собственности, а именно: справку из Росреестра о передаче прав собственности и выписку из Единого государственного реестра о регистрации покупателя в качестве нового собственника жилого помещения.
6. Проверить достоверность сведений. Это делает банк.
7. Дождаться перевода денег за квартиру на банковский счет продавца. После этого сделка считается завершенной и аккредитивный счет можно закрывать.

Важные нюансы

Чаще всего при покупке квартиры и недвижимости заключается типовой договор купли-продажи. Однако типовой договор придется немного изменить и внести информацию о порядке взаиморасчетов с помощью аккредитива. Важно указать вид аккредитива, сумму сделки, а также на какой срок будет открыт аккредитивный счет.

До заключения договора важно решить, какая из сторон оплатит содержание аккредитивного счета. Также должны быть указаны реквизиты банков, через которые проходит сделка с помощью этого финансового инструмента.

Стороны застрахованы от возможных рисков, срыва сделки и мошенничества сторон, так как банк проверяет все действия перед закрытием сделки, однако за это придется заплатить.

Так как вы предоставляете банку полные данные о сумме сделки, информацию о сторонах, а также о стоимости квартиры, необходимо учесть тот факт, что федеральная налоговая служба будет в курсе всего происходящего.

Коротко о главном

С помощью аккредитива банк быстро и без рисков переводит денежные средства продавцу квартиры. Все участники сделки застрахованы от неблагоприятных форс-мажорных обстоятельств. Именно поэтому популярность аккредитива на покупку квартиры в последние годы растет.

До момента заключения договора необходимо еще раз обсудить с контрагентом, что будет выгоднее: открытие аккредитивного счета или использование банковской ячейки.

Всю информацию об аккредитиве необходимо внести в договор купли-продажи. Чем детальнее вы пропишете условия взаиморасчетов, тем лучше будете застрахованы от любых форс-мажоров. Так, стороны сделки должны заранее согласовать вид аккредитива, срок его действия и решить, кто понесет расходы на обслуживание аккредитивного счета.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Что такое банковский аккредитив и как его использовать

Банковский аккредитив при покупке квартире по своей сути напоминает банковскую ячейку, создаваемую в виде счета. Этот вариант расчетов создает все более серьезную конкуренцию стандартной ячейке. После поступления на счет средства замораживают, пока не будут получены необходимые документы, свидетельствующие о переходе права собственности новому владельцу.

В результате обе стороны получают более безопасную сделку.

Защита участников сделки

Оплата при помощи аккредитива гарантирует безопасность для обеих сторон соглашения по купле-продаже. Покупатель точно получает недвижимое имущество после совершения оплаты. Если процесс пойдет не так, деньги возвращаются от банка в полном объеме без дополнительных условий.

Не требуется соответствующее решение суда или сложная процедура возврата. Средства возвращаются при неисполнении условий аккредитива.

Продавец получает оплату за продаваемое недвижимое имущество, если все условия соглашения о продаже объекта выполнены должным образом. При этом важно учитывать, что срок действия аккредитива можно продлить только по обоюдному согласию. Это же касается отмены сделки и изменения ключевых условий.

Основные виды аккредитивов

Существует несколько основных видов данной операции, которые могут использоваться при заключении сделки. Среди них можно выделить:

1. Отзывной. Его можно изменить по распоряжению покупателя недвижимости.

2. Безотзывной. Его невозможно отозвать без отдельного разрешения продавца.

3. Покрытый. Используется при привлечении средств кредитора. Средства перечисляются со счета кредитной организации с указанием соответствующего назначения платежа.

4. Непокрытый. Средства из банка покупателя в банк продавца не перечисляются. Вместо этого появляется возможность списывать нужную сумму с учетом заранее установленного порядка.

5. Подтвержденный. Средства перечисляются на счет продавца независимо от поступления средств. При этом порядок расчетов определяется в индивидуальном порядке.

В России чаще всего используется безотзывной аккредитив. В этом случае решение об изменении условий принимается только совместно сторонами соглашения.

Особенности расчетов

При совершении сделки с недвижимостью и продавец, и покупатель стремятся обезопасить себя от недобросовестных действий второй стороны. Аккредитив решает эту проблему в полной мере. Что такое банковский аккредитив? Это один из инструментов, обеспечивающих безопасные взаиморасчеты. Банк становится гарантом по исполнению обязательства оплаты.

Это специальный счет, который открывает покупатель недвижимости. Он вносит необходимую сумму после подписания соглашения. Затем средства поступают в банк, где обслуживается продавец.

Они будут находиться на корреспондентском счете. Когда квартира официально перейдет новому собственнику и это будет подтверждено выпиской из ЕГРН, средства перечисляются на личный счет продавца.

Чтобы провести оплату таким образом, необходимо включить данные сведения в договор купли-продажи. Часто данное указание содержится не только в соответствующем разделе, но и в названии документа.

Преимущества аккредитивных расчетов

Если планируется сделка между незнакомыми участниками, данный вид оплаты является одним из самых эффективных и безопасных. Среди его преимуществ выделяют:

• условия расчетов определяются между сторонами соглашения по взаимной договоренности;
• риски снижаются к минимуму;
• не нужно носить большую сумму наличными, беспокоиться о сохранении средств и личной безопасности;
• оплата после внесения средств гарантируется финансовым учреждением;
• продавец получает деньги после регистрации сделки.

Случается, что сделка не проходит регистрацию в Росреестре или она отменяется одной из сторон. В этом случае деньги возвращаются на счет покупателя в полном размере. Если же все в порядке, после предоставления документа о регистрации права собственности предоставляется доступ к деньгам для продавца.

Особенности процедуры

По своей сути аккредитив представляет собой обязательство банка об исполнении поручения плательщика в пользу счета получателя. Деньги вносятся покупателем или его представителем, действующим на основании доверенности. Как использовать банковский аккредитив правильно? В первую очередь важно прописать полностью условия, чтобы банк выдавал деньги только при наступлении определенных обстоятельств.

Процедура происходит со следующими этапами:

• подписывается договор между покупателем и продавцом;
• покупатель отправляется с договором в отделение банка и пишет заявление на открытие аккредитива;
• вносится установленная договором сумма в полном объеме;
• продавец получает уведомление из банка, в котором указываются условия закрытия аккредитива и перечисления нужной суммы на его счет;
• стороны подают документы на регистрацию сделки в Росреестр;
• после завершения процедуры покупатель предоставляет сотруднику банка выписку из ЕГРН, договор купли-продажи со штампом регистратора и другие документы, если они указываются в договоре на открытие аккредитива.

Преимущества проведения денег через один банк

Покупатель и продавец для проведения оплаты могут использовать один банк. Это удобно, так как значительно ускоряются и упрощаются расчеты. Происходит существенная экономия на процентах. Одна сторона просто закладывает нужные средства и стороны подписывают соглашение.

Когда будут готовы документы о переходе права собственности, продавец может забрать деньги. При этом обязательства по оплате покупателя считаются выполненными. Сразу же можно запросить соответствующие выписки.

При их потере можно в любой момент взять в банке дубликат с печатью и подписью, подтверждающий официальную оплату. При проведении сделки через разные финансовые учреждения важно заранее уточнять комиссию и количество банковских дней, необходимых для совершения процедуры.

Отличия от банковской ячейки

При заключении сделки купли-продажи большинство используют банковскую ячейку. Она признается одним из самых безопасных инструментов, наравне с аккредитивом. Они имеют следующие отличительные особенности:

Ячейка банка

• Расчет наличными
• Деньги хранятся в банковской ячейке

Аккредитив

• Безналичный расчет
• Деньги хранятся в безопасности на счете

По своей сути оба этих способа являются схожими. Основное отличие в наличном и безналичном хранении средств. Использование безналичного инструмента еще более безопасно, так как позволяет полностью избежать снятия денег.

Средства просто перечисляются, их невозможно снять, а все взаимодействие связано лишь с передачей заявления банковскому специалисту.

Таким образом, банковский аккредитив становится лучшим вариантом безопасного расчета между сторонами купли-продажи. Он гарантирует, что продавец не откажется от передачи собственности после получения оплаты. При продаже квартиры лучше работать с надежным агентством недвижимости.

Специалист правильно подготовит документы к сделке, проверяет их комплектность и действительность. Также он проконтролирует правильность заключения договора аккредитива. Обращаясь к нам — ва можете быть уверены в недежности сделки по покупке или продаже недвижимости.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитив на покупку квартиры — это хранение денег на аккредитивном счете в банке, которые будут перечислены только когда стороны предоставят все документы успешного совершения сделки купли-продажи.

Когда новый владелец квартиры подписал договор, он вступает в права собственности на квартиру. Продавец квартиры получит деньги от продажи только после того, как стороны передадут в банк подписанный договор купли-продажи, а также подтвердят факт передачи прав собственности выпиской из реестра. Риски срыва сделки и возможных махинаций покупателя значительно снижаются, так как сам банк является гарантом безопасности взаиморасчетов.

Чаще всего аккредитив используется в следующих случаях:

• если вы проводите взаиморасчеты за недвижимость;
• если происходит обмен квартирами с доплатой;
• если вы приобретаете дорогое оборудование, транспортные средства, ценные бумаги;
• если вы должны рассчитаться за дорогостоящие услуги физических или юридических лиц.

Банковские структуры активно разрабатывают новые финансовые инструменты, которые гарантируют безопасность денежных переводов. Популярность расчета через аккредитив растет, особенно часто его используют для сделок с недвижимостью.

Ранее расчеты через банк происходили преимущественно с помощью банковской ячейки. Разница между этими двумя финансовыми инструментами невелика: аккредитив используется для безналичных расчетов, а ячейка для наличных. Комиссия за обслуживание ячейки или аккредитивного счета отличается и зависит от срока хранения денежных средств.

Как работает аккредитивный договор

В обычной сделке принимают участие две стороны – покупатель и продавец. В случае с аккредитивом их может быть трое или даже четверо.

Посредником выступает банк, причем в некоторых случаях их может быть два – по одному для каждой стороны. Аккредитивный договор используют в тех случаях, когда сделка не может быть осуществлена одномоментно.

Представим, что Роман, руководитель отдела закупок компании-производителя деревянной мебели премиум-класса, нашел нового поставщика элитного сырья. Отечественная фирма «Буратино» по выгодной цене предлагает дорогую на рынке карельскую березу, но с отсрочкой в два месяца.

Роман убедил руководство, что несмотря на малую известность поставщика на рынке, с помощью аккредитива можно минимизировать риск неисполнения обязательств. Партнеры заключают сделку.

Покупатель переводит в банк оговоренную сумму. Финансовая организация «замораживает» деньги на счете, о чем уведомляет поставщика. Компания «Буратино» приступает к выполнению заказа – у ее руководства не остается сомнений в том, что контрагент оплатит поставку.

После выполнения своих обязательств в полном объеме поставщик представляет в банк подтверждающие документы, и ему открывается доступ к деньгам на счете. Все стороны договора удовлетворены с минимальными рисками. Банк получил свою комиссию, а Роман – хорошую премию.

Аналогично проводятся сделки по купле-продаже недвижимости. В отличие, скажем, от покупки автомобиля, быстро переоформить жилье не получится. После перевода денежных средств на счет получателя запускается процесс перерегистрации права собственности в Росреестре.

Процедура занимает не один день, и до ее завершения владельцем недвижимости формально будет считаться продавец.

В такой ситуации аккредитивный договор избавит покупателя от опасений потерять свои деньги, так и не вступив в законное владение квартирой, домом или дачным участком.

Аккредитивные договоры на территории нашей страны регулируются:

Международная торговая палата регулирует трансграничные аккредитивы в соответствии с общими правилами.

К простоте, удобству и максимальной выгоде стремятся все. Совкомбанк предлагает физлицам расширить возможности кредитования при помощи залога коммерческой недвижимости. Оставьте простую заявку и узнайте, какими условиями можете воспользоваться именно вы.

Отзывный и безотзывный

Безотзывный аккредитив наиболее распространен. В рамках такого договора покупатель (импортер) обязан уведомить бенефициара и его авизирующий банк перед отзывом средств со счета банка-эмитента. Такие действия автоматически прекращают действия договора и обязательства сторон друг перед другом.

В случае с отзывным аккредитивом покупатель имеет право вернуть свои средства из банка, не ставя при этом в известность контрагента. Этот вид договора слабо распространен из-за того, что для продавца теряется главный плюс аккредитива – он не получает гарантий оплаты своего труда. Такие договоры применяются крайне редко, а кроме того, они запрещены в экспортно-импортных отношениях международным законодательством.

Подтвержденный и неподтвержденный

В случае с подтвержденным аккредитивом сторонняя кредитная организация может подтвердить договор по просьбе банка-эмитента. Это означает, что с настоящего момента она берет на себя обязательства перед бенефициаром независимо от того, поступили ли на счет деньги от банка-эмитента.

Подтвержденные аккредитивы популярны в трансграничных сделках.

Покрытый (депонированный) и непокрытый

При депонированном аккредитиве банк-эмитент сразу переводит средства на счет исполняющего банка. Покрытые договоры распространены на территории России, в отличие от непокрытых (гарантированных), сфера применения которых смещена в сторону экспортно-импортных аккредитивов.

Кумулятивный и некумулятивный

После завершения сделки покупатель может оставить неиспользованные деньги на счете банка-эмитента для следующего аккредитива, то есть аккумулировать средства. Таким образом банки удерживают клиентов, повышая их лояльность.

Револьверный

Аккредитив с таким символическим названием применяют в случаях, когда исполнение обязательств по договору сильно растянуто по времени. Например, если бенефициар поставляет товар партиями. Параллельно и банк перечисляет ему денежные средства по частям.

Постигнув все тонкости аккредитивных договоров, Роман вправе рассчитывать на повышение по карьерной лестнице. Такой ценный навык будет востребован в любой активно развивающейся компании.

бесплатно

при оформлении аккредитива на сумму более 1 млн ₽

оформление

или в отделении банка

1 документ

для перевода денег продавцу

Что такое аккредитив?

Это универсальный способ безналичных расчетов при проведении сделок с недвижимым имуществом. Банк гарантирует безопасное размещение денег покупателем и перевод их продавцу.
Аккредитив напоминает банковскую ячейку, но отличается рядом преимуществ.

Как аккредитивы обеспечивают платежное обеспечение третьей стороне — Martin LLP

Аккредитив может быть эффективным инструментом для бизнеса, когда требуется предоставить дополнительное платежное обеспечение третьему лицу. Аккредитив, по сути, является гарантией банка или другого финансового учреждения (называемого «эмитент») третьей стороне (называемой «бенефициаром»), что ему будут выплачены средства, причитающиеся ему от предприятия (называемого « заявитель»). Что отличает аккредитив от других форм аккредитива, так это защита, которую он предоставляет бенефициару в силу независимости инструмента от заявителя, и легкости, с которой бенефициар может получать средства без согласия или участия заявителя.

Хотя аккредитивы могут иметь различные формы, наиболее распространены два типа: коммерческий аккредитив и резервный аккредитив. Коммерческий аккредитив может использоваться, когда поставщик требует от заявителя предоставить гарантию оплаты товаров или услуг, которые должны быть приобретены заявителем. В этом случае поставщик-бенефициар будет получать платежи по покупной цене непосредственно от эмитента по коммерческому аккредитиву в срок, тем самым избегая любого риска неплатежа со стороны заявителя. Примером использования резервного аккредитива является ситуация, когда арендодатель по договору аренды требует гарантии уплаты арендной платы и любых других сумм, причитающихся заявителю по договору аренды. В этих обстоятельствах аккредитив обычно используется только в случае неспособности или иной неспособности заявителя произвести платеж бенефициару, в отличие от коммерческого аккредитива, который служит основным источником платежа.

В отличие от большинства других инструментов, которые могут использоваться для предоставления бенефициару надежного платежного средства, обязательство эмитента произвести платеж по аккредитиву не зависит от каких-либо прав между заявителем и бенефициаром. Используя пример аккредитива между арендодателем и арендатором, бенефициар-арендодатель будет иметь одностороннюю возможность использовать резервный аккредитив для неуплаты арендной платы или других убытков от аренды, несмотря на любые возражения арендатора, подающего заявку, и без необходимости продемонстрировать существование основного платежного обязательства или иным образом обосновать свое платежное требование эмитенту. Кроме того, эмитент не может полагаться на какие-либо средства защиты, которые могут быть доступны заявителю в попытке уклониться от платежа по аккредитиву. Это дает бенефициару больше гарантий, чем гарантии и поручительства, которые в большей степени могут быть оспорены заявителем (или другим должником) или задержки платежа, что делает аккредитивы предпочтительным (и часто обязательным) инструментом третьих сторон. в некоторых видах коммерческих операций.

Аккредитив существенно переносит риск неплатежа с бенефициара (например, поставщика или арендодателя) на эмитента. Затем, после выплаты эмитентом, риск переходит к заявителю, который должен либо возместить эмитенту использование средств по аккредитиву, либо оспорить любое использование средств непосредственно с эмитентом. Важно отметить, что после выставления аккредитива он также является безотзывным, а это означает, что независимо от того, что происходит в отношениях между заявителем и эмитентом, бенефициар может быть уверен, что аккредитив и сопутствующие средства останутся доступными до момента выдачи аккредитива. заявленный срок годности. Во многих случаях это верно даже после того, как заявитель подает заявление о защите от банкротства, поскольку право использования по аккредитиву после этого часто остается доступным для бенефициара (в отличие от некоторых других механизмов обеспечения, таких как залог арендатора, удерживаемый арендодателем, на что, вероятно, негативно повлияет любое заявление заявителя о банкротстве).

Как и любой юридический документ, аккредитив должен быть составлен в письменной форме и подписан, и в нем должны быть четко указаны условия финансового соглашения. Например, некоторые аккредитивы имеют фиксированные даты истечения срока действия, в то время как другие являются «вечнозелеными» — это означает, что они будут постоянно продлеваться до тех пор, пока эмитент не отзовет их в соответствии с условиями аккредитива. Большинство аккредитивов допускают частичное использование гарантированной суммы в течение срока действия аккредитива, тем самым предоставляя бенефициару возможность использовать средства по мере необходимости, а не исключительно по принципу «все или ничего». В аккредитиве также должен быть описан механизм розыгрыша, в том числе кому должно быть отправлено уведомление, как оно должно быть отправлено и что в нем должно быть сказано. Строгое соблюдение этих требований будет необходимо для того, чтобы бенефициар провел намеченный розыгрыш, поскольку любое отклонение может позволить эмитенту избежать или, по крайней мере, попытаться избежать выплаты тиража.

Несмотря на относительно короткие документы, условия аккредитива, как правило, не ограничиваются четырьмя углами соглашения. Соответствующие положения Единого торгового кодекса и некоторых международных торговых конвенций обычно дополняют прямо выраженные условия аккредитива. Как и в случае с другими условиями аккредитива, применение этих положений в значительной степени зависит от фактов и обстоятельств конкретной ситуации.

Что такое аккредитив?

• Фейсбук

• Твиттер

• LinkedIn

• Более

(Последнее обновление: 30/12/2022)

Новый онлайн-курс доступен на 2023 год

Наш новый курс «Как покупать и продавать с использованием аккредитива» преподает вам практические уроки, которые вам необходимо знать и понимать, если вы повторно собирается использовать аккредитивы для привлечения финансирования. Разработано Аланом Бракеном, имеющим более чем 35-летний опыт работы в международной торговле.

Алан имеет большой опыт работы с аккредитивом и научит вас, как правильно оформить аккредитив, а также указать необходимые документы, чего следует избегать и убедиться, что вы понимаете, а также что делать несоответствующий аккредитив.

Стоимость курса всего 249 фунтов стерлингов, запишитесь сейчас.

Что такое аккредитив? – Объяснение основ

В следующем видео Алан Брэкен объясняет основы аккредитива в международной торговле и важные моменты, о которых следует знать, если вы собираетесь использовать его в качестве способа оплаты.

В этом видео обсуждаются следующие вопросы:

1. Определение аккредитива
2. Зачем торговать по аккредитиву?
3. Типы аккредитивов
4. Способ заработать деньги без денег?
5. Правила UCP600

Знание того, как использовать аккредитив, является важной частью международной торговли, поскольку это очень универсальный инструмент, а при правильном использовании очень важный метод платежа, который следует иметь в арсенале торгового финансирования. , помогая как покупателю, так и продавцу, и, что немаловажно, может гарантировать, что вам заплатят.

1. Определение аккредитива
2. Как работает аккредитив?
3. Различные типы аккредитивов
4. UPC 600 – Правила игры
5. Пример аккредитива

Аккредитив Определение:

С аккредитивом банк-эмитент или финансовый институт гарантирует Оплата продавцу в установленные сроки и на оговоренную сумму. Если покупатель не платит продавцу, но банк-эмитент несет ответственность за платеж по предъявлении продавцом предусмотренные документы . В дополнение к этому, аккредитив может позволить продавцу получить средства до того, как товар будет доставлен, что может быть выгодно, если капитал необходим заранее.

Как работает аккредитив?

Аккредитив в международной торговле представляет собой условную гарантию продавцу на получение платежа банком-эмитентом или финансовым учреждением. Получать оплату по аккредитиву в качестве продавца выгодно, потому что это обеспечит вам безопасность, вам не нужно беспокоиться о состоянии бизнеса ваших покупателей. Как только вы получите аккредитив, вы можете отправить товар покупателю, не беспокоясь о денежных потоках покупателей, доступных средствах или даже о том, что они обанкротятся и закроют свои двери. Вам бы еще заплатили.

Для продавцов это может быть очень выгодно для новых клиентов, делающих крупные заказы, так как это снижает риск неоплаты, потому что банк платит вам.

Однако наиболее важным моментом, который я не могу не подчеркнуть, является то, что аккредитив является условной банковской гарантией, что при правильном представлении ПРЕДУСМОТРЕННЫХ документов, необходимых, как продавец, вы получите оплату .

Проще говоря, это означает, что вам нужно будет предъявить банку покупателя предусмотренных документов в рамках аккредитива для оплаты. Банк-эмитент не заботится о самих товарах и не интересуется ими. Им все равно, был ли товар получен покупателем, им все равно, что это за товары, им все равно, затонул ли товар на судне по пути в порт назначения. Они заботятся только о предъявлении предусмотренных документов .

Как только они будут правильно представлены, они произведут оплату вам, продавцу. Важно отметить, что 70% аккредитивов не оплачиваются при первом предъявлении, поэтому очень важно, чтобы вы понимали, как работает аккредитив, если вы собираетесь начать торговать с его использованием.

Как это работает?

Работа с аккредитивом — это сложный процесс, и я бы никогда не порекомендовал его тем, кто не очень хорошо понимает этот процесс. Имея это в виду, этот блог предназначен не для того, чтобы быть подробным руководством о том, как работает аккредитив, а скорее для обзора.

Если вы хотите понять внутреннюю работу и соответствующий процесс, я настоятельно рекомендую записаться на наш онлайн-курс по аккредитивам.

Итак, давайте посмотрим на это с точки зрения продавца. Потенциальный покупатель связывается с вами и просит указать цену на 100 виджетов, которые вы обязуетесь предоставить, и отправить обратно свое предложение или счет-проформу с вашими условиями платежа в качестве аккредитива с инструкциями по настройке аккредитива.

Заказ принят, после чего покупатель должен связаться с вами, чтобы обсудить детали аккредитива и убедиться, что аккредитив вам подходит. Покупатель должен указать, какие документы он хочет предъявить к оплате.

Это само по себе очень сложно и выходит за рамки данного введения, но необходимо понимать, что покупателю потребуются определенные документы, необходимые для таможенной очистки товаров после их прибытия в порт назначения. Что представляют собой эти определенные документы, будет зависеть от различных факторов, и мы не будем вдаваться в подробности.

Таким образом, покупатель укажет, какие документы ему требуются для таможенной очистки товаров, которые должны быть согласованы с продавцом заранее, и после согласования покупатель пойдет в свой банк и попросит открыть аккредитив.

Покупатель должен будет доказать источник средств или оформить кредит в банке, и аккредитив выдается с согласованными ПРЕДУСМОТРЕННЫМИ ДОКУМЕНТАМИ , которые должны быть представлены продавцом для оплаты.

Остерегайтесь МОШЕННИКОВ!!

Аккредитив никогда не должен быть получен непосредственно от покупателя, а должен быть получен только назначенным банком, который назначает продавец, обычно это их собственный банк, в котором будет находиться банковский счет компании.

Если аккредитив когда-либо получен непосредственно от покупателя, это мошенничество, и товар никогда не отправляется. Это МОШЕННИЧЕСТВО .

Получение аккредитива

Как только исполняющий банк получит аккредитив от банка-эмитента, продавец будет уведомлен, и он сможет подготовить и отправить заказ из 100 виджетов. Виджеты отплывают на судне, направляющемся на склад покупателя, после чего продавец должен организовать ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ для представления в банк.

Предусмотренные документы

Процесс организации и обеспечения правильности предусмотренных документов при первом представлении является отдельной темой и не может быть рассмотрен в данном введении.

Это не следует недооценивать, и я снова хотел бы отметить, что 70% аккредитивов остаются неоплаченными при первом предъявлении, поэтому важно точно знать, что представляют собой предусмотренные документы, и представлять их в правильном формате.

Это рассматривается в нашем онлайн-курсе по аккредитивам, и еще раз, рассмотрите возможность регистрации, если вы собираетесь иметь дело с аккредитивами.

Для этого введения мы предположим, что продавец имеет все оговоренные документы и что они в хорошем состоянии, все правильно и они подтверждают UCP 600 (подробнее об UCP 600 см. ниже).

Предусмотренные документы представляются в банк и утверждаются, после чего банк производит оплату, средства передаются продавцу, а документы пересылаются покупателю для прохождения таможни.

Осторожно – аккредитивы имеют ограничения по времени… срок их действия истекает, поэтому вы должны знать, что вы должны завершить процесс и предоставить оговоренные документы в срок, установленный условиями аккредитива, чтобы получить платеж от финансового учреждения или банк покупателя. Если вы подадите заявку до истечения срока, вам не о чем беспокоиться, и банк заплатит.

Это очень простой обзор того, что такое аккредитив и как он работает, но, пожалуйста, не поддавайтесь ложному чувству безопасности, с которым легко работать.

Типы аккредитивов

Существует несколько типов аккредитивов, поэтому давайте начнем с четырех наиболее распространенных типов и случаев использования аккредитива в международной торговле.

БЕЗОТЗЫВНЫЙ

Безотзывный аккредитив после его открытия не может быть изменен или дополнен без согласия и покупатель и продавец.

КРАСНЫЙ ПУНКТ

Этот пункт очень полезен, когда продавцу необходимо привлечь средства по аккредитиву, например, для покупки сырья для строительного подряда. Доступная сумма обычно печатается в аккредитиве красными чернилами, отсюда и название «красная оговорка».

ПЕРЕДАВАЕМЫЙ

Этот тип аккредитива может использоваться продавцом для покупки товаров, необходимых для выполнения контракта, у третьей стороны. Например, сталь, бетон и гранит для завершения строительного подряда. Это чрезвычайно полезно, когда у продавца может не быть свободных средств для покупки товаров для выполнения контракта, поэтому он может использовать этот метод для сбора этих средств, гарантируя оплату стороннему поставщику.

ПОДТВЕРЖДЕННЫЙ АККРЕДИТИВ

Эти аккредитивы используются, когда продавец не уверен в способности банка покупателя оплатить аккредитив, возможно, из-за политических или финансовых волнений в стране покупателя. Аккредитив подтверждается вторым банком (подтверждающим банком), который обычно является банком продавца. Подтверждающий банк становится основным плательщиком и требует возмещения от банка покупателя. Это немного сложно, но станет ясно, когда мы углубимся в детали.

Аккредитивы – способ заработать деньги без денег?

Переводной аккредитив в международной торговле позволяет продавцу (или бенефициару) покупать товары для выполнения договора купли-продажи у третьей стороны без использования собственных средств, вместо этого используя средства самого договора. Думайте об этом как об авансе платежа (в отличие от гарантии неплатежа), который будет получен по завершении контракта. Как только этот «материнский» аккредитив был создан, он может быть разделен и передан любому количеству сторон, если это необходимо, при условии, что общая сумма не превышает сумму первоначального «материнского» аккредитива.

Переводные аккредитивы часто успешно используются для покупки дорогостоящих товаров без необходимости вкладывать деньги в фонды компании, когда денежный поток может быть ограниченным, и компания может не сидеть на пачках наличных денег и должна получить оплату до поставки товаров или проект. Имейте в виду, однако, что их не так просто получить и использовать, как некоторым хотелось бы, чтобы вы думали. Конечно, , а не , следует рассматривать как способ заработать деньги без денег.

БЕСПЛАТНОЕ обучение импорту и экспорту

Узнайте, как начать собственный бизнес по импорту и экспорту.

• Как стать агентом по импорту и экспорту
• Найдите идеальную работу без опыта
• Найдите покупателей, сделайте продажи
• Убедитесь, что вам платят!
• Инкотермс 2020, кодовые слова для торговли
• Все об экспедиторах
• Доставка с Инкотермс 2020
• Страхование грузов
• 10 самых распространенных и дорогостоящих ошибок
• Искусство сделки

Резервные аккредитивы

Существует еще один тип, который на самом деле не предназначен для использования, он известен как резервный аккредитив .

Это последнее средство или подстраховка для продавца, снижающая финансовый риск в рамках контракта. По сути, это гарантия платежа от банка-эмитента от имени продавца.

Если компания покупателя по какой-либо причине должна была объявить о банкротстве или просто не смогла произвести платеж, это заставит подтверждающий банк заплатить, но намерение состоит в том, что его никогда не нужно будет использовать. Этот аккредитив обычно выдается добросовестно, обеспечивая доказательство того, что покупатель имеет хорошую репутацию в банке-эмитенте и что он сможет произвести платеж без каких-либо проблем.

Компания-покупатель пройдет проверку кредитоспособности до того, как банк-эмитент выпустит аккредитив, гарантирующий стабильность компании и отсутствие финансовых проблем.

UCP 600

Еще одна вещь, о которой следует знать в отношении аккредитивов, заключается в том, что существует набор правил, созданный и согласованный Международной торговой палатой, известный как Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (обычно называемые « UCP»), которым подчиняются банки и финансовые учреждения, выдающие аккредитивы.

Это отдельная тема, поэтому мы не будем здесь вдаваться в подробности, но вы, , безусловно, должны знать об этом. См. наше видео ниже для получения подробной информации о UCP 600 , чтобы вы могли начать работу: