Безотзывной аккредитив при покупке квартиры: Что такое аккредитив при покупке недвижимости | Преимущества аккредитивов

Содержание

Шатаю ипотечную систему ДомКлик

Проклятие любого научного мышления в том, что его носитель оценивает обычную сделку не с точки зрения делового риска, который она несёт, а гораздо шире, обсуждая любые сложности, даже маловероятные. На это уходит гораздо больше времени и сил, а польза обычно невелика. Однако есть ситуации, когда научное мышление спасает от ошибок, своего рода приятное излишество. И, конечно, без него нельзя обойтись в законотворчестве, когда любую конструкцию приходится расшатывать со всех сторон. Но ближе к делу…

Я всё о той же продаже доставшейся мне по наследству квартиры. Рынок недвижимости сейчас не тот, каким был в 90-е или даже в нулевые. Мало у кого есть свободные деньги, поэтому берутся банковские кредиты вкупе с ипотекой. Сбер даже создал свой специализированный продукт — ДомКлик, и многие идут туда. Обратился туда и мой покупатель, и предложил заплатить мне покупную цену за счёт ипотечного кредита посредством аккредитива, безотзывного. Безумных скачков валютного курса я не ожидаю, льготу по налогу имею, почему бы нет.

 

И предлагаю заключить договор с оплатой в течение 5 дней после регистрации перехода права, с аккредитива, рассчитывая на п. 5 ст. 488 ГК. Мол де, пока не получу деньги, квартира будет у меня в ипотеке в обеспечение уплаты покупной цены, вполне разумные ожидания. Но не тут-то было. Обязательным условием предоставления кредита Сбером является отказ продавца от этой законной ипотеки с тем, чтобы объект перешёл к покупателю без обременения и потом попал в залог банку. Беглый поиск других банков, которые бы учитывали интересы продавца недвижимости, ни к чему не привёл. Отказа Продавца от законной ипотеки требуют все.

Я понимаю покупателей: многим из них негде взять деньги, кроме как в кредит у банка. Поэтому они соглашаются на любые условия. В защиту их прав работают правила ст. 428 ГК о договоре присоединения. Если банк слишком перегнёт палку в свою сторону, суд это поправит. Может быть, эти же правила защитят и мои права, поскольку меня вынудили согласиться на отказ от законной ипотеки в свою пользу. Но не тут-то было. Я же не сторона договора присоединения: мой контрагент — такой же гражданин. Его тоже банк принуждает к принятию соответствующего условия, но в отличие от него, я как продавец не могу ссылаться на правила о договорах присоединения.

И тут учёный мозг видит дефект нашего ГК: договор присоединения часто имеет отражённое действие на права третьих лиц, которые вынуждены соглашаться с условиями договора, навязанного их контрагенту, просто потому, что рыночные условия заставляют его заключить. Однако никаких мер защиты у третьих лиц на этот случай нет, хотя ясно, что Сбер здесь доминирует. Единственная альтернатива для третьих лиц — отказаться от продажи при помощи системы ДомКлик и искать покупателя со свободными деньгами, который в последние годы вымирает как класс. А продать квартиру хочется. В ней никто не живёт и приходится бессмысленно тратить деньги на коммуналку.

 

Раз нельзя сохранить законную ипотеку, нужно искать другие способы избавиться от риска, который содержит договор купли-продажи. Иначе право собственности на квартиру перейдёт, а денег ещё не будет. Таких способов я нашёл несколько. Во-первых, значительная неустойка за просрочку оплаты (неоплату). Но она имеет смысл, если у покупателя есть деньги, потому что обратить взыскание на квартиру не удастся. Она в ипотеке у банка, который имеет право «первой руки». Да и вообще квартира может оказаться единственным жилым помещением покупателя, и в обращении взыскания на неё откажут.

 

Во-вторых, переход права собственности на квартиру в момент оплаты. Этот вариант вряд ли устроит банк, которые желает, чтобы обременение в виде ипотеки возникло сразу же при регистрации перехода права. К тому же после отказа от регистрации сделок с жилыми помещениями невозможно развести моменты перехода права на недвижимость и регистрации. Они происходят одновременно. Поэтому лишено практического смысла соглашение о том, что право собственности на квартиру переходит в момент оплаты, который наступает после регистрации. Для этого просто нет легальных механизмов.

 

В-третьих, возможный «поворот» права собственности при неоплате недвижимости в течение определённого срока. Да, договор придётся расторгать через суд, на это уйдёт время. И даже если право собственности удастся вернуть, то квартира всё равно будет обременена ипотекой банка. Да и вообще проблема «поворота» права собственности применительно к недвижимости весьма туманна: он плохо стыкуется с регистрацией и в правилах ГК о купле-продаже весьма неотчётливо прописана. Впрочем, это тема отдельного разговора.

 

 Эти три способа существуют в отношениях между продавцом и покупателем, и ни один из них не подходит. Может быть, попробовать влезть в отношения между покупателем и банком, например, войти в договор как третье лицо — получатель денег. ДомКлик исключает подобный вариант, прямо указывая на то, что банк не вмешивается в отношения клиентов, которые разрешают возникшие претензии самостоятельно. Вроде если аккредитив безотзывный, покупатель самостоятельно, без согласия продавца, изменить условия или отказаться от аккредитива не может, «если банком не установлено иное», о чём сказано в банковских условиях аккредитива вопреки п. 1 ст. 869 ГК.

Что «иное» — не сказано. Не исключено, что с согласия банка покупателю можно не спрашивать продавца, и вместо аккредитива получить кредит наличными, потратив их на иные цели, либо просто заменить получателя. А квартира уже будет обременена ипотекой банка. Судись потом с покупателем, а банк подлежит привлечению в процесс, если есть его вина (так сказано в пресловутых условиях аккредитива). Про ответственность в тех же банковских условиях — ни слова, хотя изменяя условия аккредитива или отказавшись от него, банк и покупатель поступают недобросовестно, и по ГК должны нести ответственность.

 

Однако продавец, если он не получил цену за квартиру, будет вынужден сначала судиться с покупателем, а не с банком. Да, банк несёт ответственность, но, скорее всего, раздельную с покупателем (в ст. 872 ГК сказано про солидарную ответственность лишь банков). Банк с продавцом напрямую в договорных отношениях не состоит. Максимум, который здесь возможен, — договор в пользу третьего лица. А у покупателя перед продавцом — ответственность чисто договорная. И можно ли банк и покупателя (не предпринимателя) при таких обстоятельствах считать совместно причинившими вред — вопрос непростой. А если ответственность раздельная, то сначала придётся судиться с покупателем, чтобы определить объём ответственности банка. Это долго и неудобно.

Конечно, огромный Сбербанк не будет идти на поводу у маленького клиента и менять условия расчётов через аккредитив, поэтому продавцу можно быть относительно спокойным. А если банк будет поменьше, а покупатель — побольше!? Одним словом, в системе ДомКлик баланс интересов продавца недвижимости и банка явно смещён в пользу последнего, что, впрочем, неудивительно, и ГК не даёт разумных вариантов к тому, чтобы этот баланс восстановить. Большинство продавцов об этом даже не задумывается, но учёные-то должны. Вижу здесь простой механизм — распространить правила ГК о договорах присоединения на третьих лиц — контрагентов слабой стороны, которые лишены сейчас такой возможности.

 

 

Аккредитив при покупке недвижимости — что это + 5 этапов расчета

Что такое покрытый и непокрытый документарный аккредитив? Как производится расчет по безотзывному аккредитиву при покупке недвижимости? Где открыть банковский аккредитив?

Ура! Свершилось! Вы покупаете свою жилплощадь или коммерческую недвижимость.

Чтобы радость не омрачилась, и сделка прошла успешно, рекомендую воспользоваться аккредитивной формой расчётов.

Вам не знакомо такое понятие? Тогда читайте мою статью и узнавайте все тонкости аккредитива при покупке недвижимости.

Не забудем и об экономии! Дочитавшие статью до конца узнают, где открыть аккредитив на выгодных условиях. Да и советы от банковского специалиста, уверена, вам пригодятся.

Содержание

  • 1. Что такое аккредитив и для чего его используют при покупке недвижимости?
    • Пример
  • 2. В чём преимущества расчёта через аккредитив при покупке недвижимости — 3 положительных момента
    • Момент 1. Удобство безналичного расчета
    • Момент 2. Гарантия совершения сделки
    • Момент 3. Контроль банковской операции
  • 3. Какие существуют виды аккредитивов — 5 основных видов
    • Вид 1. Отзывной аккредитив
    • Вид 2. Безотзывный аккредитив
    • Вид 3. Покрытый аккредитив
    • Вид 4. Непокрытый аккредитив
    • Вид 5. Подтверждённый аккредитив
  • 4. Как провести расчёт по безотзывному аккредитиву при покупке недвижимости — 5 главных этапов
    • Этап 1. Заключение договора о расчётах с помощью аккредитива
    • Этап 2. Открытие аккредитива
    • Этап 3. Внесение суммы
    • Этап 4. Подготовка необходимых документов
    • Этап 5. Получение денежных средств
  • 5. Где можно открыть аккредитив на выгодных условиях — обзор ТОП-3 надёжных банков
    • 1) Уральский банк
    • 2) ВТБ 24
    • 3) Сбербанк
  • 6. Как максимально безопасно провести покупку недвижимости через аккредитив — 3 полезных совета
    • Совет 1. Выбирайте отзывной аккредитив
    • Совет 2. Консультируйтесь с юристами
    • Совет 3. Открывайте аккредитив в банке, где открыт счёт продавца
  • 7. Заключение
    • Вопрос к читателям

1. Что такое аккредитив и для чего его используют при покупке недвижимости?

Аккредитив становится все более популярной у россиян формой расчетов при сделках как с жилой, так и с коммерческой недвижимостью. Сторонами договора могут быть и физлица, и юрлица.

Определимся с главным понятием публикации.

Аккредитив — разновидность безналичных расчетов между покупателем и продавцом (бенефициаром) при посредничестве банковского учреждения, при которой покупатель дает банку распоряжение рассчитаться по сделке в момент полного исполнения всех её условий.

Для наглядности процесс представлен в виде схемы.

Схема аккредитива

Аккредитив при покупке недвижимости повышает надёжность договорных расчетов.

Пример

Житель Казани Смирнов Михаил Васильевич решил приобрести небольшую квартирку в Санкт-Петербурге, в котором прошли его студенческие годы. Сказано — сделано!

Услугами агентства решил не пользоваться, лишние траты при такой дорогостоящей покупке ему были ни к чему. Искал объявления в интернете, в газетах. И наконец, поиски увенчались успехом. Продавец Воронин Пётр Константинович продавал квартиру, доставшуюся ему от родителей в наследство.

Михаил Васильевич смог вырваться в Питер для осмотра квартиры и заключения договора купли-продажи. Смирнов был человеком осторожным и настоял, чтобы расчеты проводились через аккредитив.

Это было мудрым решением, так как право Воронина на наследование этой квартиры оспаривалось его сводным братом. Этот факт банк-эмитент выяснил при проверке представленной продавцом документации. Сделка была признана недействительной, депонированные деньги продавцу перечислены не были, а благополучно вернулись Смирнову.

Представьте теперь, как развивались бы события, не реши Михаил Васильевич воспользоваться аккредитивом!

2. В чём преимущества расчёта через аккредитив при покупке недвижимости — 3 положительных момента

Аккредитивная форма расчётов при покупке недвижимости обладает неоспоримыми преимуществами.

Более подробно я познакомлю вас с тремя из них.

Момент 1. Удобство безналичного расчета

Сторонам сделки нет нужды пересчитывать значительные суммы наличных денег, доставлять и хранить их. Эти обязанности возьмёт на себя кредитная организация. Расчёты с использованием этого способа позволяют не беспокоиться о подлинности банкнот.

Удобен аккредитив и в междугородних расчётах. Продавец и покупатель могут находиться в разных городах, однако деньги поступят точно в срок в оговоренном размере.

Момент 2. Гарантия совершения сделки

Чистоту и законность сделки гарантирует банковское учреждение. Денежные средства для оплаты сделки резервируются на спецсчёте. Как только все аккредитивные условия будут соблюдены, депонент отправится в банк бенефициара.

Лишь после перехода предмета сделки в собственность покупающей стороны и представления всего предусмотренного условиями комплекта документации продавец получит свои деньги. Чтобы отказаться от сделки либо откорректировать её условия, нужно согласие обеих сторон.

Истечение срока аккредитива при незавершённой сделке служит основанием для автоматического возврата денег покупателю. Будьте внимательны!

Совет! Устанавливайте срок, максимально возможный по подходящему для вас тарифу. Так вы сможете избежать неприятностей.

Пример

Наталья Скворцова продавала свою однушку. Мария, покупатель квартиры, настояла на аккредитиве. Срок был установлен 30 дней. Договор купли-продажи оформили у нотариуса быстро. Всю документацию сдали на регистрацию и стали ждать её завершения.

Вот тут то и начались проблемы. Регистрация затягивалась. Сначала документы вернулись на доработку из-за ошибки в одном из них. Пока переделали документ, прошло 7 дней.

Затем документы сдали на повторное рассмотрение и снова вернули (не было согласия супруга Скворцовой на продажу). На поиски супруга, с которым Скворцова не проживала совместно несколько лет, но официально не была разведена, ушло ещё 2 недели.

Между тем 30 дней истекли. Банк, не получив подтверждающих документов по закрытию сделки, автоматически вернул деньги покупателю.

Момент 3. Контроль банковской операции

Законодательство РФ возлагает на банковскую организацию ответственность по выполнению договорных обязательств в части аккредитивных расчётов. В связи с этим проплата совершается только после тщательной проверки представленных документов.

3. Какие существуют виды аккредитивов — 5 основных видов

Разновидностей аккредитивов предостаточно.

Мы познакомимся с самыми распространенными.

Вид 1. Отзывной аккредитив

Название говорит само за себя. Такой аккредитив можно отозвать или изменить по распоряжению лица его открывшего (покупателя недвижимости).

Получение одобрения продающей стороны здесь не нужно.

Вид 2. Безотзывный аккредитив

А вот аккредитив этого типа отозвать либо изменить его условия, не получив разрешения продавца, не получится. Это наиболее популярный в РФ вид аккредитива.

На сайте проекта есть полезная статья по смежной теме «Безотзывная банковская гарантия»

Вид 3. Покрытый аккредитив

При выпуске в обращение покрытого аккредитива кредитная организация, открывшая его, перечисляет за счет собственных либо кредитных средств клиента необходимую сумму в учреждение-исполнитель на весь срок аккредитива.

Вид 4. Непокрытый аккредитив

При таких расчетах банк, открывший аккредитив (эмитент), никаких денег в банк, где открыт счет бенефициара, не перечисляет.

Вместо этого он даёт банку-получателю разрешение списывать сумму аккредитива со своего корсчета по заранее оговоренному порядку.

Вид 5. Подтверждённый аккредитив

Этот вид расчетов подразумевает возникновение у банка-исполнителя обязательства провести выплаты указанной в аккредитиве суммы продавцу независимо от факта поступления денежных средств от эмитента.

Порядок расчетов по подтверждённому аккредитиву оговаривается банками отдельно.

4. Как провести расчёт по безотзывному аккредитиву при покупке недвижимости — 5 главных этапов

Безотзывный аккредитив — наиболее используемый вид расчетов при покупке недвижимости.

Это и понятно — именно этот способ даёт продавцу наибольшую уверенность в гарантированном получении денег за проданную недвижимость.

Рассмотрим алгоритм проведения расчётов с помощью безотзывного аккредитива более подробно.

Этап 1. Заключение договора о расчётах с помощью аккредитива

Продавец и покупатель решили воспользоваться аккредитивной формой расчётов по сделке купли-продажи недвижимости. Свои намерения они должны отразить в самом договоре.

Перед тем, как составлять и подписывать этот документ, покупателю необходимо:

  • выбрать банк для открытия аккредитива;
  • уточнить условия и тарифы по этой банковской услуге;
  • определиться со списком документации, которую должен представить продавец в подтверждение завершения сделки и перехода права собственности покупателю.

Только после этого можно составлять и визировать договор.

Этап 2. Открытие аккредитива

Чтобы открыть аккредитив, покупателю достаточно обратиться в банковскую организацию с заявлением.

Разумеется, деньги для его открытия и уплаты комиссии должны быть в наличии.

Этап 3. Внесение суммы

Внести необходимую сумму можно наличными через кассу либо перечислив её на счёт безналично.

Кредитная организация открывает аккредитив. Оригинал отсылается в исполняющие банковское учреждение, где передается продавцу. Бенефициар может забрать оригинал лично в банке покупателя.

Этап 4. Подготовка необходимых документов

Чтобы получить деньги за проданную недвижимость, продающей стороне нужно предъявить всю документацию, гарантирующую завершение сделки по списку, поименованному в договоре в условиях расчётов.

Виды документов для раскрытия аккредитива:

Вид сделкиСостав
1Приобретение «вторички»Договор купли-продажи, выписка из Росреестра
2Незаконченное строительствоДоговор долевого участия, расписка из Росреестра

Передается вся документация при сопроводительном письме.

Этап 5. Получение денежных средств

Поступившие документы тщательно проверяются уполномоченными сотрудниками. Достоверность, законность, оформление нареканий проверяющего не вызвали, а значит, можно смело отправлять деньги бенефициару (то есть продавцу).

Продавцу остаётся только посетить свой банк и получить деньги либо наличными в банковской кассе, либо перечислить по своему усмотрению на любой счет в любом банке.

При получении денег в кассе банка за выдачу налички обычно взимается комиссия. Заранее узнавайте об этом!

5. Где можно открыть аккредитив на выгодных условиях — обзор ТОП-3 надёжных банков

Аккредитивные расчёты предлагают большинство российских кредитных организаций. Однако условия у всех разные.

Мы позаботились о вас и подготовили мини обзор трех надежных банков с отличной репутацией и выгодными условиями.

1) Уральский банк

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) появился на российской банковско-финансовой арене в далёком 1990. Сегодня его сеть насчитывает 13 филиалов, 135 точек продаж и 19 точек кредитования на территории РФ. По данным ЦБ РФ УБРиР состоит в тридцатке крупнейших российских банков.

О его надёжности свидетельствуют следующие факты:

  • имеет право работать со стратегическими и социально значимыми компаниями;
  • его облигации находятся в ломбардном списке — они могут служить залогом при межбанковском кредитовании;
  • утверждён инвестором проблемных банков для их финоздоровления.

Банк предлагает различные банковские продукты и услуги частным лицам, представителям малого и среднего бизнеса, корпоративным клиентам и инвесторам.

Продуктовое предложение УБРиР:

  • кредитование;
  • депозитные операции;
  • карточные продукты;
  • переводы;
  • РКО;
  • банковская гарантия;
  • интернет-эквайринг.

Это только малая часть возможностей Банка. Изучите более подробно условия и тарифы УБРиР на его сайте.

2) ВТБ 24

Это банковское учреждение предлагает разнообразную линейку банковских продуктов и услуг для физлиц и представителей малого/среднего бизнеса.

1062 офиса в 72 российских регионах предлагают:

  • разнообразное кредитование;
  • аккредитивы;
  • вклады;
  • депозитарные ячейки;
  • дистанционное обслуживание;
  • карточные продукты;
  • денежные переводы;
  • оформить банковскую гарантию.

Банк предлагает аккредитив при покупке недвижимости за счет ипотечных кредитных средств на выгодных условиях. Частично тарифы представлены в таблице.

Более подробно об условиях читайте на сайте либо узнавайте при посещении офиса. Звоните на телефон «горячей линии», звонок бесплатный.

3) Сбербанк

Сбербанк России — лидер банковского сектора РФ, основной кредитор экономики страны. Кредитная организация насчитывает 14 территориальных учреждений, 16 500 отделений в 83 субъектах РФ.

Сбербанк имеет широкую сеть зарубежных представительств в 22 странах: Великобритании, Турции, США, Германии, Китае, Индии, странах СНГ и т. д.

Услугами Сбербанка России пользуются более 70% россиян и свыше 11 млн зарубежных клиентов.

Сбербанк открыт для всех клиентских групп: физлиц, малого, среднего, крупного и крупнейшего бизнеса. Команда Банка насчитывает более 325 тыс. высококлассных специалистов. Порядка 250 тыс. сотрудников ежегодно проходят повышение квалификации.

Доступность, высокое качество, передовые технологии, широчайший набор банковских продуктов и услуг — преимущества, выгодно отличающие Сбербанк от других банков РФ.

6. Как максимально безопасно провести покупку недвижимости через аккредитив — 3 полезных совета

Защищенность расчётов по сделке волнует и покупателя, и продавца. И не зря!

Статистика неутешительна. По разным источникам, сегодня в России каждая 10-11 сделка совершается с признаками обманных деяний. Причём наибольшее их количество наблюдается между частными лицами.

Читайте мои рекомендации, они позволят вам максимально обезопасить вашу покупку.

Совет 1.

Выбирайте отзывной аккредитив

Покупателям советую выбирать отзывной аккредитив. В этом случая вы сможете в любой момент воспользоваться своим правом и аннулировать его.

Однако обращаю ваше внимание, что велика вероятность несогласия продавца на такую форму расчётов из-за отсутствия гарантии получения денег.

Совет 2. Консультируйтесь с юристами

Чтобы по максимуму использовать все преимущества аккредитива при сделках с недвижимостью, необходимо знать его особенности, все плюсы и минусы такой формы расчётов.

Банки редко в полном объеме информируют клиентов о рисках тех или иных банковских операций.

Если вам непонятны какие-то моменты в расчётах по договору купли-продажи недвижимости с помощью аккредитива, и банк не смог их разъяснить должным образом, рекомендую обращаться за помощью к юристам.

Найти профессионального юриста, специализирующегося на банковском направлении, легко и просто на сайте Правовед.ру.

Специалисты этого онлайн-сервиса готовы оказать вам качественную юридическую поддержку 24 часа в сутки 7 дней в неделю на платной и бесплатной основе. Им не составит труда ответить на любые ваши вопросы, например: «Как вернуть комиссию за кредит?» или «Как получить банковскую гарантию».

Перед заключением сделки купли-продажи недвижимости с помощью аккредитива отправьте на проверку договор выбранному юристу сервиса Правовед. Так вы избежите возможных проблем, обойдёте все «подводные камни» и проведёте успешную сделку.

Совет 3. Открывайте аккредитив в банке, где открыт счёт продавца

Очень удобно, когда продавец и покупатель свои расчёты проводят через одну и ту же кредитную организацию.

Это ускоряет и упрощает расчёты. Кроме того, вы сможете сэкономить на комиссиях за отправку различных запросов в банк-исполнитель.

Рекомендую к просмотру тематический видеоролик от банковского специалиста.

7. Заключение

Подведем итоги! Аккредитив при покупке недвижимости — это гарантия совершения сделки как для покупателя, так и для продавца.

Выбирая его, вы сводите практически к нулю риск быть обманутым. Аккредитив обеспечивает безопасность сделки, так как все расчёты совершаются безналично и под строгим контролем банка.

Вопрос к читателям

А что вы думаете об использовании аккредитива при сделках с недвижимостью? Пишите в комментариях!

Коллектив проекта «ХитёрБобёр» желает вам удачных сделок! Ждём от вас обратной связи по теме статьи: комментируйте, оставляйте отзывы, ставьте лайки в соцсетях!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Безотзывный аккредитив — Финансовый справочник

Что такое безотзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив — это тип финансовой гарантии, который обычно используется в международных торговых сделках. Это гарантия от банка, что средства будут доступны для оплаты определенного количества товаров или услуг. Ключевое различие между отзывным и безотзывным аккредитивом заключается в том, что безотзывный аккредитив не может быть аннулирован или изменен без согласия всех вовлеченных сторон. Этот тип гарантии обеспечивает большую безопасность для продавца, но также может быть более дорогим и трудоемким для получения. В некоторых случаях для получения финансирования торговой сделки может потребоваться безотзывный аккредитив.

Как это работает

Безотзывный аккредитив представляет собой платежную гарантию от банка от имени своего клиента, гарантирующую получателю письма (бенефициару) получение платежа.

Письмо является «безотзывным», поскольку после его выдачи условия не могут быть изменены клиентом без согласия как банка, так и получателя. Это обеспечивает защиту получателя, поскольку он может быть уверен, что получит платеж, даже если обстоятельства клиента изменятся.

Безотзывный аккредитив является одним из видов «документарного аккредитива». Это означает, что для получения платежа получатель должен предоставить в банк определенные документы (например, коммерческий счет). Таким образом, безотзывный аккредитив является гарантией платежа при условии, что необходимые документы представлены в банк.

Преимущества использования безотзывного аккредитива

Этот тип гарантии предлагает ряд преимуществ как для покупателей, так и для продавцов. Для покупателей безотзывные аккредитивы обеспечивают защиту от невыполнения обязательств поставщиком. В случае, если поставщик не доставляет товар в соответствии с договоренностью, покупатель может предъявить претензию банку-эмитенту и получить возмещение. Для продавцов безотзывные аккредитивы предлагают гарантированную оплату. После доставки товара и представления необходимых документов продавец может быть уверен, что получит оплату.

Кроме того, безотзывные аккредитивы также помогают снизить риск мошенничества. Поскольку условия безотзывного аккредитива не могут быть изменены без согласия всех вовлеченных сторон, покупателям сложнее совершить мошенничество. В результате безотзывные аккредитивы предлагают значительные преимущества как покупателям, так и продавцам, участвующим в международной торговле.

Как его оформить

Чтобы получить безотзывный аккредитив, покупатель должен сначала подать заявление в банк и предоставить залог. После выставления безотзывного аккредитива его нельзя отменить или изменить без согласия всех вовлеченных сторон. Если покупатель не выполняет платеж, продавцы могут предъявить безотзывный аккредитив в банк и получить платеж. Безотзывные аккредитивы являются ценным инструментом снижения рисков в международных торговых сделках.

О чем следует помнить при использовании безотзывного аккредитива

Следует помнить о нескольких вещах. Во-первых, все аккредитивы должны быть выданы банком, приемлемым для продавца. Во-вторых, Письмо должно быть принято продавцом до предоставления каких-либо товаров или услуг. Наконец, Письмо должно быть пересмотренным, что означает, что оно может быть дополнено или изменено банком-эмитентом, если это необходимо. Если все эти условия соблюдены, безотзывный аккредитив может обеспечить меру защиты как покупателей, так и продавцов в случае неуплаты.

Как правильно выбрать банк для нужд вашего бизнеса

Когда вы будете готовы начать бизнес, вам нужно выбрать банк, который соответствует вашим потребностям. Первый шаг — сесть с банкиром и обсудить ваш безотзывный аккредитив. В этом письме будут перечислены все кредитные продукты, на которые имеет право ваша компания, а также условия каждого продукта. После того, как вы выбрали правильный продукт для своего бизнеса, вам необходимо открыть расчетный счет для бизнеса.

Эта учетная запись будет использоваться для управления финансами вашего бизнеса и обработки платежей клиентов. Вам также следует подумать об открытии сберегательного счета, чтобы сэкономить на будущих расходах. Наконец, не забудьте спросить о любых специальных предложениях или скидках, которые ваш банк может предложить предприятиям. Потратив время на выбор подходящего банка для своего бизнеса, вы сэкономите время и деньги в долгосрочной перспективе.

Предыдущая статьяЧто такое упреждающее нарушение?

Следующая статьяЧто такое треугольный арбитраж?

ВЫБОР РЕДАКТОРА
Последние

Как аккредитивы обеспечивают безопасность платежей третьей стороне

Аккредитив может быть эффективным инструментом для бизнеса, когда требуется предоставить дополнительную гарантию оплаты третьей стороне. Аккредитив, по сути, является гарантией банка или другого финансового учреждения (называемого «эмитент») третьей стороне (называемой «бенефициаром»), что ему будут выплачены средства, причитающиеся ему от предприятия (называемого « заявитель»). Что отличает аккредитив от других форм аккредитива, так это защита, которую он предоставляет бенефициару в силу независимости инструмента от заявителя, и простота, с которой бенефициар может получать средства без согласия или участия заявителя.

Хотя аккредитивы могут иметь различные формы, наиболее распространены два типа: коммерческий аккредитив и резервный аккредитив. Коммерческий аккредитив может использоваться, когда поставщик требует от заявителя предоставить гарантию оплаты товаров или услуг, которые должны быть приобретены заявителем. В этом случае поставщик-бенефициар будет получать платежи по покупной цене непосредственно от эмитента по коммерческому аккредитиву в срок, тем самым избегая любого риска неплатежа со стороны заявителя. Примером использования резервного аккредитива является ситуация, когда арендодатель по договору аренды требует гарантии уплаты арендной платы и любых других сумм, причитающихся заявителю по договору аренды. В этих обстоятельствах аккредитив обычно используется только в случае неспособности или иной неспособности заявителя произвести платеж бенефициару, в отличие от коммерческого аккредитива, который служит основным источником платежа.

В отличие от большинства других инструментов, которые могут использоваться для предоставления бенефициару надежного платежного средства, обязательство эмитента произвести платеж по аккредитиву не зависит от каких-либо прав между заявителем и бенефициаром. Используя пример аккредитива между арендодателем и арендатором, бенефициар-арендодатель будет иметь одностороннюю возможность использовать резервный аккредитив для неуплаты арендной платы или других убытков от аренды, несмотря на любые возражения арендатора, подающего заявку, и без необходимости продемонстрировать существование основного платежного обязательства или иным образом обосновать свое платежное требование эмитенту. Кроме того, эмитент не может полагаться на какие-либо средства защиты, которые могут быть доступны заявителю в попытке уклониться от платежа по аккредитиву. Это дает бенефициару больше гарантий, чем гарантии и поручительства, которые в большей степени подвержены оспариванию со стороны заявителя (или другого должника) или задержки платежа, что делает аккредитивы предпочтительным (и часто обязательным) инструментом третьих сторон. в некоторых видах коммерческих операций.

Аккредитив существенно переносит риск неплатежа с бенефициара (например, поставщика или арендодателя) на эмитента. Затем, после выплаты эмитентом, риск переходит к заявителю, который должен либо возместить эмитенту использование средств по аккредитиву, либо оспорить любое использование средств непосредственно с эмитентом. Важно отметить, что после выставления аккредитива он также является безотзывным, а это означает, что независимо от того, что происходит в отношениях между заявителем и эмитентом, бенефициар может быть уверен, что аккредитив и сопутствующие средства останутся доступными до момента выдачи аккредитива. заявленный срок годности. Во многих случаях это верно даже после того, как заявитель подает заявление о защите от банкротства, поскольку право использования по аккредитиву после этого часто остается доступным для бенефициара (в отличие от некоторых других механизмов обеспечения, таких как залог арендатора, удерживаемый арендодателем, на что, вероятно, негативно повлияет любое заявление заявителя о банкротстве).

Как и любой юридический документ, аккредитив должен быть составлен в письменной форме и подписан, и в нем должны быть четко указаны условия финансового соглашения. Например, некоторые аккредитивы имеют фиксированные даты истечения срока действия, в то время как другие являются «вечнозелеными» — это означает, что они будут постоянно продлеваться до тех пор, пока эмитент не отзовет их в соответствии с условиями аккредитива. Большинство аккредитивов допускают частичное использование гарантированной суммы в течение срока действия аккредитива, тем самым предоставляя бенефициару возможность использовать средства по мере необходимости, а не исключительно по принципу «все или ничего». В аккредитиве также должен быть описан механизм розыгрыша, в том числе кому должно быть отправлено уведомление, как оно должно быть отправлено и что в нем должно быть сказано. Строгое соблюдение этих требований будет необходимо для того, чтобы бенефициар провел намеченный розыгрыш, поскольку любое отклонение может позволить эмитенту избежать или, по крайней мере, попытаться избежать выплаты тиража.