Бюджетирование финансов: шпаргалка для руководителей»

Содержание

Бюджетирование как инструмент финансового планирования и прогнозирования на предприятии в 1С

Содержание

Бюджетное прогнозирование
Бюджет как финансовый план предприятия

Одним из самых эффективных инструментов финансового планирования и контроля за финансовыми ресурсами организации является бюджетирование. Прежде всего, давайте определимся, что мы будем понимать под планированием, финансовым планированием, бюджетным прогнозированием и планированием.

Под планированием обычно понимают постановку определенных целей и определение оптимальных путей их достижения. Финансовое планирование — это постановка финансовых целей, генерация финансовых планов и контрольных показателей Основная цель комплекса мероприятий по финансовому планированию – обеспечить компанию необходимыми финансовыми ресурсами для ее успешного функционирования.

С помощью финансового прогнозирования на предприятии принимаются управленческие решения, влияющие на будущие события на основе регулярной обработки данных. У каждого бизнеса должны быть установлены прозрачные стратегические цели. Финансовое планирование и прогнозирование на предприятии позволяет воплотить намеченные стратегические цели в конкретные финансовые показатели. Кроме того, финансовое планирование и бюджетирование помогает оценить финансовые результаты деятельности предприятия путем контроля за использованием финансовых ресурсов, в том числе может быть одним из инструментов привлечения внешних ресурсов.

К основным функциям бюджетирования относят процесс составления и принятия бюджетов на основе центров финансовой ответственности, последующий контроль за их исполнением. Бюджетное планирование — один из этапов процесса бюджетирования. Оно предназначено для оптимального управления ресурсами компании в условиях динамично изменяющегося, диверсифицированного бизнеса. Первоначальным этапом бюджетного планирования может являться бюджетное прогнозирование.

Бюджетное прогнозирование

Прогноз бюджета представляет собой систему оценок вероятности исполнения разделов доходов и расходов бюджета компании.

Существует три основных метода прогнозирования:

метод экспертных оценок,
метод экстраполяции,
смешанный метод.

Метод экспертных оценок – прогноз доходов и расходов основывается на оценках специалистов — экспертов в своей области. Здесь большое влияние имеет субъективность мнения отдельных специалистов. Чем меньше экспертов, тем менее точен результат.

Метод экстраполяции – используются фактические данные прошедших периодов для генерации новых бюджетов.

Смешанный метод — сочетает первые два метода. Этот метод позволяет одновременно учитывать объективные тенденции на рынке и мнения экспертов в данной области.

Для эффективного бюджетного планирования необходимо выбрать те методы прогнозирования, которые будут подойдут конкретной компании в контексте ее деятельности. Иногда данный этап компании пропускаю, переходя непосредственно к планированию.

Бюджет как финансовый план предприятия

Необходимость внедрения эффективного финансового планирования и бюджетирования на предприятии ставит перед руководством сложную задачу: разработать методику взаимодействия бизнес единиц как между собой в рамках компании, так и с внешними субъектами бизнеса. Построение модели и системы финансового бюджетирования является важной составляющей финансового планирования и прогнозирования компании.

Разработка системы планирования и бюджетирования на предприятии – бюджетной модели – обычно состоит из следующих работ:

Проектирование и утверждение финансовой структуры организации. Это необходимо для того, чтобы делегировать полномочия в части операционного бюджетного планирования на предприятии ответственным организационным единицам – центрам финансовой ответственности (ЦФО).

Центр финансовой ответственности (ЦФО) – бизнес- единица, которая ведет деятельность в рамках своего бюджета, при этом обладая необходимыми ресурсами и полномочиями. ЦФО может генерировать только затраты (центр затрат), только доходы (центр дохода), доходы и расходы (центр прибыли ) и т.д. ЦФО верхнего уровня (например, холдинг в целом) немсет финансовую ответственность за инвестиции и является поэтому центром инвестиций.

Финансовая структура — это совокупность всех ЦФО компании. Финансовая структура является базой для постановки бюджетирования, финансового планирования, управленческого учета, а также оптимальной системы мотивации персонала. Финансовая структура всегда взаимосвязана с организационной структурой, но при этом они могут отличаться. Зачастую изменение финансовой структуры приводит к изменениям в организационной структуре.

Разработка структуры бюджетов организации. Этот этап финансового планирования и бюджетирования на предприятии включает в себя работы по формированию классификаторов бюджетов, бюджетных статей, наложению видов бюджетов на организационные звенья структуры управления предприятием.

Бюджетная структура – это иерархическая совокупность всех бюджетов компании. Верхний уровень бюджетной структуры обычно представлен консолидированным бюджетом доходов-расходов (БДР), бюджетом движения денежных средств (БДДС) и бюджетом по балансовому листу (ББЛ). На нижних уровнях находятся бюджеты ЦФО, различные функциональные и вспомогательные бюджеты.

Рисунок. Пример консолидированного бюджета движения денежных средств в специализированной программе планирования бюджета и финансового планирования «WA:Финансист»

Утверждение бюджетной политики. Бюджетная политика формируется с целью выработки и закрепления принципов финансового планирования и прогнозирования на предприятии, формирования показателей бюджетных статей, методов их оценки.

Детальной проработки требует процесс подготовки бюджетов сам по себе. В крупных компаниях обычно создается специальный орган – бюджетный комитет, функции которого заключаются в управлении и координации бюджетного процесса. Проблемы, возникающие при согласовании и утверждении бюджетов различных ЦФО, может наиболее эффективно решать именно бюджетный комитет. В небольших компаниях создание такого органа обычно не требуется.

Разработка положения о бюджетировании и регламента бюджетирования, прогнозирования и планирования. В этих документах фиксируется временной периода процедуры планирования и бюджетирования на предприятии, интервалы планирования, формы бюджетов, программа действий каждого из участников процесса бюджетирования финансов и т.д.

Таким образом, эффективное финансовое планирование на предприятии может быть построено на базе технологии бюджетирования. Правильно сформированный бюджет, как финансовый план, способствует более эффективному использованию ресурсов компании. Также он дает возможность менеджменту своевременно принимать управленческие решения для достижения целей предприятия.

Дашборд руководителя в системе «WA: Финансист».

Программу для финансового планирование и прогнозирование, а также для планирования бюджета вы можете приобрести у нас на сайте, отправив заявку в форме ниже.

Кафедры

Водоснабжение, водоотведение и гидротехника

Геотехника и дорожное строительство

Городское строительство и архитектура

Градостроительство

Дизайн и художественное проектирование интерьера

Землеустройство и геодезия

Инженерная экология

Иностранные языки

Информационно-вычислительные системы

История и философия

Кадастр недвижимости и право

Маркетинг и экономическая теория

Математика и математическое моделирование

Менеджмент

Механизация и автоматизация производства

Механика

Начертательная геометрия и графика

Организация и безопасность движения

Основы архитектурного проектирования

Рисунок, живопись и скульптура

Строительные конструкции

Теплогазоснабжение и вентиляция

Технология строительных материалов и деревообработки

Управление качеством и технологии строительного производства

Физика и химия

Физическое воспитание

Экономика, организация и управление производством

Экспертиза и управление недвижимостью

Эксплуатация автомобильного транспорта

Новости

Главные новости
Научные мероприятия
Жизнь университета

Дата: 03-07-2023

Просмотры: 51

Дата: 03-06-2023

Просмотры: 73

Дата: 03-06-2023

Просмотры: 35

Дата: 03-01-2023

Просмотры: 50

Дата: 02-17-2023

Просмотры: 99

Дата: 02-13-2023

Просмотры: 82

Дата: 03-03-2023

Просмотры: 52

Дата: 02-03-2023

Просмотры: 111

Дата: 01-27-2023

Просмотры: 166

Бакалавриат/Специалитет

Магистратура

Аспирантура

Наука

Научные направления
Научные издания
Диссертационные советы

Ресурсы

Определение личных финансов: руководство по максимизации ваших денег

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Личные финансы — это процесс зарабатывания денег, накопления денег, накопления богатства и защиты активов.

Хэл М. Бандрик, CFP®

Хэл М. Бандрик, CFP®
Старший писатель | Личные финансы, финансовое планирование, инвестирование

Хэл М. Бандрик — писатель по личным финансам и специалист NerdWallet в денежных вопросах. Он является сертифицированным специалистом по финансовому планированию и бывшим финансовым консультантом и старшим специалистом по инвестициям в компаниях Уолл-Стрит. Хэл консультировал семьи, владельцев бизнеса, некоммерческие организации и фонды, а также руководил пенсионными планами сотрудников групп на Юге и Среднем Западе. Сейчас Хэл работает над тем, чтобы финансовые темы были понятными и без профессионального жаргона.

12 июля 2022 г.

Под редакцией Кэти Хинсон

Кэти Хинсон
Ведущий редактор | Личные финансы, кредитный скоринг, управление долгом и деньгами

Кэти Хинсон возглавляет группу основных личных финансов в NerdWallet. Ранее она провела 18 лет в The Oregonian в Портленде, занимая должности начальника копировального отдела и руководителя группы дизайна и редактирования. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она получила степень бакалавра журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Что такое личные финансы?

Личные финансы — это термин, охватывающий все вопросы, связанные с управлением вашими деньгами. Это может относиться к таким простым вещам, как отслеживание ваших расходов и экономия денег, или к таким сложным, как налогообложение и планирование имущества. (Обратите внимание, что это лишь один из нескольких различных видов финансирования.)

Почему важны личные финансы?

Работа с деньгами может быть сложной задачей. На самом деле, 4 из 5 американцев (80%) говорят, что откладывают финансовые решения, а 35% из тех, кто откладывает эти решения, говорят, что это потому, что они чувствуют себя подавленными при мысли о них. Об этом говорится в опросе NerdWallet, проведенном в июне 2022 года онлайн The Harris Poll.

Но берите каждый элемент по одной грани за раз. Освойте это, затем двигайтесь дальше. Личные финансы важны, потому что они связаны с четырьмя очень важными этапами управления безопасностью вашего образа жизни: 1) Зарабатывание денег. 2) Экономия денег. 3) Создание богатства. 4) Защита активов.

Эти миссии могут пересекаться на протяжении всей вашей жизни. Скорее всего, вы уже освоили некоторые основы. Знание этого может придать вам уверенности при переходе к другой задаче, предназначенной для максимизации ваших денег.

Примеры личных финансов в повседневной жизни

Личные финансы — это больше, чем теория из учебника. Это основа того, как вы живете на своих условиях.

Например, управляйте своим денежным потоком так, чтобы у вас были лишние деньги. Откладывайте на будущее, чтобы вы могли изучить варианты карьеры и не чувствовать себя застрявшим на работе, потому что у вас есть куча счетов для оплаты.

Знание того, как работают личные финансы, расширяет возможности.

В то время как 39% американцев говорят, что испытывают тревогу при принятии финансовых решений, согласно опросу, 30% чувствуют себя уверенно, а 17% взволнованы, предполагая, что можно чувствовать себя хорошо, ориентируясь в своих финансах. Понимание того, как все это работает, является первым шагом к укреплению этой уверенности.

Налоговое планирование стало проще

Избавьтесь от стресса во время налогового сезона. Найдите самый разумный способ платить налоги с помощью Harness Tax.

Visit Harness Tax

13 основ личных финансов

1. Зарабатывание денег.
2. Управление деньгами.
3. Составление бюджета.
4. Экономия денег.
5. Кредитные карты и кредиты.
6. Заем денег.
7. Ваш кредитный рейтинг.
8. Налоги.
9. Погашение долга.
10. Страховка.
11. Инвестирование.
12. Открытие или ведение бизнеса.
13. Путешествие.

Многие финансовые основы можно выполнить самостоятельно, проявив некоторую организованность и стремясь извлечь максимальную пользу из того, что вы зарабатываете. Налоговое и имущественное планирование, а также инвестирование часто требуют профессиональной помощи.

1. Делать деньги

Очень вероятно, что в вашем районе есть миллионеры, которых вы никогда не заподозрили бы в богатстве. Они могут зарабатывать намного меньше денег, чем, по вашему мнению, необходимо для накопления такого состояния.

Некоторые люди настроены на бережливость. Большинству из нас приходится много работать, чтобы отложить несколько долларов. Вот где вступает в действие старая поговорка: «Важно не то, что ты делаешь, а то, что ты сохраняешь».

Вот некоторые ключевые концепции личных финансов, связанные с этим:

Чистый доход

Ваша заработная плата или чистый доход после всех вычетов — это то, что вы должны потратить. Это строительный блок вашего процесса бюджетирования. Очень важно знать сумму денег, которую вы получите после вычета всех страховок, налогов и пособий, чтобы вы тратили только то, что у вас действительно есть в банке.

Дополнительный доход

Хотите зарабатывать деньги, но не знаете, с чего начать? NerdWallet собрал более двух десятков законных способов заработать деньги — будь то работа дома или вне дома — и перечислил каждый вариант в зависимости от того, как быстро вы можете начать работу и получить оплату.

Хотя большинство людей предпочитают быстрые деньги, не сбрасывайте со счетов «медленные» концерты, так как в долгосрочной перспективе они могут платить больше.

2. Управление деньгами

Банковское дело

Согласно опросу, почти 2 из 5 (38%) американцев откладывают открытие нового банковского счета или выбор нового банка. Но решение о том, какие банковские счета лучше всего, может помочь минимизировать ваши расходы и максимизировать ваши сбережения.

Текущие счета

Узнайте больше о текущих счетах, одном из самых простых типов счетов, доступных потребителям.

Сберегательные счета

Получите консультацию по сберегательным счетам и найдите счета с низкими комиссиями и лучшими процентными ставками.

Депозитные сертификаты

Открытие депозитного сертификата — это надежный способ получить гарантированный доход на свои деньги с минимальным риском. Компакт-диски, как правило, имеют самые высокие процентные ставки среди банковских счетов и застрахованы на федеральном уровне, в отличие от инвестиций, хранящихся в акциях и облигациях.

Аренда или покупка жилья

3. Составление бюджета

Системы бюджетирования разработаны, чтобы помочь вам понять и оценить ваши отношения с деньгами. Хотя все они преследуют общую цель, они часто используют разные тактики, чтобы достичь ее.

4. Сбережение денег

Проценты

Проценты — это деньги, которые вы получаете за ссуду, а также деньги, которые вы платите, когда берете деньги взаймы. В двух словах, это сумма, взимаемая за привилегию пользоваться чьими-то деньгами.

Чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд — это деньги, отложенные для оплаты крупных, непредвиденных расходов, таких как: медицинские расходы и уменьшить налогооблагаемый доход. Но не каждый может — или должен — подписаться на план медицинского страхования, необходимый для открытия HSA.

Сбережения на покупку дома

Выясните, какой первоначальный взнос вам потребуется, используйте лайфхаки для экономии денег и храните сбережения на правильном типе счета. Вот пять советов о том, как сэкономить на первоначальном взносе на дом.

Сбережения на колледж

План 529 может стать отличным способом накопить на колледж, если вы знаете правила и знаете, как оптимизировать свои инвестиции. План 529 — это тип сберегательного и инвестиционного счета, на котором деньги растут без уплаты налогов, если снятие средств предназначено для квалифицированных расходов на образование. Они названы в честь раздела кода IRS.

5. Максимальное использование кредитных карт

Поиск лучших кредитных карт — это отчасти искусство, отчасти наука.

Ни одна кредитная карта не лучше всех остальных во всех категориях или для всех людей. Но, понимая ваши варианты и задавая правильные вопросы, вы можете найти карту, которая лучше всего подходит для ваших привычек расходов и кредитной ситуации.

6. Денежный заем

Автокредит

Получите помощь в поиске подходящего автокредита — и найдите варианты, если у вас возникли проблемы. В центре автокредитов NerdWallet есть калькуляторы и советы по доступности, авансовым платежам и комиссиям.

Студенческие ссуды

Следует ли рефинансировать студенческие ссуды? Если да, то как найти подходящего кредитора или правильный план платежей? NerdWallet собрал ресурсы, необходимые для ответов на эти и другие вопросы.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты имеют фиксированную годовую процентную ставку, обычно от 6% до 36%. Кредит с самой низкой ставкой является наименее дорогим и, как правило, лучшим выбором. Другие функции, в том числе отсутствие комиссий, мягкие проверки кредитоспособности и то, платят ли кредиторы напрямую кредиторам, если вы консолидируете долг, выделяют некоторые кредиты.

Мы провели много часов, изучая кредиты от более чем 30 компаний, предоставляющих персональные кредиты, чтобы найти лучшие онлайн-ставки и кредитные функции.

Ипотека

Легко сравните и найдите самую выгодную ипотеку для вас. Какими бы ни были ваши цели при покупке жилья, у нас есть инструменты, калькуляторы и хитроумные ноу-хау, которые помогут вам их решить.

Сравните ставки по ипотечным кредитам.
Получите предварительное одобрение.
Рассчитайте платеж по ипотеке.
Изучите варианты рефинансирования.
Оцените стоимость вашего дома.
Найдите лучших ипотечных кредиторов.

Собственный капитал

Часто говорят, что домовладение увеличивает богатство. Итак, что такое собственный капитал и как он может увеличить ваш собственный капитал? Собственный капитал — это текущая рыночная стоимость вашего дома за вычетом того, что вы должны. Вы ищете положительное число. Любая прибыль происходит от: 1) выплаты основного остатка по кредиту. 2) Увеличение рыночной стоимости с течением времени.

7. Ваш кредитный рейтинг

Факторы кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг — это числовое значение, которое кредиторы используют, чтобы определить, насколько рискованно одалживать вам деньги или выдавать вам кредитную карту. Ваша оценка плюс такие вещи, как ваш долг и доход, помогают кредиторам решить, утвердить ли вашу кредитную заявку и установить процентную ставку.

Две вещи имеют наибольшее значение для вашего кредитного рейтинга: оплачиваете ли вы счета вовремя и сколько лимитов вашей кредитной карты вы используете (чем меньше, тем лучше).

Как получить кредит

Если у вас нет кредитной истории, вам может быть сложно получить кредит, кредитную карту или даже квартиру.

Но как вы должны показать историю ответственного погашения, если никто не даст вам кредит в первую очередь?

Несколько инструментов могут помочь вам установить кредитную историю. Вот как это сделать:

Стоит следить за своей кредитной историей, потому что она может повлиять на сумму, которую вы платите за страхование автомобиля или дома, на вашу способность арендовать дом или квартиру и даже на ваши шансы найти работу.

Мониторинг вашего кредита может быть немного похож на проверку вашего кровяного давления, чтобы увидеть, как ваша новая программа упражнений и диета влияют на него. Вы вряд ли увидите устойчивый, непрерывный прогресс, но он может дать вам понять, находитесь ли вы на правильном пути. Большое необъяснимое изменение в вашем кредитном рейтинге или отчетах должно привлечь ваше внимание; это может сигнализировать о краже личных данных или об ошибке в ваших кредитных отчетах.

Как восстановить кредит

Восстановление поврежденного кредита может быть сложнее, чем начинать с нуля. Вы пытаетесь показать кредиторам и эмитентам кредитных карт, что, несмотря на оплошности с вашей стороны или бедствия, к которым вы не имеете никакого отношения, вы, скорее всего, будете производить платежи в будущем в соответствии с договоренностью. Рассмотрим эти основные стратегии восстановления кредита.

8. Налоги

Найдите сводки федерального подоходного налога или лучшее налоговое программное обеспечение и рассчитайте свой налоговый счет — или возмещение — в налоговом центре NerdWallet. Вы также можете отслеживать возмещение федерального налога и налога штата и узнавать о последних вычетах и налоговых льготах.

9. Погашение долга

Стратегии погашения долга

По данным опроса, более 1 из 5 (22%) американцев, вероятно, отложат создание плана погашения долга. Но выбраться из долгов — это то, что вы, вероятно, можете сделать сами, используя правильные инструменты и мотивацию.

Возьми у тех, кто там был. Люди, представленные в серии статей NerdWallet «Как я избавился от долгов», справились с долгами в тысячи долларов, используя умные стратегии и повседневные приемы.

Погасить ипотеку?

Если вы думаете о выплате ипотечного кредита, вы находитесь в завидном положении. Это предполагает, что вы максимизируете свои пенсионные сбережения, отложили резервный фонд и обнаружили, что у вас есть значительная часть наличных денег, которую можно вложить в погашение этого долга по ипотечному кредиту.

Есть много причин, по которым вы можете захотеть погасить ипотеку, но стоит ли?

Сколько долг слишком много?

Хотите знать, если у вас слишком много долгов? Сложите свои ежемесячные платежи по долгам (например, автокредитам, платежам по кредитным картам и алиментам) и разделите на ежемесячный доход, чтобы получить соотношение долга к доходу. Более высокие DTI могут быть трудными для погашения и затруднить доступ к новым кредитным линиям.

Например, DTI выше 43% может быть чрезмерным и признаком того, что вам нужно списать долги.

Списание долга/банкротство

Вы находите, что просто не добиваетесь прогресса по своему долгу, как бы вы ни старались? Если это так, вы можете столкнуться с огромными долгами.

Чтобы избавиться от этого финансового бремени, изучите варианты облегчения бремени задолженности. Эти инструменты могут изменить условия или сумму вашего долга, чтобы вы могли быстрее встать на ноги.

10. Страхование

Страхование — это передача риска за определенную плату. Вы платите компании за принятие на себя ограниченного риска в случае смерти, травмы, инвалидности или повреждения имущества. Это один из столпов личных финансов. Ваши потребности в страховании будут меняться на протяжении всей жизни и могут зависеть от потребностей семьи и вашего личного благосостояния.

Страхование жизни

Страхование жизни защищает всех, кто зависит от вас в финансовом отношении. Если вы неожиданно умрете, страхование жизни предоставит деньги, которые могут заменить ваш доход, погасить ипотеку, оплатить обучение ваших детей в колледже или любые другие расходы, которые вы хотите покрыть.

Страхование домовладельцев

Ваш дом — это больше, чем просто крыша над головой. Это может быть вашим самым ценным активом, и вы, вероятно, не сможете позволить себе заменить его из собственного кармана в случае бедствия. Вот почему защита ваших инвестиций с помощью правильного страхового покрытия домовладельцев так важна.

Автострахование

Согласно анализу NerdWallet за 2021 год, страхование автомобиля стоит в среднем 1592 доллара в год. Регулярный поиск страховых котировок, среди прочего, может помочь снизить ставки автострахования.

Аннуитеты

Аннуитеты — это финансовые продукты, которые могут обеспечить стабильный доход после выхода на пенсию. Но аннуитет может быть сложным существом. Прочитайте обзор того, как работают аннуитеты, их плюсы и минусы, и как аннуитеты сравниваются с IRA.

Долгосрочный уход

Возможно, сейчас это трудно представить, но есть вероятность, что вам понадобится помощь в уходе за собой в более позднем возрасте. Большой вопрос: как вы будете платить за это?

Покупка страховки на случай длительного ухода — это один из способов подготовиться. Долгосрочный уход относится к множеству услуг, которые не покрываются обычной медицинской страховкой. Полис страхования на случай длительного ухода помогает покрыть расходы на этот уход, если у вас есть хроническое заболевание, инвалидность или расстройство, такое как болезнь Альцгеймера.

11. Инвестирование

Чтобы купить акции, вам сначала понадобится брокерский счет, который вы можете настроить примерно за 15 минут. Затем, как только вы добавили деньги на счет, вы можете выполнить пять шагов, чтобы найти, выбрать и инвестировать в отдельные компании.

Пенсионные счета

Индивидуальный пенсионный счет, или IRA, представляет собой налоговый льготный инвестиционный счет, который физические лица используют для пенсионных сбережений. Взносы в некоторые IRA могут не облагаться налогом, а снятие средств может не облагаться налогом.

Существует несколько типов IRA, таких как традиционная, Roth, SEP или SIMPLE. IRA можно получить в банках, у роботов-консультантов или у брокеров.

Инвестирование в брокерский счет

Стандартный брокерский счет, или налогооблагаемый счет, не дает никаких налоговых преимуществ для инвестирования через счет — в большинстве случаев ваши инвестиционные доходы будут облагаться налогом.

С другой стороны, это означает, что для этих счетов очень мало правил: вы можете вывести свои деньги в любое время, по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите.

Взаимные фонды и биржевые фонды

Инвесторы взаимных фондов владеют акциями компании, деятельность которой заключается в покупке акций других компаний (или облигаций или других ценных бумаг). Инвесторы взаимных фондов не владеют напрямую акциями компаний, которые фонд покупает, но они в равной степени участвуют в прибылях или убытках от общих активов фонда — отсюда и «взаимные» взаимные фонды.

Биржевые фонды могут продаваться как отдельные акции, но предлагают преимущества диверсификации взаимных фондов. Во многих случаях минимальные инвестиции ETF будут ниже, чем у индексных фондов.

Инвестиции с фиксированным доходом

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как государственные и корпоративные облигации, могут обеспечить стабильный, предсказуемый источник дохода, часто с меньшим риском, чем другие инвестиции.

Наряду с акциями и взаимными фондами, инвестиции с фиксированным доходом составляют основу хорошо диверсифицированного инвестиционного портфеля.

12. Открытие или ведение бизнеса

От кредитов до обзоров кредиторов — мы поможем вам связаться с нужными ресурсами, чтобы вы могли позаботиться о бизнесе:

13.

Путешествия

Мечтаете об отпуске? В NerdWallet есть инструменты и советы, которые помогут вам сравнить и найти самые выгодные туристические кредитные карты и программы лояльности, чтобы сделать вашу следующую поездку максимально бюджетной.

Узнайте больше о личных финансах

Хотите узнать больше обо всех аспектах личных финансов, упомянутых выше? Вы можете слушать интересные и информативные разговоры о деньгах в любое время с помощью подкаста NerdWallet.

Подкаст NerdWallet Smart Money

Ответы на ваши вопросы о деньгах. Это подкаст Smart Money от NerdWallet. Есть денежный вопрос? Спросите одного из ботаников. Напишите или позвоните нам по телефону 901-730-6373 или напишите по электронной почте [email protected], затем подпишитесь и слушайте подкаст.

МЕТОДОЛОГИЯ

Этот опрос был проведен онлайн в Соединенных Штатах компанией The Harris Poll от имени NerdWallet с 14 по 16 июня 2022 года среди 2039 взрослых американцев в возрасте от 18 лет и старше. Точность выборки онлайн-опросов Harris измеряется с использованием байесовского достоверного интервала. Для этого исследования выборочные данные имеют точность в пределах + 2,8 процентных пункта при использовании 95% уровень достоверности. Для получения полной методологии опроса, включая взвешивание переменных и размеры выборки подгрупп, свяжитесь с Сарой Борланд по адресу [email protected]

. является ли информация в статье точной, надежной или свободной от ошибок. Использование или доверие к этой информации осуществляется на ваш страх и риск, и ее полнота и точность не гарантируются. На содержание этой статьи не следует полагаться или ассоциировать с будущей работой NerdWallet или любых ее филиалов или дочерних компаний. Заявления, не являющиеся историческими фактами, представляют собой прогнозные заявления, которые связаны с рисками и неопределенностями, на что указывают такие слова, как «полагает», «ожидает», «оценивает», «может», «будет», «должен» или «предвидит» или подобные выражения. Эти прогнозные заявления могут существенно отличаться от представления NerdWallet информации аналитикам и ее фактических операционных и финансовых результатов.

Об авторе: Хэл Бандрик — писатель по личным финансам и авторитет NerdWallet в денежных вопросах. Он сертифицированный специалист по финансовому планированию и бывший финансовый консультант. Читать дальше

Аналогично…

7 лучших советов по составлению бюджета

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Лорен Шван

Лорен Шван
Ведущий писатель | Личные финансы, долг

Лорен Шван (Lauren Schwahn) — автор NerdWallet. Она освещает долги, составление бюджета и стратегии экономии денег. Она ведет колонку «Деньги тысячелетия» для Associated Press. Ее работы также были отмечены USA Today, MarketWatch и другими. Лорен имеет степень бакалавра истории Калифорнийского университета в Санта-Круз. Она базируется в Сан-Франциско.

18 мая 2022 г.

Под редакцией Courtney Neidel

Courtney Neidel
Назначенный редактор | Личные финансы, бюджетирование, покупки

Кортни Нейдел — ответственный редактор отдела личных финансов NerdWallet. Она присоединилась к NerdWallet в 2014 году и шесть лет писала о покупках, составлении бюджета и стратегиях экономии денег, прежде чем ее повысили до редактора. Кортни дала интервью в качестве представителя розничной торговли «Доброе утро, Америка», «Чеддер» и CBSN. Ее предыдущий опыт включает внештатное письмо для калифорнийских газет.

Бюджет может иметь решающее значение для понимания — и управления — куда идут ваши деньги. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в планировании своих финансов или испытывали трудности с этим в прошлом, эти советы по составлению бюджета помогут вам придерживаться плана.

1.

Решите, почему вы составляете бюджет

Начните с формулирования того, что вдохновляет вас на составление бюджета. У вас есть долги, вы ищете способы сократить расходы или просто пытаетесь перестать тратить так много денег? Может быть, вы копите на что-то, например, на свадьбу или новорожденного ребенка.

«Знание того, почему вы что-то делаете, может облегчить выполнение», — говорит ДеДе Джонс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор Innovative Financial, LLC в Лейквуде, штат Колорадо.

При составлении бюджета с партнером обсуждайте детали вместе, чтобы убедиться, что вы находитесь на одной странице.

2. Используйте язык расширения прав и возможностей

Термин «бюджет» может отталкивать.

«Люди сопротивляются этому, потому что это происходит из-за дефицита», — говорит Джонс. Она рекомендует переключиться на язык, который вам более удобен, например, «план расходов», чтобы поддерживать мотивацию.

Бюджет — или как вы его называете — не должен вас пугать или ограничивать. Это должна быть возможность взять под контроль ваши деньги.

3. Испытайте различные методы составления бюджета

Так же, как существует множество причин для составления бюджета, существует множество способов составления бюджета. Некоторые люди ежедневно проверяют и отслеживают расходы вручную. Другие хотят выполнять как можно меньше работы и выбирают приложение. Почитайте о различных методах составления бюджета — таких как бюджет 50/30/20 или система конвертов наличными — и попробуйте тот, который соответствует вашему стилю жизни.

«Ключ к игре заключается в том, чтобы просто придерживаться ее и признать, что первые месяцы действительно тяжелые», — говорит Лиз Джиллетт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Mainstreet Financial Planning Inc. в Одентоне, штат Мэриленд.

Если вы пытаетесь сделать все возможное и не можете найти способ заставить его работать, изучите другие варианты. «Будьте реалистами и переходите к чему-то другому, что, по вашему мнению, окажет влияние», — говорит Джиллетт.

4. Определите приоритеты расходов и целей

Поймите разницу между потребностями и желаниями, а затем сосредоточьтесь в первую очередь на самом необходимом, включая продукты, жилье и транспортные расходы. Однако это не означает, что другие расходы не важны. Ваши финансовые цели, такие как погашение долга или накопление на пенсию, по-прежнему должны привлекать внимание.

Цель бюджета, по словам Джиллетта, — понять, идут ли ваши деньги на то, чем вы довольны, чем гордитесь и соответствуете ли вы своим ценностям.

Бюджет 50/30/20 является хорошим ориентиром для покрытия основных категорий расходов. Он предлагает использовать 50% вашего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и долги.

Новый год. Новый бюджет.

Отслеживайте свой денежный поток, чтобы лучше составлять бюджет и достигать финансовых целей на 2023 год.

5. Оставьте место для сюрпризов

Не ждите, что ваш бюджет будет идеальным. Случаются сюрпризы, и некоторые расходы могут ускользнуть — например, случайные импульсивные покупки. Но можно принять меры предосторожности, чтобы смягчить удар.

Каждый месяц откладывайте немного наличных денег для покрытия различных расходов и регулярных взносов в резервный фонд. Таким образом, вы можете справиться с неожиданным ремонтом автомобиля или другими чрезвычайными ситуациями, не влезая в долги по кредитной карте или кредиту.

6. Ответственно относитесь к автоматизации

Технологии могут облегчить утомительные аспекты составления бюджета и предотвратить неудачи. Так почему бы не позволить ему сделать часть работы за вас? Попробуйте настроить автоматические переводы, чтобы вы могли регулярно оплачивать счета или откладывать деньги, не задумываясь об этом, и опирайтесь на бюджетные приложения, чтобы удобно отслеживать свои расходы.