Содержание
Что такое кэшбэк и почему он выгоден
Программы лояльности с кэшбэк-сервисами предлагают многие российские банки. Но действительно ли кэшбэк всегда выгоден для держателей карт? И по какому принципу работают программы? В этом материале Rusbase рассказывает, что кэшбэк может дать пользователям банковских карт и почему он так выгоден банкам.
Светлана Зыкова
Что такое кэшбэк
Cashback («возврат наличных») – это термин, обозначающий возврат части стоимости покупки на счет карты. С помощью этой опции можно вернуть от 1% до 10% от суммы покупки. В случае с банковскими сервисами этот термин используется для обозначения услуги, представляющей собой бонусную программу, которая возвращает покупателю часть потраченных денег на покупку обратно на карту в конце отчетного периода. Чаще всего таким отчетным периодом выступает месяц.
В России возможность получить кэшбэк появилась в 2006 году, но западные компании используют банковские карты с этой функцией дольше.
Кэшбэк встречается не только в банковской сфере. Эту опцию используют также в интернет-торговле, в гостиничном и игорном бизнесе. В онлайн-торговле в роли агрегаторов бонусных программ выступают кэшбэк-сервисы и кэшбэк-порталы, которые предоставляют пользователям доступ к магазинам, работающим по этой схеме, и сотрудничают с ритейлерами в качестве агентов, самостоятельно возвращая покупателям процент от покупок.
Каким может быть банковский кэшбэк
Следует отметить, что кэшбэк – это не разовая скидочная акция, а отложенный возврат денег, который начисляется после определенного периода и накладывается поверх разовых или сезонных скидок, установленных в торговой точке.
Кэшбэк в банковской сфере может иметь разные формы и начисляется как деньгами, так и бонусами. Кроме этого банки могут возвращать наличные, пополняя счет мобильного телефона.
Банк может выпустить как кредитную, так и дебетовую карту с функцией кэшбэка. При этом чем выше будет статус банковской карты, тем больший возврат по ней можно ожидать пользователям.
Уровень ставки и лимиты дохода по кэшбэку могут различаться также в зависимости от категории покупки. Категории покупки определяются по коду торговой точки, который должен соответствовать ее основному виду деятельности.
Наконец, карты с кэшбэком могут отличаться в зависимости от принципа работы с партнерами. Так, возврат денег может распространяться либо на все покупки пользователей, либо только на товары или услуги, приобретенные в сети партнеров банка.
Чем кэшбэк выгоден банкам
- Привлечение новых клиентов и повышение лояльности
Кэшбэк-сервисы позволяют банкам привлекать новых клиентов и переманивать пользователей других банков, которые раньше не думали о смене обслуживания. Кроме этого бонусная программа повышает лояльность среди существующих клиентов, стимулируя развитие повторных продаж.
- Кэшбэк мотивирует тратить больше
Пользователи, ожидающие от своих покупок возврата денег, попадают в своеобразную психологическую ловушку, что заставляет их тратить больше.
- Банки получают процент от партнерских платежных систем
Банк, эмитировавший пластиковую карту, получает комиссию от банка-эквайера – организации, которая осуществляет финансовые операции при расчете банковскими картами в торговых терминалах.
- Стимулирование безналичного расчета среди клиентов
Одна из основных целей внедрения кэшбэка в банках – стимулирование использования пластиковых карт как альтернативы наличному расчету.
- Банки оборачивают получаемые средства
Средства, привлеченные от дополнительных операций и открытия новых счетов, оборачиваются банком.
- Стимулирование спроса на товары и услуги в сети партнеров банка
Ограничивая действие кэшбэк-сервисов только сетью торговых партнеров, банки стимулируют покупательский спрос на товары и услуги, продающиеся в конкретных магазинах и заведениях.
- Кэшбэк собирает информацию о покупках
Это условие является стандартным пунктом договора, который клиент заключает с банком. Полученную информацию компании могут использовать для анализа рынка.
На что обратить внимание при оформлении карты с кэшбэком
- Не превысит ли стоимость обслуживания карты размер полученных по ней кэшбэков;
- Подойдет ли вам партнерская сеть банка – те торговые точки, на которые распространяется программа лояльности банка;
- Пользователи кэшбэк-сервисов не всегда могут обналичить возвращаемые средства, пока не накопится необходимая для этого сумма;
- Большинство банков устанавливает лимиты на операции с возвратами денег;
- Держатель кэшбэк-карты может быть исключен из программы, если вовремя не погасит платеж по кредиту;
- Банк-эмитент имеет право отключить клиента от программы лояльности за злоупотребление возможностями кэшбэк-сервиса;
- Технические сбои в кэшбэк-сервисах могут обернуться недоначисленными деньгами на карте.
Больше о кэшбэке:
Что делать, если бизнес перестал расти и оказался на пороге кризиса: кейс «Биглиона»
Сервис «Яндекс.Деньги» ввел кэшбэк за оплату покупок и услуг
Лучшие карты с кэшбэком: главное в финтехе за неделю
Аудитория крупнейших российских сервисов кэшбэка выросла до 10 млн пользователей
Программа лояльности, которая повысит ваши продажи – советы и кейсы
Правда и ложь о кэшбэк-сервисах
Фото на обложке: Фотобанк Фотодженика.
тарифы, описание. Онлайн заявка — СберБанк
Как я могу подключиться к Программе «Бизнес-кешбэк»?
Для подключения нужно подтвердить согласие на участие и присоединиться к условиям Программы «Бизнес-кешбэк» в личном кабинете СберБизнеса.
Могу ли я подать заявку на подключение к Программе в отделении банка?
Нет, подключиться можно только через СберБизнес.
На какие бизнес-карты распространяется Программа?
На все типы карт СберБизнеса, кроме бизнес-карты для деловых поездок, бюджетных карт, подотчётных карт, а также карт, выпущенных к бизнес-счёту (карт старой технологии).
Кто из сотрудников предприятия может подключиться к Программе?
Только руководитель предприятия (ЕИО или первая подпись).
Могу ли я подключить несколько счетов и несколько бизнес-карт к Программе?
Да, к Программе можно подключить любое количество счетов при условии, что они относятся к типу «расчётный». Все бизнес-карты, выпущенные к счёту, подключатся автоматически.
Как я узнаю, что мой бонусный счёт открыт?
В личном кабинете СберБизнеса можно увидеть статус обработки заявок. Перейдите в раздел «Бизнес-карты», а потом во вкладку «Бизнес-кешбэк». Если счёт открыт, там отобразится статус заявки «исполнен».
Могу ли я просматривать бонусный баланс? Как это сделать?
Да, баланс можно посмотреть в личном кабинете СберБизнеса. Для этого перейдите в раздел «Бизнес-карты», а потом во вкладку «Бизнес-кешбэк». Там доступна информация не только о бонусном балансе, но и статус обработки заявок по бонусному счёту, список подключённых счетов и история операций с указанием начисленных баллов в разрезе каждой операции.
Когда бонусные баллы поступят на бонусный счёт?
Бонусные балы поступают на счет только после того, как банк подтвердит операцию. Как правило, это происходит в течение 3-5 дней после совершения покупки.
Почему по операциям, совершаемым по бизнес-карте, подключенной к Программе, перестали начисляться бонусные баллы?
По условиям программы «Бизнес-кешбэк» в течение бонусного периода можно накопить не более 5 000 бонусных баллов. При этом расчет вознаграждения по совершенной операции происходит в дату её отражения на счете (дата подтверждения банком операции). Таким образом, операции, совершенные в последние дни бонусного периода, могут быть отражены на счёте (подтверждены банком) и учтены уже в следующем бонусном периоде.
За какие операции начисляются бонусные баллы?
Бонусные баллы начисляются за совершение покупок по бизнес-карте в торгово-сервисных предприятиях. Подробнее с условиями Программы «Бизнес-кешбэк» можно ознакомиться здесь.
По какому курсу начисляются бонусные баллы?
0,5% от суммы операции.
Что можно делать с накопленными бонусными баллами?
Накопленные бонусные баллы можно конвертировать в рубли РФ. Функционал конвертации бонусных баллов в рубли РФ становится доступным после накопления на бонусном счете баланса не менее 3 000 бонусных баллов.
Есть ли максимальная сумма для конвертации из бонусных баллов в рубли?
Максимального ограничения по сумме конвертации нет. После того как клиент накопил минимальную сумму, необходимую для конвертации, он может конвертировать любую сумму бонусных баллов в рубли РФ.
Через какое время произойдет конвертация бонусных баллов в рубли?
Мгновенно: конвертация бонусных баллов в рубли происходит в режиме онлайн.
Что такое бонусный период?
Это календарный месяц. Например, если вы подключились к программе 15 июня, для вас первым бонусным (отчётным) периодом будет июнь.
Какую максимальную сумму бонусных баллов можно накопить за один бонусный период?
За один бонусный период можно накопить не более 5 000 баллов.
Существует ли период действия бонусных баллов? Они сгорают?
Срок действия бонусных баллов — 12 календарных месяцев. Они сгорают помесячно. Например, 1 июля 2020 года сгорят бонусные баллы, которые накопились за июнь 2019.
Как можно отключиться от Программы?
Отключиться от Программы можно в личном кабинете СберБизнеса.
Обратите внимание, при отключении Программы все бонусные баллы аннулируются.
Как работают кредитные карты с кэшбэком
Содержание этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых предложений наших партнеров мог быть истёк. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.
Что может быть проще, чем вернуть немного денег за вещи, которые вы покупаете каждый день? Вот как работают кредитные карты с кэшбэком и что делает их привлекательными для некоторых потребителей.
Карты с кэшбэком бывают разных видов — бонусные категории, многоуровневые вознаграждения и фиксированная ставка кэшбэка — но все они окупаются.
Карты с кэшбэком с фиксированной ставкой идеально подходят для тех, кто «установил и забыл», но карты бонусной категории и многоуровневые бонусные карты могут принести вам больше вознаграждений, если вы готовы приложить немного усилий, чтобы максимизировать возврат наличных денег при определенных расходах. категории.
Как работают карты с кэшбэком
Итак, как же работают все эти карты с кэшбэком? Все просто: кэшбэк — это, по сути, скидка в процентах от покупок, которые вы совершаете по карте. С кредитными картами с фиксированной ставкой кэшбэка каждая покупка приносит один и тот же процент кэшбэка, в то время как бонусные карты категории и многоуровневые бонусные карты требуют разных типов расходов, чтобы заработать больше кэшбэка.
Эмитенты карт могут позволить себе возвращать наличные, поскольку продавцы платят комиссию за обмен при каждой транзакции. «Когда вы платите продавцу 100 долларов с помощью кредитной карты, продавец получает только около 9 долларов.
7», — говорит Дэниел Махони, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Атланты.
Например, телевизор стоимостью 700 долларов принесет вам 14 долларов с картой с кэшбэком 2%. Тем временем продавец заплатил комиссию за транзакцию в размере около 21 доллара США, когда вы платили своей кредитной картой.
«Вознаграждения или скидки могут также финансироваться за счет сделок между эмитентом кредитной карты и конкретными продавцами», — сказал Махони. Примером этого является кэшбэк, который вы зарабатываете с помощью предложений, связанных с картой.
Как эмитенты карт узнают, какие виды расходов соответствуют тому или иному проценту кэшбэка? Коды категорий продавцов — это четырехзначные числа, обозначающие тип бизнеса, например заправочную станцию или продуктовый магазин. Сети кредитных карт используют эти коды для классификации и отслеживания покупок.
Как получить кэшбэк
Существует три основных типа кредитных карт с кэшбэком: Бонусные карты с кэшбэком категории, которые предлагают высокий процент кэшбэка в категориях расходов, которые меняются в течение года; карты многоуровневого вознаграждения с возвратом наличных денег, которые предлагают стабильный возврат наличных денег в определенных категориях расходов; и карты с фиксированной ставкой возврата денег, которые возвращают вам деньги по той же ставке за все покупки.
Бонусные карты с кэшбэком категории
Бонусные карты с кэшбэком категории предлагают приманку 5-процентного кэшбэка по возобновляемым категориям расходов. Эти категории обычно устанавливаются эмитентом каждый квартал и публикуются за несколько месяцев до начала нового квартала. Возврат пяти процентов может быть хорошей добычей, если вы в состоянии максимизировать категории расходов каждый квартал, но это требует некоторой работы.
Вы должны регистрироваться для участия в бонусных категориях каждые три месяца, а расходы в этих категориях ограничены установленной суммой каждый квартал (обычно 1500 долларов на покупки). Поскольку любая покупка, не относящаяся к бонусной категории, приносит 1 процент, вы можете не получать тот средний доход, который, по вашему мнению, вы получаете.
Многоуровневые карты возврата наличных
Как и бонусные карты категорий, многоуровневые карты вознаграждений предлагают больший возврат денег в определенных категориях расходов, но вам следует подумать, какую карту использовать для каждой покупки, чтобы максимизировать свой доход.
Рестораны, заправочные станции, продуктовые магазины, некоторые транспортные и транспортные услуги, некоторые потоковые сервисы, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные мероприятия — это лишь некоторые из категорий, в которых вы можете заработать эти 5 процентов.
Карты с фиксированной ставкой кэшбэка
С помощью простых карт кэшбэка, также называемых картами с фиксированной ставкой кэшбэка, вы получаете фиксированный процент с каждой покупки. Нет необходимости отслеживать и активировать бонусные категории. Вы получаете одинаковый кэшбэк за каждую покупку.
Практический результат
Независимо от того, выбираете ли вы карту с фиксированной ставкой, многоуровневым вознаграждением или бонусной картой с кэшбэком, вы можете получать кэшбэк за все (или почти все) свои покупки, часто с минимальными усилиями.
Вы можете быть удивлены, узнав, сколько в конце каждого месяца составляет 1 или более процентов кэшбэка. Просто внимательно изучите свои привычки расходования средств и условия каждого эмитента, чтобы определить, подходит ли вам карта с кэшбэком, которую вы рассматриваете.
Отказ от ответственности перед редакцией
Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективной оценке наших авторов и не связан с рекламой. Она не была предоставлена или заказана эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.
Нури Зарру
является штатным редактором CreditCards.com, специализирующимся на обзорах кредитных карт, новостях о продуктах и рекомендациях. Также писатель-фантаст, он получил премию Кина в области литературы и имеет степень магистра искусств в области писательского творчества в Центре писателей Миченера при Техасском университете в Остине.
Что такое кэшбэк и как он работает?
Какие карты предлагают кэшбэк?
Существует множество различных типов карт, которые предлагают кэшбэк. Традиционно преимущество кредитной карты, некоторые дебетовые карты теперь также предлагают кэшбэк.
Доступные вам типы карт зависят от определенных критериев, таких как место жительства, размер вашего дохода и т. д. С N26 кэшбэк доступен для всех карточных платежей, совершенных со счетов N26 Business.
Предлагает ли N26 кэшбэк?
Да, N26 предлагает кэшбэк 0,1% для аккаунтов Business Standard, Smart и You. Счета Business Metal получают кэшбэк в размере 0,5%. Кроме того, все владельцы премиум-аккаунтов N26 получают специальные скидки с партнерами благодаря N26 Perks.
Как работает кредитная карта с кэшбэком?
Кредитная карта с кэшбэком возвращает вам небольшой процент от денег, которые вы тратите в определенных ситуациях. По большей части деньги для этого поступают из доходов, которые компании-эмитенты кредитных карт получают от розничных продавцов. Точно так же, как потребители должны платить проценты и другие сборы по кредитной карте, розничные торговцы также должны платить комиссию, известную как комиссия за обмен.
Затем компания, выпускающая кредитные карты, делится процентом дохода от этих сборов с потребителем в качестве стимула для того, чтобы иметь там свои счета. Этот процент обычно собирается автоматически, и затем его можно использовать при будущих покупках.
Что означает кэшбэк по кредитной карте?
Кэшбэк по кредитной карте означает, что вы получите определенный процент от денег обратно, когда будете тратить деньги по карте. Процент может варьироваться в зависимости от компании, выпускающей вашу карту, но обычно он находится в диапазоне от 0,5% до 3%.
Что такое кэшбэк по дебетовой карте?
Кэшбэк по дебетовой карте — это та же концепция, что и кешбэк по кредитной карте — каждый месяц вы будете получать процент от потраченных средств в виде кэшбэка или бонусных баллов. Единственная разница в том, что вместо того, чтобы делать покупки в кредит, вы тратите деньги прямо со своего банковского счета.
Можно ли делать кэшбэк через Apple Pay?
Да, вы можете получать кэшбэк с помощью Apple Pay, если карта, прикрепленная к вашему Apple Pay, в первую очередь предлагает кэшбэк. Ваша обычная политика кэшбэка по-прежнему будет применяться, если вы платите с помощью Apple Pay, а не физической карты.
Можно ли получить кэшбэк через Google Pay?
Как и в Apple Pay, совершение покупок с помощью Google Pay по-прежнему позволит вам получать кэшбэк, если карта, привязанная к вашей учетной записи Google Pay, уже предлагает кэшбэк. Неважно, совершаете ли вы транзакции с помощью Google Pay или физической карты — вы все равно получите все вознаграждения.
Кэшбэк бесплатные деньги?
Да и нет. Когда вы совершаете покупки, которые обычно совершаете в любом случае, кешбэк может ощущаться как бесплатные деньги. Однако вы получаете кэшбэк только в обмен на покупку чего-либо в первую очередь, поэтому с этим связаны затраты.
Большинство бонусных карт также взимают ежемесячную или ежегодную комиссию, что является еще одной статьей расходов на кэшбэк. Тщательно подумайте о расходах, связанных с любыми программами кэшбэка, которые вы рассматриваете. Оцените, сколько кэшбэка вы, вероятно, заработаете — не превышая при этом свой обычный бюджет! — а затем определите, стоит ли вам стоимость программы.
Что такое кэшбэк бонус?
Кэшбэк-бонус — это другое название любой программы поощрения кэшбэка, будь то баллы, накопленные на кредитной карте, или кэшбэк, выплачиваемый прямо на ваш банковский счет.
Как активировать кэшбэк?
Чтобы активировать кэшбэк, вам сначала нужно убедиться, что ваша кредитная или дебетовая карта поддерживает кэшбэк. Если это не так, вам придется найти тот, который делает, и открыть новую учетную запись. В большинстве случаев функция кэшбэка активируется автоматически при открытии такого счета.
Как работает кэшбэк?
Для потребителя процесс кэшбэка очень прост.