Что банк может сделать если не платить кредит: Могут ли посадить за неуплату кредита

Содержание

Наказание за неуплату личного займа

Каковы последствия или наказание за неуплату личного займа?

Потребительские кредиты представляют собой необеспеченные кредиты, которые предоставляются без каких-либо ограничений по конечному использованию. В последние годы спрос на личные кредиты резко возрос из-за легкости, с которой выдаются личные кредиты. Просто потому, что он легко доступен и с быстрым временем обработки, вы не должны поддаваться искушению и подать заявку на него, не подумав дважды. Вы должны учитывать свою доступность и брать кредит только в случае необходимости.

Если вы не планируете свои финансы и берете займы беспорядочно, есть большая вероятность, что вы окажетесь в финансовой неразберихе, которая приведет к невыплате долга. Читайте дальше, чтобы понять последствия и наказание за неуплату личных кредитов.

Что произойдет, если персональный кредит EMI не будет выплачен?

После выполнения Критериев приемлемости для личного кредита и подачи кредитных документов вы обязуетесь погасить кредит в течение срока, который вы выбрали, равными ежемесячными платежами (EMI). Это означает, что вам придется платить фиксированную сумму в установленную дату каждый месяц. Если вы не спланировали свои финансы тщательно или если вы не можете оплатить личный EMI из-за неизбежных обстоятельств, вам придется нести основную тяжесть наказания за неуплату личных кредитов.

Напоминания по электронной почте, SMS, уведомление или телефонный звонок от кредитора, если вы пропустите хотя бы один EMI. Если платеж по-прежнему не произведен и причины неуплаты реальны, кредитор может предоставить вам дополнительное время сверх установленного срока.
Несмотря на продление срока, если EMI не будет оплачен, вам грозят штрафы. Кроме того, это негативно скажется на вашей кредитной истории.
Личный кредит будет классифицирован как безнадежный актив, если дефолт продолжится и приведет к невыплате 3 EMI подряд. Самое строгое наказание за неуплату личных кредитов — это провал в кредитном рейтинге. Каждый кредитор будет информировать Transunion Cibil о поведении человека при погашении долга. С каждым пропущенным EMI ваш балл по cibil будет снижаться на 50–70 баллов. Постоянная задержка в погашении вашего EMI резко снизит ваш кредитный рейтинг и может снизить ваши шансы на получение дополнительных кредитов.

Судебные иски и наказание за неуплату личного займа

Частный заем будет классифицирован как безнадежный актив, если заемщик не выполнит свои обязательства более 90 дней. Если ссуда не будет погашена даже через 180 дней, кредитор имеет право подать в суд на заемщика в соответствии с разделом 138 Закона об оборотных инструментах 1881 года. отзывное письмо. Письмо об отзыве будет последним напоминанием, в котором будет особо упомянуто, что кредитор будет действовать в судебном порядке, если долги не будут погашены в течение определенной даты.

Если заемщик обращается к кредитору и приводит уважительные причины невозврата, то кредитор может предоставить такие варианты, как реструктуризация кредита. Реструктуризация позволит заемщику погасить долги.

С другой стороны, если заемщик перенаправил средства и умышленно уклоняется от погашения кредита или если залог продается (в случае обеспеченных личных кредитов) без ведома кредитора, то будет возбуждено уголовное дело. быть предъявлено к заемщику в качестве наказания за неуплату личного кредита.

Хотя кредитор имеет право подать в суд на неплатежеспособных заемщиков, заемщики имеют определенные права.

Право на уведомление — право знать факты дела, т. е. обвинения против заинтересованной стороны быть услышанным’ — право высказывать свое мнение.
Право на вежливое обращение — Право на достойное обращение.
Права требования на остаток — Права на остаточную стоимость после присвоения непогашенного обязательства с выручкой от продажи актива

Рекомендуется не доводить ситуацию до судебного разбирательства. Штраф за задержку платежа, за которым следуют судебные издержки, может сильно ударить по вашему карману.

Что произойдет, если кто-то не выполнит обязательства по обеспеченным кредитам?

Кредиты, в которых предлагается обеспечение, такое как золото, недвижимость, полисы LIC, NSC и т. д., называются обеспеченными кредитами. Наказание за непогашение личных кредитов, обеспеченных ипотекой имущества или залогом драгоценностей, LICP или NSC, совершенно другое. Начальные шаги восстановления, такие как отправка напоминаний, аналогичны шагу 9.0003 необеспеченные кредиты . Когда заемщик не отвечает на такие напоминания, кредитор направляет заемщику уведомление о продаже актива вместе с датой аукциона.

В случае ипотечного кредита после того, как кредит классифицируется как недействующий актив, будет отправлено уведомление в соответствии с Законом SARFAESI с достаточным сроком для погашения взносов в рамках закона. Если оплата не будет произведена в течение разрешенного времени, следующим шагом будет отправка уведомления о том, что недвижимость будет продана с аукциона в определенную дату. Также будет указана резервная стоимость, установленная для аукциона. Промежуток времени между датой объявления и датой аукциона составляет один месяц. Если заемщик погасит взносы в течение этого времени, аукцион будет отменен.

В случае продажи актива заемщик будет иметь право требовать остаточную стоимость из выручки от продажи после того, как все взносы будут выплачены.

Влияние невыплаты личного кредита на кредитный рейтинг

Кредитор будет информировать кредитное бюро о поведении отдельных заемщиков при погашении. Каждый пропущенный EMI будет записан в кредитной истории заемщика. Каждый раз будет падение кредитного рейтинга на 50-70 баллов. Если дефолт продолжается последовательно в течение трех месяцев, персональный кредит будет классифицирован как недействующий актив, и об этом будет сообщено в бюро кредитных историй. Это сильно повлияет на кредитный рейтинг и может стать для вас затруднительным получение дополнительных кредитов. Это сведет на нет ваши шансы на получение крупных кредитов, таких как ипотечные кредиты.

Поэтому рекомендуется разумно планировать свои финансы и брать взаймы только в случае необходимости и если вы можете себе это позволить.

Последствия отсутствия платежей EMI по личному кредиту

Отсутствие платежей EMI по личному кредиту имеет следующие последствия. Это в дополнение к наказанию за неуплату личного кредита.

Накопление ответственности: Концепция EMI была введена для облегчения бремени погашения кредита. Отсутствующие платежи EMI по личному кредиту сведут на нет цель, поскольку это приведет к накоплению ответственности. Кроме того, штраф, взимаемый за такие задержки и пропущенные платежи, увеличит стоимость кредита, что еще больше усложнит погашение обязательства.
Падение кредитного рейтинга: Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для легкого одобрения любого кредита или кредитной карты, составляет 750. Ваша цель должна состоять в том, чтобы поддерживать кредитный рейтинг выше 750, чтобы осуществить большие мечты, такие как владение домом. Отсутствие платежей EMI по личному кредиту негативно повлияет на кредитный рейтинг, что затруднит вам получение крупных кредитов, таких как жилищные кредиты, и ваша мечта о владении домом останется мечтой.
Судебный иск: Вы будете привлечены к ответственности в судебном порядке, если будете продолжать пропускать выплаты по личному кредиту EMI более 180 дней. Кредитор предоставит вам достаточное послабление в виде продления срока платежа EMI, предоставления моратория на кредит и т. д., а окончательной мерой восстановления будет судебный иск.

Как избежать невыплаты или невыплаты личного кредита?

Невыплата личных кредитов может быть вызвана непредвиденными обстоятельствами, такими как временное увольнение, неотложная медицинская помощь, потери в бизнесе и т. д. Это также может быть связано с незапланированными финансовыми обязательствами. Есть несколько тактичных способов избежать дефолта по личным кредитам.

Хорошо спланированный бюджет: Это самый разумный способ избежать дефолта по кредиту. Каждый кредитор предоставляет простой финансовый инструмент, то есть калькулятор EMI, для расчета вероятного EMI для определенной суммы, срока и процентной ставки. Планируйте EMI по отношению к вашему ежемесячному доходу, и вы сможете беспрепятственно погашать кредит до конца срока пребывания в должности.
Обсуждение с кредитором : Обсудите свое финансовое положение с вашим кредитором, чтобы получить некоторое облегчение в виде продления срока платежа или моратория, в зависимости от обстоятельств.
Частичные платежи: Частичные платежи при наличии излишков средств для снижения EMI.
Сократите расходы: Планируйте свои финансы и сократите ненужные расходы, чтобы сэкономить средства для личного кредита EMI.

Заключение

Получение персонального кредита — это финансовое обязательство, которое необходимо беспрепятственно выполнять. Планирование ежемесячного бюджета с учетом дополнительного бремени в виде личного кредита EMI на срок до 60 месяцев крайне важно, чтобы избежать пропуска или задержки EMI и избавить себя от наказания за непогашение личного кредита.

Также проверьте: Оценка CIBIL для личного кредита

Лучшие личные кредиты мая 2023

Примечание редактора. APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) при изменении ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Потребительские кредиты являются самой быстрорастущей категорией долга за последнее десятилетие. Частично это связано с ростом финтех-компаний и компаний по одноранговому кредитованию, которые делают доступ к этим кредитам дешевле и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, потребительские ссуды должны выплачиваться регулярными частями в течение установленного периода времени. Многие рассматривают их как доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до затрат на переезд, а иногда даже для погашения долга по студенческому кредиту. . Но это не значит, что это бесплатные деньги. Согласно последним данным ФРС, годовая процентная ставка по персональным кредитам составляет в среднем 11,23%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 190,07%.

При составлении нашего списка лучших личных кредитов CNBC Select оценил десятки кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, сборы, суммы кредита и предлагаемые сроки, а также другие функции, включая распределение ваших средств, скидки на автоплатежи, обслуживание клиентов и скорость, с которой вы можете получить свои средства. (Подробнее о нашей методологии ниже.)

Лучшие потребительские кредиты

Лучшие в целом: Лайтстрим персональные кредиты
Лучший для консолидации долга: Happy Money
Лучший для рефинансирования долга с высокими процентами: SoFi Personal Loans
Лучший для небольших кредитов: PenFed Personal Loans
Лучше всего на следующий день финансирование: Откройте для себя личные кредиты

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

Когда вы начнете искать личный кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия оплаты для вашего потребности. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Engine by MoneyLion определил для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Этот инструмент предоставлен и поддерживается Engine от MoneyLion, поисковой и сравнительной системы, которая сопоставляет вас со сторонними кредиторами. Любая информация, которую вы предоставляете, предоставляется MoneyLion непосредственно Engine, и он может использовать эту информацию в соответствии со своими собственными политиками конфиденциальности и условиями обслуживания . Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь получать электронные письма от Engine by MoneyLion. Select не контролирует и не несет ответственности за политику или практику третьих лиц, а также не имеет доступа к каким-либо данным, которые вы предоставляете. Select может получать партнерскую комиссию от партнерских предложений в инструменте Engine by MoneyLion. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Подберите предложения по кредитам для частных лиц

Лучший в целом

Персональные кредиты LightStream

Узнать больше

7,49%—24,49%* с AutoPa y
Консолидация долгов, ремонт жилья, автофинансирование, медицина расходы и прочее
от 5000 до 100000 долларов
от 24 до 144 месяцев* в зависимости от цели кредита
Товар

900 21

Нет

Нет
Нет

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? LightStream, онлайн-подразделение SunTrust Bank, предлагает кредиты под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной историей или выше. LightStream известен тем, что предоставляет кредиты практически на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личный кредит LightStream для покупки новой машины, ремонта ванной комнаты, консолидации долга или покрытия медицинских расходов.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявку в банковский рабочий день, ваша заявка одобрена, и вы подписываете кредитный договор электронной подписью и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30. ЕТ.

LightStream предлагает самые низкие процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке, включая скидку при подписке на автооплату. Процентные ставки зависят от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Это может быть изменено, поскольку ставки ФРС колеблются.

Если вы выберете вариант выставления счетов для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на 0,50% выше, чем если бы вы подписались на автооплату. Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным в течение всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев в зависимости от цели кредита — это самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за отправку, административные сборы или комиссию за досрочное погашение.

Лучше всего подходит для консолидации долга

Happy Money

Подробнее

10,50% — 29,99%
Консолидация/рефинансирование долга
От 5000 долларов до 40 000 долл. США
От 24 до 60 месяцев
Удовлетворительно/средне, хорошо
От 0% до 5% (на основе кредитного рейтинга и заявки)
Нет
5% от суммы ежемесячного платежа или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше (с 15-дневным льготным периодом)

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Персональный заем Happy Money — хороший выбор, если вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте и постепенно погасить ее по более низкой процентной ставке.

Миссия Happy Money состоит в том, чтобы помочь потребителям раз и навсегда избавиться от долгов по кредитным картам, поэтому их кредиты специально предназначены для консолидации долгов. Вы не можете использовать кредит Happy Money для ремонта дома, крупных покупок, образования и т. д.

Заемщики могут взять кредит на сумму от 5000 до 40000 долларов США, а срок кредита варьируется от 24 до 60 месяцев. На его веб-сайте есть инструмент для запросов, который позволяет вам просматривать возможные варианты кредита на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Happy Money не взимает комиссию за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение, если вы решите погасить свой долг быстрее, чем планировали изначально, но существует комиссия за выдачу до 5% в зависимости от вашего кредитного рейтинга и заявления. Чем выше ваш балл, тем ниже, вероятно, будет ваша комиссия за создание и процентные ставки.

В отличие от некоторых кредиторов, Happy Money позволяет вам вносить деньги, которые вы занимаете, на связанный банковский счет или отправлять их напрямую своим кредиторам. Еще одна привилегия, которую вы получаете, взяв кредит Happy Money, — это доступ к различным инструментам финансовой грамотности, таким как бесплатные обновления результатов FICO, команда, которая проводит ежеквартальные проверки с вами в течение вашего первого года работы с Happy Money и инструменты, чтобы помочь участникам улучшить свои отношения с деньгами с помощью оценки личности, стресса и денежного потока.

Лучше всего подходит для рефинансирования долга под высокие проценты

SoFi Personal Loans

Узнать больше

От 8,99% до 23,43% при подписке на автооплату
Долг консолидация / рефинансирование, ремонт жилья, помощь при переезде или медицинские расходы
от 5000 до 100 000 долларов
от 24 до 84 месяцев
от хорошего до отличного
Плата не требуется
Нет
Нет

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? SoFi начал рефинансировать студенческие кредиты, но с тех пор компания расширилась, предлагая личные кредиты до 100 000 долларов США в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами.

Если у вас долг по одной или нескольким картам с высокой процентной ставкой, и вы хотите сэкономить деньги, рефинансировав их до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще один уникальный аспект кредитования SoFi заключается в том, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов имеют фиксированную процентную ставку. Переменная ставка может повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться). Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что у вас будет один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает планирование погашения.

Настроив автоматические электронные платежи , , вы можете получить скидку 0,25% на годовую процентную ставку. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов в SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подали заявку и получили одобрение на личный кредит SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания вашего соглашения. Вы можете подать заявку на получение кредита и управлять им в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение крупного кредита может быть нервным, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить свой ежемесячный счет (с возможностью производить платежи только по процентам), пока вы ищете новую работу. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе защиты от безработицы SoFi в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучше всего подходит для небольших кредитов

Персональные кредиты PenFed

Узнать больше

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? PenFed – это федеральный кредитный союз, который предлагает членство широкой публике и предоставляет ряд вариантов личного кредита для консолидации долга, ремонта дома, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

Хотя у большинства кредиторов минимальная сумма кредита составляет 1000 долларов США, вы можете получить кредит в размере 600 долларов США от PenFed на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть членом, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и хранить 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получать свои средства.

Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек непосредственно в банке. Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

В отличие от некоторых кредиторов, PenFed не предлагает скидки на автооплату.

Лучше всего для финансирования на следующий день

Откройте для себя личные кредиты

Подробнее

От 6,99% до 24,99%
Консолидация долгов, ремонт дома, свадьба или отпуск
от 2500 до 35000 долларов 9000 7
36, 48, 60, 72 и 84 месяца
Хорошо
Нет
Нет
39 долларов

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, ремонта дома, свадьбы и отпуска. Вы можете получить свои деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваша заявка была подана без ошибок (и кредит был профинансирован в будний день). В противном случае ваши средства займут не позднее, чем через неделю.

Несмотря на отсутствие комиссий за отправку, Discover взимает комиссию за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы ежемесячно не погашаете кредит вовремя. Нет никаких штрафов за досрочное погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце, чтобы сократить проценты.

Если вы получаете кредит консолидации долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы получите одобрение и примете свой личный кредит, вы можете связать счета кредитных карт, чтобы Discover отправил деньги напрямую. Вам просто нужно предоставить такую информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотели бы заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты вашим кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Найдите лучшие персональные кредиты

Часто задаваемые вопросы по персональным кредитам

Как работают персональные кредиты?
Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?
Сколько стоят потребительские кредиты?
Как определяется процентная ставка по личному кредиту?
Каков срок кредита?
Насколько большое личное я могу получить?
Общие определения личного кредита, которые нужно знать

Как работают персональные кредиты?

Потребительские кредиты — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования крупных расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный кредит для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадьбы, путешествия и медицинских расходов.

Прежде чем брать кредит, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете его использовать и выплачивать. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете планировать новые ежемесячные расходы. (Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении кредита.)

Срок большинства кредитов варьируется от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке кредита, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После одобрения личного кредита наличные деньги обычно доставляются прямо на ваш расчетный счет. Однако, если вы выберете ссуду консолидации долга, иногда вы можете попросить своего кредитора напрямую оплатить счета вашей кредитной карты. Любые дополнительные денежные средства, оставшиеся после оплаты, будут переведены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс начисленные проценты. Если вы считаете, что можете захотеть погасить кредит раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, не взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы делаете дополнительные платежи, чтобы погасить свой долг быстрее, поскольку они проигрывают в этом предполагаемом проценте. Плата может быть фиксированной ставкой, процентом от суммы кредита или остальной процентной ставкой, которую вы им должны. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

После того, как вы получите деньги по кредиту, вы должны выплачивать их кредитору ежемесячными платежами, обычно начиная с 30-дневного срока.

Когда ваш личный кредит будет погашен, кредитная линия будет закрыта, и вы больше не сможете получить к ней доступ.

Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на предложение персонального кредита.

Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?

Большинство потребительских кредитов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредита. В некоторых случаях вы можете взять потребительский кредит с плавающей процентной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются в зависимости от повышения или понижения ставок.

Годовая процентная ставка по кредиту в среднем немного превышает 10%, в то время как средняя процентная ставка по кредитной карте составляет почти 20%. Учитывая, что средняя норма прибыли на фондовом рынке, как правило, составляет около 10 % с поправкой на инфляцию, наилучшие процентные ставки по личным кредитам будут ниже 10 %. Таким образом, вы знаете, что можете зарабатывать больше, чем платите проценты.

Однако не всегда легко претендовать на получение потребительских кредитов с процентной ставкой ниже 10% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

Сколько стоят потребительские кредиты?

Некоторые кредиторы взимают плату за выдачу или регистрацию, но ни один из кредитов в этом списке не делает этого. Все личные кредиты взимают проценты, которые вы платите в течение всего срока кредита. Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредита, поэтому вы можете сэкономить деньги на процентах, сделав более крупные платежи и погасив кредит быстрее.

Как определяется ставка по моему личному кредиту?

Выбирая кредит под низкий процент или кредитную карту, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно платят. Финансовые учреждения будут смотреть на ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, наличные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку вам дать.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. д.), вы должны сначала подать заявку и согласиться с тем, что кредитор извлечет ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, какой долг вы должны, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты кредита. У каждого будет разный период времени для погашения кредита (ваш срок) и разная процентная ставка. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, кредиты с более длительным сроком имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты, которые вы откладываете в течение более короткого периода времени.

CNBC Select теперь имеет виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получить сопоставление с предложениями личного займа без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Не пропустите: Лучшие потребительские кредиты, если у вас плохая кредитная история, но вам все еще нужны наличные

Что такое срок кредита?

Срок кредита — это период времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

Насколько большое личное я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров кредита, от 500 до 100 000 долларов США. Прежде чем подать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, так как вам придется выплатить полную сумму кредита плюс проценты.

Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот некоторые общие термины личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

Созаявители или совместные заявки: Созаявитель — это общий термин для другого человека, который помогает вам пройти квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашей заявке. Созаявитель может быть поручителем или созаемщиком. Наличие созаявителя может быть полезным, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош, или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если у вашего созаявителя хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, в том числе право на получение более низкой годовой процентной ставки и/или более крупного кредита. В то же время, если вы не погасите свой кредит, это повлияет на кредитные рейтинги обоих заявителей, поэтому убедитесь, что ваш созаявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
Поручители: Поручители соглашаются помочь вам получить кредит, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не можете этого сделать. Поручитель не получает ссуду и не обязательно принимает решения о том, как ее использовать. Однако на кредит поручителей негативно повлияет, если основной заемщик пропустит платежи или дефолт.
Созаемщик: В отличие от созаемщика, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании. Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как используется кредит. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков, которые имеют общий домашний или служебный адрес, поскольку это является четким показателем того, что они разделяют ответственность за деньги взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков могут оказаться под угрозой, если один из них перестанет платить или не выполнит обязательства.
Прямые платежи: Некоторые кредиторы предлагают прямые платежи, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личного кредита. При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем вносит любые оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. До тех пор, пока вы не увидите, что баланс вашего счета полностью погашен, лучше продолжать совершать платежи, чтобы не столкнуться с дополнительными штрафами за просрочку платежа и процентными платежами.
Штраф за досрочное погашение: Прежде чем принять кредит, проверьте, не взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы рассчитывают получить проценты за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи, чтобы быстрее погасить свой долг. Сборы могут равняться либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы заплатить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
Плата за выдачу: Комиссия за выдачу — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из суммы вашего кредита для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно она составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная комиссия. Например, если вы взяли кредит на 20 000 долларов США и у вас была комиссия за выдачу 5%, вы получите только 19 долларов США.000, когда вы получили свои средства. Ваш кредитор получит 1 000 долларов США по кредиту из верхней части , , и вам все равно придется выплатить все 20 000 долларов США плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссий за отправку. Наличие кредитного рейтинга от хорошего до отличного помогает вам претендовать на получение кредита без платы за выдачу или администрирование.
Необеспеченные и обеспеченные кредиты: Большинство личных кредитов являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже звездного и вам трудно претендовать на лучшие кредиты, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другие активы в качестве залога на случай неуплаты платежей. Когда вы отдаете актив в качестве залога, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его во владение, если вы не погасите свои долги вовремя и в полном объеме.

Читать далее

Наша методология

Чтобы определить, какие потребительские кредиты являются лучшими, CNBC Select проанализировала десятки личных кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые отсутствие сборов за создание или регистрацию, фиксированные процентные ставки и гибкие суммы и условия кредита для удовлетворения множества потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточились на следующих характеристиках:

Без платы за выдачу или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем лучшем списке не взимает с заемщиков предоплату за обработку вашего кредита.
Годовые процентные ставки с фиксированной процентной ставкой: Переменные процентные ставки могут увеличиваться и уменьшаться в течение всего срока действия кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита: Каждый кредитор предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
Без штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредитов.
Упрощенный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели, предлагают ли кредиторы решения об утверждении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
Выплата средств: Кредиты в нашем списке доставляют средства в кратчайшие сроки посредством электронного банковского перевода на ваш расчетный счет или в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
Скидки на автооплату: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в автооплате, снижая годовую процентную ставку на 0,25% до 0,50%.
Лимиты платежей кредитора и размеры кредита: Вышеуказанные кредиторы предоставляют кредиты в различных размерах, от 500 до 100 000 долларов США. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры кредита, и завершение процесса предварительного одобрения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации по общим потребностям в финансировании, консолидации и рефинансированию долга, небольшим кредитам и финансированию на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структуры комиссий, рекламируемые для персональных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение всего срока кредита. Годовой процент, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности.