Содержание
Часто задаваемые вопросы — Департамент кредитных союзов
Кредитный союз — это кооперативная некоммерческая финансовая корпорация, принадлежащая ее членам и зарегистрированная в соответствии с законодательством штата или федеральным законодательством. Демократически контролируемые кредитные союзы, организованные для обслуживания своих членов, обеспечивают безопасное место для сбережений и займов по разумным ставкам. Члены кредитного союза объединяют свои средства на паевых или депозитных счетах, что дает кредитному союзу источник средств для ссуды другим членам. Управление каждым кредитным союзом осуществляется добровольным советом директоров, избираемым членами и из их числа. При избрании директоров и других вопросах управления каждый член кредитного союза имеет один голос независимо от суммы, которую член имеет на депозите в кредитном союзе. Девиз кредитного союза: «Не для прибыли, не для благотворительности, а для служения».
Недавние события в финансовой индустрии заставили некоторых членов кредитного союза усомниться в безопасности своих акций и депозитов.
Кредитные союзы, ведущие бизнес в Техасе, должны иметь страховую защиту своих акций и депозитных счетов. В большинстве кредитных союзов члены имеют федеральное страхование акций через Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA). Фонд страхования акций NCUA называется Фондом страхования акций Национального кредитного союза (NCUSIF). Как и в случае с FDIC, NCUSIF пользуется полной верой и доверием правительства Соединенных Штатов.
Базовое федеральное страховое покрытие акций
На основании недавнего решения Конгресса NCUSIF теперь предоставляет членам кредитного союза страховое покрытие до 250 000 долларов США для их индивидуальных акций и депозитных счетов. К таким счетам относятся сберегательные, чековые и сертификационные счета. Лица с остатками на счетах на сумму не более 250 000 долларов США в кредитном союзе с федеральной страховкой имеют полное покрытие NCUSIF. Некоторые пенсионные счета, такие как индивидуальные пенсионные счета, также застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на члена каждого застрахованного на федеральном уровне кредитного союза.
Для получения информации о страховании акций от NCUA см. https://www.mycreditunion.gov/Protect/Pages/SI.aspx для получения Инструментов страхования акций.
Дополнительное страховое покрытие акций
Если у вас есть более 250 000 долларов США в отдельном кредитном союзе, вы можете использовать оценщик NCUSIF, доступный по адресу https://mycreditunion.gov/insurance-estimator , чтобы определить степень страхового покрытия. на ваших счетах. Дополнительное страховое покрытие доступно на основании правил NCUA в отношении совместных счетов и пенсионных счетов. Вам также следует позвонить в свой кредитный союз, чтобы обсудить страховое покрытие акций на сумму, превышающую 250 000 долларов США на человека.
Часто задаваемые вопросы (FAQ) о страховании акций
У NCUA есть часто задаваемые вопросы о страховании акций, доступные по адресу: https://www.mycreditunion.gov/estimator/Pages/info.aspx
Зарегистрированные государством кредитные союзы или ведение бизнеса в Техасе регулируются Департаментом кредитных союзов, а кредитные союзы, зарегистрированные на федеральном уровне, регулируются Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).
Несмотря на то, что между двумя хартиями есть много общего, каждое регулирующее агентство работает в соответствии со своими собственными уставами, правилами и положениями кредитного союза.
И кредитные союзы, и банки являются депозитарными учреждениями и предлагают потребителям одни и те же услуги. Однако кредитный союз — это некоммерческая корпорация, организованная и принадлежащая ее вкладчикам-членам исключительно в интересах ее членов. Кредитный союз действует в соответствии с законами штата или федеральными законами и получает свои полномочия. Учрежденные штатом кредитные союзы в Техасе действуют в соответствии с законодательными требованиями, включенными в раздел о кредитных союзах Финансового кодекса Техаса. Средства на депозитах в кредитных союзах, ведущих бизнес в Техасе, либо застрахованы на федеральном уровне Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), либо имеют частную страховку через Американское взаимное страхование акций.
Банк – это коммерческая организация, организованная и осуществляющая деятельность с целью получения прибыли для своих владельцев путем предоставления финансовых услуг населению.
Контроль над банком обычно поддерживается акционерами с наибольшими инвестициями в банк. В отличие от кредитных союзов, вкладчики банка не имеют права голоса или контроля над деятельностью банка. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) страхует банковские депозиты. Банки, зарегистрированные государством, действуют в соответствии с банковскими положениями Финансового кодекса Техаса.
Каждый кредитный союз состоит из лиц, представляющих определенные сообщества интересов. Эти сообщества обычно вместе именуются «Поле членства» кредитного союза (FOM). Если вы входите в этот FOM, вы имеете право присоединиться. Вы не ограничены членством в одном кредитном союзе, но можете вступить в любой кредитный союз, если вы входите в его FOM. Лига кредитных союзов Cornerstone может помочь вам определить и найти кредитный союз, в который вы имеете право, по телефону (800) 442-5762, доб. 6483.
Федеральный регламент CC (наличие средств и инкассация чеков) регулирует время, в течение которого финансовые учреждения, застрахованные на федеральном уровне, могут держать чековые депозиты до предоставления средств вкладчику.
Целью этого правила является уравновешивание риска убытков кредитного союза в результате кражи путем мошенничества с потребностью члена в доступе к его или ее средствам. В зависимости от типа чека, суммы чека и того, определяется ли он как местный или неместный, удержание может варьироваться от одного дня до даты, когда учреждение фактически получает средства. Кредитные союзы обязаны раскрывать свою политику доступности средств во всех местах, где принимаются депозиты.
Паи взаимных фондов и аннуитеты, приобретенные в кредитном союзе, не застрахованы на федеральном уровне. Взаимные фонды несут тот же риск, что и любые другие паи взаимных фондов, включая возможную потерю основной суммы. Аннуитеты, как правило, выдаются страховой компанией, и безопасность их зависит только от страховой компании. Ваш кредитный союз должен быть в состоянии предоставить вам информацию о финансовом состоянии страховой компании.
Если кредитный союз больше не осуществляет свою деятельность, он обычно объединяется с другим кредитным союзом для предоставления дополнительных услуг и продуктов своим членам.
Чтобы узнать, что случилось с кредитным союзом, который больше не работает, вы можете обратиться в Департамент кредитных союзов, если речь идет о кредитном союзе, зарегистрированном на уровне штата, или в Национальное управление кредитных союзов (NCUA), если речь идет о кредитном союзе, зарегистрированном на федеральном уровне.
- Офис финансового контролера штата Техас – налоговая служба
Да. Если у вас есть счет и кредит в одном и том же кредитном союзе, и вы просрочили платежи по кредиту, кредитный союз, как правило, имеет право получить доступ к вашему личному счету без уведомления и снять средства, необходимые для погашения кредита. Это обычно рассматривается в кредитном соглашении и/или членском соглашении, в соответствии с которым вы передаете кредитному союзу обеспечительный интерес на своих счетах. Кредитный союз также имеет право использовать средства на вашем счете для покрытия любой вашей задолженности перед кредитным союзом в соответствии с установленным законом правом удержания или правом зачета.
«Зачет» — это концепция, согласно которой взаимные долги засчитываются друг против друга. Например, если у вас есть деньги на депозитном счете в кредитном союзе, он «должен» вам эти деньги. Когда вы должны кредитному союзу деньги, зачет позволяет кредитному союзу взыскать свой долг «от» вас, аннулировав свой долг «перед» вами. Другими словами, одно компенсирует другое.
В большинстве кредитных документов союза есть пункт, называемый перекрестным обеспечением, который разрешает кредитному союзу сохранять залог, предоставленный для одного кредита, до тех пор, пока все кредиты кредитного союза не будут полностью выплачены. Этот пункт, как правило, также разрешает изъятие залога (в данном случае автомобиля), если вы просрочили какой-либо из ваших кредитов в кредитном союзе. Фактические условия вашего кредитного договора (ов) будут иметь решающее значение в каждом случае.
В соответствии с Федеральным положением E (Закон об электронном переводе средств) размер ответственности участника за несанкционированные операции с банкоматом может быть ограничен суммой первых снятых 50 долларов США.
В зависимости от обстоятельств, таких как время, необходимое участнику, чтобы сообщить об утере карты банкомата или о несанкционированных транзакциях, ответственность может быть выше. Если, однако, кто-то, кому участник предоставил карту и личный идентификационный номер, выполняет транзакции, то транзакции, как правило, считаются санкционированными.
Член обязан немедленно уведомить кредитный союз об обнаружении несанкционированных транзакций, что инициирует расследование кредитным союзом.
Если у вас есть проблема, вы должны сначала попытаться решить ее напрямую, связавшись с сотрудником кредитного союза. Часто жалоба является просто результатом недопонимания или недопонимания, которое можно легко устранить. Кредитные союзы ценят своих членов и в большинстве ситуаций будут реагировать на ваши опасения. Если вы не можете урегулировать свою жалобу с учреждением напрямую, вы можете связаться с отделом кредитного союза. Дополнительную информацию о форме жалобы и о том, как мы можем помочь, см.
в разделе «Жалобы» на этом веб-сайте.
Счета, идентифицированные кредитными союзами как «предположительно заброшенные», подпадают под действие законов штата Техас о неактивных счетах. В соответствии с разделом 73.101 Кодекса собственности штата Техас учетная запись классифицируется как заброшенная, если: (1) она неактивна (без какой-либо активности, инициированной членами) в течение как минимум пяти лет, (2) кредитный союз не может определить местонахождение участник, и (3) остаток на счете или содержимое банковской ячейки не были доставлены Контролеру в соответствии с главой 74 Кодекса собственности штата Техас. Однако, если счет является текущим или сберегательным счетом или представляет собой депозитный сертификат с истекшим сроком погашения, счет считается заброшенным, если счет был активен в течение как минимум трех лет. Учетная запись не считается заброшенной, если у члена есть другая учетная запись в кредитном союзе, которая находится в активном статусе.
Счет становится неактивным с даты последней транзакции или переписки вкладчика, касающейся счета. Сейф становится неактивным, начиная с даты, когда арендная плата должна быть оплачена, но не оплачена.
Счет считается неактивным, если в течение более одного года по счету не было дебета или кредита из-за действий члена, и член не связывался с кредитным союзом. Автоматическое зачисление дивидендов или процентов на счет кредитным союзом не засчитывается для сохранения активности счета. Кодекс не требует, чтобы кредитный союз уведомлял члена, когда счет становится неактивным. Раздел 73.003(a) Кодекса собственности Техаса запрещает кредитному союзу взимать плату за услуги с неактивного счета.
Вы можете связаться с кредитным союзом или отделом невостребованного имущества Контролера государственных счетов по телефону (800) 654-3463 или через Интернет http://www.window.state.tx.us (согласно Административному кодексу Техаса). Раздел 1134).
Что произойдет, если вы не заплатите необеспеченный бизнес-кредит? | Малый бизнес
Майк Броммель
Невыполнение обязательств по необеспеченному бизнес-кредиту не означает, что кредитору не хватает ресурсов для взыскания с вас.
Необеспеченный бизнес-кредит — это тот, который не имеет конкретного залога. Обеспеченный бизнес-кредит — это кредит с залогом, например, ипотечный кредит на покупку недвижимости для использования компанией.
Соображения
Хотя кредитору не хватает залога для изъятия или обращения взыскания на необеспеченный кредит в случае невыполнения обязательств, кредитор может предъявить иск вашему бизнесу для сбора, согласно «Финансированию вашего малого бизнеса» Джеймсом Э. Берком. Кредитору разрешается требовать компенсации не только остатка кредита, но и процентов, штрафов, сборов и расходов.
Взыскание по решению суда
Когда кредитор подает иск и получает судебное решение в отношении вашего предприятия по просроченному бизнес-кредиту, кредитор может использовать различные инструменты для взыскания по решению суда. Кредитор может наложить арест на банковские счета бизнеса. Кредитор может наложить арест на недвижимость, принадлежащую вашему бизнесу, или на автомобили, зарегистрированные на имя вашего бизнеса.
Сроки
Дело о взыскании задолженности, возбужденное против вашей компании, движется довольно быстро. Кредитор, вероятно, может добиться судебного решения в отношении вашего бюджета в течение нескольких месяцев, начав действия по взысканию задолженности сразу после получения этого постановления суда.
Предупреждение
Согласно «Руководству по финансированию малого бизнеса» Кейт Листер и Тома Харниша, кредитор часто требует, чтобы владелец бизнеса подписал кредит вместе с бизнесом. Если это так, не только ваш бизнес столкнется с деятельностью по взысканию долгов в случае невозврата кредита, но и кредитор может преследовать вас лично. В такой ситуации кредитор может получить арест ваших личных счетов и залоговое право на вашу личную недвижимость или автомобили.
Экспертная помощь
Если ваш бизнес не выплачивает необеспеченный кредит, особенно тот, который вы подписали как физическое лицо, подумайте о том, чтобы воспользоваться услугами юриста.
