Содержание
Кредитные линии — Canada.ca
Что такое кредитная линия
Кредитная линия — это тип кредита, который позволяет вам занимать деньги до заранее установленного лимита. Вам не нужно использовать средства для конкретной цели. Вы можете использовать столько средств, сколько хотите, вплоть до указанного максимума.
Вы можете вернуть долг в любое время. Вы должны платить только проценты за деньги, которые вы занимаете.
Чтобы использовать некоторые кредитные линии, вам, возможно, придется заплатить комиссию. Например, вам, возможно, придется заплатить регистрационный или административный сбор. Узнайте в своем финансовом учреждении о любых сборах, связанных с кредитной линией.
Проценты по кредитной линии
Обычно процентная ставка по кредитной линии является переменной. Это означает, что он может увеличиваться или уменьшаться с течением времени.
Вы платите проценты по заемным деньгам со дня снятия денег до полной выплаты остатка.
Ваш кредитный рейтинг может повлиять на проценты, которые вы будете платить по кредитной линии.
Он сообщает кредиторам, насколько рискованно давать вам деньги взаймы. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка по вашей кредитной линии.
Получение денег по кредитной линии
Чтобы получить деньги по кредитной линии, вы можете:
- выписать чек, выписанный по вашей кредитной линии
- использовать банкомат ( банкомат )
- использовать телефон или интернет-банк для оплаты счета
- используйте телефон или интернет-банк для перевода денег на ваш расчетный счет
Погашение кредитной линии
Вы будете получать выписку, показывающую сумму, причитающуюся по вашей кредитной линии каждый месяц. Вы должны вносить минимальный платеж каждый месяц. Обычно этот платеж равен ежемесячному проценту. Однако выплата только процентов означает, что вы никогда не погасите свой долг.
Плюсы и минусы кредитной линии
Перед получением кредитной линии сравните плюсы и минусы.
Плюсы кредитной линии
- Обычно процентная ставка по кредитной линии ниже, чем по кредитной карте или личному кредиту
- В зависимости от продукта и финансового учреждения с вас могут не взиматься сборы за установку или ежегодные административные сборы
- Во избежание ненужных комиссий, если вы работаете в том же финансовом учреждении, где вы получили кредитную линию, вы можете перевести любой овердрафт с вашего расчетного счета на кредитную линию
Минусы кредитной линии
- Имея легкий доступ к деньгам по кредитной линии, вы можете столкнуться с серьезными финансовыми проблемами, если не будете контролировать свои расходы
- Если процентные ставки увеличатся, у вас могут возникнуть трудности с погашением кредитной линии
Узнайте больше о том, как управлять своими деньгами в условиях повышения процентных ставок.
Выберите подходящую для вас кредитную линию
Вы можете подать заявку на обеспеченную или необеспеченную кредитную линию.
Убедитесь, что кредитная линия соответствует вашим потребностям. Если ваш кредитор является банком, регулируемым на федеральном уровне, он должен предлагать и продавать вам продукты и услуги, которые вам подходят, исходя из ваших обстоятельств и финансовых потребностей. Они также должны сообщить вам, если они пришли к выводу, что продукт или услуга вам не подходят. Потратьте время, чтобы описать свое финансовое положение, чтобы убедиться, что вы получите правильный продукт. Не стесняйтесь задавать вопросы и убедитесь, что вы понимаете кредитную линию, которая у вас есть или хотите.
Обеспеченная кредитная линия
При наличии обеспеченной кредитной линии вы используете актив в качестве залога для кредитной линии. Например, активом может быть ваша машина или ваш дом. Если вы не вернете долг, кредитор может завладеть этим активом. Преимущество заключается в том, что вы можете получить более низкую процентную ставку, чем с необеспеченной кредитной линии.
Кредитная линия под залог жилья (
HELOC )
Кредит под залог дома — это тип обеспеченного кредита, при котором ваш дом выступает в качестве залога.
Обычно он имеет более высокий кредитный лимит и более низкую процентную ставку, чем другие кредиты и кредитные линии.
Необеспеченные кредитные линии
При необеспеченных кредитных линиях кредит не обеспечен ни одним из ваших активов. Некоторые типы включают личные кредитные линии и студенческие кредитные линии.
Персональная кредитная линия
Персональная кредитная линия может быть использована для покрытия непредвиденных расходов или консолидации кредитов с более высокой процентной ставкой. Процентные ставки обычно ниже, чем по кредитным картам и потребительским кредитам.
Студенческая кредитная линия
Студенческая кредитная линия предназначена специально для оплаты высшего образования.
Студенческие кредитные линии могут быть использованы для оплаты основных расходов, таких как обучение, книги и жилье.
Узнайте, что следует учитывать перед использованием студенческой кредитной линии.
Как кредитор определяет ваш кредитный лимит и процентную ставку
Когда вы подаете заявку на кредитную линию или ссуду, финансовое учреждение запросит много личной информации.
Это необходимо для подтверждения вашей личности.
Кредитор также внимательно изучит ваши финансы, чтобы убедиться, что вы можете погасить свой долг.
Будут считать:
- ваш доход
- ваш текущий уровень долга перед другими финансовыми учреждениями
- ваш кредитный отчет, который является вашим отчетом о своевременной оплате счетов или возврате денег, которые вы одолжили
Финансовые учреждения обычно требуют, чтобы минимальный доход семьи составлял от 35 000 до 50 000 долларов США для одобрения кредитной линии.
Что нужно знать, прежде чем брать кредит
Когда вы получаете ссуду или кредитную линию в финансовом учреждении, регулируемом на федеральном уровне, вы имеете право на получение определенной информации.
См. образец кредитного договора на кредитную линию.
Вы можете подать жалобу, если ваше финансовое учреждение не предоставит вам всю необходимую информацию.
Узнайте, как подать жалобу в ваше финансовое учреждение.
Кредитная линия страхования
Ваш кредитор может предложить дополнительную страховку для вашей кредитной линии, также известную как:
- страхование баланса
- страхование баланса
- страхование кредитной защиты
Это вид страхования кредитов и займов.
Вам не нужно оформлять страховку, чтобы ваша кредитная линия была одобрена. Вы должны дать свое прямое согласие на получение этого продукта. Кредитор не может настаивать на том, чтобы вы купили страховку.
Узнайте больше о предоставлении прямого согласия на финансовые продукты и услуги.
Убедитесь, что страховка соответствует вашим потребностям с точки зрения защиты. Этот тип страхования может помочь покрыть платежи по кредиту в случае болезни, несчастного случая, смерти или потери работы. Обычно это максимальная сумма.
Существуют важные исключения в покрытии, которое обеспечивает кредитная линия страхования. Исключения — это все, что не покрывает ваша страховка.
Обязательно прочитайте страховой сертификат, чтобы определить, что покрывается, и максимальную сумму вашей кредитной линии, которая будет покрыта, прежде чем приобретать эту страховку.
Стоимость страховки может варьироваться в зависимости от вашего возраста и суммы кредитной линии. Цена также может варьироваться между кредиторами.
Федерально регулируемые кредиторы, такие как банки, не могут добавлять дополнительную страховку к вашей кредитной линии без вашего разрешения. Если дополнительная страховка была добавлена к вашей кредитной линии без вашего разрешения, свяжитесь с FCAC, чтобы подать жалобу. Вы должны попросить своего кредитора удалить дополнительные услуги и отменить сборы.
Перед покупкой важно прочитать и понять условия страхования. Спросите своего кредитора, если что-то неясно.
Узнайте больше о кредитах и страховании кредитов.
Получение электронных предупреждений от вашего финансового учреждения
Ваше финансовое учреждение может отправить вам электронное оповещение, когда кредит, доступный по вашей личной кредитной линии, упадет ниже определенной суммы.
Эти оповещения могут помочь вам управлять повседневными финансами и избегать комиссий.
Узнайте больше об этих электронных оповещениях.
Ссылки по теме
- Заем под залог дома
- Кредитный отчет и основы оценки
- Составьте план избавления от долгов
- Кредит и займы: знай свои права
Что делать, если у вас остались деньги, оставшиеся от автокредита
Оставшиеся деньги по-прежнему являются частью вашего кредита, поэтому важно использовать их с умом.
Лаура Ливитт 19 мая 2022 г.
Shutterstock
Статья QuickTakes:
Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой: выйти из банка с достаточным количеством денег, чтобы купить машину, которую вы выбрали, а затем еще несколько. Оставшиеся деньги — это обманчивый способ думать о наличных деньгах, оставшихся после покупки автомобиля. Эти деньги по-прежнему являются частью вашего долга перед кредитором, поэтому вам придется их вернуть.
К счастью, если вы обнаружите, что у вас остались деньги от автокредита, вы можете сделать мудрый выбор, чтобы использовать эти деньги и по-прежнему управлять своими платежами в долгосрочной перспективе.
Ситуации, приводящие к остаткам денег от автокредита
Следует признать, что остатки денег от автокредита встречаются редко, когда вы получаете финансирование через дилерское представительство или подключаете своего кредитора напрямую к дилерскому центру. Однако в некоторых случаях у вас может оказаться больше кредитных денег, чем общая стоимость автомобиля.
Необеспеченные личные ссуды в банках на покупку автомобиля у частного продавца
Один из наиболее распространенных способов получить оставшиеся деньги от автокредита — это подать заявку на получение необеспеченного личного ссуды, а это означает, что кредитор может не конфисковать свой автомобиль, даже если вы по умолчанию по кредиту.
Потребительские кредиты иногда более дорогие с точки зрения процентных ставок по сравнению с обеспеченным автокредитом, но для более старых и недорогих автомобилей от частного продавца личный кредит может быть простым способом получить необходимые наличные деньги и заработать покупка.
Имейте в виду, что у некоторых кредиторов есть минимальная сумма денег, которую они готовы предоставить.
Рефинансирование автокредита с выплатой наличных
Один из способов изменить условия автокредита — обратиться за рефинансированием наличными. Например, если вы платили по шестилетнему кредиту в течение трех лет, а процентные ставки сейчас намного лучше, вы можете рефинансировать свой кредит по более низкой ставке, но с большим остатком, чем вы все еще должны, забирая остаток. купюрами.
Вот упрощенный пример того, как это может работать.
Предположим, что через три года ваша машина стоит 15 000 долларов, и вы все еще должны за нее 10 000 долларов. Кредиторы могут предложить вам лучшую процентную ставку по кредиту в размере 10 000 долларов США, что позволит вам рефинансировать. Они также могут предложить вам кредит в размере 12 000 долларов США, что даст вам 2000 долларов США наличными в этот момент.
Имейте в виду, что ваш кредит действует до тех пор, пока не будут выплачены все 12 000 долларов остатка, даже если вы находитесь в «последних 2000 долларов» — кредитор все равно может вернуть автомобиль, если это необходимо, в конце этого кредита, поскольку он обеспечен.
на машине.
Способы использования оставшихся денег от автокредита
Если у вас есть наличные деньги после получения автокредита, вы, скорее всего, сами сможете принять решение об оставшихся деньгах. Но когда дело доходит до потенциального использования денег с высокой ценностью, стоит рассмотреть эти три варианта, прежде чем использовать деньги для несвязанных расходов:
Немедленная оплата вперед, чтобы сократить расходы по процентам
Если вы не собирались иметь оставшиеся деньги, наличные легко прожгут дыру в вашем кармане, и вы можете почувствовать необходимость их потратить. Проконсультируйтесь со своим кредитором и узнайте, можете ли вы погасить кредит досрочно, так как это может уменьшить сумму процентов, которую вы должны платить с течением времени.
Создать резервный фонд для ремонта автомобилей
Если у вас под рукой остались деньги от автокредита, вы можете использовать их, чтобы облегчить возвращение на дорогу после неожиданной поломки автомобиля.
Создание аварийного фонда для ремонта автомобилей по-прежнему связано с поддержанием вашего автомобиля в хорошем рабочем состоянии и помогает сохранить его стоимость.
Выплата долга с более высокой процентной ставкой
Одним из способов использования наличных средств, полученных в результате чего-то вроде рефинансирования с обналичкой, может быть выплата долга с более высокой процентной ставкой, например долга по кредитной карте. Может быть приятно погасить задолженность по кредитной карте и больше не платить минимальные платежи по ней, даже если это означает, что вы платите немного больше или немного дольше за свой автомобиль.
Поймите свою ситуацию с долгами и собственным капиталом, когда у вас останутся деньги
Просрочка по другим платежам, откладывание денег на будущий ремонт автомобиля или просто погашение кредита — вот некоторые способы использования денег, оставшихся от автокредита. Каждая ситуация уникальна, но у вас будет больше возможностей сделать правильный выбор, если вы знаете, какие обязательства связаны с этими остатками денег, поэтому подробно обсудите это со своим кредитором.
TAGSавтокредиткредитнеобеспеченныйличный кредит
Этот сайт предназначен только для образовательных целей. Перечисленные третьи стороны не связаны с Capital One и несут единоличную ответственность за свое мнение, продукты и услуги. Capital One не предоставляет, не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Информация, представленная в этой статье, считается точной на момент публикации, но может быть изменена. Показанные изображения предназначены только для иллюстрации и могут не быть точным представлением продукта. Материалы, представленные на этом сайте, не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых рекомендаций или указания на доступность или пригодность какого-либо продукта или услуги Capital One для ваших уникальных обстоятельств. Для получения конкретных советов о ваших уникальных обстоятельствах вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.