Что будет если не платить кредит банку: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Обзор проблемной задолженности

Введение

Если у вас есть задолженность, но вы не в состоянии погасить ее, долг может стать проблемой. Если вы находитесь в такой ситуации, вы можете столкнуться с:

• Просроченными платежами и получением писем от кредиторов
• Взять деньги взаймы для оплаты счетов и погашения задолженности
• Обещания выплатить необоснованные суммы
• Судебные иски

Это Важно принять меры, чтобы справиться с вашими долгами и остановить ухудшение ситуации. Например, если вы не начнете контролировать свои долги, ваши кредиторы могут обратиться в суд и в конечном итоге вернуть себе дом. Это может произойти, даже если у вас нет ипотеки на дом или ваши платежи по ипотеке актуальны.

Получение помощи от MABS

Служба финансового консультирования и составления бюджета (MABS) — это бесплатная и конфиденциальная служба для людей, имеющих долговые проблемы и проблемы с управлением денежными средствами. MABS может помочь вам изучить ваши варианты и решить вашу задолженность на систематической основе. Его веб-сайт mabs.ie предоставляет информацию и ресурсы.

Вы можете использовать инструмент My Financial Healthcheck в качестве отправной точки для поиска нужной информации, советов и поддержки.

Управление своими деньгами: MABS может помочь вам управлять своими деньгами и оставаться в курсе ваших счетов. Вы можете использовать инструмент MyBudget, чтобы составить бюджетный план. Есть также советы по управлению вашими деньгами, чтобы ваши деньги шли дальше.

Работа с кредиторами: MABS согласовала протокол с Банковско-платежной федерацией Ирландии (BPFI). Кредиторы, подписавшиеся на протокол, обязались работать с финансовыми консультантами MABS, чтобы помочь клиентам решить их долговые проблемы и согласовать устойчивый план погашения. Протокол между MABS и BPFI (pdf) допускает списание части долга по усмотрению кредитора.

MABS также может помочь вам согласовать план устойчивого погашения с другими вашими кредиторами, которые не подписались под протоколом.

Доступ к вариантам банкротства физических лиц: Все службы MABS зарегистрированы в качестве Утвержденных посредников в Службе неплатежеспособности Ирландии (ISI) и могут помочь вам в процессе получения Уведомления о списании задолженности, если это подходящее решение для вас. MABS также может посоветовать вам, как получить доступ к другим вариантам личной неплатежеспособности – см. ниже.

Работа с задолженностью по ипотеке: В MABS есть специальные консультанты по ипотечной задолженности (DMA), которые могут дать вам независимый экспертный совет, если у вас возникнут трудности с задолженностью по ипотеке. Консультанты DMA могут помочь вам выяснить, какие финансовые услуги, услуги по банкротству или юридические услуги вам нужны, и помочь вам получить к ним доступ.

MABS занимается оказанием бесплатной помощи людям с просроченной ипотекой в ​​рамках программы Abhaile. Abhaile может предложить финансовую и юридическую поддержку и консультации.

Связаться с MABS: Вы можете позвонить в службу поддержки MABS по номеру 0818 07 2000 с 9:00 до 20:00 с понедельника по пятницу. Вы также можете запросить обратный звонок, написать по электронной почте [email protected] или назначить встречу с финансовым консультантом лично в одном из общенациональных офисов MABS.

Варианты личной неплатежеспособности

Есть 3 варианта личной неплатежеспособности для людей, которые не могут позволить себе оплатить свои личные и ипотечные долги.

Служба по делам о несостоятельности Ирландии (ISI) управляет этими процессами урегулирования задолженности.

ISI также предоставляет веб-сайт backontrack. ie с информацией о вариантах несостоятельности и работе с долгами. Вы можете воспользоваться веб-сайтом, чтобы запросить обратный звонок, или позвонить в службу поддержки ISI по телефону (01) 764 4200.

Что вы можете сделать самостоятельно

MABS предоставляет финансовые инструменты, которые могут вам помочь:

• Управляйте своими деньгами
• Узнайте, есть ли у вас трудности и где можно получить помощь
• Составьте план работы с долгами

Вы можете использовать инструмент «Мой бюджет», чтобы составить бюджетный план. Он показывает, сколько денег у вас поступает и уходит в течение года, а также показывает, сколько осталось или насколько вам не хватает. У MABS есть советы по управлению вашими деньгами, чтобы они шли дальше.

Если вы еще не уверены, испытываете ли вы финансовые трудности, вы можете воспользоваться инструментом MABS My Financial Healthcheck, чтобы найти необходимую информацию, советы и поддержку.

Если вы хотите разработать план решения одного или нескольких долгов, вы можете использовать инструмент MABS «Моя полная финансовая картина». Он показывает, сколько денег вы получаете и уходите, а также сколько осталось или не хватает для оплаты счетов и долгов. Он включает в себя место для записи счетов, кредитов, активов и долгов, что дает вам общую сумму долга.

Информация, которую вы соберете с помощью этих инструментов, поможет вам сделать следующие шаги.

Прочитайте о 5 шагах, которые вы можете предпринять, чтобы справиться с вашим долгом.

Понимание слов, используемых в отношении долга

Существуют различные виды долга, включая ипотечные кредиты, кредиты, овердрафты, кредитные карты и соглашения о покупке в рассрочку. Некоторые долги, например, ипотечные, обеспечены . Это означает, что товары или имущество, обычно ваш дом, используются в качестве залога на случай неуплаты долга. Узнайте больше о типах долга и словах, используемых в отношении долга, в нашем глоссарии долговых терминов.

Правила взыскания долгов

В отношении некоторых долгов действуют особые правила и практика в отношении того, как они управляются и взыскиваются. В основном это долги перед государством или государственным органом. В частности, налоги, переплаты по социальному обеспечению, арендная плата местных органов власти и жилищные кредиты, счета за коммунальные услуги и телевизионные лицензии — все они имеют особые правила и процедуры. Узнайте больше о правилах для конкретных долгов.

В соответствии с законодательством о потребительском кредитовании существуют общие правила в отношении взыскания долгов, в том числе правила в отношении конфиденциальности, контактных лиц, преследования и запугивания. Существует особый кодекс поведения, определяющий, как кредиторы должны взаимодействовать с людьми, у которых есть просроченная или предварительная задолженность по ипотеке.

Если вы не будете взаимодействовать со своим кредитором, ваш кредитор, скорее всего, инициирует судебное разбирательство для взыскания долга. Дело может быть рассмотрено в Окружном суде, Окружном суде или Высоком суде, в зависимости от вовлеченной суммы денег. После того, как у вашего кредитора есть решение суда об установлении долга, это решение может быть приведено в исполнение различными способами, в том числе, в крайних случаях, через процедуру банкротства. Задолженность по погашению долга может иметь и другие последствия, например, повлиять на вашу кредитную историю и затруднить получение кредита в будущем.

Когда кто-то умирает, существуют подробные правила о том, как следует поступать с его долгами.

Страница отредактирована:
14 июня 2023 г.

Что произойдет, если вы не погасите свой личный кредит в Сингапуре?

Если вы используете личный кредит в Сингапуре для крупных расходов, ремонта дома или для финансирования некоторых чрезвычайных ситуаций, вероятно, это потому, что ваших сбережений недостаточно для покрытия этой суммы.

И хотя погашение кредита, как правило, последнее, о чем вы думаете, когда берете кредит в первую очередь, невыплата долга может иметь серьезные последствия. Это может обернуться серьезной финансовой головной болью.

В зависимости от ваших обстоятельств и кредитора это также может означать более высокие процентные ставки по будущим кредитам.

Кроме того, невыплата личного кредита может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, что приведет к трудностям с получением новых кредитов в течение некоторого времени.

Хотя личный кредит имеет много преимуществ, невыплата кредита может серьезно повлиять на ваши жизненные цели.

Итак, что происходит, когда вы не выплачиваете личный кредит?

Персональный кредит в Сингапуре позволяет вам занимать деньги для покрытия экстренных расходов или оплаты особых событий, таких как свадьба или праздничный шоппинг.

Откройте для себя 6 лучших жизненных целей, которых вы можете достичь с помощью Singapore Personal Loan.

Он поставляется с привлекательной процентной ставкой и гибким периодом погашения, что делает его отличным финансовым решением, когда вам нужны дополнительные деньги.

Вы можете взять кредит у лицензированных ростовщиков, даже если ваш годовой доход составляет менее 10 000 сингапурских долларов, в отличие от банков, которые требуют не менее 30 000 сингапурских долларов в год.

Вот таблица, в которой представлена ​​максимальная сумма кредита, которую вы можете взять у лицензированных кредиторов в Сингапуре.

Источник: Министерство юстиции: Часто задаваемые вопросы о займах у лицензированных ростовщиков

Персональные кредиты — это быстро и просто. Вы можете подать заявку онлайн и получить одобрение в течение нескольких минут.

При необеспеченном личном кредите нет необходимости в залоге, таком как ваш автомобиль или дом. Это означает, что активы не будут арестованы, если вы не погасите свой кредит.

Однако невыплата личного кредита может создать большую проблему в вашей жизни.

Серьезные последствия невыплаты личного кредита

Вот некоторые серьезные последствия, если вы не погасите свой личный кредит.

Проценты будут начисляться

Первое, что происходит, когда вы не производите платежи, — проценты продолжают начисляться. Это может затруднить вам выплату всей суммы кредита, особенно если ставки уже высоки.

Кроме того, кредиторы могут начать взимать плату за просрочку платежа. Лицензированный кредитор в Сингапуре может взимать пени до 4% в месяц.

Продление срока действия кредита

Если вы не погасите кредит вовремя или не выплатите кредит, это может инициировать кредиторов для реструктуризации вашего кредита.

Это может продлить срок действия вашего кредита, что может привести к увеличению общей суммы обязательств по погашению, увеличив общую сумму процентов с дополнительными штрафами за просрочку платежа.

Это повлияет на ваш кредитный рейтинг

Если вы не будете платить по личному кредиту, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг в вашем отчете отражает вероятность того, что вы погасите свои долги.

Неуплата кредита или несвоевременное погашение могут привести к снижению кредитного рейтинга. Это означает, что вы будете классифицированы как клиент с «высоким риском», имеющий более высокий риск невыполнения платежных обязательств.

Вот таблица диапазона кредитных рейтингов, степени риска и соответствующей вероятности дефолта.

Источник: Кредитное бюро Сингапура

Кредитный рейтинг выше 1000 указывает на самую высокую вероятность невыполнения платежа.

Помните, что ваш кредитный рейтинг может иметь далеко идущие последствия. Это один из факторов, используемых в процессе подачи заявки на кредит. Кроме того, его можно использовать для определения суммы кредита и процентных ставок.

Отказ в получении важных кредитов в будущем

Поскольку на ваш кредитный рейтинг влияет невыплата кредита или несвоевременное погашение, это может сигнализировать финансовым учреждениям, таким как банки и кредиторы, о том, что у вас больше шансов не выполнить свои обязательства по кредиту. оплата.

Это может привести к тому, что в будущем они могут отклонить ваши другие заявки на получение кредита, такие как жилищный кредит или кредит на покупку автомобиля. Банки и кредиторы могут классифицировать вас как некредитоспособного из-за вашей плохой кредитной истории.

Судебный иск

Судебное разбирательство может начаться, если вы не сможете погасить кредит после того, как кредитор направил вам уведомление.

Всегда помните, что по закону вы обязаны погасить кредит на основании кредитного договора, который вы заключили с кредитором.

Как избежать невыплаты кредита или несвоевременного погашения

Мы считаем, что можно своевременно погашать кредит и избежать долговой ловушки, если вы будете эффективно управлять своими средствами.

В конце концов, никто не хочет страдать от нежелательных последствий неплатежей. Итак, вот несколько советов о том, как вы можете эффективно управлять своим личным кредитом.

1. Создайте бюджетный план, чтобы гарантировать, что вы сможете погасить долг вовремя. Это даст вам четкое представление о том, как вы можете потратить свой ежемесячный доход при погашении существующего кредита.
2. Используйте деньги от ваших кредитов только для ваших нужд или финансовых целей, и никогда на ненужные расходы.
3. Создайте напоминание о своем графике погашения и убедитесь, что погашаете вовремя, чтобы избежать дополнительных расходов, таких как просроченные проценты и сборы.
4. Вы можете заплатить больше минимальной суммы платежа, если у вас есть лишние деньги, чтобы погасить кредит быстрее.
5. Избегайте получения нового кредита, если у вас есть уже существующий. Вы рискуете не выплатить кредит, если у вас есть несколько необеспеченных кредитов, так как будет сложнее иметь дело с графиками погашения.

К сожалению, если вы все еще не можете погасить кредит, вы можете воспользоваться следующими вариантами:

1. Всегда общайтесь со своим кредитором и договаривайтесь о продлении, если вам трудно погасить вовремя. Большинство кредиторов поможет реструктурировать ваш кредит.
2. Если вам все еще трудно распоряжаться своим финансовым кредитом, вы можете получить консультацию в социальных службах:
   • Credit Counseling Singapore (CCS) может помочь вам с проблемами необеспеченной задолженности и предлагает программу управления задолженностью.
   • Blessed Grace Social Services — это некоммерческая организация в Сингапуре, которая может помочь вам с консолидацией долга.
3. Вы можете подать заявление о банкротстве, если у вас возникнут трудности с погашением долга в размере не менее 15 000 сингапурских долларов.