Что будет если не платить кредиты: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Содержание

в браке, после развода супругов

Главная Кейсы Должен ли один супруг платить за другого по кредиту?

Оглавление

В каких случаях супруг обязан отвечать по кредитным обязательствам второго?
Что предпринять, чтобы не платить по «тайному» кредиту супруга?
Как делятся кредитные обязательства при разводе?
5 советов, как обезопасить себя от кредитов и долгов мужа

70% российских семей хоть раз брали кредит. Современная банковская система позволяет оформить заём и «жить красиво» даже людям с небольшим доходом и сомнительными профессиональными навыками. Главное, не увлечься – всё-таки количество «хотелок» у человека сейчас растёт куда быстрее уровня жизни.

Здорово, если в семье царит согласие по поводу финансов. А что, если вторая половина увлеклась жизнью в долг? Мы расскажем, должна ли жена платить кредит за своего мужчину (и наоборот), как делят долги при разводе и можно ли их вообще не платить.

В каких случаях супруг обязан отвечать по кредитным обязательствам второго?

В ч.1 ст. 45 Семейного кодекса закреплено: при наличии обязательств у одного из супругов кредитор вправе потребовать оплатить долг только за счет его собственного имущества. По общему правилу кредит платит тот, кто его взял.

Если один семьянин набрал займов и перестал вносить оплату, вторая половина обязана выплачивать долги в следующих случаях:

  1. Деньги взяты в браке, потрачены на семейные цели1. Например, на покупку кухонного гарнитура, ремонт ванной комнаты, обучение детей.

  2. Муж (жена) выступает поручителем2 или созаемщиком3 по кредитному договору – то есть знал(а) о взятом кредите и расписывался(-ась) в документах.

  3. Супруг(а) является собственником заложенного имущества.

  4. Гражданин вступил в наследство после смерти супруга4. Если кредит был взят в личных интересах и втайне, жене придется рассчитываться по долгам мужа, так как наследник получает долговые обязательства умершего в наследство. Если жена получает часть наследства, то и долг переходит к ней частично.


«Наличие кредитов у умершего супруга и их размер нужно выяснить у нотариуса. Сотрудники банка могут не сообщить информацию о займах до момента принятия наследства женой».
Никишина Анастасия, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Стать наследником можно через 6 месяцев после ухода человека из жизни. За этот срок долг будет расти как снежный ком. Узнать о кредитах умершего супруга нужно как можно раньше, чтобы оценить свои возможности по выплатам, выяснить, есть ли страховка и при ее отсутствии начать погашать долги или попросить отсрочку у банка. При отказе от наследства по долгам платить не придется.


А что делать, если у женщины нет денег на оплату кредитов умершего мужа, но от наследства отказываться она не хочет? Запутанность и неоднозначность ситуации – не повод опускать руки. Обратитесь в компанию «Нет долгов» и узнайте:

  • как освободиться от «финансовой кабалы» при вступлении в наследство;

  • как спасти наследуемое жилье от продажи за долги;

  • получится, ли признать умершего неплатежеспособным.


Мы воспринимаем проблему каждого клиента как свою собственную, знаем все юридические «лазейки» и поможем в ситуации любой сложности.

Записаться на консультацию

Что предпринять, чтобы не платить по «тайному» кредиту супруга?

Как гром среди ясного неба может быть новость о том, что у мужа есть кредит. Информация «всплывает», когда супруг допускает просрочки, и сотрудники банка звонят на домашний номер телефона или на мобильный жене. У супруги возникает закономерный вопрос: а что будет ей, если муж не платит кредит, оформленный втайне? Не встретят ли её в переулке «случайно» недружелюбно настроенные персонажи?

Получение потребительского займа не предусматривает обязательного письменного согласия второй половины. Поэтому кредит мужа – это его личный долг, ответственность за него несет только он сам. Если женщина не знала о займе, она освобождается от ответственности платить по нему. Исключение – когда средства направлены на общесемейные цели.

Если муж перестал платить по графику, финансовое учреждение имеет право требовать исполнения обязательств за счет общего имущества семьи (п. 2. ст. 45 СК РФ). Долг в данном случае признается общим, а приставов интересует только доля должника в совместно нажитом имуществе.

Чтобы не платить по «тайному» кредиту мужа, необходимо заключать брачный контракт с указанием, что собственность и финансовые обязательства принадлежат тому, на чье имя они оформлены. При отсутствии контракта остается:

  1. Обратиться в суд с иском, чтобы снять арест с личного имущества.

  2. Готовить доказательства того, что деньги были потрачены мужем в личных целях. Подойдут показания свидетелей, договор, чеки, копии переписок.

Если брачный договор не заключался, а муж брал деньги на семейные нужды, кредит придется заплатить вдвоем.

Как делятся кредитные обязательства при разводе?

Когда дух развода витает в воздухе, супруг, на чье имя оформлен кредит, начинает беспокоиться: как не остаться с долгами один на один. Законодатель предусмотрел ситуацию: согласно ст. 39 СК РФ, кредиты, взятые в период брака, являются общими для мужа и жены. Следовательно, при разводе делятся на двоих в равных частях. Но только в том случае, если деньги были взяты с согласия второй половины и на общие цели.

Если бывший супруг идет в отказ и не хочет платить по кредиту, оформленному на жену, но взятому на совместную поездку на море, женщина имеет право:

  • Обратиться в суд за разделением долга.

  • Доказать, что брала деньги не только для себя, но и для мужа. Поможет сохраненная путевка, копии билетов, чеки из кафе. По кредиту мужа на дорогую удочку или гитару платить жене не придется.

  • Платить по кредиту полный взнос, но половину взыскивать с бывшего мужа через суд – если банк отказался разделить долг.


«Для суда имеет значение время оформления кредита. Если деньги были взяты до брака, без привлечения будущей супруги в качестве поручителя / созаемщика, обязательство по его выплате нельзя разделить на двоих».
Никишина Анастасия, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Если семейная пара фактически перестала жить вместе, то кредит, взятый в этот период, разделить на двоих получится не всегда. При вынесении решения суд будет учитывать:

  • нужды, покрываемые кредитом – личные или общие;

  • осведомленность второй половины;

  • интересы несовершеннолетних детей.

5 советов, как обезопасить себя от кредитов и долгов мужа

Существуют несколько вариантов защиты от долговых «сюрпризов» со стороны второй половины.

Совет 1. До заключения брака оформите брачный договор. Важно подробно прописать условия об обязательствах. Ответственность по ним должна наступать только в пределах имущества, принадлежащего каждому из супругов. При недостаточности дохода кредиторы будут не вправе претендовать на квартиру, машину или дом другого супруга. Документ можно составить и в браке.

Совет 2. Не соглашайтесь быть заемщиком или поручителем по нежеланным кредитам. В противном случае отказаться от выплат не получится. Узнав, что муж хочет взять кредит, звоните в банк и в письменном виде сообщайте о своем несогласии.

Совет 3. Старайтесь по минимуму жить в долг. Избегайте крупных и необоснованных кредитов – на приобретение дорогого жилья, машины, драгоценностей. Особенно, если не уверены в стабильности дохода и надежности второй половины.

Совет 4. Сохраняйте чеки, квитанции, договоры – на покупки или оплату услуг. С помощью этих документов можно подтвердить цель трат в семье.

Совет 5. Оформите собственное имущество в дар близкому человеку. В результате кредиторы не смогут наложить на собственность арест или продать за долги.

Если будете следовать советам, отвечать за долги нерадивого супруга, потратившего заемные деньги на личные цели втайне от вас, не придется.


Если ваш муж брал кредиты и тратил деньги на Dolce Vita, о которой вы не знали – это одно. В такой ситуации можете не переживать: вам ничего не грозит. Другое дело, если он обвешал дом сверхмодной техникой на кредитные деньги. Тогда вы имеет право задать ему минимум 2 вопроса: чем теперь платить и куда, чёрт возьми, он девал зарплату?

Со вторым вы разберитесь, пожалуйста, самостоятельно, а вот с первым – поможем мы. Запишитесь на бесплатную консультацию в нашу компанию «Нет Долгов». Уже при первой встрече Вашу ситуацию «разложат по полочкам» и ответят на все вопросы. Как итог вы будете четко представлять, как жить дальше, и начнете «спать спокойно».

Записаться на консультацию

Автор: Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Закажите обратный звонок

Мы перезвоним Вам с номера

+7 (495) 489-93-89

У вас появились
вопросы?
задайте их
юристу!

Задать вопрос

Спасибо за Вашу заявку!

  • Наши юристы свяжутся с Вами
    в ближайшее время.
  • А если Вам «горит», и ждать нельзя,
    скорее звоните нам:

8 (495) 489-93-89

Спасибо за обращение в юридическую компанию NetDolgov.org

Продолжить

Пожалуйста, введите код подтверждения из смс:

Бесплатная консультация

Закажите обратный звонок

Мы перезвоним Вам с номера

+7 (495) 489-93-89




Нажимая кнопку «Заказать консультацию» я принимаю
условия политики конфиденциальности.






Отзыв

Выражаю предельно искреннюю огромную благодарность в первую очередь Белозерову Илье, который вел мое дело, а также Никишиной Анастасии и Гавриловой Карине.

Дело свое знают, работают в высшей степени профессионально. Все четко, все по делу.

Спасибо вам, ребята. Дальнейших успехов вам и побольше клиентов, ведь с такими специалистами за них можно быть спокойным.

Отзыв

Хочу поблагодарить всю компанию Netdolgov.org, и, особенно, Никишину Анастасию за профессиональный, честный и полностью прозрачный труд.

Нам дали хорошую семейную скидку. Так как я диабетик, то через суд помогли мне выбить деньги на лекарства и инсулин.

И не ведитесь ни на какие «говорящие головы» из интернета. Уверяю вас, все непрозрачно и специалистов единицы.

Рекомендую эту компанию всем, кто оказался в непростой жизненной ситуации из-за неподъемных долгов. Теперь я уверенно смотрю в будущее, чего и вам желаю 🙂

Отзыв

Хочу выразить огромную благодарность компании NETDOLGOV, а именно Белозёрову Илье, Гавриловой Карине, Никишиной Анастасии и всем сотрудникам участвующим в процессе дела!

Очень четкая и слаженная работа специалистов на протяжении всей процедуры, грамотная и доходчивая консультация! Друзья, не читайте глупые статьи в интернете и на форумах о банкротстве, не прислушивайтесь к «диванным специалистам»!

Всем советую идти за консультацией к вышеуказанным высококвалифицированным юристам! Цена и качество выполненной работы на 100 %! Не бойтесь банкротства! Освободите себя от долговой ямы! Спасибо!

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом №152‑ФЗ
«О персональных данных» от 27. 07.2006 года свободно, своей волей и в своём
интересе выражаю своё безусловное согласие на обработку моих персональных данных
НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ,
зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу:
АДРЕС КОМПАНИИ
(далее по тексту — Оператор).

Персональные данные — любая информация, относящаяся к определённому
или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

  • Имя;
  • Телефон;
  • E-mail;
  • Комментарий.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными
данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких
средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, обезличивание, передача третьим лицам для указанных ниже целей,
а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим
законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными
способами.

Данное согласие даётся Оператору и третьему лицу(‑ам)
ТРЕТЬИ ЛИЦА
для обработки моих персональных данных в следующих целях:

  • предоставление мне услуг/работ;
  • направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
  • подготовка и направление ответов/коммерческих предложений на мои запросы;
  • направление в мой адрес информации, в том числе рекламной,
    о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путём направления соответствующего
уведомления на электронный адрес
ЕМЕЙЛ.
В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе
продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований,
указанных в пунктах 2‑11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10
и части 2 статьи 11 Федерального закона №152‑ФЗ
«О персональных данных» от 26.06.2006 г.

Что будет, если перестать платить кредит


Что будет, если перестать платить кредит





















Что будет, если перестать платить кредит

Многие, когда берут кредит, не задумываются, чем это может обернуться в критической ситуации. С одной стороны, что может быть страшного? Выплачивай ежемесячную сумму и будь спокоен. Но если денег нет? Еще недавно в Сети писали об ужасах, которые творят коллекторы с неплательщиками: не обходилось без угроз и рукоприкладства. Но ситуация изменилась – по закону у таких взыскателей теперь масса ограничений. Да и не сразу должник с ними сталкивается. В программе «Прикладная экономика» расскажем, кто будет общаться с неплательщиком и какие меры к нему могут применить.

Беседы со специалистами банка

До того, как начнут работать коллекторы, диалог с должником будет выстраивать банк. Сначала вы будете общаться с сотрудниками дистанционно: получать СМС-сообщения, говорить по телефону со специалистами call-центра. Если после этого долг не будет погашен, договариваться будет служба взыскания банка – обычно в течение одного-двух месяцев. Если становится понятно, что должник на диалог не настроен, долг передают коллекторам либо обращаются в суд. В каждой ситуации решение принимается индивидуально.

«Банк максимально пытается отрабатывать задолженность самостоятельно, но если не получается, формируются списки. Это происходит централизованно, на уровне центрального аппарата – проходит передача реестра в коллекторские агентства», – отмечает заместитель управляющего белгородским отделением «Сбербанка» Андрей Цыпченко.

О том, что взысканием теперь занимаются коллекторы, банк вас обязательно предупредит. Причем сделает это еще до того, как ваше дело перейдет в коллекторское агентство.

Общение с коллекторами

Мало приятного, если ваш долг все-таки попал к коллекторам. Но это не значит, что вас ждут те самые ужасы, описанные в интернете: никто не будет круглосуточно вам звонить, заливать двери монтажной пеной и писать гадости на стенах подъезда. Процедура взаимодействия коллекторов с должником четко оговорена в законе. Например, звонить неплательщику можно только в определенное время: в будние дни – с 8:00 до 22:00, в праздничные – с 9:00 до 20:00. Это же касается и отправки СМС-сообщений, и личных переговоров.

«Личные встречи могут осуществляться не чаще, чем раз в неделю. Телефонные переговоры могут осуществляться коллекторами не чаще, чем один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц. Это предел. Если больше, то уже нарушение закона. Что касается СМС-сообщений, то коллекторы могут отправлять должнику не более двух в день, четырех в неделю и не более шестнадцати сообщений в месяц», – объясняет и.о. начальника отдела правового, документального обеспечения и работы с обращениями граждан областного управления судебных приставов Анна Григоренко.

При этом взыскатели обязательно должны представиться и назвать организацию, которая их направила. Вы же, в свою очередь, можете проверить, внесена ли она в единый госреестр и имеет ли право работать с должниками.

Обращение к судебным приставам

А этот шаг касается уже непосредственно самого должника. Если вам кажется, что коллекторы превысили свои полномочия — жалуйтесь в службу судебных приставов. Но если ситуация стала еще более серьезной – например, вас побили или прокололи колеса автомобиля, обращайтесь в полицию. Законные взыскатели не имеют права так поступать.

В идеале же лучше вовсе не доводить ситуацию с долгом до общения с коллекторами. Банк готов идти на встречу клиентам и искать компромиссы в случае каких-либо форс-мажоров. Вы тоже сделайте все, что зависит от вас в этой неприятной ситуации.

Сергей Антонов, Евгения Здесенко

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие кредиты?

В этой статье

Лучшие стипендии с предстоящими сроками

1000 Bold Point подать заявку

Просмотреть Стипендия

Стипендия «Будь смелым» без эссе

Премия в размере 25 000 долларов США

26

день

s

осталось подать заявку

Просмотреть стипендию

Забудьте о своих студенческих долгах. Грант без эссе.

Премия в размере 500 долларов США

27

day

s

Осталось подать заявку

Просмотреть стипендию

платежи по кредиту кажутся бесконечными.

Если вы обеспокоены тем, что не сможете оплачивать студенческие ссуды, лучше всего сначала принять федеральную помощь студентам, такую ​​как стипендии и гранты. Частные стипендии также являются отличным способом избежать студенческих долгов. Если вы хотите найти широкий спектр вариантов стипендий, вы можете найти их на Bold.org.

Получите доступ к тысячам стипендий

Создайте свой профиль Bold.org, чтобы получить доступ к тысячам эксклюзивных
стипендии, доступные только на Bold.org.

Создать бесплатный профиль

Однако если вам нужно взять студенческий кредит или если вы уже взяли кредит, вам может быть интересно, сможете ли вы вносить платежи в срок. Если вы думаете, можете ли вы пропустить ежемесячный платеж по студенческой ссуде, вы должны знать, что может произойти, если вы не заплатите студенческую ссуду.

Что произойдет, если вы не заплатите федеральный студенческий кредит?

Поскольку ваши кредиты принадлежат государству, ваш кредитный специалист может сделать многое, чтобы заставить вас выплачивать студенческие кредиты.

Для федеральных субсидируемых или несубсидируемых студенческих кредитов у вас есть шестимесячный льготный период после окончания учебы. Ссуды Grad PLUS и Parent PLUS не имеют льготных периодов, но вы можете отложить платежи до шести месяцев после выпуска. По истечении шести месяцев вам нужно будет начать выплаты по кредиту в соответствии с графиком погашения в вашем кредитном договоре.

Если ваш платеж просрочен на 30 дней, ваш кредитный специалист взимает с вас плату за просрочку платежа. Комиссия может достигать 6% от суммы просроченного платежа. Если ваш платеж просрочен на 90 дней , , кредитный сервис сообщит о просрочке в основные кредитные бюро. Ваши кредиты станут неплатежеспособными, если вы не будете платить в течение 270 или более дней.

Что произойдет, если вы не сможете выплачивать федеральные студенческие ссуды?

В случае невыполнения обязательств по выплате федерального студенческого кредита наступает срок погашения всего непогашенного остатка по студенческому кредиту, включая проценты. Служба кредитного обслуживания может затем отправить ваш счет в коллекторское агентство, которое попытается настойчиво взыскать причитающуюся сумму, и вам также придется заплатить комиссионные сборы.

Статус по умолчанию означает, что вы больше не имеете права на дальнейшую финансовую помощь, федеральные программы помощи по кредитам, ипотечные кредиты или автокредиты . Правительство также может удерживать возврат налогов или выплаты по социальному обеспечению и применять их к сумме задолженности.

Кроме того, правительство может связаться с вашим работодателем и попросить его удержать часть вашей зарплаты для погашения ваших кредитов. Если вы все еще учитесь в колледже, ваша школа может заблокировать ваши стенограммы, что сделает невозможным проверку вашей успеваемости или перевод в другую школу. Правительство также может подать на вас в суд, и вам, возможно, придется оплатить судебные и адвокатские издержки.

Что произойдет, если вы не будете платить частные студенческие ссуды?

В то время как некоторые частные кредиторы предоставляют заемщикам льготные периоды, большинство частных кредиторов требуют, чтобы вы производили платежи сразу после окончания учебы.

Через день после даты платежа ваш кредитор пометит ваш счет как просроченный и сообщит о просрочке в бюро кредитных историй. Если ваш платеж просрочен на 90 дней, кредитор будет считать вас неплатежеспособным.

Что произойдет, если вы не сможете выплачивать частные студенческие ссуды?

Частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, не имеют тех же методов взыскания просроченных ссуд, что и федеральное правительство, но последствия все равно могут быть разрушительными.

Если вы не выполнили свои обязательства, в бюро кредитных историй будет сообщено о вашем статусе неуплаты , что может значительно повредить вашему кредиту . Большинство частных кредиторов взимают плату за просрочку платежа. Как правило, комиссия составляет 5% от просроченной суммы. Они также могут нанять коллекторское агентство или подать на вас в суд, чтобы взыскать ваши платежи.

Если ваш платеж просрочен на 120 дней , , кредитор продаст долг агентству по сбору платежей, которое будет заниматься кредитом в будущем.

Исчезнут ли когда-нибудь невыплаченные студенческие кредиты?

Правительство может простить задолженность по студенческой ссуде, но если вы пропустите выплаты по студенческой ссуде, это может затруднить их погашение.

По истечении как минимум 20 лет выплат по студенческой ссуде в соответствии с планом погашения, основанным на доходах, ваша задолженность по студенческой ссуде будет списана. Для аспирантов долг по студенческому кредиту может быть полностью списан через 25 лет.

Физическая неспособность платить по кредиту также может повлиять на статус вашего студенческого кредита. Когда вы умираете, когда умирает родитель или когда вы страдаете тяжелой и постоянной умственной или физической инвалидностью, которая не позволяет вам работать, вы можете получить студенческие ссуды. Ваши кредиты также могут быть погашены, если вы подадите заявление о банкротстве студенческого кредита и докажете, что погашение вашего долга вызовет у вас и ваших иждивенцев чрезмерные трудности.

Иногда выбранная вами профессия или учеба могут привести к списанию ваших кредитов. Если вы сможете выполнять 120 квалификационных ежемесячных платежей по плану погашения, работая полный рабочий день на государственной службе через 10 лет, вы можете получить Прощение ссуды государственной службы . Когда вы преподаете в течение пяти лет подряд в школьном округе Title I, ваши платежи по студенческой ссуде также прощаются. Если вы посещали школу, которая действовала мошенническим образом (например, с использованием фальсифицированных показателей зачисления, вводящего в заблуждение маркетинга и хищнического набора), вы также можете списать свои кредиты.

Что произойдет, если вы не выплатите кредит на обучение в течение 10 лет?

Через 10 лет или даже после одного дня невыплаты студенческих кредитов вы можете столкнуться с дополнительными сборами, судебными исками и снижением кредитного рейтинга. Вы можете потерять право на федеральные программы помощи по кредитам, финансовая помощь, ипотечные кредиты или автокредиты.

В случае федеральных займов правительство может связаться с вашим работодателем и попросить его удержать часть вашей зарплаты для погашения ваших займов. Если вы все еще учитесь в колледже, ваше учебное заведение также может заблокировать ваши стенограммы.

Если вы не можете погасить свои кредиты, убедитесь, что вы нашли новый способ оплаты студенческого кредита, прежде чем вы перейдете в статус по умолчанию.

В каком возрасте списываются студенческие кредиты?

В Соединенных Штатах нет определенного возраста, когда студенты списывают свои кредиты, но федеральных кредитов для студентов прощаются через 20 лет, а федеральные кредиты для аспирантов прощаются через 25 лет. Вы также можете списать свои студенческие кредиты в случае смерти, банкротства, инвалидности или в случае мошенничества в вашем колледже или университете.

Существует также множество программ прощения, таких как Прощение ссуды на государственные услуги , которые вознаграждают людей в определенных областях. Если вы заинтересованы в карьере на государственной службе или если вы заинтересованы в работе в школе Title I, вы можете списать свои студенческие кредиты до истечения 20 или 25 лет.

Часто задаваемые вопросы об оплате студенческих кредитов

Как я могу избежать выплаты студенческих кредитов?

Если вы не можете позволить себе федеральные студенческие ссуды, вы можете получить прощение или погашение ваших ссуд.

Если вы не можете найти способ избежать выплаты федеральных студенческих ссуд, вы можете управлять выплатами по студенческим ссудам, подписавшись на альтернативный план платежей. Погашение в зависимости от дохода (IDR) Планы основывают ваши ежемесячные платежи на размере вашей семьи, дискреционном доходе и более длительном сроке погашения. Таким образом, ваш

Если вы не можете позволить себе выплаты из-за потери работы, болезни или другого финансового кризиса, вы можете использовать отсрочку или отсрочку, чтобы временно отложить выплаты. Воздержание может длиться до трех лет.

Хотя кредиторы, предоставляющие частные студенческие ссуды, обычно не имеют альтернативных вариантов оплаты, вы можете работать со своим кредитором, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи.

Влияют ли студенческие кредиты на ваш кредитный рейтинг?

Да, если вы не оплатите студенческий кредит и допустите просрочку платежа, это может быть записано в вашем кредитном отчете, что может значительно повредить вашей кредитной истории.

Помогите погасить студенческий долг

Поделитесь этой статьей с друзьями

Выплата задолженности по студенческой ссуде: варианты изменения и погашения

Примечание: Выплаты по федеральной студенческой ссуде приостановлены до 1 мая 2022 г.
Этап для большинства выпускников колледжей длится ровно шесть месяцев после выпуска.

И кредиторам все равно, работаете вы или нет. Они хотят получать деньги. Медовый месяц закончился!

Итак, что вы можете сделать, если вы не можете оплатить студенческие кредиты?

Возможные варианты делятся на несколько категорий:
  • Свяжитесь со своим кредитным специалистом, объясните ситуацию и постарайтесь договориться о доступном графике платежей
  • Сократите расходы и увеличьте доход, чтобы получить достаточно денег для осуществления платежей подпишитесь на план погашения, основанный на доходах
  • Объедините свои кредиты, чтобы снизить ежемесячные платежи
  • Продлите «медовый месяц» немного дольше, добиваясь отсрочки или снисходительности

Ни один из них не выглядит по-настоящему привлекательным, но все больше и больше выпускников колледжей сталкиваются с трудным выбором, пытаясь сделать свои первые шаги в мире после окончания колледжа.

Последствия неуплаты студенческих кредитов

Некоторые последствия неуплаты долга включают:
  • Остаток кредита плюс проценты подлежат немедленному уплате
  • Вы больше не можете получать отсрочку или отсрочку платежа
  • Уведомление по умолчанию появится в вашем кредитном отчете и повлияет на ваш кредитный рейтинг
  • Налоговые возмещения и выплаты федеральных пособий (например, социального обеспечения) могут быть прекращены
  • Ваш кредитор может подать на вас в суд

И есть еще более пугающие последствия для некоторых неплатежеспособных заемщиков: вы можете потерять свой дом .

Федеральное правительство нанимает юридические фирмы для наложения ареста на дома и банковские счета людей, не выполнивших свои обязательства, в результате чего ваш дом может быть конфискован.

#1 Что делать, если вы не можете оплатить студенческий кредит

Самый простой способ решить проблему — начать с источника, и в данном случае это означает вашу кредитную компанию, если у вас есть федеральный студенческий заем, или банк, если вы взяли частный студенческий заем.

Кредитные службы и банки зарабатывают деньги, если вы просто выполняете условия вашего кредитного договора и возвращаете им деньги, которые вы заняли. Они теряют деньги, если им приходится преследовать вас повсюду, чтобы произвести эти платежи.

Итак, в их интересах быть полезными. Они должны предоставить вам информацию о различных планах погашения, которые облегчат вам ежемесячные платежи. Вы можете попросить их вычесть часть каждой зарплаты, чтобы помочь выполнить ваши обязательства.

Но будьте осторожны с теми, с кем говорите, и внимательно слушайте, что они говорят. К сожалению, многие службы кредитования подверглись критике за то, что они предлагали заемщикам вводящую в заблуждение, а иногда и ложную информацию, которая увеличивает стоимость погашения вашего студенческого кредита.

Например, в январе 2017 года федеральное правительство подало иск против Navient, крупнейшего поставщика студенческих кредитов в США с 12 миллионами клиентов, которые должны 300 миллиардов долларов. В иске утверждалось, что Navient допустила серьезные ошибки в процессе сбора платежей, которые обошлись потребителям в миллионы долларов.

Увеличьте доход, сократите расходы

Каждый может сделать две вещи, чтобы помочь себе избавиться от финансового стресса: найти второй источник дохода и/или сократить расходы в каждой категории своего бюджета.

Есть деньги, которые можно заработать, работая по совместительству репетитором, тренером, внештатным писателем или даже устраиваясь на традиционную подработку официантом, доставщиком пиццы или присмотром за детьми. Создайте банковский счет, куда будут поступать все деньги, заработанные на стороне, и используйте его для платежей по студенческим кредитам.

Дополнительным преимуществом второй работы является то, что у вас меньше времени тратить деньги на такие вещи, как рестораны, развлечения, одежду и т. д. Это означает, что вы уже должны были начать сокращать расходы в тех областях, где «хочу» так часто заменяет « необходимость. »

Попробуйте еще несколько шагов по сокращению расходов, например, попросите соседа по комнате разделить расходы на аренду/коммунальные услуги/питание; пользоваться общественным транспортом или ходить пешком вместо того, чтобы платить за автомобиль; переезжайте домой к своим родителям, пока не заработаете достаточно, чтобы позволить себе расходы и долг по студенческому кредиту.

Это может показаться решительным шагом, но это не так опасно, как невыплата кредита.

Зарегистрируйтесь в Плане погашения, ориентированном на доход

Если вы не откажетесь от него досрочно, каждый, у кого есть федеральный студенческий заем, назначается Стандартный план погашения (SRP), программа, которая погасит ваш долг в течение 10 лет. Это самый быстрый и наименее затратный способ погасить кредиты, но также предполагает самый высокий ежемесячный платеж.

Федеральное правительство разработало несколько планов погашения с учетом дохода, чтобы помочь выпускникам получить более доступный график, чем SRP.

Эти программы включают выплаты по мере заработка (PAYE), выплату по мере заработка (REPAYE), план погашения на основе дохода (IBR) и план погашения в зависимости от дохода (ICR). Заполнение заявки — это все, что нужно, чтобы присоединиться к одному из этих планов, и вы можете переходить от одного к другому в зависимости от ваших целей.

Общая схема четырех программ заключается в том, что вы будете платить 10-15% своего «дискреционного дохода» в зависимости от того, какую программу вы выберете.

Дискреционный доход определяется как разница между вашим доходом и 150% нормы бедности для размера вашей семьи и штата проживания. Для Плана ICR дискреционный доход представляет собой разницу между вашим доходом и 100 % нормы бедности для размера вашей семьи и штата проживания.

Ваши ежемесячные платежи по любому из этих четырех планов должны быть меньше, а иногда и значительно меньше, чем сумма, которую вы платите по стандартному плану погашения. Для некоторых людей оплата составляет всего 0 долларов в месяц. Любой остаток кредита, не погашенный в конце 20 или 25 лет (в зависимости от выбранного вами плана), прощается.

Объединение студенческих ссуд

Если вы получали студенческие ссуды более чем на один семестр в колледже, у вас, вероятно, есть несколько кредитных организаций, которым требуется несколько зарплатных чеков в разное время в месяц, возможно, на суммы, которые вы не можете себе позволить.

Подача заявки на прямой консолидационный кредит (DCL) может быть ответом. DCL позволяет объединить несколько студенческих кредитов в один новый кредит с более низкой процентной ставкой.

Это упрощает погашение кредита, предоставляя вам один кредит с одним чеком, подлежащим оплате каждый месяц. Это фиксированная ставка, которая позволяет вам растянуть период погашения до 30 лет, что означает более низкие ежемесячные платежи.

DCL применяется только к федеральным займам. Частные студенческие ссуды не могут быть объединены в федеральную ссуду прямой консолидации. Чтобы консолидировать частный кредит, вы должны проконсультироваться с вашим банком или ознакомиться с условиями кредита.

Отсрочка студенческого кредита

Если все другие варианты исчерпаны и вам просто нужно время, чтобы разобраться, есть отсрочка. :

  • Зачислены в школу хотя бы на полставки
  • Зачислены в программу стипендий для выпускников
  • В утвержденную программу реабилитации инвалидов
  • Безработные и ищущие работу
  • Испытывающие экономические трудности
  • Служение на действительной военной службе

Также возможны отсрочки, если у вас есть кредит Perkins Loan и вы работаете на полную ставку в правоохранительных органах или исправительных учреждениях или служите в Корпусе мира.

Если вы имеете право на отсрочку по кредиту, субсидируемому государством, вам не нужно будет вносить платежи по основной сумме кредита в течение периода отсрочки, а также не будут начисляться проценты. Как правило, вы не можете претендовать на отсрочку, если ваш кредит находится в дефолте; однако в некоторых случаях может быть доступна отсрочка задним числом. Чтобы подать заявку на отсрочку, вам необходимо связаться с вашим кредитодержателем и представить соответствующие формы.

Отсрочки также доступны для некоторых частных кредитов, но вы должны связаться со своим кредитором или просмотреть условия вашего соглашения.

Досрочное погашение студенческой ссуды

Еще один вариант, который вы можете изучить, — досрочное погашение ссуды. В качестве терпения вы получаете разрешение на прекращение платежей в течение установленного периода времени или ваши платежи временно сокращаются. Однако проценты будут продолжать начисляться в течение периода воздержания.

Воздержание от федеральных займов делятся на две категории: общие и обязательные. Общие послабления обычно предоставляются по следующим причинам:
  • Проблемы со здоровьем или непредвиденные личные проблемы, влекущие за собой медицинские расходы
  • Смена места работы
  • Невозможность выплатить долг в течение максимального срока погашения (обычно 10 лет)
  • Ежемесячные платежи по кредиту составляют более 20% ежемесячного дохода заемщика
  • Причины, приемлемые для вашего кредитного специалиста

Просрочку получить легче, чем отсрочку. Отсрочка по кредиту предоставляется на срок до одного года, и вы можете получить отсрочку, даже если вы уже находитесь в дефолте.

Кредитные службы обязаны предоставить обязательный отказ, если выполняется любое из следующих условий:
  • Вы проходите медицинскую или стоматологическую интернатуру или программу резидентуры и отвечаете определенным требованиям
  • Общая сумма, которую вы должны ежемесячно за всех студентов кредиты составляют 20% или более от вашего валового ежемесячного дохода на срок до 3 лет
  • Вы работаете на должности в AmeriCorps, за которую вы получили национальную награду за службу
  • Вы выполняете работу учителя, которая дает вам право на прощение кредита учителя
  • Вы имеете право на частичное погашение ссуды в рамках Программы погашения студенческой ссуды Министерства обороны
  • Вы состоите в Национальной гвардии и были активированы губернатором, но не имеете права на отсрочку от военной службы

Прощение и освобождение от студенческой ссуды Варианты

В некоторых случаях федеральные студенческие ссуды могут быть списаны полностью или частично.