Что будет если просрочить кредит: Последствия просроченных платежей по кредиту перед банком

Содержание

Как погасить оборотный кредит

Как и сколько платить ежемесячно?

Размер ежемесячного платежа зависит от суммы, срока кредита и комиссии. Сумма кредита делится на число месяцев, на которые вы его взяли. Комиссия рассчитывается индивидуально и будет указана в графике платежей.

Чтобы посмотреть график платежей, зайдите в личный кабинет → «Оборотный кредит».

Банк сам списывает нужную сумму каждый месяц, вам не надо помнить о датах и переводить деньги. Главное — проследите, чтобы деньги были на счете. Чтобы вы не пропустили дату выплаты, мы рассылаем СМС и письма по эл. почте с напоминанием о платеже.

Что будет, если не внести платеж вовремя?

За просрочку платежа по кредиту на оборотные средства есть штраф — 1% от суммы займа плюс 990 ₽. Штраф начисляется за каждую неделю просрочки, пока ее не погасите.

Финальная сумма штрафа округляется в большую сторону до суммы, кратной 100 ₽. Например, если общая сумма штрафа — 3980 ₽, мы спишем 4000 ₽.

Штрафы портят кредитную историю и снижают шансы на получение кредитов в будущем. Поэтому советуем не доводить до просрочек, а если что‑то пошло не так — связаться с банком и рассказать о ситуации.

Можно ли досрочно погасить оборотный кредит?

Да, вы можете досрочно погасить кредит в любое время и на любую сумму без штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Есть четыре варианта досрочного погашения:

Погасить ближайшие платежи раньше срока. Например, банк списывает деньги 1 октября, а вы платите 20 сентября. Вариант называется «погашение ближайших платежей», он выручает, если вы не уверены, будут ли у вас на счете деньги в момент погашения кредита.
Уменьшить срок кредита. Например, кредит на шесть месяцев, последний платеж — в декабре. Если декабрьский платеж внести в ноябре, срок кредита сократится на месяц. Тогда комиссию надо будет платить не за шесть месяцев пользования деньгами, а за пять. Вариант называется «погашение с уменьшением срока кредита».
Уменьшить сумму ежемесячных платежей. Например, кредит на полгода, ежемесячный платеж — 100 000 ₽, всего нужно погасить 600 000 ₽. В первый месяц вы вносите 120 000 ₽. Ближайший платеж останется неизменным — 100 000 ₽. А оставшаяся сумма распределится поровну на остальные месяцы: ежемесячный платеж составит (600 000 − 120 000 − 100 000) / 4 = 95 000 ₽. Это поможет снизить кредитную нагрузку на компанию.
Погасить досрочно всю сумму.

Для погашения зайдите на страницу «Оборотный кредит»:

На странице с условиями по кредиту нажмите на кнопку «Погасить» и выберите способ погашения:
Выберите способ погашения
Выберите вид погашения: внести текущий платеж, погасить досрочно часть кредита или полностью всю сумму.
Нажмите «Внести» → введите код, который вам придет в СМС. Готово! Платеж внесен.

Когда можно подать заявку на новый кредит для бизнеса?

Вы можете подать заявку на новый кредит для пополнения оборотных средств сразу после погашения предыдущего.

Как подать заявку на оборотный кредит со счетом в Тинькофф

Как подать заявку на оборотный кредит со счетом в другом банке

«Что будет, если просрочить кредит на один день?» — Яндекс Кью

Почта Банк

Что произойдет, если я пропущу платеж или не выплачу кредит? – Forbes Advisor UK

Примечание редактора: Forbes Advisor может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение или оценки наших редакторов. Мы предлагаем информацию об инвестировании и сбережениях, но не даем личных советов или рекомендаций. Если вы не уверены, подходит ли вам инвестирование или какие инвестиции вам подходят, проконсультируйтесь с уполномоченным финансовым консультантом.

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить кредит, важно знать шаги, которые вы должны предпринять, чтобы ваш долг не вышел из-под контроля.

Здесь мы объясняем, что может случиться, если вы не сможете своевременно выплачивать кредит, а также как начать восстанавливать свои финансы.

Что произойдет, если я пропущу выплату по кредиту?

Если вы пропустите ежемесячный платеж по кредиту, вы, как правило, получите письмо от вашего кредитора с просьбой компенсировать пропущенный платеж в следующем месяце. С вас также обычно взимается плата за пропущенный платеж в размере около 25 фунтов стерлингов.

Если вы произведете платеж и не пропустите будущие платежи, ваш кредитор вряд ли предпримет какие-либо дальнейшие действия. Однако, если вы не можете произвести платеж или пропустите несколько выплат по кредиту, последствия могут быть более серьезными.

Пропущенные платежи или невыплата полной суммы, необходимой каждый месяц в течение трех-шести месяцев, называется дефолтом.

Если это произойдет, ваш кредитор отправит вам официальное письмо, известное как «уведомление о невыполнении обязательства». В нем будут изложены детали вашего кредита, условия, которые вы нарушили, и шаги, которые вы должны предпринять.

Как пропущенные платежи повлияют на мою кредитную историю?

Ваши пропущенные платежи и уведомление о невыполнении обязательств будут записаны в вашем кредитном отчете, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить вам доступ к финансовым продуктам в будущем.

Если вы все еще пытаетесь погасить кредит, ваш кредитор может передать ваш долг коллекторскому агентству. Ваш долг «продается» агентству, поэтому оно затем предпримет шаги, чтобы возместить свои деньги, а также прибыль от вас.

Вы можете обнаружить, что ваш кредитор или коллекторская служба по взысканию долгов подали против вас решение окружного суда (CCJ).

Это тип судебного постановления в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии. В Шотландии, если ваш кредитор возбудит судебный иск, он подаст заявку на решение/постановление.

Вы получите свое решение по почте, и в нем будет объяснено:

сколько вы должны
как платить (полностью или в рассрочку)
крайний срок оплаты
кому платить.

Вам будет дан месяц на то, чтобы выплатить причитающуюся сумму, но если вы не сможете этого сделать, судебное решение будет добавлено к вашему кредитному отчету и останется там в течение шести лет.

Что произойдет, если я не смогу погасить кредит?

Если у вас нет возможности погасить свой долг, возможно, вам придется использовать индивидуальное добровольное соглашение (IVA). IVA — это официальное и юридически обязывающее соглашение между вами и вашими кредиторами о погашении ваших долгов в течение установленного периода времени.

В противном случае вам, возможно, придется объявить себя банкротом, но это может иметь серьезные последствия, поэтому следует тщательно все обдумать.

Что произойдет, если у меня есть обеспеченный кредит?

Если ваш кредит обеспечен залогом вашего дома или автомобиля и вы постоянно пропускаете платежи, вы можете быть вынуждены продать свое имущество или автомобиль, чтобы погасить свой долг. Обратите внимание, однако, что это обычно только в крайнем случае, поэтому важно поговорить с вашим кредитором и обратиться за советом как можно скорее.

Получение помощи до наступления дефолта

Если вы считаете, что можете пропустить выплату кредита, немедленно обратитесь к своему кредитору и объясните ситуацию. Ваш кредитор может прийти к соглашению с вами, чтобы помочь погасить ваш долг, прежде чем предпринимать какие-либо дальнейшие действия.

Например, ваш кредитор может:

дать вам дополнительное время для погашения вашего долга
уменьшить ваши ежемесячные платежи
уменьшить сумму процентов, которые вы должны заплатить агентства.

Ваш кредитор может также предложить консолидировать ваш долг, что позволит вам объединить все свои долги в единый ежемесячный платеж с одним кредитором.

Один из способов сделать это — взять ссуду на консолидацию долга. Это не только значительно облегчит управление вашими финансами, но и сэкономит деньги, если вы сможете снизить сумму процентов, которые вы платите.

Приоритетные и неприоритетные долги

Несмотря на то, что важно не отставать от погашения кредита, определенные платежи, известные как приоритетные долги, должны иметь приоритет над погашением кредита. К ним относятся:

муниципальный налог
другие налоги
коммунальные платежи
телевизионная лицензия
ипотека или арендная плата
штрафы.

Неуплата муниципального налога, штрафов или телевизионной лицензии может привести к тюремному заключению, неуплата счетов за коммунальные услуги может привести к отключению энергоснабжения, а неуплата ипотеки или арендной платы может привести к убыткам крыша над головой.

Короче говоря, очень важно, чтобы вы произвели эти платежи, прежде чем вкладывать деньги в погашение других долгов, включая погашение кредита.

Хороший способ помочь вам справиться с этим — составить ежемесячный бюджет, оценить, где вы можете сократить расходы, и выделить определенную сумму для каждого платежа, поставив приоритетные долги на первое место.

Где получить помощь

Если вы боретесь с долгами, важно не прятать голову в песок, а как можно скорее обратиться за советом. Есть ряд долговых благотворительных организаций, которые предлагают бесплатные консультации и поддержку и могут помочь создать управляемые планы погашения долга. К ним относятся:

· Citizens Advice

· StepChange

· National Debt Line

· The Money Charity

Не стесняйтесь обращаться в одну из этих бесплатных благотворительных организаций, если у вас возникли финансовые трудности.

Будьте очень осторожны с долговыми консультантами, которые берут плату за свои услуги – они часто платят за то, чтобы оказаться в верхней части страниц поиска в Интернете, но благотворительные организации, расположенные ниже по результатам поиска, предлагают отличные независимые услуги бесплатно для вас.

Сравните кредиты от ведущих поставщиков

Найдите кредиты, которые вам, скорее всего, одобрят, не влияя на ваш кредитный рейтинг

Сравнить кредиты

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашей
партнеры.

Что такое просроченный кредит — влияние просроченного кредита на ваш кредитный рейтинг

Многие из нас, не колеблясь, берут кредит, когда нам нужны средства для удовлетворения наших различных потребностей и финансовых чрезвычайных ситуаций. Кредиторы предоставляют различные виды кредитов, таких как личный кредит, жилищный кредит, автомобильный кредит, золотой кредит и т. д. Клиенты погашают сумму кредита вместе с процентами, взимаемыми кредитором, через равные ежемесячные платежи (EMI). Но иногда из-за каких-то непредвиденных обстоятельств клиенты сталкиваются с финансовым кризисом и не могут вовремя погасить кредит. Сумма кредита, которую клиенты не могут погасить вовремя, называется просроченной суммой кредита.

Как видно из самого названия, просроченная сумма кредита — это сумма, оставшаяся невыплаченной даже после наступления срока платежа. Допустим, клиенту необходимо выплатить личный кредит EMI в размере 9000 индийских рупий в определенную дату. Если он не уплатит эту сумму EMI до установленного срока, эта сумма будет суммой просроченного кредита. Кредитор начнет взимать просроченную процентную ставку по этому просроченному кредиту. Таким образом, если физическое лицо продолжает пропускать свои платежи EMI в течение длительного периода, просроченная сумма кредита может увеличиться из-за различных штрафов и дополнительных процентов за просрочку платежа. Банки обычно взимают 2% в месяц в качестве дополнительной процентной ставки (штрафной процентной ставки) за просрочку платежа в случае личного кредита.

Концепция просроченного кредита остается одинаковой для всех кредитов (обеспеченных и необеспеченных), поскольку каждый кредит должен быть погашен вовремя. Однако процентные ставки и штрафы могут варьироваться от одного кредитора к другому. Теперь, когда вы знаете, что такое просроченный кредит, вы хотели бы знать, как это влияет на финансовую жизнь человека. Продолжайте читать, чтобы узнать больше!

Рекомендуется всегда вовремя выплачивать кредит EMI. Если вы пропустите хотя бы один EMI, это может повредить вашей финансовой жизни. Когда у вас есть просроченная сумма кредита, это влияет на вас во многих отношениях. Мы показываем некоторые важные из них, чтобы вы могли лучше понять. Взгляни.

Влияние на кредитный отчет

Предположим, вы берете 20-летний жилищный кредит и вовремя выплачиваете свои EMI. Но через два года из-за некоторого финансового стресса вы впервые за время своего пребывания в должности не можете вовремя выплатить EMI. Кредитор сообщает о каждой из ваших транзакций в различные кредитные бюро, и любые пропущенные платежи будут отражены в вашем кредитном отчете. Одно пропущенное погашение не сильно повлияет на ваш кредитный отчет. Но, скажем, вы пропустили свои EMI за последние 3 месяца, это будет считаться недействующим активом (NPA) и отображаться как «Дефолт» в вашем кредитном отчете, что в конечном итоге негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Бесплатная проверка CIBIL Score Check

Упоминание о просроченном кредите из-за пропущенных платежей может привести к отклонению кредитных заявок в будущем, поскольку кредиторы всегда проверяют кредитный отчет физического лица, чтобы проверить его или ее прошлое поведение по погашению кредита, прежде чем выдать кредит или выпуск кредитной карты. Таким образом, было бы целесообразно всегда выплачивать кредит вовремя. Для этого вы должны выбрать сумму кредита в соответствии с вашими потребностями и платежеспособности.

Штрафная процентная ставка

Клиент всегда должен убедиться, что у него есть четко определенная стратегия погашения, прежде чем брать кредит. Причина: как мы сказали, просроченная сумма кредита влияет на ваш кредитный рейтинг. Но это не так; задержка кредита EMI также приведет к штрафам со стороны кредитора.

Вы должны думать как? Ну, как вы знаете, вам нужно платить фиксированную сумму EMI каждый месяц. Таким образом, за каждый пропущенный EMI вам нужно будет заплатить комиссию за просрочку платежа в виде штрафных процентов, определенных кредитором. Эта дополнительная штрафная процентная ставка может варьироваться от одного кредитора к другому в зависимости от типа кредита.

Проще говоря, штрафная процентная ставка является своего рода штрафом, взимаемым кредитором, если заемщик не может вовремя оплатить EMI. Неважно, пропустили ли вы один EMI или более одного, вам нужно будет заплатить штрафные проценты за одно и то же. Эти штрафные проценты ежемесячно начисляются на просроченную сумму кредита. Например, если кредитор взимает штрафную процентную ставку в размере 24% годовых, клиент должен заплатить штраф в размере 2% от просроченной суммы кредита за каждый месяц просрочки.

Давайте разберем это на примере. Предположим, у физического лица есть 5-летний личный кредит в размере 8 00 000 с процентной ставкой 12,99% годовых. EMI для этой суммы составит 18 198 индийских рупий. Теперь, если этот EMI задерживается на месяц, каков будет штраф за просрочку платежа?

При использовании штрафной процентной ставки в размере 24% годовых штраф за просрочку платежа составит 362 индийских рупии. Кроме того, штраф за просрочку платежа также будет облагаться налогом на товары и услуги в размере 18%. Таким образом, общая сумма штрафа составит 39 индийских рупий.0,96 (362 + 28,96).

Потеря обеспечения

Если вы взяли жилищный кредит или любые другие обеспеченные кредиты, такие как золотой кредит, кредит под залог имущества, кредит под залог ценных бумаг (акции, взаимные фонды, облигации и т. д.), просроченная сумма кредита может также привести к потере вашей безопасности. Давайте поймем это проще.

В любом случае обеспеченного кредита кредит может рассматриваться как неработающий актив (NPA), если просроченная сумма кредита накапливается за последние 3 месяца, т. е. заемщик не выплачивал EMI за последние 9 месяцев.0 дней. Таким образом, в таких случаях кредиторы обычно отправляют напоминания и 60-дневные уведомления о просроченной сумме кредита. Если физическое лицо не погасит просроченную сумму кредита в течение периода уведомления, кредитор имеет право продать активы, которые вы заложили в качестве залога. Но здесь есть одна важная вещь; кредиторы все еще должны вручить еще одно 30-дневное уведомление до аукциона.

В этом уведомлении будут указаны все детали, касающиеся аукциона, такие как текущая стоимость актива (составленная оценщиком кредиторов), дата и время аукциона и т. д. Заемщик может оспорить аукцион, если он или она считает, что актив недооценен. Кроме того, кредиторы обязаны вернуть лишние деньги (если таковые имеются) клиентам после возмещения просроченной суммы кредита.

Должен ли я погасить просроченную сумму кредита?

В первую очередь клиенты должны сделать, когда они не в состоянии выплатить просроченную сумму кредита, это связаться с вашим кредитором, где вы взяли кредит. Вы можете подробно рассказать о своей ситуации и о том, почему вы не можете платить EMI. Кредитор может предложить вам расширенный срок пребывания в должности, так что вы можете погасить сумму кредита без каких-либо проблем. Как мы уже говорили ранее, вы должны связаться со своим кредитором, как только вы получите напоминания и уведомления о погашении и попытаться найти точки соприкосновения.