Что будет если взять кредит и не платить: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Содержание

«Если взять кредит под залог недвижимости и не платить, какие последствия?» — Яндекс Кью

Возможно все – как законно не платить кредит в Украине

Оплата кредита – важная часть, но не всегда возможная. Ведь иногда жизненные обстоятельства могут стать причиной того, что человек не может вовремя вернуть деньги. Главное в такой ситуации – не принимать поспешные решения.

Об этом рассказывает юрист Анастасия Шаховец.

Что может быть за неуплату кредита?

Штраф. Банки могут начислять штрафные санкции за просроченную уплату кредита, а также за неуплату вообще.

Ухудшение кредитной истории. В будущем вам будет уже труднее взять кредит.

Утрата имущества. Финучреждение может обратиться в суд с иском о возобновлении прав банка на заложенное имущество. Позже его продадут на аукционе, а вырученные деньги используют для покрытия долга.

Судебные процессы. Банк обратится в суд. Если вы и после этого не вернете деньги, суд наложит на вас санкции, такие как арест имущества или запрет на выезд из страны и другие.

Как избежать проблем с кредиторами?

«Если у вас возникли трудности с уплатой кредита, то первым шагом должно быть обращение к кредитору. Обычно они готовы помочь вам, предложив различные варианты решения проблемы, такие как реструктуризация долга или временное снижение платежей», – отмечает эксперт.

Как законно избежать уплаты кредита?

Следует рассмотреть возможность проведения процедуры банкротства. Она может быть использована как способ защитить ваши права и интересы, но только при соблюдении всех необходимых правил.

Что делать для подачи заявления о банкротстве?

Вам следует подать заявление о банкротстве в суд от вашего имени. В заявлении следует указать полную информацию о задолженности, состоянии финансовых дел и активах должника.

После этого суд рассмотрит вашу ситуацию и примет решение о банкротстве.

«Если суд признает вас банкротом, то в вашу пользу будет назначена процедура санации или ликвидации. Санация – это процесс восстановления финансового состояния должника посредством реструктуризации долгов и других мер. Ликвидация – это процесс продажи активов должника с целью возврата средств кредиторам», – добавляет эксперт.

Как проверить свою кредитную историю

Сейчас финучреждения достаточно тщательно проверяют данные заемщиков. Но свою кредитную историю можно проверить самостоятельно.

Этот процесс всегда осуществляется через Украинское бюро кредитных историй (УБКИ), но заявку на проверку можно подать разными способами:

непосредственно на сайте УБКИ;
через приложение УБКИ;
через Приват 24;
в отделении банка;
по почте;
через чат-бот «Кредитная история» в Viber и Telegram.

Раньше мы рассказывали, как украинские банки могут взыскать деньги с должника. Также мы объясняли, как запрещено «выбивать» долги в Украине.

кредиты
деньги
экспертное мнение
кредитная история

Понравилась статья?

Поділитися

Pro Гроші в Instagram

Pro Гроші в Google News

Что произойдет, если вы хотите вернуть личный кредит?

Опубликовано 5 октября 2019 г. | Юлия Пиплс

Если вы рассматриваете личный кредит, это может быть напряженным временем для вас. Я понимаю, что потребность в личном кредите возникает в разное время. Возможно, вы находитесь в хорошем финансовом положении и можете позволить себе ежемесячные платежи по личному кредиту. Есть и другая сторона потребности личного кредита. Вы можете оказаться в ситуации, когда вам срочно нужны деньги, потому что вы находитесь в затруднительном положении. У вас могут быть медицинские счета, которые вы не можете себе позволить. Может возникнуть какая-то чрезвычайная ситуация, которая потребует от вас значительного ремонта или замены.

Независимо от вашего финансового положения, когда вы рассматриваете возможность получения личного кредита, вы должны быть уверены, что это правильный путь для вас. Вы не хотите заключать кредитный договор без серьезного рассмотрения. Это может быть что-то, что вы не можете легко прекратить. Возможно, вы не сможете вернуть кредит, но есть и другие способы справиться с личным кредитом.

Вы серьезно подумываете о личном кредите, и один из ваших животрепещущих вопросов: что, если я захочу его вернуть? Это правильный вопрос, и вы должны знать ответ на него, прежде чем принимать такое решение. Однако, если вы задаете этот вопрос, у вас, вероятно, есть еще несколько вопросов. Важно, чтобы вы полностью понимали все, что касается личного кредита. Начну с самой основной информации.

Что такое личный кредит?

Личный кредит — это когда какой-либо кредитор позволяет вам брать деньги взаймы. Вы обещаете кредитору вернуть деньги, когда будете делать регулярные ежемесячные платежи в течение установленного периода времени. Установленный период времени может составлять от трех до пяти лет. Кредитором может быть банк, онлайн-кредитор, кредитный союз и даже друг или член семьи . Кредитор добавляет проценты к деньгам, которые вы занимаете. Это плата за разрешение брать у них деньги. Эта сумма варьируется в зависимости от нескольких факторов, включая кредитный рейтинг. Сумма, которую вы платите в месяц, как правило, статична и не меняется из месяца в месяц.

Кредит — это контракт, поэтому важно, чтобы вы прочитали весь документ, включая мелкий шрифт . Кредитор обязан предоставить вам всю информацию о кредите, прежде чем подписать документ. Это не означает, что напечатанная информация легко читается. Обратите внимание на все, прежде чем подписать его.

Могу ли я вернуть личный кредит?

Как правило, когда вы берете личный кредит и деньги зачисляются на ваш счет, реальных возвратов не происходит. Вы можете аннулировать кредит до того, как подпишете документы и деньги поступят на ваш банковский счет . Единственным исключением является рефинансирование ипотечного кредита, но это не считается личным кредитом. В зависимости от кредитора, они могут предложить вам короткий период времени, когда вы можете вернуть кредит. Это зависит от кредитора, и они не должны предлагать это. Вы должны спросить своего кредитора, если они предлагают этот период времени. Хотя вы не можете отменить кредит, вы всегда можете погасить кредит. Здесь есть небольшая загвоздка.

У вас была сумма в 5000 долларов с процентной ставкой 10 процентов. Скорее всего, с вашим кредитом были связаны комиссии, поэтому на ваш счет было зачислено только 4500 долларов. Однако вы должны вернуть кредитору 5000 долларов. Вы также должны платить проценты за время, в течение которого у вас были деньги. На самом деле, чтобы сразу погасить кредит, нужно платить деньги из своего кармана.

Кредиты до зарплаты часто имеют двухдневный период обдумывания . У вас не должно быть причин для отмены кредита. Вы должны вернуть деньги. Они не взимают с вас плату или проценты.

Могу ли я погасить кредит досрочно?

Да, вы всегда можете досрочно погасить личный кредит. Я кратко коснулся этого выше. Однако могут взиматься дополнительные сборы, связанные с досрочным погашением кредита . Вы должны убедиться, что вы прочитали мелкий шрифт любого контракта, который вы подписываете. Все кредиторы должны раскрывать всю информацию о комиссиях и процентах по вашему кредиту в договоре. Это зависит от вас, чтобы прочитать и понять, что находится в контракте.

Кредитор может взимать с вас Плата за досрочное расторжение . Это плата с кредитора, когда вы возвращаете деньги, которые вы заимствовали раньше, чем график. Кредитор зарабатывает деньги на вашем кредите, взимая с вас проценты. Они теряют деньги, когда вы погашаете кредит досрочно. Они могут взимать комиссию, чтобы компенсировать деньги, которые они в конечном итоге теряют. Не все кредиторы взимают эту комиссию, поэтому внимательно изучите договор, прежде чем подписывать его.

Кредитор может взимать с вас другие сборы. Одной из таких возможных комиссий является комиссия за создание . Он покрывает административные расходы, связанные с кредитом. Это для оформления документов. Обычно это снимается с верхней части кредита, прежде чем он будет депонирован на ваш банковский счет. Некоторые кредиторы взимают комиссию за подачу заявки. Эта плата взимается кредитором просто за то, что вы заполните заявку. Возможно, вам придется заплатить это из своего кармана до того, как кредитор обработает кредит. Даже если вам откажут в кредите, вам все равно придется платить комиссию.

Существуют ли различные виды кредитов?

Существует множество доступных вариантов личного кредита, поэтому вы сможете найти тот, который соответствует вашим потребностям. Одним из основных различий между кредитами является обеспеченный или необеспеченный кредит . Большинство личных кредитов являются необеспеченными. Это означает, что у них нет залога, связанного с кредитом. Они более рискованны для кредитора и, как правило, имеют более высокую процентную ставку. Безопасный кредит означает, что залог, связанный с ним. Залог — это дорогой предмет, например, дом, машина или ювелирные изделия, связанные с кредитом. Если вы не погасите кредит, кредитор может сохранить предмет, используемый в качестве залога.

В дополнение к двум основным типам потребительских кредитов существуют также различные виды кредитов. Я упоминал ранее, что есть много различных типов кредиторов . Вы можете взять кредит у кредиторов онлайн. В прошлом онлайн-кредиторы рассматривались для тех, у кого плохой кредит, но это уже не так. Даже те, у кого отличная кредитная история, получают кредиты от онлайн-кредиторов, потому что это быстрее. Вы быстро заполняете заявку и примерно через сутки получаете ответ и так же быстро деньги на счету. Исторически у них были высокие процентные ставки, но сегодня это не так. Это дает вам еще один способ исследования при поиске личного кредита.

Если вы заинтересованы в подаче заявки на личный кредит, вы можете проверить кредит и посмотреть, что мы можем предложить вам. Мы связываем вас с авторитетными кредиторами, которым вы можете доверять, чтобы выполнить сделку между вами.

Существуют и другие виды кредитов, но я бы брал их с осторожностью. У них высокие процентные ставки, высокие сборы и они могут быть опасными. Тем не менее, они могут быстро получить вам небольшую сумму наличными. Вы должны вернуть деньги быстро, а также. Это кредиты до зарплаты, быстрые кредиты наличными и титульные кредиты . У каждого разные параметры. Если вы знаете, что можете вернуть их вовремя без какого-либо ущерба для своих финансов, то они могут стать для вас маршрутом. Просто имейте в виду, что вы должны действовать с осторожностью.

Я не уверен, что кредит предназначен для меня

Прежде чем подписывать документы, вам следует серьезно подумать о получении личного кредита. Понятно, что вы не можете быть уверены, что кредит является правильным решением для вас. Вы должны принять правильное решение для вас в это время. Есть некоторые моменты, которые следует учитывать при принятии решения о том, подходит ли вам кредит . Первое, что вы должны решить, это если вы можете позволить себе погасить кредит. Если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи, вы не должны принимать кредит. Если вы не можете позволить себе кредит, вы ставите себя в ужасное финансовое положение. Вы также должны подумать о том, почему вы хотите кредит. Если это то, что вам нужно, вы можете двигаться вперед. Однако, если это для чего-то, что вам не нужно или легкомысленно, вы можете дважды подумать об этом.

Если вы уверены, что можете позволить себе ежемесячные платежи по кредиту, то это может быть для вас мудрым решением. Если вы правильно используете личный кредит, это может помочь улучшить ваши финансовые перспективы . Главное — принять решение, которое не повредит вам в финансовом отношении. Вы должны быть тем, кто примет решение за вас. Вы не можете позволить другим направлять вас к размышлению о том, подходит вам кредит или нет.

Что произойдет, если я не выплачу кредит?

Последнее, что вы хотите сделать, это дефолт по персональному кредиту. Когда вы не выплачиваете кредит, это означает, что вы перестали платить по кредиту . У каждого кредитора свое представление о том, что означает дефолт. Для некоторых кредиторов один платеж означает, что вы находитесь в дефолте. Некоторые кредиторы предоставляют вам льготный период до шести месяцев, прежде чем они объявят вас неплатежеспособным . Независимо от того, какое определение использует кредитор, вы все равно хотите избежать дефолта любой ценой. Кредиторы уверены, что они получат свои деньги, несмотря ни на что. Они могут включать в себя использование коллекторской компании, которая придет за вами. Они могут подать в суд, чтобы получить свои деньги. Если они решат подать на вас в суд, они подадут на вас в суд и могут арестовать вашу зарплату. Это дорого для кредитора, потому что они должны оплатить судебные издержки.

Чтобы избежать дефолта, вы должны вовремя оплачивать все свои счета. Если вы считаете, что не сможете оплатить их вовремя, вам следует обратиться к своему кредитору . В таких случаях вам следует позвонить им и сказать, что у вас финансовые трудности. Чаще всего кредитор готов работать с вами в оплате ваших счетов. Им действительно выгодно работать с вами, потому что вы оплачиваете часть своих счетов лучше, чем не платите по счетам вообще. Если вы можете настроить план платежей, вы можете оплатить некоторые счета.

Выплата процентов меня пугает

Бояться процентных ставок может быть немного чересчур, но вам определенно не следует быть их поклонником. У каждого личного кредита есть процентные ставки, которые зависят от вашего кредитного рейтинга . Процентные ставки раздражают, но являются необходимым злом, когда речь идет о личных кредитах. Процентные ставки могут существенно повлиять на ваш ежемесячный платеж. Прежде чем я углублюсь в детали того, как процентные ставки влияют на ваш ежемесячный платеж, вы должны больше узнать о процентах.

Когда вы получаете личный кредит, вы занимаете определенную сумму. Это основная сумма. Это сумма, к которой кредитор добавляет проценты. У большинства кредиторов есть максимальная сумма, которую они позволяют людям занимать. Кредиторы добавляют проценты поверх основного . Это процент от вашего кредита. Обычно это фиксированная ставка, которая может быть где угодно от 7 до 30 процентов . У каждого кредита есть срок. Это количество времени, которое вы должны погасить кредит. Это может быть от 3 до 5 лет. Как и сумма кредита, продолжительность срока фиксирована, поэтому вы знаете, как долго вы будете выплачивать кредит.

Вот пример влияния процентов, показанный в цифрах:

Основная сумма вашего кредита = 5000 долларов США

Процентная ставка с хорошей кредитной историей = 10% = 500 долларов США

Срок = 3 года (36 месяцев)

$5,000 + $500 = $5,500 общая сумма кредита = $152,78 в месяц0005

Срок = 3 года (36 месяцев)

5000 долларов США + 1500 долларов США = 6500 долларов США общая сумма кредита = 180,56 долларов США в месяц

Что происходит в процессе подачи заявки?

Независимо от того, какой тип кредитора вы выберете для личного кредита, вам все равно нужно заполнить заявку. Вы можете сделать это лично или онлайн . Онлайн-приложение быстрее и проще. К этим приложениям обычно меньше вопросов. Если вы подаете заявление лично, кредитный консультант, скорее всего, заполнит кредит для вас. Вы должны предоставить документы после заполнения кредита. Кредиторы просматривают документы, которые вы предоставляете, и изучают ключевую информацию. Там заинтересованы в вашем доходе. Они хотят убедиться, что у вас есть регулярный доход для погашения кредита . Они также хотят убедиться, что сумма дохода, который вы получаете, покрывает сумму кредита.

Ваш кредитный рейтинг оказывает огромное влияние на решение кредитора одобрить вам кредит. Кредитор вытягивает ваш кредитный отчет, чтобы увидеть вашу кредитную историю, историю занятости и кредитный рейтинг. Они также проверяют соотношение вашего текущего долга к доходу . Это сумма вашего долга и то, как она соотносится с суммой вашего дохода. Кредитор может решить, что давать вам необеспеченный личный кредит слишком рискованно. Они могут попросить вас предоставить залог. Они могут даже спросить, можете ли вы получить поручителя для вашего кредита. Это обеспечивает кредитору большую безопасность, позволяя вам занимать деньги.

Какие документы мне нужны?

Документы, как правило, одни и те же, независимо от того, получаете ли вы потребительский кредит онлайн или более традиционными способами. Кредитор ожидает от вас своевременного предоставления необходимых документов. В ваших интересах, если вы предоставите их как можно скорее. Первое, что кредитор хочет увидеть, если удостоверение личности. Это для вашей защиты столько, сколько это для кредитора. На этом документе должны быть ваша фотография и имя. Это могут быть водительские права, военный билет или паспорт. Это должен быть действительный идентификатор, поэтому он не может быть просрочен. Вам необходимо предоставить подтверждение дохода . Этим документом могут быть платежные квитанции, формы W 2, налоговые формы и документы, а также банковские выписки.

Кредитор хочет знать сколько денег вы тратите на жилье . Для них это хороший способ определить, живете ли вы не по средствам. Они могут попросить предъявить подтверждение оплаты арендной платы или ипотечного кредита, а также счета за коммунальные услуги . Они могут запросить эти документы и дать вам только два или три дня, чтобы предоставить их. Кредиторы считают, что эта информация легко доступна для вас. Они также могут запросить подтверждение любых пенсионных или аннуитетных выплат, которые вы получаете. Вы имеете право спросить, зачем им нужны документы, но имейте в виду, что их непредоставление может означать, что вам будет отказано.

А как насчет моего кредита?

Ваш кредитный рейтинг играет большую роль при принятии решения о личном кредите. Вы можете подумать, что ваш кредитный рейтинг не имеет большого значения, но это так. Это огромное дело во всех аспектах вашей жизни. Если у вас плохая кредитная история, это может помешать вам получить кредит, дом, страховку и даже работу . Вы были бы удивлены, как часто другие используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить что-то о вас. Это может быть несправедливо, но так часто бывает. Вот почему вы должны невероятно усердно работать, чтобы не допустить, чтобы ваш кредитный рейтинг ускользнул.

Кредитные баллы варьируются от 300 до 850 баллов. Чем меньше это число, тем хуже считается ваш кредит. Все, что выше 700, считается хорошим результатом . Все, что ниже примерно 650, начинает попадать в нормальный или плохой диапазон. Большинство людей попадают в диапазон от 600 до 750. Причиной снижения большинства кредитных рейтингов являются просроченные или пропущенные платежи . Трудно получить и поддерживать хороший кредитный рейтинг. Достаточно одной или двух ошибок, и ваш кредитный рейтинг снижается. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете восстановить его, но это требует последовательной и тяжелой работы. Вы должны защитить свой кредитный рейтинг и сделать все возможное, чтобы он не упал ниже того, что считается хорошим.

Как восстановить кредит?

Я упоминал в предыдущем абзаце, что можно улучшить свой кредитный рейтинг, но это требует последовательной работы. Если вы хотите получить личный кредит с лучшей процентной ставкой, вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг хороший или лучше. Вы должны сначала вытащить свой кредитный отчет и внимательно посмотреть на него. Если есть какие-либо ошибки или ошибки, вы хотите исправить их немедленно. Это быстрый способ улучшить свой кредитный рейтинг.

После этого вы должны убедиться, что своевременно оплачиваете все свои счета. Вы не можете пропустить или просрочить платежи. Это приводит к резкому падению вашего кредитного рейтинга. Вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг . Одним из лучших способов улучшить свой счет является своевременное осуществление регулярных платежей . Когда вы получаете личный кредит и делаете регулярные ежемесячные платежи, вы улучшаете свой кредитный рейтинг. Хотя это может показаться экстремальным способом улучшить свой кредит, это жизнеспособный вариант, если для вас имеет смысл взять личный кредит.

Как мне может помочь бюджет?

Да, бюджет может помочь вам практически во всем. Вам доступно множество приложений и веб-сайтов, которые упрощают и ускоряют составление бюджета. Составление бюджета поможет вам контролировать свои деньги . Если у вас его еще нет, после прочтения этой статьи вы должны его создать. Фактическое создание бюджета довольно просто. Вы записываете все свои расходы в одну колонку и складываете их вместе. Затем вы перечисляете все свои доходы в отдельной колонке и складываете их вместе. Вы рассчитываете расходы из доходов и, надеюсь, у вас есть положительное число. Если да, то это деньги, которые вы можете потратить, при условии, что вы уже откладываете деньги. Если вы не экономите деньги, сделайте это сейчас. Откладывайте деньги до того, как они будут считаться доходом.

При создании бюджета вы можете определить, можете ли вы позволить себе погасить личный кредит . Если у вас остались деньги после того, как вы вычли свои расходы из своего дохода, это то, сколько вы можете позволить себе выплачивать каждый месяц по кредиту. Это также может помочь вам решить, стоит ли вам даже добиваться получения кредита. Цифры не врут. Если вы не можете позволить себе погасить кредит на бумаге, скорее всего, вы не сможете погасить его в реальной жизни.

Заключение

Мы много говорили о потребительских кредитах. Вы не можете технически вернуть личный кредит. Но вы можете погасить их досрочно. Вы можете потенциально вернуть их с некоторыми комиссиями, но как только эти деньги поступят на ваш банковский счет, вы, по сути, застрянете в своем решении по личному кредиту. Вам доступно множество вариантов кредита, в том числе персональные кредиты наличными и онлайн-кредиты. Их довольно легко получить. Просто потому, что вы можете, не означает, что вы должны. Это не меняет того факта, что получение личного кредита является серьезным решением. Это решение, которое вы должны уделить много внимания. Вы не должны легкомысленно заключать какой-либо контракт, и уж точно не тот, по которому вы должны производить платежи.

Важно всегда помнить, что вы должны убедиться, что можете позволить себе погасить кредит, прежде чем подписывать документы. Приведите свой бюджет в действие и убедитесь, что у вас есть дополнительные деньги в конце месяца, чтобы погасить кредит. Кредит – это не свободные деньги. Вы должны заплатить его обратно. Если вы не погасите кредит, есть последствия, которые существенно повлияют на ваши финансы и ваш кредит.

Джулия Пиплс

Джулия Пиплз — давний бизнес-менеджер, занимающийся оказанием помощи общественности в принятии решений. Она работает с людьми в ключевые моменты их жизни, которые принимают важные пенсионные и финансовые решения. У нее было опубликовано много статей, которые обучают общественность правильному принятию финансовых решений.

Юлия пишет для тех, кто стремится к финансовой свободе или лучше понимает, как работают финансы. В течение многих лет она делилась своими финансовыми взглядами с отдельными людьми один на один.

Опубликовано в Персональные кредиты | Tagged личные кредиты наличными, личный кредит онлайн

Имеет ли значение цель вашего кредита?

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Взять личный кредит — это именно то, что нужно. Но нужно ли вашему кредитору знать, как вы планируете использовать средства?

Короче говоря, да. Хотя большинство причин не помешает вам получить личный кредит, вам нужно будет объяснить, почему вам нужны деньги, которые вы занимаете. Как правило, вы можете использовать кредитные средства по своему усмотрению, но у некоторых кредиторов есть ограничения. Кроме того, цель кредита может повлиять на условия кредита, которые вы получаете.

Почему важна цель кредита?

Цель кредита имеет значение по целому ряду причин. Прежде всего, у некоторых кредиторов есть ограничения на использование денег. В то время как консолидация долга, совершение крупных покупок или покрытие расходов, связанных с отпуском, являются приемлемым использованием личных кредитов, некоторые кредиторы могут не разрешить использовать деньги для оплаты обучения или продолжения образования или для погашения другого студенческого кредита.

Кредиторы также могут запретить использование личного кредита для инвестирования или внесения первоначального взноса за дом. Короче говоря, цель, для которой вы ищете кредит, имеет значение, потому что кредитор должен определить, будут ли деньги использоваться для разрешенной им цели.

Кроме того, цель кредита также может влиять на предлагаемую процентную ставку. В то время как многие кредиторы определяют процентную ставку на основе таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, сумма кредита и срок кредита, некоторые также учитывают, на что будут использоваться деньги при разработке предложения по ставке для кредита. Кредиторы могут взимать более высокую ставку, если вы планируете использовать кредит для консолидации долга, а не делать значительную покупку с деньгами.

Общие причины для получения потребительского кредита

Целью вашего кредита является причина, по которой вы хотите занять деньги. Когда вы заполняете заявку на получение кредита, вы можете столкнуться с разделом, в котором спрашивается, почему вы подаете заявку. Некоторые кредиторы делают это, чтобы подобрать вам правильный продукт. Они также могут использовать цель вашего кредита для оценки риска и назначения условий кредита.

Есть много причин, по которым вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита, в том числе:

Расходы, связанные с детьми: Если вы хотите расширить свою семью, личный кредит может покрыть расходы на лечение бесплодия, расходы на усыновление или больничные счета за роды. Хотя это также может помочь покрыть потребности после того, как ваш ребенок вернется домой, личный кредит обычно лучше всего подходит для фиксированных расходов.
Расходы на обучение в колледже: Если вы или ваш ребенок учитесь в колледже и у вас есть задолженность по оплате обучения или другие связанные с этим расходы, личный кредит может помочь заполнить образовавшуюся пустоту. Иногда процентные ставки по персональным кредитам ниже, чем по студенческим кредитам.
Консолидация долга: Вы можете сэкономить деньги на выплате процентов, объединив долг по кредитной карте с высокими процентами с личным кредитом с более низкими процентными ставками. Средняя процентная ставка по кредитной карте сейчас составляет около 17 процентов — по сравнению с процентными ставками по личным кредитам, которые в среднем составляют чуть более 10 процентов. Если у вас звездный кредит, вы можете получить самую низкую доступную процентную ставку, которая часто намного меньше, чем кредитная карта.
Задолженность по просроченной задолженности: Если вы должны коллектору или IRS, вы можете использовать личный кредит, чтобы погасить непогашенный остаток и устранить дополнительный стресс.
Чрезвычайные ситуации: Если вам нужно оплатить счета прямо сейчас и вы не хотите опаздывать, вы можете взять экстренный кредит для покрытия этих расходов. Если вы потеряете работу, сократите рабочее время или получите счет за неотложную медицинскую помощь, личный кредит может удовлетворить ваши потребности в краткосрочной перспективе.
Похороны и расходы в связи с уходом из жизни: Личный кредит может покрыть расходы на похороны, погребение и связанные с этим расходы в конце жизни в случае смерти близкого человека.
Улучшение или ремонт дома: Если прорвало водопровод или сломался кондиционер, ссуда на ремонт дома может покрыть ремонт, если у вас нет наличных денег и вы не хотите использовать свою кредитную карту.
Крупные покупки: Вы можете использовать личный кредит для покупки транспортного средства для отдыха, такого как лодка, дом на колесах или частный самолет, или для улучшения качества своей жизни. Вы также можете использовать личный кредит, чтобы распределить расходы на покупки, которые потребуют значительной части вашего бюджета, такие как счета за стоматолога, новые приборы и расходы на ветеринара.
Основные жизненные вехи: Если вы планируете большой переезд для новой работы или помогаете взрослому ребенку оплатить свадьбу, вам могут понадобиться дополнительные деньги.
Финансирование автомобиля: Потребительские кредиты также могут использоваться вместо автокредита для покупки нового или подержанного автомобиля, грузовика или фургона, если вы предпочитаете не использовать автомобиль в качестве залога.
Расходы на отпуск: Обычный отпуск, вероятно, не гарантирует использование личного кредита для покрытия расходов. Но личный кредит может быть полезен, если вы хотите покрыть расходы на отпуск, посвященный важной вехе, включая медовый месяц или годовщину.

Имеет ли значение причина получения личного кредита?

Причина получения личного кредита может повлиять на тип кредита, который вы берете, а также на сумму кредита и процентную ставку, которую вы получаете.

У некоторых кредиторов есть определенный тип заемщика, которому они предоставляют ссуду. Например, Happy Money — это кредитор, который обслуживает только заемщиков с задолженностью по кредитной карте. Если вы ищете личный кредит консолидации долга, это может быть кредитором для рассмотрения. Но если вы ищете кредит на улучшение дома, вам нужно искать в другом месте. Кроме того, некоторые кредиторы предлагают разные условия для определенных целей.

Lightstream — это пример кредитора, который устанавливает процентные ставки в зависимости от цели вашего кредита. Например, по состоянию на март 2022 года личные кредиты на ремонт кухни начинаются с 8,99% годовых, кредиты на покупку самолетов начинаются с 7,99%, а кредиты на свадьбу составляют 9,99% годовых.

Чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение, сравните процентные ставки, условия и сборы от кредиторов, которые предлагают персональные кредиты, соответствующие вашим потребностям. Просмотрите кредитные требования, такие как ваш кредитный рейтинг, история и квалификация дохода.

Ограничения на использование личного кредита

Большинство кредиторов позволяют вам использовать средства кредита так, как вы считаете нужным. Но если кредитор накладывает ограничения на использование, они, скорее всего, попадают в одну из следующих категорий:

Первоначальный взнос за дом, приобретенный с помощью FHA или обычной ипотеки: Кредиторы считают эту практику рискованной, поскольку вероятность отсрочки платежей по кредиту выше, если необходимо управлять двумя платежами по кредиту. Хотя это может занять некоторое время, накопление средств на высокодоходном сберегательном счете является лучшей альтернативой внесению первоначального взноса за новый дом.
Образовательные цели, включая плату за обучение в колледже: Это вытекает из Закона о возможностях получения высшего образования 2008 года, который содержит ряд требований, которым должны соответствовать кредиторы, предлагающие кредиты на образование. Многие кредиторы не соблюдают эти требования, поэтому персональные кредиты часто запрещаются для покрытия расходов на высшее образование. Тем не менее, федеральные студенческие ссуды могут быть жизнеспособным вариантом, поскольку они имеют низкие процентные ставки и щедрые условия ссуды и доступны для большинства студентов независимо от кредитной истории.
Расходы, связанные с бизнесом и азартными играми: Не все кредиторы ограничивают использование кредитных средств для этих целей. Тем не менее, стоит спросить, поскольку нередко можно обнаружить, что деловые расходы или расходы, понесенные в результате азартных игр, запрещены.

На что не следует использовать потребительские кредиты

Персональные кредиты могут быть быстрым и удобным способом получить необходимые наличные деньги. Однако бывают случаи, когда они не лучший выбор. Например, вы можете получить гораздо более низкую процентную ставку и лучшие условия кредита, если вам нужно финансирование для автомобиля или высшего образования, и вместо этого вы берете автокредит или студенческий кредит. То же самое относится и к покупке жилья — ипотека даст вам увеличенный срок кредита и конкурентоспособную процентную ставку, чтобы сделать ваши ежемесячные платежи более доступными.

Кроме того, вы должны оценить, нужны ли вам средства. Если вы хотите покрыть расходы на то, что вам нужно, а не на реальную потребность, возможно, вам лучше накопить время на покупку. Кроме того, вы будете хранить больше своих с трудом заработанных денег в кармане, не платя проценты.

Вам также следует избегать потребительских кредитов, если у вас не идеальная кредитная история. Наиболее конкурентоспособные условия кредита, как правило, зарезервированы для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Более низкий кредитный рейтинг не означает, что вам будет отказано в кредите, но ваши расходы по займу, вероятно, будут выше.

Самое главное, проверьте цифры, чтобы убедиться, что личная ссуда имеет смысл. Если ежемесячный платеж слишком истощает ваш бюджет, это не стоит головной боли, независимо от того, как вы собираетесь использовать средства.

Практический результат

Ваша причина для получения личного кредита является вашей, но ваш потенциальный кредитор может определить важные факторы кредита на основе этого рассуждения. Независимо от того, зачем вам нужен личный кредит, сравните кредиторов, чтобы увидеть, какие из них предлагают наилучшее предложение в зависимости от ваших потребностей. Старайтесь не занимать больше денег, чем вам нужно, и найдите кредитора с разумным планом погашения.

Часто задаваемые вопросы

Иногда ситуация меняется с момента подачи заявки на личный кредит до момента, когда вы планируете использовать средства. Допустим, вы взяли деньги на свадьбу ребенка, но свадьбу отложили или отменили. Вы можете использовать эти средства для других нужд, таких как погашение долга или финансирование других предприятий, таких как отпуск.