Что будет не платить кредит: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Содержание

Кто будет платить кредиты резервистов при мобилизации?

Указом главы РФ Владимира Путина в стране с 21 сентября объявлена частичная мобилизация. Выясняем, кто будет платить кредит и ипотеку при мобилизации и какие меры в этом направлении предпринимаются.

Освобождает ли закон от уплаты кредитов и ипотеки при мобилизации?

В законодательстве Российской Федерации нет норм, предписывающих приостановить выплаты по займам гражданам при мобилизации. Сама мобилизация, как и военная служба, не относятся к форс-мажорным обстоятельствам, поэтому никаких отсрочек по уплате кредита либо ипотеки по закону не предусмотрено.

Эту информацию подтвердил и Андрей Картаполов, возглавляющий Комитет Госдумы по обороне. Он сказал, что граждане, подлежащие мобилизации, будут продолжать и дальше платить обязательства по имеющимся кредитам и ипотеке. По его словам, оснований для отсрочки нет, поскольку мобилизованные будут получать повышенную зарплату.

Нет отсрочки по кредитным платежам и в списке льгот, положенных участникам спецоперации на Украине. Еще в апреле 2022 году в Госдуму на рассмотрение был внесен законопроект о списании долгов в рамках поддержки участников СВО, но поправки так и не были приняты.

Впрочем, уже к вечеру 21 сентября Госдума и Центробанк пообещали принять меры, помогающие оплачивать займы и ипотечные кредиты тем, кто подпадает под мобилизацию.

Освобождает ли закон от уплаты кредитов и ипотеки при мобилизации?

Фото:mil.ru

Может ли банк предоставить отсрочку платежа по кредиту на время мобилизации?

В связи с указом президента о частичной мобилизации Центробанк России выпустил рекомендации, касающиеся всех российских банков и финансовых организаций, с просьбой пойти навстречу заемщикам, подлежащим мобилизации.

В частности, ведомство рекомендовало подготовить программы реструктуризации долга по ипотеке и другим видам кредитов, не начислять штрафные санкции и пени, остановить взыскание по просрочкам, не выселять при имеющейся задолженности из жилья, предоставить кредитные каникулы заемщикам-призывникам.

Однако это всего лишь рекомендации регулятора, а решение все равно остается за банком.

Остается вопрос и насчет законодательной базы, предусматривающей кредитные каникулы. В существующем законопроекте о предоставлении кредитных каникул заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, одним из условий является уменьшение дохода заемщика минимум на 30%. Однако у большинства граждан, подпадающих под мобилизацию, доход на воинской службе, напротив, возрастет в разы. Поэтому этот пункт также нуждается в доработке.

В Госдуме не исключают, что специальные кредитные каникулы для мобилизованных могут быть впоследствии закреплены законодательно. Но некоторые парламентарии уточняют, что такие поправки будут внесены только в случае, если банки откажутся прислушаться к рекомендациям ЦБ.

Может ли банк предоставить отсрочку платежа по кредиту на время мобилизации?

Фото:mil.ru

Правда ли, что при мобилизации государство будет платить долги по кредитам?

Такой шанс есть. О намерении внести на рассмотрение в Госдуму законопроект об освобождении от уплаты ипотечного кредита на время мобилизации сообщил Владимир Кошелев, первый зампред думского Комитета по строительству и ЖКХ. При этом депутат уточнил, что собирается это сделать уже до конца текущей недели.

Подробностей о новом законопроекте пока не сообщается. Известно лишь, что предлагается оплачивать за счет государства ежемесячные долговые обязательства по автокредитам и ипотеке мобилизованных граждан.

Правда ли, что при мобилизации государство будет платить долги по кредитам?

Фото:mil.ru

КредитыИпотекамобилизация

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter

«Что будет, если не платить кредит банку?» — Яндекс Кью

Лучшие личные кредиты на декабрь 2022 года

Примечание редактора. Годовые процентные ставки, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) при изменении ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Потребительские кредиты являются самой быстрорастущей категорией долга за последнее десятилетие. Частично это связано с ростом финтех-компаний и компаний по одноранговому кредитованию, которые делают доступ к этим кредитам дешевле и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, персональные ссуды должны выплачиваться регулярными частями в течение установленного периода времени. Многие рассматривают их как доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до затрат на переезд, а иногда даже для погашения долга по студенческому кредиту. . Но это не значит, что это бесплатные деньги. Согласно последним данным ФРС, годовая процентная ставка по персональным кредитам составляет в среднем 8,73%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,65%.

При составлении нашего списка лучших потребительских кредитов Select оценил десятки кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, сборы, суммы кредита и предлагаемые сроки, а также другие функции, включая распределение ваших средств, скидки на автоплатежи, обслуживание клиентов и скорость, с которой вы можете получить свои средства. (Подробнее о нашей методологии ниже.)

Лучшие потребительские кредиты

Лучшие в целом: LightStream Personal Loans
Лучшие для консолидации долга: Marcus By Goldman Sachs Персональные кредиты
Лучший для рефинансирования. Откройте для себя потребительские кредиты

Часто задаваемые вопросы по персональным кредитам

Как работают персональные кредиты?
Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?
Сколько стоят потребительские кредиты?
Как определяется ставка по моему личному кредиту?
Каков срок кредита?
Насколько большой личный я могу получить?
Общие определения личного кредита, которые нужно знать

Наши лучшие предложения в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

Когда вы начнете искать потребительский кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия платежа для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Этот инструмент предоставлен и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая подбирает вам сторонних кредиторов. Любая предоставленная вами информация предоставляется непосредственно компании Even Financial, и она может использовать эту информацию в соответствии со своими собственными политиками конфиденциальности и условиями обслуживания . Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь получать электронные письма от Even. Select не контролирует и не несет ответственности за политику или практику третьих лиц, а также не имеет доступа к каким-либо данным, которые вы предоставляете. Select может получать партнерскую комиссию от партнерских предложений в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Получите сопоставление с личным кредитом, предлагаемыми

Лучший в целом

Lightstream Персональные кредиты

Узнайте больше

5,99% до 21,49%* Когда вы зарегистрируетесь на Autopay
Должнос. автофинансирование, медицинские расходы, свадьба и др.
от 5000 до 100 000 долларов
от 24 до 144 месяцев*
хорошее

9 нет0005

Нет
Нет

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? LightStream, онлайн-подразделение SunTrust Bank, предлагает кредиты под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной историей или выше. Компания LightStream известна тем, что предоставляет кредиты практически на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личный кредит LightStream для покупки новой машины, ремонта ванной комнаты, консолидации долгов, покрытия медицинских расходов или оплаты свадьбы.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявку в банковский рабочий день, ваша заявка одобрена, и вы подписываете кредитное соглашение электронной подписью и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30. ЕТ.

LightStream предлагает самые низкие процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке: от 3,49% до 19,99% годовых при подписке на автооплату. Процентные ставки зависят от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 3,49% и кредиты консолидации долга в настоящее время начинаются на 5,73% годовых. Это может быть изменено, поскольку ставки ФРС колеблются.

Если вы выберете вариант выставления счетов для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на полпроцента выше, чем если бы вы подписались на автооплату. Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным в течение всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — это самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает сборы за отправку, административные сборы или сборы за досрочное погашение.

Лучшее решение для консолидации долгов

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

Узнать больше

От 6,99% до 24,99% годовых при подписке на автооплату Отпуск
3500 долл. США до 40 000 долл. США
36–72 месяца
GOOD
9005
0002 Нет

См. нашу методологию, применимы условия.

Подробнее

Для кого это? Персональный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете бесплатный личный заем для финансирования консолидации долга.

Когда вам будет одобрен кредит на консолидацию долга Marcus, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег до 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также суммы, которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

Плата за прямые платежи не взимается. Вы должны продолжать вносить все необходимые платежи на свой баланс, пока не увидите, что ваш долг погашен, даже если вы уже отправили деньги по кредиту кредитору. Отражение платежей в вашей учетной записи может занять столько же времени, сколько платежный цикл, но вы не хотите пропустить платеж по ошибке и получить дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает персональные кредиты на обустройство дома, свадьбу, отдых или переезд за город. Заемщики могут претендовать на получение кредита с фиксированной процентной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по личным кредитам при подписке на автооплату. Продолжительность срока варьируется от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам зарабатывать и экономить деньги там, где это важно.

В отличие от LightStream, на веб-сайте Marcus есть инструмент для запросов, который позволяет вам просматривать возможные варианты кредита на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучше всего подходит для рефинансирования высокопроцентных долгов

SoFi Personal Loans

Learn More

7.99% to 23.43% when you sign up for autopay
Debt consolidation/refinancing, home improvement, relocation assistance or medical expenses
$5,000 to $100,000
24–84 месяца
Хорошо для превосходного
Нет
Нет
Нет

См. Наша методология, применяются термины.

Подробнее

Для кого это? SoFi начал рефинансировать студенческие кредиты, но с тех пор компания расширилась, предлагая личные кредиты на сумму до 100 000 долларов США в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами.

Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги, рефинансировав их до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов имеют фиксированную процентную ставку. Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться). Однако фиксированные ставки гарантируют, что у вас будет один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает планирование погашения.

Настроив автоматические электронные платежи , , вы можете получить скидку 0,25% на годовую процентную ставку. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов в SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подали заявку и получили одобрение на личный кредит SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания вашего соглашения. Вы можете подать заявку на получение кредита и управлять им в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение крупного кредита может быть нервным, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить свой ежемесячный счет (с возможностью производить платежи только по процентам), пока вы ищете новую работу. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе защиты от безработицы SoFi в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучше всего подходит для небольших кредитов

Персональные кредиты PenFed

Узнать больше

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? PenFed – это федеральный кредитный союз, который предлагает членство широкой публике и предоставляет ряд вариантов личного кредита для консолидации долгов, ремонта дома, медицинских расходов, автофинансирования и многого другого.

Хотя у большинства кредиторов минимальная сумма кредита составляет 1000 долларов США, вы можете получить кредит в размере 600 долларов США от PenFed на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть членом, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и хранить 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получать свои средства.

В то время как кредиты PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, один недостаток заключается в том, что средства приходят в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек непосредственно в банке. Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

Годовые процентные ставки варьируются от 4,99% до 17,99%. Не все заявители могут претендовать на самую низкую ставку, а скидка на автооплату не предоставляется.

Лучше всего подходит для финансирования на следующий день

Откройте для себя личные кредиты

Learn Upe

5,99% до 24,99%
Утешение долга, улучшение дома, свадеб или отпуск
$ 2500 до 35 000 9000
$ 250000 и 35 000 9000
$ 250000. 84 месяца
Хорошо
Нет
Нет
39 долларов США

90 применяются наши условия.

Посмотреть ещё

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, ремонта дома, свадьбы и отпуска. Несмотря на то, что комиссия за выдачу не взимается, Discover взимает комиссию за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы ежемесячно не погашаете кредит вовремя.

Discover предлагает фиксированные процентные ставки, которые вы можете зафиксировать на уровне от 5,99% до 24,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Нет никаких штрафов за досрочное погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце, чтобы сократить проценты.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы получите одобрение и примете свой личный кредит, вы можете связать счета кредитных карт, чтобы Discover отправил деньги напрямую. Вам просто нужно предоставить такую информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотели бы заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты вашим кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить свои деньги уже на следующий рабочий день при условии, что Ваша заявка была подана без ошибок (и кредит был выдан в будний день). В противном случае ваши средства займут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по потребительским кредитам

Как работают персональные кредиты?

Потребительские кредиты — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования крупных расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный кредит для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадьбы, путешествия и медицинских расходов.

Прежде чем брать кредит, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете его использовать и выплачивать. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете планировать новые ежемесячные расходы. (Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении кредита.)

Срок большинства кредитов варьируется от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке кредита, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После одобрения личного кредита наличные деньги обычно доставляются прямо на ваш расчетный счет. Однако, если вы выберете ссуду консолидации долга, иногда вы можете попросить своего кредитора напрямую оплатить счета вашей кредитной карты. Любые дополнительные денежные остатки будут переведены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс начисленные проценты. Если вы считаете, что можете захотеть погасить кредит раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, не взимает ли кредитор досрочное погашение или штраф за досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы делаете дополнительные платежи, чтобы погасить свой долг быстрее, поскольку они проигрывают в этом предполагаемом проценте. Плата может быть фиксированной ставкой, процентом от суммы кредита или остальной процентной ставкой, которую вы им должны. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

После того, как вы получите деньги по кредиту, вы должны выплачивать их кредитору ежемесячными платежами, обычно начиная с 30-дневного срока.

Когда ваш личный кредит будет погашен, кредитная линия будет закрыта, и у вас больше не будет к ней доступа.

Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на предложение персонального кредита.

Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?

Большинство потребительских кредитов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия кредита. В некоторых случаях вы можете взять потребительский кредит с плавающей процентной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются в зависимости от повышения или понижения ставок.

Годовые процентные ставки по персональным кредитам в среднем составляют 8,73%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,65%. Учитывая, что средняя норма прибыли на фондовом рынке, как правило, превышает 5 % с поправкой на инфляцию, наилучшие процентные ставки по личным кредитам будут ниже 5 %. Таким образом, вы знаете, что можете зарабатывать больше, чем платите проценты.

Однако не всегда легко претендовать на получение потребительских кредитов с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

Сколько стоят потребительские кредиты?

Некоторые кредиторы взимают плату за выдачу или регистрацию, но ни один из кредитов в этом списке не делает этого. Все личные кредиты взимают проценты, которые вы платите в течение всего срока кредита. Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредита, поэтому вы можете сэкономить деньги на процентах, сделав более крупные платежи и погасив кредит быстрее.

Как определяется процентная ставка по личному кредиту?

Выбирая кредит под низкий процент или кредитную карту, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно платят. Финансовые учреждения будут смотреть на ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, наличные резервы при принятии решения о том, какой APR дать вам.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. д.), вы должны сначала подать заявку и согласиться с тем, чтобы кредитор вытащил ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, какой долг вы должны, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты кредита. У каждого будет разный период времени для погашения кредита (ваш срок) и разная процентная ставка. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, кредиты с более длительным сроком имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты, которые вы откладываете в течение более короткого периода времени.

Теперь у Select есть виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получить сопоставление с предложениями личного займа без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Что такое срок кредита?

Срок кредита – это период времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

Насколько большой личный я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров кредита, от 500 до 100 000 долларов США. Прежде чем подать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, так как вам придется выплатить полную сумму кредита плюс проценты.

Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот некоторые общие термины личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

Созаявители или совместные заявки: Созаявитель — это общий термин для другого человека, который помогает вам пройти квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашей заявке. Созаявитель может быть поручителем или созаемщиком. Наличие созаявителя может быть полезным, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош, или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если у вашего созаявителя хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, в том числе право на получение более низкой годовой процентной ставки и/или более крупного кредита. В то же время, если вы не погасите свой кредит, это повлияет на кредитные рейтинги обоих заявителей, поэтому убедитесь, что ваш созаявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
Поручители: Поручители соглашаются помочь вам получить кредит, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Поручитель не получает ссуду и не обязательно принимает решения о том, как ее использовать. Однако на кредит поручителей негативно повлияет, если основной заемщик пропустит платежи или дефолт.
Созаемщик: В отличие от созаемщика, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании. Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как используется кредит. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков, которые имеют общий домашний или служебный адрес, поскольку это является четким показателем того, что они разделяют ответственность за деньги взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков могут оказаться под угрозой, если один из них перестанет платить или не выполнит обязательства.
Прямые платежи: Некоторые кредиторы предлагают прямые платежи, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личного кредита. При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем вносит любые оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что баланс вашего счета полностью погашен, лучше продолжать совершать платежи, чтобы вам не пришлось платить дополнительные штрафы за просрочку платежа и проценты.
Штраф за досрочное погашение: Прежде чем принять кредит, проверьте, не взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы рассчитывают получить проценты за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи, чтобы быстрее погасить свой долг. Сборы могут равняться либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы заплатить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
Плата за выдачу: Комиссия за выдачу — это единовременная авансовая плата, которую ваш кредитор вычитает из суммы вашего кредита для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно она составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная комиссия. Например, если вы взяли кредит на 20 000 долларов США и у вас была комиссия за выдачу 5%, вы получите только 19 долларов США.000, когда вы получили свои средства. Ваш кредитор получит 1 000 долларов США по кредиту из верхней части , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов США плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссий за отправку. Наличие кредитного рейтинга от хорошего до отличного помогает вам претендовать на получение кредита, не взимающего плату за выдачу или администрирование.
Необеспеченные и обеспеченные кредиты: Большинство личных кредитов являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже звездного и вам трудно претендовать на лучшие кредиты, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другое имущество в качестве залога на случай неуплаты платежей. Когда вы отдаете актив в качестве залога, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его во владение, если вы не погасите свои долги вовремя и в полном объеме.

Найдите лучшие потребительские кредиты

Наша методология

Чтобы определить, какие персональные кредиты являются лучшими, компания Select проанализировала десятки персональных кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые поставляются без платы за создание или регистрацию, с фиксированной процентной ставкой и гибкими суммами и условиями кредита, чтобы удовлетворить множество потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточились на следующих характеристиках:

Без платы за выдачу или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем лучшем списке не взимает с заемщиков авансовую плату за обработку вашего кредита.
Годовая процентная ставка с фиксированной процентной ставкой: Переменная процентная ставка может повышаться и понижаться в течение всего срока действия кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита: Каждый кредитор предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
Без штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредитов.
Упрощенный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели, предлагают ли кредиторы решения об утверждении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
Выплата средств: Кредиты в нашем списке доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш расчетный счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
Скидки на автооплату: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в автооплате, снижая годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
Лимиты платежей кредитора и размеры кредита: Вышеуказанные кредиторы предоставляют кредиты в различных размерах, от 500 до 100 000 долларов США. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры кредита, и завершение процесса предварительного одобрения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации по общим потребностям в финансировании, консолидации и рефинансированию долга, небольшим кредитам и финансированию на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структуры комиссий, рекламируемые для персональных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение всего срока кредита. Годовой процент, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять кредит, кредиторы проведут жесткий кредитный запрос и запросят полное заявление, которое может потребовать подтверждения дохода, проверки личности, подтверждения адреса и многого другого.

*Условия кредита LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Чтобы претендовать на самые низкие ставки, требуется отличный кредит. Тариф указан с учетом скидки AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии одобрения кредита. Применяются условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по кредиту в размере 10 000 долларов США в размере 3,99% годовых со сроком на три года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Вот что вы не можете использовать для оплаты личного кредита

Когда дело доходит до оплаты крупных расходов, таких как дорогостоящий ремонт дома или похороны, может быть трудно найти все деньги, которые вам понадобятся. покрыть счет, особенно если ваш чрезвычайный фонд не может помочь вам так далеко. Вот где могут пригодиться личные кредиты. Деньги, которые вы занимаете, возвращаются кредитору меньшими фиксированными ежемесячными платежами (конечно, с процентами). Таким образом, вместо того, чтобы пытаться медленно наскрести десятки тысяч долларов на ремонт дома, который вам нужен прямо сейчас, например, вы можете подать заявку на личный кредит, чтобы получить деньги быстро, а затем погасить их через некоторое время небольшими, менее пугающими частями.

Как правило, вы можете использовать личный кредит практически на все, включая свадьбу, отпуск, медицинские счета, чрезвычайные обстоятельства и многое другое. Тем не менее, есть также некоторые расходы, которые личный кредит обычно не может быть использован для покрытия. Лучше убедиться, что вы не нарушаете условия кредита; использование кредита в запрещенных целях может привести к тому, что кредитор вынудит вас немедленно погасить всю сумму плюс проценты.

Помимо азартных игр и незаконной деятельности, вот некоторые другие вещи, для оплаты которых вы обычно не можете использовать личный кредит.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Оплата обучения в колледже

Некоторые личные кредиты можно использовать в образовательных целях, но многие нельзя. Это действительно сводится к тому, какие кредиторы следуют федеральным правилам в отношении кредитов для образовательных целей.

В соответствии с Законом о возможностях получения высшего образования от 2008 года кредиторы, предоставляющие ссуды на частное образование, должны раскрывать особую информацию, предоставлять 30-дневный период обдумывания, должны предоставлять заемщикам возможность отменить в течение трех дней после выплаты средств и не могут связываться со школами. Это лишь некоторые из правил, которым должны следовать кредиты для образовательных целей.

Не все кредиторы предлагают потребительские кредиты, отвечающие всем этим требованиям. Поскольку они не следуют этим строгим правилам, многие кредиторы фактически запрещают использование своих личных кредитов для покрытия расходов, связанных с обучением.

Перед тем, как подать заявление на получение личного кредита для оплаты обучения в колледже, дважды уточните у кредитора, не запрещено ли это. Кроме того, сначала убедитесь, что вы исчерпали свои возможности финансирования своего образования за счет федеральных студенческих кредитов.

Федеральные студенческие ссуды обычно имеют более низкую процентную ставку по сравнению с большинством личных ссуд, особенно потому, что у большинства студентов, вероятно, недостаточно кредитной истории, чтобы претендовать на лучшие процентные ставки по личному ссуде. И федеральные студенческие ссуды обычно погашаются в течение 10-20 лет, тогда как сроки погашения личных ссуд обычно ограничиваются семью годами.

Внесение первоначального взноса за дом

Получение денег для первоначального взноса за покупку дома может быть непростой задачей, а иногда и казаться недосягаемой. Занять деньги и выплачивать их небольшими суммами каждый месяц может показаться более выполнимым, однако, как правило, вы не сможете использовать деньги из личного кредита на свой первоначальный взнос.

Обычные ипотечные кредиторы и ипотечные кредиторы FHA запрещают использование личных кредитов в качестве первоначального взноса за дом. Если бы вы взяли частное лицо для использования в качестве первоначального взноса, вы оказались бы на крючке по двум долгам — платежам по ипотеке и погашению личного кредита. С точки зрения кредитора, это может увеличить риск того, что заемщик не выполнит свои платежи, поэтому обычные кредиторы и кредиторы FHA не позволяют вам использовать личный кредит для первоначального взноса.

При откладывании денег на первоначальный взнос вы можете сделать это на высокодоходном сберегательном счете, так как эти счета предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными сберегательными счетами. Возможно, вы не зарабатываете сотни долларов в месяц, но проценты, которые вы зарабатываете, могут иметь большое значение, помогая вам быстрее вносить первоначальный взнос. Если вам нужна комбинация сберегательного и расчетного счета, выберите Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings Account как лучший в целом, а Ally Online Saving Account как лучший.

Коммерческие расходы

Подобно правилам использования личного кредита для оплаты обучения, правила использования личного кредита для коммерческих расходов могут варьироваться в зависимости от кредитора. Если у кредитора нет ограничений на использование кредита для вашего малого бизнеса, вы сможете использовать кредит для любых нужд вашего бизнеса. Тем не менее, некоторые кредиторы не позволяют вам использовать их личный кредит для любых видов деловых расходов.

Опять же, вам будет важно перепроверить это у кредитора, прежде чем подавать заявку на кредит. Если условия кредита неясны, вы должны быть честными в своих намерениях как заемщика и убедиться, что кредитор знает, что вы можете использовать деньги для вашего бизнеса.

Тем не менее, в некоторых случаях лучше обратиться за кредитом для малого бизнеса в Администрацию малого бизнеса (SBA), если ваш бизнес требует большего начального капитала. Индивидуальные кредиты имеют лимит заимствования в размере 100 000 долларов США, но с кредитом для малого бизнеса вы можете занять до 5 миллионов долларов США.

И если вам не обязательно нужны сотни тысяч долларов для покрытия деловых расходов, вы можете вместо этого рассмотреть возможность использования бизнес-кредитной карты для покрытия расходов. Такие карты, как Capital One Spark Cash Select — Excellent Credit, предлагают возврат наличных денег и бесплатные карты для любых сотрудников вашего бизнеса. Другие карты, такие как кредитная карта Chase Ink Business Preferred®, позволяют вам зарабатывать дополнительные баллы за оплату товаров, связанных с вашим бизнесом, таких как стоимость доставки, реклама в Интернете и социальных сетях. Кроме того, некоторые кредитные карты (включая бизнес-карты) предлагают вводные периоды 0% годовых, которые могут помочь вам финансировать проекты без необходимости платить какие-либо проценты по остаткам, которые вы храните в течение определенного периода времени — обычно от 12 до 18 месяцев.

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

При поиске личного кредита может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия платежа для ваших нужд. С помощью этого инструмента сравнения вам просто нужно ответить на несколько вопросов, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Этот инструмент предоставлен и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая сопоставляет вас со сторонними кредиторами. Любая информация, которую вы предоставляете, передается непосредственно компании Even Financial, и она может использовать эту информацию в соответствии со своими собственными политика конфиденциальности и условия обслуживания . Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь получать электронные письма от Even. Select не контролирует и не несет ответственности за политику или практику третьих лиц, а также не имеет доступа к каким-либо данным, которые вы предоставляете. Select может получать партнерскую комиссию от партнерских предложений в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Узнайте больше о выборах Select для лучшие личные кредиты

Практический результат

Хотя личный кредит может быть полезным инструментом для финансирования дорогостоящих проектов, ремонта и даже крупных неожиданных расходов, все же есть некоторые расходы, которые они не могут быть использованы для покрытия. Хотя некоторые кредиторы могут быть более снисходительны к использованию кредита, вы всегда должны дважды проверять условия, чтобы убедиться, что вы будете в порядке.

Ознакомьтесь с подробным обзором Select по личные финансы , tech and tools , wellness and more, and follow us on Facebook , Instagram и Twitter чтобы быть в курсе.

Подробнее

Информация о Capital One Spark Cash Select для отличного кредита , Marcus by Goldman Sachs Высокодоходные онлайн-сбережения были собраны Select независимо и не проверялись и не предоставлялись банками до публикации.