Что бывает если не платить кредит: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Содержание

Что будет, если не платить кредит?

Один из самых частых вопросов, который задают юристам по защите прав заёмщиков почти на каждой консультации, звучит так: а что будет, если я просто не буду платить кредит? Зачем мне банкротиться или как-то иначе решать свою проблему? Может быть, банк просто забудет обо мне и со временем «отправит» долг в безнадёжные и спишет его.

Конечно, всё не так просто, и ни один банк или микрофинансовая организация не откажется от получения своих денег назад «просто так». Вот что может произойти.

Долг вырастет

Сумма долга начнет обрастать штрафами, процентами и пенями. Они начисляются автоматически при любой просрочке, и далеко не всегда эти начисления — незаконны. Сейчас большинство банков соблюдают условия договора, и поэтому не стоит надеяться, что юристы помогут вам «списать» эти суммы. Если вдруг ваша финансовая ситуация выровняется — платить придётся всё, что уже начислили.

Кредитная история будет испорчена

Кредитная история гражданина — важный документ, на который ориентируется большинство банков при выдаче новых займов. Данные собираются централизованно, и получить доступ к ним может любой кредитор. Если в будущем вы захотите взять крупный кредит — вам откажут. А вот работодателей, вопреки угрозам коллекторов, как правило, состояние кредитной истории не интересует. Однако в практике юристов Стопдолг были случаи, когда клиентам отказывали в приёме на работу в банк и в органы власти, неофициально мотивируя это плохой кредитной историей и «неумением ответственно обращаться с деньгами»

Вас начнут беспокоить коллекторы

Конечно, никто не будет ломать вам ноги, описывать имущество и забирать детей. Таких случаев сейчас мало, хотя неправомерные действия всё ещё случаются. Но будьте готовы к тому, что представители служб взыскания банков и независимые коллекторы будут докучать вам звонками, приезжать по домашнему адресу, звонить и писать родственникам, знакомым и работодателю, давить психологически.

Кредитор может подать в суд

Такое право есть у любого кредитора. Банк ничем не рискует: у него есть штатные юристы, а значит, затраты на судебные заседания не будут большими. Кроме того, все судебные издержки ложатся на плечи должника и станут частью вашего долга. По итогам судебного заседания выносится решение, и, если вовремя его не опротестовать, автоматически открывается исполнительное производство.

Приставы будут списывать с вас долг на законных основаниях

Это значит, что приставы на совершенно законном основании наложат арест на ваши счета и имущество, будут списывать 50% денежных средств, поступающих на зарплатную карту, а если этого будет недостаточно — продадут вашу собственность с аукциона, причем за цену гораздо ниже рыночной. И делать это будут до тех пор, пока сумма долга не будет погашена полностью.

Вывод прост: если у вас есть проблемы с выплатой кредитов, скрываться от банков не стоит. У вас есть несколько вариантов, каждый из которых гораздо эффективнее поможет справиться с проблемой:

обратиться в банк и попробовать договориться о реструктуризации кредита;

попробовать консолидировать все свои кредиты в один: так просроченные платежи перестанут обрастать процентами и контролировать ситуацию в целом будет проще. Худшее решение — начать брать новые кредиты, чтобы погасить старые;

обратиться к специалистам по защите прав заёмщиков. Это юристы, которые каждый день работают с тем, чтобы добиться согласия между проблемными заёмщиками и банками. Они помогут вам составить чёткий план действий, научат действовать осмотрительно и по закону.

Что будет, если перестать платить кредит

Многие, когда берут кредит, не задумываются, чем это может обернуться в критической ситуации. С одной стороны, что может быть страшного? Выплачивай ежемесячную сумму и будь спокоен. Но если денег нет? Еще недавно в Сети писали об ужасах, которые творят коллекторы с неплательщиками: не обходилось без угроз и рукоприкладства. Но ситуация изменилась – по закону у таких взыскателей теперь масса ограничений. Да и не сразу должник с ними сталкивается. В программе «Прикладная экономика» расскажем, кто будет общаться с неплательщиком и какие меры к нему могут применить.

Беседы со специалистами банка

До того, как начнут работать коллекторы, диалог с должником будет выстраивать банк. Сначала вы будете общаться с сотрудниками дистанционно: получать СМС-сообщения, говорить по телефону со специалистами call-центра. Если после этого долг не будет погашен, договариваться будет служба взыскания банка – обычно в течение одного-двух месяцев. Если становится понятно, что должник на диалог не настроен, долг передают коллекторам либо обращаются в суд. В каждой ситуации решение принимается индивидуально.

«Банк максимально пытается отрабатывать задолженность самостоятельно, но если не получается, формируются списки. Это происходит централизованно, на уровне центрального аппарата – проходит передача реестра в коллекторские агентства», – отмечает заместитель управляющего белгородским отделением «Сбербанка» Андрей Цыпченко.

О том, что взысканием теперь занимаются коллекторы, банк вас обязательно предупредит. Причем сделает это еще до того, как ваше дело перейдет в коллекторское агентство.

Общение с коллекторами

Мало приятного, если ваш долг все-таки попал к коллекторам. Но это не значит, что вас ждут те самые ужасы, описанные в интернете: никто не будет круглосуточно вам звонить, заливать двери монтажной пеной и писать гадости на стенах подъезда. Процедура взаимодействия коллекторов с должником четко оговорена в законе. Например, звонить неплательщику можно только в определенное время: в будние дни – с 8:00 до 22:00, в праздничные – с 9:00 до 20:00. Это же касается и отправки СМС-сообщений, и личных переговоров.

«Личные встречи могут осуществляться не чаще, чем раз в неделю. Телефонные переговоры могут осуществляться коллекторами не чаще, чем один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц. Это предел. Если больше, то уже нарушение закона. Что касается СМС-сообщений, то коллекторы могут отправлять должнику не более двух в день, четырех в неделю и не более шестнадцати сообщений в месяц», – объясняет и.о. начальника отдела правового, документального обеспечения и работы с обращениями граждан областного управления судебных приставов Анна Григоренко.

При этом взыскатели обязательно должны представиться и назвать организацию, которая их направила. Вы же, в свою очередь, можете проверить, внесена ли она в единый госреестр и имеет ли право работать с должниками.

Обращение к судебным приставам

А этот шаг касается уже непосредственно самого должника. Если вам кажется, что коллекторы превысили свои полномочия — жалуйтесь в службу судебных приставов. Но если ситуация стала еще более серьезной – например, вас побили или прокололи колеса автомобиля, обращайтесь в полицию. Законные взыскатели не имеют права так поступать.

В идеале же лучше вовсе не доводить ситуацию с долгом до общения с коллекторами. Банк готов идти на встречу клиентам и искать компромиссы в случае каких-либо форс-мажоров. Вы тоже сделайте все, что зависит от вас в этой неприятной ситуации.

Сергей Антонов, Евгения Здесенко

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие кредиты?

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемая ниже «Credible», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.

Задолженность по студенческому кредиту может быть огромной. Если вы не думаете, что сможете выплачивать студенческий кредит, у вас есть варианты, но лучше действовать быстро. Продолжайте читать, чтобы узнать, что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды, и как вы можете избежать задержек с выплатами по студенческим ссудам.

Если вы ищете студенческие ссуды, вы можете использовать Credible для , сравнить ставки частных студенческих ссуд и узнать о ваших вариантах.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческий кредит?
Что делать, если вы не можете платить по федеральному студенческому кредиту?
Остаются ли платежи по студенческому кредиту в вашем кредитном отчете?
Можете ли вы погасить студенческие кредиты в случае банкротства?

Что произойдет, если вы не заплатите студенческий кредит?

Тип вашего студенческого кредита определяет, что произойдет в этой ситуации. Вы можете столкнуться как с краткосрочными, так и с долгосрочными последствиями.

Если вы взяли федеральный прямой субсидируемый, прямой несубсидированный или федеральный семейный образовательный кредит (FFEL), у вас есть шестимесячный льготный период, который начинается сразу после окончания учебы. В течение льготного периода вам не нужно вносить никаких платежей по долгу по студенческой ссуде . Это время для вас, чтобы получить высшее образование, найти работу и начать зарабатывать деньги.

В отличие от федеральных кредитов, не все частные кредиторы предлагают льготный период, поэтому у вас может не быть такой роскоши, если у вас есть частный студенческий кредит. Возможно, вам придется начать делать платежи сразу после окончания учебы.

Что произойдет в ближайшее время?

Федеральные и частные студенческие ссуды имеют немного разные краткосрочные последствия, если вы не вносите платежи.

Федеральные студенческие ссуды

Если ваш платеж задерживается на один день — Если вы опоздаете на один день по платежам по студенческому кредиту , ваш кредит будет считаться просроченным. Так будет до тех пор, пока вы не покроете просроченный остаток плюс любые сборы или не примете альтернативные меры (отсрочка, воздержание или изменение плана погашения).
Если ваш платеж просрочен на 30 дней — Если вы не вносите весь ежемесячный платеж по студенческому кредиту в течение 30 дней до установленного срока, вам могут быть начислены пени за просрочку платежа, в зависимости от вашей кредитной организации.
Если ваш платеж просрочен на 90 дней — Если вы остаетесь в статусе просроченного платежа по федеральным студенческим кредитам в течение 90 дней или более, ваш кредитный специалист сообщит об этом в основные кредитные бюро, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Частные студенческие кредиты

Если ваш платеж просрочен на один день — Если вы просрочили платежи по частному студенческому кредиту на один день, ваш кредит будет считаться просроченным. В зависимости от кредитора вам, возможно, придется заплатить пени за просрочку платежа.
Если ваш платеж просрочен на 30–45 дней — Если вы просрочили платеж на 30–45 дней, кредитор может сообщить о вашей просрочке в бюро кредитных историй.
Если ваш платеж просрочен на 90 дней — Если вы просрочили платежи на 90 дней и в случае просрочки платежа , частный кредитор может нанять коллекторское агентство или привлечь вас к суду для взыскания долга.

Что произойдет в долгосрочной перспективе?

Долгосрочные последствия пропущенных платежей также немного отличаются для федеральных и частных студенческих кредитов.

Федеральные студенческие ссуды

Если ваш платеж просрочен более чем на 270 дней — Ваши федеральные ссуды станут неплатежеспособными, если вы не будете платить в течение 270 или более дней. На этом этапе ваша заработная плата может быть конфискована, или средства из вашего налогового возмещения или чека социального обеспечения могут быть взяты и использованы для погашения ваших кредитов.

Частные студенческие кредиты

Если ваш платеж просрочен более чем на 120 дней — Если вы просрочили платежи по вашим частным студенческим кредитам более чем на 120 дней, они будут признаны дефолтными. Частный кредитор, скорее всего, продаст ваш долг коллекторскому агентству и снимет ссуду со своей тарелки. Кредитор может также преследовать иск при необходимости.

Credible позволяет вам сравнивать ставки по частным студенческим кредитам от различных кредиторов, не влияя на ваш кредит.

Что делать, если вы не можете выплачивать федеральный студенческий кредит?

Поскольку вы не обязаны производить платежи по федеральным студенческим кредитам до 1 мая 2022 года, у вас есть передышка. Но ваши платежи возобновятся после этой даты, поэтому важно изучить ряд решений.

Воспользуйтесь льготой по прощению кредита на государственную службу, если вы имеете на это право

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды и вы хотите работать на государственной службе, Прощение кредита на государственную службу (PSLF) может быть вариантом. Когда вы работаете полный рабочий день на федеральное правительство или соответствующую требованиям некоммерческую организацию и делаете 120 соответствующих требованиям платежей по вашим прямым займам в соответствии с планом погашения, основанным на доходах, ваш оставшийся долг в размере будет списан. К сожалению, PSLF не подходит для частных студенческих кредитов.

Рассмотреть возможность отсрочки или отсрочки

В случае отсрочки или отсрочки вы можете запросить временную приостановку платежей по студенческому кредиту. Если у вас есть соответствующие требованиям федеральные студенческие ссуды, проценты будут продолжать начисляться с отсрочкой, но не во время отсрочки. Когда дело доходит до частных кредитов, наличие отсрочки и воздержания зависит от кредитора.

Немедленно свяжитесь со своим кредитором

Если вы просрочили платеж по студенческому кредиту или думаете, что пропустите его в будущем, обратитесь к своему кредитору как можно скорее, чтобы изучить ваши варианты. Ваш кредитор может помочь вам разработать план, чтобы вы могли получать текущие платежи, и даже может отказаться от комиссий, особенно если вы вносили платежи вовремя в прошлом.

Измените свой план платежей

План погашения , основанный на доходах , может иметь смысл, если вы испытываете трудности с выплатой федерального студенческого кредита. Он будет основывать ваш ежемесячный платеж на вашем доходе и даже продлит срок погашения.

Если у вас уже есть план погашения, основанный на доходах, и он не работает, подумайте о переходе на другой план. Возможно, вы захотите использовать Loan Simulator на веб-сайте Федеральной помощи студентам, чтобы узнать, имеете ли вы право на план погашения с более низким ежемесячным платежом.

Воспользуйтесь реабилитацией кредита

Чтобы реабилитировать просроченные федеральные студенческие кредиты, вам нужно будет сделать девять непрерывных своевременных платежей в течение 10 месяцев, в зависимости от типа вашего кредита. Как только вы это сделаете, ваш статус по умолчанию будет удален из ваших кредитов и кредитной истории. Реабилитация кредита чаще встречается с федеральными студенческими ссудами, чем с частными студенческими ссудами. Если у вас есть частные кредиты, свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать, если это вариант.

Консолидируйте или рефинансируйте свои кредиты

Если у вас высокие процентные ставки по нескольким студенческим кредитам, вы можете консолидировать или рефинансировать свои кредиты. Консолидация применяется только к федеральным кредитам, но вы можете рефинансировать частные кредиты или смесь частных и федеральных кредитов. Когда вы объединяете свои федеральные ссуды в ссуду с прямой консолидацией, вы объединяете все свои ссуды в один управляемый ежемесячный платеж — ваша процентная ставка будет представлять собой среднюю процентную ставку по ссудам, которые вы консолидируете.

Рефинансирование — это когда вы берете новый кредит с новой процентной ставкой или другим сроком кредита для погашения ваших студенческих кредитов. Если ваше финансовое положение улучшилось с тех пор, как вы впервые подали заявку на студенческие кредиты, или у вас есть поручитель с хорошей кредитной историей, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку при рефинансировании. Имейте в виду, что когда вы рефинансируете федеральные кредиты в частный студенческий кредит, вы потеряете федеральные льготы, такие как планы погашения, основанные на доходе, и снисходительность.

Используйте стратегию погашения долга

Стратегия погашения долга может помочь вам погасить задолженность по студенческому кредиту, если вы испытываете трудности. Некоторые из наиболее распространенных стратегий погашения долга включают:

Метод долгового снежного кома

С помощью метода долгового снежного кома вы сначала погашаете наименьший долг, а затем применяете платежи, которые вы ранее использовали для погашения этого долга, чтобы погасить следующий — наименьший долг. Таким образом, вы набираете обороты или увеличиваете платежи по мере погашения каждого долга. Если вы перегружены долгами и хотите сохранить мотивацию, наблюдая, как остатки исчезают быстрее, метод долгового снежного кома может быть хорошим вариантом.

Метод долговой лавины

С помощью долговой лавины вы отдаете предпочтение своим долгам с самыми высокими процентами, чтобы сэкономить на процентах. Если вы хотите тратить как можно меньше на проценты и не нуждаетесь в положительном подкреплении от быстрого выбивания кредитов, метод долговой лавины должен быть на вашем радаре.

Кредитное консультирование

С кредитным консультированием некоммерческое агентство кредитного консультирования поможет вам найти лучший способ погасить студенческие кредиты. Кредитный консультант внимательно изучит ваш студенческий долг и финансы. Затем они порекомендуют план погашения, который может включать консолидацию, подачу заявления на прощение студенческой ссуды или даже подачу заявления о банкротстве, чтобы попытаться погасить ваши ссуды. (Просто имейте в виду, что подача заявления о банкротстве всегда должна рассматриваться как крайняя мера.)

Урегулирование задолженности

Урегулирование задолженности — это когда вы нанимаете компанию для переговоров с вашими кредиторами и убеждаете их погасить вашу задолженность за меньшую сумму, чем вы должны. В большинстве случаев вы будете вносить деньги на специальный счет каждый месяц. Как только ваш баланс достигнет определенной суммы, компания по урегулированию задолженности проконсультируется с вашими кредиторами и договорится о более низкой сумме урегулирования. Имейте в виду, что вам придется заплатить комиссию за использование этой услуги.

Остаются ли платежи по студенческому кредиту в вашем кредитном отчете?

Если вы сделаете просроченный платеж по студенческому кредиту или любому кредитному счету, например, автокредиту или кредитной карте, он останется в ваших кредитных отчетах на срок до семи лет. В случае, если по вашему кредиту произойдет дефолт, часы не будут сброшены. Он останется в ваших отчетах на срок до семи лет с даты вашего первого пропущенного платежа.

Вот почему важно каждый раз вовремя вносить платежи по студенческому кредиту. Если вы этого не сделаете, вы можете повредить свой кредит и затруднить получение финансирования в будущем.

Credible позволяет легко сравнить ставки по частным студенческим кредитам за считанные минуты.

Можете ли вы погасить студенческие кредиты в случае банкротства?

В редких случаях вы можете избавиться от своих студенческих кредитов путем банкротства. Для этого вам необходимо объявить о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13 и доказать, что выплата ваших кредитов приведет к чрезмерным финансовым трудностям для вас и ваших иждивенцев.

Ваше дело будет передано в суд по делам о банкротстве. Поскольку универсального определения чрезмерных трудностей не существует, проще сказать, чем сделать, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту в случае банкротства.

Если вы думаете о том, чтобы подать заявление о банкротстве, и вам интересно, сможете ли вы погасить свои студенческие ссуды, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом по банкротству. Они могут сообщить вам, возможно ли это вообще в вашей уникальной ситуации. И имейте в виду, что банкротство неблагоприятно влияет на ваш кредит в течение многих лет, поэтому вам следует сначала изучить другие варианты, прежде чем прибегать к подаче заявления о банкротстве.

Что произойдет, если вы не выплатите личный кредит?

В этой статье мы рассмотрим последствия дефолта по личному кредиту.

Вы можете не знать, что произойдет, если вы перестанете выплачивать личный кредит, если он у вас есть. В конце концов, личный кредит зависит от вашего письменного согласия на погашение кредита кредитору. Неуплата ипотечного кредита или автокредита может привести к потере вашего дома или автомобиля в качестве залога, но с личным кредитом дело обстоит иначе.

Последствия дефолта по личному кредиту также могут быть пугающими, но в большей степени связаны с ущербом для вашей кредитной истории. Кредит, который не требует, чтобы заемщики имели залог, известен как необеспеченный кредит. Личный кредит является примером этого. Вместо этого кредитор смотрит на ваш индивидуальный кредитный рейтинг, чтобы определить риск кредитования для вас. В результате, чтобы претендовать на персональный кредит требует здорового кредитного рейтинга.

В отношении пропущенных платежей используются два термина:

Просрочка по кредиту

Когда заемщик пропускает платеж по кредиту, это считается просрочкой и может понизить его кредитный рейтинг. Процент просроченных счетов в портфеле известен как уровень просроченной задолженности.

Дефолт по кредиту

Невыплата долга в соответствии с условиями, изложенными в соглашении, является дефолтом.

В первый день после просрочки платежа часто считается, что кредит считается просроченным, хотя кредиторы часто соглашаются работать с должниками и могут даже дать им возможность произвести частичный платеж. Точный период времени зависит от кредитора, но часто долг становится неплатежеспособным, когда платежи прекращаются через несколько недель или месяцев.

Итак, что произойдет, если вы не выплатите личный кредит?

В первые 30 дней

По прошествии 30 дней кредитор уведомит бюро кредитных историй о недостающем платеже по личному кредиту. Обновление учетной записи до этого может помешать просроченному платежу повредить ваш кредитный рейтинг. Однако, в зависимости от вашего кредитора, с вас могут взиматься сборы и штрафы, если ваш платеж просрочен хотя бы на один день.

От 30 до 60 дней

Ваша учетная запись считается просроченной после того, как ваш платеж просрочен как минимум на 30 дней, и ваш кредитор может сообщить об отсутствующем платеже в бюро кредитных историй. На срок до семи лет это негативное событие будет присутствовать в вашем кредитном отчете.

Более 120 дней

После шести месяцев пропущенных платежей кредитор обычно списывает ваш счет. В вашем кредитном отчете будет указан «безнадежный долг», что означает, что кредитор отказался от попыток вернуть вам деньги. Вместо этого кредитор обычно продает долг стороннему коллекторскому агентству. Хотя кредитор прекращает попытки взыскать с вас долг, коллекторское агентство теперь пытается это сделать. Долг рассматривается как отдельный счет, когда он находится во владении коллекторского агентства. Если вы не заплатите, коллекторское агентство может подать в суд. В зависимости от того, как развернется дело, суд может конфисковать вашу собственность или наложить арест на ваш доход, чтобы вернуть вам деньги, которые вы должны.

Сделайте все, что в ваших силах, чтобы ваша учетная запись была актуальна до того, как она станет недействительной. Подумайте о том, чтобы найти способы извлечь больше денег из своего бюджета, придумать творческие способы дополнительного заработка или, в крайнем случае, одолжить деньги у друга или родственника. Свяжитесь с кредитором, если у вас возникли проблемы с получением требуемых дополнительных средств. Будьте откровенны и сообщите им о своих финансовых трудностях. Они могут быть открыты для сотрудничества с вами, чтобы изменить условия кредита или установить новый план погашения.

Испытываете финансовые трудности? Примите во внимание следующее:

По возможности избегайте дальнейшего увеличения вашего долга. Получите всеобщую поддержку для сокращения долга, поговорив со своей семьей.
Следите за своими расходами, записывая каждый потраченный цент. Это может помочь вам увидеть, где вы можете сократить расходы и куда уходят ваши деньги.
Погасив один счет, продолжайте использовать эту сумму платежа для оплаты другого долга.
Подумайте о переходе на более дешевый вариант страхования.
При необходимости обратитесь за профессиональной консультацией.

Уже отстаете? Рассмотрим консолидацию

Другой кредит может быть более выгодным для вас. В частности, для кредитов, таких как кредитные карты и ссуды до зарплаты, объединение с личным кредитом может привести к снижению процентных ставок и меньшему платежу.