Что делать если просрочил кредит: Просрочен кредит, что делать — чем грозит просрочка по кредиту

Содержание

что теперь делать и чем грозит. Полный разбор

Фото носит иллюстративный характер, источник: freepik.com Фото носит иллюстративный характер, источник: freepik.com

14090

Чтение: 4 мин.

  • Кошелек
  • Мои деньги

Бывает, что из-за непредвиденных обстоятельств даже самые дисциплинированные заемщики попадают в ситуацию, когда они не могут своевременно вносить ежемесячные платежи в банк. Эксперты настоятельно рекомендуют в данной ситуации не пускать этот вопрос на самотек.

Узнали у юриста и специалистов Белинвестбанка, чем могут грозить просрочки ежемесячных платежей и как в этой ситуации следует правильно поступить.

Платежи за просрочку могут оказаться больше самого кредита

«При просрочке платежа по кредиту банк вправе обратиться в суд для взыскания суммы задолженности. Альтернативным вариантом, к которому зачастую прибегают банки, является обращение к нотариусу для получения исполнительной надписи. Данный документ является исполнительным, т.е. может быть предъявлен для принудительного взыскания задолженности судебным исполнителям наравне с решением суда», – рассказал Myfin.by юрист, партнер юридического офиса «Лещинский Смольский» Данила Смольский.

По его словам, наравне с основной суммой задолженности банк вправе взыскать с должника повышенные проценты за пользование кредитом. Такое право банкам дает действующий Банковский кодекс. Порядок расчета повышенных процентов в большинстве случаев отдан на откуп банкам и определяется в кредитном договоре.

Кредиты

15.41 %

ставка в год

от 500 р.

на срок до 7 лет

Подать заявку

«К сожалению, зачастую кредитополучатель никак не может повлиять на эту сумму на стадии заключения договора и вынужден соглашаться на предлагаемые условия. Вытекает это порой в то, что суды выносят решения о взыскании суммы повышенных процентов за пользование кредитом, превышающей сумму самого кредита», – отметил юрист.

Также банк вправе взыскать с кредитополучателя пеню. Как правило, кредитные договоры содержат различные штрафы за нарушение условий договора, на которые банк также будет претендовать.

«Часто банки «идут» в суд с целью наложения взыскания на имущество кредитополучателя, которое находится в залоге. Но здесь есть важный нюанс. Банк может забрать лишь то имущество, которое по цене сопоставимо с остатком задолженности по кредиту», – объясняет Данила Смольский.

Если просрочка неизбежна, лучше не молчать

Юристы рекомендуют в данной ситуации выйти на связь с банком и предупредить о возможной просрочке.

«Если кредитополучатель понимает, что погасить очередной платеж по кредиту не получится, нельзя пускать этот вопрос на самотек, – настоятельно рекомендует Данила Смольский. – Необходимо безотлагательно связаться с банком и попытаться решить этот вопрос посредством переговоров. Редко, но бывают случаи, когда банки идут навстречу».

Если же просрочка допущена и банк запустил механизм принудительного взыскания, то кредитополучателям следует знать о следующем:

  • Если банком подано заявление в суд, то в определенных случаях можно уменьшить суммы насчитанных банком повышенных процентов по кредиту, а также снизить запрошенные банком суммы пени и штрафов.
  • Если банк взыскивает сумму кредита по исполнительной надписи нотариуса, то в случае несогласия с размером взыскиваемой суммы такую исполнительную надпись можно также оспорить в суде.
  • Большинство штрафных санкций, рассчитанных банками, можно снизить через суд.

«Об этом свидетельствует устоявшаяся судебная практика. Главное – не опускать рук», – считает юрист.

Когда можно отложить выплату по кредиту?

Каждый банк самостоятельно определяет случаи, когда по заявлению кредитополучателя может быть предоставлена отсрочка или рассрочка погашения задолженности по кредитному договору.

«В Белинвестбанке она возможна в связи с финансовыми проблемами кредитополучателя или его возросшей финансовой нагрузкой. Например, при увольнении с работы или длительном отпуске без сохранения заработной платы, тяжелой болезни или продолжительном курсе лечения. Каждый случай рассматривается индивидуально на основании заявления и предоставленных документов. Также при рассмотрении подобных прецедентов имеет значение наличие просроченной задолженности в других банках», – рассказали специалисты Белинвестбанка.

В зависимости от условий кредитного договора и ситуации, с которой столкнулся человек, может предоставляться отсрочка или рассрочка на погашение основного долга или процентов, может пересматриваться ставка или меняться срок погашения кредита. Причем желательно обратиться в банк до момента образования просроченной задолженности.

Как начисляют штрафы при просрочке по кредиту

«Размер штрафных санкций определяется условиями кредитного договора конкретного банка. У нас, как правило, за несвоевременное погашение процентов начисляется пеня – 0,1% от суммы неуплаченных процентов. В случае просрочек по оплате основного долга начисляются проценты в размере, превышающем основную ставку по кредиту в 1,5 раза. Но возможны и другие варианты», – проинформировали в банке.

Все просрочки уходят в кредитную историю

– Любая просрочка отражается в кредитной истории, независимо от того, на какой срок произошла задержка платежа – один день или несколько месяцев. Именно поэтому нужно внимательно относиться к каждому платежу, а перед подачей заявки на получение кредита четко понимать, из каких средств будет осуществляться возврат денежных средств банку.

Как влияет просрочка на кредитную историю заемщика

«Национальный банк обеспечивает хранение записей кредитной истории в течение не менее 5 лет с даты прекращения кредитной сделки и погашения задолженности по ней. По истечении указанного срока запись кредитной истории аннулируется. Запись кредитной истории также аннулируется в случае отсутствия информации о дате прекращения кредитной сделки или погашения задолженности по ней в течение 15 лет с даты последнего получения сведений, входящих в состав кредитной истории по соответствующей кредитной сделке», – отметил Данила Смольский.

Он уточнил: банки свободны в принятии решений о выдаче кредита на основе собственных критериев оценки кредитной истории. На практике банки, как правило, отказывают в предоставлении кредита тем лицам, которые ранее имели крупные просрочки и неплатежи по кредитам.

Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале

Подписаться на канал

Поделитесь своей новостью или «денежной» историей через @myfinby_bot

Оцените статью:

Что делать, если просрочил микрокредит?


Оформление любого кредита или микрокредита зачастую связано с риском просрочки погашения займа. Это может случиться как по причине забывчивости клиента, так и в случае снижения его финансовых доходов. Если с вами произошла неприятная ситуация, и вы не можете погасить долг вовремя, не стоит паниковать и откладывать решение проблемы. В этой статье мы расскажем, как договориться с МФО, а также предупредим об опасности игнорирования просрочки по микрозайму.

Как решить вопрос с просроченным кредитом?


Есть три основных способа, как погасить микрокредит с просрочками:


  • продлить договор в микрофинансовой организации;


  • осуществить рефинансирование займа;


  • оформить микрозайм в другой микрофинансовой организации.


Первый вариант предполагает не ждать до того момента, пока банк или МФО обратятся к должнику или воспользуются услугой коллекторских агентств. Вы можете сами обратиться к компании-заемщику с предложением реструктуризации долга. Рассмотреть такое обращение финансовые организации Казахстана обязывает закон. Среди основных моментов, указанных в нем, стоит отметить:


  • банковские учреждения или МФО в течение 20 дней после просрочки обязаны уведомить заемщика о возникшей ситуации;


  • заемщик должен обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением в письменном виде, в котором указывается возможность реструктуризации долга;


  • в этом обращении должна указываться причина просрочки, а также прилагаться документы, подтверждающие снижение доходов заемщика;


  • банк или МФО рассматривает заявку клиента, после чего дает ответ по запросу.


В ответе может быть как согласие с заемщиком, так и предложение решения проблемы от финансовой организации. Это может быть продление срока погашения кредита, изменение метода погашения, снижение процентной ставки, а также возможность получения микрофинансов на более лояльных условиях для погашения существующего долга.


Последний вариант является одним из видов рефинансирования, которые предлагают многие микрофинансовые организации, включая компанию KMF. Сегодня рефинансирование займа является довольно популярным способом погашения микрокредита, подробнее о котором вы сможете прочитать в отдельной статье.


Также, если у вас существует заем с просрочками, Казахстан предполагает возможность занять средства в другой МФО. В последнее время микрокредитование в РК достигло серьезного уровня, это не просто заем средств до зарплаты, а возможность получения серьезной суммы на различные цели.


Одной из таких целей может быть погашение просрочки по предыдущему кредиту. Если вас интересует онлайн микрокредит на карту в Казахстане, вы сможете оформить его в компании КМФ. Это поможет вам избежать штрафов и пени в других организациях, а также позволит растянуть время до погашения всего долга.

Сколько можно продлевать микрозаймы с просрочкой?


Все зависит от срока просроченной задолженности, а также причины возникновения просрочки. Как правило, МФО охотно идут на сделку, если вы грамотно предоставляете документы, подтверждающие снижение доходов. Также стоит понимать, что вы окажетесь в более выгодной ситуации, если обратитесь в банковское учреждение или микрофинансовую организацию сами, а не будете ждать их сигнала о просроченном платеже.


Если ваша просрочка не превышает 5 дней, МФО охотно пойдут на сотрудничество, а такой срок практически не скажется на вашей кредитной истории. Также большинство микрофинансовых организаций не станет применять санкции к заемщику, понимая, что задержка может быть связана с форс-мажором, а отправление сигнала о просрочке негативно скажется в будущем.

Почему нельзя игнорировать микрозаймы с просроченной задолженностью?


Вы обязаны решить проблему с просрочкой займа по нескольким причинам:


  • чем больше вы затягиваете с разрешением ситуации, тем хуже ваша кредитная история;


  • с каждым днем сумма штрафа за несоблюдение условий договора будет увеличиваться;


  • банк или МФО может начать процедуру по изъятию залогового имущества, если оно было указано в договоре кредитования;


  • финансовая компания обратится в коллекторскую службу, передав ей право на решение вопроса.


Ни в коем случае не стоит скрываться от коллекторов или игнорировать сигналы МФО. Идите навстречу сотрудникам компании, ведь они также заинтересованы в положительном исходе ситуации, который не даст им потерять клиента.

Через какое время МФО обратятся в суд?


Обычно действия микрофинансовых организаций происходят по следующему сценарию:


  • компания никак не реагирует на просрочку до 5 дней;


  • после 5-20 дней МФО сообщает клиенту о задолженности;


  • по прошествии 30 дней организация начинает самостоятельное взыскание долга, а также может воспользоваться услугами коллекторских служб;


  • через 30-90 дней МФО может обратиться в суд.


Мы настоятельно советуем не затягивать с выплатами по микрокредиту. Если же у вас возникла непредвиденная ситуация, которая не позволяет внести оплату вовремя, сразу оповестите МФО для совместного решения проблемы.

Как погасить просроченную задолженность

В этой статье:
  • 1. Оценить ситуацию
  • 2. Связаться со своими кредиторами
  • 3. Оплатить весь баланс
  • 4. Создать план платежей
  • 5. Консолидация ваших долгов
  • 6. Работа с кредитным консультантом
  • Каковы последствия просроченных счетов?

Можно с уверенностью сказать, что никому не нужны просроченные счета. Но жизнь случается — может быть, вы потеряли работу, женились (или развелись) или сломали свою машину — и у вас может быть мало сбережений, на которые можно было бы опереться. Когда у вас так много мыслей, платеж по кредитной карте или кредиту может быть легко пропущен.

Долг считается просроченным, если вы не внесли платеж в установленный срок. Когда вы пытаетесь жонглировать одним, двумя или даже несколькими просроченными платежами, а также дополнительными сборами и штрафами, ваши финансы (и ваш кредит) могут быстро выйти из-под контроля.

К счастью, есть способы погасить просроченный счет. Делая это с целесообразностью, вы можете избежать некоторых серьезных последствий. Вот как.

1. Оцените ситуацию

Если вы пропустили один или два счета, это может быть простым шагом. Но если несколько непогашенных долгов не выплачены, вам, возможно, придется сесть и провести инвентаризацию того, сколько вы должны. Соберите все свои счета и посмотрите на даты оплаты, указанные в каждой выписке. Посмотрите, какие платежи вы пропустили, какие должны быть погашены в ближайшее время, а какие дают вам небольшую передышку до наступления срока платежа. Отсюда вы можете установить цели для наверстывания всех ваших платежей.

2. Свяжитесь со своими кредиторами

Кредиторы и кредитные агенты не хотят, чтобы вы задерживали платежи, как и вы сами. По этой причине они могут захотеть работать с вами, чтобы привести в порядок ваши просроченные счета. Если вы позвоните и объясните свою ситуацию, ваш кредитор может предложить отсрочку, отсрочку или другой способ погашения вашего долга. Но вы никогда не узнаете, если не свяжетесь со своими кредиторами напрямую.

И, в зависимости от счета, вы также можете воспользоваться программами помощи в трудных условиях, такими как льготы по ипотечным кредитам, льготы по аренде и программы кредитных карт. Хотя программы помощи кредитным картам не устранят вашу задолженность по кредитной карте, они могут временно уменьшить ваш платеж, устранить штрафы за просрочку платежа и другие сборы или предложить варианты, которые помогут вам избежать просрочки платежа в будущем.

3. Оплатите весь остаток

Если у вас есть финансовые возможности, лучший способ оставаться в курсе ваших счетов — ежемесячно полностью оплачивать остаток в установленный срок или до него, когда это возможно. Однако, если вы опоздаете, вы можете попытаться оплатить счет, который является наиболее просроченным, с самой высокой процентной ставкой или с наименьшей суммой. Чем дольше вы ждете, начисленные проценты и другие сборы могут накапливаться и еще больше затруднить погашение просроченных счетов.

4. Создание плана платежей

Если вы не можете полностью оплатить остаток, вы можете рассмотреть возможность погашения просроченных счетов, создав план погашения. План поможет вам расставить приоритеты, какие долги вы хотите решить первыми, вторыми и так далее. Два метода для достижения этой цели:

  • Метод долговой лавины: Погашение долга с помощью этого метода влечет за собой минимальные платежи по всем вашим долгам, а затем использование оставшихся денег для погашения счета с самыми высокими процентами. ставка. Как только этот счет будет погашен, вложите большую часть денег в долг со следующей самой высокой процентной ставкой и так далее, пока все ваши долги не будут погашены.
  • Метод долгового снежного кома: С помощью этого метода вы делаете минимальные платежи по всем своим долгам и используете любые дополнительные наличные деньги, чтобы погасить долг с наименьшим остатком, прежде чем перейти к следующему наименьшему долгу.

Вы также можете воспользоваться калькулятором выплат по кредитной карте Experian. Калькулятор покажет дату выплаты, общую сумму процентов и основного долга, а также график платежей.

Калькулятор выплат по кредитной карте

5. Консолидируйте свои долги

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете претендовать на получение ссуды на консолидацию долга под низкие проценты или карты перевода баланса в рамках вашего плана платежей. Объединив свои долги в один платеж, а не в несколько, вы можете использовать деньги, которые вы сэкономили на процентах, чтобы погасить просроченные счета еще быстрее.

Кредит на консолидацию долга

Кредит на консолидацию долга объединяет несколько долгов в один новый кредит, что упрощает составление бюджета и управление ежемесячными платежами. Если у вас хорошая кредитная история, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить деньги и быстрее погасить просроченную задолженность. Однако задержка платежей по кредиту может означать взимание дополнительных комиссий и штрафов. Пропущенные платежи по новому кредиту могут поставить под угрозу вашу кредитную историю.

Кредитная карта с переводом баланса

Кредитная карта с переводом баланса позволяет вам переводить балансы существующих кредитных карт и часто другие долги с более высокими процентами на новую карту с небольшими процентами или без них в течение ограниченного времени. Некоторые карты перевода баланса предлагают 0% процентной ставки в течение начального рекламного периода, что позволяет сэкономить на процентных платежах. Однако, если вы не сможете полностью погасить остаток в течение рекламного периода с нулевой процентной ставкой, вам придется платить более высокую годовую процентную ставку по оставшемуся долгу.

6. Работа с кредитным консультантом

Иногда для погашения просроченной задолженности требуется вызов экспертов. Консультант или некоммерческое агентство, такое как Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), может вместе с вами проверить ваши финансы и помочь вам разработать план погашения просроченных счетов. Они также могут работать с вами, чтобы придумать стратегию, чтобы вы могли достичь своих финансовых целей в будущем.

Кредитные консультанты могут взимать плату за свои услуги, например плату за регистрацию и небольшую ежемесячную плату, особенно если они создают для вас план управления долгом. Тем не менее, сборы, которые они взимают (если таковые имеются), обычно минимальны и предназначены для покрытия их расходов, а не для получения прибыли.

Каковы последствия просроченной задолженности?

Если вы жонглируете полудюжиной счетов с разными сроками оплаты, один из них может легко ускользнуть и стать просроченным. Оставленные без внимания, есть несколько последствий, которые могут возникнуть в результате просроченной учетной записи.

  • Плата за просрочку платежа: Большинство банков и кредитных союзов взимают максимальную плату за просрочку платежа в размере 25 долларов США или меньше. Но если вы делаете много просроченных платежей в течение определенного периода времени, скажем, шести месяцев, с вас могут взимать значительно более высокие сборы. Некоторые компании не взимают плату за просрочку платежа и увеличили гибкость в отношении просроченных платежей, но это редкость.
  • Штраф APR: Штраф APR может быть инициирован, если вы не вносите ежемесячный платеж по кредитной карте вовремя. Это означает, что вы можете платить более высокую процентную ставку на будущие покупки. Если вы не можете привести просроченную учетную запись в актуальное состояние в течение 60 дней, штраф в размере годовой процентной ставки может применяться и к текущему балансу. Более того, если вы в настоящее время пользуетесь рекламной 0% годовых по кредитной карте и пропустите платеж хотя бы на один день, вы можете потерять эту временную процентную ставку.
  • Затуманенный кредитный отчет: В то время как своевременная оплата счетов может помочь поднять ваш кредит, просроченные счета могут снизить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение финансирования в будущем. Если вы пропустите платеж по счету, об этом может быть сообщено в бюро кредитных историй, как только вы просрочите платеж как минимум на 30 дней. Если вы сможете обновить свою учетную запись до истечения 30-дневной отметки, ваш кредит не пострадает. Помните, что просроченные платежи могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты, когда счет впервые стал просроченным.
  • Списания: Если кредитор попытался получить от вас платеж, но не смог, кредитор может закрыть ваш счет и списать его. Когда это произойдет, списание появится в вашем кредитном отчете.

Итоги

В какой-то момент почти все просрочивают платежи. После пропуска платежа очень важно привести свои счета в актуальное состояние сейчас и управлять своими финансами в будущем, чтобы это не повторилось. Восстановление вашего кредита может занять некоторое время, но, закатав рукава и изучив способы погашения просроченных счетов, вы сможете превратить негатив в позитив. Выполняя тяжелую работу, регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, чтобы отслеживать свой прогресс.

Ссуды с частичным требованием для просроченных платежей по ипотеке

5 минут чтения • Upsolve — это некоммерческий инструмент, который поможет вам подать заявление о банкротстве бесплатно.  Подумайте о банкротстве TurboTax. Получите бесплатное образование, поддержку клиентов и сообщество. Представлено в Forbes 4x и финансируется такими учреждениями, как Гарвардский университет, поэтому мы никогда не попросим вас предоставить кредитную карту. Ознакомьтесь с нашим бесплатным инструментом

В двух словах

У Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD) могут быть программы помощи, если у вас есть ипотека, застрахованная FHA, и у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки . В этой статье мы поговорим о программах HUD для домовладельцев, которые просрочили выплаты по ипотеке из-за потери работы или финансовых трудностей, связанных с COVID. Если вы имеете право на одну из этих программ, вы можете сохранить свой дом и предотвратить потерю права выкупа.

Автор: прокурор Тори Брамбл.
Обновлено 11 мая 2023 г.

Если вы являетесь домовладельцем и у вас возникли проблемы с выплатой ипотечных платежей, у Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD) могут быть программы, которые помогут вам. Программы HUD предназначены для того, чтобы помочь людям, у которых есть ссуды FHA, поддерживаемые государством, избежать потери права выкупа. В этой статье мы поговорим о программах HUD для домовладельцев, которые просрочили выплаты по ипотеке из-за потери работы или финансовых трудностей, связанных с COVID. Если вы имеете право на одну из этих программ, вы можете сохранить свой дом и предотвратить потерю права выкупа.

Что происходит, когда домовладельцы задерживают платежи по ипотеке

Если вы просрочили платежи по ипотеке, ваша ипотечная компания назначит вам крайний срок для выплаты пропущенных платежей, чтобы вы могли избежать потери права выкупа. Если вы не можете компенсировать пропущенные платежи или прийти к другому соглашению со своим кредитором, ипотечная компания может лишить вашего дома права выкупа. В случае потери права выкупа банк или ипотечная компания забирает ваш дом и продает его, чтобы возместить свои затраты. Ваш ипотечный кредитор или кредитный сервис имеет законное право сделать это, потому что ипотека создает залоговое удержание имущества, что позволяет кредитору вернуть его во владение, если вы сохраните кредит в текущем состоянии.

Существует два типа обращения взыскания — судебное обращение взыскания и внесудебное обращение взыскания путем продажи. Судебная потеря права выкупа — это судебный иск, который происходит, когда имущество с ипотекой продается с разрешения суда. Но домовладелец будет иметь возможность защитить судебную потерю права выкупа в суде, чтобы предотвратить это. В то время как оба вида обращения взыскания доступны в каждом штате, в некоторых штатах единственный способ, с помощью которого банк может обратить взыскание на имущество, — это обращение взыскания в судебном порядке. Поскольку кредиторы не обязаны проходить через судебную систему в случае внесудебного обращения взыскания, этот процесс часто проходит намного быстрее.

Программы HUD по предотвращению потери права выкупа

HUD объединилось с Федеральной жилищной администрацией (FHA), чтобы предоставить домовладельцам расширенные возможности смягчения последствий убытков. Это программы, помогающие домовладельцам-правонарушителям, застрахованным FHA, наверстать упущенное в платежах и избежать потери права выкупа. FHA использует «метод водопада», чтобы определить, имеет ли домовладелец право на погашение просроченных платежей, если он не соответствует требованиям для подачи отдельного частичного иска в связи с чрезвычайными ситуациями в связи с COVID-19. Мы обсудим процесс частичного иска позже.

С помощью каскадного процесса FHA отфильтровывает домовладельцев, не подпадающих под отдельное частичное требование COVID-19, и перемещает их по водопаду вариантов. Целью ипотечных сервисных служб является получение нового платежа по ипотечному кредиту для заемщиков, за которым они могут не отставать.

Конкретные программы HUD, которые могут помочь некоторым домовладельцам остаться в своей собственности, включают модификацию кредита, соглашение о возмещении, план погашения и варианты частичного требования. Эти программы имеют определенные требования. Не думайте, что вы не можете соответствовать требованиям, не обратившись сначала за профессиональным советом к консультанту HUD и не узнав о своих возможностях. Вы также можете подумать о том, чтобы связаться с вашим кредитором. Независимо от того, какой вариант вы выберете, лучше обратиться за помощью, чтобы справиться с потерей права выкупа, чем игнорировать его.

Отсрочка платежа

Если вы не можете вносить платежи по ипотеке и хотите сохранить свой дом, подумайте о том, чтобы заключить договор о досрочном погашении ипотеки. С соглашением о воздержании вы и ваш кредитор можете договориться о временном сокращении или приостановке ваших ипотечных платежей. По истечении срока действия соглашения ваши регулярные платежи по ипотеке возобновятся.

План погашения

Имея план погашения ипотечного кредита, заемщик, испытывающий краткосрочные финансовые трудности, может попросить дополнительное время для погашения ипотечного кредита. Обычно планы погашения доступны для людей, которые не имеют права на другие варианты уменьшения убытков или которые не хотят рефинансировать свой первоначальный кредит. С помощью этого плана заемщики, которые просрочили платежи по ипотеке на несколько месяцев, могут вернуть свой счет в хорошем состоянии за относительно короткое время.

Модификация кредита

Если вы испытываете финансовые затруднения и не можете вносить ежемесячные платежи в соответствии с существующими условиями кредита, вы можете запросить модификацию кредита. С модификацией кредита вы меняете первоначальные условия ипотеки, уменьшая процентную ставку по ипотеке или продлевая срок кредита. Это поможет уменьшить ежемесячный платеж.

Вы можете пройти процедуру модификации ипотечного кредита самостоятельно или обратиться за помощью к уважаемой компании. Но остерегайтесь мошенничества. Кроме того, процесс может занять некоторое время, так как ваш кредитор должен оценить ваше финансовое положение.

Частичное требование

Частичное требование — это беспроцентная ссуда от HUD, обеспеченная федеральным правительством, которую домовладельцы могут использовать для погашения своей ипотеки и предотвращения потери права выкупа. Программа частичного иска HUD выплачивает кредитору просроченные платежи по ипотеке домовладельца, чтобы избежать потери права выкупа. Средства поступают от ипотечных премий FHA.

Частичные требования обеспечены HUD векселями с нулевой процентной ставкой. Вексель – это письменное обещание вернуть долг. Частичное требование может оплатить до 30% невыплаченного основного остатка вашей существующей ипотеки. Если вы продаете или рефинансируете свой дом после удовлетворения частичного требования, вам необходимо будет погасить частичное требование.

Bryan Digitalb Tomlinson

★★★★★ 2 дня назад

Они великолепны Быстро и просто в использовании

Подробнее Google отзывы ⇾

Dave W

★ ★★★★ 2 дня назад

Очень полезно и простые в использовании инструкции. Сначала это казалось ошеломляющим, но теперь, когда я это сделал, это было не так уж плохо.

Подробнее Google обзоры ⇾

Летти Рамирес

★★★★★ 4 дня назад

Очень полезно !!!!

Подробнее Google отзывы ⇾

Начало работы с Upsolve

Требования для получения ссуды с частичным требованием

Ссуда ​​с частичным требованием доступна только для потребителей, которые не могут возобновить текущие ежемесячные платежи по ипотеке. Специалисты по обслуживанию ипотечных кредитов могут оценивать заемщиков на предмет наличия отдельного частичного требования. Чтобы иметь право на частичное требование, домовладелец-заемщик должен: 

  • Просрочка платежа по ипотеке составляет от 4 до 12 месяцев.

  • Покажите, что у них достаточно дохода, чтобы вносить регулярные ежемесячные платежи по ипотеке.

  • Живите в собственности (занимается владельцем).

Поэтому рекомендуется связаться с вашим кредитором, чтобы обсудить просроченные платежи по ипотеке. Если вы не спросите своего кредитора, какие у вас есть варианты, вы можете потерять свое имущество. Вы также должны знать, что HUD может авансировать вашего кредитора до 12 месяцев платежей по ипотеке (включая основную сумму, проценты, налоги и страховку) через программу частичного требования.

Важно собрать все ваши финансовые документы вместе, включая подтверждение вашего дохода, бюджет финансовых трудностей, долги и банковские выписки, чтобы показать их вашему кредитору. Это даст им информацию, которая им необходима, чтобы внимательно изучить ваше финансовое положение и решить, имеете ли вы право на частичное требование. И если ваш кредитор попросит вас предоставить дополнительные документы для оценки вашего запроса, лучше предоставить их им как можно скорее.

Что такое частичное отдельное заявление о COVID-19?

FHA предлагает отдельное частичное заявление о чрезвычайной ситуации в связи с COVID-19, чтобы помочь домовладельцам, пострадавшим от пандемии. Этот вариант доступен только для домовладельцев, чьи ипотечные кредиты были текущими или просроченными менее чем на 30 дней по состоянию на 1 марта 2020 года. Национальная чрезвычайная отдельная претензия в связи с COVID-19 ограничена 25% невыплаченного основного остатка заемщика. Он объединяет все просроченные суммы ипотечного кредита заемщика и помещает их в отдельный младший залог в размере до 25% непогашенного основного остатка ипотечного кредита. Младшее залоговое удержание должно быть погашено только тогда, когда дом продается или рефинансируется.

Чтобы претендовать на отдельное частичное требование COVID-19, заемщики должны быть в состоянии показать FHA, что они могут возобновить своевременные выплаты по ипотеке. Для этого необходимо предоставить информацию о вашем доходе и бюджете в FHA, чтобы оно могло определить ваше право на эту помощь. Если заемщик соответствует требованиям этой программы и живет в собственности, этот кредит изменит ставку и условия существующей ипотеки.

Если вы просрочили выплаты по ипотеке и не имеете права на участие в других программах, которые мы обсуждали ранее в этой статье, или в программе COVID-19Отдельные частичные претензии есть еще способы спасти свой дом. Если вы не соответствуете требованиям по отдельному частичному иску COVID-19, FHA проверит, имеете ли вы право на облегчение ипотечного кредита в соответствии с модификацией ссуды для владельцев и жильцов COVID-19.

И если человек не соответствует требованиям ни для одной из программ, он может претендовать на комбинированное частичное требование COVID-19 и модификацию кредита. Эта модификация кредита позволяет частичное требование до 30% невыплаченного основного остатка. Любая оставшаяся просроченная задолженность прикрепляется к кредиту посредством модификации ипотечного кредита.

Наконец, домовладельцы, которые не имеют права на участие в каких-либо программах частичных требований и модификации кредита, о которых мы говорили выше, могут воспользоваться комбинированной модификацией ссуды FHA HAMP COVID-19 и частичным требованием.

Подведем итоги…

К счастью, HUD и FHA предлагают варианты облегчения ипотечных платежей для домовладельцев с ипотечными кредитами, застрахованными FHA, которые испытывают финансовые трудности, особенно в свете чрезвычайного положения в стране COVID-19.

Если вы не можете платить по ипотечному кредиту, действуйте сейчас, пока не стало слишком поздно. У вас могут быть варианты, чтобы спасти свой дом от потери права выкупа. Ипотечные сервисные компании, поддерживаемые FHA и правительством, должны расширить варианты отсрочки или сокращения ипотечного платежа, чтобы помочь заемщикам в условиях финансового кризиса.