Что делать не хочу платить кредит: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Содержание

Что делать, если нет возможности расплатиться по кредиту — советы / NV

Новости
Мнения
Подкасты
Life
Радио
Журнал

ПоддержатьПодписка

21 сентября 2022, 10:05

Мы проживаем очень непростые времена. Война оказала большое влияние на экономическую ситуацию в Украине и на благосостояние украинцев, соответственно. Часть людей потеряла работу, у кого-то резко сократился доход, у кого-то заканчиваются сбережения.

Нередкая сейчас ситуация — до войны человек брал кредит, совершенно ответственно отнесшись к этому решению и рассчитав свои силы и возможности этот кредит выплачивать, однако нападение россии на Украину резко изменило реалии заемщика. Доходы сократились, кредит выплачивать нет возможности. Спрашивается: а как быть?

Видео дня

Первое, что следует сделать в такой ситуации: обязательно известить банк о вашей ситуации. Я хочу очень четко донести одно мнение: банки — это не монстры, которые хотят что-то у кого-то забрать. Напротив, банки не менее заинтересованы в комфортном возвращении задолженности, чем должник. Ведь банк — это не площадка по реализации залогового имущества и не коллекторская компания. Банки не хотят лишних хлопот. Но и просто прощать кредиты у банковской системы нет возможности. Потому что кредиты обычно выдают за счет привлеченных депозитных средств, по которым банк также платит и проценты. То есть если не возвращаются кредиты, то на каком-то этапе банк не сможет возвращать и депозиты людям. Поэтому банки максимально заинтересованы помочь справиться с непростыми периодами тем, кто в такой помощи нуждается.

Что обычно предлагает банк?

Традиционно банки предлагают реструктуризацию. Реструктуризация — это финансовый механизм для урегулирования проблемной задолженности клиента путем изменения условий его кредитования на более лояльные. Это может быть оформлено путем внесения изменений в действующий кредитный договор и/или оформление нового кредитного договора. При этом платеж клиента будет уменьшен, а срок кредитования продлен.

Теперь простыми словами. К примеру, у вас был кредит на условную сумму X. Согласно вашему с банком договору, вы должны были выплачивать банку ежемесячно условные 20 гривен, чтобы погасить этот кредит в течение 5 месяцев. Однако сейчас отдавать условные 20 гривен ежемесячно для вашего бюджета очень ощутимо. Поэтому вы можете договориться с банком, что вы будете платить ежемесячно не 20 гривен, а 10. И на протяжении не пяти месяцев, а десяти.

То есть целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки путем предоставления более лояльных условий. Дело в том, что для львиной части заемщиков накапливаются проценты, которые рано или поздно надо будет оплатить.

Как договориться о реструктуризации?

Каждый банк имеет индивидуальные подходы к оформлению реструктуризации. Однако общая черта — сейчас действительно все банки активизировались с процессами реструктуризации.

Как выйти из автокредита или лизинга

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Автокредит или лизинг — отличный способ сесть за руль автомобиля без необходимости обходиться в кругленькую сумму. Но если вы оказались в ситуации, когда вы больше не можете оплачивать ежемесячные платежи или, возможно, находитесь на грани того, чтобы перевернуть свой кредит, есть выход.

Подумайте, какую выгоду может принести пересмотр, рефинансирование или продажа вашего автомобиля, а также является ли добровольное изъятие во владение лучшим вариантом, чем дефолт.

5 способов получить кредит, который вы не можете себе позволить

Есть несколько способов выйти из кредита, если он больше не соответствует вашему бюджету. Но вам нужно действовать осторожно, если вы хотите свести к минимуму удары по вашему кошельку и вашему кредитному рейтингу.

1. Пересмотр кредита

Вы можете обратиться к своему кредитору и договориться о новом плане платежей. Это особенно хороший вариант, если у вас хорошая кредитная и платежная история, и вам нужна только временная помощь, чтобы наверстать упущенное из-за непредвиденных обстоятельств.

Вы можете дать себе дополнительное время, отсрочив платежи или даже увеличив срок кредита, но имейте в виду, что чем дольше срок, тем больше будут общие проценты. Прежде чем договориться о встрече с вашим кредитором, внимательно изучите свои финансы и оцените, какой ежемесячный платеж вы сможете придерживаться в течение оставшегося срока кредита.

Схема автомобиля

Подсказка по банковскому курсу

Обсудите новый план платежей, прежде чем вы просрочите погашение кредита. Если вы подождете, пока ваши платежи будут просрочены, у вас может не оказаться автомобиля для вождения.

2. Продать автомобиль

Другая стратегия — продать автомобиль. Поскольку вы не являетесь владельцем автомобиля, вам необходимо сначала получить разрешение от вашего кредитора. Свяжитесь с кредитором, сообщите представителю, что вы заинтересованы в продаже автомобиля, и спросите о процессе передачи и документах, в том числе о кредитной заявке, которую должен заполнить потенциальный новый владелец.

Торговля автомобилем в дилерском центре похожа на продажу, но это может быть более простой процесс, чем продажа в частном порядке. Тем не менее, вы можете не получить столько за свой автомобиль от дилера.

Вы также можете продать другу или члену семьи, если это то, что вас интересует, и кредитор одобряет. Но вы все еще на крючке для любого остатка по автокредиту.

Не ставьте себя в еще одно опасное финансовое положение, когда вам приходится тратить свои пенсионные или другие сбережения, чтобы расплатиться с автомобилем.

Схема автомобиля

Совет по банковскому переводу

Чем ближе цена продажи автомобиля к сумме вашего долга, тем меньше денег у вас останется для выплаты.

3. Добровольное изъятие во владение

Вам следует рассмотреть вопрос о передаче автомобиля кредитору в крайнем случае. Чтобы сделать этот процесс более терпимым, спросите у своего кредитора, освобождает ли вас от обязательств по кредиту добровольная передача автомобиля.

Сдавая автомобиль, вы избавляете своего кредитора от затрат и хлопот, связанных с возвратом владения, поэтому вы можете получить более выгодную окончательную сумму выплаты. Это может освободить вас от некоторых окончательных расходов, включая штрафы за просрочку или предоплату или сборы, связанные с перепродажей автомобиля. Но этот маршрут будет означать удар по вашему кредитному рейтингу и может затруднить автофинансирование в будущем.

Car Outline

Совет по банковскому переводу

Даже если вы добровольно откажетесь от автомобиля, все равно могут быть некоторые платежи, которые кредитор ожидает от вас, и отрицательная отметка в вашем кредитном отчете.

4. Рефинансируйте свой кредит

Рефинансирование вашего кредита поможет вам экономить деньги ежемесячно, в долгосрочной перспективе или в обоих случаях.

Более низкая процентная ставка может уменьшить ваш ежемесячный платеж и общую сумму процентов. Однако это может быть сложно сделать, если вы уже просрочили платежи или у вас нет большой кредитной истории.
Более длительный срок погашения может уменьшить ваши ежемесячные платежи, но также увеличить общую сумму процентов.

Рефинансирование является хорошим вариантом, если ваш кредитный рейтинг улучшился после того, как вы впервые подписали кредитный договор. Лучший кредитный рейтинг означает, что вы, вероятно, можете претендовать на более низкие процентные ставки и более выгодные условия.

Но следите за комиссией, связанной с рефинансированием вашего кредита. Распространенным является штраф за досрочное погашение, который именно так и звучит — плата за досрочное погашение кредита.

Car Outline

Совет банка

Если это правильный вариант для вас, взгляните на победителя Bankrate 2022 для лучшего кредитора для рефинансирования.

5. Выплата автокредита

Если вы изо всех сил пытаетесь выплачивать ежемесячные платежи, то возможность полностью погасить кредит может оказаться затруднительной. Но если у вас есть финансовая поддержка, чтобы погасить его, вы можете уйти и избавиться от финансового стресса еще большего потенциального долга.

Одним из способов погасить кредит является единовременная выплата крупной суммы. Прежде чем идти дальше по этому маршруту, обязательно подтвердите с вашим кредитором сумму задолженности. Скорее всего, это будет комбинация вашего остатка по кредиту вместе с вашими процентными сборами.

Другой — менее пугающий вариант — немного увеличить ежемесячный платеж, чтобы выплата произошла раньше. В целом это означает меньшие проценты, но это может быть невозможно, если вы уже не в состоянии платить за автомобиль.

Car Outline

Совет по банковскому переводу

Не ставьте себя в еще одно шаткое финансовое положение, когда вам приходится тратить пенсионные или другие сбережения, чтобы расплатиться с автомобилем.

Прекращение аренды

Поскольку вы не являетесь владельцем автомобиля, у вас гораздо меньше возможностей для досрочного прекращения аренды.

Сначала обратитесь в свою лизинговую компанию и попросите изменить условия. Будьте откровенны в своем финансовом положении и постарайтесь иметь в виду сумму, которую вы сможете заплатить до конца аренды.

В большинстве случаев от вас потребуется произвести оставшиеся платежи, даже если вы возвращаете автомобиль. Некоторые лизинговые компании взимают комиссию за досрочное прекращение аренды и комиссию за утилизацию — помимо любых других стандартных сборов за прекращение аренды, таких как потенциальные сборы за превышение пробега.

Вы также можете передать аренду другому лицу, но это будет недешево и небезопасно. Интернет-сайты, такие как Swapalease, LeaseTrader и LeaseQuit, помогают нынешним арендаторам связаться с водителями, желающими взять на себя их аренду. Цены сильно различаются, поэтому покупайте внимательно.

Практический результат

Никогда не поздно отказаться от кредита или автолизинга, если вы больше не можете себе это позволить. Потратьте время, чтобы понять все ваши варианты и выбрать то, что лучше для вас, исходя из вашего финансового положения.

Как выйти из автокредита

АвтокредитАвторефинансирование

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 19 сентября 2022 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора.
Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

День, когда вы покупаете новую машину, — важный день: вы успешно преодолели подводные камни, связанные с дилерскими услугами и финансированием, и привезли домой своего нового ребенка. Поэтому, если вам нужно выяснить, как выйти из автокредита, вы можете чувствовать разочарование или подавленность.

Возможно, ваша работа или финансовое положение изменились. Возможно, вы не можете успевать за другими ежемесячными платежами, и вам трудно оставаться на плаву. У вас может быть плохой автокредит с условиями, которые не в вашу пользу.

Хотя это непросто, мы поговорим о том, как избавиться от кредита на плохой автомобиль, и рассмотрим некоторые из ваших вариантов.

5 способов получить кредит на покупку автомобиля

После того, как вы распишетесь на пунктирной линии, вы обычно не сможете вернуть автомобиль после подписания кредитных документов и договора купли-продажи. Придется придумывать другие способы расплатиться с автокредитом.

Варианты выхода из автокредита будут зависеть от того, почему вы хотите избавиться от автокредита и хотите ли вы сохранить автомобиль. Например, если вы изо всех сил пытаетесь произвести платежи, ваши варианты отличаются от того, если вы просто хотите более высокую процентную ставку.

1. Погасить автомобиль

Лучший способ избавиться от автокредита – погасить остаток кредита. Узнайте у своего кредитора, будет ли применяться штраф за досрочное погашение. Если нет, вы можете сделать дополнительные платежи основного долга, чтобы погасить остаток кредита досрочно. Тогда вы полностью станете владельцем автомобиля и сможете оставить его себе, продать или обменять.

Когда вы погасите кредит, кредитор отправит вам письмо, подтверждающее, что кредит удовлетворен, и залог будет снят с электронного титула. Вы можете получить название по почте, в зависимости от вашего штата. Конечно, если у вас возникли проблемы с платежами, досрочное погашение кредита может быть нереальным вариантом. Вы можете сократить другие расходы или увеличить свой доход, чтобы погасить долг быстрее.

2. Рефинансируйте свой кредит

Возможно, вы получили новую работу с более высокой зарплатой или, возможно, вы работали над улучшением своей кредитной истории. Возможно, вы сможете рефинансировать свой долг по более низкой годовой процентной ставке или на более длительный срок. Годовая процентная ставка (или годовая процентная ставка) представляет собой процентную ставку плюс любые дополнительные сборы, понесенные за заимствование денег. Более длительные сроки, такие как автокредиты на 84 месяца, становятся все более распространенными
Если вы выберете этот путь, поймите, как ваши новые условия повлияют на общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль. Вы можете получать более низкие ежемесячные платежи при более длительном сроке, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. Если у вас возникли проблемы с оплатой текущего автомобиля, а ваш кредитный рейтинг не улучшился, маловероятно, что вы сможете претендовать на более низкую процентную ставку.

3. Продать машину

Вы можете продать машину и использовать деньги для погашения кредита. Свяжитесь со своим кредитором, чтобы сообщить им, что вы планируете, и получить сумму выплаты, необходимую для погашения кредита. Если вы продаете автомобиль у дилера, он возьмет на себя процесс передачи и оформление документов. Скорее всего, вы получите больше денег от частной продажи, но вам придется проделать всю работу.

4. Пересмотрите условия вашего кредита

Не ждите, пока вы не обнаружите, что не можете вносить ежемесячный платеж. Позвоните своему кредитору, чтобы обсудить новый план. Они могут быть готовы помочь, если у вас есть история своевременных платежей по кредиту. Кредитор может предложить воздержание или отсрочить платежи на короткое время, или они могут предложить такие варианты, как более низкая процентная ставка или более длительные сроки платежа. Они не простят никакой основной суммы или процентов, которые вы должны.

Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, какие варианты они предлагают. Имейте в виду решение — узнайте, какой ежемесячный платеж или условия вы можете себе позволить, или продолжительность краткосрочной отсрочки, которая вам нужна.

5. Обмен автомобиля

Посетите дилерский центр, чтобы узнать, можно ли обменять свой автомобиль на менее дорогой. Используйте онлайн-сайты, такие как Kelley Blue Book и NADAGuides, чтобы проверить стоимость автомобиля. Если вы перевернули свой автомобильный кредит, это означает, что у вас отрицательный капитал и вы должны больше, чем стоит автомобиль.

Если вы торгуете автомобилем и у вас недостаточно денег, чтобы погасить кредит, дилер добавит отрицательный капитал к кредиту на ваш новый автомобиль. Ежемесячный платеж будет включать в себя отрицательный капитал от первого автомобиля и кредит на второй автомобиль, поэтому сумма вашего кредита будет больше, чем она была бы в противном случае для второго автомобиля сама по себе.

Что НЕЛЬЗЯ делать с автокредитом

Некоторые способы выкупа безнадежного автокредита могут повредить вашему кредитному рейтингу, влияя на вашу кредитоспособность в будущем.

Добровольное изъятие во владение

Если вы просрочили платежи, добровольно сдайте автомобиль кредитору. Ваш кредитный рейтинг пострадает, но это лучше, чем полный дефолт по кредиту. Вы можете сэкономить на уплате сборов, связанных с возвращением владения по умолчанию. Свяжитесь с кредитором, чтобы договориться о месте и времени сдачи автомобиля. Этот вариант следует рассматривать только в крайнем случае.

Дефолт по кредиту

Если вы перестанете платить по кредиту или недоплатите его, вы попадете в дефолт. Кредитор, скорее всего, заберет автомобиль, что повлияет на ваш кредитный отчет на срок до семи лет. Могут взиматься дополнительные сборы за сопутствующие расходы. Кредиторы скорее помогут вам найти способ сохранить кредит и автомобиль, поэтому позвоните им, прежде чем дело дойдет до этого момента.

Как избежать кредита на покупку автомобиля, который вы не можете себе позволить

Узнайте, как не получить плохой кредит на покупку автомобиля, который вы не можете себе позволить. Получите предварительное одобрение кредита перед посещением дилера. Имея на руках твердое предложение, вы можете быть уверены, что понимаете условия кредита перед покупкой автомобиля.