Что делать не могу оплатить кредит: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Содержание

Не могу платить по кредиту: что делать

И что будет, если не возвращать деньги банку

За 2020 год, по словам председателя Нацбанка РК Ерболата Досаева, кредиты населения страны увеличились на 10,5% — до 7,36 трлн тенге. Из них 4,3 трлн тенге – потребительские займы. Они выросли до 3,2%. При этом платить по кредитам в период пандемии стало сложнее. «Курсив» рассказывает, что делать, если вы не можете погасить кредит.

Весной прошлого года, когда в Казахстане ввели чрезвычайное положение из-за распространения коронавируса, для жителей страны и представителей малого и среднего бизнеса приостановили выплаты по кредитам. Для физлиц эта мера действовала всего три месяца – до 15 июня 2020 года, а для субъектов МСБ – до 1 октября 2020 года. Хотя она и упростила жизнь большинству казахстанцев, до сих пор не у всех есть возможность оплачивать займы. Многие выходят на просрочку, из-за чего растет пеня.

С начала 2020 года объём кредитов с «долгой» просрочкой платежей (больше 90 дней) вырос на 48,5 млрд тенге и составил 1,25 трлн тенге. Это 8,1% от ссудного портфеля при 10%, допустимых Нацбанком.

Кредит есть, а денег – нет

Из этой ситуации, согласно закону «О банках и банковской деятельности», есть несколько выходов:

отсрочка по выплате (кредитные каникулы) – вы просите у банка дать вам время, чтобы решить финансовые трудности и продолжить выплачивать долг. В таком случае пеня и штрафы расти не будут, но сумма задолженности может стать больше. Дело в том, что банк вправе начислить вам проценты вознаграждения по займу. Сумма долга будет расти в зависимости от срока и суммы кредита, а также условий банка по ставке вознаграждения. Например, если вы взяли кредит на 500 тысяч тенге под 10% годовых с ежемесячным платежом около 22 тысяч тенге, то за 3 месяца отсрочки процент вознаграждения составит 12,5 тысяч. Эту сумму распределят между последующими выплатами;

реструктуризация займа – банк по вашему заявлению изменяет сроки и размеры платежа, меняет долг на долю в собственности или списывает часть долга.

Также, если у вас нет возможности заплатить по займу или вы уже просрочили выплату, можно попросить банк:

— уменьшить процентную ставку вознаграждения;

— простить просроченный основной долг и (или) вознаграждения, отменить штраф и пеню.

Для этого необходимо подать в банк заявление (не позднее 30 дней с начала просрочки) о внесении изменений в договор по кредиту. В нем нужно указать причины просрочки и вашу зарплату на момент обращения. К заявлению прикрепить доказательства того, что вы действительно не можете оплатить займ.

Банк ответит вам письменно в течение 15 дней. Финорганизация может согласиться с предложенными вами изменениями, выдвинуть свои или же отказать с указанием мотивированных причин.

За что мы переплачиваем?

По каждому кредиту банк взимает проценты вознаграждения. Зачастую банки указывают номинальную ставку, которая не включает в себя всех комиссий по займу. Их прописывают в договоре, бывает – мелким шрифтом. Заёмщики редко обращают на это внимание. Так, в прошлом году от «скрытых» комиссий пострадали 17 тысяч казахстанцев, причинённый им ущерб составил 21 млрд тенге. Микрофинансовые организации и ломбарды завышали процентную ставку вознаграждения по микрозаймам и необоснованной реализации предметов залога.

Последний список таких комиссий, утверждённый правлением Нацбанка РК, вступил в силу 1 января 2020 года. Всего в нем 9 комиссий, по которым рассчитывается процент вознаграждения:

— за рассмотрение заявления и документов на получение займа;

— за организацию займа;

— комиссии за изменение условий предоставленного займа;

— комиссии за рассмотрение вопросов по: изменению условий, связанных с заемщиком или поручителем; изменению условий обременения предмета залога; замене залогодателя и др.;

— платежи клиента в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования принеобходимости страхования выступают БВУ;

— платежи клиента гаранту за поручительство, оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;

— платежи клиента в пользу организаций, оказывающих услуги банку по: привлечению клиентов, проверке документов, передаче документов клиентов банку, приему платежей и переводов от клиентов банка в счет погашения займов;

— за выдачу по заявлению клиента справки о ссудной задолженности по займу;

— за частичное или полное досрочное погашение займа.

А если не платить?

Согласно закону «о банках и банковской деятельности», по кредитам, которые выданы до середины 2016 года, за каждый день просрочки первые три месяца начислялась пеня до 0,5% от общей суммы кредита, с 1 июля 2016 – до 0,03%. По займам, полученным до декабря 2019 года, банкам запрещается начислять и требовать неустойку через 90 дней просрочки. За просрочку по ипотечным кредитам, выданным с 2 февраля 2019 года, банки не могут начислять проценты через 180 дней.

Эти поправки в закон внесли, чтобы предотвратить увеличение задолженности заемщиков.

При этом за просрочку по кредиту банк вправе подать на вас в суд, чтобы:

— взыскать с вас 50% от общей суммы на банковском счету или от каждой поступающей на счет суммы;

— заблокировать ваши банковские счета;

— взыскать залоговое имущество;

— признать вас банкротом.

Однако при взыскании 50% с ваших счетов банк не может списывать деньги:

— получаемые в виде пособий и соцвыплат;

— с накопительных депозитов;

— со сберегательных счетов, которые находятся в залоге по выданным займам.

При этом остаток на счете после взыскания должен быть не менее размера прожиточного минимума.

Кроме того, банк может продать займ коллекторам на досудебное взыскание. Но эта мера распространяется только на кредиты, выданные до июля 2019 года. В договоре обязательно должен быть прописан пункт о праве банка передавать кредит в коллекторские агентства. Если его нет – это незаконно. Если есть, то просрочка по ипотечному кредиту должна составлять более 90 дней, по всем остальным – более 180 дней.

Мобильное приложение БСПБ для Android и iOS | Банк для частных клиентов и для бизнеса

Мобильное приложение БСПБ

Узнайте, как пользоваться мобильным банком на вашем устройстве

Что можно сделать в мобильном приложении?

Карты

Заказать кредитную карту или подключить кредитный лимит
Подключить уведомления об операциях по карте по SMS или Push
Возместить стоимость покупки бонусами или милями
Просматривать список своих текущих карт и счетов

Вклады

Открыть и пополнять вклады онлайн (в т. ч. валютные)
Получить повышенную ставку
Открыть накопительный счет

Кредиты

Видеть график платежей
Оформить частичное и полное досрочное погашение
Отправить заявку на любой кредит: ипотека, потребительский, рефинансирование
Настроить регулярный платеж для своевременной оплаты (в т.ч. с карты другого банка)

Платежи или переводы

Оплата услуг без комиссии по QR без ввода реквизитов вручную
Система быстрых платежей: мгновенные переводы по номеру мобильного телефона
Переводы по номеру карты, номеру счета, номеру телефона

Информация

Заказать любую справку
Найти банкоматы и отделения Банка
Ознакомиться с тарифами
Получать новости и специальные предложения
Скачать реквизиты карты или счета
Задать любой вопрос через переписку с банком

Безопасность

Войти по коду, отпечатку пальца или скану лица
Заблокировать или разблокировать карту
Сбросить счетчик пин-кодов

Как начать пользоваться?

приложение БСПБ

Скачайте и установите

от интернет-банка.

Если у вас их нет, обратитесь в контактный центр

Введите логин и пароль

по отпечатку пальца или скану лица для быстрого доступа

Установите короткий код и вход

Узнайте, как скачать приложение для вашего телефона

О Банке

О компанииРеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр

Инфо

Банкоматы и офисыБезопасностьКурсы валютЧастые вопросыEnglish

Полезные ссылки

АналитикаДепозитарийИнтернет-банкМобильное приложение

Раскрытие информации

Информация обязательная к размещениюИнформация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиРаскрытие информации профучастника рынка ценных бумагРаскрытие информации на сайте ООО «Интерфакс-ЦРКИ»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» использует файлы cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. Cookie содержат обезличенную информацию о прошлых посещениях сайта банка. Вы можете отключить сбор cookie в настройках браузера.

Разработано в MobileUp

Раскрытие информации

О Банке

О компанииРеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр

Инфо

Банкоматы и офисыБезопасностьКурсы валютЧастые вопросыEnglish

Полезные ссылки

АналитикаДепозитарийИнтернет-банкМобильное приложение

Разработано в MobileUp

Как выбраться из долгов

26 июля 2022 г. | 7 мин чтения

Если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать свои счета, вы не одиноки. Осенью 2021 года средний долг США по кредитным картам составлял 5 221 доллар США. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, долг домохозяйств в США увеличился на 266 миллиардов долларов в первом квартале 2022 года. усложняют жонглирование ежемесячными расходами. А высокое отношение долга к доходу (DTI) может помешать вам претендовать на основные финансовые цели, такие как покупка дома, финансирование автомобиля или рефинансирование студенческого кредита.

Итак, вам может быть интересно: как я могу погасить свой долг? К счастью, есть несколько способов сделать это. Читайте дальше, чтобы узнать о различных способах погашения долга, чтобы вы могли выбрать стратегии, которые могут работать лучше всего для вас.

Основные выводы

Отслеживание ежемесячных расходов и составление бюджета могут помочь вам определить, насколько план погашения долга может соответствовать вашему финансовому положению.
Если вы беспокоитесь о том, что у вас недостаточно денег для погашения долга, было бы полезно обсудить вашу ситуацию со специалистом по финансам.
Метод долгового снежного кома, метод долговой лавины и метод консолидации долга — это три метода избавления от долгов.

Далее: встреча с наставником по деньгам

Узнайте, как Брэнди надеется сделать финансовые возможности доступными в первом кафе Capital One в Детройте.

Перед погашением долга: как подготовить свои финансы

Прежде чем рассматривать другие способы погашения долга, было бы полезно составить бюджет. Как поясняет Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB): «Составление бюджета и его соблюдение — это ключевой шаг к тому, чтобы справиться с вашим долгом».

CFPB рекомендует для начала задать себе эти три вопроса:

Откуда берутся мои деньги? Почасовая или годовая заработная плата может быть только одним из источников вашего дохода. Чтобы получить полное представление о том, откуда берутся ваши деньги, вы также должны учитывать такие вещи, как чаевые, бонусы, доход от самостоятельной занятости, доход от инвестиций, поддержку семьи, государственные пособия и алименты.
Куда идут мои деньги? Отслеживание ваших расходов поможет вам точно увидеть, куда уходят ваши деньги. Вы даже можете рассмотреть возможность сортировки своих расходов по разным категориям.
Какие счета я должен оплатить и когда они должны быть оплачены? Уследить за своими счетами и сроками их погашения может быть непросто. Рассмотрите возможность использования календаря, чтобы быть в курсе событий и планировать заранее.

Как только вы начнете отслеживать свои доходы, расходы и счета, вы сможете создать рабочий бюджет. Затем CFPB рекомендует ежемесячно проверять свои финансы. Затем проанализируйте свои привычки в отношении расходов и найдите области, в которых вы можете сократить расходы. Наконец, вы можете поставить цель, чтобы вам было над чем работать.

После составления бюджета и постановки четких финансовых целей вы можете приступить к рассмотрению различных стратегий погашения долга и выбора наиболее эффективных для вас.

Как я могу погасить долг без денег?

Если вы хотите выбраться из долгов, было бы разумно поговорить с квалифицированным финансовым экспертом, прежде чем принимать какие-либо важные решения. Когда дело доходит до составления бюджета и целей погашения долга, финансовый специалист может определить области, в которых вы можете сэкономить, и помочь вам создать более обоснованный план погашения долга.

Каковы 3 стратегии погашения долга?

Существует множество различных стратегий на выбор, когда речь идет о снижении суммы вашего долга. Но как узнать, какая стратегия погашения долга лучше всего подходит для вас?

Давайте подробнее рассмотрим три наиболее часто используемых метода избавления от долгов и то, что каждый из них влечет за собой.

1. Метод долгового снежного кома

Метод снежного кома предлагается CFPB как одна из двух основных стратегий погашения долгов.

Используя метод снежного кома, вы продолжаете вносить минимальные платежи по всем своим долгам и направляете все дополнительные деньги на погашение наименьшего остатка как можно скорее. После полной оплаты этого баланса вы используете высвободившиеся деньги для погашения следующего наименьшего баланса — и так далее. Другими словами, вы создаете «снежный ком» платежей по мере погашения каждого остатка.

Метод снежного кома поможет вам быстрее погасить некоторые долги. Тем не менее, важно иметь в виду, что погашение наименьшего остатка в первую очередь может означать пренебрежение большими остатками или долгами с более высокими процентными ставками. Эти долги могут в конечном итоге стоить вам больше в долгосрочной перспективе.

2. Метод долговой лавины

Метод максимальной процентной ставки, также известный как метод долговой лавины, является другой базовой стратегией погашения долга, которую предлагает CFPB.

При использовании метода долговой лавины вы продолжаете вносить минимальные платежи по своим долгам — точно так же, как при использовании метода снежного кома, — но вы не сосредотачиваетесь на самых маленьких остатках. Вместо этого вы сосредотачиваетесь на том, чтобы как можно быстрее погасить остаток с самой высокой процентной ставкой. Затем вы переходите к балансу со следующей самой высокой процентной ставкой. Другими словами, вы создаете «лавину» платежей по мере погашения долгов.

При использовании метода долговой лавины прогресс может показаться медленным, потому что вы не будете выплачивать индивидуальные долги так быстро, как при использовании метода снежного кома. Но лавинный метод может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вы погасите свои самые дорогие долги раньше, чем позже.

3. Метод консолидации долга

Консолидация долга — это еще одна стратегия погашения долга, которую вы можете рассмотреть, поскольку она может помочь вам упростить и снизить ежемесячные платежи.

Консолидация долга по кредитной карте, например, позволяет объединить остатки по нескольким кредитным картам и платить один ежемесячный платеж — либо путем перевода остатка, либо в виде кредита. И вы можете снизить свои платежи, если годовая процентная ставка кредитной карты или кредита ниже, чем у ваших текущих счетов.

Некоторые кредитные карты даже предлагают начальную годовую процентную ставку 0% в течение ограниченного времени. Но обязательно сравните карты и проверьте, какой будет годовая процентная ставка после истечения срока действия начальной ставки, поскольку она может быть даже выше, чем ставка, которую вы платили раньше.

Персональные кредиты и консолидация долга

Если вы рассматриваете возможность получения кредита как средства консолидации долга, важно помнить, что не все персональные кредиты одинаковы. Вот несколько вещей, о которых следует помнить:

Большинство потребительских кредитов необеспечены. Необеспеченный кредит не требует залога — актива, который кредитор может забрать, если вы не вернете заемные деньги. Но кредиторы также могут считать необеспеченные кредиты более рискованными, чем обеспеченные кредиты. А это означает, что необеспеченные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки.
Кредиты под залог жилья и Кредитные линии под залог жилья (HELOC) также могут быть вариантами консолидации долга. Но они могут быть рискованными, потому что используют ваш дом в качестве залога. Если вы не можете погасить кредит или HELOC, вы можете столкнуться с потерей права выкупа вашего дома.
Существуют некоторые виды кредитов, которых следует избегать . Краткосрочные, дорогостоящие кредиты, такие как кредиты до зарплаты, могут сопровождаться многочисленными расходами и сборами, а также чрезвычайно высокими процентными ставками. Ссуды до зарплаты даже незаконны в некоторых штатах.
CFPB предупреждает, что компании по урегулированию долгов могут быть рискованными . Обычно они взимают высокую плату. И они, как правило, поощряют клиентов вообще прекратить оплачивать счета, что может привести к просроченным платежам, штрафам и удару по вашей кредитной истории. Компании по урегулированию задолженности могут даже оставить вас в более глубоком долгу, чем тот, с которого вы начали.

Выплата долга в двух словах

Стратегии погашения долга не обязательно подходят всем. Прежде чем выбирать стратегию, всегда проводите исследование, чтобы понять краткосрочные и долгосрочные последствия, особенно если они относятся к конкретным типам долга, который вы хотите погасить.

Также полезно заранее знать, сколько вы будете платить в виде комиссионных и процентов, будет ли процентная ставка фиксированной или переменной и будут ли в будущем выплаты в виде шара.

Чтобы освободиться от долгов, нужны последовательность и терпение. Однако усилия, направленные на то, чтобы выбраться из долгов, не всегда означают, что ваши другие финансовые цели должны быть отложены. Для получения дополнительной помощи по составлению бюджета ознакомьтесь со статьей Capital One о том, как сэкономить деньги и при этом погасить долг.

Задолженность по кредиту под залог. Что дальше, если я не смогу заплатить? Шаг

Обеспеченный долг по кредиту. Что дальше, если я не смогу заплатить? шаг изменения

Мы стремимся сделать наш сайт максимально доступным. Однако, если вы используете программу чтения с экрана и вам нужна консультация по долгам, вам может быть проще позвонить нам. Наш номер телефона 0 8 0 0 1 3 8 1 1 1 1. Бесплатный телефон (включая все мобильные).

Перейти к основному содержанию

Обеспеченный кредит — это кредит, прикрепленный к вашему дому. Если вы не в состоянии выплатить долг, кредитор может обратиться в суд и заставить вас продать свой дом, чтобы вернуть свои деньги.

Поскольку у кредиторов есть залог вашего имущества, они могут предлагать гораздо более низкие процентные ставки, чем по другим видам кредитования, или они могут предоставлять кредиты людям с плохой кредитной историей, которые не получили бы необеспеченный личный кредит. Вы также можете обнаружить, что можете занять больше по обеспеченному кредиту, чем по личному кредиту 9.0003

Если ваши обстоятельства изменятся и вы пропустите платежи по обеспеченному кредиту, вы можете потерять свой дом.

Возможно, вы видели по телевизору рекламу кредитов под залог. Они часто рекламируются как кредиты консолидации долга, способ поместить все ваши существующие долги в один кредит. Все это может показаться привлекательным, но сопряжено с очень высоким риском.

Нужна помощь с обеспеченными кредитами?

Денежные заботы?

Узнайте, как мы можем вам помочь.

Получить помощь сейчас

Часто задаваемые вопросы

Что означает кредит под залог?

Обеспеченный кредит — это кредит, прикрепленный к вашему дому или имуществу, которым вы владеете. Если вы не в состоянии выплатить долг, кредитор может обратиться в суд и заставить вас продать свой дом, чтобы вернуть свои деньги.

Узнайте больше о возвращении права собственности на дом.

Как работает обеспеченный кредит?

Кредитор сделает вам предложение на том основании, что он имеет право изъять ваше имущество и продать его, если вы не выплатите долг.

Поскольку у кредиторов есть залог вашего имущества, они могут предлагать гораздо более низкие процентные ставки, чем для других видов кредитования. Они могут кредитовать людей с плохой кредитной историей, которым было бы труднее получить доступный необеспеченный личный кредит. Тем не менее, они все равно должны убедиться, что погашение кредита будет доступным для вас.

Вы также можете обнаружить, что с помощью обеспеченного кредита вы можете занять больше, чем с помощью личного кредита.

Можно ли досрочно погасить обеспеченный кредит?

Зависит от договора. Вы должны убедиться, что вы полностью понимаете условия кредита, прежде чем зарегистрироваться.

За досрочное погашение обеспеченных кредитов часто налагаются штрафы. Они обычно известны как «плата за досрочное погашение».

Вы ищете информацию о кредитах для консолидации долга? Узнайте о обеспеченной и необеспеченной консолидации долга.

Обеспеченные кредиты и консолидация долгов

Многие обеспеченные кредиты предлагаются как способ консолидации существующих долгов. Процентные ставки часто ниже, чем необеспеченные персональные кредиты, потому что риск для кредитора снижается, когда кредит прилагается к вашей собственности.

Более низкие процентные ставки по обеспеченному кредиту могут показаться хорошим вариантом для консолидации долга, однако, если ваша ситуация изменится и вы не сможете оплатить кредит, кредитор может принять меры, чтобы вернуть ваше имущество во владение.