Что если не платить кредит: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Содержание

Россиянам все сложнее платить по кредитам

Около 80% должников просрочили один долг, 15% – два, 3,5% заемщиков вовремя не вносили платежи по трем ссудам, а еще 1,5% – как минимум по четырем / АНДРЕЙ ГОРДЕЕВ / ВЕДОМОСТИ

За кризисный год россияне стали хуже обслуживать банковские займы, а клиенты микрофинансовых организаций (МФО), имеющие кредитные карты, вынуждены брать займы на погашение ежемесячных платежей. По расчетам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), доля ежемесячных доходов, которую граждане направляют на погашение просроченных долгов, не превышает 10%, в то время как до начала пандемии она составляла около 20%. При этом количество должников с просроченными потребительскими кредитами за год выросло на 8% и на конец января достигло 5,4 млн человек, тогда как в прежние годы прирост вышедших на просрочку заемщиков не превышал 4–5%.

В НАПКА подсчитали, что около 80% должников просрочили один долг, 15% – два, 3,5% заемщиков вовремя не вносили платежи по трем ссудам, а еще 1,5% – как минимум по четырем. По оценке аналитиков ассоциации, при обслуживании одной задолженности просрочка возникает в 10% случаев, двух ссуд – уже в 15%, трех – почти в 30%. Если же речь идет о четырех кредитах, то вероятность выхода на просрочку превышает 50%.

«В зоне риска оказался практически каждый второй заемщик, имеющий открытый необеспеченный кредит, – говорят в НАПКА. – Безусловно, меры поддержки позволили избежать реальных массовых дефолтов. Однако тем, кто не смог справиться с долговой нагрузкой и не подходил под требования кредитных каникул, понадобится минимум 6–7 месяцев, чтобы возобновить платежи».

Председатель комитета по финансовому рынку Госдумы РФ Анатолий Аксаков считает, что с учетом ослабления пандемии количество просрочек должно начать снижаться. «Можно надеяться, что российская экономика постепенно преодолеет негативный эффект пандемии и количество неплатежей или несвоевременных платежей по кредитным обязательствам не будет превышать нормальный уровень», – говорит он.

Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка, тоже полагает, что, если пандемия отступит, заемщики снова продолжат платить по кредитам и сегодняшний уровень просрочки снизится. «В дальнейшем процент просрочки будет зависеть от наличия рабочих мест и уровня доходов у населения», – уверен он.

Надежда Караваева, старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства, одной из главных причин роста просрочек считает тот факт, что кредитные каникулы и другие послабления оказались доступны не всем заемщикам, пожелавшим на время снизить платежи по кредитам: из 3,3 млн обращений физлиц по вопросу реструктуризации задолженности (в том числе получения кредитных каникул) по 1,2 млн заявлений был получен отказ.

В то же время опрос, проведенный микрофинансовой организацией «Лайм-займ», показал, что 50% клиентов МФО, имеющих кредитные карты, в течение последних шести месяцев брали займы на обслуживание своих карт. Наиболее популярным видом трат по кредитным картам 75% респондентов назвали расходы на продукты, на 2-м месте – издержки на транспорт и бензин. Кроме того, респонденты отмечали, что с помощью кредитных карт оплачивали ремонт в доме, образовательные курсы и покупки в интернет-магазинах.

«При наступлении финансовых трудностей заемщики, вместо того чтобы рассказать о своих проблемах банку, предпочитают «перекредитоваться» в МФО, тем самым еще более усугубляя свое финансовое положение, – констатирует исполнительный директор компании Creditter Фарида Валуева. – Наша рекомендация – если есть просрочка, не надо брать еще один заем. Нужно обязательно попробовать договориться с кредитором – программы лояльности сейчас существуют в любых банках».

Вместе с тем она подчеркивает, что государство не может списать все долги, поэтому в данном случае применительно к заемщикам будет работать формула «помоги себе сам». По мнению Караваевой, поскольку МФО выдают в основном небольшие кредиты и доля МФО в розничном кредитовании составляет лишь чуть более 1% задолженности от портфеля розничных банковских кредитов, «пока нельзя говорить ни о массовости, ни о высоком риске перекредитования населения».

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  С подпиской 
вы не увидите её на сайте

Получите помощь, если вам трудно платить по счетам

Есть вещи, которые вы можете сделать, если вам трудно платить по счетам, например счета за электроэнергию, арендную плату и муниципальный налог.

Если вы должны деньги, но вам трудно платить

Вам следует поговорить с организациями, которым вы должны деньги — они могут разрешить вам платить меньшие суммы или сделать перерыв в платежах.

Не игнорируйте счета или письма о деньгах, которые вы должны.

Вы можете узнать, как начать справляться со своими долгами.

Вы можете претендовать на пособия или увеличить свои текущие пособия, если вы:

  • изо всех сил пытаетесь позволить себе предметы первой необходимости, такие как еда и жилье
  • больной или инвалид
  • не работает
  • работающий и малообеспеченный
  • малообеспеченный пенсионер
  • сиделка
  • ответственный за детей

Важно проверить, можете ли вы получить дополнительную помощь или поддержку, даже если вы работаете.

Проверьте, какие льготы вы можете получить.

Узнайте, какую помощь вы можете получить в местном совете

Вы можете связаться с местным советом — они могут помочь вам оплатить такие вещи, как:

Эта помощь известна как «социальная помощь» или «Фонд поддержки домохозяйств». Каждый совет работает по собственной схеме. Помощь, которую они предлагают, и кто может ее получить, различаются.

Узнайте в местном совете, есть ли у них программа социальной помощи или фонда поддержки домохозяйств. Вы можете узнать, как связаться с местным советом на сайте GOV.UK.

Вам не обязательно получать пособие, чтобы получить помощь от местного совета. Если вы получаете пособия, они не пострадают, если вы начнете получать деньги из программы социального обеспечения или Фонда поддержки домохозяйств.

Узнайте, какую помощь вы можете получить с вашими счетами

Свяжитесь с организациями или людьми, которым вы должны деньги. Они могут согласиться помочь, выполнив следующие действия:

Каждая организация уникальна, поэтому важно проверить, какую помощь вы можете получить.

Если вы заняли деньги и боретесь со стоимостью жизни, обратитесь за поддержкой к своему кредитору. Они должны:

Вам следует начать с решения проблем, связанных со счетами за электроэнергию, муниципальным налогом или расходами на жилье. Это более срочно, чем такие вещи, как кредитные карты или кредиты.

Помощь с оплатой счетов за электроэнергию

Правительство установило ограничение для большинства домохозяйств на тарифы, которые ваш поставщик может взимать с вас за газ и электроэнергию. Это называется Гарантией цен на энергию.

Вам не нужно ничего делать. Гарантия цен на энергию автоматически применяется ко всем типам тарифов на энергию.

Гарантия цены на энергию будет действовать до апреля 2024 года. Однако после 30 июня 2023 года лимит будет увеличен. Это означает, что вы можете платить больше, но вы также можете платить меньше, если глобальные цены на энергию упадут.

Узнайте, как гарантия цен на энергию влияет на вас.

Если вам все еще трудно оплачивать счета, обратитесь к поставщику электроэнергии. Ваш поставщик должен помочь вам найти решение. Поговорите с ними о плане платежей, который подходит именно вам — это означает осуществление платежей, которые вы можете себе позволить в течение фиксированного периода времени.

Узнайте больше о согласовании плана платежей.

Если вы не попытаетесь согласовать план со своим поставщиком, они могут сказать, что отключат вас.

Проверьте, что делать, если вам сказали, что подача электроэнергии будет отключена.

Если у вас есть счетчик предоплаты и вы его не пополняете

Ваша подача энергии может прекратиться.

Узнайте, что делать, если вы не можете позволить себе пополнить счётчик предоплаты.

Проверьте, можете ли вы подать заявку на получение грантов и программ 

Возможно, вам помогут оплатить счета — проверьте, какие гранты и схемы доступны.

Проверьте, можете ли вы подать заявку на гранты и программы, чтобы помочь с оплатой ваших счетов за электроэнергию.

Если вы инвалид

Возможно, вам помогут оплатить счета за электроэнергию. Вы можете узнать, как получить бесплатную консультацию по управлению счетами за электроэнергию, на веб-сайте Scope.

Если вы используете кислородный концентратор, вы можете получить деньги обратно за электроэнергию, которую он использует. Это называется «скидка».

Если скидка не настроена, обратитесь к поставщику концентратора.

Получить помощь в оплате аренды

Если вы не можете платить арендную плату, немедленно объясните ситуацию своему арендодателю. Они могут дать вам больше времени для оплаты.

Возможно, вы сможете получать пособия для оплаты арендной платы, например, универсальный кредит или жилищное пособие. Обычно вы получаете универсальный кредит, если вы не достигли пенсионного возраста. Обычно вы получаете пособие на жилье, если вы старше пенсионного возраста.

Проверьте, достигли ли вы пенсионного возраста на сайте GOV.UK.

Вы можете узнать больше о:

  • Работа с задолженностью по квартплате, если вы снимаете жилье у частного арендодателя
  • о задолженностях по квартплате, если вы снимаете жилье у совета или жилищной ассоциации

Если вы уже получаете пособие на жилье или универсальный кредит

Если жилищное пособие или универсальный кредит не покрывают всю вашу арендную плату, вы можете подать заявление на дискреционную жилищную выплату (DHP). DHP — это дополнительные деньги от местного совета, которые помогают оплачивать аренду.

Чтобы получить DHP, вы должны получать пособие на жилье или часть расходов на жилье по программе Universal Credit.

Свяжитесь с местным советом и узнайте, как подать заявление на получение DHP. Возможно, вам придется подать заявку по телефону или через Интернет. Вы можете узнать, как связаться с местным советом на сайте GOV.UK.

При подаче заявления объясните, зачем вам нужен план DHP. Например, вы должны сказать им:

  • почему вы не можете платить за аренду

  • почему нельзя переехать куда дешевле

  • , если это создает проблемы для кого-то, за кем вы ухаживаете, например, ребенка или пожилого родственника

  • , если у вас есть инвалидность, и как это затрудняет оплату

Вам нужно будет отправить любые доказательства, которые у вас есть, например, письмо от вашего врача или подробную информацию о долгах, которые вы выплачиваете.

Рекомендуется сохранить копию приложения. Например, вы можете сфотографировать свою бумажную форму или распечатать копию онлайн-заявки.

Ваш местный совет примет решение о выдаче вам DHP — это зависит от вашей ситуации. Если совет решит предоставить вам DHP, вам напишут:

Если вам по-прежнему нужен DHP после его прекращения, вы можете подать заявку снова.

Получите помощь по уплате муниципального налога

Вы можете платить меньше муниципального налога или вообще не платить его — это зависит от ваших обстоятельств.

Вы можете получить:

  • скидки — например скидка для одного человека

  • Снижение муниципального налога — если у вас низкий доход

  • «дискреционное снижение» — обычно вы получаете это только в том случае, если можете показать, что испытываете серьезные трудности

Проверьте, можете ли вы платить меньше муниципального налога.

Если вы пропустили уплату муниципального налога

Если вы должны деньги совету, значит, у вас «долг». Вам следует немедленно связаться с вашим советом. Попросите поговорить с кем-нибудь в налоговой инспекции Совета и объяснить вашу ситуацию.

Узнать, как связаться с местным советом, можно на сайте GOV.UK. Если вы проигнорируете задолженность по муниципальному налогу, ваш совет может подать на вас в суд, чтобы получить деньги. Это также добавит судебные издержки к деньгам, которые вы должны.

Узнайте больше о том, как справиться с задолженностью по муниципальному налогу.

Получите помощь в оплате счетов за мобильную связь, телефон или интернет

Свяжитесь со своим провайдером и узнайте, чем он может вам помочь. Они могут согласиться на:

  • уменьшите свой счет

  • дать вам больше времени, чтобы заплатить

  • увеличьте свои данные или лимит загрузки

  • перевести вас на другой контракт

Если ваш провайдер вам не поможет, вы можете переключиться на другого провайдера. Если вы должны деньги своему старому провайдеру при смене, вам все равно придется заплатить деньги, которые вы должны.

Узнайте больше о переходе на другого провайдера.

Если вы получаете пособие

Возможно, вы сможете получить более дешевую сделку, называемую «социальным тарифом». Это зависит от того, какие льготы вы получаете и где вы живете.

Проверить, какие провайдеры предлагают социальные тарифы, можно на сайте Ofcom.

Получите помощь в оплате счета за воду

Как можно скорее обратитесь в свою компанию по водоснабжению. Они могут:

Если вы не поговорите со своей водопроводной компанией, они не отключат вас, но могут подать в суд. Возможно, вам придется оплатить судебные издержки.

У большинства компаний по водоснабжению есть схемы, которые помогут вам оплачивать счета. Спросите об этом вашу компанию по водоснабжению, когда будете говорить с ними.

Узнайте больше о снижении расходов на оплату счетов за воду.

Если вы получаете пособие

Возможно, вы имеете право на участие в программе WaterSure. Это означает, что вы не будете платить больше, чем средний счет в вашем регионе.

Проверьте, имеете ли вы право на участие в программе WaterSure.

Если вы инвалид

Вы можете иметь право на определенные скидки и программы. Вы можете узнать, как получить бесплатную консультацию по оплате счетов за воду, на веб-сайте Scope.

Получите помощь в выплате ипотеки

Обратитесь за помощью к своему поставщику ипотечных кредитов — они могут изменить способ выплаты ипотечного кредита. Например, они могут позволить вам какое-то время платить только проценты.

Узнайте больше о снижении расходов на ипотеку.

Если вы просрочили выплаты по ипотеке

У вас «просроченная задолженность» — это означает, что вы должны деньги своему поставщику ипотечного кредита.

Вам необходимо согласовать со своим ипотечным кредитором способ погашения вашей задолженности. Если вы этого не сделаете, ваш ипотечный кредитор может подать на вас в суд и попытаться забрать ваш дом. Они должны делать это только после изучения всех других вариантов вместе с вами.

Постарайтесь заплатить как можно больше, даже если это не полная сумма. Ваш провайдер не может подать на вас в суд, пока вы не заплатите в общей сложности 3 месяца.

Узнайте больше о том, как справиться с просроченной задолженностью по ипотеке.

Получите помощь в погашении кредитной карты или кредита

Если вы спросите у компании или организации, которым вы должны деньги, они могут уменьшить или приостановить ваши платежи. Вы можете:

  • проверьте, что делать, если у вас проблемы со счетами по кредитной карте
  • проверь что делать если не можешь погасить кредит

Если вы сообщите своему кредитору, что не можете заплатить, они должны относиться к вам справедливо и учитывать вашу ситуацию.

Если ваш кредитор не помогает вам, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену. Они расследуют жалобы на организации, которые ссужают деньги. Обратитесь в Службу финансового омбудсмена на их сайте.

Получить помощь в погашении переплаты по пособиям или бюджетной ссуды

Возможно, вы сможете платить меньше, если выплаты означают, что вы не можете позволить себе такие вещи, как квартплата или электричество.

Свяжитесь с центром управления задолженностью Департамента труда и пенсий (DWP) и попросите их уменьшить ваши платежи. Объясните влияние выплат на ваши финансы.

Контактный центр DWP по управлению задолженностью

Телефон: 0800 916 0647 
Текстовый телефон: 0800 916 0651

Relay UK — если вы не слышите или не говорите по телефону, наберите то, что хотите сказать: 18001, затем 0800 328 1344

Вы можете использовать Relay UK с помощью приложения или текстового телефона. Дополнительная плата за его использование не взимается. Узнайте, как использовать Relay UK, на веб-сайте Relay UK.

Для звонков из-за границы: +44 (0)161 904 1233

с понедельника по пятницу с 8:00 до 19:30

в субботу с 9:00 до 16:00

Получить помощь по оплате покупки в рассрочку

Свяжитесь с компанией, с которой у вас есть соглашение. Возможно, вы сможете уменьшить или приостановить платежи. Компания может:

  • уменьшить или прекратить начисление процентов за пропущенные платежи 
  • изменить сумму, которую вы должны вернуть, и срок, в течение которого вы должны ее выплачивать
  • позволяют платить небольшую сумму или ничего в течение фиксированного периода времени

Вы также можете прекратить рассрочку в письменной форме и вернуть покупку в любое время. Возможно, вам все же придется внести некоторые платежи — это зависит от того, какую часть общей суммы соглашения вы уже оплатили.

Вы можете узнать больше о прекращении покупки в рассрочку.

Получить помощь в оплате налогового счета

Если вы испытываете трудности с оплатой налогов, вам следует немедленно обратиться в HMRC. Объясните свою ситуацию и спросите их, можете ли вы распределить платежи на более длительный период.

Вы можете позвонить им по горячей линии подоходного налога.

Горячая линия HMRC по подоходному налогу

Телефон: 0300 200 3300

с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

Суббота, с 8:00 до 16:00

Звонки стоят 12 пенсов за минуту со стационарного телефона и от 3 до 45 пенсов с мобильного

Если вы не можете оплатить свой налоговый счет, вы можете узнать больше о том, что делать на GOV.UK.

Получить помощь в оплате страховки

Если вам трудно платить, подумайте, нужен ли вам страховой полис. Если это то, что вам нужно, свяжитесь со своей страховой компанией и объясните свою ситуацию. Ваш провайдер может согласиться на:

  • удалить части вашего полиса, чтобы снизить стоимость — например, отменить страховку на случай поломки автомобиля

  • позволяет платить в течение более длительного периода 

Если вы уже заплатили за страховку, а затем изменили полис, чтобы сделать его дешевле, вам должны вернуть разницу. Возможно, вам придется заплатить комиссию, которая будет снята с возмещения.

Если ваша страховая компания не согласится помочь

Вы можете пожаловаться омбудсмену. Они рассматривают жалобы на компании и организации и могут заставить их помочь вам.

Узнайте больше о том, как подать жалобу омбудсмену.

Если вы боретесь со стоимостью овердрафта

Свяжитесь с вашим банком или строительной комиссией и узнайте, как они могут вам помочь. Они могут отменить сборы, которые они взимали с вас. Они должны помочь вам решить, как погасить овердрафт.

Если ваш банк не помогает вам, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену. Они рассматривают жалобы на банки и строительные общества и могут заставить их помочь вам. Обратитесь в Службу финансового омбудсмена на их сайте.

Если вы возьмете кредит, чтобы погасить овердрафт, это может стоить вам больше и вызвать проблемы, если вы не можете позволить себе платежи. Прежде чем брать кредит, поговорите с консультантом.

Если вы думаете о том, чтобы занять деньги для оплаты счетов

Обычно брать кредит дороже — вам придется платить дополнительные расходы, такие как проценты.

Вам следует сначала связаться с организациями, которые вам нужно оплатить. Возможно, вы сможете согласовать план, чтобы помочь выплатить деньги, которые вы должны.

Если вы решили взять кредит, вам необходимо:

  • сравните разные предложения – узнайте, как получить лучшее предложение

  • проверить, что вы можете позволить себе погасить кредит

  • проверить наличие кредитора в реестре на веб-сайте Управления финансового надзора (FCA)

Если кредитора нет в реестре FCA

Если кредитора нет в реестре, не занимайте у него деньги.

Кредитор, которого нет в реестре, может потребовать высокие процентные ставки или высокие комиссии. Они могут попросить взять с собой такие вещи, как ваш паспорт или банковскую карту, в качестве обеспечения кредита — им не разрешено использовать эти вещи в качестве обеспечения.

Этих кредиторов часто называют «ростовщиками». Вы можете сообщить о ростовщиках на веб-сайте Stop Loan Sharks.

Если вам трудно

Ваше психическое здоровье так же важно, как и ваше физическое здоровье. Вам следует поговорить с врачом общей практики, если ваши финансовые проблемы влияют на ваше психическое здоровье.

Вы можете найти другие способы получить помощь с психическим здоровьем на веб-сайте Mind.

Если вам нужно поговорить с кем-то прямо сейчас, вы можете позвонить самаритянам бесплатно.

Samaritans

Горячая линия: 116 123 (с понедельника по воскресенье в любое время)

Линия на валлийском языке: 0808 164 0123 (с понедельника по воскресенье с 19:00 до 23:00) разговор с обученным волонтером Shout 85258. Тексты бесплатны, анонимны и конфиденциальны из любой точки Великобритании.

Если вы считаете, что это экстренная ситуация

Если вы считаете, что ваша жизнь или чья-то жизнь находится в опасности, вам следует позвонить по номеру 999 или обратиться в отделение неотложной помощи, если это возможно.

Вы также можете найти список неотложных служб охраны психического здоровья на веб-сайте Mind.

Помог ли этот совет?

Да

Нет

Оставьте это поле имени пустым Оставьте это поле адреса пустым

Почему этот совет не помог?

это не относится к моей ситуации

Не хватает деталей

Я не могу понять, что мне делать дальше

Я не понимаю

Расскажите, пожалуйста, подробнее, почему наш совет не помог.

Мы не можем ответить, поэтому, если вам нужна помощь в решении проблемы, узнайте, как вы можете получить от нас совет.

Вы достигли предела 3000 символов.

Помог ли этот совет?