Содержание
США уперлись в потолок госдолга. Грозит ли Америке дефолт?
- Алексей Калмыков
- Би-би-си
Подпишитесь на нашу рассылку ”Контекст”: она поможет вам разобраться в событиях.
Автор фото, AFP
Подпись к фото,
Госдолг США превышает 31 трлн долларов
США вплотную подошли к первому в своей истории дефолту. Конгресс с января не дает правительству наращивать госдолг, и уже через месяц самая богатая страна мира может перестать платить по счетам. Дефолт обернется катастрофой для Америки и вызовет кризис во всем мире.
Как до этого дошло, что еще можно сделать, и что будет, если дефолт по долгу на астрономическую сумму 31,4 трлн долларов все-таки случится?
Неужели у США закончились деньги?
Нет, не закончились, но США тратят из бюджета больше, чем собирают налогов. Недостающее берут в долг.
Дефицитный бюджет утвердил Конгресс, а теперь он же не дает занимать.
Проблема в том, что максимальный объем госдолга ограничен законом. Потолок был достигнут в январе, но в очередной раз вместо рутинного пересмотра стал предметом политического торга. Республиканцы, контролирующие нижнюю палату Конгресса, требуют сократить расходы бюджета и отказываются поднимать потолок без уступок со стороны демократов, под контролем которых и верхняя палата Сенат, и Белый дом.
Президент Джо Байден пообещал встретиться с республиканцами 9 мая, но предупредил, что не собирается торговаться об увеличении лимита заимствований. «Это не обсуждается», — сказал он.
Автор фото, AFP
Подпись к фото,
Джанет Йеллен предупреждает: дефолт обернется катастрофой планетарного масштаба
Пока что минфин тратит заранее накопленные на своем счету деньги и текущие налоговые доходы, но без новых долгов уже в июне ему не хватит на все. Выбирать, кому платить, а кому нет, он не уполномочен, поэтому вынужден будет остановить все платежи, в том числе по госдолгу — чего не было ни разу в американской истории.
«Дефолт по нашим долгам приведет к экономической и финансовой катастрофе», — предупредила министр финансов Джанет Йеллен.
Чем дефолт США угрожает остальному миру?
Мировая финансовая система основана на представлении, что США никогда не объявят дефолт по своим обязательствам в долларах, потому что сами их печатают, сколько потребуется. Госдолг США — главный резервный актив в мире, почти 60% накоплений хранится в долларах (20% в евро, по 5% в иенах и фунтах, 3% в юанях).
«Дефолт будет иметь серьезные и продолжительные финансовые и экономические последствия. Не нужен даже сам дефолт — одна угроза невыполнения обязательств обрушит рынки и ударит по доходам населения», — предупреждают экономисты Белого дома.
«Финансовые рынки потеряют веру в Соединенные Штаты, курс доллара упадет, акции рухнут. Рейтинг США наверняка будет понижен, кредиты подорожают», — прогнозировал Совет экономических консультантов (Council of Economic Advisers) в разгар предыдущего спора о потолке госдолга два года назад.
Автор фото, AFP
Подпись к фото,
Новая рецессия лишит людей работы и сбережений, денег на образование, лечение и отдых. Качество жизни ухудшится, продолжительность — уменьшится
Когда Америка чихает, простужается весь мир, как продемонстрировал 2008 год. Тогда финансовый кризис в США привел к спаду мировой экономики, от которого мир приходил в себя целое десятилетие.
- Ждать ли мирового кризиса в 2023 году?
- Запад справился с банковским кризисом. Когда ждать следующего?
«Последствия дефолта не будут ограничены Соединенными Штатами. Финансовый кризис начнет расползаться, и мировая экономика окажется перед угрозой рецессии», — пишут советники Байдена.
На этот раз все будет даже хуже, предупреждают они, потому что в отсутствие возможности занимать у правительства еще и не будет денег на господдержку, чтобы смягчить последствия кризиса, как после финансового коллапса 2008 года и в пандемию ковида.
Рецессия сейчас совсем некстати. Мир еще не оправился от ковидного кризиса. Вторая после США экономика — Китай только начал восстанавливаться, а третью по размерам европейскую экономику лихорадит от энергетического кризиса и войны России против Украины.
Можно ли избежать катастрофы?
Самый простой способ — повысить потолок госдолга или отменить его. Для этого нужно согласие Конгресса. Пока его нет, правительство может оттягивать дефолт благодаря целому набору экстренных мер — от пресных до экстравагантных, вроде чеканки платиновой монеты в 1 трлн долларов.
Как долго кабинет Байдена сможет и, главное, захочет выкручиваться — вопрос на 31,4 триллиона долларов. Оценки разнятся от июня до октября, а то и до 2024 года.
Автор фото, Getty Images
Подпись к фото,
Обычно в дефолте оказываются те, кто не может расплатиться, потому что нет денег. У США совсем другой случай, но от этого не легче ни Америке, ни кредиторам, ни финансовой системе всего мира
Пропустить Подкаст и продолжить чтение.
Подкаст
Что это было?
Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.
эпизоды
Конец истории Подкаст
Вот примерный перечень мер, которые теоретически позволяют США избежать дефолта, даже если Конгресс так и не разрешит увеличивать госдолг.
Прикрыться конституцией
Конституция США запрещает не платить по долгам — про это говорится в 14-й поправке. Минфин может сослаться на нее и продолжать занимать на рефинансирование как ни в чем не бывало. Однако этот путь ведет в суды и превращает бухгалтеров минфина из технократов в активных участников политического побоища между республиканцами и демократами, чего они всеми силами пытаются избежать.
Платиновая монета в $1 триллион
В теории у минфина есть право отлить «коллекционную» платиновую монету любого номинала, хоть в 1 трлн долларов, и под залог этой монеты получить наличные в центробанке — Федеральной резервной системе США.
Однако поскольку спор политический, а ФРС вне политики, она может монету и не принять, чтобы не ставить под вопрос собственную независимость.
Еще один трюк ФРС: купи-продай
По той же причине центробанк вряд ли согласится на другой маневр: в случае дефолта скупить облигации, по которым минфин не может выплатить основной долг, и продать на ту же сумму не попавшие в дефолт аналогичные облигации из своего гигантского портфеля американского госдолга. Поскольку единственная цель подобной операции — помочь правительству выйти из неудобного положения, а никакого экономического смысла в купи-продай нет, согласие ФРС подмочит его репутацию независимого центробанка и подорвет доверие к денежно-кредитной политике главной финансовой державы планеты, со всеми вытекающими последствиями. Попытка избежать одного кризиса приведет к другому.
Одним платить, другим нет
Теоретически Минфин способен приоритезировать платежи и платить сначала по долгам, а потом что останется делить между американскими бюджетниками.
Как выразился лидер демократов в Сенате Чак Шумер, «республиканцы взяли в заложники американский народ» и поставили его перед выбором: либо дефолт по обязательствам перед кредиторами, либо «дефолт по обязательствам перед Америкой: резкое сокращение ассигнований на безопасность, поддержку ветеранов, семей, учителей и детей».
Минфин утверждает, что ни технически, ни политически не способен на приоритизацию. Может платить либо всем, либо никому. Он не наделен правом определять, какие из утвержденных Конгрессом расходов важнее и приоритетнее других, и любая попытка добровольно взять на себя эту функцию захлебнется в цунами судебных исков.
«Приоритизация не решит проблему потолка госдолга. Приоритизация означает просто неплатежи по счетам правительства. Такого не было с 1789 года, — сказала министр финансов Йеллен. — Если мы перестанем платить, случится экономический и финансовый коллапс».
Бухгалтерские маневры
Правительство временно приостановило выпуск госбумаг в адрес госучреждений и фондов, вроде пенсионного фонда для бюджетников, и инвестиции долларовой части стабфонда в госбумаги.
Такие «бухгалтерские маневры» дадут возможность продержаться до июня, утверждает Йеллен.
Долговые маневры
Невозможность увеличивать долг не лишает минфин права выпускать новые облигации точно на сумму тех, чей срок погашения подошел, в день погашения. Другой долговой маневр — выпуск облигаций с гигантским купоном, который позволит получить деньги сейчас, не увеличивая долг. Обе пожарные меры не решают проблему фундаментально. К тому же, выпуск новых долговых бумаг в этом случае противоречит пусть не букве, но духу закона о потолке госдолга. Угроза судебного разбирательства демотивирует минфин и повышает цену заимствований.
Когда и как все разрешится
Автор фото, AFP
Подпись к фото,
Бюджетный кризис угрожает и безопасности, и благополучию американцев. Главные статьи госрасходов США: медицинское страхование (25%), пенсии и пособия (по 20%), оборона (13%) и выплаты процентов по госдолгу (8%)
«Все эти сомнительные маневры не позволят избежать хаоса, рожденного самим фактом достижения потолка госдолга», — пишут экономисты Брукингского института (США) Венди Эдельберг и Луиза Шайнер.
«Единственное эффективное решение — незамедлительно повысить потолок госдолга, а еще лучше — отменить его вовсе».
«Можно сколько угодно анализировать экономические и финансовые аспекты этой ситуации, но в итоге все сводится к тому, что проблема — политическая», — соглашается аналитик Bespoke Investment Group по макроэкономике Джордж Пёркс.
«Политики проблему создали, они же ее усугубили, и только они способны разрешить ее. Только политически — другого пути нет», — сказал Пёркс в подкасте Bloomberg.
Эксперты в один голос говорят, что бодание продолжится до последнего. На это указывает и опыт предыдущих подобных кризисов.
США никогда не доводили до дефолта, но несколько раз были примерно в текущей ситуации, когда потолок долга был достигнут, а Конгресс отказывался увеличить его. Всякий раз потолок в итоге либо поднимали, либо приостанавливали его действие еще до того, как у минфина заканчивались деньги на оплату 100% счетов.
Но все равно не обошлось без последствий. В 2011 году схватка президента-демократа Барака Обамы и демократического Сената с республиканцами в Палате Представителей тянулась до последнего. Угроза дефолта была насколько реальна, что рынки охватила паника, а кредитный рейтинг США был понижен.
Дефолт — гораздо более серьезная проблема, чем второй известный тип американского бюджетного кризиса, так называемый «шатдаун». В этом случае Конгресс просто не выделяет денег на финансирование бюджетников и бюрократия частично сворачивается.
- «Шатдаун» в США: почему перестали работать госучреждения
Однако шатдаун затрагивает только расходы на госуправление, которые не превышают 25% всех трат бюджета. Ни социальные выплаты, ни возможность выпускать и рефинансировать долг не ограничиваются.
Шатдаунов было уже два десятка, и большинство прошли незамеченными или продолжались не больше одного рабочего дня.
«Экономические последствия шатдаунов — бледная тень того, что случится в случае дефолта по обязательствам правительства из-за потолка госдолга», — предупредил Белый дом.
Что грозит за неуплату кредита? Можно ли не платить кредит, каковы возможные последствия такого подхода?
Случается так, что человек берёт кредит в банке и потом, в силу сложившихся обстоятельств или просто из нежелания расплачиваться, не вносит ежемесячные взносы. В таких ситуациях уведомления из финансового учреждения могут безрезультатно следовать друг за другом. Но при этом человек никак не реагирует на предупреждения. Представители банка обычно ждут 60 дней, в течение которых дают клиенту возможность расплатиться с просроченными взносами, не напоминая о долге. При этом многие клиенты вообще не задумываются над тем, что грозит за неуплату кредита банку.
Договор
С учетом того, что в жизни могут произойти различные непредвиденные ситуации, предусмотрен определенный срок для решения возникших проблем.
Два месяца достаточно, чтобы как-то собрать нужную сумму. После истечения указанного времени организация имеет право обратиться в коллекторскую фирму, и злостного должника ждут большие проблемы. Банк идёт на такую крайнюю меру лишь в безнадёжных случаях. Порой визит в финансовое учреждение и беседа с управляющим могут дать ещё один дополнительный месяц отсрочки.Намного проще договориться с банком. Вам пойдут навстречу, могут переписать расписание выплат в соответствии с вашими пожеланиями и разъяснят, чем грозит неуплата кредита банку.
Узнаем что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание,…
К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть,…
Чем рискует неплательщик?
Можно продлить кредит, к примеру, на год, тогда сумма ежемесячной выплаты заметно сократится. Основную массу просроченных кредитов составляют потребительские займы, выдача которых была максимально упрощена. Ранее банки не предъявляли претензий к мелким неплательщикам и судились в основном с юридическими лицами.
Теперь они бьются за каждый просроченный кредит. В каждом договоре есть пункт 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, который предусматривает выплату заёмщиком суммы кредита. В нем указано, что клиент отвечает перед банком имущественным залогом. Также в нем детально прописано, что грозит за неуплату кредита. Однако пункт 1 ст. 333 ГК РФ может помочь попавшему в трудную ситуацию человеку бороться со штрафными начислениями и пеней.
Если не могу платить кредит, какая причина? Кредитные…
Рынок кредитования в РФ постоянно растёт. Вместе с ним увеличивается количество просроченных…
Коллекторские фирмы
Если же ситуация вышла из-под контроля, и злостный неплательщик просто не реагирует на звонки из банка, его посетят работники коллекторской фирмы и очень культурно разъяснят, насколько неправ человек и какие неприятности принесёт ему его безответственность. Основные санкции, которые можно ожидать в случае неуплаты, прописаны в кредитном договоре, и стоит очень внимательно ознакомиться с этим документом, прежде чем завизировать его.
В случае временных трудностей за основного должника сумму просроченного взноса может платить третье лицо, предъявив работникам банка свой паспорт.
Так что грозит за неуплату кредита? Уже на следующий день после того, как вы пропустите дату взноса, к общей задолженности добавляется пеня в размере 0,01% от основной суммы кредита. Казалось бы, процент смехотворный, однако стоит задуматься, на какую сумму он начисляется ежедневно. Получается, что придется немало переплачивать.
Права банка
Стоит отметить, что уголовная ответственность неплательщику не грозит. Однако можно потерять своё имущество, по решению суда оно отойдёт в пользу банка. Если вы взяли ипотечный кредит, и у вас задолженность более 60 дней, руководство финансового учреждения имеет право выставлять вашу квартиру на аукцион. Основная сумма пойдёт на погашение задолженности по кредиту. Судебные издержки также придётся выплачивать должнику.
Уклонение от погашения кредита: ст. 177 УК РФ
Сегодня в России действует довольно много банковских компаний, предоставляющих услуги по.
..
Коллекторская фирма, взявшись за возвращение долга, получает от банка 50% от суммы, поэтому материальная заинтересованность заставляет действовать представителей компании очень жёстко. Необходимо понимать, что безнаказанно не пройдет неуплата кредита — последствия могут быть весьма плачевными.
Давление на должника
Действуя в рамках закона, коллекторы начинают с обычной разъяснительной беседы на тему о том, что грозит за неуплату кредита. Далее их действия становятся более агрессивными. Согласно закону, фирма, перенявшая на себя долг, может обратиться в суд. Имущество человека, не выплачивающего задолженность, будет описано и продано на аукционе по минимальным ценам.
Однако некоторые коллекторы, чтобы избежать судебной волокиты, начинают морально атаковать должника. В ход идут различные способы: надоедают звонками, предупреждениями, могут сообщить на место работы или обойти всех соседей с рассказами о вашем долге.
В течение некоторого периода времени кредиты выдавались на основании простого заявления с просьбой о займе.
Не нужно было никаких дополнительных данных, но практика показала, что банку необходимо обезопасить себя от невыплат займов. Чтобы основная масса средств не «зависала в воздухе», руководству пришлось ужесточить условия выдачи кредитов.
Мошенники и «честные неплательщики»
Банки строго классифицируют должников на две категории. Первая – это мошенники, берущие кредиты по подложным документам и скрывающиеся от представителей учреждения. Они считают, что можно и не возвращать заем — им ничего за это не будет. Вторая категория – это обычные граждане, попавшие неожиданно в сложные условия. При всем своем желании они не в состоянии выплачивать ежемесячную сумму. Зачастую такие граждане обращаются (конечно, не бесплатно) в антиколлекторскую фирму, чтобы избежать контактов с их оппонентами, так как общение с ними не сулит ничего хорошего. Итак, совершенно понятно, что большими проблемами оборачивается неуплата кредита. Чем грозит это и что может случиться при вмешательстве судебных органов?
Отсрочка
Если возникла форс-мажорная ситуация и вы просрочили выплату по кредиту, не стоит скрываться от банка.
Лучше спокойно поговорить с его представителем, объяснить положение дел и вместе решить, как действовать в дальнейшем. Иногда клиент может рассчитывать на небольшие каникулы. Однако не стоит легкомысленно относиться к предоставленной вам отсрочке — сумма должна быть внесена обязательно, иначе банк пойдёт на крайние меры. Многие должники вначале не совсем понимают, что такое неуплата кредита, чем грозит такая ситуация и какие последствия может вызвать.
Аукцион
Если ваш заем взят под залог имущества, банк имеет право требовать его продажу в самые короткие сроки. Представители организации будут в судебном порядке добиваться аукциона. Не стоит доводить до этого, так как ваша собственность будет продана по минимальной стоимости. И не факт, что вырученная сумма покроет общую задолженность со всеми ее пенями и штрафами. Если суд постановил обложить взысканием заработную плату, то должнику остается только прожиточный минимум, а остальные деньги автоматически взимаются в пользу банка в счёт погашения кредита.
Некоторые люди могут поделиться своим личным опытом, отвечая на вопрос о том, чем чревата неуплата кредита, чем грозит. Форум всегда обсуждает все актуальные проблемы в нашей жизни. Здесь люди расскажут, как они вышли из таких ситуаций, и дадут совет. Конечно, можно найти и ответ на вопрос том, можно ли не платить кредит вообще. Но стоит ли так поступать? Ведь теперь вы знаете, чем это грозит.
Закон разрешает банку передавать спорный заем для взыскания долга другой организации. Об этом он обязан оповестить нерадивого клиента. В противном случае должник может опротестовать данное решение.
Если банк удостоверился, что клиент является мошенником, он может требовать от правоохранительных органов возбуждения уголовного дела по данному факту. Однако в таком случае представителям финансово-кредитной организации необходимо доказать, что подобный факт имел место.
Я не выплачивал свои студенческие ссуды годами — могу ли я никогда не платить?
У неуплаты долга по студенческому кредиту есть и положительная сторона.
Конечно, вы могли накопить невыплаченные проценты и комиссионные сборы, и ваш кредитный рейтинг мог пострадать.
Но подумай: был ли у тебя выбор?
У вас были счета для оплаты, рты, которые нужно было накормить, и бак, который нужно было наполнить. Тогда не было никаких планов погашения, основанных на доходах, не было страховки, которая могла бы поймать вас, когда вы упали. Вместо этого ваш сотрудник по обслуживанию студенческих кредитов подтолкнул вас к терпению или отсрочке, давая вам ложную надежду до того дня, когда они сказали вам, что больше ничего не могут сделать. Выплата по студенческому кредиту должна быть произведена в полном объеме.
Итак, вы взяли свои небольшие деньги и вложили их в себя.
Вы питались лучше, посещали тренажерный зал и даже потратили деньги на бюджетный курорт «все включено» на Карибах. Вы сделали выбор, который был полезен для вашего физического и психического здоровья, и жили на своих условиях.
И теперь, когда прошли годы, ваш доход увеличился, а на горизонте маячит выход на пенсию, вы готовы столкнуться с последствиями своего выбора.
Конечно, шкаф, в котором вы заперли свой долг по студенческому кредиту, может заскрипеть под тяжестью многих лет пренебрежения. Но вы знаете, что? Вы готовы встретиться лицом к лицу со всем, что прячется за этой дверью.
Связанный: Как получить студенческие ссуды по умолчанию
Но так ли это? Можете ли вы зарыть голову в песок и притвориться, что ваших кредитов не существует? Это азартная игра, и результат зависит от того, какие у вас кредиты: федеральные или частные.
Федеральные студенческие ссуды
К сожалению, ссуды не исчезают волшебным образом только потому, что вы годами не платили или никогда не платили.
Ну, у большинства нет.
Федеральному правительству принадлежит колоссальная 93% долга по студенческому кредиту. И угадай что? Федеральные студенческие кредиты не имеют срока давности. Это означает, что они последуют за вами в могилу.
Связанный: Несет ли мой супруг(а) ответственность за мои студенческие ссуды, если я умру?
Даже если ваш студенческий долг уменьшился из вашего кредитного отчета, вы все равно будете должны федеральные студенческие ссуды.
Вы также будете подвергаться риску конфискации заработной платы, конфискации налогового возмещения и возмещения пособий по социальному обеспечению до тех пор, пока вы не вернете свою учетную запись в нормальное состояние.
Так сложилось, что Министерство образования США и его сборщики долгов усложнили задачу. Они вынуждают заемщиков прыгать через обручи, заполнять бесконечные документы и вносить ежемесячные платежи в течение девяти месяцев подряд. Это бюрократический кошмар, который может казаться бесконечным.
Но есть и хорошие новости на горизонте. Во время пандемии администрация Байдена вмешалась, чтобы помочь 8 миллионам заемщиков с FFEL и прямыми кредитами, которые оказались в состоянии дефолта. Они представили программу, которая могла бы вернуть этих заемщиков в нужное русло с помощью простого телефонного звонка и соглашения о будущих выплатах по федеральному студенческому кредиту на основе их дискреционного дохода.
Связанный: Как подать заявку на программу «Новый старт» для студенческих ссуд
Частные ссуды
Частные студенческие ссуды — это отдельная история.
На них распространяется срок давности. Это означает, что владелец кредита должен подать на вас в суд в течение определенного периода времени, иначе он потеряет право заставить вас заплатить по решению суда. Продолжительность этого периода зависит от условий вашего векселя и закона штата, в котором вы живете.
Здесь все становится неясным.
Даже если срок исковой давности прошел, частные кредиторы могут по-прежнему отправлять вам платежные письма, если они не нарушают никаких законов. Обычно в это время вы получаете заманчивые предложения по урегулированию студенческого кредита, обещая вычистить все за копейки на долларе.
Но за что вы на самом деле платите?
Вот правда: выплата расчетной суммы не удалит просроченные платежи и непогашенные частные студенческие кредиты из вашей кредитной истории. И если коллекторское агентство признает, что не может подать на вас в суд, какой стимул вы должны платить?
Бизнес-кредиты: невыплаты и неуплата
Лорен УордОбновлено 30 марта 2022 г.
Примечание редактора: Lantern от SoFi стремится предоставлять объективный, независимый и точный контент. Писатели не связаны с нашей коммерческой деятельностью и не получают прямого вознаграждения от рекламодателей или партнеров. Узнайте больше о наших редакционных правилах и о том, как мы зарабатываем деньги.
Кредит для малого бизнеса может изменить правила игры — он может облегчить нехватку денежных средств, позволить вам инвестировать в новое оборудование и помочь вам воспользоваться возможностями для вашего бизнеса. Однако взятие кредита всегда сопряжено с определенным риском. Что произойдет, если ваша компания попадет в трудную ситуацию, и вы пропустите один, два или более платежей по кредиту? кредит. Вот что вам нужно знать о том, что происходит с кредитом, если бизнес не выполняет свои платежи.
Что произойдет, если вы пропустите один платеж?
К счастью, отсутствие одного платежа не должно привести к серьезным последствиям. Возможно, вам придется заплатить комиссию за просрочку при следующем платеже, и вам может позвонить ваш кредитор и спросить вас, почему вы пропустили свой последний платеж.
Не игнорируйте этот призыв. Если вы просто забыли, скажите им и произведите оплату. Однако, если вы не можете произвести платеж, объясните им ситуацию. Они могут помочь вам, будь то разрешение на частичную оплату, продление срока платежа или даже приостановка платежей до тех пор, пока ваш бизнес не вернется в нужное русло. Рекомендуем: Кредиты для крупного бизнеса: что это такое и как их получить
Что произойдет, если вы пропустите несколько платежей?
Основной вопрос здесь заключается в том, как скоро ваш бизнес выйдет из строя? Ответ полностью зависит от кредитора. Каждый кредитор малого бизнеса будет рассматривать ваш бизнес-кредит по умолчанию в разные моменты. Во многих случаях это происходит после нескольких пропущенных платежей подряд. Чтобы точно узнать, когда ваш конкретный кредитор считает, что ваш кредит не погашен, посмотрите условия кредита или обратитесь к ним и спросите их об их политике. Как только ваш бизнес-кредит не будет выполнен, кредитор обязательно свяжется с вами.
Они захотят узнать, почему вы пропустили платежи, и в некоторых случаях предложат помощь или корректировки условий, которые помогут вам более реально получать платежи. Если они ничего вам не предлагают, постарайтесь сообщить им сроки, когда они могут снова начать получать платежи. Работая с вашим кредитором, вы, надеюсь, сможете оправиться от пары пропущенных платежей и вернуться на путь погашения. Причина в том, что большинство кредиторов сообщают о дефолтах в различные бюро кредитных историй. Это может затруднить (и удорожить) получение бизнес-кредита или получение бизнес-кредитной карты в будущем. В зависимости от того, как структурирован ваш бизнес, невыплата бизнес-кредита может также повлиять на личный кредит. Некоторые структуры, такие как общество с ограниченной ответственностью (LLC), предлагают защиту ответственности владельцев. С другой стороны, индивидуальные предприниматели возлагают на владельца личную ответственность за деловые долги.
Какие есть варианты, если вы не можете погасить кредит?
Надеюсь, вы сможете быстро оправиться от пропущенного платежа по кредиту или двух без особого ущерба для вашей кредитной истории или средств, потерянных из-за штрафов за просрочку платежа.
Но что, если финансовые проблемы вашей компании продолжаются, и она не может полностью погасить бизнес-кредит? Лучшее решение — поговорить с вашим кредитором и сделать это как можно раньше, а не позже. Ваш кредитор может разрешить вам откладывать платежи, производить платежи только по процентам или даже пересматривать условия кредита, чтобы помочь вашему бизнесу избежать дефолта. Если ваш кредитор не предлагает вам никаких вариантов, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования кредита, обращения за помощью к внешним инвесторам или краудфандинга для сбора денег для погашения кредита. Если, в худшем случае, вы находитесь на грани банкротства. , вы можете рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве бизнеса. Некоторые долги могут быть погашены через банкротство, но не все из них. Для получения дополнительной информации поговорите с юристом, чтобы взвесить все за и против.
Что такое дефолт по бизнес-кредиту?
Один просроченный или пропущенный платеж обычно определяется как просроченная задолженность по кредиту.
С другой стороны, просроченный кредит часто определяется как отсутствие нескольких платежей в течение определенного периода времени. Однако то, считается ли ваш кредит для малого бизнеса просроченным или по умолчанию, полностью зависит от вашего конкретного кредитора и политики кредитора.
Что произойдет, если вы не выплатите бизнес-кредит?
Хотя кредиторы, как правило, делают все возможное, чтобы работать с вами, продолжающиеся пропущенные платежи приведут к более агрессивным методам взыскания со стороны вашего кредитора. «списание», что означает, что кредитор не ожидает, что вы когда-нибудь вернете свой бизнес-кредит. Затем кредитор примет меры для возмещения своих убытков, понесенных в результате дефолта по кредиту. То, как это будет выглядеть, будет зависеть от обстоятельств вашего кредита. Если ваш кредит обеспечен каким-либо залогом, таким как транспортное средство, деловое оборудование сберегательный счет, кредитор завладеет активом, чтобы возместить свои убытки. Если вы не обеспечили ссуду какими-либо активами, ваш кредитор, скорее всего, подаст в суд на ваш бизнес, чтобы взыскать ссуду.
В этом случае им разрешено добиваться компенсации не только непогашенного остатка кредита, но и процентов, штрафов, комиссий и расходов. В качестве альтернативы ваш кредитор может передать процесс взыскания долга агентству по сбору платежей, которое предпримет юридические шаги для возмещения долга и сборов вместо кредитора. Если вы подписали личную гарантию по своему необеспеченному кредиту, ставки могут быть выше. Как правило, личная гарантия не включает в себя передачу одного конкретного актива, а скорее дает кредитору право налагать арест на любые личные активы (включая денежные средства и имущество) до тех пор, пока они не вернут свои деньги. Если у вас есть SBA (Small Бизнес-администрирование) кредит, процесс будет выглядеть немного по-другому. Сначала кредитор, который финансировал ссуду, начнет процесс сбора и вступит во владение любым залогом, прикрепленным к ссуде. Затем они подадут иск в SBA, который выплатит кредитору часть кредита, который они гарантировали. После этого SBA свяжется с вами и потребует оплаты для покрытия своих расходов.
Затем вы можете разрешить ситуацию, заплатив то, что вы должны, или договорившись с ними, чтобы они приняли меньший платеж. Однако, если вы и SBA не найдете решения, правительство может лишить вас зарплаты.
Советы по восстановлению после невыплаты кредита
Даже если вы сможете договориться с вашим кредитором и возобновить платежи по кредиту, невыплата кредита окажет негативное влияние на ваш бизнес и / или личного кредита. Как вы можете восстановиться? Чтобы восстановить свой кредитный профиль, вам нужно убедиться, что вы своевременно производите все будущие платежи кредиторам. Также может быть полезно использовать свои личные и деловые кредитные карты для различных расходов, а затем полностью и своевременно оплачивать их каждый месяц. Понемногу вы сможете добавлять положительную информацию в свои кредитные отчеты и уменьшать влияние дефолта. денежный поток и посмотрите, сможете ли вы найти какие-либо способы сократить расходы. Вы также можете нанять CPA, чтобы внимательно изучить финансы вашей компании.
Другой вариант — привлечь ангела-инвестора, который разбирается в вашей отрасли. Вы потеряете часть капитала, но их вклад и опыт могут изменить ваш бизнес. Рекомендуем: Руководство по подаче заявки и получению кредита для малого бизнеса платежи могут может рассматриваться как дефолт по кредиту, что может повлиять на ваш кредит и поставить под угрозу ваш бизнес и личные активы. Если вы знаете, что не сможете произвести платеж по кредиту для бизнеса, рекомендуется сразу же связаться с вашим кредитором. Они могут захотеть создать альтернативный план платежей или скорректировать ваш кредит, чтобы помочь вашему бизнесу избежать дефолта. Один из способов снизить риск дефолта по корпоративному долгу — найти кредит, который соответствует как вашим потребностям, так и вашему бюджету. Если вы находитесь на рынке финансирования (или рефинансирования), это определенно может окупиться. С помощью Lantern от Sofi вы можете быстро сравнить ставки от нескольких кредиторов малого бизнеса без каких-либо обязательств и всего в одном приложении.