Что могут сделать если не платить кредит: Если вообще не платишь кредит банку, что будет — чем грозит, какие могут быть последствия, что сделают, если перестать оплачивать

Что делать если нечем платить кредит в Украине ᐈ Как погасить кредит если нет денег

Содержание

1. Чего не следует делать
2. Как поступают с должниками банки, МФО, ломбарды
3. Что будет, если нечем платить кредит
4. Можно ли законно не платить кредит
5. Не доверяйте мошенникам
6. Пути выхода из ситуации

ПролонгацияРеструктуризацияРефинансирование

Все больше украинцев сталкиваются с вопросом, где взять деньги в долг для погашения кредита? Из-за пандемии и экономического спада доходы населения сильно снизились. Многие люди стали обращаться в МФО, чтобы обеспечить свои ежедневные потребности. При этом заемщики редко задумываются, как будут погашать задолженность. Одни верят, что наступят лучшие времена, а другие — изначально не собираются выплачивать долг. Какие последствия ждут злостных неплательщиков по кредитам, и как выйти из сложившейся ситуации расскажет Неокредит.

Чего не следует делать

Когда нет возможности платить кредит, придерживайтесь простых правил:

• Проблема не исчезнет по волшебству. Ведь независимо от того, кто выступает в роли кредитора — банк или МФО, информация по кредиту поступает в бюро кредитных историй. Доступ к реестру имеют все финансовые организации. Поэтому обращаясь в дальнейшем в другие инстанции для получения займа, вы будете слышать отказ.
• Нужно прилагать хотя бы малейшие усилия. Если вы числитесь должником одновременно в нескольких организациях, сообщите об этом каждому заимодателю. Это позволит специалистам понимать реальную нагрузку по платежам.
• Не стоит брать кредит под большие проценты у частных лиц для того, чтобы рассчитаться с долгами. Вы рискуете попасть в долговую яму, выбраться из которой уже не получится.

Лучший вариант, когда нечем платить кредиты, — общаться с кредиторами. Как бы это не звучало, в сложившейся ситуации они являются вашими союзниками и также заинтересованы в погашении текущей задолженности.

Как поступают с должниками банки, МФО, ломбарды

В каждой кредитной организации существуют определенные наказания для клиентов, которые не соблюдают сроки погашения кредитов. Это всевозможные штрафы, пеня, доначисления. Различные учреждения по-разному поступают с должниками.

Как действуют банки, ломбарды и МФО, когда у человека нет денег на погашение кредита:

• Банки. 

Начисляют должникам пеню или штрафы. Иногда условия договора предусматривают одновременное применение обоих наказаний. Пеня образуется ежедневно в процентах от суммы кредита. Независимо от того, в какой валюте был взят займ, неустойки начисляются в гривнах по действующему курсу. В случае, если клиент отказывается выплачивать кредит и образовавшийся долг, банк обращается в суд. Согласно действующему законодательству, на то, чтобы привлечь должника к ответственности, у кредитора есть три года. После удовлетворения иска судом, задолженность взыскивается любым путем, включая конфискацию имущества. 

• МФО. 

Когда нечем платить МФО, заемщик сталкивается с повышением процентной ставки, доначислениями и штрафами. Размер неустойки зависит от политики микрофинансовой организации. У некоторых компаний размер санкций достигает 50% от взятой суммы. Если на предупреждения займодателя должник не реагирует, микрофинансовая организация привлекает коллекторов или обращается в суд. Не допустить подобного позволяет пролонгация. Услуга есть практически в каждой МФО.

• Ломбарды. 

Займы в ломбардах несколько отличаются от кредитов в банках и МФО. Для получения денег в подобных организациях, необходимо оставить под залог ценное имущество. Срок, на который клиент получает средства, составляет 3-30 дней. В ситуации, когда заемщику нечем платить микрозайм, ломбард может ввести штраф или продать залоговое имущество. Прежде, чем поступить тем или иным образом, человеку напоминают о необходимости внести оплату. У ломбардов, как и у МФО, есть возможность продления кредитного договора.

Независимо от того, в какой из организаций у заемщика образовался долг, избежать ответственности не выйдет. Чем дольше должник избегает кредиторов, тем серьезнее будут последствия. Поэтому нужно как следует оценить свои силы, прежде чем брать взаймы у банка, МФО или ломбарда.

Что будет, если нечем платить кредит

Существуют различные варианты оптимизации долговой нагрузки: информирование кредитора, подключение пролонгации. Однако они не избавят вас от необходимости полностью выплатить займ и образовавшийся по нему долг.

 Что делать, если нет денег платить кредит:

• Смириться с тем, что кредитная история навсегда испорчена, и больше не рассчитывать на получение кредитных средств. Экстренную финансовую помощь выдадут разве что организации, не использующие бюро кредитных историй. К таковым относятся ломбарды, а также частные кредиторы с заоблачно высокими процентами.
• Приготовиться к постоянным психологическим атакам со стороны коллекторов. У банков и МФО не всегда есть возможность нанять в штат специалистов для общения с должниками. Поэтому спустя какое-то время их дела продают коллекторским службам.
• Ожидать повестку в суд. Если заемщику нечем платить по кредитам и доходит до судовых разбирательств, он становится невыездным до вынесения приговора.

Микрофинансовая организация Neocredit готова помочь деньгами людям, которые находятся в процессе разрешения долговых споров. Мы кредитуем клиентов с неидеальной кредитной историей по индивидуальной процентной ставке. Если вам нечем платить по кредитной карте, подайте заявку онлайн на нашем сайте.

Можно ли законно не платить кредит

В каких ситуациях можно законно не выполнять погашение займа:

• оформление кредитных каникул;
• при несоответствии условий соглашения Закону Украины о Нацбанке;
• если действия кредитора являются незаконными;
• когда договор признается недействительным;
• если заемщиком инициирована процедура банкротства.

Многие из тех, у кого нет денег на оплату кредита, убеждены, что в обанкротившемся или лишившемся лицензии финучреждении можно закрыть займ досрочно. Это мнение является в корне неверным. Если банк становится неплатежеспособным, его активы передаются третьим лицам. Таким образом долг не аннулируется, а лишь сменяется займодатель. Должник получает об этом уведомление и обязуется совершать выплаты новому кредитору. Если этого не происходит, новая организация может подать иск в суд. Практически в 100% случаев победу одерживают кредиторы, так как сделки по продаже активов осуществляются с учетом законодательных норм.

Не доверяйте мошенникам

Когда не можешь платить кредит и приходится постоянно общаться с коллекторами, возникает острое желание поскорее выйти из сложившейся ситуации. На этом спекулируют новоиспеченные специалисты по консультированию должников.

Что предлагают мошенники:

• обучить общению с займодателями, поделиться несколькими действенными фразами, после которых последние спишут долги;
• удалить информацию о заемщике из базы и бюро кредитных историй через специального человека;
• подключить переадресацию на антиколлекторскую службу.

Но заканчивается все всегда одинаково: вы переводите деньги «специалистам», а они перестают выходить на связь.

Пути выхода из ситуации

Пролонгация

Когда не знаешь, как погасить кредит, если нет денег, на помощь приходит пролонгация. Данную услугу предлагают многие банки и микрофинансовые организации. Она предполагает продление срока использования кредитных средств на установленный займодателем срок. Пролонгация может быть бесплатной или требующей оплаты процентов. Подключить услугу можно в любой момент в течение всего периода кредитования до момента внесения обязательного платежа. Некоторые структуры также позволяют продлевать займ и по истечению указанного в договоре времени.

Реструктуризация

Еще один способ выйти из ситуации, когда не можешь оплачивать кредит, это реструктуризация. Ее суть заключается в пересмотре условий кредитного договора и изменении графика погашения ссуды. Так как банк хочет вернуть свои деньги, а до наступления критического момента вы исправно выплачивали долг, организация может пойти вам навстречу. Среди наиболее распространенных вариантов реструктуризации можно выделить кредитные каникулы (отсрочка на определенное время), возможность в течение установленного срока выплачивать только тело кредита без начисления процентов, уменьшение регулярного платежа посредством продления кредитного договора, а также снижение процентной ставки. 

Рефинансирование

Рефинансирование сильно выручает, когда нет возможности платить кредит. Эта услуга предполагает оформление нового займа на карту для погашения предыдущего. Благодаря ее подключению, заемщик может избавиться от имеющихся обязательств и на какое-то время отсрочить выплаты. Как правило, компании не хотят выдавать средства повторно. Поэтому за рефинансированием придется обращаться в другую структуру. Будьте осторожны и не обращайтесь к частным кредиторам. Из-за заоблачно высоких процентных ставок в подобных организациях, вы рискуете навсегда увязнуть в долгах.

В нашу МФО часто обращаются с вопросом: «Взял кредит не могу вернуть, что делать?». Надеемся, в данной статье вы нашли на него ответ.

Ваш email

Что будет если не платить микрокредит в Украине?

Сфера кредитования сегодня значительно расширяет свои горизонты. Если возникает необходимость займа определенной суммы, кроме банка можно рассмотреть и другие альтернативные варианты. На замену крупным финансовым компаниям пришли менее масштабные МФО, где в долг можно взять относительно небольшие суммы денег под низкий процент и на короткий срок.

При подписании кредитного Договора, клиент онлайн сервиса обязуется сделать возврат денежных средств в четко установленный срок. Это говорит о том, что если не платить кредит, последствия могут быть самыми разными: от банального начисления процентов до общения с коллекторами и длительных судовых тяжб.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

При оформлении микрозайма в большинстве случаев заемщики даже не задумываются о том, что будет если не платить кредит в Украине. Такое отношение обосновано надеждами клиента кредитного сервиса на то, что после получения финансовой помощи материальное состояние полностью восстановится и в будущем не будет возникать никаких проблем. Но, не всегда все так радужно, как хотелось бы. Нередко планы срываются, проекты прогорают или деньги тратятся на простые бытовые мелочи. А когда подходит время оплаты по кредиту, денег на это не оказывается. 

Если заемщик не в состоянии сделать полное или частичное погашение займа, каждая МФО будет стараться идти навстречу своему клиенту. Чаще всего микрокредитные сервисы предлагают неплатежеспособным клиентам следующие варианты устранения просрочки:

• Пролонгация срока по кредиту. Оформить данную услугу можно на сайте микрокредитной компании. Сделать это лучше до того, как образуется значительная просрочка. Благодаря определенной отсрочке вы сможете поправить свое благосостояние, чтобы полностью погасить долг без начисления дополнительных ежедневных процентов.
• Рефинансирование. Что делать если просрочил кредит? Многие МФО предлагают клиенту оформить у них повторный займ, денежные средства от которого пойдут на оплату старого долга. Но, для того, чтобы перестраховаться, клиента могут попросить предоставить залоговое имущество или привлечь поручителей.
• Если заемщик не хочет идти на контакт с микрокредитным сервисом, единственный выход – дожидаться суда. При рассмотрении дела, клиент финансовой компании может попросить в судебном порядке снизить процент, списать штраф или продлить срок погашения микрозайма.

Как МФО производят возврат денежных средств?

Что будет если не платить микрозайм в Украине? При образовании задолженности наверное каждый заемщик начинает задумываться над этим вопросом. Как правило, если по займу наблюдается определенная просрочка, кредитные компании действуют следующим образом:

• Смс-рассылка. До того как завершится срок кредитного Договора клиенту на номер указанный при регистрации будет отправлено сообщение о необходимости погасить долг по микрозайму. Если оплата не последует, смс-ки такого характера будут приходить достаточно часто.
• Телефонные звонки. Здесь важно понимать, что если клиент банка не будет реагировать на обращения финансовой компании, беспокоить будут также его родственников, друзей, руководство и та далее.
• Письменные обращения по почте. 
• Визиты коллекторов. Здесь может наблюдаться моральное давление. Если коллекторы применяют силу, заемщик может обратиться в правоохранительные органы.
• Суд. Финансовые компании редко прибегают к судебным тяжбам, так как решение не всегда выносится в пользу микрокредитного сервиса.

Чтобы исключить возможные проблемы с кредиторами, стоит позаботиться о своевременной выплате долга или оформить пролонгацию на сайте МФО.

19.01.2022

Назад

Какая сумма Вам нужна?

Срок 7 дней

Взять кредит

Дата погашения:

Процент:
грн

К оплате: грн

Что произойдет, если вы не вернете необеспеченный кредит?

Персональные кредитыПодписные кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 27 апреля 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если у вас есть необеспеченный кредит — например, личный кредит, студенческий кредит или кредитная линия — вы можете не знать, что произойдет, если вы перестанете выплачивать свой кредит. В конце концов, необеспеченный кредит основан в основном на письменном обещании вашему кредитору вернуть его. Напротив, обеспеченный кредит, такой как ипотека или автокредит, требует залога, такого как дом или автомобиль, который вы рискуете потерять, если условия платежа не будут выполнены.

Как вы увидите ниже, последствия неуплаты необеспеченного кредита также могут быть серьезными, включая крах вашей кредитной истории. Они также сильно отличаются от просроченных — также известных как просроченные платежи.

Давайте посмотрим, что именно может произойти, если вы не сможете выплатить необеспеченный кредит, и как с этим справиться, ответив на следующие вопросы:

Что такое необеспеченный кредит?

Необеспеченный кредит — это тип кредита, который не требует от заемщика внесения ценного актива, такого как транспортное средство или сберегательный счет, в качестве залога. Вместо этого кредитор полагается на ваш личный кредитный рейтинг как на способ оценки риска кредитования вас. В результате, необеспеченные кредиты часто требуют более высокого кредитного рейтинга для утверждения.

Одной из распространенных форм необеспеченных кредитов являются персональные кредиты. Индивидуальные кредиты имеют фиксированные ежемесячные планы платежей и обычно варьируются от 1000 до 50 000 долларов. Вы можете ознакомиться с нашим списком кредиторов по необеспеченным персональным кредитам, чтобы получить представление об условиях и ставках, которые обычно несут эти кредиты.

Когда кредит считается просроченным?

Просрочка по кредиту отличается от просрочки по кредиту. Кредит обычно считается просроченным в первый день после пропущенного платежа, но кредиторы часто готовы работать с заемщиками, например, предлагая возможность частичной оплаты. Кредит обычно становится неплатежеспособным, когда платежи прекращаются в течение нескольких недель или месяцев — точное время зависит от кредитора.

Что произойдет, если вы не вернете необеспеченный кредит?

Большинство кредиторов предоставляют льготный период, прежде чем сообщать о просроченных платежах в бюро кредитных историй. Однако, если кредит продолжает оставаться невыплаченным, ожидайте пени или штрафов за просрочку платежа, ареста заработной платы, а также снижения вашего кредитного рейтинга; даже один пропущенный платеж может привести к снижению на 40-80 баллов.

Со временем кредитор может отправить ваш просроченный счет в коллекторское агентство, чтобы заставить вас вернуть его. Любая деятельность по сбору платежей против вас может оставаться в вашей кредитной истории на срок до семи лет.

Вот общий график для необеспеченных кредитов:

Что произойдет, если необеспеченный кредит не будет выплачен?

После того, как кредит станет невозвратным, может произойти несколько вещей:

• Потенциально серьезное падение вашего кредитного рейтинга
• Дефолты могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет
• Для федеральных студенческих кредитов могут быть удержаны деньги из будущего возмещения подоходного налога и пособий по социальному обеспечению
• Трудность получения кредита в будущем
• Наложение ареста на заработную плату
• Судебные процессы
• Дополнительные судебные издержки
• Залоговое право на ваше имущество или доходы
• Дополнительные налоговые обязательства, если ваш кредитор выдает вам форму 1099-C на любую сумму, списанную как аннулированный долг (и которая считается для вас налогооблагаемым доходом).

Дефолт по одноранговому кредиту

Когда кто-то не выполняет свои обязательства по одноранговому кредиту (P2P), инвестор, предложивший средства в первую очередь, уходит с пустыми руками, вот почему многие P2P-платформы очень внимательно относятся к тому, кому они кредитуют.

В случае невыполнения обязательств кредитная платформа может пойти тем же путем, что и другие необеспеченные кредиторы. Компании P2P могут сообщать о ваших пропущенных платежах и любых дефолтах в бюро кредитных историй. Они также могут продолжать попытки получить ваши платежи, а также расторгнуть ваш кредитный договор.

Как избежать просрочки по кредиту?

Если вы смотрите вперед в своих финансах и видите, что не можете сделать следующий платеж по необеспеченному кредиту, лучше обратиться к своему кредитору как можно скорее. Опередив проблему, ваш кредитор может согласиться работать с вами, чтобы создать план платежей, который лучше соответствует вашему текущему финансовому положению, или даже приостановить ваши платежи.

Если новый план платежей с вашим кредитором не сработает, вот несколько других вариантов:

• Пересмотрите свой бюджет: Реорганизация вашего бюджета и переоценка ваших привычек расходов, чтобы они лучше соответствовали вашему финансовому положению, могут быть простым способом убедиться, что вы можете позволить себе платежи по кредиту. Правило 50/30/20 — это классический подход к составлению бюджета, при котором вы выделяете 50% своего дохода на свои нужды, 30% — на нужды и 20% — на сбережения и долги.
• Подумайте о консолидации долга: Консолидируя свой долг в личный кредит, вы можете сократить крупные платежи, которые вы делаете, а также обеспечить более низкую процентную ставку. Кредиты на консолидацию долга позволяют вам объединить несколько долгов, таких как кредитные карты, в один кредит, который может дать вам возможность быстрее погасить свои долги. Вы также можете рефинансировать личные кредиты, чтобы сократить комиссию и обеспечить более выгодные ставки и условия.
• Обратитесь в консультационную службу по вопросам долга: Если вам нужна помощь в составлении бюджета, рассмотрите возможность консультирования по долгам как недорогого средства, позволяющего справиться с вашими финансами. Поскольку консультационные услуги по долгам обычно предлагаются некоммерческими организациями, они часто практически не взимают плату или вообще не платят. Консультационные организации по вопросам задолженности могут помочь вам сделать все, от создания плана управления долгом до подачи заявления о банкротстве.

Что делать после просрочки по кредиту?

Тот факт, что вы не выплатили кредит, не означает, что это конец пути в отношении ваших следующих шагов. Вот что вы можете сделать в случае невыполнения обязательств по необеспеченному кредиту:

• Свяжитесь с юристом: Если кредитор или коллектор подал на вас в суд, возможно, пришло время обратиться за юридической консультацией к адвокату. Если вы не ответите на иск о взыскании долга, по вашему делу может быть вынесено заочное решение в пользу истца (сборщика долгов).
• Обратитесь в консультационное агентство по долгам: Агентство по взысканию долгов может помочь вам с дальнейшими действиями, если вы не выполнили обязательства по необеспеченному кредиту. Они также могут помочь вам подать заявление о банкротстве, если это правильный следующий шаг для вас.
• Знайте свои права: Знание того, как вести себя с коллекторами, звонящими вам по поводу просроченной ссуды, может пугать. Однако имейте в виду, что у вас по-прежнему есть права в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), и коллекторы по-прежнему должны действовать в рамках закона.

Необеспеченный кредит против обеспеченного кредита: Каковы различия?

Основное различие между обеспеченным кредитом и необеспеченным кредитом заключается в том, должен ли заемщик внести залог для поддержки кредита. Отсутствие залога означает, что вам будет сложнее претендовать на получение необеспеченного кредита, поскольку вашему кредитору, вероятно, потребуется более высокий кредитный рейтинг. Кроме того, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки и сборы, чем с обеспеченным кредитом. Это связано с тем, что риск кредитора выше с необеспеченным кредитом, чем с обеспеченным кредитом.

Examples of unsecured vs. secured loans

Невыплата обеспеченного кредита

Если вы не выполнили обязательства по обеспеченному кредиту, возможно, ваш кредитор может предпринять шаги, чтобы вернуть себе активы, такие как дом или автомобиль, чтобы погасить ваш долг. Если вы отказываетесь от ипотечного кредита, результатом является потеря права выкупа, а это означает потерю вашего дома.

На практике заемщики и кредиторы обычно пытаются работать вместе, чтобы не допустить дефолта по обеспеченному кредиту и возврата права собственности. Например, лишение права выкупа является своевременным и дорогостоящим процессом, поэтому кредиторы часто готовы изменить платежи по ипотеке или предложить помощь по ипотеке. В некоторых штатах, даже если вы уже находитесь в состоянии дефолта, кредиторы обязаны дать вам время — например, 21 день — для погашения просроченных платежей.

Временная шкала ниже показывает, что заемщик может ожидать от невыплаченного обеспеченного кредита. Льготный период будет варьироваться в зависимости от кредитора и типа обеспеченного кредита у вас есть.

Что произойдет, если обеспеченный кредит не будет выплачен?

• Ваш дом
• Транспортные средства (например, легковые автомобили, грузовики или внедорожники)
• Активы, такие как банковские и сберегательные счета, инвестиционные счета и драгоценности

Даже если ваши активы будут конфискованы и проданы после дефолта, вы все равно можете быть должны деньги своему кредитору, если выручки недостаточно для покрытия вашего долга.

Что делать с задолженностью?

Если вы не выполнили обязательства по кредиту и ваш долг был отправлен в агентство по взысканию долгов, рассмотрите следующие шаги для защиты ваших прав как потребителя:

• Запросите письмо о подтверждении задолженности . Попросите кредитора или агентство по сбору платежей подтвердить в письменной форме, что ваш долг является правильным и действительным, и что они имеют право на взыскание. Это. Остерегайтесь потенциальных мошенников.
• Пожаловаться в Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB). Если вы не согласны с коллекторским агентством и не считаете, что долг принадлежит вам, подайте жалобу в ЦФПБ.
• Подавайте жалобы онлайн в основные кредитные бюро TransUnion, Experian и Equifax. Если коллекторское агентство не предоставит запрошенную информацию для разрешения вашего спора в течение 30 дней, ваш долг исчезнет из записей бюро кредитных историй.
• Помните о сроках давности. Проконсультируйтесь с генеральной прокуратурой вашего штата или изучите правила вашего штата о том, как долго можно преследовать различные виды долгов и каковы ваши права на защиту прав потребителей в этих случаях. Даже один платеж по старому долгу может возобновить срок исковой давности, поэтому обязательно изучите сроки, прежде чем предпринимать какие-либо действия.
• Пожаловаться в Федеральную торговую комиссию (FTC) и Генеральному прокурору штата, если с вами связались или привлекли к суду в связи с просроченными долгами . Если срок давности вашего долга в вашем штате превышает срок исковой давности, взыскание долгов может подавать на вас в суд или угрожать подать в суд против вас по закону.
• Рассмотрите кредитное консультирование, управление задолженностью или другие стратегии, такие как консолидация долга , чтобы избавиться от взысканий. Поговорите со своим кредитным специалистом, чтобы узнать, можете ли вы разработать план погашения или снизить процентные ставки до более приемлемого уровня.

Поделиться статьей

Получите персональные кредитные предложения от 5 кредиторов за считанные минуты

Рекомендуемая литература

Что произойдет, если ваш личный кредит не будет погашен?

Персональные кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 30 сентября 2021 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Хотя личный кредит может быть полезен при определенных обстоятельствах, он может превратиться в серьезную финансовую головную боль, если вы задержите платежи. Наказание за невыплату личного кредита может принимать форму огромных комиссий за просрочку платежа, снижения вашего кредитного рейтинга или даже судебного иска от вашего кредитора.

Продолжайте читать, чтобы точно узнать, что произойдет, если ваш личный кредит не будет выплачен, а также о том, как вернуться к платежам.

• В этом руководстве:
• • Понимание наказания за невыплату личных кредитов
• • Что произойдет, если вы не выплатите кредит
• • Определение того, истек ли срок давности вашего долга
• • Как вернуть свой личный кредит в нужное русло

Понимание наказания за невыплату личных кредитов

Если вы столкнулись с внезапной финансовой неудачей, такой как потеря работы или неотложная медицинская помощь, и вы больше не можете вносить платежи по своему личному кредиту, важно немедленно позвонить своему кредитору. Большинство кредиторов будут готовы работать с вами, чтобы вернуть ваши платежи в нужное русло.

Однако не у всех хватает предусмотрительности, чтобы сразу позвонить своему кредитору, что может привести к дефолту по кредиту. Продолжайте читать, чтобы узнать подробную временную шкалу того, что происходит на каждом этапе процесса по умолчанию.

Дни от 0 до 30: Большинство кредиторов предлагают льготный период в течение первых 30 дней после пропущенного платежа, что означает, что кредитор будет ждать, прежде чем сообщить о пропущенном платеже в бюро кредитных историй.

Если вы уже знаете, что не сможете произвести платеж даже в течение льготного периода, важно связаться с вашим кредитором и объяснить вашу ситуацию — скорее всего, он сработает с вами, чтобы временно отложить платеж или настроить платеж план.

Дни с 30 по 60: После вашего первого пропущенного платежа ваш кредитор свяжется с вами (если вы еще не связались) и спросит, когда он может ожидать платеж. В это время с вас может взиматься плата за просрочку платежа.

По истечении 30 дней с момента просрочки платежа кредитор, как правило, свяжется с вами по поводу невыполнения обязательств и уведомит бюро кредитных историй. В это время ваш кредитный рейтинг, скорее всего, пострадает — и он может значительно упасть (до 110 баллов), даже если это ваш первый пропущенный платеж.

Дни с 60 по 90: Кредитор продолжит связываться с вами и, возможно, предложит варианты решения проблемы невозврата кредита. Как только вы просрочите платеж на 60 дней, кредитор снова сообщит, что вы опоздали в бюро кредитных историй, и ваш кредитный рейтинг снова упадет.

Через 90 дней: Если вы просрочили платеж на 90 дней, большинство кредиторов либо попытаются погасить задолженность, либо начнут судебный процесс.

Что произойдет, если вы не будете платить свой личный кредит в течение нескольких месяцев или даже лет? Если ваш долг просрочен более чем на 90 дней, вы можете изучить срок исковой давности по долгу в вашем штате, который может определить, что кредитор больше не может предпринимать юридические действия для взыскания вашего долга.

Что происходит, если вы не выплачиваете кредит

Дефолт обычно означает, что вы не вносили платежи по кредиту в течение нескольких месяцев. Просрочка по кредиту – это серьезно, так как это может негативно сказаться на вашей кредитоспособности. Мало того, что ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, вы, вероятно, будете бороться за получение нового кредита в течение многих лет. И даже если вы сможете получить новый кредит, у вас, вероятно, возникнут проблемы с фиксированием приличной процентной ставки.

Чем дольше вы просрочиваете платежи, тем больше будет ущерб. Если вы пропустите только один или два платежа, вы, вероятно, сможете вернуться на правильный путь без слишком большого долгосрочного ущерба. Но если вы пропустили платежи в течение шести месяцев или более и игнорируете звонки вашего кредитора, вы можете вырыть себе яму, из которой будет трудно выбраться.

Не существует универсального наказания за невыплату личных кредитов. Когда дело доходит до последствий дефолта по личному кредиту, особенности зависят от того, является ли кредит обеспеченным или необеспеченным. Если личный кредит обеспечен, то есть он обеспечен залогом, например, автомобилем, этот залог может быть конфискован в случае невыполнения обязательств. Если личный кредит не обеспечен, а большинство из них таковы, заемщик может столкнуться с конфискацией заработной платы.

Неуплата личного кредита может привести к:

• Значительному падению вашего кредитного рейтинга (до 110 баллов из-за одного пропущенного платежа)
• Проблемы с получением кредита в любой форме на долгие годы
• Трудно зафиксировать хорошую процентную ставку, даже если вы сможете получить кредит в будущем
• Наложение ареста на заработную плату, если кредит был необеспеченным
• Наложение ареста на активы, если кредит был обеспечен

Срок исковой давности по долгу – это определенный период времени, в течение которого кредитор может подать иск о взыскании долга. Сроки будут зависеть как от законов вашего штата, так и от типа долга.

Срок исковой давности по необеспеченным личным кредитам обычно составляет от трех до шести лет, хотя в некоторых штатах он может достигать 10 лет.

Важно понимать, что технически вы все еще должны задолжать после истечения срока давности. Разница в том, что кредитор больше не может предпринять юридические действия, чтобы возместить его. Однако, если вы сделаете даже частичный платеж по долгу, срок исковой давности которого истек, вы фактически сбросите часы и снова откроете возможность судебного иска.

Чтобы выяснить срок исковой давности по вашему долгу по личному кредиту, обратитесь в прокуратуру вашего штата или свяжитесь с адвокатом по потребительским долгам или юридической помощи.

Как вернуть свой личный кредит в нужное русло

Если вы просрочили платежи по личному кредиту, надежда еще не потеряна. Вот несколько советов, как вернуться на правильный путь и избежать наказания за невыплату личного кредита:

• Свяжитесь с кредитором и разработайте план платежей
• Подпишитесь на план управления долгом
• Рассмотрите возможность получения кредита на консолидацию долга
• Используйте капитал в своем доме
• Займ под залог вашего 401(k)

Свяжитесь с кредитором и разработайте план платежей

Лучшее, что вы можете сделать, осознав, что пропустили платеж, — это связаться со своим кредитором. Объясните свои обстоятельства и почему вы пропустили платеж.

Кредитор, скорее всего, предложит вам временный план платежей, чтобы помочь вам вернуться на правильный путь. Например, допустим, вы пропустили два платежа. Ваш кредитор может разбить их и добавить к платежам в течение следующих шести или 12 месяцев.

Подпишитесь на план управления задолженностью

Если вы стремитесь узнать о здоровых финансовых привычках, возвращаясь на правильный путь, это путь, который вы, вероятно, захотите выбрать. План управления задолженностью предполагает партнерство с кредитным консультантом в некоммерческом кредитном консультационном агентстве. Каждый месяц вы будете вносить платеж своему кредитному консультанту, который затем выплачивает этот платеж вашему кредитору (кредиторам). В некоторых случаях ваш некоммерческий кредитный консультант также сможет договориться о ваших процентных ставках.

Многим нравится, насколько простым и понятным является процесс управления задолженностью. Дополнительным бонусом является то, что вы узнаете, как внедрить хорошие финансовые привычки в свою жизнь, одновременно выплачивая свой долг. Тем не менее, эти планы могут включать стартовую и ежемесячную плату.

Рассмотрите возможность получения кредита на консолидацию долга

Кредит на консолидацию долга включает в себя объединение всех ваших долгов (т. е. долга по личным кредитам, медицинскому долгу и долгу по кредитной карте) и его погашение с использованием нового кредита с другими условиями.

Ссуда ​​на консолидацию долга не стирает ваш долг — вы по-прежнему несете ответственность за погашение всей суммы. Но они могут упростить процесс погашения и, возможно, сэкономить вам деньги на процентах.

Использование капитала в вашем доме

Если вы владеете значительным капиталом в своем доме, вы можете взять кредит под залог своего имущества, взяв кредит под залог дома (HEL) или кредитную линию под залог дома (HELOC). Потенциальные преимущества этого маршрута заключаются в том, что вы, вероятно, сможете получить более низкую процентную ставку, а поскольку вы берете кредит у себя, у вас будет больше времени для погашения кредита.

Недостатком является то, что вы, скорее всего, обмениваете необеспеченный долг на обеспеченный долг. Если вы не выберете HEL или HELOC, последствия будут ужасными — вы рискуете потерять крышу над головой.

Займ под залог 401(k)

Взять кредит 401(k) можно, но многие финансовые эксперты считают его крайним средством. Вы не только упустите возможность начисления процентов по любой сумме займа, но и рискуете быть вынужденным платить больше налогов и, возможно, штраф, если не погасите кредит. Тем не менее, это может быть жизнеспособным вариантом для заемщиков с низкой кредитной историей или просто для тех, кто предпочитает избегать долгов с высокими процентами. Просто имейте в виду, что некоторые поставщики плана 401 (k) не разрешают ссуды 401 (k).