Что может сделать банк если я не плачу кредит у меня нет имущества: Что будет, если не платить кредит банку: последствия просроченных платежей

Арест имущества должника \ КонсультантПлюс

Арест имущества должника

40. Арест в качестве исполнительного действия может быть наложен судебным приставом-исполнителем в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях (пункт 7 части 1 статьи 64, часть 1 статьи 80 Закона об исполнительном производстве).

В качестве меры принудительного исполнения арест налагается при исполнении судебного акта о наложении ареста на имущество ответчика, административного ответчика (далее — ответчика, в исполнительном производстве — должника), находящееся у него или у третьих лиц (часть 1, пункт 5 части 3 статьи 68 названного Закона).

Во исполнение судебного акта о наложении ареста на имущество ответчика судебный пристав-исполнитель производит арест и устанавливает только те ограничения и только в отношении того имущества, которые указаны судом.

Если суд принял обеспечительную меру в виде ареста имущества ответчика, установив только его общую стоимость, то конкретный состав имущества, подлежащего аресту, и виды ограничений в отношении его определяются судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 80 Закона об исполнительном производстве.

В случаях, когда должник препятствует исполнению судебного акта о наложении ареста на имущество по судебному акту о наложении ареста на движимое имущество должника, в том числе посредством отказа принять арестованное имущество на хранение, судебный пристав-исполнитель вправе передать арестованное имущество на ответственное хранение членам семьи должника, взыскателю либо лицу, с которым территориальным органом ФССП России заключен договор хранения, с учетом требований, установленных статьей 86 Закона об исполнительном производстве.

41. При наложении ареста на имущество в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, судебный пристав-исполнитель вправе в силу части 1 статьи 80 Закона об исполнительном производстве не применять правила очередности обращения взыскания на имущество должника, что само по себе не освобождает судебного пристава-исполнителя от обязанности в дальнейшем осуществить действия по выявлению иного имущества должника, на которое может быть обращено взыскание в предыдущую очередь.

При этом судебный пристав-исполнитель обязан руководствоваться частью 2 статьи 69 названного Закона, допускающей обращение взыскания на имущество в размере задолженности, то есть арест имущества должника по общему правилу должен быть соразмерен объему требований взыскателя.

Например, арест несоразмерен в случае, когда стоимость арестованного имущества значительно превышает размер задолженности по исполнительному документу при наличии другого имущества, на которое впоследствии может быть обращено взыскание. В то же время такой арест допустим, если должник не предоставил судебному приставу-исполнителю сведений о наличии другого имущества, на которое можно обратить взыскание, или при отсутствии у должника иного имущества, его неликвидности либо малой ликвидности.

Выявление, арест и начало процедуры реализации другого имущества должника сами по себе не могут служить основанием для снятия ранее наложенного ареста до полного исполнения требований исполнительного документа.

42. Перечень исполнительных действий, приведенный в части 1 статьи 64 Закона об исполнительном производстве, не является исчерпывающим, и судебный пристав-исполнитель вправе совершать иные действия, необходимые для своевременного, полного и правильного исполнения исполнительных документов (пункт 17 части 1 названной статьи), если они соответствуют задачам и принципам исполнительного производства (статьи 2 и 4 Закона об исполнительном производстве), не нарушают защищаемые федеральным законом права должника и иных лиц. К числу таких действий относится установление запрета на распоряжение принадлежащим должнику имуществом (в том числе запрета на совершение в отношении него регистрационных действий).

Запрет на распоряжение имуществом налагается в целях обеспечения исполнения исполнительного документа и предотвращения выбытия имущества, на которое впоследствии может быть обращено взыскание, из владения должника в случаях, когда судебный пристав-исполнитель обладает достоверными сведениями о наличии у должника индивидуально-определенного имущества, но при этом обнаружить и/или произвести опись такого имущества по тем или иным причинам затруднительно (например, когда принадлежащее должнику транспортное средство скрывается им от взыскания).

Постановление о наложении запрета на распоряжение имуществом судебный пристав-исполнитель обязан направить в соответствующие регистрирующие органы.

После обнаружения фактического местонахождения имущества и возникновения возможности его осмотра и описи в целях обращения взыскания на него судебный пристав-исполнитель обязан совершить все необходимые действия по наложению ареста на указанное имущество должника по правилам, предусмотренным статьей 80 Закона об исполнительном производстве.

43. Арест в качестве обеспечительной меры либо запрет на распоряжение могут быть установлены на перечисленное в абзацах втором и третьем части 1 статьи 446 ГПК РФ имущество, принадлежащее должнику-гражданину.

Например, арест в качестве обеспечительной меры принадлежащего полностью или в части должнику-гражданину жилого помещения, являющегося единственно пригодным для постоянного проживания самого должника и членов его семьи, равно как и установление запрета на распоряжение этим имуществом, включая запрет на вселение и регистрацию иных лиц, сами по себе не могут быть признаны незаконными, если указанные меры приняты судебным приставом-исполнителем в целях воспрепятствования должнику распорядиться данным имуществом в ущерб интересам взыскателя.

Наложение ареста либо установление соответствующего запрета не должно препятствовать гражданину-должнику и членам его семьи пользоваться таким имуществом.

44. В целях обеспечения прав кредитора на основании частей 1 и 4 статьи 80 Закона об исполнительном производстве наложение ареста или установление запрета на распоряжение (запрета на совершение регистрационных действий) возможно в отношении имущества, находящегося в общей совместной собственности должника и другого лица (лиц), до определения доли должника или до ее выдела.

45. В силу частей 3 и 6 статьи 81 Закона об исполнительном производстве арест может быть наложен на денежные средства, как находящиеся в банке или иной кредитной организации на имеющихся банковских счетах (расчетных, депозитных) и во вкладах должника, так и на средства, которые будут поступать на счета и во вклады должника в будущем. В этом случае исполнение постановления судебного пристава-исполнителя об аресте денежных средств осуществляется по мере их поступления на счета и вклады, в том числе открытые после получения банком данного постановления.

Арест денежных средств на банковских счетах должника означает запрет их списания в пределах суммы, указанной в исполнительном документе, а также запрет банку (кредитной организации) заявлять о зачете своего требования к должнику, являющемуся его клиентом, поэтому суд вправе по заявлению судебного пристава-исполнителя или взыскателя наложить арест на поступившие денежные средства, а также на средства, которые поступят на имя должника в будущем на корреспондентский счет обслуживающего его банка, если иные меры не могут обеспечить исполнение принятого судебного акта (например, наличие ареста денежных средств на расчетном счете клиента). При этом арест денежных средств на корреспондентском счете не освобождает банк (кредитную организацию) от обязанности зачислить арестованные денежные средства на расчетный счет клиента, по которому судебным приставом-исполнителем также произведен арест денежных средств.

Могут ли долги мужа перейти на жену и отвечает ли жена за долг мужа


Автор Бробанк. ру
Ирина Русанова


Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости


Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]Открыть профиль

То, могут ли долги мужа перейти на жену, стандартно интересует тех, кто планирует бракоразводный процесс. Есть закон, который четко указывает на то, что все заработанные в период законного союза долги признаются общими. Но все же имеются некоторые исключения. Подробно об этом на Бробанк.ру.

Содержание:



  1. Что говорит закон



  2. Брак действующий, деньги потрачены на общие нужды



  3. Выдел доли супруги для гашения долга



  4. Если супруга — поручитель или созаемщик



  5. Долги мужа по кредиту, который он взял на личные цели



  6. Если супруг умер



  7. В заключение

Что говорит закон

Для закона оба супруг равны, у них идентичные права и обязанности. Чтобы не путаться, будем рассматривать, несет ли ответственность жена за кредиты мужа. Но при этом предполагать и обратную ситуация, когда муж также отвечает за ссуды, оформленные его половиной в браке.

Все прекрасно знают о законе, который гласит, что все нажитое в браке имущество принадлежит обоим супругам в равных долях. И не важно, что кто-то работал при этом, а кто-то сидел дома. Единственное исключение — если иное положение дел не определено брачным договором. По факту его оформляют редко, но это нужно иметь ввиду.

И долги тоже признаются нажитым в браке активом, поэтому принадлежат супругам в равных долях. Но есть важное исключение. Законодательно предполагаются ситуации, когда один из супругов не знал о существовании ссуды или она была потрачена на личные нужды самого заемщика.

Важные моменты ст 45 Семейного Кодекса РФ об обращении взыскания на имущество супругов:

  • изначально ответственность за выплату кредита несет тот, кто оформлен в качестве основного заемщика. Тем не менее, долги мужа в браке могут требоваться с жены, если имущества прямого должника недостаточно для покрытия задолженности;
  • если кредитные средства были потрачены на общие цели семьи, тогда долг также признается общим, даже если вторая половина не оформлена ни как созаемщик, ни как поручитель;
  • если общее имущество супругов было приобретено на деньги, полученные одним из них преступным путем, то взыскание в любом случае накладывается на обоих.

Указанные выше нормы ст 45 СК РФ подходят под все виды долгов, касаются не только кредитов.

Брак действующий, деньги потрачены на общие нужды

Для начала рассмотрим ситуацию, когда речь о ссуде, оформленной в рамках брачного союза. При этом заемщиком является сильная половина, а деньги потрачены на семейные нужды. Несет ли жена ответственность за кредит мужа в этом случае?

Например, если был оформлен кредит на автомобиль для семьи, на отпуск, на проведение ремонта и тому подобное. То есть фактически кредитные средства расходовались осознанно вместе, несмотря на то, что заемщиком выступал только один человек.

Руководствуясь основной статьей, регламентирующей эти отношения, СК РФ 45, долговое бремя ложится на обоих супругов. Но согласно пункту №1 этой статьи в случае просрочки банк первоначально может обращаться только к основному заемщику.

Если кредит выплачивается без просрочек, банк вообще не будет трогать второго супруга. Проблемы возникают при просрочках и при разводах с действующими долгами.

Как будет изначально действовать банк при просрочке:

  1. Беспокойство должника по телефону, переговоры с ним.
  2. Привлечение к работе коллекторов, которые тоже правомочны работать только с основным заемщиком.
  3. Обращение банка в суд, если указанные выше действия не привели к результату.
  4. Вступление в дело судебного пристава, который может арестовать 50% зарплаты, снять деньги с карт и счетов заемщика.

И если, например, действует наложение 50% от зарплаты, и долг потихоньку гасится, второй половине бояться нечего: личных средств должника достаточно для гашения проблемного долга. Но другая ситуация — если долг большой или если взять с заемщика нечего.

Выдел доли супруги для гашения долга

Если у мужа долги по кредитам, и его личных средств недостаточно для гашения проблемного обязательства, тогда пристав может инициировать выделение доли супруги. На практике такое случается редко, но не исключено.

Все проводится строго через суд. Учитывается только то имущество, которое признается нажитым в совместном браке. Что именно считается таким имуществом, определяет ст 34 СК РФ. Фактически это все кроме имущества, полученного до брака, наследства и подарков.

Имущество, оформленное на детей, не относится к совместно нажитому и не может участвовать при выделении доли.

Так что, если рассматривать, отвечает ли жена за кредиты мужа или муж за долги жены, то по факту — да. Но ровно после момента, когда основной заемщик признан неплатежеспособным. Тогда пристав может через суд выделить имущественную долю второго супруга и покрыть ею долг.

Если супруга — поручитель или созаемщик

Для начала рассмотрим ситуацию с созаемщиками. Обычно она случается с ипотеками. В этом случае долг жены — равно долг мужа и наоборот. В кредитной сделке участвуют два заемщика, которые солидарно несут ответственность за выплату займа.

Если ежемесячные платежи прекращают поступать, банк инициирует процесс взыскания в отношении обоих. Порой случается так, что выплачивать приходится кому-то одному: например, официальный доход есть только у мужа, с жены ничего не берут. Тогда “пострадавшая” сторона может обратиться в суд для справедливого разделения долга. Тут не имеет значения, действует брак или нет.

Бывает так, что вторая половина оформляется как поручитель. Например, это нужно для увеличения шансов на одобрение при получении наличного кредита. В этом случае банк вправе взыскать весь долг с поручителя, независимо от его статуса в отношении основного заемщика. Но после поручитель может обратиться в суд и взыскать с должника-супруга израсходованные средства.

Долги мужа по кредиту, который он взял на личные цели

Это уже совершенно другой вопрос, который часто вызывал много проблем и головной боли. Ранее то, обязан ли муж платить кредит за жену или наоборот, даже не оговаривалось. Долги, нажитые в браке, по умолчанию были совместными, независимо ни от чего. Но с 2016 года эта ситуация изменилась.

При разбирательстве семейного конфликта, который касался именно разделения долгов между супругами, дело дошло до Верховного Суда, который и поставил точку в спорном вопросе, несет ли супруга ответственность за долги мужа.

В 2016 году Верховный Суд принял важное решение. Он определил, что кредитный долг признается совместным только в том случае, если эти деньги были потрачены на нужды семьи. Если же иное не доказано, тогда долг признается за тем, кто его взял.

Сбором доказательств по таким делам занимается сторона, заинтересованная в распределении долга.

Если супруг умер

Теперь рассмотрим, отвечает ли жена по кредитам мужа, если тот умер. В этой ситуации в наследственное имущество входят не только денежные и иные активны, но и долги, если они были у умершего.

Все лица, вступающие в наследство, получают кроме имущества и долги покойного. Причем ровно в тех долях, что и обозначено при получении наследства. И если супруга получила, например ⅓, то она должна выплатить и аналогичную часть этого обязательства. Если это не сделать добровольно, банк или иной владелец долга правомочен обратиться в суд.

В заключение

Именно после этого решения Верховного суда банки стали требовать с заемщиков, претендующих на большие суммы, нотариальное согласие на сделку второй половины. А если заемщик не состоит в браке, то нотариус должен официально заверить этот факт. Так кредиторы защищают себя от ситуаций, когда должник перестает платить, а его вторая половина не несет никакой ответственности, так как на знала о существовании долга.

Если же рассматривать, должна ли жена отвечать за долги мужа, то должна, но в том случае, если денежные средства были потрачены внутри семьи на общие нужды. Но при просрочке банк в любом случае первоначально предъявляет требование к основному заемщику. И уже в крайнем случае будет организован выдел доли жены.

В спорных ситуациях, вопрос о том, переходят ли долги мужа на жену, решается в судебном порядке. Причем заявителями могут быть обе стороны. Один может требовать с жены оплаты половины долга, другая — отнекиваться от ссуды, заявляя, что не знала о ее существовании. Обычно такое случается после развода, когда на ком-то одном остается висеть долг.

Источники информации:

  1. Ст 45 Семейного кодекса РФ.
  2. Статья 34 Семейного кодекса РФ
  3. Решение Верховного суда по вопросам разделов долгов супругов.

Подписаться на Телеграм

FDIC: Получение освобождения от залога

Если у вас был кредит в обанкротившемся банке, который вы погасили, и залоговое удержание банка на вашу собственность не было снято, мы можем помочь. Дополнительная информация об освобождении от ареста

1

Подтверждение того, что FDIC имеет право помочь с освобождением от удержания

FDIC может помочь вам в освобождении от ареста, если запрос касается клиента банка-банкрота, который был передан в управление FDIC.

Чтобы определить, может ли FDIC помочь в освобождении от ареста, убедитесь, что банк был приобретен с помощью правительства:

Search BankFind

У вас возникли проблемы с поиском держателя залога?

Если банк обанкротился в течение последних двух лет и другой банк купил обанкротившийся банк, вам следует обратиться в банк-эквайер (см. Список обанкротившихся банков). Если
залоговое удержание относится к дочерней компании обанкротившегося банка, FDIC также может помочь вам, свяжитесь со службой поддержки FDIC DRR по телефону 888-206-4662.

FDIC не может обрабатывать освобождение от залога для:

  • Банков, объединившихся без государственной помощи, за исключением случаев банкротства банка-преемника (см. BankFind)
  • Банки, которые были приобретены без государственной помощи, если только банк-преемник не обанкротился (см. BankFind)
  • Кредитные союзы (см. NCUA)
  • Ипотечные и финансовые компании (см. соответствующий офис государственного секретаря)

2

Собрать необходимые документы и подготовить запрос на освобождение от ареста

Просмотрите необходимые документы в зависимости от типа кредита:

3

Регистрация/запрос по почте в отдел обслуживания клиентов FDIC DRR and Records Research

Вы должны зарегистрироваться и отправить запрос и сопроводительную документацию через портал сообщества. Получите доступ к порталу сообщества и отправляйте запросы напрямую по адресу https://ask.fdic.gov/fdicinformationandsupportcenter/s/

. Не указывайте свой номер социального страхования в любой корреспонденции.

Не включайте кредитный отчет в качестве доказательства выплаты.

Запросы обрабатываются в порядке их поступления.

Подождите 20 рабочих дней после предоставления всей информации.

Есть вопросы?

Что я могу ожидать и когда я могу ожидать ответа?

После ввода запроса через портал сообщества по адресу https://ask.fdic.gov/fdicinformationandsupportcenter/s/ вы получите экранное уведомление о вашем
присвоенный номер дела, а затем электронное письмо с подтверждением, содержащее номер дела.

Из-за большого объема запросов, получаемых FDIC, обработка запроса обычно занимает до 20 рабочих дней после предоставления запрашивающей стороной всей необходимой документации. Если требуемый документ (документы) не предоставлен и
требуется обширное исследование, дополнительные дни могут быть добавлены к нашим срокам обработки.

Мы не принимаем запросы по телефону или электронной почте.

Вы можете связаться со службой поддержки FDIC DRR по телефону 888-206-4662 с 8:00 до 16:00 по центральному времени с понедельника по пятницу (кроме федеральных праздников), чтобы поговорить с представителем службы поддержки клиентов.

Если у вас нет доступа к компьютеру, вы можете отправить запрос по адресу: FDIC, Отдел обслуживания клиентов DRR, 600 North Pearl Street, Suite 700, Dallas, TX

Что такое залог?

Залоговое право — это требование или залог имущества для обеспечения выплаты долга, обязательства или долга кредитору.

Кредитор – это организация, предоставившая кредит.

Кредитор зарегистрирует договор о доверительном управлении или ипотечный документ в государственных реестрах соответствующего агентства в округе, где находится недвижимость. После погашения кредита кредитор должен предоставить записываемый документ об освобождении от удержания.
Очень важно, чтобы вы зарегистрировали документ об освобождении от залога в том же окружном агентстве, которое зарегистрировало исходный договор о доверительном управлении или ипотеке.

Почему банк не снял залог, когда я выплатил его много лет назад?

Поскольку FDIC не была кредитором, FDIC не может ответить на этот вопрос. Однако, если ваш кредит был выдан банком-банкротом или ссудо-сберегательным банком, FDIC может помочь вам в освобождении от ареста.

При каких обстоятельствах FDIC может помочь мне получить освобождение от ареста?

FDIC может оказать помощь в освобождении от ареста в следующих случаях:

  • Если держателем залога является банк или ссудо-сберегательный банк, который обанкротился и был передан в управление FDIC.
  • Если держателем залога является действующая или недавно распущенная дочерняя компания обанкротившегося банка или ссудо-сберегательного банка.
  • Если ссуда была выплачена банку или ссудо-сберегательной кассе до того, как Учреждение потерпело крах.
  • Если ссуда была выплачена FDIC после того, как банк или сберегательно-ссудный банк потерпел неудачу.

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно способности FDIC помочь в освобождении от залога, обратитесь в отдел обслуживания клиентов FDIC DRR по телефону 888-206-4662 с 8:00 до 16:00 по центральному времени с понедельника по пятницу (кроме государственных праздников).

Почему я должен предоставлять так много информации? У вас еще нет записей?

FDIC является Получателем обанкротившегося банка или ссудо-сберегательного банка. FDIC не является фактическим кредитором, и количество несостоятельных банковских записей в нашем распоряжении ограничено. При наличии эквайрингового учреждения обанкротившегося банка или ссудо-сберегательной, в большинстве случаев,
записи были переданы приобретателю. У приобретателя может быть информация, которая поможет вам получить освобождение от удержания.

Последнее обновление 08.07.2022

[email protected]

Как получить освобождение от удержания

Что такое удержание?

Право залога – это требование на имущество для обеспечения выплаты долга. Когда вы занимаете деньги на покупку автомобиля, кредитор регистрирует удержание транспортного средства у государства, чтобы гарантировать, что в случае невозврата кредита кредитор сможет забрать автомобиль. Когда задолженность полностью погашена, кредитор освобождает от залога.

Как получить разрешение на арест

  1. Удовлетворите условия кредита, вернув остаток кредита кредитору, включая любые начисленные проценты. В соответствии с отраслевым руководством , выпущенным Департаментом, кредитор должен оформить освобождение от обеспечительного интереса и отправить по почте или доставить освобождение владельцу после подтверждения платежа и не позднее трех рабочих дней после такого разрешения. Кредитор также уведомит Департамент транспортных средств (DMV) о том, что кредит был выплачен в полном объеме.
  2. Если вы не получили освобождение от удержания, отправьте запрос своему кредитору для подтверждения того, что кредит был погашен. Этот запрос может быть сделан через DMV или непосредственно кредитору.
  3. Посетите или свяжитесь с DMV и убедитесь, что они получили документы об удовлетворении кредита, а любые залоговые права сняты с титула транспортного средства. В это время вам будет предоставлено или выдано новое название.
  4. Чтобы получить освобождение от залога, вас могут попросить предоставить копию ПТС на транспортное средство, освобождение которого вы запрашиваете. Если титул был утерян, вам придется запросить замену в DMV.

Обязанности держателя залога (кредитора)

Для передачи права собственности на транспортное средство требуется освобождение от залогового права собственности на транспортное средство. Задержки в получении права собственности на такие транспортные средства из-за того, что держатель залогового права медленно отправляет по почте или доставляет разрешение, могут вызвать проблемы для покупателей и дилеров. В разделе 2121 Закона о транспортных средствах и дорожном движении штата Нью-Йорк конкретно указано:

.

«При удовлетворении обеспечительного интереса в транспортном средстве держатель залога должен немедленно после оформления платежа оформить освобождение от своего обеспечительного интереса в порядке, установленном комиссионером, и отправить по почте или вручить выпуск владельцу…»

Департамент призывает компании штата Нью-Йорк, занимающиеся финансированием автотранспортных средств, в Нью-Йорке сотрудничать в соблюдении Закона о транспортных средствах и дорожном движении штата Нью-Йорк, отправляя по почте или доставляя освобождение от залога сразу же после погашения залога в отношении автомобиля. Чтобы избежать действий со стороны Департамента, все регулируемые финансовые учреждения, финансирующие продажу автомобилей, должны освободить залоговое право и предоставить освобождение от удержания не позднее, чем через три рабочих дня после подтверждения платежа.