Что можно взять в ипотеку: Что такое ипотека: требования и порядок действий при оформлении

Можно ли взять 2 ипотеки одновременно

Сегодня многие жители Санкт-Петербурга и других российских городов часто задаются следующим вопросом: можно ли взять две ипотеки одновременно? При наличии финансовой возможности можно платить сразу за первый и второй жилищный кредит. Нужно будет лишь подписать несколько соглашений, осуществлять платежи согласно условиям каждого договора. Однако получить одобрение на такую сделку будет сложно.

С точки зрения действующего российского законодательства возможно разное количество ипотечных кредитов. Он имеет полное право оформить одновременно на себя до 10 ссуд при наличии высокого уровня платежеспособности.

Может ли один человек взять несколько ипотек?

Ипотека – важная статья дохода для каждого банка. Он всегда готов ее предоставить обратившимся гражданам. Однако кроме наращивания базы клиентов каждая финансовая организация понимает, что вторая ипотека на одного человека – высокий риск. И перед принятием решения о выдаче жилищного кредита банк будет очень внимательно изучать дело клиента.

В России один человек имеет полное правило с точки зрения существующих законов взять несколько ипотек. После подачи заявки финансовая организация должна проанализировать его доход и платежеспособность. Однако сам банк может выполнять данную процедуру длительный период времени. Он не будет спешить увеличить финансовую нагрузку. Но при отсутствии просрочек по текущим платежам за первую ипотеку, высокой и стабильной платежеспособности клиента, сбербанк или другая финансовая организация должны подтвердить, что новая ипотека доступна для выдачи.

Условия для оформления второй ипотеки

Обычно вторая ипотека, которую хочет получить семья или отдельный гражданин, выдается банком при выполнении следующих условий:

1. Высокая платежеспособность. Можно получить одобрение от финансового учреждения на второй жилищный кредит, если суммарные выплаты по займам будут меньше 40 от всего дохода клиента.
2. Кредитная история. Банк готов одобрять заявку на второй кредит, если у заемщика полностью чистая кредитная история, первая ипотека и проценты по ней выплачиваются в установленные сроки.
3. Клиент должен внести первоначальный взнос. В этом случае можно воспользоваться материнским капиталом.
4. Качественные характеристики недвижимого объекта. После того, как банк примет первоначальное положительное решение по заявке на второй ипотечный кредит, он сообщает заемщику о том, что у него есть 3 месяца для выбора жилья, которое будет приобретаться за заемные средства. Оценщик финансовой организации проводит анализ выбранной недвижимости. И лишь затем банк окончательно говорит, доступна новая ипотека или нет. Если клиент теряет свою платежеспособность, недвижимый объект попадает на аукцион, продается на рынке по цене, которой будет достаточно для покрытия ссуды.

Ипотека предоставляется только при наличии следующих документов у заемщика: паспорт, анкета с заявлением, справка, подтверждающая текущие доходы, доказательство наличия первоначального взноса, заверенная копия трудовой книжки.

Сложности с одобрением ипотеки

Банк способен заставить каждого клиента, которому нужен второй ипотечный кредит, отдать в залог личное имущество. Можно столкнуться с серьезными трудностями при одобрении заявки, ипотека может быть не разрешена, если заемщик предоставит отказ.

Стоит ли обращаться за 2-ой ипотекой в тот же банк?

Трудности могут возникнуть, когда родитель ребенка захочет одновременно получить второй ипотечный кредит в одном банке. Финансовые учреждения не любят такие сделки, существенно увеличивают требования к заемщику.

Заключение

Если у заемщика высокой уровень платежеспособности, стабильное финансовое положение, он сможет получить вторую ипотеку. Однако заявление на получение жилищного кредита лучше подавать в другой уже банк. Можем помочь с получением ипотеки в любой точке России.

Что необходимо чтобы взять ипотеку

Если вы планируете взять займ на приобретение жилья, вам необходимо выполнить следующие действия:

• Выбрать банк

• Подать заявку

• Подготовить пакет необходимых документов

• Подобрать подходящую квартиру в случае одобрения заявки

• Оформить страховку

• Подписать договор

Самое первое, что вам следует сделать, если вы хотите взять ипотеку, подобрать кредитную организацию. Детально ознакомьтесь с условиями ипотечного кредитования, а также требованиями, которые выдвигает банк к заемщику и квартире. Оцените свои шансы одобрения заявки.

Если у вас невелики официальные доходы, поддавайте одновременно заявку в несколько банков. В таком случае вам придется в нескольких экземплярах собирать необходимые документы, но вы сможете сэкономить немало времени, если вам откажут в одном из банков. Подать заявку на получение кредита можно на официальном сайте выбранной кредитной организации. После отправки заполненной формы с вами свяжется менеджер для обсуждения дальнейших действий.

Чтобы увеличить свои шансы получить займ на приобретение квартиры, вы можете обратиться к ипотечному брокеру. За услуги придется заплатить, но специалист поможет вам подобрать банк и оптимальную программу, а также подготовить необходимые документы.

Ипотека на вторичное жилье и новостройки

Ипотека по двум документам

Ипотека для граждан РФ и СНГ

Ипотека с любой кредитной историей

Ипотека без первоначального взноса

100% гарантия (работаем без предоплаты)

Если вас интересует, что нужно для того, чтобы взять ипотеку, будьте готовы к тому, что вам придется собрать много документов. Для одобрения заявки на получение займа вам придется представить личные документы, а также документы на приобретаемую недвижимость.

Пакет документов на заемщика обычно включает:

1. Личные документы:паспорт, идентификационный код, военный билет (для мужчин до 27 лет), водительское удостоверение и так далее.
2. Документы, подтверждающие занятость и доходы:копия трудовой книжки или трудового договора, справка о доходах, форма №2-НДЛФ и другие. Если заемщик имеет дополнительные доходы, например, проценты с вклада или доход с аренды, также необходимо представить документы, подтверждающие это.
3. Документы активов:документ на владение иной недвижимостью, движимым имуществом (автомобилем, техникой), земельным участком, выписки из банка о вкладе и так далее.

Чем больше информации вы предоставите о своих доходах и материальном положении, тем больше шансы получить ипотеку. Если у вас будут поручители, на них также нужно собрать пакет документов (личные, о доходах и материальном положении).

Для получения займа на покупку жилья в банк также необходимо представить документы о квартире:

• Договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и иные правоустанавливающие документы

• Выписки из земельного и технического кадастра

• Документы, подтверждающие отсутствие обременений (задолженности по квартплате, регистрации на жилплощади несовершенных лиц и так далее)

Детальный список необходимых документов вы можете узнать в банке, в котором планируете брать ипотеку.

Что также нужно знать

Предоставляя кредит на покупку жилья, банк идет на большой риск, поэтому вся предоставленная вами информация будет тщательно проверяться. При заполнении анкеты не указывайте недостоверных данных, особенно те, которые легко проверяются, например, наличие судимости, место работы и так далее.

Если вас интересует, что нужно, чтобы получить ипотеку, обратите внимание, что в связи с большими рисками нередко банки требуют внесения первого взноса. Его размер зависит от таких факторов:

• Кредитной организации

• Срока кредитования

• Размера займа

• Вида недвижимости (новостройка или вторичное жилье)

• Иных важных параметров

Первоначальный взнос обычно колеблется от 20% до 50%. У вас на руках должна быть необходимая сумма.

Также учтите, что при оформлении кредитного договора необходимо оплатить страховку. В некоторых банках имеются комиссии за оформление кредита и другие обязательные платежи. Об обязательных взносах и платежах нужно узнать еще на подготовительном этапе, чтобы это не стало потом неприятным сюрпризом.

Помощь в получении ипотеки

Сколько я могу взять взаймы?

Один из наиболее частых вопросов, которые задают покупатели в начале процесса покупки жилья, это «Сколько ипотеки я могу себе позволить?» Очевидно, что ответ на этот вопрос напрямую повлияет на ценовой диапазон домов, который вы можете учитывать при поиске на рынке. Однако ответ на этот вопрос не высечен на камне, поскольку он учитывает только ваши текущие обстоятельства. Процентные ставки или цены на жилье могут упасть, или вы можете получить продвижение по службе и повышение заработной платы, что может значительно увеличить сумму, которую вы можете занять. Тем не менее, есть рекомендации, которым вы можете следовать, чтобы выяснить, какую ипотеку вы можете себе позволить и на которую имеете право, и именно здесь вступает в действие калькулятор максимальной ипотеки. Есть два основных фактора, которые принимаются во внимание, чтобы определить, сколько ипотечного платежа вы можете справиться. Это ваш ежемесячный доход (обычно зарплата) и ваши ежемесячные обязательства (задолженность по кредитной карте, оплата автомобиля и т. д.).

При изменении любого значения в следующих полях формы рассчитанные значения немедленно предоставляются для отображаемых выходных значений. Нажмите кнопку просмотра отчета, чтобы увидеть все свои результаты.

Финансовые калькуляторы от
Dinkytown.net

Начальная процентная ставка:*Эта запись обязательна. Введите сумму от 0% до 25% д.

1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет30 лет35 лет40 лет

**FIG_GRAPHTITLE** Столбчатая диаграмма: просмотрите отчет, чтобы просмотреть подробные результаты расчетов в табличной форме.

Ипотека, на которую вы имеете право, зависит от ваших нынешних обстоятельств. Два основных фактора, которые обычно учитываются при определении того, на какую сумму ипотечного кредита вы имеете право, — это ваш ежемесячный доход и ваши ежемесячные расходы. Калькулятор максимального ипотечного кредита использует ваше текущее финансовое положение для расчета максимального ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, который вы можете себе позволить.

Наш калькулятор максимальной ипотеки поможет вам рассчитать максимальный ежемесячный платеж по ипотеке и общую сумму ипотеки, которую вы можете себе позволить. Калькулятор также поможет вам определить влияние различных процентных ставок и уровней личного дохода на размер ипотечного кредита, который вы можете себе позволить. Этот калькулятор для вас, если вы пересматриваете свою финансовую стабильность, готовясь к покупке недвижимости.

Чтобы использовать наш калькулятор максимальной ипотеки, все, что вам нужно сделать, это:

• Введите процентную ставку, которую вы ожидаете платить по ипотеке.
• Выберите срок кредита в раскрывающемся меню. Срок кредита представляет собой количество лет, которое потребуется вам, чтобы погасить ипотечный кредит.
• Введите свой ежемесячный доход и доход вашего созаемщика. Это может быть ваш супруг, ближайший родственник и т. д.
• В разделе «Ежемесячные обязательства» укажите любые обычные выплаты, которые вы должны производить ежемесячно.
• В разделе «Ежемесячные расходы на жилье» выберите соответствующие ответы из предложенного списка.
• Нажмите кнопку «Просмотреть отчет». Отобразится график, содержащий максимальную сумму, которую вы можете занять в зависимости от вашей процентной ставки.

Это очень маловероятно. Общее эмпирическое правило в отношении ипотечных кредитов заключается в том, что вы можете взять ипотечный кредит, стоимость которого может в два с половиной (2,5) раза превышать ваш годовой валовой доход. В конечном счете, ваше максимальное право на ипотеку рассчитывается путем сопоставления вашего дохода с вашими долгами, покупной ценой дома, вашим первоначальным взносом, процентной ставкой по ипотеке, а также налогами на недвижимость и страховкой.

Ответ на этот вопрос полностью зависит от вашей текущей ситуации. Чтобы определить, какой вид ипотечного кредита подходит именно вам, необходимо реально оценить свое финансовое положение. Некоторые важные вопросы, на которые вам нужно будет ответить, включают в себя, можете ли вы внести первоначальный взнос, продолжительность времени, которое вы проведете в доме, положение вещей с вашей годовой зарплатой за период ипотеки, а также ваша кредитная история. .

В идеале лучше начать расчеты по ипотеке еще до того, как вы найдете дом. Пока вы знаете, сколько вы можете сделать в качестве первоначального взноса, свою ежемесячную зарплату и расходы, а также срок кредита, вы можете начать пробивать эти цифры.

Ваш кредитный рейтинг играет решающую роль в выборе типа ипотечного кредита, на который вы имеете право. Это связано с тем, что этот показатель используется для прогнозирования вероятности погашения нового ипотечного кредита. Ваши шансы на получение хорошей суммы ипотеки зависят от того, насколько хороша ваша кредитная история, поэтому важно запросить копию вашего кредитного отчета и кредитной оценки примерно за пару месяцев до того, как вы начнете делать максимальные расчеты по ипотеке.

Значения, используемые при расчете максимальной суммы ипотечного кредита, включают ваш годовой доход (без налогов), срок кредита, который вы хотите получить, процентные ставки, которые вы, вероятно, получите, и ваши ежемесячные текущие расходы.

Одними из наиболее важных факторов, влияющих на определение ипотечного кредита, на который вы имеете право, являются отношение вашего долга к доходу, отношение вашего кредита к стоимости и ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг больше влияет на цену вашего кредита, чем на то, на какую сумму вы имеете право.

Если после использования калькулятора максимальной ипотеки вы обнаружите, что ипотечная стоимость ниже, чем вы хотели бы, не расстраивайтесь. Есть несколько способов увеличить сумму ипотечного кредита. Они включают в себя внесение большего первоначального взноса, принятие более разумных решений в отношении района, в котором вы хотите купить, и попытки уменьшить свои долги, хотя бы немного. Последний фактор, в частности, очень важен, поскольку он помогает снизить соотношение долга к доходу и, в некоторых случаях, улучшить ваш кредитный рейтинг.

Зачем использовать калькулятор максимального ипотечного кредита?

После того, как вы введете свои ежемесячные обязательства и доход, Калькулятор максимального ипотечного кредита рассчитает максимальный ежемесячный платеж по ипотечному кредиту (и общую сумму ипотечного кредита), который вы можете себе позволить, исходя из вашего текущего финансового положения. Этот калькулятор также поможет определить, как различные процентные ставки и уровни личного дохода могут повлиять на размер ипотечного кредита, который вы можете себе позволить.

Как пользоваться калькулятором максимального ипотечного кредита

Не знаете, с чего начать? Позвольте нам помочь вам:

1. Введите процентную ставку, которую вы ожидаете платить по ипотечному кредиту – если вы не уверены в этом, оставьте значение по умолчанию, так как оно соответствует текущему среднему рынку
2. Выберите срок кредита из раскрывающееся меню – это количество лет, в течение которых вы будете выплачивать ипотечный кредит
3. Добавьте свой ежемесячный доход и доход вашего созаемщика (супруга, члена семьи и т. д.)
4. В разделе «Ежемесячные обязательства» добавьте любые регулярные платежи, которые вы делать ежемесячно
5. Последний раздел – «Ежемесячные расходы на жилье»; выберите соответствующие ответы из раскрывающихся списков. Если вы еще не знаете ответов, оставьте значения по умолчанию. на ваши финансовые обстоятельства.

Для кого этот калькулятор?

Калькулятор максимального ипотечного кредита особенно полезен, если вы:

• Хотите точно знать, сколько вы можете безопасно занять у своего ипотечного кредитора
• Оцениваете свою финансовую устойчивость перед покупкой недвижимости
• Хотели бы сравнить влияние различных процентных ставок на сумму, которую вы можете взять взаймы.

Мой результат оказался выше суммы, которую я хочу занять – что теперь?

Теперь, когда вы убедились, что находитесь в достаточно прочном финансовом положении для покупки желаемой недвижимости, вам необходимо связаться с некоторыми поставщиками ипотечных кредитов.

К счастью, мы упростили для вас этот процесс. Просто нажмите кнопку «Получить БЕСПЛАТНУЮ цитату», и вы ответите на очень краткий набор вопросов. Затем мы попросим наших тщательно отобранных кредиторов связаться с вами напрямую и сообщить самые лучшие предложения, которые они могут предоставить. Обращаясь к кредиторам таким образом, вы получаете наилучшую возможную сделку и избавляете себя от необходимости связываться с ними самостоятельно — это не может быть проще!

Какие у меня есть варианты, если результат меньше, чем мне нужно?

В этом случае вы можете обнаружить, что изменение срока кредита позволяет удовлетворить ваши требования. Хотя это будет означать погашение большей суммы в течение всего срока кредита, более низкие ежемесячные платежи могут помочь вам позволить себе больше, чем предполагает ваш первоначальный результат.

В качестве альтернативы вы можете поэкспериментировать с различными процентными ставками. Чтобы получить лучшие варианты, доставленные непосредственно вам, нажмите кнопку «Получить бесплатное предложение», чтобы связаться с кредиторами, которые смогут вам помочь.

Прочие ипотечные и финансовые калькуляторы

В дополнение к стандартному ипотечному калькулятору на этой странице вы можете получить доступ к более чем 100 другим финансовым калькуляторам, охватывающим широкий спектр ситуаций. Выбирайте из калькуляторов, охватывающих различные аспекты ипотеки, автокредитов, инвестиций, студенческих кредитов, налогов, пенсионного планирования и многого другого.

Ипотечные калькуляторы

• Ипотечный калькулятор с регулируемой процентной ставкой
• Обзор калькулятора ARM только для интереса
• Сколько я могу одолжить?
• Сравнение ипотеки: 15 лет против 30 лет
• Калькулятор кредита на воздушные шары
• ARM и калькулятор ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой

9009Калькулятор 4 APR для ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой

• Двухнедельный калькулятор платежей
• Ипотечный калькулятор со смешанной процентной ставкой
• Ипотека с фиксированной процентной ставкой и только проценты Калькулятор ARM
• Калькулятор экономии на ипотечном налоге
• Калькулятор аренды и покупки
• Калькулятор выплат по ипотеке
• Калькулятор требуемого дохода по ипотеке
• Ипотечный калькулятор только для процентов
• Ипотечный Квалификационный Калькулятор
• Простой ипотечный калькулятор (PITI) — Расчет ипотечного кредита
• Калькулятор ипотечного кредита
• Калькулятор двухнедельных платежей по существующей ипотеке
• Расширенный кредитный калькулятор
• Существующий кредитный калькулятор
• Калькулятор консолидации ипотечного долга
• Калькулятор безубыточности ипотечных баллов
• Калькулятор безубыточности рефинансирования
• Калькулятор рефинансирования

Калькуляторы домашнего капитала

• Калькулятор налоговых сбережений по ссудам и кредитам
• Калькулятор погашения кредитной линии
• Калькулятор платежей по кредитной линии домашнего капитала
• Кредит под залог дома и калькулятор платежей HELOC
• Калькулятор графика амортизации
• Калькулятор кредитной линии домашнего капитала

Калькуляторы автокредита

• Автоматическая скидка по сравнению с финансированием под низкие проценты
• Двухнедельные платежи для калькулятора автокредита
• Дилерское финансирование и калькулятор кредитного союза
• Калькулятор лизинга автомобилей и покупки автомобилей
• Калькулятор жилищного капитала и автокредита
• Калькулятор автокредита
• Двухнедельные платежи для калькулятора автокредита
• Калькулятор погашения автокредита

CD/инвестиционные калькуляторы

• Калькулятор лестниц CD
• Калькулятор ежегодных опционных грантов
• Калькулятор фьючерсных контрактов
• Инвестиционный кредит
• Налоговая эквивалентная доходность муниципальных облигаций
• Калькулятор опционов на акции
• Облагаемые налогом инвестиции и инвестиции с налоговыми льготами
• Калькулятор депозитного сертификата
• Калькулятор доходности инвестиций

Калькулятор долга/кредита

• Калькулятор минимального платежа по кредитной карте
• Сколько ты должен?

Калькуляторы личных финансов

• Калькулятор кредитной оценки
• Инструмент анализа домашнего бюджета
• Калькулятор ожидаемой продолжительности жизни
• Калькулятор чистой стоимости
• Должен ли мой супруг работать?

Налоговые калькуляторы

• 1040 Налоговый калькулятор
• Калькулятор почасовой оплаты
• Калькулятор предельного налога
• Калькулятор чистой и брутто-зарплаты
• Калькулятор отчислений из заработной платы
• Секция 125 План столовой
• Калькулятор налогов для самозанятых

Пенсионные калькуляторы

• Калькулятор пенсионного дохода
• 401(k) Калькулятор чистой нереализованной оценки стоимости
• 401(k) Калькулятор сбережений
• 403(b) Калькулятор сбережений
• 457 Калькулятор сбережений
• 72(t) Калькулятор воздействия распределения
• Минимальные выплаты бенефициара
• Варианты пенсионного плана
• Калькулятор пенсионных отчислений
• Пенсионный планировщик
• Рот против традиционного калькулятора IRA
• 72(t) Калькулятор вариантов распределения
• Калькулятор пособий по социальному обеспечению

Калькулятор кредитоспособности – Сколько я могу одолжить?

Для запуска этого приложения необходимо включить JavaScript.

Подать заявку просто, начните онлайн

1. Подайте заявку на ипотечный кредит сейчас

Подайте заявку примерно через 10-20 минут или сохраните и вернитесь позже. Расскажите нам о себе и посмотрите, сколько вы могли бы занять. И не волнуйтесь, мы сообщим вам перед проверкой кредитоспособности. Нужна помощь? Вы можете общаться с нами в чате, чтобы помочь вам заполнить заявку.

2. Быстрое одобрение

Вы можете получить безоговорочное одобрение рефинансирования в день подачи заявки. Или условное одобрение в течение 1 рабочего дня, чтобы помочь вам уверенно делать ставки или делать предложения на срок до 90 дней.

3. Обсудите вашу ставку и особенности с кредитором

Специальный кредитор свяжется с вами, чтобы обсудить тонкости вашего кредита. У вас будет возможность договориться о своей ставке, так как нет никаких обязательств, пока вы не примете свою ставку и предложение по кредиту.

4. На расчет

Ваш кредитор завершит ваш кредит до урегулирования. Примите наше кредитное предложение, и все.
 

Уже запустили приложение? Получите свое приложение

Дополнительные инструменты, которые помогут вам

Другие калькуляторы и инструменты

Сравните наши жилищные кредиты

Получите подробную информацию о наших процентных ставках и характеристиках кредита.

Ознакомьтесь с нашими руководствами

Часто задаваемые вопросы

Как пользоваться ипотечным калькулятором?

Расчет суммы, которую вы можете занять, является важной частью выбора вашего нового дома и ипотечного кредита. Вам нужно знать, сколько вы можете себе позволить выплатить, учитывая ваши другие расходы и не слишком сильно влияя на ваш образ жизни.

Наши калькуляторы доступности и максимальной ипотечной ссуды помогут вам решить эту проблему.

Калькулятор доступности

Этот калькулятор поможет вам рассчитать сколько вы можете позволить себе одолжить . Подсчитайте, сколько вы были бы рады заплатить, сложив все свои расходы, такие как плата за обучение, счета за коммунальные услуги и погашение долгов. Вам не нужно добавлять свои текущие расходы на аренду / проживание, если вы будете жить в своем новом доме. Вычтите свои расходы из своего дохода, чтобы узнать, что вы могли бы погасить.
 

Совет. Подумайте, может ли ваш новый дом стоить дороже (например, если процентные ставки вырастут или дом станет больше, а счета за отопление больше, чем вы привыкли). Рекомендуется округлить сумму текущих расходов, чтобы у вас был запас на случай непредвиденных расходов.

Калькулятор максимального кредита

Этот калькулятор поможет вам рассчитать максимальную сумму кредита в банке для покупки нового дома. Это называется вашей заимствованной способностью . Думайте об этом как о калькуляторе максимальной кредитоспособности, помогающем вам определить, что банк принимает во внимание, чтобы гарантировать, что вы сможете погасить ипотечный кредит и покрыть другие расходы. Вам нужно знать свой доход до налогообложения, а также свои расходы.

Что означает «заемная способность» (или способность заимствования)?

Это термины, которые используют кредиторы для описания того, сколько вы можете занять в зависимости от вашего финансового положения.

Когда дело доходит до ипотечных кредитов, на вашу кредитоспособность влияют следующие факторы: размер вашего заработка, текущие выплаты по долгам (например, лимиты по кредитной карте или личные кредиты), количество иждивенцев, сумма, которую вы отложили в качестве депозита. , и есть ли у вас поручитель.

Это также зависит от того, на что вы тратите свои деньги изо дня в день (расходы на проживание). Кредиторы будут учитывать такие вещи, как плата за обучение, коммунальные платежи, арендная плата, а также ваши расходы на развлечения и продукты, чтобы гарантировать, что вы сможете реально погашать ипотечный кредит в течение срока действия кредита.

Как увеличить кредитоспособность?

Есть некоторые вещи, которые могут помочь увеличить вашу способность брать ипотечный кредит:

• Уменьшить кредитный лимит по кредитным картам или закрыть все неиспользуемые кредитные карты
• Погасить долги, например, личные кредиты
• Иметь хороший кредитный рейтинг
• Разделите свои обязательства с партнером, если вы берете кредит самостоятельно
• Начните или продолжайте сохранять, чтобы продемонстрировать хорошую историю сбережений.

Вы также можете увеличить сумму займа, попросив члена семьи гарантировать весь или часть вашего займа. В Westpac это называется Гарантией семейной безопасности, и это может помочь вам быстрее выйти на рынок.

Что делать, если я работаю не по найму или владелец бизнеса?

Статус занятости может влиять на вашу кредитоспособность, так как может быть сложнее продемонстрировать свой доход, если вы находитесь на этой должности и, например, не всегда получаете регулярную зарплату.

Ситуации бывают разные, и специалист по ипотечному кредитованию может помочь вам в дальнейших действиях.

Как долги и мой кредитный рейтинг влияют на мою кредитоспособность?

Ваш лимит по другим долгам, таким как кредитные карты и персональные кредиты, может повлиять на вашу кредитоспособность. Даже если вы полностью погасили кредитную карту, ваш домашний кредитор все равно будет рассматривать эти лимиты как потенциальный долг, что влияет на то, сколько они готовы вам одолжить.

Ваша история выплат по долгам также может иметь значение, что называется кредитным рейтингом (или кредитным рейтингом). Кредитные отчеты показывают, сколько вы заимствовали в прошлом, предыдущие заявки на кредит и пропустили ли вы платежи по таким вещам, как кредитные карты, счета или личные кредиты.

Прежде чем подавать заявку, проверьте свой кредитный рейтинг и загрузите копию на правительственном веб-сайте MoneySmart. Если это не так сильно, как могло бы быть, сосредоточьтесь на выплате личных кредитов и кредитных карт или закрытии кредитных и кредитных счетов, которые вы не используете.

Как рассчитать общие лимиты кредитной карты и овердрафта?

Просто проверьте выписки со своего счета или панель онлайн-банкинга. На каждой кредитной карте и счете с овердрафтом должен отображаться кредитный лимит рядом с суммой, которую вы уже заняли с этого кредитного счета. Если ваш банк не отображает лимиты овердрафта онлайн или в выписках, позвоните им и спросите.

Точная сводка всех ваших кредитных счетов и счетов овердрафта поможет вашему кредитору быстрее обработать ваше заявление при подаче заявления.

В чем разница между погашением основного долга и процентов и погашением только процентов?

Прежде чем вы узнаете, чем погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту отличается от погашения только процентов по жилищному кредиту, вам необходимо понять, что остаток по жилищному кредиту состоит из двух частей:

• ve заимствовал с ипотечного кредита
• Проценты — это сумма, которую ваш кредитор взимает с вас на основе вашего основного долга. Он рассчитывается ежедневно как процент (ваша процентная ставка) от вашей основной суммы и ежемесячно добавляется к вашему балансу.

Погашение основной суммы и процентов по ипотечному кредиту помогает погасить как основную сумму, так и проценты по ипотечному кредиту. Это помогает вам уменьшать основную сумму долга при каждом погашении, что означает, что вы платите все меньше и меньше процентов с течением времени.

Если вы выбираете погашение только процентов, вы платите только проценты по ипотечному кредиту, а не выплачиваете основную сумму, которая является первоначальной суммой, которую вы взяли взаймы. Ваши платежи могут быть ниже с этим вариантом погашения, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов с течением времени.

Узнайте больше о разнице между основной суммой и процентами и погашением только процентов.

Что означает LVR и как его рассчитать?

В то время как покупатели жилья обычно думают о том, сколько у них сбережений/депозитов или собственного капитала, а также о предполагаемой цене недвижимости, банки обычно говорят о «LVR» и имеют собственную оценку стоимости недвижимости.

LVR — это «отношение суммы кредита к стоимости» — сумма вашего кредита, деленная на оценку имущества кредитором. Он указан в процентах, чтобы помочь кредиторам и покупателям жилья.

Например: ипотечный кредит в размере 400 000 долларов США ÷ оценка в размере 480 000 долларов США = 0,83 x 100 (в процентах) = 83% LVR.

При расчете LVR не забудьте основывать его на оценке банка (если она у вас есть), а не на цене, которую вы готовы заплатить.

Вот как разница в предполагаемой цене недвижимости и оценке кредитора может повлиять на необходимый вам залог:

• Депозит в размере 100 000 долларов США ÷ предполагаемая цена в размере 500 000 долларов США = 0,2 (x100 для процента) = 20% депозита
• Депозит в размере 100 000 долларов США ÷ оценка банка в размере 480 000 долларов США = 0,21 (x100 для процента) = 21% депозита

Влияют ли тип кредита, процентная ставка и срок кредита на мою кредитоспособность?

Тип жилищного кредита и процентная ставка, связанная с каждым типом кредита, будут влиять на вашу кредитоспособность.

Чем ниже процентная ставка, тем больше вы можете занять и тем меньше будет минимальная сумма погашения.

Попробуйте другие значения с помощью калькулятора выше. Вы можете заметить, что если вы продлите срок кредита на более длительный период (например, с 20 до 30 лет), это может означать, что вы можете занять больше, однако это увеличит общую сумму процентов, которые вы в конечном итоге будете платить. срок действия кредита.

Также неплохо подумать о выплатах, если процентные ставки вырастут.

Могу ли я использовать капитал другого объекта, чтобы получить больше возможностей для получения займа?

Как нынешний владелец дома, вы можете рассмотреть возможность использования накопленного капитала для покупки следующего дома или инвестиционной недвижимости. Собственный капитал — это разница между текущей рыночной стоимостью вашей недвижимости и суммой, которую вы все еще должны по ипотечному кредиту.

Оцените свой полезный капитал с помощью этого калькулятора капитала.

Что считать «расходами на инвестиционную недвижимость»?

Это может включать все, что связано с обслуживанием вашей инвестиционной собственности. Затраты могут включать в себя выплаты по слоям, расходы на техническое обслуживание, коммунальные услуги и коммунальные платежи.

Какая разница, беру ли я взаймы один или с кем-то еще?

С одной стороны, у вас и человека (или людей), с которым вы подаете заявку, может быть больше возможностей для получения займа — ваши совместные активы, депозит и доход означают, что вы можете занять более одного заявителя. Но, с другой стороны медали, у вас может быть больший общий общий долг, и это может ограничить то, что вы можете занять вместе.

Как иждивенцы (дети) влияют на мою кредитоспособность?

Как и в случае ипотечных кредитов, ответственность родителей длится десятилетиями, как и связанные с этим расходы. Вот почему количество иждивенцев, которых вы поддерживаете в финансовом отношении, играет роль в оценке вашей платежеспособности.

Наша кредитная команда использует некоторые стандартные расчеты для измерения финансового воздействия, которое может оказать каждый иждивенец. Эти цифры учитываются в наших калькуляторах жилищного кредита. Спросите своего специалиста по ипотечному кредитованию, чтобы узнать больше о том, как это работает.

Сколько раз моя зарплата я могу брать для ипотечного кредита?

Вопреки распространенному мнению, здесь нет грубых расчетов или правил. Ваша зарплата, безусловно, является важным элементом в оценке того, сколько вы можете занять, но также и ряд других факторов. Например, ваши расходы, кредитная история, любой ваш долг и ваш депозит. Каждая из этих вещей предоставляет нам информацию, которая помогает нам понять, можете ли вы позволить себе погашение долга.

Что вы подразумеваете под «прочим доходом»?

Сюда могут входить бонусы или счета, оплаченные за работу, не являющуюся вашей основной. Это также может включать проценты, полученные от инвестиций, таких как другая собственность или акции, которыми вы владеете.

Что делать, если у меня нет нужного депозита?

Размер депозита, который вы отложили, важен, так как он уменьшает сумму, которую вам нужно занять, и проценты, которые вам нужно платить. Это также важно для кредитора, поскольку меньший депозит сопряжен с большим риском. Если процентные ставки вырастут или возникнут непредвиденные расходы, а вы берете взаймы на пределе своих возможностей, возможно, вы не сможете погасить долг.

Как правило, если у вас нет депозита в размере 20 % от банковской оценки имущества, вам может потребоваться заплатить кредиторам ипотечное страхование (LMI)

Кредиторское ипотечное страхование – это страховое покрытие, которое защищает выполнить требуемые ипотечные погашения и погасить кредит. Если вы решите использовать ипотечное страхование кредиторов для увеличения своей кредитоспособности, вы можете добавить его к балансу кредита, хотя имейте в виду, что это означает, что вы будете платить проценты по нему.

Но если вы посчитаете и ваш депозит слишком мал прямо сейчас, стратегия и немного планирования могут помочь вам в этом. Если вы впервые покупаете жилье, ознакомьтесь с этим полезным руководством по накоплению депозита.

Вещи, которые вы должны знать

Действуют условия, критерии кредита, сборы и сборы. Согласно кредитным критериям Westpac, жилищное кредитование недоступно для заемщиков, не являющихся резидентами Австралии.

Основной информационный бюллетень по жилищным кредитам

Этот расчет не является предложением кредита, а только оценкой того, что вы можете занять на основе предоставленной информации, и не включает все применимые сборы (за исключением ежемесячных сборов) . Сумма вашей кредитоспособности может отличаться, когда вы заполняете полную заявку, и мы фиксируем все детали, относящиеся к нашим критериям кредитования. Наши критерии кредитования и основа, на которой мы оцениваем, что вы можете себе позволить, могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Прежде чем действовать по этому расчету, вам следует обратиться за профессиональной консультацией.

Все процентные ставки, указанные в калькуляторах, являются текущими, как указано на сайте westpac.com.au. Процентные ставки, представленные на этой странице, могут включать рекламные скидки и могут быть изменены. При оценке способности обслуживать кредит Westpac может использовать процентную ставку, превышающую текущую процентную ставку по запрашиваемому кредиту.

Выходные данные каждого калькулятора зависят от допущений, предусмотренных для каждого калькулятора, и могут быть изменены. Калькулятор не учитывает какие-либо будущие варианты рефинансирования, которые могут быть доступны. Калькулятор не учитывает какие-либо характеристики продукта, гранты или применимые банковские сборы. Подробную информацию о комиссиях и сборах см. на westpac.com.au 9 Специальное предложение Flexi First Option с выплатой основной суммы и процентов

Специальные предложения доступны только для новых жилищных и инвестиционных кредитов Flexi First Option с выплатой основной суммы и процентов. Скидки не распространяются на внутреннее рефинансирование или переключение внутри группы Westpac, включая рефинансирование от Westpac, St.George, Bank of Melbourne, BankSA и RAMS. Недоступно для владельцев корпоративных и трастовых аккаунтов. Предложение может быть изменено или отозвано в любое время. Процентные ставки могут быть изменены:​

• Недвижимость для проживания (собственник-арендатор):  Предложение действует с 26 мая 2023 г. Предполагаемый расчет погашения не включает двухлетнюю начальную ставку, которая включает 1,99% в год. скидка в течение двух лет с даты погашения кредита, в конце периода она вернется к 1,59% годовых. скидка на весь срок кредита.​
• Для инвестиционной недвижимости:   Предложение вступает в силу 26 мая 2023 г. Предполагаемый расчет погашения не включает 2-летнюю начальную ставку, которая включает 2,24% годовых. скидка в течение двух лет с даты погашения кредита, в конце периода она вернется к 1,84% в год. скидка на весь срок кредита. 9 Ставки специального предложения Flexi First Option с погашением только процентов

  Специальные предложения доступны только для новых жилищных и инвестиционных кредитов Flexi First Option с погашением только процентов. Скидки не распространяются на внутреннее рефинансирование или переключение внутри группы Westpac, включая рефинансирование от Westpac, St.George, Bank of Melbourne, BankSA и RAMS. Недоступно для владельцев корпоративных и трастовых аккаунтов. Предложение может быть изменено или отозвано в любое время. Процентные ставки могут быть изменены:​

  • Для жилья для проживания (владелец-арендатор):  Предложение вступает в силу 06.05.2020. Включает 0,53% годовых. скидка на нашу переменную процентную ставку по ипотечному кредиту Flexi First Option с выплатой только процентов на весь срок кредита. Процентные ставки могут быть изменены.
  • Для инвестиционной недвижимости:  Предложение вступает в силу 26 мая 2023 г. Предполагаемый расчет погашения не включает двухлетнюю начальную ставку, которая включает 2,00% в год. скидка в течение двух лет с даты погашения кредита, в конце периода она вернется к 1,60% в год. скидка на весь срок кредита.​

  ^* Блокировка ставки:  Мы будем применять фиксированную ставку, доступную на дату погашения кредита или дату начала срока действия фиксированной ставки, если вы не заблокируете фиксированную ставку по кредиту с помощью нашей функции блокировки ставки. Комиссия за фиксированную ставку составляет 0,10 % от суммы кредита. В конце срока фиксированной ставки процентная ставка будет пересчитываться на нашу стандартную переменную процентную ставку по жилищному кредиту, если не выбран новый срок фиксированной ставки, а затем фиксированная ставка определяется за два рабочих дня до окончания фиксированного срока.

  ⁺ LVR означает отношение кредита к стоимости. LVR — это сумма вашего кредита по сравнению с оценкой вашего имущества, предложенной Банком в качестве обеспечения вашего кредита, выраженная в процентах. Ставки по ипотечному кредиту для новых кредитов устанавливаются на основе первоначального LVR и не будут меняться в течение срока действия кредита по мере изменения LVR.

  Расчет еженедельных и двухнедельных выплат — если ваши ежемесячные выплаты составляют 1000 долларов США, двухнедельные выплаты рассчитываются путем деления 1000 долларов США на 2 (1000 долларов США ÷ 2 = 500 долларов США), а еженедельные выплаты рассчитываются путем деления 1000 долларов США на 4 (1000 долларов США ÷ 4 = 250 долларов )

  Вывод или результат этих калькуляторов:

  • зависит от предположений, которые могут быть изменены;
  • подготовлен без знания ваших личных финансовых обстоятельств. Прежде чем действовать на выходе калькуляторов, подумайте, подходит ли он вам.