Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру: Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

Сколько домов я могу себе позволить? Калькулятор доступности

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

402 435 долларов

Ваш ежемесячный платеж

2 500 долларов

Доступный

Растяжимый

Агрессивный

Отношение вашего долга к доходу (DTI) будет 36%, что означает, что 36% вашего дохода до налогообложения пойдет на ипотеку и другие долги.

Ежемесячный доход

8 333 долл. США

Этот DTI находится в доступном диапазоне. У вас будет удобная подушка для таких вещей, как еда, развлечения и отпуск.

Жилье (30% дохода до налогообложения)

$2,500

Долги (6% дохода до налогообложения)

Расходы и сбережения (32% дохода до налогообложения)

$2,667

Налоги (32% дохода до налогообложения)

$2,667

*DTI является основным способом кредиторов решить, сколько вы можете потратить на ипотеку.

Ипотечный платежЭто сумма, которую вы платите каждый месяц на погашение основной суммы кредита и стоимости займа (процентов).

2 147 долларов США

Налог на недвижимостьНалог, который вы платите как владелец недвижимости, взимаемый городом, округом или муниципалитетом.

Страхование домовладельцевСтандартный страховой полис, который покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу и вещам, которые вы в нем храните.

Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ) Сборы, которые используются ассоциацией домовладельцев — группой, которая управляет запланированными районами или многоквартирными домами. Платежи идут на содержание мест общего пользования, которыми пользуются все домовладельцы.

Ежемесячный платеж

Ипотечный платежЭто сумма, которую вы платите каждый месяц и которая идет на погашение основной суммы кредита и стоимости займа (проценты).

$2,147

Платежи идут на содержание мест общего пользования, которыми пользуются все домовладельцы.

Первоначальный взнос и расходы на закрытие

Первоначальный взносПервоначальная часть стоимости дома, необходимая на момент покупки.

$80 488

Общие затраты на закрытиеОбзор требуемых общих предварительных затрат на закрытие. Как правило, вы должны ожидать, что затраты на закрытие будут в диапазоне от 2% до 5% от цены вашего дома.

9 658 $

Сохранить и выйти

Измените свои номера ниже

Позвольте себе дом, который вы хотите

Получите бесплатное руководство по изменениям, которые вы можете внести, чтобы позволить себе больше жилья, не тратя больше.

Ваш ежемесячный платеж

2500 долларов США

Доступный

Растянутый

Агрессивный

Отношение вашего долга к доходу (DTI) составит 36%, что означает, что 36% вашего дохода до налогообложения пойдет по ипотечным и другим долгам.

Ежемесячный доход

8 333 долл. США

Жилье (30% дохода до вычета налогов)

2 500 долл. США

Долги (6% дохода до налогообложения)

Расходы и сбережения (32% дохода до налогообложения)

2 667 долл. США

Налоги (32% дохода до налогообложения)

2 667 долл. США

*DTI — это основной способ, с помощью которого кредиторы решают, сколько можно потратить на ипотеку.

Процентная ставка по кредитному рейтингуКредитный рейтинг является ключевым фактором при определении того, сможете ли вы получить ипотечный кредит и ставки, на которую вы имеете право. Более высокие баллы дают вам право на более низкие процентные ставки.

Среднее

690

Хорошо

719

Отлично

Вероятная ставка: 7,022% Редактировать ставку

Первоначальный взнос и затраты на закрытие Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, путешествие или перевод остатка), а также тарифы, комиссии, вознаграждения и другие функции карты.

Первоначальный взнос (80 488 долларов США) составляет 20% от стоимости вашего дома.

Срок кредитаКоличество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Обычно 15 или 30 лет для обычных кредитов. 30 year15 year

Вы ветеран? Ветераны или супруги ветеранов могут претендовать на получение ипотечных кредитов с первоначальным взносом 0%. НетДа, регулярные военныеДа, национальная гвардия

Годовой доход домохозяйстваВаш доход до налогообложения. Включите доход вашего созаемщика, если вы вместе покупаете дом.

Минимальная месячная задолженностьВключает только минимальную сумму, которую вы должны платить каждый месяц на такие вещи, как уход за детьми, автокредиты, долги по кредитным картам, студенческие ссуды и алименты. Если вы платите больше, чем минимум, это здорово! Но не включайте дополнительную сумму, которую вы платите.

Уточнить результаты

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Подтвердите свою доступность у кредитора.

Основываясь на ваших данных, вот некоторые из наших кредитных партнеров, которых мы рекомендуем:

Подходит для: покупателей жилья впервые и других заемщиков, которым нужен широкий выбор кредитов.

Начать работу

Подходит для: заемщиков, которые ценят удобство в Интернете и в пути для полностью цифрового жилищного кредита с неизменно признанным обслуживанием клиентов.

Начать работу

Подходит для: заемщиков, которым нужны низкие ставки и комиссии, а также онлайн-поддержка по телефону. В. А. кредиты являются акцентом.

Начать

Готовы купить дом? Мы найдем вам кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать персонализированный подбор кредитора.

Почтовый индекс

БОЛЬШЕ В

Руководство для тех, кто впервые покупает жилье

БОЛЬШЕ В

Руководство для тех, кто впервые покупает жилье

Советы по финансовой подготовке
90 190
Сколько домов вы можете себе позволить?
Сколько первоначальный взнос?
Рассчитайте платеж по ипотеке
Получите свой кредитный рейтинг в форме
Сбор документов для предварительного одобрения

Найдите лучший тип ипотечного кредита для вас

Как найти лучшего ипотечного кредитора

9019 1

Рассчитайте расходы на закрытие

Какую сумму платежа по ипотеке я могу предоставлять?

Чтобы рассчитать, сколько жилья вы можете себе позволить, мы принимаем во внимание несколько основных элементов, таких как доход вашей семьи, ежемесячные долги (например, платежи по автокредиту и студенческому кредиту) и сумму сбережений, доступных для первоначального взноса. . Как покупатель дома, вы захотите иметь определенный уровень комфорта в понимании ваших ежемесячных платежей по ипотеке.

Хотя доход вашей семьи и регулярные ежемесячные долги могут быть относительно стабильными, непредвиденные расходы и незапланированные траты могут повлиять на ваши сбережения.

Хорошее эмпирическое правило доступности состоит в том, чтобы иметь в запасе платежи за три месяца, включая платежи за жилье и другие ежемесячные долги. Это позволит вам покрыть ваш ипотечный платеж в случае непредвиденного события.

Как отношение вашего долга к доходу влияет на доступность?

Важным показателем, который ваш ипотечный кредитор использует для расчета суммы денег, которую вы можете одолжить, является коэффициент DTI, который сравнивает ваши общие месячные долги (например, ваши платежи по ипотеке, включая страховые платежи и платежи по налогу на имущество) с вашими ежемесячными предварительными платежами. налоговый доход.

В зависимости от вашего кредитного рейтинга вы можете иметь более высокий коэффициент, но, как правило, расходы на жилье не должны превышать 28% от вашего ежемесячного дохода.

Например, если ваш ежемесячный платеж по ипотеке, включая налоги и страховку, составляет 1260 долларов США в месяц, а ваш ежемесячный доход до уплаты налогов составляет 4500 долларов США, ваш DTI составляет 28%. (1260 / 4500 = 0,28)

Вы также можете произвести обратный процесс, чтобы определить, каким должен быть ваш жилищный бюджет, умножив свой доход на 0,28. В приведенном выше примере это позволило бы ипотечному платежу в размере 1260 долларов достичь 28% DTI. (4500 х 0,28 = 1260)

Сколько жилья я могу себе позволить по кредиту FHA?

Чтобы рассчитать, сколько жилья вы можете себе позволить, мы исходили из того, что при первоначальном взносе не менее 20% вам лучше всего подойдет обычный кредит. Однако, если вы рассматриваете меньший первоначальный взнос, минимум до 3,5%, вы можете подать заявку на кредит FHA.

Кредиты, обеспеченные FHA, также могут иметь более мягкие квалификационные стандарты — это следует учитывать, если у вас более низкий кредитный рейтинг. Если вы хотите подробнее изучить кредит FHA, используйте наш ипотечный калькулятор FHA для получения более подробной информации.

Обычные кредиты могут предоставляться с первоначальным взносом всего в 3%, хотя квалификация немного сложнее, чем с кредитами FHA.

Сколько домов я могу позволить себе с кредитом VA?

Имея связи с военными, вы можете претендовать на получение кредита VA. Это очень важно, потому что ипотечные кредиты, поддерживаемые Департаментом по делам ветеранов, обычно не требуют первоначального взноса. Калькулятор доступности жилья NerdWallet учитывает это главное преимущество при расчете ваших индивидуальных факторов доступности.

Не забудьте выбрать «Да» в разделе «Детали кредита» в разделе «Вы ветеран?» коробка.

Правило 28/36 – что это такое и как оно работает тратьте более 28% своего валового или доналогового ежемесячного дохода на расходы, связанные с домом, и не более 36% на общие долги, включая ипотеку, кредитные карты и другие кредиты, такие как автокредиты и студенческие кредиты.

Пример: если вы зарабатываете 5 500 долларов в месяц и имеете 500 долларов текущих платежей по долгам, ваш ежемесячный платеж по ипотеке за дом не должен превышать 1 480 долларов.

Правило 28/36 является общепринятой отправной точкой для определения доступности жилья, но вы все равно должны принимать во внимание все свое финансовое положение при рассмотрении того, сколько жилья вы можете себе позволить.

Какие факторы помогают определить, сколько жилья я могу себе позволить?

Ключевыми факторами при расчете доступности являются: 1) ваш ежемесячный доход; 2) денежные резервы для покрытия вашего первоначального взноса и закрытия расходов; 3) ваши ежемесячные расходы; 4) ваш кредитный профиль.

Доход. Деньги, которые вы получаете на регулярной основе, например, ваша зарплата или доход от инвестиций. Ваш доход помогает установить базовый уровень того, что вы можете позволить себе платить каждый месяц.
Денежные резервы. Это сумма денег, которая у вас есть для внесения первоначального взноса и покрытия расходов на закрытие. Вы можете использовать свои сбережения, инвестиции или другие источники.
Долги и расходы. Ежемесячные обязательства, которые у вас могут быть, такие как кредитные карты, оплата автомобиля, студенческие ссуды, продукты, коммунальные услуги, страховка и т. д.
Кредитный профиль. Ваш кредитный рейтинг и сумма долга, которую вы должны, влияют на отношение кредитора к вам как к заемщику. Эти факторы помогут определить, сколько денег вы можете занять, и процентную ставку по ипотеке, которую вы заработаете.

Сколько я могу позволить себе потратить на дом?

Калькулятор доступности жилья предоставляет вам подходящий ценовой диапазон на основе введенных вами данных. Самое главное, он учитывает все ваши ежемесячные обязательства, чтобы определить, может ли дом быть удобным в пределах финансовой досягаемости.

Когда кредиторы оценивают вашу способность позволить себе дом, они принимают во внимание только текущую непогашенную задолженность. Они не принимают во внимание, хотите ли вы ежемесячно откладывать 250 долларов на пенсию или ожидаете ребенка и хотите накопить дополнительные средства.

Поскольку вы можете изменить предоставленную вами информацию, чтобы разыграть различные сценарии, а также отразить свое текущее финансовое положение, калькулятор доступности жилья NerdWallet поможет вам легко понять, как получение ипотечного долга повлияет на ваши расходы и сбережения.

Сколько жилья я могу позволить себе на свою зарплату?

Хотите быстро определить, сколько жилья вы можете себе позволить при семейном доходе в 40 000 долларов? 60 000 долларов? 100 000 долларов или больше? Используйте наш калькулятор дохода по ипотеке, чтобы изучить различные сценарии.

Введя цену дома, первоначальный взнос, который вы ожидаете внести, и предполагаемую ставку по ипотеке, вы можете увидеть, какой ежемесячный или годовой доход вам потребуется, и даже какую сумму кредитор может дать вам в долг.

Этот калькулятор также отвечает на вопрос с другой точки зрения: какая зарплата мне нужна, чтобы купить дом за 300 000 долларов? Или дом за 400 000 долларов?

Это еще один способ освоиться с покупательной способностью дома, которая у вас уже есть или которую вы хотите приобрести.

Доступность жилья начинается с вашей ставки по ипотеке

Вы, вероятно, заметите, что любой расчет доступности жилья включает оценку процентной ставки по ипотеке, которую вы будете платить. Кредиторы определят, имеете ли вы право на получение кредита, на основе четырех основных факторов:

Отношение вашего долга к доходу.
Ваша история своевременной оплаты счетов.
Подтверждение постоянного дохода.
Сумма первоначального взноса, которую вы сэкономили, а также дополнительные резервы наличности для закрытия расходов и других расходов, которые вы понесете при переезде в новый дом.

Если кредиторы решат, что вы достойны ипотечного кредита, они оценят ваш кредит. Это означает определение процентной ставки, которую вы будете платить. Ваш кредитный рейтинг во многом определяет ставку по ипотеке, которую вы получите.

Естественно, чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж.

Обязательно прочтите

Как решить, что пора покупать дом

Если у вас есть стабильный доход, хорошая кредитная история, управляемый долг и немного денег на сбережениях, и вы хотите пустить корни, вы можете быть готовы к купить дом.

Может быть трудно понять, когда перейти от арендатора к владельцу. Вот некоторые ключевые факторы, которые следует учитывать.

Сколько домов вы действительно можете себе позволить?

Прежде чем купить самый большой дом, который вы можете себе позволить, подумайте о преимуществах меньшего, более управляемого ежемесячного платежа по ипотеке.

Сколько стоит покупка дома

Узнайте, сколько вам придется заплатить, чтобы купить дом, от единовременной платы за въезд до текущих ежемесячных расходов.

Чего ожидать от процесса покупки дома

Покупка дома может показаться сложной и пугающей. Не волнуйтесь, это не так уж плохо. Вот разбивка того, чего ожидать.

Другие ресурсы NerdWallet

Сравните ставки по ипотечным кредитам

Низкая ставка может сэкономить вам сотни долларов в год.

Получить предварительное одобрение

Рассчитайте реальный бюджет и легко найдите дом.

Найдите агента по недвижимости

Найдите лучшего агента в вашем районе.

Как подготовиться к подаче заявления

Чтобы получить одобрение на первую квартиру, нужно заполнить много документов.

К счастью, большинство заявок на получение квартир подается онлайн, особенно с началом пандемии коронавируса. Но арендодатели и компании по управлению недвижимостью по-прежнему будут запрашивать вашу личную информацию, чтобы провести тщательную проверку кредитоспособности и биографических данных.

В каждом штате, городе и жилом комплексе предъявляются разные требования, но в большинстве заявлений на аренду требуется одинаковая информация для каждого заявителя/жителя, чтобы они могли подтвердить вашу личность и вашу платежеспособность. Это будет включать вашу личную контактную информацию, номер социального страхования, текущий и предыдущий адреса, информацию о работодателе и подтверждение дохода, экстренные контакты и информацию о транспортном средстве (если применимо).

Несмотря на то, что это основная информация, заявки на аренду могут быть обширными. Если все в порядке — у вас нет судимостей, хорошая история аренды (без выселений) и вы доказали, что можете позволить себе новое жилье (будь то за счет дохода или с помощью поручителя) — новый дом ждет вас на другой стороне .

Чтобы помочь вам в этом, CNBC Select собрал несколько способов улучшить свой кредитный рейтинг и удивить потенциального арендодателя. Конечно, никаких гарантий нет, но вы можете повысить свои шансы на получение квартиры с помощью этих четырех простых советов.

Чем раньше вы начнете, тем лучше. Вы хотите начать подготовку по крайней мере за три месяца до того, как узнаете, что хотите подать заявление на новое место, но шесть месяцев или более дают вам наилучшее преимущество. Даже если вы не уверены, где хотите жить через несколько месяцев, выполнение этих шагов поможет вам быть уверенным в своем заявлении, когда вы, наконец, найдете свое место.

1. Заранее узнайте, что указано в вашем кредитном отчете

Нет ничего лучше, чем подать заявление об аренде, точно зная, что ваш потенциальный арендодатель увидит при проверке кредитоспособности. И поскольку вы должны действовать быстро при подаче заявки на квартиру, будьте готовы и уверены, заранее зная все тонкости вашего кредитного отчета.

Прежде чем приступить к поиску квартиры, посетите сайт AnnualCreditReport.com и загрузите бесплатные отчеты из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. До 20 апреля 2022 года вы можете скачать все три еженедельника бесплатно.

После загрузки отчета важно внимательно его просмотреть. Если у вас есть студенческие кредиты или какие-либо задолженности по кредитным картам, это не будет большим сюрпризом, когда вы их увидите. Вы также увидите свой кредитный рейтинг, который вы, возможно, уже знаете.

Однако вы хотите обратить внимание на отрицательные оценки, о которых вы не знали, а затем найти время, чтобы оспорить ошибки и исправить свою оценку, если это необходимо.

После того, как вы просмотрите свой кредитный отчет, зарегистрируйтесь в службе кредитного мониторинга, которая сканирует ваши кредитные счета на предмет активности и помогает вам отслеживать ход платежей, любые изменения в ваших счетах, обновления оценок и многое другое.

CreditWise® от Capital One — это бесплатная служба кредитного мониторинга, которая не требует ввода номера кредитной карты для регистрации и предоставляет широкий спектр функций. Кроме того, Experian предлагает бесплатную услугу кредитного мониторинга с множеством полезных преимуществ, таких как оповещения в режиме реального времени об изменениях вашей личной информации и подозрительной активности, обнаруженной в вашем кредитном отчете Experian.

Experian Dark Web Scan + Credit Monitoring

Подробнее

На защищенном сайте Experian

Бесплатно
Experian
FICO®
Да, одноразово

9 0191

№

Применяются условия.

2. Улучшите свой кредитный рейтинг

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, важно знать, как он рассчитывается. Самая популярная модель оценки FICO учитывает пять ключевых факторов:

История платежей (35%): Своевременно ли вы оплачивали прошлые кредитные счета
Суммы задолженности (30%): Общая сумма кредитов и займов, которые вы используете, по сравнению с вашим общим кредитным лимитом, также известная как коэффициент использования
Продолжительность кредитной истории (15%): Продолжительность количество времени, в течение которого у вас был кредит
Новый кредит (10%): Как часто вы подаете заявку и открываете новые счета
Кредитный набор (10%): Разнообразие кредитных продуктов, которые у вас есть, включая кредитные карты, кредиты в рассрочку, счета финансовых компаний, ипотечные кредиты и т. д.

Чтобы быстро увидеть скачок в своем кредитном рейтинге, погасите как можно большую задолженность по кредитной карте, не истощая полностью свои денежные резервы. Сделайте это более чем за 30 дней до подачи заявки, чтобы ваш результат успел обновиться. Погасив возобновляемую задолженность по кредитной карте в первую очередь, вы улучшите общую сумму задолженности, что повысит общий балл.

Узнайте больше о том, как погасить задолженность по кредитной карте.

Вы также можете воспользоваться бесплатной функцией Experian *Experian Boost™, которая позволяет добавлять положительные платежи за телефон и счета за коммунальные услуги в ваш кредитный файл Experian, потенциально повышая ваш FICO® Score. Если у вас еще нет коммунальных услуг на ваше имя, вы можете добавить своевременные потоковые платежи в свою учетную запись Experian Boost, пока живете дома.

3. Имейте четкое представление о своих финансах

При подаче заявления на квартиру вам необходимо будет предъявить подтверждение дохода, что обычно означает платежную квитанцию и/или налоговую декларацию.

Но, кроме того, вы также должны быть готовы предоставить выписки как по своим текущим, так и по сберегательным счетам. Это не всегда требуется, но никогда не помешает показать доказательство того, что у вас есть сбережения, отложенные для вашего залога и непредвиденных расходов, таких как сборы за обслуживание, плата за парковку и плата за обслуживание (в зависимости от вашего арендодателя / управляющей компании).

4. Держитесь подальше от новых кредитных запросов

Если вы можете избежать этого, не подавайте заявку на новые кредитные карты, автокредиты или другие виды кредитных продуктов непосредственно перед тем, как подать заявку на квартиру.

Когда любой кредитор выполняет проверку кредитоспособности, это приводит к тому, что называется жестким расследованием вашей кредитной истории. Жесткие запросы появляются в кредитном отчете, вытащенном кредитором, и могут привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.

Хотя снижение обычно незначительное, примерно на пять пунктов или около того, оно может насторожить потенциальных арендодателей. Его негативное влияние со временем уменьшается, несмотря на то, что запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

5. Накопите свои сбережения

Прежде чем переехать в новую квартиру, подготовьтесь к увеличению стоимости жизни.

Если у вас есть возможность жить без арендной платы с членом семьи, работая дома, воспользуйтесь этим, «попрактиковавшись» в оплате арендной платы за месяцы до переезда. Каждый месяц переводите на сберегательный счет достаточно денег, чтобы покрыть арендную плату за вашу будущую квартиру. Через шесть месяцев у вас будет хорошая подушка безопасности, и вы нарастите бюджетную мускулатуру, чтобы знать, что можете позволить себе свои будущие расходы.

Для этого трюка лучше всего подходит Элли, так как вы можете делать все свои банковские операции в одном месте. Хотя сберегательный счет Ally Online является хорошим высокодоходным счетом сам по себе, владельцы счетов могут получить еще больше преимуществ, если у них также есть текущий счет Ally Interest. Если у вас есть сберегательный счет Ally, вы можете создать 10 разных «сегментов» в рамках одного счета, что упрощает организацию ваших денег. Вы можете создать специальный фонд для своего страхового депозита и еще один под названием «Экстренные сбережения», куда вы можете спрятать эти арендные платежи.

Сберегательный счет Ally Bank

Подробнее

Ally Bank является членом FDIC.

Применяются условия.

Расходный счет Ally Bank

Подробнее

Ally Bank является членом FDIC.

$0
$0
Нет
0,10% менее $15 000 минимального дневного остатка; 0,25% от минимального ежедневного остатка в размере 15 000 долларов США
43 000+ банкоматов Allpoint®
До 10 долларов за цикл выписки
0 долларов
Да

Применяются условия.

*Результаты могут отличаться. Некоторые могут не увидеть улучшенные оценки или шансы на одобрение.