Содержание
Как взять ипотеку и не сойти с ума
Перейти к контенту
Ипотечный кредит – большая нагрузка не только на личный бюджет, но и на психику, в ряде случаев заставляющая полностью перестраивать образ жизни. У особенно впечатлительных заемщиков давление таких обязательств может вызывать продолжительный стресс, который порой приводит даже к суициду. Эксперты в области психологии и психиатрии рассказали CUD.NEWS («Центр Градостроительного Развития») о том, как избежать подобного исхода.
Фото: freepik.com
Под давлением общества
Выросшее число суицидов из-за ипотеки наблюдали, например, во время кризиса 2014-2016 годов, когда долги граждан выросли в разы, рассказывает психотерапевт, клинический психолог Евгений Гиберт.
«Возникают такие ситуации потому что человек, оформляя кредит, смотрит, сколько он будет переплачивать из-за процентов, но не учитывает возможные риски. То есть те события, которые наступают неожиданно, но которые можно было бы предвидеть. К таким можно отнести сокращение с работы, изменение курса рубля (если это ипотека в валюте) и так далее», – поясняет Гиберт.
Дипломированный психолог и гештальт-терапевт Марина Ионычева считает, что многие граждане оформляют жилищный кредит под давлением общественного мнения.
«Ипотеку берут из идеи о том, что так надо: «Все берут жилье и мне надо, как быть без собственного жилья?» Берут под давлением общественного мнения или давления родственников. Люди оказываются не готовы выполнять такие долгосрочные обязательства, и следование «не своей цели» приводит к снижению мотивации и сопутствующим проблемам», – сообщает Ионычева.
А вот медицинский психолог, судебный эксперт-психолог Олег Долгицкий считает, что взятие ипотеки, окончание ее выплаты, а также приобретение жилья хоть и является стрессом для человека, но он не такой сильный, как, например, смерть близкого родственника, развод или болезнь.
В этом смысле взятие ипотеки может способствовать возникновению депрессии, но лишь как второстепенный фактор, накладывающийся на другие жизненные события, так как сам по себе он не обладает достаточной стрессогенностью, чтобы вызывать дезадаптацию, приводящую к дистрессу. Для огромного большинства людей этот фактор хоть и стрессогенный, но сам по себе он ничего не провоцирует.
«Займы, кредиты и ипотеки вызывают у человека незначительную дезадаптацию, так как нарушает уже привычный порядок расходов денежных средств. Покупка жилья и переезд также сами по себе стрессогенны, они требуют корректировки всей логистики, но даже это происходит не всегда, ведь человек может переехать в дом, который находится рядом с его прошлым местом жительства», – рассуждает специалист.
Психология и финансы
Осознавая причины «ипотечного стресса», становится проще избегать его последствий. Для начала, еще перед подачей заявки, необходимо как следует подготовить себя к такому решению. При этом со всех сторон: и с психологической, и с финансовой.
«Чтобы морально подготовить себя к ипотеке, нужно провести доскональный учет средств: заработная плата, пособия, пенсия и так далее. Выписать необязательные траты, без которых можно обойтись, и необходимые расходы. Возможно, придется отказаться от некоторых приятных вещей, таких как отпуск за границей, дорогая машина, одежда. Затем стоит сесть и мысленно воспроизвести полную перезагрузку своей жизни с учетом взятого кредита. Взвесить все «за» и «против». Необходимо осознать и срок ипотеки, 15-20 лет – немалый период», – продолжает Гиберт.
И, конечно, по его словам, важно посоветоваться с близкими, ведь если с заемщиком случаются обстоятельства, когда он не может выплачивать свой долг, за него это будут делать родственники. Если всех все устраивает, можно смело идти в банк и оформлять.
А вот Ионычева считает, что также важно честно ответить для себя на вопросы, зачем лично вам нужна ипотека, кому нужно, чтобы вы ее взяли?
«Если человек замотивирован иметь собственное жилье, наверное он просчитывает все варианты, понимает, хватит ли ему его доходов на это дело, какие варианты развития событий могут быть. Обычно такие люди закрывают ипотеку сильно досрочно. Однако часто бывает так: старшее поколение давит на человека, настаивая что «обязательно надо иметь свое жилье», в то время как человек может быть не готов, не хочет, не считает пока нужным. И если он сдастся уговорам и давлению – получит огромные финансовые обязательства и очень быстрое угасание мотивации закрывать их», – рассуждает психолог.
Если все же желание иметь собственное жилье является осознанным Олег Долгицкий подсказывает, как максимально нивелировать психологические последствия взятия ипотеки и переезда.
«Достаточно просто в течении всего предстоящего года снизить количество стрессов. Нужно отказаться, например от других больших покупок и поездок за границу. В то же время, не стоит брать ипотеку в год рождения ребенка, смерти близких родственников или их болезней, с этих моментов лучше подождать около года, пережить другой крупный стресс», – уверен он.
Когда, казалось бы, поздно…
Если задолженность по ипотеке уже образовалась, и заемщик находится в состоянии стресса, и, казалось бы, поздно что-либо менять, возможность выхода из такого положения все равно есть. Так, по словам Марины Ионычевой, важно трезво оценивать свои силы и не принимать эмоциональных решений.
«Можно подумать, к кому можно обратиться за поддержкой в случае ухудшения своего финансового или психологического состояния, а также признать нормальным отказаться от затеи, на которую перестало хватать возможностей, вернуть квартиру банку. Квартира – не самое главное в жизни, тем более, если эта квартира толкает к депрессии и суициду», – считает специалист.
Долгицкий уверен, что при возникновении финансовых проблем, необходимо прибегать к процедуре банкротства, брать при этом новые ипотеки и кредиты категорически противопоказано. Это чревато нервными срывами и дезадаптацией.
«Первое, что нужно запомнить: суицид – не решение проблемы, а ее усугубление. Не будет вас, проблемы с погашением долга лягут на плечи жены, которой к тому же нужно будет одной поднимать детей. Другая сторона самоубийства любящего и любимого семьей человека – это причинение морального страдания своим близким, об этом тоже стоит помнить», – напоминает Евгений Гиберт.
Однако, по его словам, необходимо не забывать и о реальных мерах финансового характера. Во-первых, можно реструктурировать долг: банк дает отсрочку на погашение ипотечного кредита и процентов, либо увеличивает срок ипотеки, тем самым сокращается сумма ежемесячного платежа.
Во-вторых, можно найти дополнительную работу, переехать к родственникам (если они согласны, конечно), а свою квартиру сдавать. Также можно продать какие-то ценные вещи.
«В-третьих, если все-таки не получается выплачивать кредит, то по судебному решению банк изымает квартиру, продает на аукционе и погашает ипотеку. Да, придется снова начинать с нуля, но уже без долгов, которые тянут назад. Всегда можно найти множество вариантов, чтобы выйти из трудной ситуации. Никогда нельзя опускать руки», – отмечает Гиберт.
Фото: senivpetro /freepik.com
Семейная поддержка
Лишь в редких случаях заемщики, попадающие в сложную ситуацию, могут обратиться за помощью к профессионалам. В других случаях заметить, что что-то не в порядке, могут те, кто постоянно находится рядом.
Близким и родственникам попавшего в сложное финансовое положение человека нужно насторожиться, если он становится депрессивным, ничего не хочет делать, от безысходности выпивает, у него все валится из рук, продолжает Гиберт. По его словам, это первый звонок к тому, что нужно морально (и материально) поддерживать. Родственники первыми понимают, что эта апатия появилась не на пустом месте. Именно им нужно держать ситуацию на контроле, а по возможности помогать.
«Депрессию и ухудшение психологического состояния не всегда заметно сразу со стороны, поэтому стоит обратить внимание на такие признаки как изменение режима питания и сна (резкое снижение или увеличение активности в этом смысле), на потерю интереса к тому, что раньше радовало и вдохновляло, наличие суицидальных мыслей. Конечно, во всех случаях ухудшения самочувствия стоит без промедления обращаться к специалистам по психологическому здоровью, психиатру/психологу», – соглашается Ионычева.
Олег Долгицкий также подчеркивает: чаще всего это может быть связано с тем, что человек становится замкнут и меньше идет на контакт. У него может нарушиться сон и аппетит, он может быть менее активен, чем обычно. Возможны появление признаков наркомании и алкоголизации. При наличии всех этих проблем человеку может потребоваться помощь психолога, психиатра и семейная поддержка.
Автор: Маргарита Разгуляева
08 января 2023 00:00
АКТУАЛЬНО
Право на получение ипотечного кредита: что нужно знать
Просмотр домов в Интернете может быть заманчивым, но домовладение обычно предполагает привлечение кредитора к процессу покупки дома. Большинству покупателей нужен ипотечный кредитор для финансирования дома своей мечты. Каким бы захватывающим ни было путешествие по покупке жилья, очень важно понять, как претендовать на ипотеку. При поддержке кредитора вы можете уверенно вести переговоры с продавцом и завершить покупку дома.
Право на получение ипотечного кредита означает представление ваших финансовых обстоятельств кредитору для изучения и определения того, сможете ли вы справиться с финансовыми обязательствами. Ваш кредит, ежемесячный доход и долговые обязательства могут иметь значение между получением финансирования или получением отказа. Вот как дать себе наилучшие шансы на получение кредита и ипотечные продукты, доступные для заемщиков.
Что значит иметь право на получение ипотечного кредита?
Право на получение ипотечного кредита означает демонстрацию вашему кредитору вашей способности выполнять финансовые обязательства по ипотечному кредиту. Просматривая ваш доход, долг, кредитный рейтинг и активы, ваш кредитор определяет, можете ли вы и готовы ли выплатить ипотеку. Кроме того, банк оценивает желаемый дом с оценкой, чтобы убедиться, что дом стоит суммы кредита.
Квалификация по ипотеке имеет решающее значение для процесса покупки жилья, потому что вы не можете получить ипотеку без квалификации у кредитора. Поскольку для большинства покупок жилья требуется кредитное финансирование, получение ипотечного кредита является важным шагом на этом пути.
Получите одобрение на покупку дома.
Quicken Loans ® позволяет вам быстрее приступить к поиску дома.
Начать мое одобрение
Как получить ипотечный кредит?
Если вы хотите купить дом, одним из первых шагов является выбор кредитора и предварительное одобрение ипотечного кредита. Подача заявки включает предоставление вашей финансовой информации для проверки таких вещей, как доход, активы и занятость. Кредитор также извлечет ваш кредитный отчет, чтобы узнать, соответствует ли ваш кредитный рейтинг минимальному требованию или превышает его (обычно 620 для обычной ипотеки), и надежно ли вы справлялись с долгами в прошлом.
Располагая вашей финансовой информацией, кредитор определяет предполагаемую сумму кредита и процентную ставку. Если вы пройдете стандарты предварительного одобрения, вы получите письмо от банка, в котором будет указано, сколько они ссудят вам на покупку дома.
После предварительного одобрения вы можете искать дом, зная, что у вас есть финансовая поддержка. Когда вы найдете дом, который вы хотите, вы получите оценку. Этот шаг показывает банку, что дом стоит той суммы, которую он вам одалживает. Этот шаг имеет решающее значение, поскольку кредиторы не будут предоставлять ипотечный кредит на сумму, превышающую стоимость дома.
Например, предположим, что вы нашли дом, стоимость которого оценивается в 275 000 долларов. Однако продавец не спустится с цены в 290 000 долларов. Ваш банк ссудит вам до 275 000 долларов для финансирования дома, независимо от предпочтений продавца. В результате вам нужно будет либо договориться с продавцом о более низкой цене, либо найти 15 000 долларов самостоятельно.
Другими словами, этап оценки закрепляет сумму ипотечного кредита, на которую вы имеете право. Это число не обязательно представляет собой максимальную сумму, которую ваш кредитор может предоставить вам, но оценка конкретного дома создает потолок для вашего кредитора. Если вас не устраивает оценка по сравнению с запрашиваемой ценой (как в приведенном выше примере), вы можете поискать другой дом, который соответствует диапазону вашего предварительного одобрения.
Квалификационные требования для получения ипотечного кредита
Выполнение квалификационных требований для получения ипотечного кредита жизненно важно для покупки дома. Помните, что разные типы ипотечных кредитов и разные кредиторы могут иметь разные требования, такие как кредитный рейтинг и пороги дохода.
Доход
Заемщики, которые могут продемонстрировать стабильный доход, с большей вероятностью получат право на ипотеку. Без платежных квитанций, счетов-фактур или других доказательств дохода ваш кредитор не может подтвердить вашу способность погасить ипотечный кредит. Следующие виды дохода помогут вам пройти квалификацию:
- Доход от работы
- Доход за сверхурочную работу
- Инвестиционный доход
- Доход социального обеспечения
- Комиссии
- Военные льготы
- Доход от второй работы или дополнительного бизнеса
- Алименты и пособие на ребенка
Помните, что кредиторы хотят видеть достаточно стабильный доход, чтобы обслуживать ипотеку. Нерегулярные депозиты различных сумм могут быть недостаточными для получения ипотечного кредита. Кроме того, доход, который скоро закончится, например платежи с инвестиционного счета, на котором осталось несколько тысяч долларов, не будет считаться соответствующим доходом.
Активы
Активы помогают убедить вашего кредитора в том, что чрезвычайная ситуация или изменение обстоятельств не помешают вам выплатить ипотечный кредит. Например, здоровый сберегательный счет означает, что потеря работы не помешает вам вносить оплату за дом.
Следующие активы могут быть использованы для подтверждения квалификации:
- Наличные на ваших банковских счетах, включая чеки и сбережения
- Индивидуальные пенсионные счета (IRAs), 401(k)s и другие пенсионные счета
- Акции, облигации и взаимные фонды
- Инвестиционные портфели
- Имущество, включая недвижимость, транспортные средства, драгоценности и другие ценности
Ваш кредитор попросит предоставить соответствующую документацию, подтверждающую стоимость ваших активов. Таким образом, вы предоставите выписки со счета из своего банка или финансового учреждения, показывающие подушку безопасности, которую обеспечивают ваши активы.
Отношение долга к доходу
Отношение долга к доходу (DTI) показывает, сколько долга вычитается из вашего ежемесячного дохода. Эта цифра сообщает ипотечным кредиторам, можете ли вы взять на себя еще один платеж по долгу. Если ваши ежемесячные долги съедают слишком большую часть вашего дохода, вы не сможете позволить себе выплаты по ипотеке.
Вы можете рассчитать свой DTI, разделив общий ежемесячный долг на свой ежемесячный доход. Учитываются регулярные расходы, такие как аренда, кредитные карты и кредиты. Коммунальные услуги и страховые взносы обычно не делают.
Например, предположим, что ваш ежемесячный доход составляет 4000 долларов. У вас есть автокредит стоимостью 200 долларов в месяц, студенческий кредит с ежемесячным платежом 175 долларов, и вы платите 1400 долларов за аренду. Итак, ваш долг в сумме составляет 1775 долларов. Следовательно, ваш DTI равен 1775/4000 = 44,4%.
Кредиторы обычно хотят видеть DTI менее 50%. Таким образом, ваш DTI поможет вам претендовать на получение ипотечного кредита в приведенном выше примере.
Кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг указывает на вашу надежность как заемщика. Вы получаете отличный кредитный рейтинг, своевременно оплачивая счета, сводя долг к минимуму и успешно улаживая различные виды долгов. С другой стороны, низкий кредитный рейтинг может указывать на то, что вы пропускаете платежи, имеете большую задолженность или не имеете большого опыта работы с различными видами кредитов.
Поддержание высокого кредитного рейтинга поможет вам получить кредит. В частности, 620 — это минимальный FICO 9.0015 ® требования к баллам для обычной ипотеки. Ссуды FHA и ссуды VA имеют менее строгие стандарты, что позволяет заемщикам с баллами 580 или ниже соответствовать требованиям. Если у вас проблемы с кредитоспособностью, первоначальный взнос в размере 10% или более от стоимости дома может помочь вам обойти кредитные требования для получения ипотеки.
Кроме того, высокий кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на различные кредиты и более выгодные процентные ставки. В результате ваш кредит может уменьшить платеж по ипотеке за счет уменьшения процентов, которые вы платите по основной сумме долга. Даже доля процента может равняться сотням или тысячам годовых или общих затрат.
Освободите себя от долгов по кредитным картам, не выходя из дома.
С Rocket Loans SM простое приложение полностью онлайн.
Подать заявку на кредит сегодня
Могу ли я получить ипотечный кредит?
Может ли заемщик претендовать на получение ипотечного кредита, зависит от того, насколько его обстоятельства соответствуют требованиям кредитора. Общение с кредиторами об их стандартах может помочь вам организовать свои финансы и сделать шаги к квалификации. Конкретные действия, такие как увеличение вашего дохода, погашение долга и улучшение вашего кредитного рейтинга, могут помочь вам соответствовать требованиям.
Советы по получению ипотечного кредита Приведенные ниже варианты могут дать вам преимущество при подаче заявления в кредитор.
Внесите значительный первоначальный взнос
Первоначальный взнос часто требуется при покупке дома. Типичный авансовый платеж составляет от 3% до 6% от покупной цены дома. Например, покупка на 300 000 долларов с первоначальным взносом 5% будет означать выплату 15 000 долларов при закрытии.
Тем не менее, первоначальный взнос в размере 10% или более может помочь вам претендовать на получение ипотечного кредита, потому что это помогает банку брать на себя меньший риск. Используя приведенный выше пример, первоначальный взнос в размере 10% составит 30 000 долларов США, что означает, что вы сразу же получите 10% капитала. После этого у вас останется 270 000 долларов, которые вы можете занять. Если вы сможете внести 20%, вы сможете избежать оплаты ипотечного страхования.
Этот метод может быть полезен, если у вас низкий кредитный рейтинг, так как кредиторы могут разрешить более низкие баллы от заемщиков, которые могут сделать изрядный первоначальный взнос.
Понизьте коэффициент DTI
Если ваш DTI слишком высок для того, чтобы кредиторы одобрили вам кредит, вы можете понизить его следующими способами:
- Погасить свой долг. Кредитные карты, личные кредиты и другие долги мешают вашим ежемесячным финансовым возможностям и могут ослабить ваш кредит. Устранение непогашенных долгов снизит ваш DTI и позволит вам использовать больше вашего дохода.
- Увеличьте свой доход. Независимо от того, просите ли вы о повышении, устраиваетесь на вторую работу или меняете профессию, больший ежемесячный доход означает более низкий DTI.
- Не приобретайте новые долги. Сохранение стабильного финансового положения является ключевым моментом, когда вы пытаетесь претендовать на получение ипотечного кредита. Еще один долг еще больше разбалансирует ваш DTI, саботируя ваши усилия.
Улучшите свой кредитный рейтинг
К сожалению, низкий кредитный рейтинг может компенсировать высокий доход. Поэтому полезно потратить несколько месяцев, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем пытаться претендовать на получение кредита. Следующие шаги могут помочь повысить ваш балл:
- Своевременно выплачивайте задолженность в размере не менее минимальной суммы к оплате.
- Погасить долги, чтобы снизить уровень использования, который вы хотите ниже 30%.
- Подождите. Частью вашего кредитного рейтинга является история. Чем дольше у вас есть кредитная карта или кредит, тем выше может расти ваш счет.
- Используйте инструмент, чтобы увеличить свой счет. Если у вас нет смешанных кредитов, инструменты повышения рейтинга от надежных компаний будут учитывать ежемесячные счета, такие как телефон, кабельное телевидение и коммунальные услуги, в ваш рейтинг.
Помните, что может потребоваться время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг настолько, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита. Тем не менее, усилия того стоят: это не только позволяет вам получить доступ к ипотечным продуктам, но и дает вам больше возможностей для получения кредита и помогает получить более выгодные условия кредита.
Найдите лучшую ипотечную ссуду для вашей ситуации
Процесс покупки дома может быть волнующим, и заманчиво сразу же воспользоваться первым предложением по ипотеке. Тем не менее, изучение вариантов кредита поможет вам найти лучший вариант для вашей ситуации. В то время как обычные кредиты популярны, кредиты, поддерживаемые государством, могут предоставить дополнительные преимущества для заемщиков. Кроме того, поиск ипотечного кредита может означать поиск ипотечного кредита с более высокой процентной ставкой, более низким ежемесячным платежом и меньшими затратами на закрытие.
Обычный кредит
Обычный кредит — это ипотечный кредит без финансовой поддержки федерального правительства, который является одним из самых популярных кредитов. Они требуют минимальный кредитный рейтинг 620 и минимальный первоначальный взнос в размере 3%. Кроме того, несоответствующие обычные кредиты могут помочь покупателям позволить себе дорогие дома.
Кредит FHA
Федеральное жилищное управление (FHA) финансирует кредиты FHA для покупателей с доходом и кредитным рейтингом, которые не соответствуют минимальным требованиям для обычных кредитов. Правительство поддерживает эти кредиты, и в результате кредиты FHA идеально подходят для заемщиков, которые впервые покупают жилье или имеют более низкий кредитный рейтинг. Однако заемщики должны платить страховые взносы по ипотечному кредиту (MIP) независимо от суммы первоначального взноса, увеличивая свои ежемесячные платежи.
Кредит VA
Действующие военнослужащие, ветераны и соответствующие супруги могут получить кредиты VA, которые обеспечивают отличные условия для заемщиков. Например, покупатель дома, использующий кредит VA, не требует обязательного первоначального взноса. Кроме того, кредитные требования могут быть более гибкими, процентные ставки могут быть ниже, а VA может предоставлять финансовую помощь заемщикам, не выполнившим свои обязательства по ипотечным кредитам.
Кредит USDA
Кредит USDA поступает от Министерства сельского хозяйства США (USDA) и предназначен для заемщиков в определенных сельских районах. Право на участие зависит от того, где вы покупаете дом, поэтому городские районы не подходят для этого типа кредита. Точно так же ссуды Министерства сельского хозяйства США предназначены специально для домохозяйств, зарабатывающих менее 115% среднего дохода домохозяйства в этом районе. Кроме того, заемщикам не нужно вносить какой-либо первоначальный взнос, чтобы претендовать на получение кредита. Вы также можете включить расходы на закрытие в свой кредит. Таким образом, если у вас проблемы с доходом или кредитом и вы живете в соответствующем регионе, кредит Министерства сельского хозяйства США может стать доступным способом покупки дома.
Rocket Mortgage ® в настоящее время не предлагает кредиты USDA.
Выводы по критериям для получения ипотечного кредита
Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить обязательную информацию о ваших финансах, чтобы доказать свою способность справиться с ипотекой. Кредиторы рассматривают доход, DTI, кредит и активы для определения права на получение помощи. Если вы не имеете права на получение ипотечного кредита в ваших нынешних обстоятельствах, вы можете действовать, чтобы укрепить свой финансовый профиль. Есть также несколько типов ипотечных кредитов, доступных от федерального правительства, которые помогут вам соответствовать требованиям, если ваш кредитный рейтинг или доход ниже.
Понимание того, что вам нужно для получения ипотечного кредита, может помочь осуществить вашу мечту стать домовладельцем. Если вы готовы претендовать на ипотеку, подайте заявку онлайн сегодня.
Подать заявку онлайн с Rocket Mortgage
Получите одобрение в Rocket Mortgage® — и сделайте все это онлайн. Вы можете получить реальное индивидуальное ипотечное решение, основанное на вашей уникальной финансовой ситуации.
Подать заявку онлайн
7 Что нужно сделать перед подачей заявки на ипотеку
Покупка дома — это серьезное мероприятие. Чтобы процесс прошел максимально гладко, вот несколько вещей, которые вам нужно сделать, чтобы подготовиться к подаче заявки на ипотеку.
Если вы находитесь на том этапе своей жизни, когда подумываете о покупке дома, вам необходимо получить ипотечный кредит, чтобы сделать ваши платежи доступными и разумными в течение следующих нескольких десятилетий. Ипотека — это значительный кредит и, возможно, самое большое финансовое препятствие, с которым вы когда-либо сталкивались, и из-за размера и сложности подачи заявки вам необходимо подготовить свое финансовое положение и предпринять несколько ключевых шагов, ведущих к самой заявке.
1. Отслеживайте свой кредитный рейтинг
Вероятно, наиболее важным определяющим фактором для кредиторов является кредитный рейтинг и история потенциального заемщика. Более низкий кредитный рейтинг может повлиять на сумму, которую кредитор готов предоставить вам в дополнение к процентной ставке, которую вы будете платить в течение срока действия ипотечного кредита. Перед подачей заявки настоятельно рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг в трех основных кредитных бюро (TransUnion, Equifax и Experian).
2. Проверьте наличие ошибок в своих кредитных отчетах
В дополнение к проверке вашей оценки и принятию мер по ее улучшению, вам необходимо проверить наличие ошибок или несоответствий в этих отчетах, а также проверить наличие признаков неудачных платежей, неправильных транзакций и признаков потенциальной кражи личных данных.
3. Урегулировать любые долги или просроченные счета
Если у вас большая сумма долга по кредитным картам, автокредитам или студенческим кредитам, вам может быть сложнее подать заявку на ипотечный кредит. Прежде чем откладывать деньги на первоначальный взнос, подумайте о том, чтобы перераспределить эти активы для уменьшения долга и просроченных счетов.
4. Сократите соотношение долга к доходу
Кредиторы ищут в заемщике их ежемесячный валовой доход и способность надежно и последовательно выплачивать ипотечные платежи. Специалисты по кредитным рискам считают соотношение долга к доходу решающим фактором, определяющим, будет ли одобрен ваш кредит или нет, поэтому попытка снизить это число до 43% или меньше должна быть приоритетной задачей.
5. Не подавайте заявку на получение дополнительного кредита в течение как минимум одного года
Подача заявки на увеличение кредитной линии, новые кредитные карты, автомобильные, личные или студенческие ссуды может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Чтобы избежать разочаровывающего результата в процессе подачи заявки на ипотеку, не подавайте заявку на какие-либо новые формы кредита, пока вы откладываете первоначальный взнос.
6. Копить, копить, копить
Как только вы начнете думать о процессе покупки дома, вы захотите начать откладывать свой дополнительный доход на первоначальный взнос. Более крупный первоначальный взнос может помочь снизить ваши процентные ставки и улучшить ваши шансы на квалификацию, поэтому работа над более крупным единовременным платежом в начале только поможет.
7. Получите предварительное одобрение
Если ваш финансовый дом в порядке, вы можете упростить процесс покупки жилья, получив предварительное одобрение на ипотечный кредит и зафиксировав процентную ставку.