Содержание
10 важных вопросов о вкладах – Коммерсантъ Ижевск
Многие из нас задумываются, как выгодно вложить свои сбережения. Существует несколько способов хранить сбережения, покупка ценных бумаг, облигации, долевое участие, но самым популярным среди населения республики все же остаются вклады, отмечают в Сбере.
Давайте вместе разберемся, и ответим на 10 важных вопросов о вкладах.
1.Как выбрать вклад?
Выбирая вклад, все мы смотрим на процентную ставку и хотим найти наиболее выгодное предложение. Но нужно помнить, что за высокими ставками по вкладам иногда скрываются дополнительные условия. Во-первых, это может оказаться не ставка по вкладу, а надбавка за первые месяцы. Когда они пройдут, ставка может стать значительно ниже. Или это может оказаться не вклад, а накопительный счет. По нему банк может изменять условия в одностороннем порядке.
Во-вторых, обязательным условием для открытия вклада может быть оформление дополнительного продукта. Поэтому для начала важно определиться, с какой целью вы открываете вклад:
— если вам надо просто оставить деньги в надежном месте, то подойдет вклад без возможности снятия и пополнения;
— если вы хотите постепенно накопить на конкретную цель — например, на отпуск с детьми или ремонт в квартире — то выбирайте пополняемый вклад;
— а вот если нужно и пополнять, и периодически снимать средства — вам подойдет накопительный счет или наличие этих опций в других вкладах.
2. Как открыть вклад?
Удобнее всего открыть вклад онлайн в мобильном приложении. Так, например, при открытии в интернет-банке ставки по вкладу могут быть выше, чем в офисе банка. Если у вас уже есть карточный счет в банке, то можете перевести с него часть средств на вклад или накопительный счет. Для пополнения и снятия денег не нужно ходить в банк. Совершайте нужные вам операции в несколько касаний на смартфоне.
3. Можно ли закрыть вклад досрочно?
Закрыть вклад можно в любой момент и забрать сумму вклада по первому требованию. Но если закрываете депозит досрочно, то теряете право получить проценты за весь срок договора. Можно рассчитывать только на первоначальную сумму плюс процентную ставку банка при досрочном расторжении, которая, как правило, значительно ниже, чем процентная ставка по вкладу.
4. Как узнать, когда заканчивается вклад, и как его продлить?
Вы можете посмотреть, когда заканчивается срок вклада, в личном кабинете и мобильном приложении на главном экране, найдя нужный вклад, договоре вклада.
Если вы не закрыли вклад в день окончания срока, то он автоматически продлевается на тот же срок и на условиях, которые действуют в банке в настоящий момент.
5. Можно ли пополнять действующий вклад и снимать с него часть суммы
Можно, это зависит от конкретных условий вклада. Если условия позволяют, вы имеете право пополнять депозит или снимать с него часть денег. Обычно по таким вкладам действует требование по неснижаемому остатку — речь о той сумме, которую всегда нужно держать на счете.
6. Как начисляются проценты по вкладу?
В Сбербанке, например, три варианта начисления процентов — ежемесячно, ежеквартально и в конце срока вклада. Вы сами можете решать, оставлять ли начисленные проценты (за месяц или за квартал) на вкладе или переводить на карту и пользоваться этими деньгами.
7. Что такое капитализация процентов по вкладу
Если вы не снимаете со вклада причисленные проценты, то в каждом следующем расчетном периоде новые проценты начисляются уже на первоначальную сумму вклада вместе с полученным ранее процентным доходом.
8. Когда закрывать вклад, чтобы не потерять проценты
Чтобы не потерять начисленные проценты, лучше забирать средства и закрывать вклад на следующий день после даты окончания действия договора.
Если дата окончания срока вклада и дата пролонгации выпадают на нерабочий (праздничный) день, они переносятся на следующий рабочий день.
9. Есть ли комиссия за пополнение средств вклада
Безналичное пополнение вклада происходит без комиссии. При переводе средств со счета в другом банке возможна комиссия банка-отправителя.
10. Кто может открыть вклад ребенку и какие документы нужны
С 14 лет сам подросток может открыть депозит на своё имя. Кроме того, открыть вклад на имя ребёнка могут родители, родственники, опекуны или доверенные лица несовершеннолетнего и в целом любой гражданин России. В этом случае для открытия вклада помимо документа, удостоверяющего личность, потребуется подготовить определенный пакет документов, в зависимости от того, кем вы приходитесь ребенку.
Что такое капитализированные проценты по студенческим кредитам?
NDAB Творчество/Shutterstock
3 минуты чтения
Опубликовано 27 июля 2022 г.
Логотип Bankrate
Банкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Логотип банка
Банкрейт обещание
Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения.
Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений.
процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.
Bankrate придерживается строгой редакционной политики,
поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан
высококвалифицированные специалисты под редакцией
эксперты по предмету,
которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.
Наши репортеры и редакторы по кредитам сосредотачиваются на вопросах, которые больше всего волнуют потребителей — различные варианты кредитования, лучшие ставки, лучшие кредиторы, способы погашения долга и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, вкладывая свои деньги.
Логотип банка
Редакционная честность
Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.
Ключевые принципы
Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной.
Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.
Редакционная независимость
Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.
Логотип банка
Как мы зарабатываем деньги
У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.
Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и не зависит от наших рекламодателей.
Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.
Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте.
Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.
Капитализация процентов — это когда невыплаченные проценты добавляются к остатку основного долга. Это часто происходит, если вы все еще учитесь в школе или имеете право на отсрочку или воздержание от ваших студенческих кредитов.
В этих случаях вам не нужно производить платежи, но проценты могут по-прежнему начисляться на остаток по кредиту. Как только вы начнете производить платежи, эти проценты увеличат сумму вашего долга, а также сумму, которую вы взимаете в виде процентов.
Что такое капитализированные проценты по студенческому кредиту?
Капитализированные проценты — это невыплаченные проценты, которые добавляются к остатку кредита.
Когда вы вносите ежемесячные платежи по студенческому кредиту, часть вашего платежа идет на проценты, начисленные с момента вашего последнего платежа, а оставшаяся часть идет на погашение основного остатка кредита.
Но во время отсрочек и послаблений проценты могут по-прежнему начисляться на ваши счета — если только вы не субсидируете федеральные займы, и в этом случае правительство выплачивает вам начисленные проценты, пока вы учитесь в школе, а также во время других видов отсрочек.
Вместо того, чтобы взимать с вас невыплаченные проценты после того, как вы начнете производить платежи, кредиторы обычно добавляют их к вашему основному балансу. Это не только увеличивает сумму вашего долга, но и увеличивает процентную ставку, которую вы платите, потому что ваша процентная ставка теперь применяется к более высокому балансу.
Как работает капитализация процентов по студенческим кредитам?
Допустим, у вас есть задолженность по студенческому кредиту в размере 35 000 долларов США с процентной ставкой 5,5 процента и ежемесячным платежом в размере 379 долларов США. Если бы вы запросили отсрочку на 12 месяцев, вы бы накопили 1,9 доллара США.25 процентов за это время.
Как только ваша отсрочка закончится, ваш специалист по обслуживанию студенческих кредитов добавит эту сумму к вашему общему балансу, увеличив ее до 36 925 долларов США.
С новым балансом ваш ежемесячный платеж увеличится до 400 долларов США, чтобы вы могли погасить долг в соответствии с вашим первоначальным графиком погашения.
Разница между ежемесячным платежом в размере 379 долларов США и ежемесячным платежом в размере 400 долларов США в течение 10 лет составляет 2520 долларов США, то есть во сколько вам обойдутся капитализированные проценты в течение срока действия кредита.
Проценты обычно начисляются ежедневно, поэтому чем дольше длится отсрочка, тем больше процентов со временем будет начисляться.
Как избежать капитализации процентов по студенческому кредиту
Есть два способа избежать капитализации процентов по студенческому кредиту. Во-первых, подать заявку на субсидированные федеральные студенческие кредиты. Эти ссуды предназначены для студентов бакалавриата, нуждающихся в финансовых средствах, и, если вы соответствуете требованиям, любые проценты, которые начисляются во время учебы или в течение периода отсрочки, будут выплачены за вас, хотя воздержание не имеет такого же отношения.
Второй вариант — выплаты только процентов во время учебы или отсрочки. Это может быть невозможно, если причиной вашей отсрочки являются финансовые трудности или если вы не получаете доход во время учебы, но в долгосрочной перспективе это может сэкономить вам тысячи долларов, если вы можете себе это позволить.
Как снизить расходы на проценты по студенческому кредиту
Проценты по студенческому кредиту могут затруднить выполнение ваших ежемесячных платежей, особенно если они капитализируются после накопления в течение нескольких месяцев или даже лет. Если вы хотите уменьшить влияние процентов на план погашения студенческой ссуды, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять:
- Избегайте капитализированных процентов: Выплаты только процентов во время учебы или в периоды отсрочки или отсрочки могут сэкономить вам сотни или тысячи долларов по кредиту, поскольку это предотвращает добавление этих процентов к вашему общему балансу.
- Платите больше, чем минимум: Дополнительные платежи каждый месяц не только сокращают время в вашем графике погашения, но также могут сэкономить деньги на процентных платежах. Для этого вы можете либо добавить больше денег к ежемесячному платежу, либо платить каждые две-три недели вместо ежемесячной.
- Рефинансируйте свои студенческие ссуды: В зависимости от вашего финансового положения и существующих условий студенческой ссуды вы можете получить более низкую процентную ставку по своим ссудам через частного кредитора. Многие кредиторы рефинансирования студенческих ссуд предлагают низкие процентные ставки людям с высокими кредитными рейтингами и зарплатами. В зависимости от того, насколько вы снизите ставку, это может сэкономить вам тысячи долларов.
Можно ли простить капитализированные проценты?
Не существует программы списания студенческих ссуд, предназначенной для прямой отмены капитализированных процентов.
Однако, если вы имеете право на участие в такой программе, как «Прощение кредита на государственные услуги», где ваш полный остаток списывается после того, как вы выполняете требования программы, ваши капитализированные проценты будут включены в это освобождение.
Кроме того, если вы не выполнили свои обязательства по федеральным студенческим кредитам и заключили мировое соглашение, соглашение может предусматривать отказ от части начисленных процентов, но, как правило, это проценты, которые еще не капитализированы и не добавлены к вашему балансу.
Таким образом, лучше использовать другие варианты, описанные выше, чтобы избежать капитализированных процентов с самого начала или погасить задолженность по студенческому кредиту таким образом, чтобы ограничить общие процентные платежи.
Следующий
Часть
Основы процентной ставки по студенческому кредиту
Кредиты
3 минуты чтения
21 февраля 2022 г.
Кредиты
3 минуты чтения
03 августа 2022 г.
08 декабря 2022 г.
Проценты и капитализация — студенческие ссуды
Процентные ставки по студенческим ссудам
Независимо от того, есть ли у вас федеральная или частная студенческая ссуда, процентная ставка — это ставка, взимаемая за заимствование денег. Он рассчитывается как процент от вашего текущего основного долга. Существует два основных типа процентных ставок: фиксированные и переменные.
Фиксированная процентная ставка — это процентная ставка, которая остается неизменной на протяжении всего срока кредита.
Переменная процентная ставка — это процентная ставка, которая может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от увеличения или уменьшения индекса кредита. Кредиты Sallie Mae с плавающей ставкой, подаваемые 1 апреля 2021 года или позже, используют обеспеченную ставку финансирования овернайт (SOFR) в качестве индекса. Кредиты Sallie Mae с плавающей ставкой, на которые подаются заявки до 1 апреля 2021 года, используют Лондонскую межбанковскую ставку предложения (LIBOR) в качестве индекса.
Эти кредиты будут конвертированы в SOFR во втором квартале 2022 года9.0003
Как LIBOR, так и SOFR являются общими ставками, используемыми для кредитов и отражающими взлеты и падения рынка в целом.
Федеральные студенческие ссуды предлагают только фиксированную процентную ставку. Наши частные студенческие кредиты, как правило, предлагают на выбор фиксированные или переменные ставки. 1
Как начисляются проценты по студенческим кредитам
Проценты по вашему студенческому кредиту начинают начисляться (расти) в первый день, когда мы выплачиваем (отправляем) средства вашего кредита вам или вашей школе. Он будет накапливаться до тех пор, пока вы не погасите кредит. Процентная ставка по кредиту указана в документах, раскрывающих информацию, и в выписке по счету. Это то же самое как для федеральных прямых кредитов, так и для частных студенческих кредитов.
Проценты по студенческой ссуде могут не облагаться налогом
Проценты по студенческой ссуде — как федеральной, так и частной — могут подлежать налоговому вычету.
Узнайте больше о правилах и необходимых формах.
Понимание капитализированных процентов по студенческому кредиту
Капитализированные проценты — это вторая причина, по которой ваш кредит может в конечном итоге стоить больше, чем сумма, которую вы первоначально заняли.
Проценты начинают начисляться (расти) со дня выплаты кредита (отправления вам или вашей школе). В определенные моменты времени — когда заканчивается срок вашего увольнения или льготный период, или по окончании отсрочки или отсрочки — ваши невыплаченные проценты могут быть капитализированы. Это означает, что он добавляется к текущему основному долгу по вашему кредиту. С этого момента ваши проценты теперь будут рассчитываться на эту новую сумму. Это капитализированные проценты.
Как аспиранты могут уменьшить капитализацию студенческих ссуд
Когда вы возвращаетесь в школу для получения степени магистра, вы, возможно, начали выплачивать основную сумму и проценты по своим студенческим ссудам.
Если вы решите запросить отсрочку по студенческому кредиту, вам не нужно будет вносить основную сумму и проценты в течение периода отсрочки. Ваши проценты будут продолжать накапливаться (расти), пока ваши кредиты отсрочены, и в конце отсрочки любые невыплаченные проценты будут капитализированы (добавлены к текущей основной сумме вашего кредита). Это может увеличить общую стоимость кредита. Если вы можете выплатить начисленные проценты до того, как они будут капитализированы, это может помочь снизить общую стоимость кредита.
Как уменьшить капитализацию студенческих кредитов
Вы можете снизить общую стоимость кредита, если будете платить проценты до периода капитализации. Два из этих периодов — это окончание вашего увольнения или льготного периода и окончание вашей отсрочки в аспирантуре. Если вы выбрали вариант погашения процентов по своим студенческим кредитам, ваши проценты не должны капитализироваться, поскольку вы платили их по мере накопления в течение всей учебы.
В качестве альтернативы, если вы делаете фиксированные платежи или откладываете платежи до окончания школы, попробуйте внести небольшие дополнительные платежи. Или попытайтесь выплатить все или часть ваших начисленных процентов до того, как закончится период увольнения или льготный период и проценты будут капитализированы. Эти действия могут помочь вам избежать — или, по крайней мере, снизить — сумму капитализированных процентов после того, как вы закончите школу, и каждая мелочь помогает.
Рассчитайте свои начисленные проценты
Этот калькулятор поможет вам рассчитать, как будут начисляться ваши проценты, и какую разницу они могут иметь, если вы уплатите свои проценты.
Расчет начисленных процентов
1. Изучите федеральные займы и сравните их, чтобы убедиться, что вы понимаете условия и особенности. Частные студенческие ссуды с плавающими ставками могут увеличиваться в течение срока действия ссуды. По закону федеральные студенческие ссуды должны предоставлять ряд гибких вариантов погашения, включая, помимо прочего, выплаты на основе дохода и планы погашения в зависимости от дохода, а также льготы по прощению и отсрочке ссуды, которые другие студенческие ссуды не обязаны предоставлять.