Что такое аккредитив при покупке недвижимости: Что такое аккредитив при покупке недвижимости | Преимущества аккредитивов

Содержание

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое

Все чаще во время сделок с недвижимостью стали использовать аккредитив. Многие интересуются, что это такое? Какие плюсы и минусы несет в себе аккредитив по отношению к привычным способам взаиморасчетов. Вот что рассказывают об этом специалисты компании «PRO Обмен»:

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя денежных средств при условии предъявления последним документов, отвечающих условиям аккредитива.

Аккредитив на примере обычной сделки по продаже квартиры

Покупатель квартиры обращается в банк, заключает договор аккредитива и вносит согласованную сумму на счет. В договоре прописан перечень документов для открытия аккредитива. Как правило, это зарегистрированный договор купли-продажи на имя покупателя. Продавец, после получения документов с регистрации, отправляется в банк, и банк предоставляет доступ продавцу к деньгам.

Отличие аккредитива от банковской ячейки

Основное отличие Аккредитива от банковской ячейки состоит в том, что в аккредитиве участвуют только безналичные средства, а в банковской ячейку закладываются наличные.

Виды банковских аккредитивов

● Безотзывной аккредитив — данный аккредитив может быть изменен или отменен только при условии согласия получателя средств (Продавца).

● Отзывной аккредитив — данный аккредитив может быть изменен или отменен без участия получателя средств (Продавца) – (В сделках с недвижимостью неприемлемый вариант).

● Покрытый аккредитив (депонированный) — при открытии аккредитива банк сразу перечисляет деньги за счет средств плательщика в распоряжение банка продавца на весь срок действия аккредитива (чаще применяется при сделках с недвижимостью).

● Непокрытый аккредитив (гарантированный) – при открытии аккредитива банк не перечисляет деньги, а дает возможность банку продавца списывать средства с ведущегося у него аккредитивного счета в пределах суммы. Порядок списания определяется по соглашению между банками.

● Аккредитив с красной оговоркой — покупатель просит банк передать продавцу аванс до получения документов.

Преимущества аккредитива

● Гарантированное получение всей суммы от покупателя

● Контроль со стороны банка соблюдения условий договора

● Полный и гарантированный возврат денег покупателю в случае отмены сделки

● Быстрый процесс совершения первого этапа сделки (в некоторых случаях даже не требуется присутствия продавца)

Недостатки аккредитива

● Аккредитив подразумевает сложный документооборот, тщательную проверку и строгий контроль за ходом операции

● Раскрытие аккредитива может занимать более длительное время, чем открытие банковской ячейки

● Еще одним минусом подобных сделок можно назвать обязательное уведомление налоговых органов об их совершении, а это условие устраивает не всех

● Предоставление аккредитива — платная услуга, и банк взимает за неё комиссию

ФОТО: pixabay. com/evgeny

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое?

Понравилась статья? Поделись с друзьями!


    Метки:аккредитив

    Аккредитив при покупке недвижимости: минусы и плюсы, особенности

    Содержание:

    • Что такое аккредитив при сделке с недвижимостью
    • Как работает
    • Особенности применения в России
    • В чем плюсы аккредитива

    Последние изменения:

    Покупка недвижимости связана с серьезными рисками, так как никто не может гарантировать добропорядочность второй стороны. Аккредитив при покупке недвижимости обеспечивает защитой на случай, если со сделкой возникнут проблемы. Банк гарантирует исполнение обязательств по договору при покупке собственности.

    Что такое аккредитив при сделке с недвижимостью

    С момента подписания купчей на недвижимость и до полного перехода прав новому собственнику проходит некоторое время, в течение которого могут произойти непредвиденные сложности. Аккредитив в банке работает как альтернатива банковской ячейки, с той разницей, что ячейка сохраняет наличные, переданные от покупателя к продавцу, а аккредитив физического лица – безналичное перечисление.

    Когда нет возможности осуществлять расчеты наличными, либо стороны настаивают на передаче купюр, банковский аккредитив сохраняет средства покупателя вне доступа продавца до тех пор, пока сделка полностью не завершится.

    В процессе использования услуги открывается особый аккредитивный счет (инициатива исходит от покупателя). По предоставленным реквизитам будущий собственник зачисляет средства в размере стоимости квартиры за вычетом выплаченного ранее аванса или задатка. По истечении времени деньги поступают насчет прежнего собственника. Основанием для передачи суммы является документ, подтверждающий окончание сделки.

    Использование аккредитива возможно только по взаимной договоренности, достигнутой между сторонами. В дальнейшем, указание на то, что сделка обеспечена аккредитивом, упоминается в договоре (в самом названии документа).

    В силу активного замещения наличных расчетов оплатой через безнал, аккредитив имеет хорошие перспективы и востребован на рынке недвижимости. Фактически, схема работы предполагает применение виртуальной банковской ячейки и доступ к депозитарию.

    Средства замораживаются на аккредитивном счету в течение всего периода проведения сделки и перерегистрации недвижимого имущества. Обмануть банк, предоставивший услуги по аккредитиву, практически невозможно, а бывший собственник гарантированно получает всю сумму, указанную в договоре, при условии надлежащего исполнения своих обязанностей. Причиной срыва не всегда является намеренный обман, более часто проблемы возникают из-за:

    • неполного перечня бумаг;
    • их ненадлежащего оформления;
    • установление юридических препятствий отчуждения собственности (если жилье было приобретено в ипотеку и имеются непогашенные обязательства).

    Как работает

    Последовательность действий при сделке с применением аккредитива при покупке недвижимости выглядит следующим образом:

    1. Подписание договора при продаже квартиры (в тексте заранее устанавливают обязательность расчетов через аккредитив).
    2. Будущий собственник открывает счет для перечисления средств (либо использует действующий, при наличии).
    3. Оформляется заявление на аккредитив для сделок с недвижимостью.
    4. Средства принимают от покупателя и с расчетного счета переводят на особый счет.
    5. Стороны завершают процесс перерегистрации, и покупатель получает новые подтверждающие бумаги и ключи.
    6. Документы о том, что недвижимость переоформлена, передают в банк, открывший аккредитив.
    7. Средства перечисляют аппликанту по аккредитиву.

    Так как ключевым моментом, дающим право доступа к деньгам, является наличие новых правоподтверждающих документов, оба участника сделки обязаны присутствовать при переоформлении.

    При аккредитиве банк будет выступать в роли гаранта финансовой безопасности сделки, поэтому обман и мошенничество практически исключены. Услуга предоставляется на платной основе, поэтому, при выборе аккредитива нужно учитывать дополнительные расходы в размере стоимости аккредитива. Не всегда участники безотзывной сделки располагают дополнительными суммами, поэтому следует рассмотреть возможные последствия и оценить выгоду от его использования, прежде чем соглашаться на аккредитив.

    Особенности применения в России

    Есть некоторые ограничения в задействовании аккредитива при покупке российской недвижимости. Принцип гарантии не работает в отношении сделки, где владельцев, продающих жилье, несколько.

    Несмотря на высокий уровень безопасности, если переоформление недвижимости сорвано, покупатель сможет вернуть деньги исключительно в судебном порядке. Дорогостоящая услуга гарантирует лишь запрет доступа продавца к средствам на счете, усложняя процедуру завершения сделки. Это вынуждает многих идти на риск, особенно, если средства нужны срочно.

    Доля случаев покупки квартиры без гарантий со стороны банка гораздо выше, ведь продавцу приходится ожидать получения покупателем новой выписки, подтверждающей возникшую запись о переходе собственности в руки другого владельца. С другой стороны, аккредитив при ипотечном кредитовании происходит так же часто, как и ситуаций оформления жилищного займа в банке.

    В чем плюсы аккредитива

    Помимо гарантированного соблюдения условий договора, есть и другие положительные стороны:

    • Сделка считается исполненной, когда покупатель становится собственником и в отделении Росреестра выдается справка.
    • Новый собственник избавлен от волнений по поводу возможного отказа прежнего хозяина на этапе подписания соглашения.
    • Средства возвращаются также при истечении срока, отведенного для перерегистрации собственности.
    • Отсутствуют риски по покупке объектов, находящихся под обременением или с ограничением права распоряжения. Тщательную проверку выполнит банк, открывший аккредитивный счет.
    • Не нужно беспокоиться по поводу сохранности и подлинности купюр, так как процедура расчета с продавцом происходит безналичным способом.

    Минусов аккредитива достаточно. Подготовка к аккредитиву лишь усложняет документооборот и добавляет время для проведения сделки. Безналичные расчеты с гарантией банка по расходам для клиентов сопоставимы с услугой банковской ячейки, однако некоторые финансовые структуры назначают чрезмерные тарифы, что отпугивает потенциальных клиентов.

    Не все банки оказывают услуги по аккредитиву. Из числа наиболее известных структур подобные сделки оформляют в Сбербанке, Альфабанке, в ВТБ. Если оформляется аккредитив Сбербанка для физических лиц, тарифы следует уточнять на предварительной консультации. Так как каждая финансовая организация устанавливает свои правила предоставления услуги и стоимость, рекомендуется изучить предложения нескольких банков, прежде чем обращаться в одно из учреждений.

    В процессе подготовки и переоформления собственности привлекают к работе юристов и нотариусов, гарантирующих юридическую чистоту и правильность составления документов, однако ручаться за безопасные расчеты с продавцом ни тот, ни другой не будет. Уберечь от риска принятия фальшивых купюр и кражи крупных сумм позволит применение услуги банка, гарантирующей благополучную передачу безналичного расчета.

    Рекомендуем дополнительно посмотреть видео на тему: плюсы аккредитива при сделках.

    © 2022 zakon-dostupno.ru

    Остались вопросы? Пройдите уточняющий опрос и задавайте вопрос в форме нижн

     

    Письмо о подтверждении наличия средств на покупку недвижимости: зачем оно вам нужно

    При покупке дома письмо о подтверждении наличия средств является документом, подтверждающим, что у покупателя дома достаточно наличных денег для покупки дома. Это важные документы, которые захотят увидеть все продавцы жилья, поэтому покупатели жилья не должны чувствовать себя готовыми делать предложение без них.

    «Продавцы не захотят убирать свою собственность с рынка, не зная, что покупатели действительно могут себе это позволить», говорит Линда Уолтерс , агент по недвижимости в Sage Realty LLC в Уэйне, Пенсильвания. Вот что покупателям нужно знать о том, как получить письмо о подтверждении наличия средств, включая бесплатный образец письма о подтверждении наличия средств и многое другое.

    Кому нужно письмо, подтверждающее наличие средств?

    Практически всем покупателям необходимо предоставить письмо, подтверждающее наличие средств. Даже если вы получаете ипотечный кредит для финансирования покупки дома, вам все равно потребуется достаточно денег для первоначального взноса (в идеале 20% от стоимости дома) и расходов на закрытие (дополнительно от 3% до 4% от стоимости дома). цена).

    В то время как кредиторы будут копаться в ваших финансах, чтобы убедиться, что у вас есть необходимые наличные деньги для закрытия сделки, продавцы жилья также захотят убедиться, что вы отложили эти средства. Вот почему вы предоставляете им письмо, подтверждающее наличие средств, а также письмо с предварительным одобрением от ваших кредиторов, подтверждающее, что они готовы одолжить вам оставшуюся часть денег, которые вам нужны.

    Покупатели жилья, которым не нужна ипотека, потому что они покупают дом за наличные, тоже не сорвались с крючка! Им также нужно будет предоставить подтверждение наличия средств для предложения наличными — конечно, на гораздо большую сумму.

    Письмо, подтверждающее наличие средств, и письмо с предварительным одобрением: в чем разница?

    Имейте в виду, что письмо с предварительным одобрением ни в коем случае не является доказательством наличия средств. Предварительное одобрение ипотеки – это обязательство кредитора предоставить покупателю ипотечный кредит. Письмо, подтверждающее наличие средств, — это совершенно отдельный документ, который показывает, где вы храните наличные деньги, которые вам нужно принести на заключительный стол.

    Вы можете получить письмо, подтверждающее наличие средств, от учреждения, где хранятся ваши деньги — обычно это банк, но это может быть и другой тип активов, например, открытая кредитная линия или счет денежного рынка, откуда можно получить доступ к средствам. быстро.

    Вложили много денег во взаимные фонды и акции? Это не может считаться доказательством наличия средств, поскольку эти деньги нельзя легко снять, а сумма может колебаться изо дня в день в зависимости от рыночных условий. Поэтому, если вам нужно использовать часть этой суммы для первоначального взноса, вы должны запланировать перевод этих денег раньше, чем позже, на счет, который будет считаться доказательством наличия средств.

    Если деньги, которые вы используете для первоначального взноса, поступают с нескольких счетов, вам также следует рассмотреть возможность объединения их всех в один для простоты, рекомендуется Мария Пикарди-Кеньон , агент по недвижимости в Re/Max Tri County Realtors в Гамильтоне, штат Нью-Джерси. (Примечание. Хотя кредиторы будут внимательно отслеживать, откуда поступили эти доллары, чтобы убедиться, что вы не получаете тайно кредиты от членов семьи для оплаты этой покупки, продавцы жилья не будут такими придирчивыми — все, что они действительно хотят видеть, это то, что деньги существует. )

    Как получить письмо о подтверждении наличия средств — и когда

    Получение письма о подтверждении наличия средств обычно быстрый и простой процесс, когда вы обращаетесь в свой банк и запрашиваете его. Хотя обычно вы можете получить его в течение дня или двух, просто имейте в виду, что некоторые банки работают медленнее, чем другие, поэтому в идеале вы должны дать себе по крайней мере неделю для выпуска выписки. Другими словами, лучше всего получить подтверждение наличия средств письмо до вы пишете предложение о доме.

    Что касается предоставления доказательств наличия средств продавцам, некоторые делают это, когда представляют предложение о доме. Но также, как правило, нормально поставлять его вскоре после того, как предложение принято — обычно в течение 24–38 часов, говорит Эд Корбетт , агент по недвижимости и руководитель группы в Keller Williams Realty в Атланте, Джорджия.

    Что должно содержать письмо, подтверждающее наличие средств

    По сути, письмо, подтверждающее наличие средств, включает имя владельца счета и текущий баланс доступных средств — все это на бланке банка и подписано сотрудником банка. Однако во многих случаях недавняя банковская выписка с расчетного или сберегательного счета, на котором хранятся деньги, также может служить доказательством наличия средств, поэтому стоит проверить, достаточно ли этого.

    Нервничаете по поводу раскрытия всей этой личной информации в ваших банковских выписках (поскольку многие выписки включают номера кредитных карт и номера социального страхования)? Чтобы защитить свою конфиденциальность, вы можете скрыть конфиденциальную информацию в выписке, прежде чем предоставить выписку продавцу. Пока ясно, что счет принадлежит вам и деньги на нем, все в порядке.

    У многих банков есть собственные шаблоны подтверждения средств, но если вам нужны собственные, вы можете найти образец письма ниже:

    Кого это может касаться,

    Мы подтверждаем, что _____ [Название компании/физического лица]______ имеет в наличии сумму __________ на эту дату. Если вам требуется проверка вышеупомянутых средств, пожалуйста, свяжитесь с нами в удобное для вас время.

    С уважением,

    [Уполномоченный сотрудник]

    Дата: _____

    Контактная информация: __________

    Аккредитивы определение, объяснение с примером банк, который по существу действует как

    безотзывная гарантия платежа бенефициару . Это означает, что если вы не выполняете свои обязательства, платит ваш банк. Аккредитив также может быть источником погашения сделки, что означает, что экспортер получит оплату при погашении аккредитива.

    Для простоты давайте представим, что ваша компания импортирует радиоприемники от корейского производителя под названием Seoul Manufacturing , банк которого находится по адресу First Seoul Bank . Ваша компания в настоящее время банки в First American Bank

    Для целей данного примера роли, которые будут играть стороны в операции по аккредитиву:

    Ваша компания: заявитель
    Seoul Manufacturing: бенефициар
    First American Bank: банк-эмитент
    First Seoul Bank: Advising Bank

    Пример: вы хотите купить радиоприемники на сумму 50 000 долларов у Seoul Manufacturing, которая соглашается продать товар и дает вам 60 дней для оплаты при условии, что вы предоставите им 90-дневный аккредитив на всю сумму. Шаги для получения аккредитива следующие:

    1) Вы идете в First American Bank и запрашиваете аккредитив на сумму 50 000 долларов США в Seoul Manufacturing в качестве бенефициара.

    2) Банк проходит процедуру андеррайтинга. Хотя банк не выдает деньги, он предоставляет кредит от вашего имени и берет на себя условное обязательство. Если ваша компания соответствует требованиям с точки зрения кредитоспособности, выдается аккредитив.

    3) Даже если ваша компания не имеет права на получение кредита, вы все равно можете получить аккредитив, если вы готовы предоставить денежный залог Кредитные аккредитивы, обеспеченные компакт-дисками, очень распространены для малого бизнеса.

    4) Банк отправляет копию аккредитива в First Seoul Bank, что позволяет продавцу узнать об отгрузке товара.

    Примите во внимание, что сам аккредитив может быть источником погашения сделки. Возможно, Seoul Manufacturing заинтересована в том, чтобы получить оплату, как только товар будет отправлен. Таким образом, в аккредитиве будет указано, что оплата должна быть произведена, как только Seoul Manufacturing сможет представить подтверждение отгрузки.

    Если аккредитив, который требует ваш поставщик, не связан с конкретной транзакцией, но он запрашивает гарантию, которая гарантирует, что вы не нарушите обязательства. Вероятно, они запрашивают резервный аккредитив или револьверный аккредитив . Эти типы LC обычно рассчитаны на более длительный срок. Обычно год и гарантия поставщика, что они получат деньги.

    В приведенном выше примере описывается простейшая операция по аккредитиву. Хотя существуют и другие факторы, такие как роль банков-корреспондентов и подтверждения, вас как клиента должна беспокоить целесообразность и связанные с этим сборы, которые могут варьироваться от 1,5% до 8% от стоимости аккредитива.0003

    Отзывный аккредитив

    Как следует из названия, аккредитив может быть отозван банком-эмитентом без согласия бенефициара.

    Безотзывный аккредитив

    Не может быть аннулирован или изменен без согласия всех сторон.