Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры: Что такое аккредитив при покупке недвижимости | Преимущества аккредитивов

за и против. Финансы, налоги, ипотека

Покупка квартиры через аккредитив: за и против. Финансы, налоги, ипотека

• Главная / 
• Статьи о недвижимости / 
• Финансы, налоги, ипотека / 

Аккредитив — счёт в банке, на который покупатель переводит полную сумму оплаты за недвижимость. Деньги замораживаются. Продавец может получить их только после того, как докажет банку, что исполнил условия договора, то есть передал квартиру в собственность покупателя.

Как аналог аккредитива вы можете встретить термин эскроу-счёт.

Аккредитив является безналичным способом расчёта и, как правило, открывается в том же банке, в котором проходит весь процесс купли-продажи.

Какими бывают аккредитивы

Виды:

• Отзывный и безотзывный
  
  Определяется возможность покупателя забрать деньги со счета.
• 
  Акцептный и безакцептный
  
  Говорит о необходимости дополнительного подтверждения покупателем перевода денег на счёт продавца.
• 
  Покрытый и непокрытый
  
  Фактическое наличие денег на аккредитивном счёте.

При приобретении недвижимости аккредитивы должны быть безотзывными, безакцептными, покрытыми.

Особенности открытия аккредитива

Аккредитив — это счёт, который принадлежит банку. Покупатель недвижимости приходит в банк и по сути заключает с ним договор на пользование аккредитивным счетом (своего рода банковская ячейка).
В договоре прописывают:

• Сумму вложения — равна стоимости недвижимости по договору купли-продажи. Или при покупке в рассрочку — это размер первого взноса.
• 
  Условия раскрытия — какие бумаги нужно предоставить продавцу для получения денег. Основной — договор о продаже, зарегистрированный Росреестром. При желании можно указать и дополнительные документы, например, паспорт с отсутствием регистрации или выписку из домовой книги.
• 
  Срок действия счета — стороны сами устанавливают временной период. Лучше указывать срок с запасом, чтобы успеть пройти все регистрационные процедуры.
• 
  Номер счета, на который будет переведена оплата.

Продавцу целесообразнее иметь счёт в том же банке, чтобы операция по переводу прошла быстрее и не облагалась комиссией. При этом ему не обязательно присутствовать при открытии аккредитива. Однако для гарантии получатель средств может прийти в банк и взять бумагу, подтверждающую открытие счета в его пользу.

Таким образом последовательность действий следующая:

1. Покупатель недвижимости открывает аккредитив (необходим паспорт и номер счета продавца).
2. 
   Переводит на счёт средства с личного счета.
3. 
   Деньги блокируются.

Получаем покрытый безотзывной аккредитив.

1. Стороны подписывают договор купли-продажи, в котором указано, что расчёт производится через аккредитив.
2. 
   Договор передают в МФЦ или Росреестр для переоформления прав собственности.
3. 
   Сделку регистрируют.
4. 
   Продавец приходит с необходимыми документами в банк и раскрывает аккредитив.

Стоит ли пользоваться аккредитивом

Плюсы:

• Нет необходимости снимать и перевозить наличные средства.
• 
  Не нужно пересчитывать купюры и проверять их подлинность.
• 
  Есть сторонний гарант в совершении платежа в лице банка.
• 
  Простая процедура расчёта за недвижимость в другом городе.
• 
  Передача денег закреплена документально.

Минусы:

• За аккредитив нужно платить. Обычно это делает покупатель, но можно договориться об обоюдных вложениях. Стоимость порядка 2000-3000 ₽.
• 
  Если продавец не успевает раскрыть аккредитив в установленный период, деньги возвращаются на счёт покупателя (допускается продления срока).
• 
  Получателем выступает один человек. Когда собственников несколько и каждый хочет получить деньги на личный счёт, нужно открывать несколько аккредитивов.
• 
  Средства на счёте становятся активами банка, но не входят в страхование вкладов, что чревато рисками при отзыве у банка лицензии.
• 
  Есть вероятность раскрытия аккредитива при предоставлении фальшивых документов от продавца. Банк оценивает только вид, содержание и оформление бумаг.

Аккредитивный счёт удобен в первую очередь проведением безналичного расчёта. Процедура упрощается, если вся сделка относится к одному банку.

Рубрики

Анализ рынка недвижимости (17)

Исследования за прошлые годы (6)

Безопасность при сделках с недвижимостью (15)

Дизайн квартиры (5)

Квартиры в новом доме (11)

Покупка жилья (41)

Финансы, налоги, ипотека (38)

Юридические вопросы сделок с жильем (34)

Подать заявку

Доверьтесь профессионалам, заполните форму ниже и опишите свои пожелания

Я хочу

Купить недвижимостьПродать недвижимость
Телефон

Имя

Email

Комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», я подтверждаю свою дееспособность, согласие на получение информации от ООО «Палитра»,
и согласие на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Аккредитив. Разбираемся, что это такое и зачем оно нужно. — Парк-Недвижимость

Аккредитив это финансовый инструмент, который предлагает банк для контроля расчета между покупателем и продавцом. Иными словами, это ячейка — счет в банке, деньги на которой замораживается, и могут быть выданы только после регистрации объекта недвижимости на покупателя. Главным плюсом этой формы расчетов служит гарантия получения полной оплаты по договору, при условии выполнения его условий, при невысокой цене услуги.

Что такое банковский аккредитив

При приобретении недвижимости, почти каждый покупатель или продавец стремятся максимально обезопасить себя от недобросовестных участников сделки. Аккредитив в банке при покупке квартиры призван максимально обезопасить взаиморасчеты. В таком случае банк становится гарантом, и следит за исполнением договора между сторонами.

В банке будет открыт безналичный аккредитивный счет, на который от покупателя поступают денежные средства для приобретения недвижимости. Следующим шагом эти деньги будут перечислены на корреспондентский счет банка-исполнителя, в котором, как правило, открыт счет продавца объекта недвижимого имущества). В тот момент, когда квартира (или иной объект) будет оформлена в собственность новым владельцем, а продавец предоставит документальные доказательства, ему на банковский счет будет перечислены денежные средства.

Следует заранее договориться об использовании банковского аккредитива в процессе купли-продажи. Его использование указывается в содержании договора, а так же, как правило, и в его названии. Наименование может быть такого вида: «Договор купли-продажи квартиры №___(аккредитив)».

Плюсы и минусы аккредитива

Перед использованием этого финансового инструмента следует ознакомиться с его минусами и плюсами.

Преимущества банковского аккредитива:

Основным плюсом стоит особенно выделить это надежность расчета между сторонами. К тому же, нет необходимости проверять подлинность купюр и оплачивать данную услугу банка. В случае использования аккредитива банк тщательно все проверяет, так как заинтересован в исполнении всех условий договора и чистоте сделки. Сто процентная гарантия получения средств при исполнении обязательств, исключена пропажа средств.

И еще одним плюсом будет не высокая цена за данную услугу, как правило, она не дороже аренды депозитарного сейфа, без учета услуг по проверку и расчету купюр.

И недостатки:

Усложненный документооборот всвязи с тщательными проверками. Так же сделка может проходить медленнее, чем при других способах взаиморасчета. В некоторых банках чрезмерно завышена цена услуги.

Виды аккредитивов

отзывной аккредитив — редкий вид финансового обязательства, при котором покупатель имеет право отозвать внесенную сумму и закрыть счет в любое время.   

безотзывный аккредитив — покупатель не имеет возможности отозвать средства без согласия продавца. 

безакцептный аккредитив — по завершению регистрации квартиры на нового покупателя, продавец имеет право обратиться за получением денег без присутствия плательщика.

Особенности при  совершении сделки

Сделка с использованием аккрдитива требует открытия счета в банке, на который покупатель внесет  денежные средства на приобретение квартиры. Перед этим должно быть сделано:

Договор купли-продажи с указанным порядком расчетов через аккредитивный счет составлен и подписан.

Покупателем подано в банк заявление об открытии ему аккредитивного счета.

В договоре в таком случае указывается:

• 
  банк-эмитент. Это банк, который открывает аккредитивный счет покупателю недвижимости.

• 
  банк-исполнитель. Банк выдающий средства продавцу.

• 
  получатель «замороженной» суммы.

• 
  перечень документов, необходимых к предъявлению продавцом, а так же срок.

• 
  определение, кто из сторон несет расходы по открытию счета. (как договоритесь)

• 
  срок открытия счета, и внесения на него денег.

• 
  

• 
  Ответственность сторон за нарушения сроков.

В тот момент, когда счет открыт, а необходимая сумма внесена, обязательства покупателя считаются исполненными, а банк-эмитент информирует продавца.  Для получения денег продавцу требуется исполнить свою часть договора, т.е передать квартиру в собственность покупателя. Срок, в который он должен это сделать, ограничен  и прописан в договоре.

Передав квартиру, продавец должен предоставить банку-исполнителю  договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре. В случае, если в договоре указаны еще дополнительные документы, нужно предоставить и их. Банк проверяет их в течении нескольких дней, и, когда убедится, что все в порядке, деньги отправляются на счет продавца. 

Что такое аккредитив?

Когда вы ведете бизнес, своевременное получение платежей от клиентов имеет решающее значение, независимо от того, являются ли ваши клиенты местными, международными или и теми, и другими. Рукопожатие или контракт могут быть приемлемым способом гарантировать, что вы получите деньги в полном объеме и вовремя, но другие варианты, такие как аккредитив, имеют больший вес.

Короче говоря, аккредитив гарантирует владельцам бизнеса, что их клиенты и поставщики будут платить вовремя. Эта гарантия особенно важна для предприятий, занимающихся международной торговлей, импортом или экспортом. Хотя аккредитив чаще всего используется для международных транзакций, некоторые внутренние приложения также практичны.

Важно знать определение аккредитива, как работает аккредитив и когда вы можете столкнуться с ним в ходе обычной деятельности.

Что такое аккредитив?

Аккредитив, также известный как аккредитив, представляет собой документ из банка или другого финансового учреждения, гарантирующий, что конкретный платеж будет произведен в рамках деловой операции. Важно отметить, что в процессе сделки участвует беспристрастная третья сторона.

В аккредитиве банк-эмитент подтверждает, что покупатель (в данном случае клиент или заказчик) оплатит товары или услуги вовремя и в точном соответствии с причитающейся суммой. Если покупатель не платит вовремя и в полном объеме, банк-эмитент, выдающий аккредитив, гарантирует покрытие оставшейся части просроченного остатка до полной суммы покупки включительно.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле. Они могут помочь импортеру или экспортеру заключать сделки с большей степенью безопасности и комфорта, поскольку бизнес будет знать, что они получат оплату. Соответственно, аккредитив обеспечивает защиту как покупателя, так и продавца: обе стороны знают, что банк-эмитент гарантирует платежную составляющую их сделки.

Чтобы компания могла получить средства, указанные в аккредитиве, необходимо выполнить несколько требований. Кроме того, несколько различных видов аккредитивов могут охватывать различные сценарии.

Если вы считаете, что аккредитив подходит для вашей деловой операции, следующий вопрос, на который нужно ответить: как работает аккредитив?

Как работает аккредитив?

Важно понимать, как работает аккредитив; по замыслу он начинается, когда у двух сторон есть транзакционная потребность. Одна сторона запрашивает аккредитив, который должен быть предоставлен принимающей стороне.

Поскольку аккредитив представляет собой документ, полученный от банка или другого финансового учреждения, заявителю необходимо сотрудничать с кредитором для обеспечения аккредитива. Процесс аналогичен подаче заявки на получение кредита, при котором заявитель готовит и подает заявку (обычно это включает в себя договор купли-продажи, копию заказа на покупку или экспортного контракта и несколько других документов, в зависимости от банка-эмитента). Затем — опять же, как в кредит — заявитель ждет одобрения.

Чтобы получить аккредитив, заявителям часто необходимо работать в определенном отделении банка, например, в отделе международной торговли или коммерческом подразделении. Как компания, подающая заявку на аккредитив, заявитель, скорее всего, заплатит комиссию за получение аккредитива (часто это процент от суммы, на которую рассчитан аккредитив).

Предприятие, успешно получившее аккредитив, имеет подтверждение того, что финансовое учреждение соглашается гарантировать сумму сделки. Это устанавливает доверие к сделке, поскольку покупателю гарантируется, что он получит полную сумму сделки. Аккредитивы могут быть переводными, в зависимости от банка или финансового учреждения, в котором был получен аккредитив.

Опять же, несмотря на то, что они обычно используются для международной торговли, особенно для импорта и экспорта, предприятия могут также получать аккредитивы для внутренних операций.

Когда использовать аккредитив

Аккредитив может быть полезен и применим в нескольких ситуациях, но некоторые из них более распространены, чем другие. Как работает аккредитив в этих ситуациях?

Типичным сценарием может быть бизнес, работающий с компанией за границей в рамках международной торговой сделки. Например, скажем, экспортер (продавец) в Соединенных Штатах хочет работать с импортером (покупателем) за границей. Две компании решают работать вместе и договариваются об условиях сделки, включая цену, сроки и дату поставки. Продавец запрашивает у покупателя аккредитив, чтобы гарантировать, что сделка будет завершена в полном объеме. Покупатель, получивший аккредитив, может помочь продавцу спокойно участвовать в сделке, особенно если он никогда раньше не работал с покупателем, независимо от того, что происходит с финансами другой стороны.

Другой распространенной ситуацией может быть коммерческая аренда. Например, скажем, арендатор и арендодатель договариваются об условиях коммерческой аренды, включая ежемесячную оплату. В этом случае арендодатель может попросить арендатора получить аккредитив, чтобы обеспечить покрытие арендной платы в случае, если арендатор не сможет заплатить.

Глоссарий ключевых терминов аккредитива

Процесс аккредитива прост по своей концепции, но в нем задействовано несколько ключевых терминов.

• Заявитель : Сторона сделки, запрашивающая аккредитив в банке или финансовом учреждении. Это заказчик или покупатель
• Бенефициар : Сторона в сделке, которая может получить платеж на основании условий аккредитива. Это продавец и сторона, которая просит покупателя получить аккредитив

.

• Банк-эмитент : Финансовое учреждение, которое проверяет и утверждает заявителя на аккредитив и удерживает средства, задействованные в транзакции 
• Негоциирующий банк: Финансовое учреждение, которое работает на стороне бенефициара по сделке и платит бенефициару в случае дефолта. Они поддерживают связь с банком-эмитентом
• Авизующий банк: Финансовое учреждение, которое получает аккредитив и информирует бенефициара, когда банк заявителя утверждает аккредитив
• Подтверждающий банк : Финансовое учреждение, гарантирующее платеж получателю
• Посредник : третье лицо, которое может помочь заявителям и бенефициарам разобраться в деталях аккредитива

Важно отметить, что иногда некоторые из этих банков берут на себя несколько ролей в одной транзакции.

Аккредитив имеет различные преимущества и ограничения, с которыми вам следует ознакомиться перед его получением.

Преимущества и ограничения аккредитива

Компании по обе стороны сделки должны учитывать несколько преимуществ и несколько потенциальных недостатков аккредитива, прежде чем проходить процесс его получения.

Имея представление о преимуществах и ограничениях аккредитива, вы сможете определить, будет ли тот или иной тип аккредитива лучшим вариантом для вашей ситуации.

Типы аккредитивов

Существует несколько типов аккредитивов со своими преимуществами и соображениями. Некоторые из них более распространены, чем другие, и некоторые типы аккредитивов полезны для уникальных сценариев.

• Коммерческий аккредитив: Участие в коммерческих операциях, часто в международных торговых сделках. Банк производит прямой платеж получателю в этом случае
• Резервный аккредитив: Вторичный способ оплаты, при котором банк платит бенефициару, если он может доказать, что он не получил то, что было обещано продавцом
• Револьверный аккредитив: Используется для серии платежей, когда две стороны предполагают совершить несколько сделок вместе
• Туристический аккредитив: Банк-эмитент гарантирует оплату других аккредитивов, подписанных в конкретных иностранных банках
• Подтвержденный аккредитив: Обычно указывается, что банк продавца гарантирует, что продавец получит платеж в случае невыполнения обязательств как покупателем, так и его банком-эмитентом

Как только вы поймете, что такое различные типы аккредитивов и как они работают, вы сможете лучше понять, может ли ваш бизнес извлечь выгоду из запроса или получения аккредитива в будущем.

Почему мой бизнес должен использовать аккредитив?

Аккредитивы могут выступать в качестве незаменимых инструментов для гарантии оплаты покупателям и продавцам во многих ситуациях как в международной торговле, так и во внутренних сделках. Это не только облегчает процесс оплаты в сделках со сложными деталями, такими как международное право, но также помогает строить и укреплять отношения между новыми поставщиками, которые только начинают вести совместный бизнес.

Банк Первой Республики предлагает резервные аккредитивы, чтобы обеспечить спокойствие всем сторонам перед ключевыми финансовыми операциями, такими как подписание нового договора аренды или получение ссуды на строительство или бизнес-кредита. Рассмотрите возможность использования аккредитива, чтобы гарантировать, что проекты не задерживаются из-за проблем с кредитом.

Что это такое, примеры и как его использовать

Что такое аккредитив?

Аккредитив или кредитное письмо — это письмо от банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. Если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки. Он может быть предложен как объект.

Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, различные законы в каждой стране и трудности личного знакомства с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.

Key Takeaways

• Аккредитив — это документ, отправленный из банка или финансового учреждения, который гарантирует, что продавец получит платеж от покупателя вовремя и в полном объеме.
• Аккредитивы часто используются в сфере международной торговли.
• Существует множество различных аккредитивов, в том числе возобновляемый аккредитив.
• Банки взимают плату за открытие аккредитива.

Что такое кредитная ссылка?

Как работает аккредитив

Покупателям крупных покупок может потребоваться аккредитив, чтобы гарантировать продавцу, что платеж будет произведен. Банк выпускает аккредитив, чтобы гарантировать платеж продавцу, фактически беря на себя ответственность за то, что продавец получит оплату. Покупатель должен доказать банку, что у него достаточно активов или достаточная кредитная линия для оплаты, прежде чем банк гарантирует платеж продавцу.

Банки обычно требуют залог ценных бумаг или денежных средств в качестве обеспечения для выпуска аккредитива.

Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, назначенному бенефициаром. Если аккредитив является переводным, бенефициар может уступить другому лицу, например материнской компании или третьему лицу, право заимствования.

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов Международной торговой палаты контролируют аккредитивы, используемые в международных сделках.

Сколько стоит аккредитив

Банки обычно взимают комиссию за аккредитив, которая может составлять процент от общей суммы кредита, который они поддерживают. Стоимость аккредитива зависит от банка и размера аккредитива. Например, они могут взимать 0,75% от суммы, которую они гарантируют.

Типы аккредитивов

Типы аккредитивов включают коммерческий аккредитив, револьверный аккредитив, туристический аккредитив и подтвержденный аккредитив.

Коммерческий аккредитив

Это метод прямого платежа, при котором банк-эмитент осуществляет платежи получателю. Напротив, резервный аккредитив является вторичным методом платежа, при котором банк платит бенефициару только тогда, когда держатель не может этого сделать.

Револьверный аккредитив

Такой тип письма позволяет клиенту сделать любое количество розыгрышей в пределах определенного лимита в течение определенного периода времени.

Туристический аккредитив

Для тех, кто выезжает за границу, это письмо гарантирует, что банки-эмитенты будут оплачивать тратты, сделанные в определенных иностранных банках.

Подтвержденный аккредитив

Подтвержденный аккредитив предполагает участие банка, отличного от банка-эмитента, гарантирующего аккредитив. Второй банк является подтверждающим банком, как правило, банком продавца. Подтверждающий банк обеспечивает платеж по аккредитиву в случае невыполнения обязательств держателем и банком-эмитентом. Банк-эмитент в международных транзакциях обычно требует такой договоренности.

Пример аккредитива

Citibank предлагает аккредитивы для покупателей в Латинской Америке, Африке, Восточной Европе, Азии и на Ближнем Востоке, у которых могут возникнуть трудности с получением международного кредита самостоятельно. Аккредитивы Ситибанка помогают экспортерам минимизировать страновой риск импортера и коммерческий кредитный риск банка-эмитента.

Аккредитивы обычно предоставляются в течение двух рабочих дней с гарантией оплаты подтверждающим отделением Ситибанка. Это преимущество особенно ценно, когда клиент находится в потенциально нестабильной экономической среде.

Преимущества и недостатки аккредитива

Получение аккредитива может быть необходимо в определенных ситуациях. Однако, как и во всем, что связано с банковским делом, торговлей и бизнесом, здесь есть свои плюсы и минусы.

Преимущества и недостатки аккредитива

Преимущества

• Может обеспечить безопасность и укрепить взаимное доверие между покупателями и продавцами в торговых сделках.

• Упрощает определение особенностей того, когда и как должны выполняться транзакции между вовлеченными сторонами.

• Аккредитивы могут быть персонифицированы с условиями, адаптированными к обстоятельствам каждой операции.

• Может сделать перевод средств более эффективным и упорядоченным.

Недостатки

• Покупатели обычно несут расходы по получению аккредитива.

• Аккредитивы могут не охватывать все детали операции, что потенциально оставляет место для ошибки.

• Открытие аккредитива может быть утомительным или занимать много времени для всех вовлеченных сторон.

• Условия аккредитива могут не учитывать неожиданные изменения политической или экономической ситуации.

Как работает аккредитив?

Часто в международной торговле аккредитив используется для обозначения того, что платеж будет произведен продавцу своевременно и в полном объеме, что гарантируется банком или финансовым учреждением. После отправки аккредитива банк взимает комиссию, обычно в процентах от аккредитива, в дополнение к требованию залога от покупателя. Среди различных форм аккредитивов возобновляемый аккредитив, коммерческий аккредитив и подтвержденный аккредитив.

Что является примером аккредитива?

Рассмотрим экспортера в нестабильном экономическом климате, где кредит может быть труднее получить. Bank of America предложит этому покупателю аккредитив, доступный в течение двух рабочих дней, в котором покупка будет гарантирована отделением Bank of America. Поскольку между банком и экспортером существуют отношения, банку известны кредитоспособность, активы и финансовое положение покупателя.

В чем разница между коммерческим аккредитивом и револьверным аккредитивом?

Являясь одной из наиболее распространенных форм аккредитивов, коммерческие аккредитивы представляют собой платеж, осуществляемый банком непосредственно бенефициару или продавцу. Револьверные аккредитивы, напротив, могут использоваться для нескольких платежей в течение определенного периода времени. Как правило, они используются для предприятий, которые имеют постоянные отношения, при этом срок действия договоренности обычно составляет один год.

Практический результат

Аккредитивы могут играть важную роль в торговых сделках. Существуют различные типы аккредитивов, которые могут использоваться в зависимости от обстоятельств. Если вам нужно получить аккредитив для коммерческой операции, ваш текущий банк может быть лучшим местом для начала поиска. Однако вам может потребоваться расширить сеть, включив в нее более крупные банки, если у вас есть счета в меньшем финансовом учреждении.