Что такое банковская гарантия простым языком: как работает, получение и стоимость

Содержание

Что такое банковская гарантия простым языком

В сфере гражданских правоотношений договор между заказчиком и исполнителем хорош тогда, когда зафиксированные в нем договорные обязательства исполняются своевременно, качественно и в полном объеме.

Но так не всегда получается из-за множества непредвиденных ситуаций, особенно в бизнесе, где предпринимательская деятельность даже законом признается деятельностью, «осуществляемой на свой риск» (статья 2 Гражданского кодекса РФ).

Как заказчику обезопасить себя от рисков неисполнения контракта?

Для этого существуют банковские гарантии. Давайте разберёмся, что такое банковская гарантия простым языком, чем банковская гарантия отличается от кредитования и страхования, какова процедура ее получения и сколько она будет стоить…

Банковская гарантия — это документальное обязательство банка выплатить определенную сумму одной из сторон договора, если другая сторона договора не сможет исполнить свои обязанности.

Смысл банковской гарантии заключается не только в компенсации расходов заказчика в случае дефолта исполнителя.

В первую очередь, банковская гарантия представляет собой серьезный барьер для недобросовестных или неплатежеспособных поставщиков и подрядчиков, так как банк всегда проверит платежеспособность исполнителя, наличие у него достаточных имущественных и денежных активов и только при положительном результате такой проверки выдаст свою гарантию.

Например, для участия в государственных закупках или коммерческих тендерах исполнитель, как правило, вносит определенную сумму на счет заказчика в качестве залога того, что он не откажется от заключения соответствующего контракта с тем ценовым предложением, которое позволило ему победить на аукционе.

Предоставить залог исполнитель может как сам, так и попросить третье лицо заплатить за него залог. В последнем случае таким лицом является банк, то есть гарант, который и выдает письменное обязательство заплатить за исполнителя. Это и есть банковская гарантия.

За предоставление банковской гарантии банк — в свою очередь — взимает комиссию с получателя банковской гарантии в виде процентов от суммы гарантии.

Участники сделки по банковской гарантии

Использование банковской гарантии предполагает трех участников: принципала, бенефициара и гаранта. Здесь все просто:

В роли гаранта выступает банк, выдающий банковскую гарантию.
Принципал — это тот, кто просит банк предоставить гарантию на выполнение своих обязательств и готов заплатить комиссию. (Например, предприниматель выиграл заказ на ремонт школы. Для заключения госконтракта заказчик требует от исполнителя предоставить гарантию того, что ремонт будет проведен качественно и строго в обозначенные сроки. Такую гарантию он получает от банка.)
Бенефициаром является тот, кто получает деньги по гарантии. Бенефициаром может быть как заказчик, так и исполнитель. (В нашем примере школьного ремонта бенефициаром является школа. Если предприниматель не делает своевременный ремонт, школа обращается в банк и получает возмещение по гарантии.)

Другой пример, когда заказчик и подрядчик подписали договор подряда на строительство магазина. На момент подписания договора заказчик не имел денег на оплату строительства. Подрядчик согласился начать строительство за свой счет с тем, однако, условием, что через три месяца работы заказчиком будут полностью оплачены.

Чтобы минимизировать риск неоплаты работ, подрядчик потребовал от заказчика предоставить банковскую гарантию на тот случай, если заказчик не оплатит строительство своевременно. Тогда подрядчик сможет получить свои деньги от банка по банковской гарантии и, таким образом, в роли бенефициара выступит подрядчик, а не заказчик.

Выдача гарантий — выгодная сделка

Раньше в роли гарантов могли выступать только коммерческие банки. Но с 2015 года право предоставлять гарантии разрешили всем коммерческим организациям.

За банками осталась монополия на банковские гарантии участникам госзакупок и по уплате таможенных и налоговых платежей.

Для банка выдача гарантий — выгодная операция, так как риски при правильном надзоре за принципалами минимизируются, а доход гарантирован.

Если банку все же придется выплатить бенефициару необходимую сумму по банковской гарантии, то погашенная кредиторская задолженность бенефициару сразу же превращается у банка в дебиторскую, которую он рано или поздно истребует с получателя банковской гарантии.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Получить гарантию на исполнение контракта с лучшими условиями

44-ФЗ и 223-ФЗ

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Навигация

Что такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта простым языком
На какой срок должна быть предоставлена банковская гарантия
Банковская гарантия или денежные средства
Дополнительные условия в составе банковской гарантии
Как изменить способ предоставления обеспечения контракта
Если у банка выдавшего гарантию отозвали лицензию
Зачем менять способ обеспечения
В каких случаях возможно уменьшить обеспечение контракта
Получить гарантию для обеспечения исполнения контракта

Что такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта простым языком

Чтобы подписать контракт поставщик обязан внести обеспечение исполнения контракта (ОИК). Есть два универсальных способа его предоставить:

Переводом на счет заказчика;
Банковской гарантией (БГ).

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта — обязательство банка выплатить заказчику обеспечение в случае невыполнения контракта. Если упростить, банк за вознаграждение поручается за поставщика. Распространенное сокращение — БГ на ОИК.

На какой срок должна быть предоставлена банковская гарантия

Период действия БГ должен, как минимум, на один месяц превышать обозначенные контрактом сроки выполнения обязательств. При этом, следует понимать, что срок выполнения обязательств может отличаться от срока действия контракта.

В текущей редакции (от 01.07.2019) срок оплаты заказчиком в периоде действия гарантии не учитывается.

Если срок выполнения обязательств увеличивается (например, из-за доп соглашения), поставщик обязан предоставить банковскую гарантию с корректным сроком действия.

Дополнительные условия в составе банковской гарантии на исполнение

В состав банковской гарантии на исполнение контракта возможно включить дополнительные условия.

Во-первых: Условие возврата авансирования. Это условие необходимо, если по контракту требуется предоставить банковскую гарантию для получения авансового платежа от заказчика.

Во-вторых: Условие обеспечения гарантийных обязательств. Включить данное условие возможно с 30.07.2019. Оно необходимо чтобы обеспечить гарантийные обязательства банковской гарантией.

Таким образом, поставщик может обеспечить обязательства одной банковской гарантией вместо трех. Однако, следует учитывать, что не всегда единая банковская гарантия будет выгодней по финансовым условиям. Следует учитывать период гарантии, период авансирования, гарантийных обязательств и условия банка.

Банковская гарантия или денежные средства

Гарантия на исполнения контракта всё чаще используется как способ обеспечения. Всё больше участников закупок не хотят замораживать собственные средства, предпочитая их активно использовать. Тем не менее, банковская гарантия — требует оплаты комиссии, так почему стоит её использовать:

Банковская гарантия имеет низкий процент по сравнению с кредитом;
Быстро, удобно и дистанционно;
Формирует положительную историю взаимодействия с банками;
Самое главное — возможность свободно распоряжаться собственными средствами.

Чтобы Вы могли получить лучшие условия, мы сравниваем предложения множества банков.

В ходе исполнения контракта поставщик (подрядчик, исполнитель) вправе изменить способ обеспечения исполнения контракта и (или) предоставить заказчику взамен ранее предоставленного обеспечения исполнения контракта новое обеспечение исполнения контракта, размер которого может быть уменьшен в порядке и случаях, которые предусмотрены частями 7.2 и 7.3 настоящей статьи. Поставщик (подрядчик, исполнитель) вправе изменить способ обеспечения гарантийных обязательств и (или) предоставить заказчику взамен ранее предоставленного обеспечения гарантийных обязательств новое обеспечение гарантийных обязательств.

Как видно из текста закона, возможно сменить способ обеспечения контракта. Замена имеет смысл только если Вы обеспечивали его собственными средствами. Исходя из нашей практики, ряд банков запрашивают подтверждение от заказчика, что тот не против данного изменения.

Менять банковскую гарантию на денежные средства имеет смысл только в том случае, если у банка отозвали лицензию. Более того, поставщик обязан предоставить обеспечение в случае отзыва лицензии у банка. Согласно 44-ФЗ, осуществить замену необходимо в течение одного месяца с момента уведомления от заказчика. Причем заказчик должен уведомить об этом «надлежащим образом».

в случае отзыва в соответствии с законодательством Российской Федерации у банка, предоставившего банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения контракта, лицензии на осуществление банковских операций предоставить новое обеспечение исполнения контракта не позднее одного месяца со дня надлежащего уведомления заказчиком поставщика (подрядчика, исполнителя) о необходимости предоставить соответствующее обеспечение.

Нарушать срок подписания контракта поставщику категорически запрещено. Без обеспечения исполнения нельзя подписать контракт. Поэтому, если есть ограничения по срокам, следует его предоставить любым доступным способом. Например, если есть риск не успеть получить банковскую гарантию, возможно внести платеж своими средствами, а далее осуществить замену на банковскую гарантию.

Аналогичным образом, дело обстоит с гарантийными обязательствами. Заказчик не вправе подписывать акты приёмки, если не предоставлено обеспечение гарантийных обязательств. Чтобы не срывать сроки, возможно внести обеспечение гарантийных обязательств собственными средствами. Затем возможно заменить данное обеспечение банковской гарантией. Согласно части 7, 44-ФЗ:

«Поставщик (подрядчик, исполнитель) вправе изменить способ обеспечения гарантийных обязательств и (или) предоставить заказчику взамен ранее предоставленного обеспечения гарантийных обязательств новое обеспечение гарантийных обязательств»

В случае, если контрактом предусмотрены отдельные этапы его исполнения и установлено требование обеспечения исполнения контракта, в ходе исполнения данного контракта размер этого обеспечения подлежит уменьшению в порядке и случаях, которые предусмотрены частями 7. 2 и 7.3 настоящей статьи.

Говоря простым языком, уменьшить предоставляемую сумму возможно если предусмотрено поэтапное выполнение контракта. ОИК уменьшается пропорционально, в соответствии с актами приёмки. Также, со стороны поставщика не должно быть неоплаченных пеней и штрафов, предъявленных ему заказчиком.

Гарантия авансового платежа, также известная как денежная гарантия, используется, когда выдается коммерческий контракт, чтобы гарантировать, что оплата будет произведена компании, выполняющей работу. Гарантия авансового платежа также дает обещание, что платеж будет возвращен покупателю, если продавец не выполнит свои договорные обязательства по поставке требуемых товаров или услуг.

Существуют тысячи различных видов гарантии авансового платежа. Например, один из видов гарантии авансового платежа в строительстве использует эту гарантию, чтобы гарантировать, что работа, которую выполняет компания, выполняется тщательно и должным образом. Если работа не будет выполнена полностью, лицо, нанявшее эту строительную компанию, сможет вернуть свои деньги за работу, которая была оставлена незавершенной строительной компанией.

Гарантия авансового платежа обеспечивает юридическую безопасность, предлагая покупателю уникальную защиту. Облигации с авансовым платежом обеспечивают безопасность, гарантируя, что компания, с которой заключен контракт, предоставит товары или услуги, которые они обязаны предоставить, до того, как будет произведена полная оплата. Если организация, нанятая для предоставления товара или услуги, не предоставляет эту услугу, покупатель имеет гарантию возврата денег на свои инвестиции.

Они защищают новых предпринимателей от воровства, когда они нанимают новую компанию для предоставления им товаров или услуг, поскольку они развивают свою собственную стартап-компанию. Даже устоявшиеся предприятия должны рассмотреть возможность приобретения этих гарантий, чтобы помочь защитить свои инвестиции в товары и услуги, которые они покупают или заключают с другими для предоставления.

Эти гарантии гарантируют защиту вашего тяжелого труда и инвестиций в ваш бизнес. Кроме того, гарантии гарантируют, что вами не воспользуются или что у вас не закончатся деньги, потому что кто-то получает деньги, но никогда не предоставляет вам товары или услуги, которые были «обещаны».

Стоимость этих гарантий авансового платежа может варьироваться. Некоторые из этих гарантий могут быть выданы по фиксированной ставке без финансовой проверки, в то время как для предоставления других требуется более тщательная проверка. Вообще говоря, вы можете приобрести гарантию на 10 000 долларов примерно за 100–140 долларов или гарантию на 50 000 долларов примерно за 500 долларов.

В среднем эмпирическое правило гласит, что каждые 10 000 долларов гарантии обходятся примерно в 100 долларов. Это означает, что покупка большинства облигаций с авансовым платежом стоит от 5 до 20% от их номинальной стоимости. Иногда стоимость будет выше, но она служит средней стоимостью или средней по отраслям.

Предпринимателям и владельцам бизнеса, работающим в различных областях, следует рассмотреть возможность приобретения этих гарантий авансового платежа для своего бизнеса, включая (но не ограничиваясь ими) предприятия или предпринимателей, работающих в следующих областях: