Содержание
Последствия банкротства физических лиц плюсы и минусы
1. Ограничения во время банкротства
2. Негативные последствия признания гражданина банкротом
Банкротство по закону – это личная процедура. Поэтому основные последствия касаются самого должника. Однако банкротство будет влиять и на окружение должника. Причем последствия банкротства неоднозначны, они могут иметь отрицательное значение для одних субъектов и положительное – для других.
Для должника
Для большей части граждан эти последствия не так уж страшны. Во-первых, среднестатистический должник просто не участвует в тех отношениях, на которые налагаются ограничения. Он не руководит банком, не заседает в совете директоров и не управляет крупной фирмой. Поэтому даже не заметит этих ограничений.
Во-вторых, некоторые негативные последствия можно уменьшить. Если грамотно спланировать банкротство и знать закон. Например, гражданин не может руководить юрлицом, если проходил банкротство в качестве физического лица (оговорка в законе). Но можно банкротиться как ИП или работать после банкротства по доверенности от имени юрлица. Нельзя регистрироваться в статусе ИП, но только если банкротился как ИП. А можно прекратить статус ИП до банкротства и проходить процедуру как физлицо.
Вариантов много. Главное – сделать все грамотно и по закону.
Обратитесь к профессионалам
Оставить заявку
Для родственников
По закону последствия банкротства должника не должны касаться его родственников. Исключение – это супруги должника, у которых режим общей совместной собственности на имущество. В случае продажи имущества должника совместное имущество супругов продается, супругу должника возвращается его доля, а долю должника финансовый управляющий расходует на погашение долговых обязательств. На единственное жилье все это не распространяется.
Если на попечении должника находятся иждивенцы (например, несовершеннолетние дети или инвалиды), то финансовый управляющий будет переводить ежемесячное содержание и на них. К тому же ряд социальных выплат исключен из состава тех доходов должника, на которые можно обратить взыскание. Иными словами, выплаты по потере кормильца, для покупки лекарств, по уходу за нетрудоспособными и т.п. не изымаются финансовым управляющим для возмещения долгов гражданина. Имущество, оформленное на детей, не включается в конкурсную массу должника для продажи с торгов.
Но есть и плохие новости. Все сделки должника за последние 3 года будут проверены и могут быть оспорены. Кредиторы могут пытаться оспорить сделки супругов или других членов семьи (например, продажу машины, оформленной на супруга должника).
Из плюсов: банкротство уменьшает проблемы для будущих наследников. По закону в наследство входят не только имущество и деньги, но и долги умершего. Так что с точки зрения защиты интересов детей и супругов как будущих наследников, банкротство – это выгодная процедура.
Для кредиторов и налоговой
Кредиторы, в том числе банки и налоговые органы, должны будут обратиться к финансовому управляющему, чтобы их включили в реестр кредиторов. Далее они действуют на общих основаниях.
Если у гражданина-должника есть имущество, то оно будет продаваться с торгов, а вырученные средства финансовый управляющий будет распределять между кредиторами. В непогашенной части долги спишут и предъявить их к оплате будет нельзя. Если имущества у гражданина нет, то процедура банкротства закончится освобождением гражданина от долговых обязательств.
Кредиторы имеют право разыскивать имущество должника, подавать ходатайства, оспаривать сделки должника. Однако в ходе процедуры банкротства они должны взаимодействовать с финансовым управляющим. Обращаться напрямую к должнику или его родственникам кредиторы не имеют права.
С налоговыми платежами все сложнее. По закону текущие обязательные платежи должника, возникшие после введения процедуры банкротства, не списываются автоматически и подлежат уплате. Все налоговые платежи делятся на реестровые (возникшие в прошлом налоговом периоде) и текущие (возникшие в данном налоговом периоде). Задолженности за прошлые периоды включаются в перечень долгов должника, а налоговая инспекция по ним включается в реестр кредиторов. Эти долги будут или погашены из имущества должника, или списаны. А текущие налоговые платежи нужно платить и после процедуры банкротства.
После завершения процедуры банкротства гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию и подать заявление о признании задолженности безнадежной ко списанию. К заявлению надо приложить судебные документы: решение о признании гражданина банкротом и определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов.
3.
Скрытые последствия банкротства, о которых никто не пишет
Процедура банкротства длится несколько месяцев и включает в себя 2 этапа:
- рассмотрение судом заявления о банкротстве. Длится до 3-х месяцев и заканчивается тем, что суд выносит решение о признании гражданина банкротом.
- введение судом одной из двух процедур банкротства: реструктуризации долга или реализации имущества. К списанию долгов ведет только процедура реализации имущества (длится 6 месяцев в среднем, может дольше). Но еще нужно добиться в суде, чтобы назначили именно эту процедуру.
Признание банкротом и освобождение от долгов – это разные вещи. Именно такие юридические тонкости используют недобросовестные юристы в своей рекламе: обещают признать банкротом за 3 месяца, но забывают упомянуть, что основная процедура банкротства после этого только начинается. Использовать процедуры банкротства можно только в отношении банкрота. То есть сначала человека признают банкротом через суд, а только потом начнется долгий процесс, который приведет к списанию долгов. А может и не привести.
Подробнее читайте об этом здесь >>> и здесь >>>.
Ограничения по закону и на практике – это разные вещи. Так, по закону банкрот может брать кредиты, только обязан уведомлять о статусе банкрота (в течение 5 лет). Однако на практике получить кредит или ипотеку в серьезном банке на хороших условиях будет сложно (читай – невозможно).
По российским законам банки не обязаны объяснять заявителям причины отказа. Поэтому на большие кредиты и ипотеку лучше не рассчитывать. Кроме этого, «задробить» заявки на кредиты могут супругам банкрота и даже посторонним людям, если в сделке участвует бывший банкрот (например, банк может не одобрить ипотеку для покупателя квартиры бывшего банкрота).
Еще один момент, связанный с этим ограничением. Не секрет, что условия и ставки кредитов бывают разными. У человека с испорченной кредитной историей (в том числе банкрота) шансы получить кредит на выгодных условиях невысоки. Остаются кредиторы с кабальными условиями и недобросовестными методами работы, которых лучше избегать.
Сообщать о факте банкротства человек должен в течение 5 лет. Но пока нет никаких законов, которые обязывают банки удалять такую информацию из своих информационных систем. И нет механизмов, чтобы это проверить. Так что кредитная дискриминация бывших банкротов – это реальность ближайшего будущего, которая законом не урегулирована.
4. Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов
Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.
Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов. Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.
Важно не допустить ошибок перед банкротством. В частности, не совершать никаких сделок, которые потом могут быть оспорены. Если у Вас финансовые трудности, пройдите консультацию у юриста по банкротству. Хотя бы просто для того, чтобы знать закон и понимать, чего делать не надо.
Помните, банкротство может быть и принудительным! То есть кредитор может потребовать через суд банкротства должника, чтобы получить хоть что-то в качестве возмещения долга. В такой ситуации у человека уже нет возможности что-то спланировать и перестраховаться.
Не надо рисковать благополучием своим и своих близких. Узнайте все заранее. Вы уже понимаете, что риски банкротства преувеличены. Для большей части наших клиентов плюсы существенно перевешивают минусы.
Вот что говорят о жизни после банкротства наши бывшие клиенты >>>
Поверьте, стоимость юридических услуг по банкротству не так высока! И это гораздо выгоднее и дальновиднее, чем отдавать все свои доходы на погашение долгов.
Подробнее о ценах на услуги в сфере банкротства читайте здесь >>>
Обратитесь за советом к профессионалам!
Первичная консультация бесплатна
Оставить заявку
Банкротство
Банкротство
Экономическая нестабильность, изменчивость среды бизнеса, учащение экономических кризисов оказывают огромное влияние на финансовую устойчивость и стабильность организаций разных отраслей и форм собственности. В таких условиях большее количество организаций становятся неспособными отвечать по своим обязательствам, что в дальнейшем зачастую приводит к банкротству.
Признание должника банкротом является на настоящий момент единственным законным способом прекращения (погашения) всех долгов юридических и физических лиц, которые не могут удовлетворить требования кредиторов. Процедура банкротства является законной процедурой, которая направлена на цивилизованное решение вопросов выхода экономического субъекта из бизнеса структуры, оказавшейся неспособной эффективно осуществлять предпринимательскую деятельность, в том числе отвечать по своим долгам.
В Кыргызской Республике регулирование процедуры банкротства осуществляется на основании Закона Кыргызской Республики «О банкротстве (несостоятельности)», Гражданского Кодекса Кыргызской Республики и других нормативно-правовых актов. Основным уполномоченным государственным органом, осуществляющим регулирование процедур процесса банкротства и деятельности участников, является Департамент по делам банкротства при Министерстве экономики Кыргызской Республики.
В соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банкротстве (несостоятельности)» под процессом банкротства понимается регламентируемая данным законом деятельность государства в лице уполномоченных органов, судов, специально назначенных в установленном законом порядке администраторов, кредиторов, имеющих целью удовлетворение требований кредиторов должника, а также восстановление платежеспособности должника либо прекращение его деятельности.
При этом должником признается индивидуальный предприниматель юридическое лицо, за исключением коммерческих банков, государственных учреждений, госпредприятий на праве оперативного управления, объектов естественной монополии.
В Кыргызской Республике после возбуждения процесса банкротства или в процессе банкротства должника могут применяться следующие процедуры:
1) санация;
2) реабилитация;
3) мировое соглашение;
4) специальное администрирование.
Основные положения вышеуказанных процедур процесса банкротства отражены в Законе Кыргызской Республики «О банкротстве (несостоятельности)».
Процедуры процесса банкротства проводит администратор, который может выступать в качестве временного администратора, специального администратора и внешнего управляющего.
Администратор, являющийся индивидуальным предпринимателем или руководителем юридического лица, должен иметь лицензию на право осуществления деятельности, кроме случаев, когда администратором являются сотрудники государственного органа по делам о банкротстве.
Если процесс банкротства проводится в судебном порядке, администратор назначается, отстраняется, освобождается государственным органом по делам о банкротстве. В случае проведения процесса банкротства во внесудебном порядке администратор назначается собранием кредиторов должника.
Назначение, отстранение, освобождение временного администратора независимо от порядка проведения процесса банкротства осуществляются судом.
Основную роль в ходе процедуры банкротства играет Департамент по делам банкротства при Министерстве экономики Кыргызской Республики, который в соответствии законодательством о банкротстве имеет следующие полномочия:
— проводит лицензирование деятельности администраторов;
— обеспечивает реализацию банкротства отсутствующего должника;
— подготавливает по запросу суда, прокуратуры или иного органа заключение о наличии признаков неплатежеспособности, а также фиктивного или преднамеренного банкротства;
— является единственным представителем государства в вопросах возбуждения процесса банкротства должников, в отношении которых государство является кредитором;
— представляет интересы государства в процессе банкротства должников, участником (собственником) которых является государство;
— по ходатайству кредитора возбуждает процесс банкротства должника, если этот кредитор не имеет средств или знаний для возбуждения процесса банкротства от своего имени;
— осуществляет контроль за исполнением администраторами в процессе банкротства требований законодательства о банкротстве;
— осуществляет сбор отчетной информации администраторов;
— назначает, отстраняет и освобождает администратора при проведении процесса банкротства в судебном порядке;
— при проведении процесса банкротства в судебном порядке представляет в суд заключение по отчетам администраторов;
— в соответствии с Кодексом о нарушениях рассматривает дела о нарушениях против порядка управления в сфере банкротства.
Согласно проведенному Министерством экономики анализу в Кыргызской Республике процесс банкротства в основном сводится к ликвидации предприятия должника с распродажей его активов и погашением долгов перед кредиторами. При этом, как правило, стоимость проданных активов оказывается значительно ниже, чем обязательства должника. Практически все дела о банкротстве осуществляются в судебном порядке, роль внесудебного порядка разрешения несостоятельности, а также такие механизмы как реабилитация или санация предприятия сведены к почти минимуму. Основное число должников-банкротов являются отсутствующими должниками или должниками, у которых отсутствуют активы.
Так, по состоянию на 31 декабря 2020 года количество должников-предприятий, признанных (объявленных) банкротами, составляет 346, из них 43 (12,4%) – предприятия с активами, 303 (87,6%) — отсутствующие должники. Из 348 должника предприятия с государственной долей участия в уставном капитале составляют 16 предприятий.
В связи с отсутствием должных активов в отношении 333 должников-предприятий применяется процедура специального администрирования методом ликвидации (около 96,2 %).
Метод реструктуризации специального администрирования применяется в отношении 10 предприятий, из них с государственной долей участия – 6 (АООТ «Кыргызспецстроймонтаж», ОАО «Разрез Ак-Улак», ГАО «Каракольский спиртзавод», ОАО «Кыргызско – Китайская бумажная фабрика», АООТ «Сулюктакомур» и ОАО «Кыргызская агропродовольственная корпорация»).
Процедура реабилитации применяется в отношении 3 предприятий (ГП «Управление строительства, инвестиции и торговли», ОсОО «Sv Rich LTD», ОсОО «Ташкумыр Нефтепродукт»).
Проведенные работы со стороны Министерства экономики в сфере совершенствования нормативно-правовой базы института банкротства увенчались определенными результатами. Так, по итогам исследования Всемирного Банка «Doing Business 2017-2018» Кыргызская Республика улучшила свои показатели по критерию «Разрешение неплатежеспособности» на 37 позиций, то есть поднялась с 119 места на 82.
А в исследовании Всемирного Банка «Doing Business 2019-2020» Кыргызская Республика улучшила свои показатели по критерию «Разрешение неплатежеспособности» на 4 позиций, то есть поднялась с 82 места на 78.
На сегодняшний день наиболее центральными проблемами Кыргызской Республике в сфере банкротства является:
— низкая вероятность сохранения предприятия-должника как действующего хозяйствующего субъекта;
— низкий уровень возврата финансовых средств — кредиторам после проведения процедуры банкротства;
— высокий показатель отсутствия хозяев или активов должника.
Для решения существующих проблем в сфере банкротства в Кыргызской Республике видится необходимость принятия следующих мер:
— повышение ответственности должностных лиц должника за несвоевременность объявления о неспособности отвечать по своим обязательствам;
— своевременное извещение со стороны госорганов в лице налоговой службы, социального фонда и других контролирующих органов об отсутствии признаков деятельности поднадзорного хозяйствующего субъекта;
— на постоянном уровне проведение анализа и мониторинга организаций, наиболее подверженных риску банкротства;
— разработки и внедрения общедоступной электронной базы данных с обширными сведениями о предприятиях-банкротах и администраторах;
— создание максимальных условий для увеличения шансов должника продолжать хозяйственную деятельность и сохраниться как действующий хозяйствующий субъект;
— повышения прозрачности реализации имущества должника, в том числе путем создания всеобщей электронной торговой площадки для продажи активов должников-банкротов;
— назначение администратора на конкурсной основе. При необходимости рассмотрение вопроса передачи функций по назначению администраторов судам;
— проведение на систематической основе лицензионных проверок в целях проверки соблюдения администраторами требований законодательства о банкротстве;
— определение источников финансирования специализированного фонда государственного органа по делам о банкротстве, за счет средств которых покрываются затраты процесса банкротства отсутствующих должников.
Банкротство застройщика при долевом строительстве что делать дольщику
Содержание статьи
Банкротство застройщика при долевом строительстве – это многоступенчатая процедура, который приводит к заморозке стройки и прекращению деловых правоотношений с дольщиками.
Люди, которые вложились в свою будущую недвижимость, после разорения строительного предприятия имеют право на возмещение денежных средств. Как добиться такой компенсации, нужно ли подавать в суд и получится ли вернуть все вложения вы сможете узнать из нашей статьи.
🔥 Банкротство строительной компании – как СРО становятся банкротами
Признаки банкротства застройщика не определены специальными нормативно-правовыми актами, поэтому для этого используются общие положения Федерального Закона:
- Дом не достроен в срок из-за нехватки средств, а привлечь к финансированию новых дольщиков не представляется возможным.
- Здание достроено, но не сдаётся в эксплуатацию из-за того, что у исполнителя проблемы с документацией.
- В ходе выполнения условий было обнаружено, что застройщик ведёт свою деятельность незаконно, а для того, чтобы получить разрешения и оплатить штрафы, денег не хватает.
- Застройщик не выплачивал налоги, либо обнаружилась его задолженность перед пенсионным фондом.
🔥 Процедура признания застройщика банкротом
Процедура банкротства застройщика инициируется самими дольщиками. Для того, чтобы процесс прошёл успешно, лучше всего составить коллективный иск от всех граждан, права которых нарушены. К иску прикрепляется договор долевого участия и все чеки и квитанции, которые подтвердят факт успешной оплаты.
Если гражданин подписывал не договор ДУ, а любое другое соглашение с должником, во время процедуры банкротства значения это иметь не будет. Таких обманутых кредиторов можно подключать к общему иску, но в списке приоритетов выплат они будут стоять ниже.
Следующий этап – слушание дела по сути. Арбитраж рассматривает дело, изучает изъятую у застройщика финансовую отчётность и договоры кредиторов. Если им будут открыты черты банкротства, тогда на объект направляется арбитражный управляющий, который проводит оценку и подготавливает производство ко второму этапу.
Второй шаг – конкурсное производство. При банкротстве застройщика он может затянуться, так как трудно найти покупателя на объект незавершённого строительства. Чаще долги гасят не за счёт продажи недостроенного дома, а за счёт других материальных активов предпринимателя.
После того, как долги исполнителя будут реструктурированы, кредиторы получат предписанные законом компенсационные выплаты. Не всегда они совпадают с теми суммами, которые были вложены в строительство, но из-за первичного приоритета шансы дольщиков получить свои вклады назад больше, чем у остальных участников.
🔥 Каковы права дольщиков при банкротстве застройщика
Права дольщиков при банкротстве застройщика обладают особым приоритетом. Считаются, что они рискуют больше, чем обычные кредиторы, поэтому закон выделяет им ряд привилегий при распределении компенсационных выплат после процедуры банкротства.
Насколько они приоритетны
Защита дольщиков при банкротстве застройщика заключается в следующих правах:
- В списке претендентов на компенсацию они занимают третью очередь (все лица, которые также являются вкладчиками, но не по договору долевого участия, будут на четвёртой позиции).
- Если в следствии долевого строительства объект всё же был завершён, но по каким-то причинам компания не реализовала все свои задачи до конца и обанкротилась, то дольщик может истребовать компенсацию как в виде денежной суммы, так и в виде жилого помещения.
- Дольщик имеет право на компенсацию всех издержек, которые он понёс в результате невыполнения другой стороной обязательств, которые он взял на себя по договору.
Как их правильно использовать
Для того, чтобы использовать свои права, дольщик должен обязательно обратиться в суд, а к иску приложить свой договор долевого участия. При осуществлении выплат в страховой компании или в реестре обманутых дольщиков никакие дополнительные льготы в зависимости от типа договора, заключённого с застройщиком, не предусмотрено.
🔥 Что происходит с жильём и что делать дольщику при нарушении его прав
Что делать дольщикам при банкротстве застройщика? В первую очередь – не поддаваться панике. Законом предусмотрены чёткие механизмы защиты прав этой категории граждан, поэтому лучшее, что они могут сделать – это сразу же обратиться в арбитражный суд и продолжать сотрудничество с законодательной веткой власти.
В качестве альтернативного варианта законодательство предлагает обманутому кредитору обратиться в страховую компанию или к органам местного самоуправления для защиты своих прав и интересов.
Если застройщик будет признан банкротом через суд, тогда здание будет продано в ходе аукциона, а вырученные средства станут материальной базой для выплаты компенсации дольщикам. Если же дело будет решаться со страховой, тогда лица могут просить передать им не материальную компенсацию, а сами квартиры. Также на недвижимость можно претендовать и встав в реестр обманутых дольщиков.
Как происходит компенсация
Что делать, если обанкротился застройщик? Существует несколько методов компенсации. Зависит способ восстановления нарушенного права исключительно от выбора гражданина.
Особенность защиты субъектов в данном случае заключается в том, что воспользоваться можно только одним из них.
- Первый вариант – обращение в суд. В таком случае банкротство строительных компаний завершается реализацией его имущества в ходе конкурсного производства и денежных компенсаций в счёт участников долевого строительства.
- Второй вариант – работа со страховыми компаниями. Если строительная фирма работала законно и была застрахована, то денежные требования дольщики могут перенаправить страховикам. Застройщик банкрот не избавляется от других выплат, которые могут быть предписаны ему судом.
- Последний вариант – записаться в реестр требований кредиторов при банкротстве застройщика. Эта база создана государством для того, чтобы предостеречь дольщиков от денежных потерь, если бизнес обанкротится. В случае записи в реестр требований компенсация гражданам будет осуществлена за счёт органов местного самоуправления, но в порядке общей очереди.
🔥 Заключение
Договор долевого участия – один из самых дешёвых способов получить собственную недвижимость, и в то же время один из самых рискованных. Очень часто такого рода соглашения не исполнятся из-за того, что застройщики банкротятся, поэтому вопросом защиты своих прав стоит озаботиться заранее.
Если застройщик обанкротился, то не стоит раньше времени паниковать, но и сидеть на месте тоже нельзя. Выход из данной ситуации есть. Далее в статье мы подробно поговорим о том, что делать дольщику в случае банкротства застройщика.
Участие в долевом строительстве – весьма популярный способ стать собственником нового жилья. Покупателей привлекает более низкая цена недвижимости по сравнению с той, которую приходится платить, когда дом уже сдан в эксплуатацию и оформлены все необходимые документы. Нередко инвесторы для расчетов по договору берут ипотечный кредит.
Наряду со своей привлекательностью долевое строительство имеет и существенные риски, например, банкротство застройщика. Что в такой ситуации делать с ипотекой?
🔥 Как происходит банкротство застройщика
Признать банкротом строительную компанию может только арбитражный суд. Основанием для начала процедуры служит заявление кредитора и налоговых органов. Также процедуру банкротства может инициировать само юридическое лицо. Она состоит из следующих этапов:
- Наблюдение. Арбитражный управляющий комплексно оценивает финансовое состояние компании, составляет реестр кредиторов и их требований, проводит мероприятия, направленные на возврат дебиторской задолженности и т.д.
- Финансовое оздоровление. Осуществляются действия, целью которых является привлечение денежных средств для восстановления платежеспособности компании.
- Внешнее управление. Руководство компании отстраняется от ведения дел. Назначенный руководитель принимает меры, направленные, в первую очередь, на удовлетворение требований кредиторов.
- Конкурсное производство. Имущество компании реализуется через торги, а вырученные средства выплачиваются кредиторам в порядке, определенном действующим законодательством.
На любой из этих стадий может быть заключено мировое соглашение. В нем могут быть утверждены любые способы расчетов, которые удовлетворяют и кредиторов, и должника.
🔥 Что делать дольщику при банкротстве застройщика
После того как инициирована процедура банкротства, все дольщики в пятидневный срок получают соответствующее уведомление. В нем указано, что дольщик имеет право предъявить требования о передаче ему в собственность жилого помещения и/или возврат вложенных денежных средств.
Развитие дальнейших событий зависит от того, достроен ли дом или нет, и на каком этапе находится строительство.
- Если дом построен, то дольщики предъявляют свои требования в арбитражном суде. На основании этого им выдают документы, которые подтверждают внесение средств на счета застройщика. Также создается специальный реестр, на основании которого и происходит оформление права собственности на квартиры.
- Намного сложней решается ситуация, если дом еще не сдан. Компенсация вложенных средств происходит в ходе конкурсного производства. Но стоит понимать, что требования дольщиков удовлетворяются не в первую очередь. Прежде всего, будут проведены расчеты с лицами, которым был нанесен вред здоровью в результате любых взаимоотношений с застройщиком. Далее производятся все расчеты по выплате заработной плате. Только после этого дольщикам выплачиваются внесенные взносы.
Со стороны законодательства, дольщики являются наиболее защищенной категорией кредиторов, так как они имеют право на компенсацию взносов, неустойки, процентов банку и морального ущерба. Кроме того, законом № 214-ФЗ предусмотрено обязательное страхование. Страховое возмещение должно покрыть все убытки дольщика.
Но, к сожалению, может сложиться ситуация, когда страховая компания просто не в состоянии выплатить все возмещения и тоже себя объявляет банкротом. Поэтому на 100% защищенным себя чувствовать участник долевого строительства не может.
Что делать с ипотекой, если застройщик обанкротился? В такой ситуации наиболее страдают лица, которые для расчетов по договору долевого строительства оформили ипотечный кредит в банке. Если дом не достроен и продолжение строительства маловероятно, то заемщик остается с кредитом и без жилья.
Обычно первое, что решает делать заемщик, – это прекратить выплачивать платежи в банк. Он мотивирует это тем фактом, что залогом выступают права на имущество и банк должен сам разбираться со строительной организацией. Но это не соответствует действительности. Ответственность перед банком несет заемщик.
Сама по себе процедура принудительного взыскания несет для заемщика дополнительные затраты. Если средств, вырученных в результате процедуры, не хватит для полного погашения задолженности, то остаток должен будет погасить заемщик.
Отказ выплачивать кредит несет для дольщика такие же последствия, как и для любого другого заемщика, не выполняющего свои обязательства:
- Начисление штрафных санкций. В любом случае, если дольщику удастся получить обратно свои средства через конкурсное производство или выплату страхового возмещения, все эти мероприятия занимают немало времени. Если весь этот период не платить кредит, банк совершенно правомочно будет начислять штрафные санкции, что только усугубит ситуацию заемщика.
- Испорченная кредитная история. В бюро кредитных историй запись о несвоевременном выполнении обязательств вносится без каких-либо комментариев о причине. Если заемщику и удастся решить вопрос с текущим кредитором, то взять следующий кредит будут весьма проблематично.
Поэтому прекращение погашения кредита – это не оптимальное решение вопроса. Лучше продолжать вносить платежи и при этом приложить максимум усилий, чтобы вернуть кредитные и собственные средства, оплаченные застройщику.
Если процедура банкротства еще не начата, но есть все предпосылки для этого, например, стройка прекращена или существенно нарушены сроки, целесообразно инициировать одностороннее расторжение договора. Это право дольщика прописано в Законе РФ № 214-ФЗ от 30.12.2004г.
Если дом практически достроен, то возможно более эффективным будет объединения с другими дольщиками и найти источники финансирования на достройку дома. При этом необходимо заявить о своих требованиях для последующего оформления права собственности. В любом случае делать определенные действия стоит только после тщательного анализа сложившейся ситуации.
Если у вас имеются какие-либо вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.
Слухи о банкротстве застройщика часто для участников долевого строительства звучат как приговор. Обычно такое явление ассоциируется с тем, что компания разорилась, и дольщики остались ни с чем. Но не нужно забывать, что мы живем не в 18 веке и права дольщиков защищаются на законодательном уровне. Сегодня банкротство застройщика при долевом строительстве не является поводом для паники.
Чтобы максимально защитить свои права и вернуть средства, необходимо быстро среагировать на новость о разорении компании.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как БЕСПЛАТНО решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Это быстро и бесплатно!
🔥 Что такое банкротство строительной компании
Банкротство – это длительная и сложная процедура, которая рассматривается арбитражным судом. На процесс может уйти до 1,5 лет. Законодательной базой является федеральный закон ФЗ-127 от 2002 года, который претерпел изменения в 2011 году путем введения отдельного 7-го параграфа, касающегося исключительно застройщиков (ранее закон функционировал относительно всех юридических лиц).
Банкротство состоит из пяти отдельных этапов:
- Санация (предпринимается целый комплекс мер для того, чтобы восстановить платежеспособность фирмы, подавшей заявление на банкротство).
- Наблюдение (на этом этапе в компанию направляется временный управляющий, который наблюдает за деятельностью компании и анализирует ее финансовое положение).
- Внешнее управление (если определено, что есть шансы на успех, назначается новое руководство взамен старого).
- Конкурсное производство начинается, если шансов на оздоровление компании нет не смотря на принятие возможных мер по ее восстановлению.
- Признание предприятия несостоятельным и оформление документов.
После признания застройщика банкротом, его имущество реализуется на аукционе, а вырученные деньги идут на погашение долгов перед кредиторами. Этих денег обычно очень мало, и многие дольщики остаются ни с чем или ожидают возврата финансовых средств долгие годы. Чтобы не попасть в такую ситуацию, важно следить за деятельностью строительной компании, у которой вы купили квартиру на этапе строительства дома, и быстро реагировать при появлении первых тревожных сигналов, говорящих о скором разорении застройщика, а не ждать, пока он объявит себя банкротом.
🔥 Признаки предстоящего банкротства
При должном контроле за деятельностью строительной компании, которая строит ваш дом, заметить первые признаки, которые указывают на финансовую нестабильность и ухудшение положения застройщика, можно невооруженным глазом. Главное грамотно определить, временные это трудности или прямой путь к банкротству.
Участник долевого строительства должен насторожиться, если:
- Застройщик начинает срывать сроки сдачи своих объектов, возведение домов идет медленно (значит, не хватает средств для строительства).
- Уменьшается прибыль компании по результатам прошедшего или текущего года (это видно из финансовых отчетов).
- Долги компании начинают быстро расти (не погашаются кредиты, не оплачиваются счета и налоги, начинаются исполнительные судебные производства по принудительному взысканию долгов). Проверить компанию можно на официальном сайте ФССП.
- Руководство неохотно идет на контакт с инвесторами и дольщиками.
- Слухи о затруднительном финансовом положении застройщика приобретают массовый характер.
Необязательно наличие таких признаков ведет к банкротству. Компания может восстановиться под новым управлением, при получении нового источника финансирования, улучшении экономической ситуации, стабилизации валютного рынка и т.д. Но следить за положением нужно более тщательно и предпринять меры для защиты своих интересов уже на данном этапе, так как законом это разрешено (дольщик на любом этапе строительства может затребовать возврата денежных средств при возникновении определенных обстоятельств).
🔥 Правовая защита дольщиков
Закон о долевом строительстве ФЗ-№214 был принят в 2004 году. Именно он регламентирует все отношения строительной компании и участника долевого строительства, гарантируя возврат денежных средств в случае инициирования процедуры банкротства или ликвидации фирмы.
Существует и закон ФЗ-№210, принятый в 2011 году для защиты интересов дольщиков. Согласно ему, при разорении строительной компании, участникам долевого строительства гарантируется возврат части вложенных денег или всей суммы полностью. Вернуть вложенные средства можно:
- в денежном эквиваленте;
- в натуральном выражении (потребовать жилплощадь).
Важно! Чтобы добиться возврата средств от компании, которая объявлена судом банкротом, нужно обращаться к грамотным юристам. Статья 126 «Закона о банкротстве» дает право разорившейся компании отказаться от выполнения своих долговых обязательств с момента признания ее банкротом.
🔥 Что делать, если застройщик объявлен банкротом
Информация о признании застройщика банкротом или начале процедуры носит общедоступный характер и публикуется в издании «Коммерсантъ». Если ваш застройщик оказался банкротом, в первую очередь нужно обратиться в арбитражный суд, где ведется дело о банкротстве застройщика, с заявлением на включение ваших требований в специальный реестр требований кредиторов. Обычно такое дело поручается арбитражному управляющему, который должен известить всех известных ему дольщиков строительства о начале процедуры банкротства и начать вести реестр требований и фиксировать требования дольщиков.
Однако в таком важном деле не стоит полагаться на третьих лиц, а брать инициативу в свои руки.
Дело в том, что при банкротстве застройщику выгодно, чтобы суд рассматривал его дело по общему порядку, относящемся ко всем юридическим лицам. В данном случае в реестр требований можно включить только требования в денежном эквиваленте, а впоследствии от обязательств легко отказаться и аннулировать их в связи с несостоятельностью. Если в деле применяется новый параграф 7 ФЗ-№127, введенный в 2011 году для дополнительной защиты прав дольщиков, в реестр могут быть включены требования как в денежном эквиваленте, так и в натуральном выражении. Второй вариант иногда более надежный. Поэтому в случае начала судебного производства в отношении застройщика, важно выяснить, применяется ли в его деле о банкротстве параграф 7 закона ФЗ-127.
И если нет, то нужно самостоятельно подать ходатайство в суд, чтобы дело рассматривалось в соответствии с измененным законом.
Если дольщик узнал о банкротстве своего застройщика, последовательность его действий должна быть определена следующим образом:
- Включить свои требования к застройщику в специальный реестр, написав заявление и подав необходимый пакет документов в арбитражный суд, в котором ведется дело.
- Выяснить, какой порядок применяется для рассмотрения дела. Это можно сделать в электронной картотеке арбитражных дел на специальном интернет-ресурсе, указав необходимые данные по делу.
- Если применяется общий порядок, подать ходатайство в суд о применении параграфа 7 ФЗ-127.
Сроки включения требований в реестр
Дольщикам по закону дается определенный срок для предъявления требований к застройщику, в течение которого они должны написать заявление и представить подтверждающие документы. Сроки формирования реестра:
- 1 месяц на стадии наблюдения;
- 2 месяца после объявления компании банкротом и открытии конкурсного производства.
По истечении указанных сроков, шансы дольщика получить полное или частичное возмещение значительно понижаются. Если требования предъявлены после закрытия реестра, дольщик вносится в список в последнюю очередь и может получить компенсацию, если что-то останется после удовлетворения требований кредиторов, стоящих выше в списках.
Очередность дольщиков в реестре
Реестр требований кредиторов – это документ, который формируется на основании заявлений, поданных дольщиками. В нем указывается список тех, кто предъявил свои требования и устанавливается очередность погашения задолженности перед ними. Эта очередность установлена законом и имеет следующий вид:
Мнение эксперта Юрист Консультант Бесплатно помогу и отвечу на ваши вопросы
Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!
- Первая очередь на удовлетворение требований у лиц, которым компанией был нанесен физический или моральный урон.
- Вторая очередность принадлежит работникам компании и строительных подрядчиков, которые организовывали работы по строительству. Им должна быть выплачена заработная плата.
- Третья очередность принадлежит физическим лицам, заключившим договор долевого участия и купившим квартиру у застройщика на этапе строительства.
- Четвертая очередность у юридических лиц, выступивших в роли кредиторов или инвесторов строительной компании.
Таким образом, дольщики могут рассчитывать на получение возмещения или возврат вложенных средств после погашения компенсаций и выплаты заплаты. Если сроки подачи заявления на включение требований в реестр пропущены, требования дольщика удовлетворяются в последнюю очередь по возможности.
🔥 На что могут рассчитывать дольщики
Преимуществом дольщиков является то, что законом установлено их право требовать возврата вложенных средств в любой удобной форме: деньгами или квартирой, тогда как юридические лица могут рассчитывать только на требование денег. Дело в том, что денежной массы должника часто не хватает на удовлетворение требований всех лиц, находящихся в реестре, даже после распродажи имеющегося имущества. И возмещения придется ждать очень долго, если вообще удастся что-то получить. А если дольщик затребует в качестве компенсации долю жилой площади, при удовлетворении требования судом, жилая площадь будет исключена из денежной массы и не может быть проданной.
Она достается дольщику. Но здесь есть свои нюансы и условия.
Важно! Дольщик имеет право в любой момент изменить свое решение и вместо жилья затребовать деньги. Это целесообразно при возникновении определенных обстоятельств.
Способы получения жилья дольщиком при банкротстве застройщика
Кроме предъявления требований в денежном выражении, дольщики могут затребовать жилье при определенных условиях (это регулируется законодательством).
Варианты требований о передаче жилых помещений:
- Признать право собственности на квартиру. Это идеальный вариант, но возможен он только тогда, когда дом достроен и введен в эксплуатацию, а также подписан акт приема и передачи жилого помещения между сторонами. При признании права собственности дольщик получает квартиру и оформляет свои права на нее. Но такое случается очень редко, так как компании чаще банкротятся на более ранних стадиях строительства.
- Передать жилой объект дольщикам. Такой вариант возможен, если дом уже принят комиссией, но акт не подписан. Люди соглашаются на получение квартир даже без отделки и без функционирования некоторых инженерных систем коммуникации, лишь бы получить что-нибудь. Недостроенный дом передается в пользование дольщикам при соблюдении определенных условий:
- получено согласие более 50% кредиторов четвертой очереди;
- после раздачи квартир остается имущество, реализация которого позволит выплатить должнику обязательные расходы;
- строящийся объект не находится в залоге у третьих лиц;
- квартир достаточно, чтобы разом удовлетворить требования всех участников проекта.
Передать строящийся объект дольщикам для завершения строительства собственными силами. Этот способ наиболее затратный с экономической точки зрения. Дольщики создают кооператив и заканчивают строительство за счет собственных средств. Такой вариант целесообразен, когда строительная компания обанкротилась на последних этапах строительства и для завершения требуется сумма, которую под силу собрать дольщикам сообща.
Передать недостроенный объект новому застройщику для завершения работ. Этот вариант хорош и выгоден для дольщика в том случае, когда проблемы у нынешнего застройщика возникли уже на начальных этапах стройки. Новый застройщик берет на себя все обязательства по долгам и завершает начатое дело, однако может затребовать дополнительные денежные средства от дольщиков для того, чтобы привести в порядок дела. В запущенных случаях, когда шансы получить возмещение от застройщика ничтожно малы, следует согласиться на такой вариант.
Лучше найти еще немного средств, чем потерять все вложенное, да еще и остаться без жилья. Подобная практика введена с конца 2015 года.
Таким образом, какой вариант требований выбрать, зависит от ситуации и конкретно от того, на какой стадии строительства застройщик признан банкротом.
Дополнительные требования дольщиков
Кроме возврата финансовых вложений в денежной или натуральной величине, дольщик может подать иск в судебные инстанции для взыскания различных неустоек и компенсаций за моральный ущерб. К ним относятся:
- компенсация морального ущерба, полученного дольщиком в связи со срывом сроков сдачи объекта;
- компенсация неустойки, которая по условиям договора начисляется при его нарушении сторонами;
- начисление и выплата процентов за то, что застройщик пользовался деньгами дольщика.
Получение подобных компенсаций и возмещений возможно при наличии ликвидных активов у обанкротившегося застройщика, которых хватает на покрытие требований всех кредиторов.
🔥 Куда обращаться, чтобы вернуть деньги
При получении известий о том, что строительная компания объявила о своем банкротстве, для урегулирования вопросов возврата денежных средств можно обращаться не только в арбитражный суд, но и к другим организациям. Поскольку фактически дольщик является кредитором застройщика, он имеет право взыскивать долг с фирмы или ответственных за ее долги лиц любым законным способом. К ним относятся:
- Обращение в арбитражный суд с заявлением о включении требований в реестр. Вместе с заявлением нужно подать документы, подтверждающие участие в долевом строительстве и факт перевода денег.
- Обращение в страховую компанию, в которой застрахована ответственность строительной компании.
- Обращение к поручителям застройщика с требованием выплаты его долга.
- Обратиться в специальный компенсационный фонд, чтобы из его средств возместили хотя бы часть денежных средств. Такие фонды по закону обязательны к созданию с 2017 года.
- Становление на учет в реестре обманутых дольщиков. В таком случае есть возможность получить помощь от органов местной власти.
При частичном или полном удовлетворении требований дольщика способами, описанными выше, размер его требований через суд уменьшается соразмерно полученным выплатам.
Банкротство застройщика – явление не из приятных. Ни один человек не планирует столкнуться с такой проблемой, и для многих эта новость становится шоком. Если ваш застройщик обанкротился, не стоит паниковать. Нужно быстро среагировать, отнести заявление в суд и искать способы решения вопроса по возврату денежных средств.
Взыскание долга с должника – процедура затяжная, особенно если речь идет о банкротстве. Согласно закону, банкрот имеет полное право отказаться от исполнения долговых обязательств после признания его статуса. Поэтому дольщики могут остаться ни с чем. Чтобы уберечь себя от подобных неприятностей, нужно сразу обращаться к квалифицированным юристам, которые знакомы с тонкостями вопроса и имеют судебную практику в подобных делах. Но и они могут оказаться бессильны, если вы изначально столкнулись с компанией-мошенницей, и совершили ошибки на этапе выбора застройщика и подписания договора с ним.
На практике нередки случаи, когда застройщик собирает деньги с покупателей, иногда продавая по несколько раз одну и ту же квартиру, а затем просто исчезает или объявляет себя банкротом. Поэтому будьте бдительны, не давайте ввести себя в заблуждение, поверяйте застройщика тщательно и всесторонне, игнорируйте предложения компании обойти закон и органы государственной регистрации, потому что так быстрее и легче, оформляйте все документы в установленном законом порядке.
По состоянию на апрель 2018 года данные из региональных реестров показали, что в России насчитывается почти 34 тысячи обманутых дольщиков и 842 проблемных дома. Эту официальную статистику 4 июля 2018 года привел в своем выступлении перед журналистами руководитель федерального министерства строительства и ЖКХ Владимир Якушев. Речь шла только о гражданах, подавших заявки на включение в реестр лиц, пострадавших при долевом строительстве.
По информации гендиректора рейтингового агентства строительного комплекса Николая Алексеенко, в июле 2018 года в стране насчитывалось 300 фирм-застройщиков, подавших на банкротство. Столько же находилось в зоне риска. Но нас интересует не только статистика, а конкретные действия в такой ситуации.
Итак, разберемся, что делать дольщику, если застройщик обанкротился.
🔥 Что такое банкротство
Неспособность организации удовлетворить требования кредиторов по принятым ранее финансовым обязательствам называется банкротством. Нас интересует ситуация, когда человек отдает строительной фирме деньги за квартиру в возводящемся доме. Вложив необходимую сумму (долю) и таким образом став участником долевого строительства, гражданин лишается жилья, потому что у застройщика по какой-то причине вдруг заканчиваются средства.
Чтобы избежать финансовой ответственности перед соинвесторами (дольщиками), организация нередко инициирует процедуру банкротства. По сути, собрав деньги, застройщик отказывается выполнять свои обязательства, объявив себя финансово несостоятельным. Ситуация складывается неприятная, однако не безвыходная.
🔥 Банкротство застройщика при долевом строительстве – что делать
Если компания собрала деньги с людей и решила выйти из бизнеса, так и не достроив здание, путь один – обратиться в арбитражный суд. В таком случае права граждан защищает закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (№214-ФЗ).
Ниже приведем несколько этапов, которые помогут обманутому человеку выстроить схему получения долгожданных ключей.
Переход к новому застройщику
Достраивать дом, брошенный изначальной фирмой, может взяться другая компания. Здесь два возможных варианта: либо заинтересованное в этом юридическое лицо приобретает у обанкротившейся организации объект, принимая при этом на себя и все долги, либо инициативная группа обманутых граждан обращается к местной власти, которая поможет в поиске новой строительной организации.
Однако в любом случае пени и неустойка взыскиваются со старой компании. Также, если работы по объекту остановились на начальном этапе, лучше отказаться от квартиры и потребовать обратно вложенные средства. Жилье в таком случае придется ждать долго.
Сработать на опережение
Ситуацию с несостоятельностью фирма постарается скрывать от дольщиков до последнего момента, чтобы те не успели предпринять меры по возвращению своих денег. Как узнать о банкротстве застройщика?
Как только дольщику стало известно о проблемах компании, у которой он купил квартиру, у него есть два пути: постоянно мониторить сайт регионального арбитражного суда или звонить туда и узнавать, не решила ли организация избежать своих обязанностей перед клиентами.
Как только будет принято решение о банкротстве, надо успеть подать заявление на включение в реестр кредиторов.
Справка. На это у соинвестора есть 30 дней согласно главе 24 Гражданского кодекса РФ.
Обращение в арбитражный суд
Это действительно важный шаг. При банкротстве застройщика оформляют 2 реестра требований. В один включают кредиторов, желающих вернуть деньги, в другой – ожидающих квартиры дольщиков.
Не потерять вложенные средства поможет заявление с отказом соинвестора от договора долевого участия – это основное условие, позволяющее не прогореть в такой ситуации.
Требование возмещения убытков
В этом случае речь идет о компенсации всех средств, потраченных во время строительства здания. Опытные юристы советуют сюда же прибавить моральный вред. Учитывая судебную практику с уменьшенной суммой выплат, размер требуемой компенсации с застройщика ставим выше.
В последующем, когда начнется продажа имущества банкрота в целях погашения долгов, средства распределят пропорционально величине требований кредиторов.
🔥 Что такое реестр кредиторов при банкротстве застройщика
Это документ, в котором отображаются требования кредиторов и прочие выплаты: неустойки, штрафы, пени плюс убытки в виде упущенной выгоды. Подать заявку на внесение своего имени в такой список необходимо как можно раньше.
Человек, не успевший сделать это в отведенные 30 дней, не сможет принимать участие в общем собрании кредиторов а, значит, лишается возможности оказывать влияние на принимаемые в ходе обсуждений решения.
Важно! Требования запоздавших с заявкой лиц удовлетворяются в последнюю очередь. Долгов у банкрота больше, чем денег и имущества, которое будут продавать в счет погашения.
На тех, кто подал заявку в последнюю очередь, финансов может просто не хватить.
🔥 Преимущества требований дольщика перед другими кредиторами
Закон устроен так, что у дольщиков по сравнению с другими кредиторами защита сильнее. В случае с банкротством застройщика в реестре создается четыре очереди. В третью попадают покупатели квартир, в последнюю – все остальные.
То есть сначала деньги возместят дольщикам.
При этом для человека есть два варианта выражения своих требований: в форме денег или жилого помещения. Лицо вправе изменить свое решение.
Преимущество дольщика перед остальными кредиторами также в том, что суд постарается взыскать с компании его убытки. Хотя этот процесс не быстрый, если на подобные выплаты вообще найдутся средства.
🔥 Подведем итоги
Каковы в итоге последствия для дольщиков при банкротстве строительной компании и что делать дольщику, если застройщик банкрот? Обратиться в арбитражный суд. Если сложилась такая ситуация, но дом был введен в эксплуатацию, то уместным станет требование признания права собственности на квартиру при банкротстве застройщика.
Если же компетентный орган власти признает невозможность переоформления жилого помещения на дольщика, поможет обращение в суд непосредственно за денежной компенсацией.
Банкротство застройщика при долевом строительстве – неприятное известие для дольщиков. Но в последнее время механизм признания финансовой несостоятельности компании, которая занимается строительством жилого дома, был существенно усовершенствован законодательно. Все правки были направлены на обеспечение интересов дольщиков.
Содержание Показать
🔥 Что такое банкротство застройщика
Банкротство юридического лица обозначает официальное признание арбитражным судом факта невозможности исполнения компанией своих обязательств. Порядок погашения требований кредиторов в делах о банкротстве устанавливается в арбитражном суде. Суд располагается по адресу официальной регистрации компании.
Порядок банкротства застройщиков, как и иных юридических лиц, регулируется положениями 127-ФЗ. Банкротству застройщиков посвящен параграф 7 Главы 9 ФЗ-127. Данные положения появились в ФЗ-127 в 2011 году через принятие 210-ФЗ.
Эти поправки часто называют законом о банкротстве застройщика при долевом строительстве, хотя по факту отдельный нормативно-правовой акт по данному вопросу не принимался.
Для того чтобы положения 7 параграфа начали применяться при банкротстве, арбитражный суд должен признать, что рассматривается дело о банкротстве застройщика, а не рядового юрлица. Если такое решение судом принято не было, то заинтересованные лица подают ходатайство в суд о признании должника застройщиком. Ходатайство могут подать участники дела о банкротстве: в данном случае это могут быть дольщики, чьи требования были включены в реестр.
Обычно дольщики непосредственно заинтересованы в признании должника банкротом-застройщиком, так как применение 7 параграфа главы 9 ФЗ-127 предоставляет им целый ряд привилегий. В частности, будет сформирована специальная часть реестра требований кредиторов – реестр требований о передаче жилых помещений.
Требования дольщиков в таком случае будут погашаться в составе третьей очереди, а других кредиторов – позже. Также дольщики вправе признать замаскированные под договоры купли-продажи соглашения договорами купли-продажи.
Для положений о банкротстве застройщика характерен особый состав участников. Это застройщик и участник долевого строительства. Данные термины имеют в 127-ФЗ несколько отличное значение от закона «О долевом строительстве …» от 2004 года №214-ФЗ.
Перед тем как определиться с порядком действий при банкротстве застройщика в процессе долевого строительства, необходимо разобраться с разницей в терминологии. По 127-ФЗ под застройщиком понимается юрлицо независимо от его формы собственности, а также ИП (по 214-ФЗ это должно быть хозяйственное общество или НКО). Такая компания занимается привлечением денежных средств или иного имущества участников строительства.
По 214-ФЗ такая компания должна обладать не менее, чем трехлетним опытом застройки в МКД.
В 127-ФЗ при отнесении компании к застройщикам не имеет значения, каковы ее права на застраиваемый земельный участок. Тогда как по 214-ФЗ обязательным требованием к застройщику является наличие у него права собственности на застраиваемый участок.
Для объявления застройщика банкротом к нему должны быть предъявлены денежные требования или требования о предоставлении жилых помещений.
Таким образом, по требованиям 127-ФЗ понятие застройщика трактуется более широко. Подобной расширительной трактовки придерживается и арбитражный суд.
Согласно определению ВС от 2018 года №305-ЭС18-5428 по делу №А40-180791/2016, положения ФЗ-127 позволяют признать застройщиком лицо, которое является правообладателем объекта строительства (даже если оно напрямую не занимается привлечением денежных средств), независимо от факта наличия или отсутствия у него жилых помещений для передачи в натуре. Также Верховный суд указал, что застройщиком может быть признано даже физическое лицо без статуса ИП, если оно привлекало средства под строительство МКД (то есть обратиться с требованиями можно к физлицу, с которым был подписан договор о передаче квартиры в строящемся доме).
🔥 Что делать дольщику
127-ФЗ оперирует двумя понятиями: участник строительства и участник долевого строительства. Под участником строительства понимается физическое или юридическое лицо, отвечающее следующим признакам:
- Оно имеет денежные требования к должнику или требования о передаче жилого помещения.
- Основанием возникновения требования является возмездный гражданско-правовой договор.
В качестве участника долевого строительства выступает гражданин (физлицо) либо фонд. Отличительной чертой является основание возникновения требований. Применительно к участнику долевого строительства это не любой возмездный договор, а именно договор долевого строительства.
Если покупатели приобрели недвижимость не в рамках договора долевого участия, а, например, по предварительному договору купли-продажи, то им стоит попробовать переквалифицировать договор первого типа. Это расширит их права в процессе банкротства.
При этом по нормам 127-ФЗ не каждый гражданин, который заключил договор долевого строительства, признается дольщиком. Для этого требуется, чтобы соблюдалось одно из следующих условий:
- Застройщик перечислил средства в компенсационный фонд.
- Средства внесены дольщиком на счет эскроу.
Банкротство застройщика имеет одну важную особенность: оно происходит в ускоренном формате. Данный процесс не предполагает введение наблюдательной и реабилитационной процедур. В отношении должника сразу устанавливается финальная стадия банкротства, или конкурсное производство по п. 2.7 ст.
201.1 127-ФЗ.
Если застройщик был признан банкротом, то нужно предъявить требования, которые вытекают из договора долевого строительства для попадания в реестр.
Какие требования можно заявить
В законе 127-ФЗ было вынесено определение относительно того, что ожидает дольщиков при объявлении застройщика банкротом. Они вправе:
- Приобрести права участника кооператива, который создается в целях завершения строительства (на основании ст. 201.10 127-ФЗ).
- Получить оплаченный объект через признание права собственности или как отступной, если МКД был введен в эксплуатацию по ст. 201.11 127-ФЗ.
- Принять официальное решение о передаче обязательств от застройщика-банкрота к другому застройщику или отказаться от этого и получить средства от Фонда защиты прав граждан. Данный вариант подходит для владельцев счетов эскроу.
- Получить назад свои деньги по нормам ст. 201.13 127-ФЗ. При этом дольщик вправе требовать уплаты неустойки и возмещения убытков.
Тем кредиторам, которые решили заявить свои требования о возврате денежных средств, стоит понимать, что:
- у банкрота редко хватает всей суммы для оплаты по долгам;
- остаток денежных средств на счетах компании постоянно уменьшается за счет оплаты по текущим счетам – например, по оплате судебных расходов и вознаграждения управляющего;
- выплаты дольщикам происходят только в рамках третьей очереди;
- недвижимость, которая была оформлена в собственность некоторых кредиторов, не участвует в конкурсной массе (не продается на торгах для увеличения выплат кредиторам).
Стоит отметить, что у дольщиков, которые купили свои квартиры после 1 июля 2019 года, шансы на возврат денег существенно возросли. Дело в том, что такие деньги подпадают под защиту банков или АСВ. Деньги, которые вносят дольщики, теперь не передаются застройщикам, а попадают на специальные счета эскроу (средства передаются застройщику банками, только если дольщик подтвердил исполнение обязательств перед ним).
В случае банкротства застройщика деньги вернут дольщикам.
Не стоит забывать о возможности включения лица в специальный реестр обманутых дольщиков. Такие реестры ведут местные власти в регионах. Статус обманутого дольщика позволяет рассчитывать лицу на помощь от государства, например, в виде целевой финансовой поддержки.
Порядок действий для включения в реестр требований кредиторов
При предъявлении требований к застройщику применяется следующий алгоритм действий:
- Руководитель или собственник застройщика передает управляющему перечень дольщиков в течение 10 дней после назначения управляющего арбитражным судом.
- Конкурсный управляющий обязан оповестить дольщиков о введении в отношении должника процесса банкротства в течение 5 дней после получения списка дольщиков.
- Дольщики передают свои требования в установленные сроки.
- Конкурсный управляющий рассматривает поступившие требования и принимает по ним решения о включении в реестр, частичном удовлетворении или об отказе включить в реестр.
В процессе банкротства застройщика ведется как общий реестр кредиторов (в него также может быть включен дольщик), так и реестры участников строительства по каждому МКД. Для компаний-застройщиков в стандартном реестре есть специальный пункт о требованиях по передаче жилых помещений.
При включении в реестр дольщиков лицо может заявить одно из следующих требований:
- О необходимости передачи жилого помещения (квартиры или комнаты), которые указаны в договоре жилого строительства. Такие требования можно заявить при наличии подписанного договора о передаче недвижимости, а также в случае, если объект не был введен в эксплуатацию. При этом в реестр вносятся данные о выплаченной за квартиру сумме и остатке долга.
- О возврате уплаченных денег и возмещении реально причиненного ущерба. При предъявлении данного требования по п. 1 ст. 201.5 127-ФЗ дольщик может отказаться от него в одностороннем порядке.
В рамках дела о банкротстве застройщика также рассматриваются дополнительные требования: о признании прав собственности или оспаривании недействительных сделок и пр. Перечень и процедура предъявления указанных требований содержатся в ст. 201.8 127-ФЗ.
При определении суммы к выплате в рамках дела о банкротстве должны учитываться не только затраты дольщика по договору участия, но и реально причиненный ему ущерб. Он определяется в виде разницы между рыночной стоимостью недвижимости и выплаченной за нее суммой. При неполной оплате размер ущерба определяется пропорционально внесенной сумме.
Объем денежных требований участника строительства, который заключил договор на передачу машино-места и нежилого помещения, устанавливается только в размере задолженности по ст. 4 127-ФЗ.
Обязательной для применения формы требования дольщика 127-ФЗ не содержит, но предполагается, что оно должно иметь письменную форму. Нередко управляющий прилагает форму бланка для предъявления требований дольщиком к отправленному уведомлению.
Заявление дольщика на имя конкурсного управляющего должно содержать указание на следующие сведения:
- ФИО конкурсного управляющего в деле о банкротстве.
- Наименование компании-банкрота и ее юридический адрес.
- Сведения о дольщике: его ФИО, адрес регистрации и контакты для связи.
- Наименование документа: требование о включении в реестр или заявление.
- Сведения о договоре долевого участия, произведенных по нему выплатах и принятых судебных решениях.
- Заявление об отказе от договора при предъявлении денежных требований.
- Указание на требования дольщика: денежные требования или требования о передаче объекта в натуре.
- Приложения.
В качестве приложения к требованиям выступают копии: судебного решения или определения, договора долевого участия, исполнительного листа и платежных документов.
Документ можно передать лично управляющему с получением от него отметки о вручении или направить по почте заказным письмом с описью вложения.
Помимо требований о погашении основной задолженности, дольщик может предъявить требования об оплате:
- Штрафных санкций. .
- Компенсации морального вреда (по определению ВС это не рассматривается как злоупотребление правом).
При обосновании указанных требований дольщики могут ссылаться на положения 214-ФЗ, Закона «О защите прав потребителей» и Гражданский кодекс. Данные требования можно предать, только если лицо приобретало жилые помещения для личных целей. Но такие требования нужно направлять не конкурсному управляющему, а в арбитражный суд в деле о банкротстве.
Они попадают не в реестр дольщиков, а в общий реестр ведения требований кредиторов и погашаются в составе четвертой очереди.
Таким образом, дольщики могут передать две группы требований: о передаче помещения и выплате денежной компенсации к конкурсному управляющему и о взыскании штрафных санкций и неустоек – в арбитражный суд.
Сроки подачи заявления о включении в реестр
Требование передается дольщиком в течение 3 месяцев со дня получения уведомления. При пропуске сроков требование не подлежит рассмотрению, но сроки допускается восстановить при наличии уважительной причины. Дольщик вправе заявить о своих требованиях и до получения уведомления от управляющего.
Сроки для включения в реестр кредиторов требований общий: месяц с момента введения наблюдения или 2 месяца – после введения конкурсного управления.
В процессе формирования реестра требований участников строительства возможно возникновение различных спорных ситуаций. Например, если конкурсный управляющий отказался включить сведения о дольщике, или в реестр попали дублеры, несуществующие дольщики.
При возникновении подобных спорных моментов по ст. 201.4 127-ФЗ допускается только один порядок разрешения — через подачу заявления в арбитражный суд. После того как суд рассмотрит требование, он может включить определенного дольщика в реестр участников строительства на основе судебного акта.
Дольщик может оспорить решения управляющего через арбитражный суд в течение 15 рабочих дней после получения уведомления по п. 8 ст. 201.4 127-ФЗ. Процедура рассмотрения возражений и жалоб осуществляется с учетом ст. 60 127-ФЗ.
На рассмотрение жалобы суду отводится 1 месяц.
На основании положений ст. 201.4 127-ФЗ управляющий обязан предоставить копию реестра всем участникам дела. После ознакомления с ним участники могут заявить свои возражения в 15-дневные сроки (например, при обнаружении поддельных сведений).
Преимущества требований перед другими кредиторами
Требования кредиторов в рамках дел о банкротстве выплачиваются строго в определенной очередности.
В процессе банкротства застройщика таких очередей предусмотрено не три как в стандартном порядке, а четыре. При этом дольщики обладают приоритетом в погашении своих обязательств перед другими кредиторами.
Очередность погашения требований кредиторов в делах о банкротстве следующая:
- Граждане, перед которыми застройщик обязан компенсировать вред здоровью.
- Сотрудники компании в части требований по зарплате и выходным пособиям.
- Участники долевого строительства (дольщики, которые приобрели квартиры по договору долевого участия).
- Все прочие кредиторы.
Таким образом, у дольщиков в делах о банкротстве приоритетное положение перед всеми остальными кредиторами компании. В рамках одной очереди требования перед кредиторами погашаются пропорционально сумме конкурсной массы.
Требования о передаче жилых помещений подлежат погашению через передачу жилых помещений по ст. 201.11 127-ФЗ. Если такие требования не были погашены жилыми помещениями, то у таких кредиторов возникает право на включение в состав денежных требований 3 очереди кредиторов.
Источники информации
http://law03.ru/finance/article/chto-delat-dolshhiku-v-sluchae-bankrotstva-zastrojshhika
http://sdelka.guru/ddu/chto-delat-dolshhiku-pri-bankrotstve-zastrojshhika.html
http://101jurist.com/nedvizhimost/esli-zastroyschik-pri-dolevom-stroitelstve-obankrotilsya.html
Как работает мораторий на банкротство в 2022 году? – Ответы на СПРОСИ.ДОМ.РФ
#Эксплуатация
Поиск
Ничего не найдено
Процедура банкротства применяется, если заемщик не способен платить по своим обязательствам. Она позволяет кредиторам получить деньги обратно за счет продажи имущества должника. Начать процедуру банкротства может сам должник (добровольное банкротство) или его кредитор (принудительное банкротство).
С 1 апреля по 1 октября 2022 года в России введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении индивидуальных предпринимателей, юридических и физических лиц. Заявить о банкротстве можно будет лишь в отношении застройщиков многоквартирных домов и другой недвижимости, возводимой по закону о долевом строительстве и включенной в единый реестр проблемных активов.
Мера направлена на поддержку должников, которые смогут в течение шести месяцев найти новые источники дохода. После 1 октября 2022 года вернется старый порядок возбуждения дел о несостоятельности.
Популярные вопросы
#Ипотека
Как получить выписку из реестра требований кредиторов?
#Ипотека
Можно ли взять обычную ипотеку, а потом рефинансировать по семейной ипотеке?
#Эксплуатация
Имею ли я право прописать в квартиру кого-то без приватизации квартиры?
#Ипотека
Могу ли я рассчитывать на рассрочку платежа по ипотеке в случае банкротства строительной компании?
#Эксплуатация
Что такое договор управления многоквартирным домом?
#Оформление собственности #Покупка
Какие документы должен предоставить застройщик в момент сдачи объекта долевого строительства?
Сервисы
Оценка жилья
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
Оценить
Ипотека
Выберите лучшую ипотечную ставку
Посмотреть
Инструкции по теме
Все инструкции
#Ипотека #Общие вопросы #Эксплуатация #Федеральные программы поддержки #Меры поддержки
Национальный проект «Жилье и городская среда»
#Эксплуатация #Жилищно-строительные кооперативы
Как выйти из ЖСК?
#ИЖС #Эксплуатация #Покупка
Как выбрать дом для проживания?
#ИЖС #Эксплуатация
Что такое красные линии на земельном участке
#Эксплуатация
Раздел имущества при разводе
#Эксплуатация #Покупка
Что в выписке из ЕГРН должно насторожить покупателя?
#Эксплуатация
Как заменить лифт в доме?
#Эксплуатация
Как избежать выселения из квартиры?
#Эксплуатация
Замена счётчиков электроэнергии
#Эксплуатация
Налоговый вычет за ремонт квартиры
#Эксплуатация
Что такое жилищный сертификат?
#Эксплуатация
Единый жилищный документ (ЕЖД)
#Эксплуатация
Акт приема-передачи квартиры
#Эксплуатация
Бюро технической инвентаризации (БТИ): что это?
#Эксплуатация
Взносы на капремонт: вопросы и ответы
#Эксплуатация
Выписка ЕГРН: как расшифровывается и для чего она нужна
#Эксплуатация
Выписка из домовой книги
#Эксплуатация
Замена счетчиков воды в квартире
#Эксплуатация
Кадастровый паспорт
#ИЖС #Эксплуатация
Кадастровый паспорт на дом
#ИЖС #Эксплуатация
Кадастровый паспорт на земельный участок
#Эксплуатация
Кадастровый паспорт на квартиру
#Эксплуатация
Кадастровый учет объектов недвижимости
#Эксплуатация
Как восстановить документы на квартиру?
#Эксплуатация
Как выписать человека из квартиры?
#Эксплуатация
Как добиться благоустройства придомовой территории?
#Эксплуатация
Как зарегистрировать перепланировку квартиры?
#Эксплуатация
Как отремонтировать дорогу во дворе?
#Эксплуатация
Как перевести апартаменты в категорию жилых помещений?
#Эксплуатация
Как переселиться из аварийного дома?
#Эксплуатация
Как получить выписку из финансового лицевого счета?
#Эксплуатация
Как провести общее собрание собственников дома?
#Ипотека #Эксплуатация
Как прописаться в ипотечной квартире?
#Эксплуатация
Как прописаться по новому месту жительства: 10 минут и 3 дня
#Эксплуатация
Как сделать перепланировку в квартире по закону
#Эксплуатация
Как сменить управляющую компанию?
#Ипотека #Эксплуатация #Оформление собственности
Как снять обременение с квартиры?
#Эксплуатация
Как узнать год постройки дома?
#Эксплуатация
Компенсация за долю в квартире
#Эксплуатация
Можно ли приспособить многоквартирный дом под нужды инвалидов?
#Эксплуатация
Обязательная доля в наследстве
#Эксплуатация
Регистрация ребенка по месту жительства
#Эксплуатация
Росреестр: что это за ведомство?
#ИЖС #Эксплуатация
Строим индивидуальный дом вместе с ДОМ. РФ
#Эксплуатация #Жилищно-строительные кооперативы
Товарищество собственников жилья (ТСЖ)
#Эксплуатация
Что делать, если затопили соседи?
#Эксплуатация
Что такое квартира-студия?
#Эксплуатация
Что такое общая площадь квартиры?
#Эксплуатация
Что такое поэтажный план квартиры?
#Эксплуатация
Что такое технический план дома?
#Эксплуатация
Что такое чистовая отделка квартиры?
Все инструкции
Остались вопросы?
Задавайте!
Выберите категорию
Общие вопросы
- Общие вопросы
- Федеральные программы поддержки
- Оформление собственности
- Реструктуризация
- Продажа
- Ипотека
- Эксплуатация
- Аренда
- Покупка
- ИЖС
- Льготы
- Программа 450
- Меры поддержки
- Ипотечные каникулы
- Банковские ставки
- Проверено
- IT-ипотека
- Жилищно-строительные кооперативы
- ДФО
- Ипотека с господдержкой
- Cемейная ипотека
- Льготная ипотека
- Сельская ипотека
- Дальневосточная ипотека
- Государственная поддержка
- Банки
- Покупка квартиры
- Продажа квартиры
- Покупка дома
- Продажа дома
- Покупка земельного участка
- Продажа земельного участка
- Земельные участки
- Апартаменты
- Вопросы по ипотеке
- Дальневосточный гектар
- Дарение имущества
- Долевая собственность
- Долевое строительство
- ЖКХ
- Задолженность
- Материнский капитал
- Молодая семья
- Многодетная семья
- Налоги
- Налоговые вычеты
- Оформление наследства
- Перепланировка и переустройство
- Прописка
- Рефинансирование
- Страхование
- Строительство дома
- Аварийное жилье
- Электронная подпись
- Кадастр
- Региональные программы
- ТСЖ
- Единый жилищный документ
- Восстановление документов
- Ремонт
- Дети
- Банкротсво
- Социальный наем
- Приватизация
- Рента
Введите корректный e-mail
Максимальное количество символов — 300
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ. РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie
Остались вопросы?
Задавайте!
Общие вопросы
- Общие вопросы
- Федеральные программы поддержки
- Оформление собственности
- Реструктуризация
- Продажа
- Ипотека
- Эксплуатация
- Аренда
- Покупка
- ИЖС
- Льготы
- Программа 450
- Меры поддержки
- Ипотечные каникулы
- Банковские ставки
- Проверено
- IT-ипотека
- Жилищно-строительные кооперативы
- ДФО
- Ипотека с господдержкой
- Cемейная ипотека
- Льготная ипотека
- Сельская ипотека
- Дальневосточная ипотека
- Государственная поддержка
- Банки
- Покупка квартиры
- Продажа квартиры
- Покупка дома
- Продажа дома
- Покупка земельного участка
- Продажа земельного участка
- Земельные участки
- Апартаменты
- Вопросы по ипотеке
- Дальневосточный гектар
- Дарение имущества
- Долевая собственность
- Долевое строительство
- ЖКХ
- Задолженность
- Материнский капитал
- Молодая семья
- Многодетная семья
- Налоги
- Налоговые вычеты
- Оформление наследства
- Перепланировка и переустройство
- Прописка
- Рефинансирование
- Страхование
- Строительство дома
- Аварийное жилье
- Электронная подпись
- Кадастр
- Региональные программы
- ТСЖ
- Единый жилищный документ
- Восстановление документов
- Ремонт
- Дети
- Банкротсво
- Социальный наем
- Приватизация
- Рента
Введите корректный e-mail
Максимальное количество символов — 300
Звоните по телефону
8 800 775-11-22
Или закажите обратный звонок
Общие вопросы
- Общие вопросы
- Федеральные программы поддержки
- Оформление собственности
- Реструктуризация
- Продажа
- Ипотека
- Эксплуатация
- Аренда
- Покупка
- ИЖС
- Льготы
- Программа 450
- Меры поддержки
- Ипотечные каникулы
- Банковские ставки
- Проверено
- IT-ипотека
- Жилищно-строительные кооперативы
- ДФО
- Ипотека с господдержкой
- Cемейная ипотека
- Льготная ипотека
- Сельская ипотека
- Дальневосточная ипотека
- Государственная поддержка
- Банки
- Покупка квартиры
- Продажа квартиры
- Покупка дома
- Продажа дома
- Покупка земельного участка
- Продажа земельного участка
- Земельные участки
- Апартаменты
- Вопросы по ипотеке
- Дальневосточный гектар
- Дарение имущества
- Долевая собственность
- Долевое строительство
- ЖКХ
- Задолженность
- Материнский капитал
- Молодая семья
- Многодетная семья
- Налоги
- Налоговые вычеты
- Оформление наследства
- Перепланировка и переустройство
- Прописка
- Рефинансирование
- Страхование
- Строительство дома
- Аварийное жилье
- Электронная подпись
- Кадастр
- Региональные программы
- ТСЖ
- Единый жилищный документ
- Восстановление документов
- Ремонт
- Дети
- Банкротсво
- Социальный наем
- Приватизация
- Рента
Это поле обязательно для заполнения
Это поле обязательно для заполнения
Когда кредиторы могут забирать единственное жильё
03. 09.2021 13:11 Тема: Финансовая Грамотность 5657
Банкротство физических лиц — процедура спасения для закредитованных граждан, когда с человека списываются все долги. Она проводится согласно регламенту, который описан в законе.
Одним из минусов банкротства является продажа всей собственности несостоятельного заемщика для удовлетворения требований кредиторов. Однако торги проводятся не всегда, например, если собственности, попавшей в конкурсную массу, нет. Кроме того, существует имущество, которое защищено от реализации и не может попасть в конкурсную массу согласно ст. 446 ГПК. К такому имуществу относятся личные вещи, предметы быта и даже авто, если оно является инструментом заработка банкрота. Также закон защищает от взыскания единственное жильё. Исключением являются долги по ипотеке, так как такое жильё является залоговым. Ипотечную недвижимость обязательно продадут на аукционе.
Однако существуют случаи, когда с торгов продают даже единственное жильё. Такое происходит, когда должник владеет дорогим жильём. В этой ситуации имущество может быть продано, а на вырученные деньги — для должника приобретено более скромная недвижимость. Процедуру объяснил Верховный суд (ВС) и разработал для судов подробные рекомендации.
Как должна проходить процедура
Для начала собрание кредиторов должно решить, имеет ли смысл заниматься обменом недвижимости. Процедура необходима для оценки выгоды от продажи, приобретения нового имущества и покрытия долгов банкрота.
При этом финансовый управляющий может взять обмен на себя только, если на покупку нового жилья хватает выручки от продажи другого имущества должника. Когда денег недостаточно, кредитор вправе приобрести новую недвижимость на собственные средства и вернуть их после реализации дорогого жилья. Важно, что выставлять на продажу жильё должника допустимо не раньше, чем он переселится в новую квартиру.
Если человек оказывается банкротом не из-за собственных кредитов, а из-за поручительства по чужим долгам, то Верховный Суд рекомендовал судам продавать жилье поручителя, только если погасить долг нельзя за счет имущества основного должника.
Имущество должника реализуется на открытых публичных площадках, например через Avito. После продажи деньги, поступающие от продажи движимого имущества, поступают в распоряжение арбитражного управляющего.
Распределение долгов
В соответствии с правилами средства, полученные от реализации имущества в основном распределяются равными долями между кредиторами, заявившими о своих правах, в порядке установленной законом очередности. При этом 7% от общей суммы получает арбитражный управляющий, в качестве вознаграждения за проведение торгов.
Если продается ипотечная недвижимость, 80% от вырученных за неё денег получает залогодержатель, 7% — арбитражный управляющий, оставшиеся 13% распределяются между кредиторами. Порядок реализации не имеет отличий от ситуации с незалоговым имуществом.
Чтобы не иметь проблем с кредиторами и не доводить свою жизненную ситуацию до процедуры банкротства, важно взвешенно принимать решение при оформлении любого кредита. Помните, кредитная нагрузка не должна превышать 30% от стоимости жилья, в ином случае обслуживать долг будет некомфортно и есть вероятность остаться в долговой яме. Банкротство — это спасение, но всёе же крайняя мера для должника, — предупреждает директор регионального центра финансовой грамотности Алёна Бушмина.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Финансовая Грамотность
Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале
Нашли ошибку в тексте? Выделите мышью текст с ошибкой и нажмите [ctrl]+[enter]
Комментарии
Обсуждайте новости Калининграда и области в наших социальных сетях
Материалы по теме: Финансовая Грамотность
Популярное
- За сутки в Калининградской области выявили 298 случаев коронавируса
- В Калининградском торговом порту заявили о резком падении грузооборота
- Защита калининградских врачей обжаловала приговор по делу об убийстве младенца
- Все новости
Архив новостей
« | Сентябрь 2022 | » | ||||
Пн | Вт | Ср | Чт | Пт | Сб | Вс |
1 | 2 | 3 | 4 | |||
5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 |
12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 |
19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 |
26 | 27 | 28 | 29 | 30 |
Видео
youtube.com/embed/Ueff3DouG3o» title=»В Калининграде завершается реконструкция улицы Катина» frameborder=»0″ allow=»accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture» allowfullscreen=»»>
© Информационно-аналитический портал Калининграда.
|
Телефон редакции: (4012) 507-508
Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности
|
|
18+
|
Developed by Калининград.Ru
Что такое Глава 7?
Что такое Глава 7?
Банкротство — дело серьезное, поэтому нужно четко в нем разбираться. Глава 7 раздела 11 Кодекса США о банкротстве регулирует процесс ликвидации активов. Конкурсный управляющий назначается для ликвидации неосвобожденных активов для выплаты кредиторам; после исчерпания выручки оставшаяся задолженность погашается. Существуют требования приемлемости для подачи Главы 7, например, у должника не должно быть банкротства по Главе 7 в предыдущие восемь лет, и заявитель должен пройти проверку нуждаемости. Этот процесс также известен как «прямое» или «ликвидационное» банкротство.
Основные выводы
- Глава 7 о банкротстве позволяет ликвидировать активы для выплаты кредиторам.
- Необеспеченный приоритетный долг выплачивается первым в Главе 7, после чего идет обеспеченный долг, а затем неприоритетный необеспеченный долг.
- Подача документов Глава 7 обычно включает в себя заполнение форм и проверку активов доверительным управляющим.
Понимание главы 7 о банкротстве
В главе 7 о банкротстве правило абсолютного приоритета определяет порядок выплаты долгов. В соответствии с этим правилом необеспеченный долг разделяется на классы или категории, при этом каждый класс получает приоритет для выплаты. Обеспеченный долг — это долг, обеспеченный или обеспеченный залогом, чтобы снизить риск, связанный с кредитованием, например ипотекой.
Необеспеченные приоритетные долги выплачиваются в первую очередь. Примерами необеспеченных приоритетных долгов являются налоговые долги, алименты и иски о возмещении вреда здоровью, предъявленные должнику. Затем выплачиваются обеспеченные долги. Последним является выплата неприоритетного, необеспеченного долга за счет средств, оставшихся от ликвидации активов. Если средств для погашения неприоритетного необеспеченного долга недостаточно, то долги выплачиваются пропорционально.
Процедура банкротства состоит из следующих этапов:
Консультации и формы
Заявители должны сначала пройти кредитное консультирование в течение шести месяцев после подачи заявки, прежде чем они начнут процесс банкротства в соответствии с Главой 7. Если в округе нет утвержденного консультационного агентства, они могут отказаться от этого шага. Другие исключения могут применяться в зависимости от обстоятельств должника.
Заявитель должен заполнить несколько форм, включая ходатайство в суд, чтобы начать официальное разбирательство по главе 7. В формах содержится подробная личная информация, такая как финансы должника, кредиторы, активы, доходы и расходы. После подачи ходатайства действует автоматическое приостановление, которое не позволяет кредиторам взыскать свой долг. Пребывание также приостанавливает и предотвращает наложение ареста на доход.
Назначение доверительного управляющего и собрание кредиторов
Суд по делам о банкротстве назначит беспристрастного управляющего для надзора за всем процессом банкротства. Они рассмотрят активы и определят, какие активы могут быть ликвидированы, чтобы расплатиться с кредиторами. Затем доверительный управляющий назначает встречи с кредиторами, на которых подтверждается обоснованность ходатайства и финансов. Как следует из названия, «собрание кредиторов» позволяет им встретиться с доверительным управляющим и должником, чтобы задать вопросы.
Погашение долга
Конкурсный управляющий проверяет личное имущество и финансы должника. Освобожденное имущество — или имущество, необходимое для поддержания основных жизненных стандартов — остается у должника. Неосвобожденное имущество конфискуется и ликвидируется для выплаты кредиторам. Исключения в отношении собственности различаются в каждом штате. Однако во многих случаях должникам разрешается сохранить свой основной дом, личное имущество и автомобиль. Затем доверительный управляющий наблюдает за ликвидацией всего остального имущества.
Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), подписанный президентом 27 марта 2020 года, исключает помощь, связанную с коронавирусом, из расчета текущего ежемесячного дохода должника за период в один год. дела о банкротстве.
Погашение оставшейся задолженности
Большинство долгов списывается в соответствии с Главой 7 банкротства. Погашение долга освобождает должника от любой личной ответственности за платеж. После погашения дефицита в соответствии с главой 7 кредитор больше не может требовать возмещения у кредитора в будущем. Обязательства, связанные с алиментами, алиментами, некоторыми государственными долгами, подоходным налогом и федеральными студенческими кредитами, не могут быть освобождены во время банкротства. Закон очень ограничивает списание денег, причитающихся по подоходному налогу и студенческим кредитам. Кодекс США о банкротстве перечисляет 19категории долгов, которые не подлежат погашению. В большинстве случаев заявители получают освобождение примерно через два месяца после собрания кредиторов.
Серьезные разветвления
Безусловно, банкротство имеет негативные последствия, поэтому должники должны быть уверены, что это правильно для них. Кредиторы могут попытаться вернуть долг после погашения, даже если они не имеют на это права (поэтому важно сохранить документы о банкротстве, поскольку дубликаты могут быть дорогостоящими). Факт банкротства будет отображаться в кредитных отчетах в течение 10 лет с даты подачи, что серьезно подорвет способность должника получать кредиты. Кроме того, человек не может подать и получить последующую выписку по главе 7 в течение восьми лет после предыдущей выписки по главе 7. Важно быть особенно предусмотрительным в финансовом отношении после прохождения главы 7.
Определение должника
Что такое должник?
Должник — это компания или физическое лицо, которое должно деньги. Если долг имеет форму займа от финансового учреждения, должник называется заемщиком, а если долг имеет форму ценных бумаг, таких как облигации, должник называется эмитентом. По закону лицо, подающее добровольное заявление о признании себя банкротом, также считается должником.
Ключевые выводы
- Должники — это физические лица или предприятия, которые должны деньги банкам или другим лицам.
- Должников часто называют заемщиками, если деньги причитаются банку или финансовому учреждению, однако их называют эмитентами, если долг имеет форму ценных бумаг.
- Должники не могут попасть в тюрьму за неуплату потребительского долга (например, по кредитным картам).
- Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам счетов угрожать должникам тюремным заключением, но суды могут отправлять должников в тюрьму за неуплату налогов или алиментов.
- Кредиторы могут иметь другие средства правовой защиты при наличии залога, такие как изъятие владения, или они могут обратиться в суд с должниками для взыскания ареста.
Что такое должник?
Понимание должников
Неуплата долга не является преступлением. За исключением определенных ситуаций банкротства, должники могут расставлять приоритеты по выплате долга по своему усмотрению, но если они не соблюдают условия своего долга, они могут столкнуться с комиссионными и штрафными санкциями, а также с падением своей кредитной истории. Кроме того, кредитор может обратиться в суд с иском к должнику. Это может привести к залогам или обременениям.
Должники не могут быть отправлены в тюрьму за невыплаченные потребительские долги, но суд может отправить должника в тюрьму за невыплату алиментов или налогов.
Должник против кредитора
Кредиторы противоположны должникам. Кредиторы – это те, кто предоставляет кредит должникам. Кредиторы, как и должники, могут быть физическими или юридическими лицами. Кредиторами также могут быть компании, поставляющие материалы. В случае, если компания предлагает товары или услуги и примет оплату позже, она выступает в качестве кредитора.
Кроме того, семья или друзья также могут считаться кредиторами, если они одолжили деньги, считаясь личным кредитором. Реальными кредиторами являются банки или финансовые компании с юридическим договором. Кредиторы зарабатывают деньги на должниках, взимая комиссионные или проценты.
Могут ли должники попасть в тюрьму за невыплаченные долги?
В США тюрьмы для должников были относительно обычным явлением до эпохи Гражданской войны, когда большинство штатов начали постепенно отказываться от них. В наше время должников не сажают в тюрьму за неоплаченный потребительский долг, такой как кредитные карты или медицинские счета. Свод законов, регулирующих деятельность в области долговой практики, известный как Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA), запрещает сборщикам счетов угрожать должникам тюремным заключением. Однако суды могут отправить должников в тюрьму за неуплату налогов или алиментов.
В некоторых случаях из этого правила есть исключения. Например, в некоторых штатах, если суд обязал должника выплатить долг и он пропускает платеж, он считается неуважительным к суду, а неуважение к суду может привести к тюремному заключению, таким образом, косвенно отправляя человека в тюрьму за должника.
Какие законы защищают должников?
FDCPA — это закон о защите прав потребителей, предназначенный для защиты должников. В этом законе указывается, когда сборщики счетов могут звонить должникам, куда они могут звонить им и как часто они могут звонить им. В нем также подчеркиваются элементы, касающиеся неприкосновенности частной жизни и других прав должника. Однако этот закон относится только к сторонним агентствам по взысканию долгов, таким как компании, пытающиеся взыскать долги от имени других компаний или частных лиц.
Что может сделать кредитор, если должник не платит?
Если должник не выплачивает долг, кредиторы имеют право взыскать его. Если долг обеспечен залогом, таким как ипотечные кредиты и автокредиты, обеспеченные домами и автомобилями, кредитор может попытаться вернуть залог. В других случаях кредитор может подать в суд на должника, пытаясь добиться ареста заработной платы должника или обеспечения другого типа платежного поручения.
Образец должника
Например, рассмотрим Салли, которая хочет взять ипотеку, чтобы купить дом. Она работает с банком, чтобы финансировать недвижимость. Ее кредит составляет 250 000 долларов.
Салли теперь должна банку 250 000 долларов и в долгу перед ними (что делает ее должником). Ее банк является кредитором. При ипотеке дом (в данном случае дом Салли) используется в качестве залога по кредиту.
Если Салли не выплатит кредит, банк может завладеть имуществом и продать его, чтобы возместить свои долги.
Часто задаваемые вопросы об определении должника
Что означает слово «должник»?
Должники – это физические или юридические лица, которые должны деньги. Должники могут быть должны деньги банкам, физическим лицам и компаниям. Должники имеют долг, который должен быть выплачен в какое-то время в будущем.
Кто является должником и кто является кредитором?
Должниками и кредиторами могут быть физические или юридические лица. По большей части физические лица и компании являются должниками, которые занимают деньги в банках или других финансовых учреждениях. Кредиторами, которыми может быть любое лицо или компания, часто называют банки.
Является ли покупатель кредитором или должником?
Клиенты банка являются должниками, если они имеют кредит или должны банку. Клиенты, которые покупают товары или услуги и расплачиваются на месте, не являются должниками. Однако клиенты компаний, которые предоставляют товары или услуги, могут быть должниками, если им будет разрешено произвести платеж в более поздний срок.
Является ли должник активом?
Должник – это физическое или юридическое лицо. Для кредитора деньги, причитающиеся им (должником), считаются активом. В некоторых случаях деньги, причитающиеся должнику, могут быть дебиторской задолженностью (за товары или услуги, купленные в кредит) или векселем к получению, если это кредит.
Должники — это доход?
Должники не считаются доходом. Деньги, причитающиеся дебиторам (кредиторам), регистрируются не как доход, а как актив, такой как вексель или дебиторская задолженность. Однако любые проценты или сборы, взимаемые кредитором, учитываются как доход для кредитора и расход для должника.
Практический результат
Должники должны деньги физическим лицам или компаниям (например, банкам). Должниками могут быть физические лица или компании, и они называются заемщиками, если задолженность принадлежит банку или финансовому учреждению. Должниками также могут быть те, кто подает добровольное заявление о признании себя банкротом. Должники не могут попасть в тюрьму за неоплаченные потребительские долги. Сборщики долгов не могут угрожать должникам тюремным заключением, но суды могут посадить должников в тюрьму за невыплату алиментов или налогов.
Определение кредитора
Оглавление
Содержание
Что такое кредитор?
Понимание кредиторов
Когда кредиторы не погашены
Кредиторы и банкротство
Часто задаваемые вопросы кредиторам
Суть
По
Джеймс Чен
Полная биография
Джеймс Чен, CMT — опытный трейдер, инвестиционный консультант и специалист по стратегии глобального рынка. Он является автором книг по техническому анализу и торговле иностранной валютой, опубликованных John Wiley and Sons, а также выступал в качестве приглашенного эксперта на CNBC, BloombergTV, Forbes и Reuters среди других финансовых СМИ.
Узнайте о нашем
редакционная политика
Обновлено 15 августа 2022 г.
Рассмотрено
Гордон Скотт
Рассмотрено
Гордон Скотт
Полная биография
Гордон Скотт был активным инвестором и техническим аналитиком по ценным бумагам, фьючерсам, форекс и грошовым акциям более 20 лет. Он является членом Совета по финансовому обзору Investopedia и соавтором книги «Инвестиции для победы». Гордон является сертифицированным специалистом по рынку (CMT). Он также является членом ассоциации CMT.
Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору
Что такое кредитор?
Кредитор — это физическое лицо или учреждение, которое предоставляет кредит другой стороне для получения займа, как правило, по кредитному соглашению или договору. Кредиторы обычно классифицируются как личные или реальные.
Лица, которые одалживают деньги друзьям или родственникам или бизнесу, который предоставляет немедленные поставки или услуги компании или частному лицу, но допускает отсрочку платежа, могут считаться личными кредиторами.
Реальными кредиторами являются банки или финансовые компании, у которых есть юридические контракты и кредитные соглашения с заемщиком, которые предоставляют кредитору право требовать любые реальные активы или залоговое имущество должника, если кредит не выплачен.
Ключевые выводы
- Кредитор – это физическое лицо или учреждение, которое предоставляет кредит другой стороне для получения займа, как правило, по кредитному соглашению или контракту.
- Кредиторы, такие как банки, могут изъять залоговое имущество, такое как дома и автомобили, по обеспеченным кредитам и привлечь должников к суду по поводу необеспеченных долгов.
- Заемщики с хорошей кредитной историей считаются малорисковыми для кредиторов, и эти заемщики часто получают низкие процентные ставки.
Кредитор
Понимание кредиторов
Кредиторы часто взимают проценты по кредитам, которые они предлагают своим клиентам, например, процентная ставка 5% по кредиту в размере 5000 долларов. Проценты представляют собой стоимость кредита для заемщика и степень риска кредитора в отношении того, что заемщик может не погасить кредит.
Чтобы снизить риск, большинство кредиторов привязывают процентные ставки или сборы к кредитоспособности заемщика и его прошлой кредитной истории. Заемщики с хорошим кредитным рейтингом считаются малорисковыми для кредиторов, и эти заемщики часто получают низкие процентные ставки.
Напротив, заемщики с низким кредитным рейтингом более рискованны для кредиторов и часто взимают более высокие процентные ставки для снижения этого риска.
Кредитор против должника
В то время как кредитор является лицом, которое предоставляет кредит, должник является юридическим лицом, которое принимает кредит или ссуду, имеет долг и соглашается на его погашение.
Что произойдет, если кредиторы не будут погашены?
Обеспеченные кредиторы, часто банк или ипотечная компания, имеют законное право требовать возврата имущества, такого как автомобиль или дом, используемого в качестве залога для кредита, часто посредством удержания или повторного владения.
Необеспеченный кредитор, такой как компания, выпускающая кредитные карты, является кредитором, если заемщик не согласился предоставить кредитору какое-либо имущество, такое как автомобиль или дом, в качестве залога для обеспечения долга. Эти кредиторы могут подать в суд на этих должников в связи с невыплаченными необеспеченными долгами, и суды могут приказать должнику выплатить заработную плату, арестовать заработную плату или предпринять другие действия.
Кредиторы и банкротство
Банкротство — это юридический процесс, посредством которого лица, которые не могут погасить долги перед кредиторами, могут добиваться освобождения от части или всех своих долгов. Банкротство инициируется должником и вводится в судебном порядке.
Когда должник объявляет о банкротстве, суд уведомляет кредитора о возбуждении дела. В некоторых делах о банкротстве все несущественные активы должника продаются для погашения долгов, и конкурсный управляющий погашает долги в порядке их приоритета.
Налоговые долги и алименты обычно занимают первое место наряду с уголовными штрафами и переплатами федеральных пособий для погашения. Необеспеченные ссуды, такие как кредитные карты, имеют приоритет в последнюю очередь, что дает этим кредиторам наименьшие шансы вернуть средства от должников в ходе процедуры банкротства.
Что такое Закон о справедливой практике взыскания долгов?
Кредитор часто добивается погашения долга в порядке, указанном в кредитном соглашении. Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) защищает должника от агрессивной или несправедливой практики взыскания долгов и устанавливает этические принципы взыскания долгов потребителей.
Что такое Глава 11?
Глава 11 — это форма банкротства, которая включает реорганизацию бизнеса, долгов и активов должника и позволяет компании продолжать свою деятельность и реструктурировать свои обязательства.
Какую информацию кредиторы сообщают в бюро кредитных историй?
Физические лица часто полагаются на кредитный рейтинг для получения ссуд и продления кредита. Кредиторы и кредиторы не обязаны по закону сообщать что-либо в бюро кредитных историй, однако многие предприятия сообщают о своевременных платежах, просроченных платежах, покупках, условиях кредита, кредитных лимитах и остатках задолженности, а также информацию, используемую кредитными бюро для построения кредитных рейтингов.
Практический результат
Кредитор — это физическое лицо или учреждение, которое предоставляет кредит другой стороне для получения займа, как правило, по кредитному соглашению или договору. По обеспеченным кредитам кредиторы могут изъять залог, такой как дома или автомобили, и кредиторы могут подать в суд на должников для погашения необеспеченных кредитов. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) установил этические принципы взыскания потребительских долгов кредиторами.
Что такое банкротство? | Nolo
Банкротство — это система финансовой безопасности, установленная федеральным законом, которая помогает людям избежать долгов.
Банкротство служит страховкой для отдельных лиц, семей и предприятий, помогая им встать на ноги в финансовом отношении, когда они перегружены долгами. Для многих заявление о банкротстве является естественным шагом после неожиданного события, такого как потеря работы, болезнь или развод. Банкротство снимает стресс, связанный с медицинскими счетами, потерей права выкупа, остатками по кредитным картам и многим другим.
Итак, как можно использовать банкротство, чтобы начать новую жизнь? Начните с изучения:
- как работает банкротство
- три вида банкротства главы
- долгов, которые нельзя списать при банкротстве, и многое другое.
Ваша цель? Определение лучшей главы о банкротстве для вас. Изучение того, как работает банкротство, и понимание трех типов банкротства, главы 7, 13 и 11, являются первыми шагами к тому, чтобы начать все сначала.
Основные сведения о банкротстве вы найдете в разделе «Как работает банкротство». Затем вы узнаете о различиях между главами о банкротстве 7 и 13, двумя главами о банкротстве, которые регистрирует большинство людей.
Как работает банкротство для вас
Быть банкротом — это последнее, чего кто-либо хочет, но это случается. К счастью, наша правовая система помогает людям начать все сначала, подав заявление о банкротстве.
Банкротство работает путем «аннулирования» или разрыва договоров между вами и вашими кредиторами по делу о банкротстве, освобождая вас от ответственности за оплату ваших счетов. Вот как банкротство может дать вам новый старт.
Но банкротство работает и на кредиторов. Продолжайте читать, чтобы узнать больше.
Как банкротство работает для кредиторов
Банкротство начинается, когда вы подаете заполненные формы банкротства клерку по делам о банкротстве. В своем заявлении о банкротстве вы объясните все о своем финансовом положении, что, в свою очередь, покажет, почему вы банкрот.
Например, некоторые из вещей, которые вы сообщите суду по делам о банкротстве, будут включать:
- сколько вы зарабатываете
- кому вы должны денег и сколько
- все имущество, которым вы владеете
- , если вы продали или отдали имущество
- где вы банк
- , если у вас есть место для хранения или сейф, и
- , если кто-либо подал на вас в суд.
Задача ознакомления с вашими документами о банкротстве возлагается на управляющего по делам о банкротстве, которого суд по делам о банкротстве назначает для надзора за вашим делом. Если управляющий по банкротству обнаружит, что вы можете выплатить некоторую сумму своим кредиторам по банкротству, управляющий по банкротству будет следовать закону о банкротстве, чтобы гарантировать, что каждый кредитор по банкротству получит сумму, на которую имеет право кредитор.
То, как конкурсный управляющий будет платить кредиторам, зависит от того, какой из трех типов банкротства вы подаете.
Три типа банкротства: банкротство по главе 7, банкротство по главе 13 и банкротство по главе 11 немного о каждом виде банкротства.
- Глава 7 о банкротстве занимает около четырех месяцев. Заявители о банкротстве не выплачивают долг кредиторам, но могут потерять имущество при таком виде банкротства.
- Глава 13 о банкротстве занимает от трех до пяти лет. Лица, подающие заявление о банкротстве, частично или полностью погашают свои долги перед кредиторами и не теряют имущество в результате банкротства такого типа.
- Глава 11 о банкротстве различается по объему. Все участники работают над реструктуризацией финансов заявителя, а заявитель обычно меньше платит кредиторам. Заявитель может или не может продать собственность, чтобы облегчить рабочий план.
Продолжайте читать для получения дополнительной информации о каждом типе банкротства.
Самый быстрый тип банкротства: банкротство по главе 7
Количество заявлений о банкротстве по главе 7 намного превышает количество всех других видов банкротства каждый год, что неудивительно, потому что, когда это возможно, большинство людей предпочитают подавать документы по главе 7. Почему? Потому что это не требует выплат кредиторам, и все закончится примерно через четыре месяца.
Тем не менее, весь этот урезанный, скудный тип банкротства помогает людям «погашать» или уничтожать квалифицированные долги, такие как остатки по кредитным картам, медицинские счета и личные кредиты. Никаких других финансовых проблем это не решает.
Глава 7 банкротство лучше всего подходит для людей, у которых не осталось много денег после оплаты ежемесячных расходов, и у которых не больше собственности, чем их государство позволяет им защитить или «освобождается» с освобождением от банкротства. Заявители теряют имущество, которое они не могут защитить с освобождением от банкротства.
Физические и юридические лица могут объявить о банкротстве этого типа.
Самый полезный вид банкротства: банкротство по главе 13
Банкротство по главе 13 решает гораздо больше проблем, чем банкротство по главе 7. Заявители о банкротстве могут использовать план погашения на срок от трех до пяти лет, чтобы наверстать упущенное по платежам по ипотеке и сохранить дом, или оформить кредит на покупку автомобиля и сохранить автомобиль.
Кроме того, лица, подавшие заявление о банкротстве по главе 13, не теряют имущество. Вместо этого они могут платить кредиторам за сохранение неосвобожденной собственности в соответствии с планом главы 13.
Этот тип банкротства лучше всего подходит для заявителей о банкротстве, которые зарабатывают слишком много, чтобы претендовать на банкротство по главе 7, или для тех, кто хочет сохранить имущество, которое они потеряли бы в результате банкротства по главе 7. Только физические лица и индивидуальные предприниматели имеют право на банкротство по главе 13. Предприятия и компании не могут использовать этот вид банкротства.
Самый дорогой вид банкротства: Глава 11 Банкротство
Ежегодно возбуждается очень мало дел о банкротстве по главе 11. Почему? Потому что этот тип банкротства сложен, дорог и обычно подается крупными и малыми предприятиями, нуждающимися в финансовой помощи от кредиторов. Лица, у которых слишком большая задолженность по Главе 13, также могут использовать Главу 11.
Вы можете узнать больше о банкротстве по Главе 11 здесь.
Долги, от которых нельзя избавиться в случае банкротства
Вам придется заплатить за «неразрешаемый долг» или долг, который не исчезнет при банкротстве. Если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, эти долги останутся у вас после окончания вашего банкротства по главе 7. В Главе 13 вы полностью погасите большую часть непогашаемых долгов через свой план Главы 13 (но не студенческие ссуды).
Наиболее распространенные непогашаемые долги:
- домашние обязательства, такие как супружеские и детские
- подоходный налог, уплаченный за последние три года (а иногда и более ранние налоги)
- компенсация за телесные повреждения или неправомерную смерть в результате управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения, и
- задолженность по студенческой ссуде (если вы не докажете, что требовать погашения было бы несправедливо).
Прежде чем принять решение о том, что вы банкрот, убедитесь, что вы можете списать достаточно долгов, чтобы оправдать подачу заявления о банкротстве.
Как решить, какой тип банкротства лучше всего
Ваш первый шаг? Проверьте, имеют ли ваши долги право на погашение долга в связи с банкротством и можете ли вы защитить свою собственность в вашем штате, используя освобождение от банкротства.
Если вы можете, следующим шагом будет определение того, соответствуете ли вы критериям банкротства в соответствии с главой 7, путем прохождения теста на средства для банкротства. Если вы пройдете проверку нуждаемости в соответствии с главой 7, вы, вероятно, захотите подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, но обязательно проконсультируйтесь с адвокатом по делам о банкротстве.
Если вы не соответствуете критериям банкротства в соответствии с главой 7 или у вас есть другие проблемы, например, вы хотите уберечь дом от потери права выкупа или предотвратить изъятие вашего автомобиля, вы, вероятно, захотите рассмотреть возможность подачи заявления в соответствии с главой 13. банкротство.
Нужна дополнительная помощь в банкротстве?
Знаете ли вы, что Ноло облегчает выполнение закона уже более пятидесяти лет? Это правда, и мы хотим убедиться, что вы найдете то, что вам нужно. Ниже вы найдете больше статей, объясняющих, как работает банкротство. И не забывайте, что наша домашняя страница о банкротстве — лучшее место для начала, если у вас есть другие вопросы!
Мы искренне поощряем исследования и обучение, но онлайн-статьи не могут осветить все вопросы банкротства или факты вашего дела. Лучший способ защитить свои активы в случае банкротства — нанять местного адвоката по банкротству .
Что это такое, как подать и кто соответствует требованиям
Что такое банкротство?
Банкротство — это судебное разбирательство, в ходе которого судья и судебный управляющий проверяют активы и обязательства отдельных лиц, товариществ и предприятий, чьи долги стали настолько огромными, что они не верят, что смогут их выплатить.
Суд решает, списывать ли долги. «Освобождение» означает, что те, кто должен, по закону больше не обязаны их платить. Суд также может закрыть дело, если посчитает, что у лица или предприятия достаточно активов для оплаты счетов.
Законы о банкротстве были написаны, чтобы дать людям возможность начать все сначала, когда их финансы рухнули. Независимо от того, является ли крах результатом плохих решений или невезения, законодатели могли видеть, что второй шанс является жизненно важным отступлением в капиталистической экономике.
Хорошей новостью для всех, кто сомневается в этом варианте, является то, что почти каждый, кто подает заявление о банкротстве, получает второй шанс. Американский институт банкротства сообщает, что 95,3% людей, подавших заявление о банкротстве по главе 7, добиваются успеха.
«Подача заявления о банкротстве — важное решение, — сказала Эшли Морган из Ashley F. Morgan Law. PC в Херндоне, штат Вирджиния. «Некоторые люди говорят, что это должен быть ваш последний вариант; Я считаю, что это должно быть чем-то, о чем вы узнаете заранее, но не первым вариантом.
«Банкротство может настолько сильно варьироваться от ситуации к ситуации, что вы должны знать, является ли это достойным вариантом для вас, прежде чем принимать какое-либо важное решение».
Кто объявляет о банкротстве?
Большинство физических и юридических лиц, подающих заявление о банкротстве, имеют намного больше долгов, чем денег, чтобы покрыть их, и не предвидят, что это изменится в ближайшее время.
С другой стороны, банкротство часто можно использовать в качестве инструмента финансового планирования, когда у вас достаточно денег для погашения долгов, но вам необходимо реструктурировать условия. Это часто бывает в тех случаях, когда людям необходимо погасить задолженность по ипотеке или налоги в рамках структурированного плана погашения.
Что удивительно, так это то, что физические лица, а не предприятия, чаще всего объявляют себя банкротами. Они должны деньги за ипотеку, задолженность по кредитной карте, автокредит или студенческий кредит — возможно, все четыре! — и не имеют дохода, чтобы оплатить его.
В 2021 году было возбуждено 413 616 дел о банкротстве. Только 14 347 дел было подано юридическими лицами.
Другой сюрприз заключается в том, что большинство людей, подавших заявление о банкротстве, не были богаты. Средний доход тех, кто объявляет о банкротстве по Главе 7 и Главе 13, варьируется от 30 000 долларов до 40 000 долларов.
Частью понимания банкротства является знание того, что, хотя это шанс начать все сначала, это определенно влияет на вашу кредитоспособность и будущую способность использовать деньги. Это может предотвратить или отсрочить обращение взыскания на дом и возвращение во владение автомобиля, а также может остановить наложение ареста на заработную плату и другие судебные иски, которые кредиторы используют для взыскания долгов.
Однако, в конце концов, есть цена, и вы будете платить ее в течение 7-10 лет. Одной из затрат является поиск кредитов под низкие проценты.
«(Банкротство) значительно усложняет получение кредита по разумной процентной ставке», — сказал Дэвид Райшер, поверенный по делам о банкротстве и генеральный директор LegalAdvice.com. «Кредиторы, как правило, предлагают субстандартным заемщикам с низким кредитным рейтингом финансирование по процентным ставкам, вдвое превышающим средний показатель по стране для заемщиков без банкротства в их кредитном отчете».
Банкротство в США
В 2021 календарном году было подано 413 616 заявлений о банкротстве. Согласно статистике, опубликованной Административным управлением судов США, это на 24% меньше, чем в 2020 году. Количество заявлений о банкротстве предприятий снизилось на 33,7% по сравнению с с 21 655 до 14 347 за тот же период.
Количество заявок уменьшилось по всем направлениям. В главе 7 снова самая популярная форма банкротства (69%) упала до 288 327 с 378 953 в 2020 году.%), по сравнению с 156 377 годом ранее. А количество заявок по главе 11 сократилось с 8 333 до 4 836 в 2020 году. «После пандемии мы стали свидетелями мораториев на студенческие кредиты, приостановки арендной платы, более высоких пособий по безработице (включая прямые выплаты гражданам) и других мер финансовой помощи, которые были столь же беспрецедентными, как глобальная пандемия.
«В сочетании с минимальными процентными ставками люди получили доступ к большему финансированию, чем в прошлом. Мы можем увидеть рост числа банкротств в этом году, поскольку инфляция оказывает давление на потребителей».
Эд Флинн из Американского института банкротства (ABI) обнаружил, что 94,9% заявок по главе 7 в его исследовании 2020 года были успешно удовлетворены. Только 21 677 дел из 442 145 дел, завершенных в 2020 году, были прекращены.
Лица, использовавшие банкротство по главе 13, известное как «банкротство наемного работника», не добились такого большого успеха. Фактически, из 246 369 дел по главе 13, завершенных в 2020 году, только 43,2% (106 476) были успешно выписаны. Большинство дел — 139 893 — были отклонены и, следовательно, не увенчались успехом.
Как и в экономике, количество заявок в США растет и падает, о чем свидетельствует статистика банкротств. На самом деле они как партнеры по танцу; куда идет один, за ним обычно следует и другой.
Пик банкротства пришелся на 2005 год, когда было подано чуть более двух миллионов заявок. В том же году был принят Закон о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей. Этот закон должен был остановить поток потребителей и предприятий, слишком стремящихся просто уйти от своих долгов.
Количество заявлений упало на 70% в 2006 году, но затем Великая рецессия поставила экономику на колени, а количество заявлений о банкротстве подскочило до 1,6 миллиона в 2010 году. Они снова отступили, когда экономика улучшилась. По разным причинам количество банкротств в начале пандемии и снова в 2021 году сократилось до числа, невиданного с 19-го века.80-е годы.
Когда я должен объявить о банкротстве?
Задаваясь вопросом «Должен ли я объявить себя банкротом?» хорошенько подумайте о том, сможете ли вы реально погасить свои долги менее чем за пять лет. Если ответ отрицательный, возможно, пришло время объявить о банкротстве.
За этим стоит мысль о том, что кодекс о банкротстве был создан, чтобы дать людям второй шанс, а не наказывать их навсегда. Если какая-то комбинация невезения и неправильного выбора опустошила вас в финансовом отношении — и вы не видите, что это изменится в ближайшие пять лет — банкротство может быть вашим лучшим выходом.
Даже если вы не соответствуете критериям банкротства, все равно есть надежда на списание долга. Возможные альтернативы включают программу управления задолженностью, кредит на консолидацию долга или урегулирование задолженности. Каждый из этих вариантов обычно требует 3-5 лет, чтобы достичь решения, и ни один из них не гарантирует, что все ваши долги будут погашены, когда вы закончите.
Решение не должно сводиться к тому, сколько времени займет банкротство по главе 7 – сам процесс занимает всего 4-6 месяцев. Вы должны помнить, что банкротство влечет за собой значительные долгосрочные штрафы. Он застревает в вашем кредитном отчете на 7-10 лет, что может затруднить получение кредита в будущем.
Обратной стороной этого является большой умственный и эмоциональный подъем, когда все ваши долги погашены, и вы начинаете новую жизнь.
«Иногда ожидание объявления о банкротстве может (помочь) человеку или бизнесу управлять своими денежными потоками в краткосрочной перспективе, что дает передышку, чтобы выжить в среднесрочной или долгосрочной перспективе без объявления банкротства», — сказал Райшер.
«Лицо или компания должны рассмотреть альтернативы банкротству, такие как поиск краткосрочных кредитов, потому что объявление о банкротстве имеет значительные и долгосрочные последствия. Иногда может быть полезно подождать, пока действительно не останется другого выбора, прежде чем объявить о банкротстве.
Зачем объявлять о банкротстве
Если вы подаете заявление о банкротстве, вы, вероятно, испробовали множество других способов избежать этого, прилагая огромные усилия, чтобы выбраться из финансового зыбучего песка. Вы, вероятно, так же истощены, как и ваши попытки, и теперь признаете банкротство в качестве крайней меры.
Мужайтесь. Ты не одинок. Банкротство иногда происходит из-за неизбежных обстоятельств или в результате решений, которые могут находиться вне полного контроля.
- Развод: Одни только судебные издержки могут погубить вас в финансовом отношении, не говоря уже о последствиях расторжения брака.
- Гора медицинских счетов: Согласно отчету Американского журнала общественного здравоохранения за 2019 год, 65% банкротств были связаны с медицинскими расходами.
- Неверные финансовые решения: Чрезмерное использование кредитных карт, часто из-за других проблем с бюджетом, является основной причиной банкротства.
- Потеря работы: Если у вас нет фонда на черный день — а у многих людей его нет, — потеря работы — это дыра в потолке, из которой вытекают долги.
- Непредвиденные чрезвычайные ситуации: Кража или потеря имущества, стихийные бедствия и т. д. Когда вы уже живете на острие бритвы, неожиданные события могут обернуться финансовыми катастрофами.
У миллионов людей, потерявших работу или бизнес из-за коронавируса, есть надежда из-за банкротства. У них по-прежнему были счета, которые нужно было оплатить, и во многих случаях они не могли с ними справиться. Именно для этого и было предназначено банкротство. Это не спасение. Он был создан, чтобы дать людям шанс встать на ноги в финансовом отношении и восстановить свое душевное спокойствие.
Если ваши счета выросли до уровня, с которым ваш доход просто не может справиться, списание ваших долгов через банкротство является безопасным, законным и практичным выбором.
«Вы должны убедиться, что выбрали правильное время для подачи документов», — сказал Морган. «Когда вы сталкиваетесь с чем-то вроде потери права выкупа или ареста, банкротство, как правило, является одним из единственных вариантов прекращения подобных действий по взысканию долгов. Итак, иногда ваша рука вынуждена решать, когда подавать.
«В качестве альтернативы, если вы не находитесь в одной из этих крайностей, важно проанализировать вашу ситуацию. Если вы находитесь в ситуации, когда вы живете в кредит, потому что вашей зарплаты недостаточно, чтобы свести концы с концами, возможно, сейчас неподходящее время для подачи документов… У большинства людей не будет доступа к большему, чем одна или две небольшие кредитные карты для через некоторое время после банкротства».
Как подать заявление о банкротстве
Вы решили подать заявление о банкротстве после изучения других вариантов. Вы рассматриваете подачу заявления о банкротстве как практический спасательный круг, которым он может быть, если обращаться с ним правильно.
Знать, чего не следует делать при подаче заявления о банкротстве, так же важно, как и знать, как правильно подать заявление о банкротстве.
Подача заявления о банкротстве — это юридический процесс, который уменьшает, реструктурирует или ликвидирует ваши долги. Получите ли вы такую возможность, зависит от суда по делам о банкротстве. Вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно или найти адвоката по банкротству, что большинство экспертов считают разумным путем.
Расходы на банкротство включают оплату услуг адвоката и сборы за подачу иска. Если вы подаете заявление самостоятельно, вы все равно будете нести ответственность за регистрационные сборы. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, вы можете воспользоваться бесплатными юридическими услугами. Если вам нужна помощь в поиске недорогого адвоката по банкротству или поиске бесплатных юридических услуг, обратитесь в Американскую ассоциацию юристов за ресурсами и информацией.
Прежде чем подать заявление, вы должны узнать, что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве. Дело не только в том, чтобы сказать судье: «Я разорился!» и отдавшись на милость суда. Существует процесс — иногда запутанный, иногда сложный — которому должны следовать отдельные лица и предприятия.
Порядок подачи заявления о банкротстве:
- Составление финансовой отчетности: Перечислите свои долги, активы, доходы и расходы. Это дает вам, всем, кто вам помогает, и, в конечном счете, суду лучшее понимание вашей ситуации.
- Получите консультацию по вопросам кредита в течение 180 дней до подачи заявления: Вы не можете подать заявление о банкротстве, пока не пройдете необходимую консультацию по вопросам банкротства. Это гарантирует суду, что вы исчерпали все другие возможности, прежде чем подать заявление о банкротстве. Консультант должен быть из утвержденного поставщика услуг, указанного на веб-сайте судов США. Большинство кредитных консультационных агентств предлагают эту услугу онлайн или по телефону, и после ее завершения вы получаете сертификат об окончании, который должен быть частью документов, которые вы подаете. Если вы пропустите этот шаг, ваша заявка будет отклонена.
- Подайте ходатайство: Если вы еще не наняли адвоката по банкротству, возможно, сейчас самое время это сделать. Юрисконсульт не является обязательным требованием для лиц, подающих заявление о банкротстве. Вы можете попытаться подать заявление о банкротстве самостоятельно, но вы серьезно рискуете, если представляете себя. Понимание федеральных законов и законов штата о банкротстве, а также знание того, какие из них применимы к вашему делу, имеет важное значение. Судьям не разрешается давать советы, как и работникам суда. Также есть много форм, которые нужно заполнить, и некоторые важные различия между главой 7 и главой 13, о которых вам следует помнить при принятии решений. Если вы не знаете или не соблюдаете надлежащие процедуры и правила в суде, это может повлиять на исход вашего дела. Без юридической консультации вы также рискуете, что конкурсный управляющий может арестовать и продать вашу собственность.
- Встреча с кредиторами: Когда ваше ходатайство будет принято, ваше дело передается управляющему по банкротству, который назначает встречу с вашими кредиторами. Вы должны присутствовать, но ваши кредиторы не обязаны быть там. Это возможность для них задать вам или доверенному лицу суда вопросы по вашему делу.
» Узнайте больше: Можете ли вы подать заявление о банкротстве онлайн?
Виды банкротства
Существует шесть видов банкротства – главы 7, 9, 11, 12, 13 и 15 и. Главы 7 и 13 являются наиболее распространенными типами, поражающими людей:
- Глава 7: Назначенный судом доверительный управляющий может продать ваши активы и распределить чистую выручку между вашими кредиторами, если у вас есть активы, не защищенные освобождением.
- Глава 9: Это судебное разбирательство, которое обеспечивает муниципалитетам, испытывающим финансовые затруднения, — городам, поселкам, школьным округам и т. д. — защиту от кредиторов. Он создает план урегулирования задолженности между муниципалитетом и его кредиторами.
- Глава 11 : Также известная как «реорганизационное банкротство», Глава 11 включает реструктуризацию деловых операций, долгов и активов должника. Компании использовали главу 11 для реструктуризации долга, оставаясь при этом открытыми для бизнеса.
- Глава 12 : Это предназначено для испытывающих финансовые затруднения «семейных фермеров» и «семейных рыбаков». Человек в долгу придумывает план, чтобы расплатиться с кредиторами в течение трех-пяти лет.
- Глава 13: Глава 13 позволяет лицам с регулярной зарплатой реструктурировать свой долг и погасить часть или все свои кредиторы. По этой причине его часто называют «банкротством наемного работника».
- Глава 15: Добавленная в кодекс в 2005 г. глава 15 о банкротстве предусматривает сотрудничество между судами США и иностранными судами в случае, если иностранные заявления о банкротстве затрагивают финансовые интересы в США
Глава 7 Банкротство
Банкротство согласно главе 7 обычно является лучшим (и наиболее часто используемым) вариантом для тех, у кого низкий доход и мало активов. Банкротство по главе 7 – это шанс получить решение суда, освобождающее вас от ответственности за погашение необеспеченных долгов.
Вам также может быть разрешено оставить за собой ключевое имущество, считающееся «освобожденным». Неосвобожденное имущество будет продано для погашения части вашего долга. Просто знайте, что освобождение от собственности варьируется от штата к штату.
К концу успешной подачи документов по главе 7 большая часть (или все) ваших долгов будет погашена, то есть вам больше не придется их выплачивать. Некоторые долги, которые не будут погашены в случае банкротства, включают алименты, алименты, некоторые виды неуплаченных налогов и некоторые виды студенческих ссуд.
Глава 7 о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, но ваш счет может улучшиться со временем, когда вы восстановите свое финансовое положение. В то время как некоторые люди могут не соответствовать требованиям из-за высокого дохода, другие просто не могут позволить себе банкротство по главе 7 из-за сборов и расходов.
Банкротство по главе 13
На банкротства по главе 13 приходится около 36% заявлений о банкротстве, не связанных с бизнесом. Банкротство по главе 13 включает в себя погашение части ваших долгов, чтобы остальные были прощены. Это вариант для людей, которые не хотят отказываться от своей собственности или не соответствуют критериям Главы 7, потому что их доход слишком высок.
Люди могут подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13, только если их долги не превышают определенной суммы. В 2020 году необеспеченный долг физического лица не может превышать 39 долларов США.4725, а обеспеченные долги должны были составлять менее 1,184 миллиона долларов. Конкретное отсечение периодически пересматривается, поэтому уточняйте у юриста или кредитного консультанта самые последние данные.
В соответствии с главой 13 вы должны разработать план погашения долга на 3–5 лет для своих кредиторов. Как только вы успешно завершите план, оставшиеся долги будут стерты.
Однако большинству людей не удается завершить свои планы. Когда это происходит, должники могут затем принять решение о банкротстве по главе 7. Если им это не удастся, кредиторы могут возобновить свои попытки взыскать всю задолженность.
Глава 11 Банкротство
Глава 11 часто упоминается как «реорганизационное банкротство», потому что это дает предприятиям возможность оставаться открытыми, пока они реструктурируют долги и активы, чтобы расплатиться с кредиторами.
Эта форма используется в основном крупными корпорациями, такими как Hertz Rental Cars, JCPenney, Stein Mart и XFL, которые объявили о банкротстве в соответствии с Главой 11 в 2020 году. Эта форма может использоваться предприятиями любого размера, включая партнерства и, в некоторых редких случаях, лица. Несмотря на то, что бизнес продолжает работать во время процедуры банкротства, большинство решений принимается с разрешения судов.
В 2021 году было подано всего 4836 заявок по главе 11.
Плюсы и минусы банкротства
Плюсы банкротства
- Положение об «автоматическом приостановлении» в законе о банкротстве означает, что кредиторы не могут предъявлять иски против вас до тех пор, пока банкротство не будет снято.
- Назойливые телефонные звонки от кредиторов прекратятся.
- Дает второй шанс взять свой долг под контроль.
- В зависимости от типа возбужденного дела о банкротстве вам может не потребоваться частично или полностью погасить свой долг.
- Доверенное лицо, назначенное судом, будет поддерживать связь с вашими кредиторами и действовать от вашего имени.
- Вы можете сохранить некоторые защищенные активы в главе 7. В главе 13 вы обычно сохраняете активы при погашении долга.
- Глава 13 может позволить вам предотвратить потерю права выкупа или изъятие права собственности.
- Подача заявления о банкротстве влияет на ваш кредитный рейтинг, но ваш рейтинг может восстановиться по мере того, как вы проходите процесс урегулирования, особенно если вы постоянно оплачиваете свои счета после объявления о банкротстве.
Минусы банкротства
- Освобождение от банкротства может помешать вам получить новые кредитные линии и даже может вызвать проблемы при приеме на работу.
- В зависимости от типа поданного заявления о банкротстве вы можете потерять ценное имущество, включая машину и дом.
- Если основную часть вашего долга составляют федеральные студенческие ссуды, подача заявления о банкротстве не поможет. Лишь в редких случаях студенческий долг может быть погашен путем подачи заявления о банкротстве.
- Стоимость подачи заявления о банкротстве обычно составляет от 1000 до 2000 долларов, если вы не имеете права на юридическую помощь.
- Подача заявления о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет.
- Если друзья и члены семьи совместно подписали займы, они могут нести ответственность за погашение долга в процедуре банкротства.
- У вас могут возникнуть проблемы с получением кредита в будущем или с предложением кредита с более высокой процентной ставкой, поскольку вы подали заявление о банкротстве.
- Информация о банкротстве является общедоступной и может всплыть в ваших будущих сделках или собеседованиях.
- Хотя банкротство может быть спасательным кругом, оно также обычно не устраняет источник ваших финансовых затруднений.
- Из-за долгосрочных последствий банкротства некоторые эксперты говорят, что для того, чтобы банкротство было выгодным, необходимо иметь долг не менее 15 000 долларов.
Долги, которые нельзя простить
Банкротство не снимает всех финансовых обязательств.
Он не погашает следующие виды долгов и обязательств:
- Федеральные студенческие ссуды (если вы не соответствуете очень строгим критериям)
- Алименты и пособие на ребенка по решению суда
- Долги, возникающие после подачи заявления о банкротстве
- Некоторые долги, возникшие за шесть месяцев до подачи заявления о банкротстве
- Некоторые налоги
- Кредиты, полученные мошенническим путем
- Долги в результате телесных повреждений во время вождения в состоянии алкогольного опьянения
Это также не защищает тех, кто подписал ваши долги. Ваш поручитель согласился выплатить ваш кредит, если вы не заплатили или не смогли заплатить. Когда вы объявляете о банкротстве, ваш поручитель по-прежнему может быть юридически обязан выплатить весь или часть вашего кредита.
Альтернативы процедуре банкротства
Хотя банкротство может предложить наилучший план избавления от тяжелого финансового бремени, это не универсальное средство, подходящее для всех.
Если вас не устраивает побочный ущерб кредитного рейтинга от подачи заявления о банкротстве или некоторые более сложные последствия подачи заявления о банкротстве, вы можете рассмотреть альтернативы:.
- Позвоните в свою кредитную службу и узнайте об отсрочке или модификации кредита в качестве альтернативы заявлению о банкротстве.
- Договаривайтесь с кредиторами самостоятельно. Некоторые кредиторы (желающие сократить свои потери) могут согласиться на график погашения, который уменьшит ваш долг.
- План управления задолженностью, обычно предлагаемый некоммерческими консультационными агентствами, является одним из способов погасить задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой и получить контроль над своим долгом посредством финансового планирования и составления бюджета.
- С консолидацией долга должник может объединить долг по кредитной карте с другими долгами в один ежемесячный платеж по более низкой процентной ставке.
- Вы можете рассмотреть вопрос об урегулировании задолженности – соглашение, достигнутое между кредитором и заемщиком, по которому уменьшенный платеж принимается в качестве полного платежа. Просто знайте, что урегулирование задолженности влечет за собой последствия кредитного рейтинга в том же духе, что и банкротство.
Если эти варианты невозможны, возможно, стоит рассмотреть недорогие варианты банкротства.
Прежде чем принять решение, было бы разумно поговорить с юристом, чтобы выбрать наилучший вариант. Чтобы узнать больше о банкротстве и других вариантах облегчения бремени задолженности, обратитесь за советом к некоммерческому кредитному консультанту или прочитайте информационные страницы Федеральной торговой комиссии.
Что такое банкротство? Определение банкротства, значение банкротства
Что такое банкротство? Определение банкротства, значение банкротства — The Economic Times
Избранные фонды
Pro Investing By Aditya Birla Sun Mutual Fund
Invest Now
Представлены фонды
★★★★★
Mirae Asset Hybrid Equity Fund Fund
5Y return
12,91 %
5Y. Сейчас
Поиск
+
Новости бизнеса›Определения›Финансы›Банкротство
Предложить новое определение
Предлагаемые определения будут рассмотрены для включения в Economictimes.com
Finance
Предыдущее определение
Следующее определение
Определение: , когда организация не может соблюдать свои финансовые обязательства или совершать оплату в свои кредиторы, ИТ за банкротство. Для этого подается иск в суд, где все непогашенные долги компании измеряются и выплачиваются, если не полностью, из активов компании.
Описание: Подача заявления о банкротстве — это юридический курс, предпринятый компанией для освобождения от долговых обязательств. Долги, не выплаченные кредиторам в полном объеме, прощаются собственникам. Подача заявления о банкротстве различается в разных странах.
В Индии, если вы подадите заявление о банкротстве, это не очень хорошо скажется на вашем кредитном рейтинге, а это означает, что вам может быть сложно получить новый кредит, если вы планируете начать все сначала. Тем не менее, это убережет вас от любых финансовых проблем.
В Соединенных Штатах есть три основные главы, которым следуют — главы 7, 11 и 13. Давайте подробно разберем каждую из них.
Лицо или организация подают заявление в соответствии с главой 7 закона США о банкротстве, согласно которой они ликвидируют свои активы для погашения своих долговых обязательств. Подача заявки в главе 7 означает, что все усилия по взысканию задолженности со всех кредиторов должны быть прекращены сразу.
Глава 11 в соответствии с законом США о банкротстве означает, что компания попытается реструктурировать свои долги, чтобы оплатить финансовые обязательства. Этот конкретный кодекс о банкротстве предназначен только для компаний, а не для физических лиц. Глава 11 показывает намерение компании погасить свои долги, что является хорошим знаком. Это дает им шанс остаться в бизнесе, но в то же время попытаться выработать методы погашения своих долгов.
В главе 13 говорится, что люди будут пытаться реструктурировать свои ресурсы или денежные потоки, чтобы погасить долг. Физические лица или самозанятые лица могут подать заявку на Главу 13, но корпорации и партнерские фирмы не могут.
Читать Подробнее News на
- Личная финансирование .SetsbankrestCycreditors
- Неогашенные долги
Превзойд.0780
- Стартап Lido Learning, испытывающий нехватку денежных средств, подает заявление о банкротстве Правление Lido Learning на внеочередном собрании, состоявшемся 5 сентября, приняло решение подать заявление в соответствии с разделом 10 Кодекса о несостоятельности и банкротстве. на внеочередном собрании, состоявшемся 5 сентября, правление Lido Learning приняло решение подать заявление в соответствии со статьей 10 Кодекса о несостоятельности и банкротстве
- Мнение: Задержка с введением в действие закона о трансграничной несостоятельности наносит ущерб индийским кредиторам Вот пример досрочного введения в действие закона о трансграничной несостоятельности в Индии. Все специалисты в этой области выступали за введение трансграничной несостоятельности; однако до сих пор никому не удалось продемонстрировать факты на примерах. В этой статье делается попытка объяснить этот вопрос на примерах и охватывает все аспекты неплатежеспособности.
- Председатель IBBI подталкивает кредиторов к предоставлению временного финансирования компании, перед которой возбуждено дело о несостоятельности. Предоставление временного финансирования в интересах существующих кредиторов, поскольку они выиграют от получения улучшенной суммы разрешения, являющейся приоритетом водопада, заметил Рави Миттал, председатель IBBI в ежеквартальном обновлении, выпущенном в начале этой недели.
- IBBI призывает кредиторов предоставить временное финансирование компаниям в соответствии с CIRPПредоставление временного финансирования в интересах существующих кредиторов, поскольку они выиграют от получения улучшенной суммы разрешения, имеющей высокий приоритет водопада, отметил Рави Миттал, председатель IBBI, в ежеквартальное обновление, выпущенное в начале этой недели.
- Государственный банк продает проблемные кредиты KSK Mahanadi компании Aditya Birla ARC на сумму 1622 крор рупий. Это будет крупнейшая продажа проблемных кредитов с предоплатой любым банком, что соответствует возмещению 42% для банка. Предложение Aditya Birla ARC было поддержано ее партнером по совместному предприятию Varde Partners.
- Суд по делам о банкротстве разрешает отозвать заявление о несостоятельности против Sahara Hospitality. Компания Sahara Hospitality, расположенная в Мумбаи, владелец отеля Sahara Star и часть Sahara India Pariwar Субраты Роя, была признана в соответствии с процессом разрешения корпоративной несостоятельности (CIRP) после того, как операционный кредитор Delta Electro Mechanical подал заявление петиция о невыполнении компанией обязательств на сумму более 50 крор рупий.
- Шри-Ланка признает себя банкротом, кризис продлится до 2023 годаПремьер-министр Ранил Викремесингхе заявил, что в этом году некогда процветающая страна погрузится в глубокую рецессию, а острая нехватка продовольствия, топлива и лекарств сохранится. «Нам придется столкнуться с трудностями и в 2023 году», — сказал премьер.