Что такое безотзывная банковская гарантия простым языком: Банковская гарантия — что это, безотзывная гарантия

44‑ФЗ простым языком. Часть 7 — Контур.Закупки

Банковская гарантия

Обеспечить заявку и исполнение контракта можно не только живыми деньгами, но и банковской гарантией. Такие гарантии выдают банки из перечня, который утверждает Минфин. В действующей редакции 44-ФЗ гарантия должна быть безотзывной, то есть банк ни при каких обстоятельствах не может ее отозвать, пока не закончится срок ее действия. 

Используете банковские гарантии для обеспечения контракта? Электронный агент подберет для вас лучшие условия и позволит взаимодействовать с банками в одном окне. Выберите выгодную гарантию и получите ее онлайн.

Обязательная информация в гарантии

1. Сумма, которую выплатит банк, если поставщик откажется заключать контракт или нарушит его условия.
2. Обязательства, качественное исполнение которых обеспечивает банковская гарантия (поставка конкретных товаров, перечень работ и т.д.).
3. Обязанность банка выплатить заказчику неустойку размером 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки.
4. Условие о том, что исполнением обязательств банка считается перечисление денег на счет заказчика.
5. Срок действия банковской гарантии (она должна действовать в течение 1 месяца после окончания контракта).
6. Условие о том, что если поставщик нарушает обязательства, заказчик получит деньги не от него, а от банка.
7. Перечень документов, которые заказчик передает банку вместе с требованием выплатить неустойку.

В контракте с единственным поставщиком в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика списать деньги со счета банка, если он за пять рабочих дней не выполнит требование возместить ущерб.

В банковскую гарантию нельзя включать условие, что неисполнение условий контракта нужно подтверждать судебными актами.

Открытый и закрытый реестр банковских гарантий

Банковские гарантии для закупок с гостайной включают в закрытый реестр банковских гарантий, все остальные гарантии — в открытый. В обоих случаях гарантия не размещается в ЕИС.

У банка есть один рабочий день после выдачи гарантии, чтобы выложить ее в нужный реестр, завизировав электронной подписью. Еще один день на то, чтобы отправить поставщику-клиенту выписку из реестра банковских гарантий.

Правительство может отдельно установить дополнительные требования к банковской гарантии, порядку ведения реестров, выпискам из него и форме требований, по которым заказчики требуют оплату по банковской гарантии.

В открытый и закрытый реестр банковских гарантий включают:

1. Название, адрес, ИНН банка и поставщика.
2. Сумма, подлежащая уплате.
3. Срок действия банковской гарантии.
4. Копия банковской гарантии (в открытом реестре).
5. Другая информация и документы, если их установит правительство.

Действия заказчика

Заказчик рассматривает банковскую гарантию на обеспечение контракта не дольше трех рабочих дней. Заказчик откажется принять банковскую гарантию в этих случаях:

1. Гарантии нет в реестре.
2. Гарантия не соответствует требованиям закона.
3. Гарантия не соответствует требованиям заказчика.

Если заказчик не принимает банковскую гарантию, он в бумажной или электронной форме пишет об этом поставщику и указывает причины отказа.

Запрет на переговоры с заказчиком

Закон запрещает участникам общаться с заказчиками и членами комиссий до определения победителя. Мы писали об отдельных случаях, когда все-таки можно общаться с заказчиком.

В электронном аукционе заказчику запрещено общаться с оператором ЭТП, а оператору ЭТП с участником электронного аукциона, если это создает преимущество участнику или приведет к разглашению конфиденциальной информации.

Открытый конкурс

Открытый конкурс — это вид закупки, на которую приглашают неограниченное число участников, к которым выставляют единые требования и которых оценивают по заранее заданным параметрам. С 1 июля 2018 заказчик может провести открытый конкурс в любых случаях по своему усмотрению.  

Извещение о проведении открытого конкурса

Извещение об открытом конкурсе заказчик размещает в ЕИС не меньше чем за 20 дней до вскрытия конвертов или открытия доступа к электронным заявкам. Также заказчик может опубликовать извещение в любых СМИ. В извещении указывают:

1. Обязательную для всех закупок информацию, об этом мы писали в 6-й части цикла.
2. Требования к участникам открытого конкурса и перечень документов, которые участник представляет заказчику.
3. Способы, которыми участник может получить конкурсную документацию, срок, место и порядок предоставления конкурсной документации. Плату, если заказчик взимает ее за предоставление копий документов.
4. Место, дату и время вскрытия конвертов с заявками и открытия доступа к электронным заявкам, а также дату рассмотрения и оценки таких заявок;
5. преимущества участникам.
6. Условия, запреты, ограничения допуска товаров, происходящих из иностранного государства.
7. Реквизиты счета для внесения денежных средств в качестве обеспечения заявок участников такого конкурса.

Конкурсная документация

Одновременно с извещением заказчик публикует конкурсную документацию и обязательно проект контракта: ко всей закупке или к каждому ее лоту. Электронная версия документации доступна всем участникам бесплатно в ЕИС. До публикации заказчик не может никому из потенциальных участников отправлять документы по конкурсу.

Правительство может установить требования к содержанию и разработке типовой конкурсной документации. Если для объекта закупки есть типовая конкурсная документация, заказчик обязан ее использовать.

Для разработки конкурсной документации заказчик может привлекать специализированную организацию, заключив с ней контракт.

Помимо информации из извещения, конкурсная документация содержит:

1. Описание объекта закупки и условий контракта.
2. Обоснование НМЦ и валюту контракта.
3. Требования к составу и содержанию заявки, в том числе, как поставщик должен описывать свое предложение.
4. Инструкцию по заполнению заявки.
5. Разрешение менять условия контракта по установленным правилам.
6. Разрешение заключить контракты на научно-исследовательские работы с несколькими участниками открытого конкурса.
7. Порядок и срок отзыва заявок, правила возврата заявок, которые поступили после окончания срока подачи, порядок внесения изменений в эти заявки.
8. Правила, по которым можно подать запрос на разъяснения и даты.
9. Критерии оценки заявок, величины значимости критериев, порядок рассмотрения и оценки заявок.
10. Размер обеспечения заявки и исполнения контракта, а также условия банковской гарантии, в том числе срок ее действия.
11. Информацию о сотрудниках контрактной службы, ответственных за заключение контракта.
12. Срок, в течение которого победитель открытого конкурса должен подписать контракт, условия признания победителя открытого конкурса или данного участника уклонившимися от заключения контракта.
13. Информацию о возможности расторгнуть контракт в одностороннем порядке.

Нельзя устанавливать требования, которые ограничивают число участников открытого конкурса или доступ к участию.

Отдельно действуют дополнительные требования к содержанию документации в специфических закупках:

1. На услуги специализированных депозитариев и доверительное управление пенсионными накоплениями и накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
2. На перевозку пассажиров и багажа автомобильным и городским наземным электрическим транспортом.

Любой потенциальный участник может отправить заказчику запрос на получение документов закупки. Заказчик обязан предоставить их в течение двух рабочих дней после получения запроса. Заказчик может установить плату за предоставление документации на бумаге или на электронном носителе (например, CD-диска), но она не должна быть выше, чем стоимость изготовления этой копии или электронного носителя.

Конкурсная документация в ЕИС должна быть идентична документации, которую заказчик предоставляет по запросу.

Изменение документации

Заказчик может изменить конкурсную документацию, но не позже чем за пять дней до даты окончания срока подачи заявок. Нельзя изменять объект закупки и сумму обеспечения заявки.

В течение одного рабочего дня заказчик размещает изменения в ЕИС, также у него есть два рабочих дня, чтобы отправить новую информацию в бумажном или электронном письме всем участникам, которым он предоставлял документацию.

После изменения документации должно оставаться не меньше десяти дней до окончания срока подачи заявок. если остается меньше, заказчик обязан продлить прием. Если меняли конкурсную документацию только в отношении одного лота, то срок подачи заявок продлевают только для него.

Запрос на разъяснения

Любой участник может отправить в письме заказчику запрос на разъяснения конкурсной документации, если до окончания срока подачи заявки осталось не меньше 5 дней. Заказчик должен ответить в течение двух рабочих дней с даты запроса: в обычном или электронном письме.

Еще один рабочий день дается на то, чтобы разместить разъяснения в ЕИС. Нельзя указывать, от кого пришел запрос, а разъяснения не должны менять суть конкурсной документации.

Банковская гарантия по 44-ФЗ от “А” до “Я”

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны. Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам.  По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу. Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…

Содержание:

1. Что такое банковская гарантия простым языком?
2. Содержание банковской гарантии
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
4.  Безотзывная банковская гарантия
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
6. Реестр банковских гарантий
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: http://www. minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ. Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов. Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.

2. Содержание банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.  Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
4. срок действия БГ;
5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru.

Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru.

Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.

Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”

Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.

Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.

Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, как получить банковскую гарантию читайте в следующей статье.

И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

определение, отличие от банковской гарантии, особенности оформления, виды

Что такое независимая гарантия

Независимая гарантия является документом, с помощью которого обеспечивается минимизация рисков покупателя/заказчика, связанных с невыполнением поставщиком/исполнителем взятых на себя обязательств. В документе зафиксировано, что в случае невыполнения обязательств пострадавшая сторона получит от гаранта компенсацию в виде оговоренной денежной суммы.

Участниками независимой гарантии выступают:

• Гарант — лицо, взявшее на себя обязанность выплатить бенефициару указанную в документе сумму, если принципал не исполнит своих обязательств перед ним.
• Принципал — лицо, по инициативе и за счет которого оформляется гарантия. Принципал имеет обязательство перед бенефициаром, неисполнение которого влечет за собой выплату гарантом установленной суммы.
• Бенефициар — лицо, выступающее выгодополучателем по гарантии, перед которым принципал имеет обязательства.

Различают следующие виды независимой гарантии:

• в зависимости от формы гарантированного обязательства: тендерная, выполнения контракта, возвращения аванса;
• в зависимости от наличия у бенефициара права передавать требования по гарантии третьим лицам: передаваемая, непередаваемая;
• в зависимости от права гаранта на отзыв гарантии: безотзывная и отзывная.

По общему праву передача прав требований третьему лицу и отзыв гарантии запрещены, если иное не было зафиксировано в тексте самого документа.

Чем отличается независимая гарантия от банковской гарантии

Главное отличие независимой гарантии от банковской гарантии заключается в том, кто именно выступает в качестве гаранта. В соответствии с требованиями ст. 368 ГК РФ, выдавать независимые гарантии имеют право:

• банковские учреждения;
• кредитные организации;
• различные коммерческие организации.

Независимая банковская гарантия может быть выдана только государственным или коммерческим банком или кредитной организацией, которые имеют лицензию ЦБ РФ на право осуществления банковской деятельности. Самыми востребованными считаются гарантии, выдаваемые банками. Главными преимуществами банковской гарантии по сравнению с независимой являются высокий уровень платежеспособности гаранта и бесспорная оплата обеспеченного обязательства.

Требования к независимой гарантии и особенности

В обязательном порядке независимая гарантия должна содержать следующую информацию:

• дата выдачи;
• сведения о гаранте;
• сведения о принципале;
• сведения о бенефициаре;
• данные об основном обязательстве перед бенефициаром, выполнение которого принципалом обеспечивается гарантией;
• сумма, которая при наступлении гарантийного случая выплачивается бенефициару;
• период действия документа;
• информация об обстоятельствах, при наступлении которых производится выплата гарантийной суммы.

Сумма выплаты не всегда указывается в фиксированном виде. Допускается, чтобы в документе были прописаны только условия, позволяющие установить, сколько гарант обязан выплатить принципалу, если наступит гарантийный случай. При необходимости в независимую гарантию могут быть включены условия повышения или сокращения гарантийной суммы, происходящие после определенного события либо срока.

Как получить независимую гарантию

Порядок получения гарантий — это простая процедура, считающаяся односторонней сделкой, для реализации которой требуется только желание одной стороны — гаранта. Принципал обращается к гаранту с просьбой о предоставлении независимой гарантии и заключает договор, в котором указано:

• максимальный размер суммы, подлежащий уплате;
• период действия документа или юридический факт, который является основанием для прекращения гарантийных обязательств;
• правила осуществления платежей;
• условия, которые могут быть основанием для урезания гарантийной суммы;
• разрешение или запрет на передачу бенефициаром прав требования по гарантии третьим лицам.

Цена независимой гарантии определяется исходя из суммы, подлежащей выплате по документу. Стоимость услуг по оформлению документа и вознаграждение гаранта оплачиваются за счет принципала.

Получить независимую гарантию

Выплаты по независимой гарантии

Бенефициар получает право требовать компенсацию в случае невыполнения принципалом взятых на себя обязательств. Направляемое гаранту требование о выплате гарантийной суммы должно:

• быть оформлено письменно;
• содержать обоснование претензии;
• иметь документальное подтверждение претензии.

Гарант имеет право затормозить выплату на срок до 7 дней на основании:

• недостоверности представленной документации;
• необоснованности гарантийного случая;
• недействительности ключевого обязательства;
• согласия бенефициара с ранее принятыми условиями, без предъявления претензий.

По истечении 7 дней гарант должен подтвердить обозначенные основания. При отсутствии подтверждения выплата по гарантии производится в полном объеме.

Если у вас возникли какие-либо вопросы о независимой гарантии, обращайтесь в Дистанционный банковский сервис. Наши специалисты предоставят вам консультацию и ответят на все интересующие вопросы.

О банковских гарантиях простыми словами в Москве

• Что такое банковская гарантия простым языком?
• Какие выгоды приносит сторонам банковская гарантия?
• Обратитесь к брокеру

Банковские гарантии стали хорошим инструментом, используемым компаниями при заключении сделок с коммерческими и с государственными или муниципальными структурами. Определение банковской гарантии дано в ст. 368 ГК. Документ касается трех сторон: гаранта, принципала и бенефициара.

Что такое банковская гарантия простым языком?

• Например, компания «А» (принципал) заключает договор на исполнение работ (предоставление услуг или поставку товаров) с фирмой «Б» (бенефициаром), выступающей в данном случае заказчиком работ или услуг, покупателем товара.
• Фирма «Б» хочет защититься от убытков, если компания «А» не выполнит или плохо выполнит условия договора. Она требует от компании «А» гарантий в виде денежного залога в сумме 3–30% контракта или гарантии третьей стороны «В» (банка, кредитной организации или коммерческой фирмы). Чаще всего гарантом выступает банк.
• «А» может обеспечить обязательства залогом, изъяв из оборота часть собственных средств (свободных всегда недостаточно), или получить в банке кредит, но ей это не выгодно. Более удобно, если компания «А» обратится в банк «В» за банковской гарантией. Банк даст письменное обязательство, что он выплатит компании «Б» определенную сумму, если «А» не выполнит или ненадлежащим образом выполнит условия договора с «Б».

Какие выгоды приносит сторонам банковская гарантия?

• «А» не тратит деньги на залог или выплату кредита, а покупает гарантийное обязательство банка, которое стоит в 9–10 раз дешевле кредита.
• «Б» получает подтверждение того, что не останется в убытке, если исполнитель «А» сорвет выполнение договора.
• «В» (банк) зарабатывает деньги на продаже гарантии (она стоит от 2 до 10% гарантийной суммы). Если гарантийный случай не произойдет, банк не возвратит «А» стоимость гарантии.

Если «Б» — государственная или муниципальная организация, она обязана требовать гарантию или депозит в размере 5–30% стоимости работ, услуг или поставляемых товаров при заключении договоров, и от каждого участника конкурса на размещение заказа.

Что такое банковская гарантия простым языком для исполнителя, компании «А»?

Это кредит, который банк выдает ему не в виде денег, а в виде письменного обязательства оплаты стороне («Б») по ее требованию при возникновении указанных условий. Для «А» она стоит дешевле, но документы банк потребует те же, что и для кредита. Часто требуется также поручительство других лиц, залог в виде депозита или ликвидного имущества. Банк «В» меняет обязательство на имущество компании «А», которое не согласен или не может принять «Б».

Банковская гарантия, что это простыми словами? Это одна из платных кредитных услуг банка, которую можно получить, обратившись непосредственно в банк или в брокерскую компанию.

Каждый банк самостоятельно устанавливает пакет требуемых документов, но в него в обязательном порядке войдет финансовая отчетность компании «А».

Обратитесь к брокеру

Оформление документов занимает определенное время. Ускорит подготовку компания-брокер «Гарант Кредит», которая сотрудничает не с одним, а с десятками банков и знает их требования к клиентам.

Работая с «Гарант Директ», вы получите гарантию:

• на наиболее выгодных условиях;
• не открывая в банке расчетного счета;
• не внося залога.

«Гарант Директ» не берет с клиентов плату за услуги. Все деньги вы перечисляете банку-гаранту.

Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!

Оставить заявку

Читайте также

Банковская гарантия, договор

Гарантийное письмо банка — это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.

Банковские гарантии в гражданском законодательстве

В гражданское законодательство РФ понятие банковской гарантии было введено принятием Гражданского кодекса на основе международной правоприменительной практики. По ГК РФ банковские гарантии выдавать вправе только банки или кредитные организации. Отношения трех сторон по гарантии регулируют ст. 368–379 ГК, а также общие правила о сделках.

Учет банковских гарантий

Для принципалов, гарантов и кредиторов бухучет независимых гарантий отличается. Рекомендации по учету и бухгалтерской проводке операций с гарантиями кредитных организаций для каждой стороны приведены в этой статье.

Список банков в Москве выдающих банковские гарантии.

	Название и адрес	Номер в перечне минфин-а
1.	ОАО Банк ВТБ Москва 119121, Россия, г. Москва, ул. Бурденко, д. 1	1000
2.	АО «СМБСР Банк» Москва 123317, Москва, Набережная Пресненская, 10,	3494
3.	ООО КБ «Н-БАНК» Москва 125124, г.Москва, 3-я улица Ямского поля, д.2, корп.13	3493
4.	КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО) Москва 109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5	3492
5.	ООО «Голдман Сакс Банк» Москва Россия, 125047, Москва, улица Гашека, дом 6	3490

Смотреть все банки (288)

Банковская гарантия

и аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив представляют собой обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет погасить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника. Несмотря на различие, как банковские гарантии, так и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если сторона-заемщик не сможет погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.

Предоставляя финансовую поддержку стороне-заемщику (часто по просьбе другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя транзакцию. Но работают они немного по-разному и в разных ситуациях.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за расстояния, потенциально различающихся законов в странах вовлеченных предприятий и сложности личной встречи сторон. В то время как аккредитивы в основном используются в глобальных сделках, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Key Takeaways

• Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк сделает все возможное, если должник не сможет погасить долг.
• Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны в сделке и имеют особое значение в международной торговле.
• Банковские гарантии часто используются в сделках с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных сделках.

Банковская гарантия

Банковские гарантии представляют собой более существенное договорное обязательство для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует бенефициару денежную сумму. Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, изложенные в договоре. Гарантия может использоваться для того, чтобы по существу застраховать покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения обязательств другой стороной по договору.

Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить контракт на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется выдать банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность. В случае, если поставщик не доставляет цемент в течение указанного времени, строительная компания уведомляет об этом банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии, как и любой другой вид финансового инструмента, могут принимать самые разные формы. Например, прямые гарантии выдаются банками как в отечественном, так и в зарубежном бизнесе. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

• Гарантия доставки: Гарантия такого рода дается перевозчику для груза, прибывшего до получения каких-либо документов.
• Гарантии по кредиту: Учреждение, выдающее гарантию по кредиту, обязуется взять на себя финансовое обязательство в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
• Гарантия авансового платежа: Эта гарантия служит подтверждением выполнения контракта. По сути, эта гарантия является формой обеспечения возмещения авансового платежа в случае, если продавец не поставит товар, указанный в контракте.
• Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму бенефициару от имени клиента к определенной дате.

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются для компаний-импортеров и экспортеров.

Аккредитив

Аккредитив, иногда называемый документарным аккредитивом, действует как вексель финансового учреждения — обычно банка или кредитного союза. Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полном объеме. В нем также говорится, что если покупатель не может оплатить покупку, банк покроет полную или оставшуюся сумму долга.

Аккредитив представляет собой обязательство, взятое на себя банком, произвести платеж после выполнения определенных условий. После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк перечислит средства. Аккредитив гарантирует, что платеж будет производиться до тех пор, пока предоставляются услуги. Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Например, скажем, оптовик из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку у оптовика нет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в договоре о закупках.

Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, где у нее уже есть средства или кредитная линия (LOC). Банк, выпустивший аккредитив, удерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по сделке отгружены. После того, как товары будут отправлены, банк будет выплачивать оптовику причитающийся ей при условии соблюдения условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя о том, что товар был получен неповрежденным.

Типы аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от потребности в них. Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

• Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательство покупателя перед продавцом.
• Подтвержденный аккредитив исходит от второго банка, который гарантирует аккредитив, когда первый имеет сомнительный кредит. Подтверждающий банк обеспечивает платеж в случае невыполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
• Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный денежный аванс.
• Экспортный аккредитив сообщает банку покупателя, что он должен заплатить продавцу при условии соблюдения всех условий контракта.
• Револьверный аккредитив позволяет клиентам делать ставки — в определенных пределах — в течение определенного периода времени.

Особые указания

Как банковские гарантии, так и аккредитивы снижают риск в деловых соглашениях или сделках. Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда действует аккредитив или банковская гарантия. Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные сделки с недвижимостью и международные торговые контракты.

Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определит, что заявитель является кредитоспособным и имеет разумный риск, на соглашение накладывается денежный лимит. Банк соглашается взять на себя обязательства в пределах, но не более лимита. Это защищает банк, обеспечивая определенный порог риска.

Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в тендерах на крупные проекты. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую благонадежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно стабильна в финансовом отношении, чтобы вести его от начала до конца. С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.

«Абсолютно, безоговорочно и безотзывно гарантирую»

В гарантиях выплаты долга ключевой язык исполнения — настоящим гарантирует — обычно дополняется одним или несколькими из следующих наречий: абсолютно , безоговорочно , и безвозвратно . Я рекомендую вам опустить все три.

Подозреваю, что многих, кто работает с гарантиями, это шокирует. Но настаивать на сохранении какой-либо комбинации этих трех наречий значит неправильно понимать природу договорного языка. Абсолютно , безоговорочно и безвозвратно неясны, они не нужны, и любое значение, которое они передают, не будет преобладать над явными условиями сделки, поэтому вам лучше излагать условия сделки явно, а не полагаться на жаргон. .

Позвольте мне объяснить:

Абсолютная гарантия — Значение

Сначала давайте рассмотрим, что значит сказать, что гарантия является абсолютной — вот что означает использование абсолютно с настоящим гарантирует, что стремится выполнить.

Вот что говорится в Переформулировании (третьем) Поручительства и гарантии § 8 (1996):

Предложение стать вторичным должником [т. услуги в кредит. Уведомление не является обязательным для принятия такого предложения, а часто и вовсе не требуется. … Предложение гарантии, не требующее уведомления, часто называют «абсолютной гарантией».

Переформулировка предлагает следующую иллюстрацию предложения гарантии, которая не требует уведомления:

Чтобы побудить C продать товары D Corporation в кредит, S, президент D Corporation, предлагает гарантировать платеж для товаров. C продает и доставляет товары. C принял предложение S; нет необходимости в уведомлении S о принятии, потому что у S есть адекватные средства для изучения производительности C.

Но другие имеют несколько иное представление о том, что значит называть гарантию абсолютной. Вот что 38 утра. Юр. 2d Гарантия § 15 гласит:

Абсолютная гарантия — это договор, в котором гарант обещает, что если должник не выполнит основное обязательство, гарант совершит какое-либо действие (например, выплату денег) в пользу кредитора. , единственным условием является значение по умолчанию принципала. Обязательство, которое является абсолютным или безусловным, становится фиксированным, когда наступает срок погашения основного долга, и гарант платежа не имеет права требовать, чтобы кредитор сначала возбудил дело или исчерпал средства правовой защиты в отношении основного должника. …

Условная гарантия требует наступления какого-либо условного события (кроме невыполнения обязательств основным должником) или совершения какого-либо действия со стороны кредитора до того, как гарант будет нести ответственность. Обычная форма условной гарантии – это обязательство гаранта нести ответственность за неисполнение обязательств принципалом в случае, если исполнение основного обязательства не может быть получено от принципала с разумным усердием.

Гарантия платежа по обязательству без слов ограничения или условия понимается как абсолютная или безусловная гарантия.

Так Ам. Юр. 2d объясняет, что такое абсолютная гарантия, без ссылки на уведомление, ключевое понятие в объяснении Restatement .

Абсолютная гарантия — релевантность терминологии

Если вы описываете гарантию как абсолютную гарантию или используете абсолютно на ключевом языке производительности, делает ли это гарантию абсолютной гарантией? Некоторые комментаторы говорят, что да. Например, это от Питера А. Алсеса, 9 лет.0098 Эффективность гарантийных контрактов в сложных коммерческих сделках , 61 N.C.L. Rev. 655, 667 (1983):

Если гарантия является абсолютной по форме, например, когда форма помечена как «Абсолютная гарантия» или просто указывается в тексте что это является абсолютной гарантией, преобладающее мнение предусматривает, что уведомление об акцепте не требуется.

В этой статье приводятся шесть случаев, подтверждающих это предположение, но в пяти из шести рассматриваемых гарантий не использовалось слово 9.0098 абсолютное или абсолютное . А в шестом деле суд не ссылался на использование слова абсолютно в гарантии, чтобы признать это абсолютной гарантией. Таким образом, предложение фактически не поддерживается.

Имеет смысл, что то, как гарантия относится к самой себе, не должно быть диспозитивным: обычно суды США интересуются содержанием, а не волшебными словами. Здесь снова 38 Am. Юр. 2d Гарантия § 5:

Документ, озаглавленный «Гарантия» и содержащий четкие и недвусмысленные формулировки о том, что обязательство должника лично гарантируется, является гарантией. С другой стороны, обозначение документа или обещания как «гарантии» или использование этого слова не делает его автоматически гарантией в юридическом смысле или дополнительным обязательством, хотя название может рассматриваться наряду с остальной частью документа. язык в документе.

…

Для создания гарантии обычно не требуется специальных формулировок, если только это не требуется по закону. Характер обязательства, а не используемые слова, определяет наличие гарантии. В первую очередь следует учитывать язык документа, а окружающие обстоятельства следует принимать во внимание только в том случае, если этот язык является неопределенным или двусмысленным. Как правило, суды пытаются определить, заставят ли использованные слова в свете обстоятельств заставить кредитора обоснованно полагать, что должник согласился ответить по основному обязательству со стороны другого лица. Таким образом, слово «гарантия» не должно фигурировать в письменной форме, чтобы договор был истолкован как гарантия. Аналогичным образом, хотя тот факт, что слово «гарантия» или «гарантия» фигурирует в документе, указывает на то, что обязательство, вероятно, предназначалось в качестве гарантии, такое использование термина не решает вопрос, поскольку иногда признавалось, что слово «гарантия» или «гарантия» часто используется в деловых операциях для описания намерения быть связанным первичным или независимым обязательством.

В более широком смысле, утверждение, что настоящим гарантирует в документе, не делает его абсолютной гарантией, если совокупность обстоятельств не предполагает этого.

С другой стороны, можно найти случаи, в которых суд приписывает значение использованию слова абсолютный в гарантии. См., например, BNY Fin. Corp. v. Clare , 172 A.D.2d 203, 205, 568 N.Y.S.2d 65, 67 (1991) («Здесь гарантия конкретно предусматривает, что она является абсолютной, безусловной, неограниченной»).

Но это трудно воспринимать всерьез, потому что все, что нужно, чтобы сделать гарантию абсолютной, это сказать, что гарант настоящим гарантирует все, что гарантируется, и на этом остановиться. Я не буду убежден, что использование слова абсолютно  имеет значение, пока кто-нибудь не покажет мне случай, когда условия предполагают, что гарантия не является абсолютной, но суд опирается на использование абсолютно , чтобы признать, что гарантия была на самом деле. абсолютный. И это было бы пародией.

Безусловный — Управление и актуальность терминологии

В отношении использования слова Безусловно , вот Словарь чернокожих Условия :

339002–. 3). :

333

–. 3). гарантия, которая требует выполнения кредитором определенного условия до того, как гарант будет нести ответственность.

Если вы пробрались через вышеприведенное обсуждение абсолютно , вас не удивит, что один комментатор говорит: «Термины «абсолютный» и «безусловный» обычно считаются синонимами». Raymer McQuiston, Составление обязательной гарантии в международной финансовой сделке: точка зрения кредитора , 10 Int’l Tax & Bus. Закон. 138, 142–46 (1993) [далее McQuiston ].

Отсюда следует, что для наших целей последствия безусловно такие же, как и следствия абсолютно .

Безвозвратно — значение и актуальность терминологии

Что насчет безвозвратно ? Вот что говорит McQuiston  :

Термин «безотзывная» подразумевает, что гарантия не может быть отозвана гарантом. Считается, что его использование в гарантиях происходит от соглашения, регулирующего аккредитивы, в соответствии с которым соглашение предполагалось отзывным, если только в нем специально не было указано, что оно является безотзывным. Однако безотзывный характер гарантии должным образом связан с предоставленным возмещением. Если надлежащее рассмотрение было уделено и принято, гарант связан условиями своего соглашения, исключая нарушение контракта.

Таким образом, вам не нужно указывать в гарантии, что она безотзывная, чтобы она была безотзывной.

С другой стороны, безотзывный на самом деле не означает безотзывный. Опять же, McQuiston :

Даже если гарантия предусматривает, что она является постоянной и безотзывной, поручитель может отозвать свою гарантию в отношении будущих авансов, еще не предоставленных взаймы. Более того, от этого права отзыва, как правило, нельзя отказаться.

Итак, применительно к гарантиям слово безвозвратно , как и абсолютно , неясно по своей сути.

Кроме того, заявление о безотзывности гарантии еще не делает ее таковой. См., например, Everts против Century Supply Corp. , 264 Ga. App. 218, 220, 590 S.E.2d 199, 202 (2003) («Хотя в форме гарантии гарантия описывается как «безотзывная», все стороны документа могут расторгнуть ее независимо от формулировки безотзывности».)

Заключение

Итак, вот что я могу сказать об использовании слов абсолютно , безусловно и безотзывно в гарантиях:

Неясно. Наши три наречия являются терминами искусства. Термины искусства являются стенографическими, и поэтому они имеют тенденцию сбивать с толку. Вот в чем дело. McQuiston говорит, что в отношении абсолютно , безвозвратно и слова, выходящего за рамки этого поста, , продолжающего , «их конкретные значения остаются неясными и должны быть тщательно определены в рамках соглашения». И Говард Дармштадтер, 9 лет0098 Hereof, Itof, and Everywhere of: A Contrarian Guide to Legal Drafting 203 (2-е изд. 2008 г.), говорится: «Такие фразы, как «абсолютный и безусловный», являются проклятием при составлении юридических документов — они обычно ничего не значат, за исключением тех случаев, когда они что-то значат. непредвиденный.»

Добавляют ненужные слова. Обычно компромисс с терминами искусства заключается в том, что хотя они и могут сбивать с толку, они позволяют вам быть краткими. Но именно отсутствие противоположного делает гарантию абсолютной (и безусловной). Точно так же гарантия является безотзывной (с учетом ограничения, описанного выше), если вы не скажете, что это не так. Так что в этом случае добавление наших трех художественных терминов просто засоряет работу.

Они не преобладают над условиями сделки. Если вы используете одно из трех наших наречий в контракте, но оно не соответствует условиям сделки, суд, который обращает внимание на прецедентное право в отношении гарантий и более общее прецедентное право в отношении такого рода несоответствий, должен постановить, что условия сделки имеют значение.

Таким образом, хотя использование некоторой комбинации абсолютно , безусловно и безвозвратно  может показаться уверенным, они не делают ничего подобного. Так что вместо этого просто скажите, в чем дело. В этом отношении то, что вы не говорите, делает гарантию абсолютной, безусловной и, в ограниченной степени, безотзывной.

Я еще не видел, как эта проблема проявляется в Англии, Канаде и Австралии, но я не могу придумать ни одной причины, по которой тот же анализ не может применяться. Есть ли какая-то ужасная судебная практика, о которой я должен знать?

(Кстати, см. этот пост, почему я использую существительное гарантия , а не гарантия .)

Что такое банковская гарантия?

Оглавление

Содержание

• Определение и примеры банковской гарантии

• Как работает банковская гарантия

• Виды банковских гарантий

• Банковская гарантия против аккредитива

•••

Портрет / Getty Images

По

Анна Балух

Полная биография

Анна Балух написала сотни статей о личных и студенческих кредитах, ипотеке, облегчении долгового бремени, составлении бюджета, банковском деле и многом другом. Она была опубликована на известных финансовых сайтах, таких как LendingTree, Credit Karma, Experian, Rocket Mortgage, Policygenius, US News & World Report и American Express. Анна имеет степень магистра делового администрирования Университета Рузвельта.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 09 ноября 2021 г.

Рассмотрено

Майкл Дж. Бойл

Рассмотрено
Майкл Дж. Бойл

Полная биография

Майкл Бойл — опытный специалист в области финансов, более 10 лет занимающийся финансовым планированием, деривативами, акциями, фиксированным доходом, управлением проектами и аналитикой.

Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Банковская гарантия – это обещание банка, что в случае невыполнения одной стороной долга или обязательства банк покроет убытки другой стороны.

Банковская гарантия — это обещание банка, что в случае невыполнения одной из сторон долга или обязательства банк покроет убытки другой стороны.

Определение и примеры банковской гарантии

Вы можете думать о банковской гарантии как о договоре между банком и двумя сторонами, обычно покупателем и продавцом. Это помогает управлять рисками, поскольку банк выполнит долг или обязательство, указанное в договоре, если по какой-либо причине ответственная сторона этого не сделает. Банковская гарантия может побудить стартапы и малый бизнес пойти на риск и изучить возможности для бизнеса, которые они не смогли бы использовать в противном случае.

Допустим, вы производитель мебели и обычно работаете с местными поставщиками. Однажды к вам обратился продавец из другой страны, который предлагает вам очень выгодную сделку. Вы хотите сэкономить немного денег, поэтому вы решаете двигаться вперед с ними.

Стремясь свести к минимуму риск ведения бизнеса с незнакомой вам фирмой, вы просите нового поставщика подкрепить договор банковской гарантией. Если новый поставщик не выполняет то, что обещал, вы можете потребовать возмещения убытков от банка, предоставившего гарантию.

Хотя банковская гарантия может придать покупателю уверенность, она также может усложнить договор между покупателем и продавцом.

Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия предполагает договор. В договоре может быть указано, что сторона обещает погасить кредит или оказать услугу. Если долг не погашен или обязательство не выполнено, банк сделает свою работу и выполнит ее.

После того, как банковская гарантия будет создана, она будет включать конкретную сумму и установленный период времени. Гарантия также четко определяет ответственность банка и то, что он будет делать, если сторона не выполнит обязательства по кредиту или не предоставит услугу.

К счастью, банковские гарантии обычно доступны по цене, так как большинство банков взимают от 1,5% до 2,5% от стоимости или стоимости транзакции. Если вы подаете заявку на получение банковской гарантии, которая является особенно рискованной или имеет высокую стоимость, банк может попросить вас предоставить залог или имущество, которым вы владеете.

Банковские гарантии обычно не встречаются в банках США, поскольку вместо этого они предлагают резервные аккредитивы. Резервные аккредитивы — это юридические документы, которые банки используют для гарантии выплаты определенной суммы денег продавцу, если покупатель не выполняет условия соглашения.

Виды банковских гарантий

Существуют различные виды банковских гарантий, в том числе:

• Гарантии доставки : распространяются среди перевозчиков для грузов, прибывающих до получения каких-либо документов.
• Гарантии по кредиту : Кредиторы обещают оплатить стоимость убытков, если заемщик не погасит кредит.
• Гарантия авансового платежа : В случае, если продавец не поставляет товар покупателю, эти гарантии возмещают его авансовый платеж.
• Гарантии отсрочки платежа : Это обещания отсрочки платежа.

Банковская гарантия и аккредитив

В большинстве случаев банк будет принимать меры только в том случае, если покупатель не погасит свой долг или не выполнит свои обязательства. Маловероятно, что банк вмешается после единственной просрочки платежа или задержки в проекте. Однако с аккредитивом покупатель или продавец предъявляют первоначальные требования банку.

Поскольку аккредитив предусматривает более активное участие банка, он может обеспечить уверенность в том, что долг будет погашен вовремя или что обязательство будет выполнено в соответствии с обещаниями. Когда дело доходит до банковской гарантии, банк придерживается гораздо более невмешательного подхода. Прежде чем они вмешаются, должны быть доказательства того, что контракт не выполняется.

Key Takeaways

• Банковская гарантия обещает, что если сторона, с которой у вас есть договор, не выполнит свой долг или обязательство, банк покроет убытки.
• Существуют различные типы банковских гарантий, включая гарантии доставки, кредита, предоплаты и отсрочки платежа.
• В отличие от аккредитива, банк будет вмешиваться только в случае невыполнения стороной своего долга или обязательства.

Статья Источники

1. Банк наследия. «Что такое банковская гарантия?» По состоянию на 17 июня 2021 г.

Примеры положений о безусловной и безотзывной гарантии

Разница между аккредитивом и банковской гарантией (со сравнительной таблицей)

Аккредитив (аккредитив) – финансовый инструмент, используемый в качестве доказательства кредитоспособности, выпущенный банком покупателя в отношении его кредитная история. Аккредитив часто путают с банковской гарантией, поскольку они имеют некоторые общие характеристики, например, оба играют важную роль в торговом финансировании, когда стороны сделок не установили деловые отношения.

Тем не менее, они различаются по положению банка по отношению к покупателю и продавцу товаров и услуг. Банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком продавцу, что в случае невыполнения покупателем платежа банк заплатит продавцу. Следовательно, чтобы лучше понять термины, все, что вам нужно знать, это разницу между аккредитивом и банковской гарантией, так что прочитайте.

Содержание: Аккредитив

1. Сравнительная таблица
2. Определение
3. Ключевые отличия
4. Заключение

Сравнительная таблица

База для сравнения	Аккредитив	Банковская гарантия
Значение	Аккредитив представляет собой финансовый документ для гарантированных платежей, т. е. обязательство банка покупателя произвести платеж продавцу в соответствии с указанными документами.	Банковская гарантия – это гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа в случае неуплаты заявителем.
Ответственность	Первичная	Вторичная
Риск	Меньше для продавца и больше для банка.	Больше для продавца и меньше для банка.
Участвующие стороны	5 или более	3
Неисполнение обязательств	Не ожидает невыполнения обязательств заявителем и бенефициара для принятия обязательства.	Становится активным, только если заявитель не производит платеж.
Оплата	Оплата производится только при выполнении указанного условия.	Оплата производится по факту неисполнения обязательства.
Подходит для	Импорт и экспорт	Государственные контракты

Определение аккредитива

Аккредитив представляет собой официальный документ, который банк выдает продавцу от имени покупателя. В документе указано, что банк будет оплачивать векселя, выставленные покупателю, за поставленные ему товары при условии выполнения поставщиком (продавцом) условий, прописанных в документе.

Продавец должен был соблюдать все условия, установленные покупателем и указанные в аккредитиве. Далее он должен доказать соответствие условиям, предоставив документальное подтверждение вместе с соответствующей отгрузочной документацией. После выполнения условий банк перечислит средства продавцу. Функции, выполняемые аккредитивом, следующие:

• Снятие кредитного риска, если банк имеет хорошую репутацию.
• Снижение неопределенности, поскольку продавец знает условия, которые необходимо выполнить для получения платежа.
• Обеспечивает безопасность покупателю, который хочет произвести оплату только при соблюдении условий, указанных в аккредитиве.

Различные типы аккредитива включают в себя аккредитив до предъявления, аккредитив с использованием, револьверный аккредитив, безотзывный аккредитив, резервный аккредитив, подтвержденный аккредитив и так далее.

Определение банковской гарантии

Банковская гарантия относится к договору, по которому банк дает гарантию от имени клиента бенефициару, что банк будет нести ответственность за платеж в случае невыполнения клиентом своих обязательств. В этом соглашении банк выступает поручителем для погашения долга в течение трех рабочих дней, если он не уплачен заявителем.

Они используются для снижения риска убытков, связанных с коммерческими контрактами. За это банк получает определенную комиссию в зависимости от гарантированной суммы. Кроме того, банк не обязан производить платеж, т. е. может отказать в проведении платежа, если претензия будет признана неправомерной. Существует два типа банковской гарантии:

• Финансовая гарантия
• Гарантия производительности

Ключевые различия между аккредитивом и банковской гарантией

Пункты, приведенные ниже, заслуживают внимания, поскольку речь идет о разнице между аккредитивом и банковской гарантией:

1. Аккредитив – это обязательство банка покупателя перед банком продавца принять счета-фактуры, представленные продавцом, и произвести оплату при соблюдении определенных условий. Гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа, если заявитель не выполняет платеж, называется банковской гарантией.
2. В аккредитиве основная ответственность лежит только на банке, который впоследствии получает оплату от клиента. С другой стороны, в банковской гарантии банк берет на себя ответственность, когда клиент не производит платеж.
3. Когда дело доходит до риска, аккредитив более рискован для банка, но менее рискован для продавца. Напротив, банковская гарантия более рискованна для продавца, но менее рискованна для банка.
4. В операции по аккредитиву участвуют пять или более сторон, таких как заявитель, бенефициар, банк-эмитент, авизующий банк, негоциирующий банк и подтверждающий банк (могут быть или не быть). Напротив, в банковской гарантии участвуют только три стороны, то есть заявитель, бенефициар и банкир.
5. В аккредитиве платеж производится банком по мере наступления срока его погашения таким образом, что он не ждет неисполнения обязательств заявителем и бенефициара для принятия обязательства. И наоборот, банковская гарантия вступает в силу, когда заявитель не производит платеж бенефициару.
6. Аккредитив гарантирует, что сумма будет выплачена до тех пор, пока услуги будут выполняться в установленном порядке. В отличие от банковской гарантии размер убытков уменьшается, если стороны гарантии не удовлетворяют оговоренным условиям.
7. Аккредитив подходит для импорта и экспорта. Напротив, банковская гарантия подходит для государственных контрактов.

Заключение

Аккредитив широко используется в международной торговле, но с течением времени его начали использовать и во внутренней торговле. Будь то глобальный рынок или местный, вам как покупателю всегда нужно платить за свои покупки, чему способствует аккредитив. С другой стороны, банковская гарантия используется для выполнения различных деловых обязательств, при этом банк выступает в качестве поручителя и гарантирует бенефициара, что необходимо для удовлетворения требований бизнеса.

Услуги банковской гарантии — Oromia Bank

Банковская гарантия
ВАДИА
сберегательный счет

Банковские гарантии

Беспроцентное финансирование

Банковская гарантия, выданная нашим банком, представляет собой письменное обещание компенсировать (выплатить денежную сумму) бенефициару (местному или иностранному) в случае невыполнения должником своих обязательств в соответствии с условиями и условия гарантийного договора. Банковские гарантии являются безусловными и безотзывными при предъявлении требования.

Гарантия тендерного залога

Гарантия тендерного залога — это гарантия, выдаваемая нашим Банком в пользу назначенного бенефициара по запросу участника торгов, представляющая обязательство нашего Банка удовлетворить требования, которые могут быть предъявлены бенефициаром в случае, если участник торгов отказывается от участия в торгах в течение периода торгов или не принимает награду, когда он/она становится победителем.

Гарантия исполнения обязательств

Гарантия исполнения обязательств — это тип гарантии, которую наш Банк выпускает в пользу бенефициара по запросу победителя торгов для удовлетворения любых требований, предъявляемых бенефициаром, в случае, если победитель торгов не сможет предоставить товаров или оказания услуг в соответствии с условиями договора.

Пароходные гарантии/Письма о возмещении убытков за недостающие документы

Эти гарантии выдаются по требованию покупателя в пользу перевозчика в обстоятельствах, когда коносамент отсутствует/задерживается, но товар/груз/прибывает раньше.

Гарантия уплаты таможенных пошлин

Это гарантии, выданные в пользу таможенного органа (бенефициара) в отношении таможенных пошлин при обстоятельствах, когда товары, ввезенные без уплаты таможенных пошлин (иногда с намерением реэкспорта), не реэкспортируются и соответствующие таможенные пошлины не уплачены.

Гарантия трудоустройства за границей

Гарантийное письмо, выданное МТСБ по запросу агентства по трудоустройству за границей. Комиссия с этих клиентов не взимается. Основной целью предоставления этой гарантии является получение достаточной иностранной валюты, создание доступа к финансированию для сотрудников и выполнение нашей социальной ответственности.

Гарантия авансового платежа

Гарантия авансового платежа — это гарантия, выданная в пользу покупателя, который вносит аванс по требованию продавца или подрядчика, получившего аванс, что представляет собой обязательство со стороны нашего Банка выплатить сумму, в случае несоблюдения продавцом или подрядчиком условий договора полностью или частично. Гарантия авансового платежа уменьшается пропорционально при частичной поставке товара или пропорционально прогрессу строительства объектов.

Retention Guarantee

Retention Guarantee выдаются в пользу стороны, соглашающейся выплатить удержанные деньги, по требованию продавца или подрядчика, для обеспечения бенефициара в случае, если продавец или подрядчик не выполнит свои обязательства. /свое обязательство в соответствии с условиями договора. Гарантия удержания возникает, когда продавец или подрядчик желает получить удержание, удерживаемое по контракту, путем предоставления банковской гарантии бенефициару.

Гарантия торгового кредита (TCG)

TCG выдается для предоставления обеспечения местному или иностранному поставщику/бенефициару от имени местного клиента (должника), что представляет собой обязательство со стороны нашего Банка удовлетворить любые требования, предъявляемые бенефициаром в случае неуплаты должником (местным покупателем) в соответствии с условиями договора купли-продажи. TCG возникают, когда местный покупатель заключает договор купли-продажи либо с местным, либо с иностранным поставщиком, соглашаясь выплатить покупную цену, как правило, в рассрочку в течение согласованного периода времени.

BG для Международной ассоциации воздушного транспорта
(IATA) и нефтяных компаний

Гарантийное письмо для международных воздушных транспортных и нефтяных компаний выдается для сделок револьверного характера в основном поставщикам от имени клиентов.

Гарантия образования (гарантия для потребителей)

Тип гарантии, выдаваемой в пользу Налогового управления Эфиопии или любого юридически признанного учреждения (бенефициара) по запросу клиента для удовлетворения любых требований, предъявляемых бенефициаром, в случае, если клиент не уплачивает сумму взноса за обучение (разделение затрат).

Откройте для себя

Еще больше замечательных продуктов

Цифровой банкинг стал проще

Ознакомьтесь с нашими функциями онлайн-банкинга

OROMOBILE BANKING
OroCash Позволяет проводить финансовые операции с помощью мобильного устройства.