Что такое бюджет расходов и доходов: Бюджет доходов и расходов (БДР) предприятия

Доходы и расходы бюджета. Официальный портал Администрации города Омска

Источники пополнения бюджета города Омска (доходы бюджета)

В соответствии с главой 9 Бюджетного кодекса РФ, статьей 3 Закона Омской области от 27.07.2007 N 947-ОЗ.

Возможные направления расходования средств бюджета города Омска

В соответствии со статьями 16, 16. 1 Федерального закона от 6 октября 2003 года № 131-ФЗ.

1. Составление и рассмотрение проекта бюджета городского округа, утверждение и исполнение бюджета городского округа, осуществление контроля за его исполнением, составление и утверждение отчета об исполнении бюджета городского округа.
2. Установление, изменение и отмена местных налогов и сборов городского округа.
3. Владение, пользование и распоряжение имуществом, находящимся в муниципальной собственности городского округа.
4. Организация в границах городского округа электро-, тепло-, газо- и водоснабжения населения, водоотведения, снабжения населения топливом в пределах полномочий, установленных законодательством РФ.
5. Осуществление муниципального контроля за исполнением единой теплоснабжающей организацией обязательств по строительству, реконструкции и (или) модернизации объектов теплоснабжения.
6. Дорожная деятельность в отношении автомобильных дорог местного значения в границах муниципального, городского округа и обеспечение безопасности дорожного движения на них, включая создание и обеспечение функционирования парковок (парковочных мест), осуществление муниципального контроля на автомобильном транспорте, городском наземном электрическом транспорте и в дорожном хозяйстве в границах муниципального, городского округа, организация дорожного движения, а также осуществление иных полномочий в области использования автомобильных дорог и осуществления дорожной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.
7. Обеспечение проживающих в городском округе и нуждающихся в жилых помещениях малоимущих граждан жилыми помещениями, организация строительства и содержания муниципального жилищного фонда, создание условий для жилищного строительства, осуществление муниципального жилищного контроля, а также иных полномочий органов местного самоуправления в соответствии с жилищным законодательством.
8. Создание условий для предоставления транспортных услуг населению и организация транспортного обслуживания населения в границах городского округа.
9. Участие в профилактике терроризма и экстремизма, а также в минимизации и (или) ликвидации последствий проявлений терроризма и экстремизма в границах городского округа.
10. Разработка и осуществление мер, направленных на укрепление межнационального и межконфессионального согласия, поддержку и развитие языков и культуры народов Российской Федерации, проживающих на территории городского округа, реализацию прав коренных малочисленных народов и других национальных меньшинств, обеспечение социальной и культурной адаптации мигрантов, профилактику межнациональных (межэтнических) конфликтов.
11. Участие в предупреждении и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций в границах городского округа.
12. Организация охраны общественного порядка на территории городского округа муниципальной милицией.
13. Предоставление помещения для работы на обслуживаемом административном участке городского округа сотруднику, замещающему должность участкового уполномоченного полиции.
14. Обеспечение первичных мер пожарной безопасности в границах городского округа.
15. Организация мероприятий по охране окружающей среды в границах городского округа.
16. Организация предоставления общедоступного и бесплатного дошкольного, начального общего, основного общего, среднего общего образования по основным общеобразовательным программам в муниципальных образовательных организациях (за исключением полномочий по финансовому обеспечению реализации основных общеобразовательных программ в соответствии с федеральными государственными образовательными стандартами), организация предоставления дополнительного образования детей в муниципальных образовательных организациях (за исключением дополнительного образования детей, финансовое обеспечение которого осуществляется органами государственной власти субъекта Российской Федерации), создание условий для осуществления присмотра и ухода за детьми, содержания детей в муниципальных образовательных организациях, а также осуществление в пределах своих полномочий мероприятий по обеспечению организации отдыха детей в каникулярное время, включая мероприятия по обеспечению безопасности их жизни и здоровья.
17. Создание условий для оказания медицинской помощи населению на территории городского округа (за исключением территорий городских округов, включенных в утвержденный Правительством Российской Федерации перечень территорий, население которых обеспечивается медицинской помощью в медицинских организациях, подведомственных федеральному органу исполнительной власти, осуществляющему функции по медико-санитарному обеспечению населения отдельных территорий) в соответствии с территориальной программой государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи.
18. Создание условий для обеспечения жителей городского округа услугами связи, общественного питания, торговли и бытового обслуживания.
19. Организация библиотечного обслуживания населения, комплектование и обеспечение сохранности библиотечных фондов библиотек городского округа.
20. Создание условий для организации досуга и обеспечения жителей городского округа услугами организаций культуры.
21. Создание условий для развития местного традиционного народного художественного творчества, участие в сохранении, возрождении и развитии народных художественных промыслов в городском округе.
22. Сохранение, использование и популяризация объектов культурного наследия (памятников истории и культуры), находящихся в собственности городского округа, охрана объектов культурного наследия (памятников истории и культуры) местного (муниципального) значения, расположенных на территории городского округа.
23. Обеспечение условий для развития на территории городского округа физической культуры, школьного спорта и массового спорта, организация проведения официальных физкультурно-оздоровительных и спортивных мероприятий городского округа.
24. Создание условий для массового отдыха жителей городского округа и организация обустройства мест массового отдыха населения.
25. Формирование и содержание муниципального архива.
26. Организация ритуальных услуг и содержание мест захоронения.
27. Участие в организации деятельности по накоплению (в том числе раздельному накоплению), сбору, транспортированию, обработке, утилизации, обезвреживанию, захоронению твердых коммунальных отходов.
28. Утверждение правил благоустройства территории городского округа, осуществление муниципального контроля в сфере благоустройства, предметом которого является соблюдение правил благоустройства территории муниципального, городского округа, в том числе требований к обеспечению доступности для инвалидов объектов социальной, инженерной и транспортной инфраструктур и предоставляемых услуг (при осуществлении муниципального контроля в сфере благоустройства может выдаваться предписание об устранении выявленных нарушений обязательных требований, выявленных в ходе наблюдения за соблюдением обязательных требований (мониторинга безопасности), организация благоустройства территории муниципального, городского округа в соответствии с указанными правилами, а также организация использования, охраны, защиты, воспроизводства городских лесов, лесов особо охраняемых природных территорий, расположенных в границах городского округа.
29. Утверждение генеральных планов городского округа, правил землепользования и застройки, утверждение подготовленной на основе генеральных планов городского округа документации по планировке территории, выдача градостроительного плана земельного участка, расположенного в границах городского округа, выдача разрешений на строительство (за исключением случаев, предусмотренных Градостроительным кодексом Российской Федерации, иными федеральными законами), разрешений на ввод объектов в эксплуатацию при осуществлении строительства, реконструкции объектов капитального строительства, расположенных на территории городского округа, утверждение местных нормативов градостроительного проектирования городского округа, ведение информационной системы обеспечения градостроительной деятельности, осуществляемой на территории городского округа, резервирование земель и изъятие земельных участков в границах городского округа для муниципальных нужд, осуществление муниципального земельного контроля в границах городского округа, осуществление в случаях, предусмотренных Градостроительным кодексом Российской Федерации, осмотров зданий, сооружений и выдача рекомендаций об устранении выявленных в ходе таких осмотров нарушений.
30. Утверждение схемы размещения рекламных конструкций, выдача разрешений на установку и эксплуатацию рекламных конструкций на территории городского округа, аннулирование таких разрешений, выдача предписаний о демонтаже самовольно установленных рекламных конструкций на территории городского округа, осуществляемые в соответствии с Федеральным законом «О рекламе».
31. Принятие решений о создании, об упразднении лесничеств, создаваемых в их составе участковых лесничеств, расположенных на землях населенных пунктов муниципального, городского округа, установлении и изменении их границ, а также осуществление разработки и утверждения лесохозяйственных регламентов лесничеств, расположенных на землях населенных пунктов.
32. Осуществление мероприятий по лесоустройству в отношении лесов, расположенных на землях населенных пунктов городского округа.
33. Присвоение адресов объектам адресации, изменение, аннулирование адресов, присвоение наименований элементам улично-дорожной сети (за исключением автомобильных дорог федерального значения, автомобильных дорог регионального или межмуниципального значения), наименований элементам планировочной структуры в границах городского округа, изменение, аннулирование таких наименований, размещение информации в государственном адресном реестре.
34. Организация и осуществление мероприятий по территориальной обороне и гражданской обороне, защите населения и территории городского округа от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, включая поддержку в состоянии постоянной готовности к использованию систем оповещения населения об опасности, объектов гражданской обороны, создание и содержание в целях гражданской обороны запасов материально-технических, продовольственных, медицинских и иных средств.
35. Создание, содержание и организация деятельности аварийно-спасательных служб и (или) аварийно-спасательных формирований на территории городского округа.
36. Создание, развитие и обеспечение охраны лечебно-оздоровительных местностей и курортов местного значения на территории муниципального, городского округа, а также осуществление муниципального контроля в области охраны и использования особо охраняемых природных территорий местного значения.
37. Организация и осуществление мероприятий по мобилизационной подготовке муниципальных предприятий и учреждений, находящихся на территории городского округа.
38. Осуществление мероприятий по обеспечению безопасности людей на водных объектах, охране их жизни и здоровья.
39. Создание условий для расширения рынка сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия, содействие развитию малого и среднего предпринимательства, оказание поддержки социально ориентированным некоммерческим организациям, благотворительной деятельности и добровольчеству (волонтерству).
40. Организация и осуществление мероприятий по работе с детьми и молодежью в городском округе.
41. Осуществление в пределах, установленных водным законодательством Российской Федерации, полномочий собственника водных объектов, установление правил использования водных объектов общего пользования для личных и бытовых нужд и информирование населения об ограничениях использования таких водных объектов, включая обеспечение свободного доступа граждан к водным объектам общего пользования и их береговым полосам.
42. Оказание поддержки гражданам и их объединениям, участвующим в охране общественного порядка, создание условий для деятельности народных дружин.
43. Осуществление муниципального лесного контроля.
44. Обеспечение выполнения работ, необходимых для создания искусственных земельных участков для нужд городского округа в соответствии с федеральным законом.
45. Осуществление мер по противодействию коррупции в границах городского округа.
46. Организация в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 221-ФЗ «О государственном кадастре недвижимости» выполнения комплексных кадастровых работ и утверждение карты-плана территории.
47. Принятие решений и проведение на территории муниципального, городского округа мероприятий по выявлению правообладателей ранее учтенных объектов недвижимости, направление сведений о правообладателях данных объектов недвижимости для внесения в Единый государственный реестр недвижимости.
48. Создание музеев городского округа.
49. Создание муниципальных образовательных организаций высшего образования.
50. Участие в осуществлении деятельности по опеке и попечительству.
51. Создание условий для осуществления деятельности, связанной с реализацией прав местных национально-культурных автономий на территории городского округа.
52. Оказание содействия национально-культурному развитию народов Российской Федерации и реализации мероприятий в сфере межнациональных отношений на территории городского округа.
53. Создание муниципальной пожарной охраны.
54. Создание условий для развития туризма.
55. Оказание поддержки общественным наблюдательным комиссиям, осуществляющим общественный контроль за обеспечением прав человека и содействие лицам, находящимся в местах принудительного содержания.
56. Оказание поддержки общественным объединениям инвалидов, а также созданным общероссийскими общественными объединениями инвалидов организациям в соответствии с Федеральным законом от 24 ноября 1995 года № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации».
57. Осуществление мероприятий, предусмотренных Федеральным законом «О донорстве крови и ее компонентов».
58. Создание условий для организации проведения независимой оценки качества условий оказания услуг организациями в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами, а также применение результатов независимой оценки качества условий оказания услуг организациями при оценке деятельности руководителей подведомственных организаций и осуществление контроля за принятием мер по устранению недостатков, выявленных по результатам независимой оценки качества условий оказания услуг организациями, в соответствии с федеральными законами.
59. Предоставление гражданам жилых помещений муниципального жилищного фонда по договорам найма жилых помещений жилищного фонда социального использования в соответствии с жилищным законодательством.
60. Осуществление деятельности по обращению с животными без владельцев, обитающими на территории городского округа.
61. Осуществление мероприятий в сфере профилактики правонарушений, предусмотренных Федеральным законом «Об основах системы профилактики правонарушений в Российской Федерации».
62. Оказание содействия развитию физической культуры и спорта инвалидов, лиц с ограниченными возможностями здоровья, адаптивной физической культуры и адаптивного спорта.
63. Осуществление мероприятий по защите прав потребителей, предусмотренных Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
64. Оказание содействия в осуществлении нотариусом приема населения в соответствии с графиком приема населения, утвержденным нотариальной палатой субъекта Российской Федерации.
65. Предоставление сотруднику, замещающему должность участкового уполномоченного полиции, и членам его семьи жилого помещения на период замещения сотрудником указанной должности.
66. Осуществление мероприятий по оказанию помощи лицам, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения.
67. Иные вопросы в соответствии с частью 2 ст. 16.1 ФЗ от 06.10.2003 № 131-ФЗ.

‎App Store: Бюджет — Расходы и Доходы

Описание

Какие у Вас реальные расходы и доходы? Как успешно планировать финансы? Как контролировать бюджет? или как накопить? С Бюджетом Вы легко ответите на эти вопросы.

Потому что Бюджет это:
— Понятный учет расходов и доходов
— Действительно простой способ добавления записей. Заполнять нужно только сумму
— Наглядный контроль бюджета
— Успешное финансовое планирование. Напоминания и умные прогнозы
— Мощный финансовый анализ. 15+ отчетов
— Совместный / семейный учет финансов. Безопасная синхронизация
— Контроль долгов и кредитов с напоминаниями
— Учет и помощь в накоплении

И еще:
— Синхронизация данных на нескольких мобильных устройствах.
— Поддержка многовалютного учета. Курсы валют и конвертации.
— Безопасность данных. Синхронизация происходит через Ваш личный Dropbox аккаунт, только у Вас есть к нему доступ. Разработчик приложения не видит эти данные.
— Надежность данных. Автоматические бэкапы никогда не позволят потерять данные. Бэкапы делаются на Вашем устройстве и доступны только Вам, а оптимизация бэкапов не позволит отнять место на телефоне.
— Поддержка регулярных платежей.
— Выгрузка и загрузка данных
— Прикрепление фото к записям
— Защита паролем
— Экспорт данных в CSV

Вы можете приобрести платную подписку на Бюджет и получить полный доступ.
Ежегодная авто-возобновляемая подписка стоит 1 450р

Пользовательское соглашение: https://docs.google.com/document/d/175K153-QxMd3iYO1v5GSBGDPA48fJBvminhaW_8lzjc/pub
Информация о политике конфиденциальности: https://baksheevn. wixsite.com/the-gym/privacy-ru

30 авг. 2022 г.

Версия 4.2.6

Поддержка [email protected]
Ещё более приятный интерфейс приложения!
Мы увеличили количество иконок для категорий расходов и доходов.
В списках доходов и расходов есть фильтры: можно установить отбор по кошелькам и/или контрагентам и/или статьям дохода или расхода.
В отчетах есть расшифровки: можно увидеть детальные данные практически по любой сумме из отчета.
Исправление ошибок.

Оценки и отзывы

Оценок: 1,6 тыс.

Виктор

Очень хорошее приложение очень всем советую кто желает поправить своё финансовое положение семьи

Удобно

Единственное, что я нашёл в AppStore, что можно настроить под себя.

Бюджет

Программа, которая может изменить Вашу жизнь. Нужно только работать с ней. Советую!!!

Разработчик RARUS-SOFT, OOO указал, что в соответствии с политикой конфиденциальности приложения данные могут обрабатываться так, как описано ниже. Подробные сведения доступны в политике конфиденциальности разработчика.

Не связанные
с пользова­телем данные

Может вестись сбор следующих данных, которые не связаны с личностью пользователя:

• Покупки

• Идентифика­торы

• Данные об использова­нии

Конфиденциальные данные могут использоваться по-разному в зависимости от вашего возраста, задействованных функций или других факторов. Подробнее

Информация

Провайдер

RARUS-SOFT, OOO

Размер

188,1 МБ

Категория

Финансы

Возраст

4+

Copyright

© 1C Rarus 2014-2017

Цена

Бесплатно

• Поддержка приложения

• Политика конфиденциальности

Другие приложения этого разработчика

Вам может понравиться

Управляйте домашним бюджетом в Excel

Excel для Microsoft 365 Excel для Microsoft 365 для Mac Excel для Интернета Еще. ..Меньше

Создание плана бюджетирования для семьи может показаться сложной и сложной задачей, но Excel поможет вам организоваться и отслеживать работу с различными шаблонами бюджетирования уровня «Бесплатный» и «Премиум».

Представление об основных функциях

Цель планирования бюджета расходов семьи заключается в обобщении ваших доходов и расходов, что поможет планировать достижение целей в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Использование электронных таблиц составления бюджета сделает ваше финансовое благополучие приоритетом, помогая отслеживать расходы и увеличивать сбережения.

Контролируйте свои финансы с помощью шаблона «Личный бюджет»

Предпочитаете делать что-то самостоятельно? Этот шаблон Excel помогает отслеживать месячный бюджет по статьям доходов и расходов. Укажите ваши расходы и доходы, а любая разница будет рассчитана автоматически, позволяя избежать дефицита средств или помогая составить план на любой прогнозируемый остаток. Сравнивайте прогнозируемые расходы с фактическими расходами, чтобы с течением времени отточить свои навыки планирования бюджета.

> Получить шаблон «Личный бюджет»

Совет: 
Отслеживайте месячные расходы


Счета за коммунальные услуги, платежи по кредитным картам и страхованию выставляются ежемесячно, поэтому самый простой способ следить за расходами — это определить, сколько вы тратите ежемесячно.

Совет: 
Учитывайте переменные расходы


Несмотря на то, что счета за услуги газоснабжения и телефонную связь обычно не меняются ежемесячно, однако другие расходы, такие как питание или покупка одежды, могут сильно отличаться.

Классификация расходов

Теперь при наличии общего представления о ежемесячных расходах их можно классифицировать, чтобы иметь возможность просматривать постоянные, переменные и необязательные расходы.

Совет: 
Переменные расходы

Вы не можете исключить переменные расходы из своей жизни, но их сумма может постоянно меняться каждый месяц. Такие расходы включают продукты, техническое обслуживание автомобиля, электричество и потребление воды.

Определите свои цели

При наличии четкого представления о количестве поступающих денег в сравнении с расходами вы можете начать расставлять приоритеты для своих целей в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Совет: 
Не упускайте из виду статьи расходов на свадьбу

Постоянный анализ ваших финансов поможет выяснить, достаточно ли вы сэкономили, чтобы купить предмет, который действительно необходим или «просто приглянулся». Вам действительно нужна эта арка из роз для вашей свадебной церемонии или вы просто хотите ее? В любом случае не забудьте отслеживать такие расходы в соответствии со своими целями.

> Бюджет на цветы для свадебной церемонии

См.

также

Другие шаблоны бюджета

LinkedIn Learning: составление простого бюджета в Excel

лучшие советы по ведению бюджета

Управление финансами — ценный навык и для семейных пар, и для тех, кто живет один. Ведение личного бюджета помогает понять финансовые привычки, эффективнее управлять деньгами и не тратить лишнего. В статье расскажем, как самостоятельно вести бюджет, и рассмотрим несколько инструментов, которые могут в этом помочь.

Что такое личный бюджет?

Личный бюджет — это финансовый план, распределяющий текущий и будущий доход, предназначенный для расходования и сбережений.

Практически все специалисты, которые связаны с финансами, утверждают, что активное финансовое планирование благотворно сказывается на материальном благополучии и отдельного человека, и жизни домохозяйства в целом.

Для чего нужен личный бюджет?

Выделим основные плюсы учета личных финансов:

— Позволяет добиться большей финансовой дисциплины,

— Учит расставлять приоритеты и корректировать свои расходы в соответствии с доходами,

— Выявляет ненужные траты,

— Позволяет скорректировать траты, снизить долговую нагрузку,

— Сосредотачивает на достижении целей, требующих сбережений, а также инвестиционных проектах.

Как вести свой бюджет

Ответив на вопрос, что такое ведение личного бюджета, поговорим о том, как это делать. Первый шаг — ежемесячный анализ доходов и расходов, а конкретно их сбор и классификация.

Доходы, получаемые регулярно:

— Зарплата, стипендия, пособие по безработице;

— Субсидии на жилье, пособие на ребенка;

— Доходы от вкладов, акций;

— Иные доходы (сдача в аренду жилья, алименты и пр.).

Доходы, получаемые периодически, либо те, сумма которых серьезно колеблется.

— Премии,

— Доходы от инвестиций,

— Крупные подарки.

Расходы также могут быть нескольких видов. Некоторые эксперты по планированию финансов рекомендуют выделять следующие: постоянные, переменные, неожиданные или годовые.

К постоянным затратам относятся:

— Питание,

— Жилье,

— Лекарства,

— ТВ, Интернет, мобильная связь,

— Транспорт,

— Стриминговые сервисы, абонентская плата за онлайн сервисы,

— Взносы по страховке,

— Оплата кредитов и пр.

Проживание и питание — это расходы, которые сложно сократить. Но такие траты, как разнообразные онлайн подписки, необходимо периодически проверять и отключать неактуальные.

Может показаться, что странно сравнивать затраты на питание и оплату сервисов, но здесь мы говорим о постоянных расходах, а списание средств за онлайн подписки происходит регулярно, и мы этого не замечаем, хотя суммы там могут оказаться не маленькие.

С другой стороны, некоторые специалисты расходы на питание относят к переменным, так как потраченная за один и тот же период сумма может оказаться разной, в то время как условная плата за жилье, например, аренда от месяца к месяцу практически не меняется.

Затем стоит собрать периодические расходы:

— Покупка одежды,

— Покупка бытовой техники,

— Траты на путешествия, отдых, досуг,

— Траты на маленькие удовольствия (кофе, сладости),

— Поездки на такси,

— Другие.

Для более наглядного отражения основных видов расходов семьи/ человека можно создать таблицу для ведения личного или семейного бюджета.

Таблица финансового учета расходов и доходов за месяц

(перевод с французского)

В дополнение к сумме, который позволяет закрывать потребности каждый месяц, важно иметь буфер на случай непредвиденных обстоятельств, таких как поломка компьютера или автомобиля. Многие специалисты рекомендуют накопить сумму равную, как минимум, месячным затратам, и держать ее в резерве.

Третья графа расходов — неожиданные или годовые. В какой-то степени они могут пересекаться с переменными:

— Годовой абонемент на фитнес,

— Автомобильная страховка,

— Ремонт в квартире,

— Техобслуживание автомобиля,

— Другие.

Распределив таким образом доходы и расходы, можно увидеть в каком статусе ваши финансы: в профиците или дефиците, какие объективные резервы существуют, какие статьи затрат легко сократить, с этого и нужно начинать.

Чем личный бюджет отличается от семейного?

Перед тем, как углубиться в тему: «Как правильно планировать свой личный бюджет», отметим, что следует отличать его от бюджета семейного. Основное отличие состоит в том, что семейные ресурсы складываются, как правило, из зарплат двух членов семьи, а тратится, как минимум, в трех направлениях, а личный формируется из доходов одного человека и расходуется только на его нужды. То есть, таблица расходов на месяц в этих двух случаях будет отличаться довольно существенно.

Покупка второй машины, дома и, конечно, планирование ребенка входят в число проектов, осуществляемых за счет денег семьи. Приведем несколько советов, которые помогут определиться с тем, как рассчитать свой бюджет.

Свадьба

Свадебное торжество нередко превращается в долг, выплачиваемый годами. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, продумайте различные, в том числе бюджетные варианты торжества. Решите, какие именно затраты можно сократить, а от каких можно вовсе отказаться. Заложите превышение затрат на 5-10%, такая подушка безопасности точно не будет лишней.

Ремонт

Составление личного бюджета при планирование крупных проектов, например, на ремонта может помочь сэкономить тысячи евро. Для начала определите, какой именно ремонт даст наибольшую отдачу от инвестиций, например, кухни (который составляет от 10 до 15% стоимости дома). Затем сэкономьте на всем, что можно контролировать: самостоятельное выполнение работ вместо найма бригады или выбор недорогих материалов.

Ребенок

Появление ребенка может съедать до 20% финансовых ресурсов семьи. Излишне говорить, что это событие требует планирования, и составление бюджета доходов и расходов может в этом помочь. Например, помимо подгузников, есть такие приобретения, как мебель, декор, одежда для беременных. А после родов возможно потребуется помощь няни, какие-то дополнительные процедуры для мамы и ребенка. Подумайте об этом заранее.

Надеемся, эти рекомендации помогут вам организовать правильный учет доходов и расходов для дома.

Как ставить финансовые цели?

Но вернемся к целям ведения личного бюджета. Как минимум, их нужно уметь правильно ставить. Определим основные характеристики целей:

— конкретность,

— измеримость.

— достижимость,

— значимость,

— ограниченность по времени.

Например, хочу за 11 месяцев накопить 1000 евро на отпуск — хорошо поставленная цель. Она отвечает всем условиям, и вероятнее всего, будет достигнута.

Финансовые цели делят на краткосрочные (крупная бытовая техника, отпуск, ремонт), среднесрочные (автомобиль, образование, медуслуги) и долгосрочные (недвижимость).

Понимая это, вы можете расставить приоритеты: чего именно вам хочется достичь в первую очередь, и планировать в соответствие с этим свой финансовый бюджет.

Интересный опыт в планировании бюджета доходов и расходов можно почерпнуть, изучая привычки и опыт в пользовании финансами жителей разных стран. В одной из статей мы рассказали о подходе к личному и семейному бюджету в скандинавских странах.

Личный бюджет на месяц или год

Поговорим о том, как вести учет доходов и расходов. На первых порах, достаточно тетради в клетку, где можно зафиксировать все источники личных доходов и нарисовать таблицу учета расходов, также можно использовать Excel.

Если вы новичок, не стоит замахиваться сразу на комплексное ведение бюджета, начните с малого: обозначьте источники основного дохода и ключевые траты. Если вам удастся от месяца к месяцу вести домашний бюджет в таком объеме, далее можно его детализировать. Например, из статьи расходов «Коммуналка» выделить отдельно воду, отопление, электричество и т. д.

Отдельный вопрос, рассматривать ли личный бюджет (ведение расходов и доходов) только в контексте месяцев или с перспективой на год. Это дело персонального удобства и задач, которые хочется решить.

Таблица доходов и расходов семьи

Высший пилотаж в планировании финансов — это таблица расходов и доходов на каждый день. Заниматься этим регулярно, несомненно, полезно, но мало кто-то готов к такому скрупулезному труду. Поэтому поговорим о том, как это можно упростить.

Сервисы для планирования личного бюджета

Скрин приложения Fast budget

На вопрос: «Как правильно вести свой бюджет?», — исчерпывающий ответ дают такие, достаточно профессиональные инструменты, как специализированные приложения для ведения дневника расходов и личного финансового учета, в целом. Расскажем о восьми из них.

Fast Budget, expense manager

Это приложение ведет подсчет финансов, позволяя ежедневно анализировать свои затраты, способствуя увеличению сбережений. В нем есть сводная страница, показывающая поток ваших денег, которую можно настроить в соответствии с потребностями.

В приложении можно смотреть консолидированные расходы за месяц, неделю, день, и воспользоваться аналитическими функциями. Это достаточно просто.

Базовый набор функций доступен бесплатно, есть платные подписки. Рейтинг в Google Play Market 4.6 из 5.

Доход vs Расходы

Приложение, которое помогает вести бюджет, позволяя сравнивать доходы и расходы, контролировать их по дням и персонализированным категориям. Есть возможность создавать отдельный бюджет на неделю, месяц по разным категориям, функция предстоящих оплат, которая облегчает отслеживание грядущих платежей и шлет уведомления. Также приложение формирует отчеты и делает резервные копии. Среди минусов отсутствие интерфейса на русском языке. Рейтинг в Google Play Market 3.9 из 5.

Wallet

Программа, которая не только поможет вести личный бюджет онлайн: отслеживать расходы, но и планировать их заранее, на месяц, год или десять лет. Можно синхронизировать банковские транзакции автоматически и с категориями.

Wallet показывает, как вести учет личных финансов, позволяет составить гибкий бюджет в соответствии с целью, которую хочется достичь, будь то выплата долгов, покупка автомобиля, недвижимости или что-то еще. Рейтинг приложение 4.7 из 5 в Google Play Market.

Bluecoins

Приложение предоставляет отчеты и анализ для более эффективного управления доходами и расходами. Сервис показывает, как правильно вести финансовый учет не только в контексте семьи, но и в рамках малого предприятия. Есть возможность экспортировать отчеты о своих ежемесячных расходах в виде электронных таблиц или в формате pdf. Рейтинг в Google Play Market 4. 4 из 5.

Toshl Финансы

Простое приложение подходит для централизованного контроля банковских счетов, карт и наличных. Предоставляет данные учета личных расходов: сколько потрачено и сэкономлено, среди прочего, с помощью круговых диаграмм, пузырьков, карты затрат и т. д. Позволяет спланировать финансовые ресурсы по категориям, ярлыкам, учетным записям и периодам времени. Уведомляет, когда деньги заканчиваются. Рейтинг 4.4 из 5.

Splitwise

Это приложение полезно для тех, кто задается вопросом, как вести расходы нескольких участников домохозяйства. В нем можно отслеживать распределение бытовых затрат по каждому члену семьи, компаньону. Также оно подходит для разделения издержек между участниками совместной поездки. В приложении можно вести учет личного бюджета с учетом совместных трат: сколько вы должны своим друзьям, сколько они должны вам, сколько потрачено и какие деньги еще остались.

Рейтинг в Google Play Market 4.3 из 5. Из минусов отсутствие интерфейса на русском языке.

Coinkeeper

Приложение для ведения личных финансов, которое отслеживает расходы, позволяя понимать, куда уходят ваши деньги. Подойдет людям, вовлеченным в управление цифровыми деньгами. В Coinkeeper также можно завести виртуальную банковскую карту. Рейтинг 4.3 из 5 в Google Play Market.

Скрин приложения Bluecoins

Хомяк — управление расходами

Сервис, показывающий, как правильно вести ежедневный учет денег, работает с бюджетом на один день. В таблице собираются все дневные расходы. Приложение позволяет ставить цели на год, и достигать их в бюджете 1 дня. Минус сервиса — отсутствие версии для Android.

Итак, мы рассмотрели различные аспекты ведения учёта личных финансов, принципов его планирования, рассказали на примерах, как правильно вести учет расходов, распределить бюджет на месяц, дали описание нескольких инструментов для автоматизации этой работы. Надеемся, что собранная здесь информация поможет увеличить ваш личный доход, добиться поставленных целей и выработать правильное отношение к собственным ресурсам, и не только материальным.

Бюджет доходов и расходов (БДР)

Home » Бюджет доходов и расходов (БДР)

от

Бюджет доходов и расходов в гостинице

Бюджет доходов и расходов позволяет управлять эффективностью компании, которая может измеряться такими показателями как прибыль и рентабельность. Причем на практике выделяют несколько уровней прибыли и соответственно рентабельности. Это может быть и валовая прибыль, и маржинальная прибыль, и операционная прибыль, и прибыль до вычета налогов, и чистая прибыль. Каждый их этих показателей бюджета доходов и расходов служит для определенных целей, которые достаточно понятны исходя из формул расчета этих прибылей.

Бюджет отеля — календарный план доходов и расходов, сформулированный в стоимостных и количественных величинах для принятия решений, планирования и контроля в процессе управления деятельностью компании. Бюджет гостиницы традиционно составляется в денежном, а иногда натуральном выражении и определяет потребность компании в ресурсах, необходимых для получения прогнозируемых доходов.

Пример Бюджета доходов и расходов

Пример формата бюджета доходов и расходов приведен ниже. Сразу нужно отметить, что помимо этого формата верхнего уровня на практике полезно рассматривать еще несколько аналитических форматов бюджета доходов и расходов. Ведь по сути дела бюджет доходов и расходов определяет доходную часть и структуру расходов, которые должны обеспечить данный доход. Для управления компанией необходимо знать эту структуру в различных срезах

Пример формы бюджета доходов и расходов

Код	Статьи бюджета	ед. изм.	Итого за год	Январь	…	Декабрь
план	факт	Отклонение
всего	%
ФБ1.1	Доходы от реализации продукции
ФБ1.1.1		Валовый доход от реализации продукции
ФБ1. 1.2		Скидки
ФБ1.2	Чистый доход от реализации
ФБ1.3	Расходы
ФБ1.3.1		Производственные расходы
ФБ1.3.1.1			Переменные производственные расходы
ФБ1.3.1.2			Постоянные производственные расходы
ФБ1.3.2		Коммерческие расходы
ФБ1. 3.2.1			Переменные коммерческие расходы
ФБ1.3.2.2			Постоянные коммерческие расходы
ФБ1.3.3		Административные расходы
ФБ1.3.4		Налоги (кроме косвенных, отчислений от ФОТ и налога на прибыль)
ФБ1.4	Валовая прибыль (ФБ1.2 – ФБ1.3.1)
ФБ1.5	Прибыль от реализации (ФБ1.4 – ФБ1.3.2)
ФБ1.6	Маржинальная прибыль (ФБ1. 2 – ФБ1.3.1.1 – ФБ1.3.2.1)
ФБ1.7	Финансовый результат от основной деятельности (ФБ1.5 – ФБ1.3.3 – ФБ1.3.4)
ФБ1.8	Финансовый результат от прочей реализации
ФБ1.9	Финансовый результат от внереализационных операций
ФБ1.10	Полный финансовый результат
ФБ1.11	Налог на прибыль
ФБ1.12	Чистая прибыль
ФБ1. 13	Рентабельность продаж
ФБ1.14	Доля постоянных расходов в чистом доходе
ФБ1.15	Использование прибыли
ФБ1.16	Нераспределенная прибыль/убыток
ФБ1.17	Нераспределенная прибыль/убыток от начала года

Как сделать бюджет информативным и полезным – принципы создания аналитики бюджета

Бюджет доходов и расходов позволяет управлять эффективностью компании, которая может измеряться такими показателями, как прибыль и рентабельность.

Причем на практике выделяют несколько уровней прибыли и рентабельности:

• валовая прибыль;
• маржинальная прибыль;
• операционная прибыль;
• прибыль до вычета налогов;
• чистая прибыль.

Бюджет доходов и расходов нужно анализировать и в разрезе направлений деятельности. У компании таких направлений деятельности может быть достаточно много и естественно, что у них разные финансовые условия. В каких-то направлениях деятельности выше рентабельность, но не велик оборот. В других продукция может реализовываться по предоплате, а в другом с отсрочкой платежей. При продаже через какие-то каналы продаж необходимо держать большие запасы продукции, чем при продаже через другие каналы. В каких-то направлениях может хорошо продаваться один вид продукции, но при этом могут быть низкие продажи по другим видам продукции и т.д.

Для того чтобы получить анализ зависимостей доходов компании от внешних факторов, необходимо формировать БДР и в разрезе дополнительных аналитических признаков. Например, бюджет доходов и расходов в разрезе номенклатурных групп позволит оценить влияние продуктового ряда на рентабельность бизнеса, а БДР по регионам – спрогнозировать стратегию регионального развития компании.

Естественно, что бюджет доходов и расходов должен анализироваться и в разрезе подразделений. При этом нужно учитывать, как распределяется ответственность за статьи затрат между выделенными ЦФО в компании. Для каждого ЦФО также должны быть определены ограничения по затратам. В данном случае конечно же имеются в виду постоянные затраты, т.к. переменные затраты можно контролировать по нормативам.

Также рекомендуется анализировать бюджет доходов и расходов в разрезе клиентов и регионов. В компании также должны быть установлены ограничения на минимальную отгрузку по видам клиентов. Должны быть определены минимальные экономические параметры, при которых компании выгодно работать с клиентом.

Фактически, потребность анализа доходов и расходов формирует структуру аналитик планирования и на каждом предприятии структура аналитики создается по мере развития самого предприятия.

Бюджетный процесс – процесс планирования и анализа деятельности предприятия

Регламент бюджета доходов и расходов определяет каким образом будет планироваться, учитываться, контролироваться и анализироваться финансовый результат компании. Финансовое бюджетирование, как правило, всегда начинается именно с консолидации бюджета доходов и расходов. Соответственно, первыми стратегическими показателями, которые будут анализироваться при составлении финансовых бюджетов, являются прибыль и рентабельность.

Регламенты, разработанные для формирования БДР, включают в себя внутренние правила:

• Порядок представления в финансовый отдел планов платежей ЦФО;
• Порядок подготовки проекта бюджета;
• Порядок согласования проекта бюджета;
• Порядок контроля за исполнением бюджета.

Открытый бюджет Московской области | Принципы бюджетной системы



Открытый бюджет Московской области | Принципы бюджетной системы

Принципы бюджетной системы

Полнота отражения доходов, расходов и источников финансирования

Все доходы, расходы и источники финансирования дефицитов бюджетов в обязательном порядке и в полном объеме отражаются в соответствующих бюджетах.

Разграничения доходов, расходов и источников финансирования дефицитов между бюджетами

Закрепление в соответствии с законодательством Российской Федерации доходов, расходов и источников финансирования дефицитов бюджетов за бюджетами бюджетной системы Российской Федерации, а также определение полномочий органов государственной власти (органов местного самоуправления) и органов управления государственными внебюджетными фондами по формированию доходов бюджетов, источников финансирования дефицитов бюджетов и установлению и исполнению расходных обязательств публично-правовых образований.

Единство бюджетной системы

Единство бюджетного законодательства Российской Федерации, принципов организации и функционирования бюджетной системы Российской Федерации, форм бюджетной документации и бюджетной отчетности, бюджетной классификации бюджетной системы Российской Федерации, бюджетных мер принуждения за нарушение бюджетного законодательства Российской Федерации, единый порядок установления и исполнения расходных обязательств, формирования доходов и осуществления расходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, ведения бюджетного учета и составления бюджетной отчетности бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и казенных учреждений, единство порядка исполнения судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.

Самостоятельность бюджетов

Органы государственной власти и местного самоуправления должны самостоятельно обеспечивать сбалансированность соответствующих бюджетов и эффективность использования бюджетных средств; осуществлять бюджетный процесс; устанавливать в соответствии с законодательством налоги и сборы, доходы от которых подлежат зачислению в соответствующие бюджеты бюджетной системы РФ; определять формы и направления расходования средств бюджетов (за исключением расходов, финансовое обеспечение которых осуществляется за счет межбюджетных субсидий и субвенций из других бюджетов РФ).

Равенство бюджетных прав субъектов РФ, муниципальных образований

Определение бюджетных полномочий органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, установление и исполнение расходных обязательств, формирование налоговых и неналоговых доходов бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, определение объема, форм и порядка предоставления межбюджетных трансфертов в соответствии с едиными принципами и требованиями, установленными Бюджетным кодексом.

Единство кассы

Зачисление всех кассовых поступлений и осуществление всех кассовых выплат с единого счета бюджета.

Сбалансированность бюджета

Объем предусмотренных бюджетом расходов должен соответствовать суммарному объему доходов бюджета и поступлений источников финансирования его дефицита, уменьшенных на суммы выплат из бюджета, связанных с источниками финансирования дефицита бюджета и изменением остатков на счетах по учету средств бюджетов.

Эффективность использования бюджетных средств

При составлении и исполнении бюджетов участники бюджетного процесса в рамках установленных им бюджетных полномочий должны исходить из необходимости достижения заданных результатов с использованием наименьшего объема средств (экономности) и (или) достижения наилучшего результата с использованием определенного бюджетом объема средств (результативности).

Общее (совокупное) покрытие расходов

Расходы бюджета не могут быть увязаны с определенными доходами бюджета и источниками финансирования дефицита бюджета, если иное не предусмотрено законом (решением) о бюджете.

Прозрачность (открытость)

Обязательная открытость для общества и средств массовой информации проектов бюджетов, утвержденных бюджетов и отчетов об их исполнении, а также иных сведений о бюджетах, предоставляемых по решению законодательных (представительных) органов государственной власти, представительных органов муниципальных образований.

Достоверность бюджета

Надежность показателей прогноза социально-экономического развития соответствующей территории и реалистичность расчета доходов и расходов бюджета.

Адресность и целевого характера бюджетных средств

Бюджетные ассигнования и лимиты бюджетных обязательств доводятся до конкретных получателей бюджетных средств с указанием цели их использования.

Подведомственность расходов бюджетов

Получатели бюджетных средств вправе получать бюджетные ассигнования и лимиты бюджетных обязательств только от главного распорядителя (распорядителя) бюджетных средств, в ведении которого они находятся.

Принцип участия граждан в бюджетном процессе

Процесс взаимодействия граждан и организаций с органами власти в сфере реализации последними бюджетных полномочий. Такой подход к определению позволяет всеобъемлюще охватить все сущностные стороны общественного участия в бюджетном процессе.

Scroll to top

Бюджетирование доходов

UCI требует, чтобы все контрольные счета заканчивали финансовый год с нулевым отклонением доходов. Для этого вам нужно будет использовать электронный документ «Транзакция бюджетных ассигнований» (BAT), чтобы увеличить или уменьшить свой бюджет доходов, чтобы он соответствовал вашим фактическим данным. В этом справочном руководстве этот процесс подробно описан.

Код объекта дохода  Отклонения

Бюджет доходов представляет собой доход, который вы прогнозируете получить в течение финансового года, и сравнивается с фактическим доходом для отслеживания прогресса. Бюджет доходов также служит источником поддержки вашего бюджета расходов. В KFS столбец «Отклонение» для кодов объектов доходов рассчитывается иначе, чем для расходов. Для кодов объекта дохода:

Разница в нереализованном доходе = Фактические данные – Бюджет доходов.

• Положительное отклонение означает, что фактические доходы превышают запланированные доходы бюджета (хорошо).
• Отрицательное отклонение показывает сумму нереализованного прогнозируемого дохода (плохо, если приближается конец финансового года, а фактические доходы не соответствуют прогнозам).
• В конце финансового года бюджет доходов на контрольных счетах должен быть скорректирован таким образом, чтобы он был равен фактическому реализованному доходу , чтобы разница между ними была равна нулю.

Бюджетирование доходов (доходы-расходы)

В следующем примере учетная запись по продажам и обслуживанию заработала фактический доход, превышающий первоначальный бюджет доходов отдела. В результате счет имеет отклонение по доходу в размере 17,00 долларов США.

В отчетах Главной книги кампуса пользователи могут выбирать сводку по объектам, чтобы точно определить, какой код объекта дохода содержит отклонение. Пользователи должны выбрать «Сводка по объектам» в раскрывающемся меню в верхней части отчета для подробного просмотра учетной записи.

В представлении «Сводка по объектам» отчет показывает, что код объекта R821 имеет отклонение в размере 17,00 долларов США. Используя эту информацию, отделы могут создать транзакцию бюджетных ассигнований, чтобы увеличить бюджет, чтобы погасить отклонение в размере 17,00 долларов США.

В конце финансового года отдел должен скорректировать контрольные счета таким образом, чтобы все отклонения по доходам были равны 0. Поскольку отклонение по доходам рассчитывается путем вычитания фактических значений — бюджета доходов, отдел может просто увеличить бюджет доходов, если есть положительное отклонение или уменьшить, если имеется отрицательное отклонение, чтобы Бюджет и Фактические значения совпадали, а отклонение равнялось 0. В этом примере запланированный доход увеличивается, поэтому бюджет расходов увеличивается на ту же сумму.

Отчеты для выявления отклонений в доходах

Следующие отчеты могут помочь в определении отклонений в доходах, которые необходимо скорректировать. Рекомендуется использовать отчет о состоянии учетной записи организации KFS.

Дополнительную информацию об отчетах см. в Руководстве по финансовым отчетам.

Создание операции бюджетных ассигнований (BAT)

Когда вы создаете электронный документ BAT для учета положительного отклонения, вы должны ввести обе записи бюджета доходов и расходов в качестве строк учета в разделе To/Increase и как положительные числа. Самый простой способ запомнить это — увеличить бюджеты доходов и расходов.

В этом примере отдел создает BAT eDoc для увеличения бюджета доходов на 17,00 долларов США для комбинации счета продаж и услуг и кода объекта, где был записан фактический доход. Они также увеличивают нераспределенный бюджет расходов на 17 долларов США в том же аккаунте.

На приведенном ниже снимке экрана показана учетная запись после публикации операции бюджетных ассигнований. Отклонение по доходу теперь равно нулю, а категория бюджета нераспределенных расходов увеличилась на 17,00 долларов США. Департамент успешно завершил этот этап процесса финансового закрытия.

Операционные счета и контрольные счета

Фактические данные о доходах могут быть депонированы либо на «Операционный», либо на «Контрольный счет» (UCxxxx). Операционные счета предназначены для учета доходов и расходов. Контрольные счета могут использоваться только для транзакций доходов и баланса. См. объяснение в разделе «Учетные записи KFS». Если доход был депонирован на контрольный счет (UCxxxxx), соответствующий бюджет расходов должен быть зарегистрирован в операционном счете деятельности.

Создайте CSV-файл для импорта в транзакцию бюджетных ассигнований (BAT)

Чтобы быстро устранить отклонения в доходах для бюджетных фондов финансового года, вы можете создать CSV-файл для загрузки непосредственно в BAT, чтобы сэкономить время. Ниже приведен пример процесса с использованием Инструмента запросов DW для решения ПОЛОЖИТЕЛЬНЫХ отклонений . Другие отчеты могут достичь той же цели.

Настройка отчета:

1. Перейдите к специальному инструменту запросов DW Query-KFS General Ledger в KFS Decision Support.
2. Снимите флажок «Финансовый период», затем выберите все финансовые периоды (щелкните внутри поля «Финансовый период», затем нажмите Ctrl+A на клавиатуре)
3. На вкладке «Иерархия кампуса» выберите код диаграммы и код организации KFS или любое другое поле организации, по которому вы хотите сузить свой запрос.
4. Убедитесь, что на вкладке «Полная учетная единица» установлен флажок «Учетная запись KFS» и выбран «Код объекта KFS». Также выделите [IC] и [IN] в поле Код типа объекта (удерживайте клавишу CTRL на клавиатуре для множественного выбора)
5. На вкладке «Сведения о книге» снимите все флажки на этой вкладке.
6. На вкладке «Суммы» установите флажок «Текущий бюджет и фактические данные». Установите флажок Суммировать внизу страницы. Затем выберите «Загрузить», нажмите «Отправить», затем откройте файл в Excel.
7. В Excel создайте столбец «Отклонение» для дохода. Нереализованное отклонение по доходу = Фактические данные – Бюджет доходов.

Подготовка шаблона загрузки CSV для BAT

Чтобы получить дополнительную помощь в этом процессе, ознакомьтесь с руководством по импорту строк из файла csv:

Как импортировать строки в документ KFS.

1. В ZotPortal можно загрузить шаблон строк импорта для BAT в KFS Financial Processing, Справочное руководство.
3. Загрузите шаблон для операции бюджетных ассигнований — не KBM (вам может потребоваться использовать шаблон KBM, если вы являетесь пользователем бюджетного модуля Kuali)
4. Скопируйте и вставьте строки положительного отклонения в соответствующие столбцы шаблона. Создайте соответствующую строку для увеличения кодов объектов бюджета расходов. (показаны красным)
5. Загрузите сохраненный CSV-документ в документ BAT.

Определение бюджета: корпоративный и личный бюджеты

Что такое бюджет?

Бюджет – это оценка доходов и расходов за определенный период времени в будущем, который обычно составляется и переоценивается на периодической основе. Бюджеты могут составляться для человека, группы людей, бизнеса, правительства или всего, что зарабатывает и тратит деньги.

Чтобы управлять своими ежемесячными расходами, подготовиться к непредсказуемым жизненным событиям и иметь возможность позволить себе дорогостоящие вещи, не влезая в долги, важно вести бюджет. Отслеживание того, сколько вы зарабатываете и тратите, не должно быть рутиной, не требует от вас хороших знаний в математике и не означает, что вы не можете купить то, что хотите. Это просто означает, что вы будете знать, куда уходят ваши деньги, и у вас будет больший контроль над своими финансами.

Как составить бюджет

Понимание составления бюджета

Бюджет — это микроэкономическая концепция, которая показывает компромисс, возникающий при обмене одного товара на другой. С точки зрения практических результатов — или конечного результата этого компромисса — бюджет с профицитом означает, что ожидается прибыль, сбалансированный бюджет означает, что доходы, как ожидается, будут равны расходам, а бюджет с дефицитом означает, что расходы превысят доходы.

Основные выводы

• Бюджет представляет собой оценку доходов и расходов за определенный период времени в будущем и используется правительствами, предприятиями и отдельными лицами.
• Бюджет — это в основном финансовый план на определенный период, обычно на год, который, как известно, значительно увеличивает успех любого финансового предприятия.
• Корпоративный бюджет необходим для работы с максимальной эффективностью.
• Помимо выделения ресурсов, бюджет также может помочь в постановке целей, оценке результатов и планировании на случай непредвиденных обстоятельств.
• Личные бюджеты чрезвычайно полезны для управления личными или семейными финансами как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Корпоративный бюджет

Бюджеты являются неотъемлемой частью эффективного и результативного ведения любого бизнеса.

Процесс разработки бюджета

Процесс начинается с установления предположений на предстоящий бюджетный период. Эти предположения связаны с прогнозируемыми тенденциями продаж, тенденциями затрат и общими экономическими перспективами рынка, отрасли или сектора. Конкретные факторы, влияющие на потенциальные расходы, учитываются и контролируются.

Бюджет публикуется в пакете, в котором описываются стандарты и процедуры, использованные для его разработки, включая предположения о рынках, ключевые отношения с поставщиками, которые предоставляют скидки, и пояснения того, как были сделаны определенные расчеты.

Бюджет продаж часто разрабатывается первым, поскольку последующие бюджеты расходов не могут быть установлены без знания будущих денежных потоков. Бюджеты разрабатываются для всех различных дочерних компаний, подразделений и отделов внутри организации. Для производителя часто разрабатывается отдельный бюджет для прямых материалов, труда и накладных расходов.

Все бюджеты объединяются в генеральный бюджет, который также включает бюджетные финансовые отчеты, прогнозы притока и оттока денежных средств и общий план финансирования. В корпорации высшее руководство рассматривает бюджет и представляет его на утверждение совету директоров.

Статич. Гибкие бюджеты

Существует два основных типа бюджетов: статические бюджеты и гибкие бюджеты. Статический бюджет остается неизменным в течение всего срока действия бюджета. Независимо от изменений, происходящих в течение бюджетного периода, все первоначально рассчитанные счета и цифры остаются прежними.

Гибкий бюджет имеет относительную ценность для определенных переменных. Суммы в долларах, указанные в гибком бюджете, меняются в зависимости от уровня продаж, уровня производства или других внешних экономических факторов.

Оба типа бюджетов полезны для управления. Статический бюджет оценивает эффективность исходного процесса бюджетирования, а гибкий бюджет обеспечивает более глубокое понимание бизнес-операций.

Личные бюджеты

Отдельные лица и семьи также могут иметь бюджеты. Создание и использование бюджета предназначено не только для тех, кому необходимо внимательно следить за своими денежными потоками из месяца в месяц, потому что «с деньгами туго». Почти каждый — даже люди с большими зарплатами и большим количеством денег в банке — могут извлечь выгоду из составления бюджета.

Advisor Insight

Дерек Нотман, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Мэдисон, Висконсин

Важность составления бюджета нельзя недооценивать. Бюджет, также известный как денежный поток, возможно, более важен, чем наличные деньги, которые у вас есть на ваших банковских и инвестиционных счетах. Ваш денежный поток — это то, что позволяет вам платить за все (или нет).

Не зная своего денежного потока, вы можете оказаться в затруднительном финансовом положении и даже не подозревать об этом. Вы можете прожить, не зная свой денежный поток, только до того, как столкнетесь с финансовыми проблемами, поэтому найдите время, чтобы узнать поток своих денег. Бюджетирование должно быть чем-то, что делают все, независимо от их финансового положения.

Бюджетирование — прекрасный инструмент для управления финансами, но многие думают, что он не для них. Ниже приведен список бюджетных мифов — ошибочная логика, которая мешает людям следить за своими финансами и распределять деньги наилучшим образом.

1. Мне не нужно вести бюджет

Имея контроль над своими ежемесячными доходами и расходами, вы можете быть уверены, что ваши с трудом заработанные деньги используются для достижения наивысшей и лучшей цели. Для тех, кто получает доход, покрывающий все счета за счет оставшихся денег, бюджет может помочь максимизировать сбережения и инвестиции.

Если ежемесячные расходы обычно составляют львиную долю чистого дохода, любой бюджет должен быть сосредоточен на выявлении и классификации всех расходов, которые происходят в течение месяца, квартала и года. А для людей, чей денежный поток ограничен, это может иметь решающее значение для определения расходов, которые можно сократить или сократить, и сведения к минимуму любых расточительных процентов, выплачиваемых по кредитным картам или другим долгам.

2. Я плохо разбираюсь в математике

Благодаря программному обеспечению для составления бюджета вам не нужно хорошо разбираться в математике; вы просто должны быть в состоянии следовать инструкциям. Многие из этих программ являются бесплатными и законными. Если вы знаете, как использовать программное обеспечение для работы с электронными таблицами, вы можете создать свою собственную бухгалтерскую книгу. Это так же просто, как создать один столбец для ваших доходов, другой столбец для ваших расходов, а затем следить за разницей между ними.

3. Моя работа в безопасности

Ни одна работа не является по-настоящему безопасной. Если вы работаете в корпорации, всегда есть возможность быть уволенным из-за сокращения или поглощения. Если вы работаете в небольшой компании, она может умереть вместе со своим владельцем, быть выкупленной или просто разориться.

Вы всегда должны быть готовы к потере работы, имея в банке средства на проживание как минимум за три месяца. Легче накопить эту финансовую подушку, если вы знаете сумму, которую вы приносите и тратите каждый месяц, и которую можно контролировать с помощью бюджета.

4. Страхование по безработице поможет мне пережить

Пособие по безработице не является верной вещью. Допустим, плохая ситуация на работе не оставляет вам другого выбора, кроме как бросить работу. Если вы не сможете доказать конструктивное увольнение (то есть вас фактически вынудили уйти в отставку), ваш уход будет считаться добровольным, что лишает вас права на страхование по безработице. Кроме того, пособия могут значительно отставать от заработной платы, к которой вы привыкли: в большинстве штатов они составляют в среднем от 300 до 500 долларов в неделю.

5. Я не хочу себя лишать

Составление бюджета не означает тратить как можно меньше денег или заставлять себя чувствовать себя виноватым перед каждой покупкой. Цель составления бюджета — убедиться, что вы можете откладывать немного каждый месяц, в идеале не менее 10% от вашего дохода, или, по крайней мере, убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете.

Если у вас очень ограниченный бюджет, вы должны быть в состоянии купить билеты на бейсбол и сходить куда-нибудь поесть. Отслеживание ваших расходов не меняет сумму денег, которую вы можете тратить каждый месяц; это просто говорит вам, где эти деньги идут.

6. Я не хочу ничего большого

Если у вас нет серьезных целей сбережений (купить дом, начать собственный бизнес), трудно создать мотивацию ежемесячно откладывать дополнительные деньги. Однако ваша ситуация и ваше отношение, скорее всего, со временем изменятся.

Возможно, вы не хотите копить на дом, потому что живете в Нью-Йорке и ожидаете, что аренда будет самым доступным вариантом на всю оставшуюся жизнь. Но через пять лет вам может надоесть Большое Яблоко, и вы решите переехать в сельский Вермонт. Внезапно покупка дома становится более доступной, и вы можете пожелать, чтобы у вас были пятилетние сбережения в банке для первоначального взноса.

7. Я не соответствую требованиям для получения финансовой помощи студентам

Да, уловка 22 финансовой помощи студентам заключается в том, что чем больше у вас денег, тем меньше помощи вы будете иметь право. Этого достаточно, чтобы любой задумался, а не лучше ли просто потратить все и не иметь сбережений, чтобы претендовать на максимальную сумму грантов и кредитов.

Но этот улов в основном относится к получению дохода. Независимо от того, являетесь ли вы взрослым учащимся, возвращающимся в школу, или родителем учащегося, направляющегося в колледж, форма бесплатного заявления на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) (используемая для ссуд Стаффорда, ссуд Перкинса или грантов Пелла) не требует от вас сообщите стоимость вашего основного места жительства (если у вас есть дом) или стоимость ваших пенсионных счетов.

Поэтому, если вы хотите сэкономить деньги, не ставя под угрозу свое право на получение финансовой помощи, вы можете сделать это, используя свои сбережения, чтобы купить дом, досрочно погасить ипотеку или внести больше денег на свои пенсионные счета. Сбережения, которые вы вкладываете в эти активы, по-прежнему могут быть доступны, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией, но вы не будете наказаны за это.

Даже если вы используете все доступные юридические стратегии, чтобы максимизировать свое право на финансовую помощь, вы все равно не всегда будете иметь право на получение такой помощи, которая вам нужна, поэтому неплохо иметь собственный источник средств, чтобы компенсировать любой дефицит. .

8. Я свободен от долгов

Повезло тебе! Но отсутствие долгов и никаких сбережений не поможет вам оплатить счета в чрезвычайной ситуации. Нулевой баланс может быстро стать отрицательным балансом, если у вас нет страховки.

9. Я всегда получаю прибавку к зарплате или возврат налога

Никогда не стоит рассчитывать на непредсказуемые источники дохода. Это может быть год, когда у вашей компании может не хватить денег, чтобы дать вам прибавку или такую ​​большую прибавку, на которую вы надеялись. То же самое относится и к бонусным деньгам. Возврат налогов более надежен, но это частично зависит от того, насколько хорошо вы рассчитываете свои собственные налоговые обязательства.

Некоторые люди знают, как рассчитать, сколько они получат возмещения (или сколько они будут должны), а также как скорректировать эту цифру за счет изменений в удержании из заработной платы в течение года. Однако изменения в налоговых вычетах, правилах IRS или других жизненных событиях могут стать неприятным сюрпризом для вашей налоговой декларации.

10. У меня просто нет дисциплины

Если вы все еще не уверены, что составление бюджета для вас, вот способ защитить себя от собственных привычек расходов. Настройте автоматический перевод с вашего расчетного счета на сберегательный счет, который вы не увидите (т. е. в другом банке), который должен произойти сразу после того, как вам заплатят.

Если вы откладываете на пенсию, у вас может быть возможность регулярно вносить определенную сумму в план 401(k) или другой план пенсионных накоплений. Таким образом, вы можете сначала заплатить себе, иметь достаточно денег для перевода и заплатить себе ту же заранее определенную сумму, которая, как вы знаете, поможет вам достичь ваших целей сбережений.

Составление бюджета

Как правило, традиционное составление бюджета начинается с отслеживания расходов, устранения долгов и, как только бюджет сбалансирован, создается резервный фонд. Но чтобы ускорить процесс, вы можете начать с создания частичного резервного фонда. Этот чрезвычайный фонд действует как буфер, пока остальная часть бюджета вводится в действие, и должен заменить использование кредитных карт в чрезвычайных ситуациях.

Суть в том, чтобы формировать фонд через регулярные промежутки времени, последовательно выделяя на него определенный процент от каждой зарплаты и, если возможно, добавляя сверху то, что вы можете сэкономить. Это также заставит вас задуматься о своих расходах.

Что такое чрезвычайная ситуация?

Вы должны использовать экстренные деньги только для действительно чрезвычайных ситуаций: например, когда вы едете на работу, но ваш глушитель остается дома, ваш водонагреватель выходит из строя или в вашей крыше появляется протечка.

Вы бы сэкономили деньги, если бы использовали свой резервный фонд для погашения долга по кредитной карте, но цель фонда состоит в том, чтобы уберечь вас от необходимости использовать свою кредитную карту для оплаты непредвиденных расходов. С надлежащим резервным фондом вам не понадобится кредитная карта, чтобы держать вас на плаву, когда что-то пойдет не так.

Сокращение и замена

Теперь, когда у вас есть буфер между вами и долгом под высокие проценты, пришло время начать процесс сокращения. Чем больше пространства вы сможете создать между своими расходами и доходами, тем больше у вас будет доходов для погашения долгов и инвестиций.

Это может быть как процесс замещения, так и устранение. Например, если у вас есть ежемесячная подписка на спортзал, отмените ее. Используйте половину сэкономленных денег, чтобы инвестировать или погасить непогашенные долги, а вторую половину сэкономьте, чтобы начать строительство домашнего спортзала в своем подвале. Вместо того, чтобы каждый день покупать кофе в модной кофейне, приобретите кофеварку с кофемолкой и сделайте ее самостоятельно, сэкономив больше денег в долгосрочной перспективе.

Хотя полное устранение расходов — самый быстрый путь к солидному бюджету, замещение, как правило, имеет более продолжительный эффект. Люди часто урезают слишком много и в конечном итоге составляют бюджет, который они не могут сохранить, потому что им кажется, что они отказываются от всего. Замещение, напротив, сохраняет основы при одновременном снижении затрат.

Найдите новые источники дохода

Почему это не первый шаг? Если вы просто увеличиваете свой доход без бюджета, чтобы правильно распорядиться дополнительными деньгами, прибыль, как правило, ускользает и исчезает. После того, как у вас есть бюджет и больше денег поступает, чем уходит (вместе с резервным фондом на случай чрезвычайных ситуаций), вы можете начать инвестировать, чтобы увеличить доход.

Лучше не иметь долгов, прежде чем начать инвестировать. Однако, если вы молоды, выгода от инвестирования в более рискованные и высокодоходные инструменты, такие как акции, со временем может перевесить большинство низкопроцентных долгов.

Придерживаясь бюджета

Теперь вы понимаете тонкости бюджетирования. Вы выполнили все вышеперечисленное, даже составили красивую таблицу, в которой изложен ваш бюджет на следующие 15 лет. Единственная проблема в том, что придерживаться этого бюджета не так просто, как вы думали. Эта кредитная карта до сих пор зовет вас по имени, а ваша категория «одежда» кажется ужасно маленькой, и вы чувствуете себя обделенной. Бюджеты, решите вы, не доставляют удовольствия.

Хорошая новость заключается в том, что вам не нужно выбрасывать все в окно только потому, что вы напортачили один или два раза.

Запомните общую картину

Смысл бюджета в том, чтобы уберечь вас от огромных долгов и помочь вам построить финансовое будущее, которое даст вам больше свободы, а не меньше. Поэтому подумайте о том, каким вы хотите видеть свое будущее, и помните, что соблюдение бюджета поможет вам достичь этого. С другой стороны, увеличение вашей долговой нагрузки будет означать, что ваше будущее может стать еще более напряженным.

Удалить опции, которые позволяют обмануть ваш бюджет

Затруднить себе импульсивные покупки; Другими словами, установите барьеры, чтобы у вас было время остановиться и подумать: «А нужна ли эта покупка?» Исключите себя из списков адресов электронной почты розничных продавцов. Удалите сохраненную платежную информацию в ваших любимых интернет-магазинах, чтобы вы не могли просто нажать, чтобы заказать.

Найти поддержку

Если вы чувствуете, что вы единственный в своей группе, у кого ограниченный бюджет, поищите и найдите единомышленников. Это может быть онлайн-форум, ежемесячная встреча или даже просто пара друзей, путешествующих по одной бюджетной дороге. Вы должны знать, что вы не единственный человек, устанавливающий для себя разумные финансовые ограничения. Вы также можете быть подотчетны своим скромным приятелям, переговариваясь друг с другом из-за искушения.

Старая школа

Есть что-то мощное в передаче стопки 20-долларовых банкнот для покупки: это заставляет вас серьезно задуматься о сумме денег, которую вы собираетесь потратить. С другой стороны, считывание дебетовой карты может показаться не таким реальным. Точно так же оплата счетов путем выписывания чеков и быстрого внесения сумм в свой реестр позволяет вам быть в курсе того, как это влияет на ваш аккаунт, в отличие от автооплаты.

Вам не нужно использовать исключительно наличные деньги или полностью отказываться от онлайн-платежей, но обработка транзакций старомодными способами может помочь вам понять, сколько вы тратите, и повысить эффективность саморегулирования.

Наградите себя

Если вы постоянно смотрите на то, что вам нужно сократить и отказаться, сам процесс составления бюджета станет неприятным. Сочетание долгосрочных и краткосрочных подарков для себя поможет сохранить вашу мотивацию. Когда вы были верны своему бюджету в течение месяца, дайте себе награду. Могут помочь даже небольшие расходы, такие как вечеринка с друзьями, концерт или небольшие дополнительные деньги на расходы. Сохраняйте визуальные напоминания об этих наградах или вещах, на которые вы копите. Начните формировать в своем мозгу ассоциации, что соблюдение бюджета приносит приятный результат.

График периодической оценки бюджета

Трудно предсказать, сколько денег вам понадобится в каждой категории жизни; новая работа может потребовать смены гардероба, а ваш бюджет на одежду может не покрыть его. Вот почему важно регулярно проверять, как вы создали свой бюджет. Если он не работает, настройте его. В конце концов, это ваш бюджет — просто убедитесь, что вы не упускаете из виду свои долгосрочные финансовые цели.

Обучайтесь

Вместо того, чтобы идти по более распространенному пути мгновенного удовлетворения, который так легко приводит к перерасходу средств и бесконечным долгам, узнайте все, что вы можете, о финансах, управлении деньгами и о том, как лучше всего инвестировать в себя. Поговорите со своими финансово подкованными друзьями и получите реальные советы и рекомендации от людей, которые хорошо распоряжаются своими деньгами.

Чем больше вы узнаете о разумном обращении с деньгами и их вознаграждении, тем более конкретными будут причины для составления бюджета, и тем лучше вы будете не только составлять бюджет, который работает на вас, но и придерживаться его.

Способы вести бюджет, когда вы разорены

Стратегии составления бюджета звучат хорошо, но если вы находитесь в тяжелом финансовом положении или страдаете от растущих счетов и нехватки средств, есть и другие возможные шаги.

1. Избегайте немедленной катастрофы

Не бойтесь просить кредиторов о продлении счетов или планах платежей. Пропуск или задержка платежей только усугубляет ваш долг, и, кроме того, штрафы за просрочку ухудшают ваш кредитный рейтинг.

2. Приоритизация счетов

Просмотрите все свои счета, чтобы увидеть, что должно быть оплачено в первую очередь, а затем настройте график платежей на основе ваших дней выплаты жалованья. Вы захотите оставить себе немного времени наверстать упущенное, если некоторые из ваших счетов уже опаздывают.

Если это так, позвоните в компании по выставлению счетов, чтобы узнать, сколько вы можете заплатить сейчас, чтобы вернуться на путь к положительному статусу. Скажите им, что вы принимаете строгие меры, чтобы наверстать упущенное. Будьте честны в отношении суммы, которую вы можете позволить себе заплатить; не просто обещайте заплатить всю сумму позже.

3. Игнорировать правило 10% экономии

Хранение 10% вашего дохода на сберегательном счете пугает, когда вы живете от зарплаты до зарплаты. Не имеет смысла иметь 100 долларов на сберегательном плане, если вы отбиваетесь от сборщиков долгов. Ваша копилка будет голодать до тех пор, пока вы не обретете финансовую стабильность.

4. Обзор расходов

Чтобы поправить свои финансы, вам нужно сначала разобраться со своими расходами. Программное обеспечение для онлайн-банкинга и онлайн-бюджетирования может помочь вам классифицировать расходы, чтобы вы могли вносить коррективы. Многие люди обнаруживают, что, просто взглянув на совокупные цифры дискреционных расходов, они побуждаются изменить свои модели и сократить чрезмерные расходы.

5. Устранение ненужных расходов

Как только вы поняли, куда уходят деньги, пришло время подтянуться. Все сокращения должны начинаться с продуктов, которые вы бы не пропустили, или с привычек, которые вы все равно должны изменить, например, сократить покупки свежих продуктов, если вы обнаружите, что ингредиенты портятся, прежде чем вы сможете их съесть. Или готовить больше дома, вместо того, чтобы ходить в рестораны или покупать еду на вынос.

Некоторые расходы, которые вы не должны отбрасывать, но, возможно, сможете скорректировать, могут включать снижение ставки автострахования путем смены перевозчика.

6. Переговоры о процентных ставках по кредитным картам

Есть и другие действенные способы сократить расходы. Например, эти убийственные процентные ставки по вашим кредитным картам не зафиксированы в камне. Позвоните в компанию, выпускающую карту, и попросите снизить годовую процентную ставку (APR); если у вас хорошая репутация, ваш запрос может быть одобрен. Это не уменьшит ваш непогашенный остаток, но предотвратит его быстрое увеличение.

7. Ведите бюджетный журнал

После того, как вы прошли эти шаги, следите за своим прогрессом в течение нескольких месяцев. Вы можете сделать это, записав все, что вы тратите, в блокнот, через приложения для составления бюджета на своем телефоне или с помощью того программного обеспечения, которое вы использовали на шаге 4 для просмотра своих расходов.

То, как вы отслеживаете свои деньги, не так важно, как то, сколько вы отслеживаете. Сосредоточьтесь на учете каждого цента, разделив свои расходы на категории. Точная настройка и корректировка расходов по мере необходимости после каждого месяца.

8. Поиск нового дохода

На данный момент экономия и инвестирование денег исключены. Но подумайте о том, как увеличить заработок: работать сверхурочно, устроиться на вторую работу или устроиться на фриланс.

Бюджет — это не тюремная камера, в которой вас удерживают от денег. Скорее, это инструмент, который вы используете, чтобы убедиться, что ваше будущее лучше — и да, богаче, чем ваше настоящее.

Ваш путеводитель по бюджетным деньгам

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Разделите свой доход на потребности, желания, сбережения и погашение долга, используя бюджет 50/30/20.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Если у меня есть зарплата, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, питание, страховку, медицинское обслуживание, погашение долга и развлечения, не теряя при этом денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ: составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это означает большую финансовую свободу и жизнь с гораздо меньшим стрессом. Вот как настроить и управлять своим бюджетом.

Как составить бюджет

• Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своим прогрессом.

• Выделяйте до 50% своего дохода на нужды.

• Оставьте 30% вашего дохода на нужды.

• Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Понимание процесса составления бюджета

Рассчитайте свой доход после уплаты налогов. , а также страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить реальную картину своих сбережений и расходов. Если у вас есть другие виды дохода — например, вы зарабатываете деньги на подработках — вычтите все, что его уменьшает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета: Бюджет должен покрывать все ваши потребности, некоторые из ваших желаний и, что очень важно, сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и на будущее. Примеры плана составления бюджета включают систему конвертов и бюджет с нулевой базой.

Автоматизируйте свои сбережения: Автоматизируйте как можно больше, чтобы деньги, которые вы выделили для определенной цели, поступали туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые расходуют бюджет.

Практика управления бюджетом: ваши доходы, расходы и приоритеты со временем будут меняться, поэтому активно управляйте своим бюджетом, пересматривая его регулярно, возможно, раз в квартал. Если вы изо всех сил пытаетесь придерживаться своего плана, попробуйте эти советы по составлению бюджета.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как составить таблицу бюджета?

Начните с определения вашего собственного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы. Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50 % на нужды, 30 % на нужды и 20 % на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точную картину того, куда уходят ваши деньги и куда вы хотите, чтобы они направлялись вместо этого. Вот как начать: 1. Проверьте выписки по своему счету. 2. Классифицируйте свои расходы. 3. Следите за тем, чтобы ваше отслеживание было последовательным. 4. Изучите другие варианты. 5. Определите место для изменений. Бесплатные онлайн-таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, чего стоите и чего надеетесь достичь, выберите подходящую для вас систему бюджетирования. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой план составления бюджета

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20, чтобы максимизировать ваши деньги. В нем вы тратите примерно 50% своих долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на нужды и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени побаловать себя и сбережения, чтобы оплачивать нерегулярные или непредвиденные расходы и комфортно выходить на пенсию.

Бюджет на 50/30/20

Узнайте, как этот бюджетный подход применим к вашим деньгам.

Ежемесячный доход после уплаты налогов. Включите полученную на руки заработную плату и прибавьте ее к любым вычетам из заработной платы для медицинского страхования, взносов 401(k) и других автоматических сбережений.

Ваши номера 50/30/20:

Потребности

$0

Желания

$0

Сбережения и погашение долгов

$0

Знаете ли вы свои категории «хочу»?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы анализировать потребности и желания.

Начало работы

Выделяйте до 50 % вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50 % вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

нужно на некоторое время окунуться в часть «хочу» вашего бюджета. Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставьте 30% своего дохода на нужды.

Отделить желания от потребностей бывает непросто. Однако в целом потребности необходимы для жизни и работы. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Не всегда легко решить. Восстановительные спа-процедуры (включая советы по массажу) — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее расплатиться с долгами, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут под контролем. Но ваш бюджет не должен быть настолько скудным, чтобы вы никогда не могли купить что-либо просто так.

В каждом бюджете должно быть пространство для маневра — может быть, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы ожидали, — и немного денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, мешающая вам наслаждаться жизнью. Если нет денег на развлечения, меньше шансов, что вы уложитесь в свой бюджет — а хороший бюджет — это тот, которого вы будете придерживаться.

Направляйте 20 % своего дохода на сбережения и погашение долгов

Используйте 20 % своего дохода после уплаты налогов , чтобы отложить что-нибудь на непредвиденные обстоятельства, отложить на будущее и погасить долг. Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и погашением долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — это начальный резервный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам накопить на несколько месяцев минимальные расходы на проживание. Мы предлагаем вам начать с резервного фонда в размере не менее 500 долларов — достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Вы не сможете выбраться из долгов, не имея возможности избежать новых долгов каждый раз, когда происходит что-то неожиданное. И вы будете лучше спать, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — получить соответствие работодателя по вашей 401(k).

Сначала добудьте легкие деньги. Для большинства людей это означает налоговые льготы, такие как 401(k). Если ваш работодатель предлагает спичку, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это свободные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас больше не будет такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты. В конечном счете, у вас будет больше шансов на создание богатства, если выработаете привычку регулярно откладывать долгосрочные сбережения.

У вас не будет второго шанса воспользоваться силой сложных процентов. Каждая 1000 долларов, которую вы не откладываете, когда вам 20 лет, может быть на 20 000 долларов меньше, чем у вас на пенсии.

Приоритет №3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение по 401(k), если оно доступно, займитесь токсичными долгами в своей жизни: долгами по кредитным картам с высокими процентами, личными кредитами и кредитами до зарплаты, титульными кредитами и платежами в счет арендной платы. У всех процентные ставки настолько высоки, что вы в конечном итоге возвращаете в два или три раза больше, чем взяли взаймы.

Если к вам относится любая из следующих ситуаций, рассмотрите варианты облегчения бремени задолженности, которые могут включать планы банкротства или управления долгом:

Приоритет № 4, опять же, откладывать на пенсию.

После того, как вы избавились от всех токсичных долгов, следующая задача — подготовиться к выходу на пенсию. Стремитесь откладывать 15% вашего валового дохода; включая совпадение с вашей компанией, если оно есть. Если вы молоды, рассмотрите возможность пополнения индивидуального пенсионного счета Roth после того, как вы зафиксируете матч компании. Как только вы достигнете предела взноса в IRA, вернитесь к своей 401 (k) и максимизируйте свой вклад там.

Приоритет № 5, опять же, ваш резервный фонд.

Регулярные взносы помогут вам покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. Вы не должны ожидать стабильного прогресса, потому что случаются чрезвычайные ситуации, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

Приоритет №6 – погашение задолженности.

Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, у вас остался долг с более низкой ставкой, часто не облагаемый налогом (например, ипотека). Вы должны заняться этим только после того, как вы поймали свои другие финансовые утки подряд.

Любое пространство для маневра, которое у вас здесь есть, зависит от денег, доступных для нужд или от сбережений на ваши нужды, а не от вашего резервного фонда и пенсионных сбережений.

Приоритет № 7 — это вы.

Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионные сбережения. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

Если вы достигли этой счастливой точки, подумайте о том, чтобы накопить на нерегулярные расходы, которые не являются чрезвычайными ситуациями, например, на новую крышу или новую машину. Эти расходы придут несмотря ни на что, и лучше накопить на них, чем брать взаймы.

ПОСМОТРИТЕ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТИРОВАНИИ

Об авторах: Бев О’Ши — бывший кредитный писатель в NerdWallet. Ее работы публиковались в New York Times, Washington Post, MarketWatch и других изданиях. Читать дальше

Лорен Шван (Lauren Schwahn) — специалист по личным финансам в NerdWallet. Ее работы были отмечены USA Today и Associated Press. Подробнее

В том же духе…

Что такое бюджетный отчет о прибылях и убытках? | Малый бизнес

Автор Andra Picincu Обновлено 14 декабря 2020 г.

Большинству организаций необходимо подготовить бюджетные отчеты о прибылях и убытках при постановке финансовых целей. Если вы ведете собственный учет, вы можете просто заполнить шаблон отчета о прибылях и убытках в Excel. Этот документ может помочь вам определить, осуществимы ли ваши бизнес-планы с финансовой точки зрения и чего ожидать в ближайшем будущем. Он выглядит так же, как и любой другой отчет о прибылях и убытках, за исключением того, что в нем оцениваются ожидаемые доходы, чистая прибыль и расходы на следующий год.

Совет

Отчет о прибылях и убытках, предусмотренный бюджетом, представляет собой финансовый отчет, в котором перечислены ожидаемые прибыли, доходы и расходы на предстоящий год или месяцы. Его роль заключается в том, чтобы помочь компаниям планировать будущее, принимать более обоснованные решения и более эффективно распределять ресурсы.

Бюджетный отчет о прибылях и убытках Определение

Финансовое планирование играет ключевую роль в росте и успехе бизнеса. Компании создают различные типы бюджетов, чтобы контролировать свою текущую деятельность и делать финансовые прогнозы. К ним относятся, помимо прочего, бюджеты доходов, операционные бюджеты, бюджеты ресурсов и многое другое, поясняет Университет Аделаиды. Надлежащее бюджетирование позволяет организациям предвидеть проблемы, достигать своих целей и постоянно совершенствоваться.

В бюджетном отчете о прибылях и убытках перечисляются расчетные доходы, расходы и прибыль за определенный период. Этот финансовый отчет, также известный как прогноз прибылей и убытков, основан на прогнозах, а не на исторических данных. Как правило, он учитывает предыдущие финансовые результаты компании и ее бюджет на предстоящий год. В зависимости от потребностей вашего бизнеса вы можете разделить его на кварталы или месяцы, чтобы лучше контролировать финансы вашей компании.

Этот документ может дать ценную информацию о сильных и слабых финансовых сторонах бизнеса. По этой причине большинство компаний готовят бюджетный отчет о прибылях и убытках в начале каждого финансового года. По крайней мере, он должен включать предполагаемую валовую прибыль, чистые продажи и чистую операционную прибыль, а также налоги на прибыль и расчетную прибыль до налогообложения.

Пример бюджетного отчета о прибылях и убытках

Формат бюджетного отчета о прибылях и убытках аналогичен формату традиционного отчета о прибылях и убытках. Если вы используете программное обеспечение для бухгалтерского учета, вы, вероятно, будете использовать один и тот же формат для обоих отчетов. Однако если вы создаете бюджетный отчет о прибылях и убытках в формате PDF или Excel, вы можете уменьшить количество позиций.

Библиотека LibreTexts предоставляет пример отчета о прибылях и убытках для двух компаний, который вы можете использовать в качестве отправной точки. Например, вы можете указать расчетную стоимость проданных товаров, общие коммерческие и административные расходы, валовую прибыль и чистую прибыль. Учитывайте прибыль компании до и после уплаты налогов.

Если фактический доход выше, чем вы оценили при подготовке этого отчета, это означает, что у вас положительное отклонение от бюджета. Если фактический доход ниже ожидаемого, это означает, что у вас отрицательное отклонение бюджета. По данным Учебного центра по финансам и инвестициям в сельской местности, большая разница (расхождение) между фактическими и расчетными цифрами может быть связана с плохим бюджетированием, плохими инвестициями, неэффективной деятельностью или непредвиденными обстоятельствами.

Почему это важно?

Если вы планируете купить новое оборудование, нанять больше людей или расширить спектр своих услуг, правильное составление бюджета поможет вам спланировать следующие шаги. Подготовив бюджетный отчет о прибылях и убытках, вы сможете оценить свои доходы и расходы и принять соответствующее решение.

Руководители могут использовать этот финансовый отчет для обоснования ресурсов, необходимых им для конкретного проекта, привлечения инвесторов и координации своих усилий с другими отделами. Например, они могут сообщить количество и типы продуктов, перечисленных в этом документе, в производственный отдел, чтобы обеспечить адекватный уровень запасов.

Университет Аделаиды отмечает, что правильное составление бюджета может помочь в управлении рисками, распределении ресурсов и постановке целей. В то же время это побуждает сотрудников работать вместе для достижения четкой цели. Более того, это позволяет организациям оценивать любые неблагоприятные изменения условий торговли и смягчать их влияние на итоговую прибыль компании. Эти идеи также могут помочь вам определить, нужно ли вам финансирование, и как более эффективно использовать имеющиеся ресурсы.

Справочные материалы

• Университет Аделаиды: Бюджеты и прогнозы: денежные средства, основа бизнеса
• LibreTexts: Отчет о бюджетных доходах
• Учебный центр по финансам и инвестициям в сельских районах: Составление бюджета

Автор биографии

Андра Пикинку Консультант по цифровому маркетингу с более чем 10-летним опытом. Она тесно сотрудничает как с малыми предприятиями, так и с крупными организациями, помогая им расти и повышать узнаваемость бренда. Она имеет степень бакалавра в области маркетинга и международного бизнеса и степень бакалавра в области психологии. За последнее десятилетие она превратила свою страсть к маркетингу и писательству в успешный бизнес с международной аудиторией. Текущие и бывшие клиенты включают The HOTH, Bisnode Sverige, Nutracelle, CLICK — протеиновый напиток для любителей кофе, InstaCuppa, Marketgoo, GoHarvey, Internet Brands и другие. В своей повседневной жизни г-жа Пичинку предоставляет консультационные услуги по цифровому маркетингу и копирайтингу. Ее цель — помочь компаниям понять свою целевую аудиторию и достичь ее новыми творческими способами.

Рассчитайте ежемесячный доход и расходы

Благодаря опросам, показывающим, что у большинства домохозяйств нет достаточных сбережений, чтобы заплатить 1000 долларов в случае чрезвычайной ситуации, и большому количеству американцев, которые борются с долгами, значение составления бюджета и его соблюдения стало как никогда очевидным.

Создание семейного бюджета может служить многим целям: быстрее погасить задолженность по кредитной карте, сэкономить на долгосрочной цели, такой как дом или выход на пенсию, или просто убедиться, что у вас есть прочная финансовая основа, чтобы справиться с любыми кривыми жизненными ситуациями. на тебя. Доказательства того, что составление бюджета работает, очевидны: опросы показывают, что те, кто придерживается бюджета, с меньшей вероятностью сообщают о финансовых проблемах или живут от зарплаты до зарплаты и с большей вероятностью достигают своих финансовых целей.

Итак, что такое составление бюджета? Проще говоря, это бухгалтерская книга с подробным описанием решений о расходах, которые вы намереваетесь принять. Он оценивает, сколько денег поступит в ближайшие месяцы, и выделяет достаточно денег для покрытия таких расходов, как питание, жилье, транспорт и страхование.

Хороший бюджет также включает отчисления на регулярные сбережения. По сути, бюджет не только прокладывает путь для достижения определенного финансового пункта назначения, но также действует как фонарик, освещающий путь и гарантирующий, что вы не собьетесь с курса. Без него вы, скорее всего, окажетесь в неведении относительно своего финансового здоровья и потеряетесь в дебрях долгов и финансовой незащищенности.

Стоит ли тогда удивляться, что все больше американцев обращаются к составлению бюджета в поисках финансового счастья? И хотя любовь нельзя купить за бюджет, перефразируя The Beatles, дополнительным преимуществом может быть смягчение общего источника разногласий и напряжения в отношениях: разногласий из-за денег.

Почему важно составлять бюджет

Несмотря на то, что в 2018 году национальная экономика переживала один из самых продолжительных периодов роста за всю историю, исследование Bankrate показало, что почти две трети американцев ежемесячно ограничивают свои расходы. И с учетом того, что экономическая ситуация быстро меняется, это число, скорее всего, будет только расти.

Стагнация доходов, растущее долговое бремя и растущие расходы на жилье и медицинские услуги — вот некоторые из причин, по которым в последние годы многие американцы стремились затянуть свои финансовые пояса, независимо от того, что говорят цифры ВВП и занятости. Но так же, как трудно сбросить лишние килограммы, когда вы не знаете, сколько калорий вы потребляете, так же сложно избавиться от лишних расходов и привести свои финансы в порядок без бюджета, чтобы пролить свет на то, куда уходят ваши деньги. в настоящее время идет.

Вот лишь несколько причин, по которым создание семейного бюджета является мудрым решением, независимо от вашего финансового положения:

• Простой и эффективный способ управления долгами или их избежания: Причина, по которой миллионы американцев оказались отягощенный огромными процентными платежами по счетам кредитных карт, заключается в том, что они просто тратят каждый месяц больше, чем зарабатывают, и, следовательно, они не в состоянии погасить остатки по своим картам. Основной принцип составления бюджета заключается в том, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали располагаемый доход.
• Помогает достичь краткосрочных и долгосрочных целей: Скажем, вы хотите накопить деньги на первоначальный взнос на машину в следующем году или дом через пять лет, или вы хотите быть уверены, что сможете провести свои золотые годы с комфортом, накопление пенсионных накоплений. Бюджет играет важную роль в определении того, какую часть вашего дохода вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь этих целей, и как соответствующим образом распределить эти деньги. Бюджет — это способ заставить вас пойти на жертвы — будь то сокращение латте в Starbucks или еды в ресторане, сокращение дорогостоящего отпуска, согласие на более дешевый пакет кабельного телевидения или сохранение стареющего автомобиля еще на несколько лет. Бюджет также помогает вам предвидеть расходы, такие как расходы на автомобиль, коммунальные услуги или телефонные счета.
• Может подготовить вас к черному дню: Тот факт, что многие американцы живут от зарплаты до зарплаты, и лишь немногие имеют резервный фонд, говорит о необходимости большего числа домохозяйств для создания подушки безопасности, к которой они могут обратиться в следующий раз, когда начнется кризис. автомобиль ломается, домашняя сантехника дает течь, или, в худшем случае, вы теряете работу или медицинскую страховку.
• Призывает вас инвестировать в собственные финансы: Проще говоря, процесс составления бюджета прививает людям дисциплину и мотивацию для более эффективного и ответственного управления своими финансами. Исследования показали, что те, кто придерживается бюджета, с большей вероятностью достигают своих финансовых целей отчасти потому, что они эмоционально вкладываются в процесс.

Этапы процесса составления ежемесячного бюджета

Не существует универсального метода или инструмента для составления бюджета; вы, скорее всего, выберете подход, наиболее соответствующий вашим навыкам и предпочтениям, будь то приложения для составления бюджета, такие как Mint, такие программы, как Quicken, рабочий лист бюджета, такой как тот, который предоставляется InCharge Debt Solutions, или старомодный карандаш и бумага. Чтобы помочь с математикой, вы также можете попробовать калькулятор бюджета InCharge.

Какой бы подход вы ни выбрали, вам необходимо выполнить несколько основных шагов, чтобы убедиться, что вы создаете четкую и точную картину своих финансов.

Сбор финансовых отчетов

Это так же просто, как собрать все документы, отражающие ваши ежемесячные доходы и расходы, включая банковские, кредитные карты и инвестиционные счета, квитанции о зарплате, отчеты о льготах и ​​электронные платежи. Сила бюджета будет определяться его точностью. Посмотрите на расходы по кредитной и/или дебетовой карте за три месяца, чтобы убедиться, что вы охватываете все категории, на которые вы обычно тратите деньги.

Хотя некоторые из этих статей доходов и расходов могут меняться от месяца к месяцу или отражать разовые или нерегулярные транзакции, сбор бумажных следов — лучший способ получить общее представление о том, сколько денег поступает и уходит ваш финансовый дом каждый месяц. Затем вы можете начать углубляться в мельчайшие детали создания бюджета, который поставит этот дом на прочную основу для будущего.

Как рассчитать месячный доход

Когда дело доходит до бюджета, доход на дом — это единственный доход, который имеет значение. Забудьте о доходах до налогообложения. Ваша заработная плата — это то, что вы можете потратить или отложить сверх того, что вы, возможно, уже откладываете на пенсионный счет на работе.

При расчете дохода также учитывайте другие источники, такие как социальное обеспечение, инвалидность, пенсия, алименты, регулярные проценты или дивиденды и алименты. Любые деньги, которые вы регулярно получаете, могут считаться доходом для вашего ежемесячного бюджета.

Вот как определить ваш ежемесячный доход на руки:

Если вам платят раз в две недели: Умножьте сумму наличных денег за одну зарплату на количество зарплат в году: 26. Затем разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если вам платят еженедельно: Возьмите свою еженедельную зарплату и умножьте ее на количество недель в году: 52. Разделите это число на 12, чтобы получить ежемесячный доход.

Если ваша заработная плата колеблется:  Если ваша заработная плата колеблется в зависимости от чаевых, часов работы и/или комиссионных, вы все равно можете рассчитать предполагаемый месячный доход, сложив доход за три месяца и разделив его на три.

Перечислите все свои ежемесячные расходы

После того, как вы соберете все соответствующие финансовые отчеты и другие документы, вы сможете с уверенностью подсчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц на различные расходы, включая ипотеку, аренду и оплату автомобиля. на счета за коммунальные услуги, страховку, рецепты, продукты, рестораны, студенческие и другие кредиты. Не забывайте учитывать нерегулярные счета, которые вы можете оплачивать ежегодно или раз в полгода, например налоги на недвижимость, регистрацию автомобиля и страховые взносы.

Отслеживание расходов по разным категориям может помочь вам лучше понять, в каких сферах расходуется значительная часть вашего дохода. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет удобную рабочую таблицу для отслеживания расходов, чтобы упростить процесс.

Классификация расходов как фиксированных или переменных

Чтобы определить, сколько пространства для маневра у вас будет, чтобы скорректировать свой бюджет для достижения конкретных целей, вам сначала нужно выяснить, какие расходы являются фиксированными, а какие переменными.

Постоянные расходы — это те платежи, которые остаются относительно постоянными из месяца в месяц. Они часто отражают «потребности», а не «хотения», хотя некоторые категории попадают в серые зоны. Чем большую часть вашего общего бюджета занимают фиксированные расходы, тем меньше гибкости вам придется вносить коррективы в отсутствие каких-либо серьезных изменений в образе жизни (таких как продажа автомобиля, найм соседа по комнате или переезд в город с более низкой стоимостью жизни). .

Примеры постоянных расходов:

• Ипотека/аренда
• Платежи за автомобиль
• Автострахование
• Медицинское страхование
• Коммунальные платежи
• Интернет, телевидение и сотовая связь

Переменные расходы в зависимости от месяца, значительно различаются в зависимости от месяца, с другой стороны ваш образ жизни, выбор и привычки расходов. Они обычно классифицируются как «желания» в вашей жизни, и поэтому их легче корректировать и перераспределять в вашем бюджете в зависимости от ваших индивидуальных целей — будь то погашение долга, накопление на крупную покупку или накопление на черный день. фонд.

Примеры переменных расходов:

• Travel
• Столовая
• Подарки
• Развлечения

Добавление дохода (и) и расходы. чтобы сложить каждую колонку и смотреть в лицо музыке:  Если ваши доходы превышают ваши расходы, вы можете насвистывать песню Kingston Trio «Положи свои деньги», когда решите, как лучше всего использовать эти лишние деньги. Если, с другой стороны, ваши расходы превышают ваши доходы, пришло время для более отрезвляющей мелодии, такой как «Счета, счета, счета» Destiny Child или «Долг, который я должен» Лу Рида, и сделать трудный выбор. Бюджетные расходы никогда не должны превышать 90% от вашего дохода.

Но пусть эта грустная песня тебя не расстраивает. Сложив свои доходы и расходы и увидев разницу, вы сделали самый важный шаг к составлению бюджета, который позволит вам однажды спеть «Счастливые дни снова здесь».

Оценка результатов и соответствующая корректировка

Управление своими доходами и расходами может открыть глаза, смирить и придать новые силы одновременно.

Возможно, вы обнаружите, что у вас больше возможностей для сбережений, чем вы предполагали, и что у вас есть средства для достижения этой долгосрочной цели — нового дома или автомобиля при правильном плане и дисциплине. Или вы можете обнаружить, что слишком большая часть ваших денег уходит на переменные расходы, такие как дорогая еда, одежда или шоу, без которых вы легко можете жить, обеспечивая толчок, необходимый для сокращения ваших расходов, чтобы создать фонд на черный день или сэкономить. на пенсию. И если ваши опасения сбываются, и вы узнаете, что жили не по средствам, теперь у вас есть информация, чтобы сделать выбор, необходимый для восстановления этого рушащегося фундамента.

Какими бы ни были результаты, ваша задача сейчас состоит в том, чтобы составить бюджет, в котором сумма, которую вы ежемесячно откладываете на переменные и постоянные расходы, а также краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, соответствовала тому, что вы приносите домой в виде дохода.

Начните с сокращения переменных расходов, если это необходимо, или поиска способов увеличить свой доход с помощью подработки или безопасных инвестиций, приносящих регулярные дивиденды или проценты. Если этого недостаточно, поищите, какие возможны корректировки ваших постоянных расходов. Можете ли вы присмотреться к более дешевому плану автострахования? Обрезать шнур с вашим провайдером кабельного телевидения? Или при необходимости сократить до более дешевого дома, квартиры или автомобиля?

Также важно следить за тем, чтобы в вашем бюджете отслеживались сроки оплаты счетов, чтобы вы не рисковали пропустить платежи и не получить просроченные платежи или другие штрафы, которые быстро выведут ваш бюджет из строя. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для повторяющихся счетов и/или включения календаря счетов в свой бюджет, чтобы следить за сроками оплаты и гарантировать, что вашего дохода достаточно для покрытия отдельных платежей каждый месяц; Бюро финансовой защиты прав потребителей предоставляет образец здесь.

50/30/20 Правило

Принятие решения о составлении бюджета и расчете доходов и расходов — это только полдела. Если вы в конечном итоге не установите правильные цели в своем бюджете для финансового благополучия, ваша попытка потерпит неудачу. Одним из ключей к тому, чтобы процесс окупился, является выбор правильного подхода к составлению бюджета для распределения вашего дохода.

Один из подходов, популярность которого в последние годы возросла, — это модель 50-30-20, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, в ее книге «Все, чего вы стоите: окончательный план получения денег на всю жизнь».

Популярность этого подхода объясняется его простотой: Вы делите свой доход на три части и распределяете его в соответствии со следующими процентами: 50% идет на «потребности», такие как квартплата, еда и минимальные платежи по кредитным картам и другая задолженность; 30% на «желания», такие как поездки или развлечения; и оставшиеся 20% на сбережения, которые могут включать погашение долга. Ваши сбережения должны включать резервный фонд, который может покрыть как минимум три месяца расходов, если вы потеряете работу или понесете еще один удар по вашему доходу.

Конечно, из большинства правил есть исключения, и это также относится к модели 50-30-20. Для домохозяйств с низким доходом, которые обременены долгами, может быть необходимо выделять более высокий процент дохода на «потребности» и меньший на нужды и сбережения, по крайней мере временно. Точно так же, если более состоятельные домохозяйства могут позволить себе откладывать более 20% сбережений, в долгосрочной перспективе это может быть лучшим использованием дохода, чем покупка нового «Мерседеса», бронирование пятизвездочного европейского отеля или замена дома на более просторный. . И если вы уже тратите значительную часть своего дохода до налогообложения на план 401 (k) или другое средство выхода на пенсию по найму, вы также должны принять это во внимание при постановке цели сбережений.

Распределение 50-30-20 также может время от времени корректироваться для учета чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов, таких как ремонт крыши или большие медицинские счета. Но хотя правила не высечены на камне, модель 50-30-20 может работать исключительно хорошо в качестве проверенного практического правила.

Советы по составлению бюджета

• Не путайте роскошь с необходимостью. Прием пищи является необходимостью. Поесть в четырехзвездочном ресторане — это роскошь. Если вам нужно урезать расходы, сократите расходы на роскошь.
• Следите за мелочами. Если вам нравится проводить время в кофейнях, сложите то, что вы тратите каждый месяц. Сумма всех этих латте по 4 доллара может вас шокировать. Так что пейте воду иногда или работайте дома и варите себе кофе.
• Сдержи себя. То, что вы получаете прибавку к зарплате, не означает, что вам нужно искать новые способы тратить деньги. Подумайте о том, чтобы отложить часть этого или внести больше в пенсионный план 401 (k) на рабочем месте.
• Используйте наличные. Кредитные и дебетовые карты очень удобны, но ими легко злоупотреблять. Когда вы тратите наличные или выписываете чеки и вводите их в регистр, вы будете более точно видеть, сколько у вас донгов с вашими деньгами. Наконец, использование наличных не является оправданием для посещения банкомата, когда вам хочется потратиться. Используйте свой бюджет, чтобы установить для себя ограничения, и сохраняйте квитанции, чтобы следить за своим прогрессом.
• Управляйте своим долгом. Если у вас есть растущий непогашенный остаток на ваших кредитных картах, часть вашего бюджета должна быть направлена ​​на доведение баланса до нуля. Оплата возобновляемой задолженности по кредитной карте — один из наименее полезных способов потратить деньги.
• Если ваш долг вышел из-под контроля, рассмотрите программы консолидации долга, которые снижают вашу процентную ставку и ваш ежемесячный платеж.

Бюджетный калькулятор

Бюджетный калькулятор поможет вам быстро подсчитать свои доходы и расходы. Онлайн-калькулятор бюджета InCharge поможет вам учесть все ваши расходы и оценить, какой доход необходим для поддержания ваших расходов.

Бюджетная таблица

Электронная таблица является хорошим инструментом для составления бюджета, поскольку вы можете изменить свои предположения и посмотреть, как они повлияют на ваш профицит и/или дефицит. Хорошо разработанная таблица бюджета будет иметь заранее запрограммированные формулы для сложения ваших расходов и вычитания их из вашего дохода. Вы можете видеть, как сокращение расходов на 5-10 процентов в небольших областях вашего бюджета приводит к большей экономии.

При ведении таблицы бюджета подумайте о том, чтобы иметь две: одну таблицу, отражающую ваши фактические доходы и расходы, и дубликат, отражающий ваши цели: расходы, над сокращением которых вы работаете (например, ежемесячные платежи по долгам), и возможности получения дохода, над увеличением которых вы работаете. . Ваш целевой бюджет может помочь вам визуализировать силу экономии с течением времени. Помните, что любые расходы, которые вы можете сократить навсегда, представляют собой текущую экономию: экономия умножается на двенадцать месяцев в году.

Загрузить таблицу бюджетов InCharge

Для просмотра PDF-файла вам потребуется Adobe Reader. Загрузить Adobe Reader

Обсудите свой бюджет с кредитным консультантом

Существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам приступить к созданию бюджета и его соблюдению. которые поставят вас на путь к вашим финансовым целям, этот процесс все еще может показаться непосильным, особенно для тех, кто уже борется с долгами или другими проблемами. Если это так, то ответом может стать бесплатное кредитное консультирование, например, предоставляемое InCharge Debt Solutions.

Кредитные консультанты могут предоставить персональные рекомендации по сокращению расходов и увеличению доходов в каждой основной категории бюджета, а также помочь с программами облегчения бремени задолженности, такими как план управления задолженностью или консолидация долга, которые могут быть важным компонентом в обеспечении работы вашего бюджета.

Бюджет не может творить чудеса. Он не может заставить деньги расти на деревьях, заставить вашего босса дать вам прибавку к зарплате или контролировать, сколько вам обойдется следующая машина или отпуск. Но это может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, которое также может отразиться на вашем эмоциональном и физическом здоровье. В конце концов, хорошо спланированный и исполненный бюджет может сделать для вас то, о чем пели Rolling Stones в своем хите «Can’t Always Get What You Want».

«Вы не всегда можете получить то, что хотите

Но если вы попытаетесь иногда

Вы просто можете найти

Вы получите то, что вам нужно».

50/30/20 Правило: Реалистичный бюджет, который действительно работает

Составление бюджета не должно быть сложным и не должно отнимать у вас много часов в день. На самом деле, лучшие способы составления бюджета часто бывают самыми простыми. Возьмем, к примеру, правило 50/30/20. Правило 50/30/20 — это простой метод составления ежемесячного бюджета, который точно говорит вам, сколько ежемесячно откладывать на сбережения и расходы на проживание.

Имея четкую общую картину своего бюджета на месяц, вы можете с уверенностью избежать перерасхода средств и со временем накапливать свои сбережения — и все это без кропотливой записи каждой отдельной транзакции.

Так что, если вы когда-либо загружали приложение для ведения бюджета, но забрасывали его на третий день, вы можете попробовать метод 50/30/20. Это один из лучших советов по составлению бюджета, который мы нашли, и вот как он работает.

Что такое правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 — это простой метод составления бюджета, который может помочь вам эффективно, просто и устойчиво управлять своими деньгами. Основное эмпирическое правило состоит в том, чтобы разделить ваш ежемесячный доход после уплаты налогов на три категории расходов: 9.0053 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения или погашение долгов.

Регулярно распределяя свои расходы по этим основным направлениям, вы можете заставить свои деньги работать более эффективно. А имея всего три основные категории для отслеживания, вы можете сэкономить время и нервы, копаясь в деталях каждый раз, когда тратите деньги.

Когда дело доходит до составления бюджета, мы часто слышим вопрос: «Почему я не могу откладывать больше?» Правило 50/30/20 — отличный способ решить эту извечную загадку и упорядочить свои привычки расходования средств. Это может облегчить достижение ваших финансовых целей, независимо от того, копите ли вы на черный день или работаете, чтобы погасить долг.

Экономьте с помощью Spaces

Используйте субсчета N26 Spaces, чтобы легко организовать свои деньги и накопить для своих целей.

Откройте для себя субсчета

Откуда взялось правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 восходит к книге 2005 года «Все, что вы стоите: окончательный план получения денег на всю жизнь , », написанной нынешним сенатором США Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги.

Ссылаясь на более чем 20-летний опыт исследований, Уоррен и Тьяги пришли к выводу, что вам не нужен сложный бюджет, чтобы контролировать свои финансы. Все, что вам нужно сделать, это сбалансировать свои деньги с вашими потребностями, желаниями и целями сбережений, используя правило 50/30/20.

Советы по экономии | Правило 50-30-20

Как составлять бюджет с помощью правила 50/30/20

Правило 50/30/20 упрощает составление бюджета, разделяя доход после уплаты налогов всего на три категории расходов: потребности, желания и сбережения или долги.

Точное знание того, сколько нужно потратить на каждую категорию, поможет вам придерживаться бюджета и контролировать свои расходы. Вот как выглядит бюджет, соответствующий правилу 50/30/20: 

Тратьте 50 % денег на нужды

Проще говоря, потребности — это расходы, которых вы не можете избежать, — оплата всего необходимого, без чего было бы трудно жить. 50% вашего дохода после уплаты налогов должны покрывать ваши самые необходимые расходы.

потребности могут включать в себя:

• Ежемесячная арендная плата
• Счета за электроэнергию и газ
• Транспорт
• Страхования (для здравоохранения, автомобиль или домашних животных)
• Минимальные ссуды. ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, 1000 евро должны быть выделены на ваши нужды.

  Этот бюджет может различаться у разных людей. Если вы обнаружите, что ваши потребности составляют гораздо более 50% вашего дохода, вы можете внести некоторые изменения, чтобы немного снизить эти расходы. Это может быть так же просто, как переключиться на другого поставщика энергии или найти новые способы сэкономить деньги при покупке продуктов. Это также может означать более глубокие изменения в жизни, такие как поиск менее дорогой жизненной ситуации.

  Тратьте 30% своих денег на нужды

  Если 50% вашего дохода после уплаты налогов идут на удовлетворение ваших самых основных потребностей, то 30% вашего дохода после уплаты налогов можно использовать для удовлетворения ваших потребностей. Желания определяются как несущественные расходы — вещи, на которые вы решите потратить свои деньги, хотя вы могли бы жить без них, если бы вам пришлось.

  Сюда могут входить:

  • Рестораны
  • Покупки одежды
  • Праздники
  • Членство в тренажерном зале
  • Подписки на развлечения (Netflix, HBO, Amazon Prime)
  • Продовольственные товары (кроме предметов первой необходимости)

  Используя тот же пример, что и выше, если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, вы можете потратить 600 евро на свои нужды. И если вы обнаружите, что слишком много тратите на свои желания, стоит подумать о том, какие из них вы могли бы сократить.

  Кстати, следование правилу 50/30/20 не означает невозможность наслаждаться жизнью. Это просто означает, что вы должны более внимательно относиться к своим деньгам, находя в своем бюджете области, в которых вы излишне перерасходуете. Если вы не уверены, является ли что-то потребностью или желанием, просто спросите себя: «Могу ли я жить без этого?» Если ответ положительный, то, вероятно, это желание.

  Спрячьте 20% ваших денег на сбережения

  Если 50% вашего ежемесячного дохода идет на ваши нужды, а 30% — на ваши нужды, то оставшиеся 20% можно направить на достижение целей ваших сбережений или на погашение любых долгов. просроченные долги. Хотя минимальные выплаты считаются потребностями, любые дополнительные выплаты уменьшают ваш существующий долг и будущие проценты, поэтому они классифицируются как сбережения.

  Постоянное ежемесячное откладывание 20 % от заработной платы поможет вам составить лучший и более надежный план сбережений. Это верно независимо от того, является ли вашей конечной целью создание резервного фонда, разработка долгосрочного личного финансового плана или даже подготовка к первоначальному взносу за дом.

  И впечатляет, как быстро можно сэкономить. Если вы ежемесячно приносите домой 2000 евро после вычета налогов, вы можете вкладывать 400 евро в свои сбережения. Всего за год вы сэкономите около 5000 евро!

  Как применять правило 50/30/20: пошаговое руководство

  Итак, как вы на самом деле используете правило 50/30/20? Чтобы применить это простое правило составления бюджета, вам нужно рассчитать соотношение 50/30/20 на основе вашего дохода и классифицировать свои расходы. Вот как:

  1. Рассчитайте свой доход после уплаты налогов

  Первым шагом к использованию правила составления бюджета 50/30/20 является расчет вашего дохода после уплаты налогов. Если вы фрилансер, вашим доходом после уплаты налогов будет то, что вы заработаете за месяц, за вычетом ваших деловых расходов и суммы, которую вы отложили на налоги.

  Если вы наемный работник со стабильной зарплатой, это будет проще. Взгляните на свою платежную ведомость, чтобы узнать, сколько ежемесячно поступает на ваш банковский счет. Если из вашей зарплаты автоматически вычитаются такие платежи, как медицинская страховка или пенсионные фонды, добавьте их обратно.

  2. Классифицируйте свои расходы за последний месяц 

  Чтобы получить реальную картину того, куда уходят ваши деньги каждый месяц, вам необходимо увидеть, как и куда вы потратили свой доход за последний месяц. Получите копию своей банковской выписки за последние 30 дней или просто воспользуйтесь функцией Insights в приложении N26. Он автоматически сортирует все ваши транзакции по категориям, таким как «Зарплата», «Еда и продукты», «Досуг и развлечения» и другим.

  Теперь разделите все свои расходы на три категории: потребности, желания и сбережения. Помните, что потребность — это существенный расход, без которого вы не можете жить, например, арендная плата. Потребность — это дополнительная роскошь, без которой вы могли бы жить, например обед вне дома. А сбережения — это дополнительные выплаты по долгам, пенсионные отчисления в пенсионный фонд или деньги, которые вы откладываете на черный день.

  3. Оцените и скорректируйте свои расходы, чтобы они соответствовали правилу

  50/30/20  

  Теперь, когда вы видите, сколько денег ежемесячно уходит на ваши нужды, желания и сбережения, вы можете приступить к корректировке. ваш бюджет должен соответствовать правилу 50/30/20. Лучший способ сделать это — оценить, сколько вы тратите на свои желания каждый месяц.

  Согласно правилу 50/30/20, желание — это не экстравагантность, это элементарная тонкость, позволяющая наслаждаться жизнью. Поскольку сокращение ваших потребностей может быть сложной и сложной задачей, лучше всего решить, какие из ваших желаний вы можете сократить, чтобы оставаться в пределах 30% вашего дохода. Чем больше вы сократите расходы на свои нужды, тем больше вероятность того, что вы сможете достичь своей цели экономии 20%.

  Таблица правил 50/30/20

  Хотя наш калькулятор правил 50/30/20 может дать общее представление о вашем идеальном бюджете правил 50/30/20, таблица правил 50/30/20 является хорошим вариантом если вы хотите создать более подробный бюджет.

  Программное обеспечение для работы с электронными таблицами, такое как Microsoft Excel, Google Sheets и Apple Numbers, предлагает готовые шаблоны, которые упрощают составление бюджета в электронных таблицах. Вы можете найти множество бесплатных онлайн-таблиц правил 50/30/20, которые совместимы с любой программой, которую вы используете.

  Банковский счет, который дает вам больше контроля

  Тратьте и копите с уверенностью, а также откройте для себя лучший способ управлять своими деньгами

  Методы составления бюджета могут помочь вам чувствовать себя более уверенно и контролировать свое финансовое положение. Но также полезно иметь финансовые инструменты, которые могут помочь вам на этом пути. В N26 мы хотим помочь вам достичь ваших целей в области бюджета без особых усилий.