Что такое эквайринг банковских карт простыми словами: Что такое торговый эквайринг и интернет-эквайринг простыми словами

Содержание

Эквайринг — что это такое простыми словами, как работает и виды эквайринга

Покупки товаров без участия наличных денег сегодня уже не относятся к ультрасовременным способам расчетов, которые применяются только на новейших технологических сервисах. Это стало необходимостью для компаний любых размеров и уровней, от небольших магазинчиков до торговых магнатов, интернет-магазинов. В финансовой сфере безналичная система платежей между продавцом и покупателем называется эквайринг. Через нее клиент оплачивает товар или услугу с помощью своей карты в торговой точке. Мы расскажем, эквайринг – что это такое простыми словами, каких видов он бывает, как устроен процесс оплаты, каким образом можно его подключить. Ответим на популярные вопросы пользователей.

Как работает эквайринг

Основные виды эквайринга

От чего зависит стоимость эквайринга

Как устроен процесс оплаты по эквайрингу

Как подключить эквайринг

Плюсы и минусы

Часто задаваемые вопросы

Как работает эквайринг

Для покупателя процедура оплаты за товар картой выглядит просто. Он прикладывает платежный инструмент к терминалу, моментально совершается операция, кассир осуществляет контроль за поступлением денег за покупку. Распечатывается чек об оплате и документ передается клиенту. Если у пользователя подключены смс-оповещения, к нему на телефон поступит сообщение о списании средств с картсчета.

На самом деле в процедуре задействованы кроме покупателя банк, осуществляющий операцию, банк, выпустивший карту, платежная система, магазин.

Основные виды эквайринга

Видов эквайринга несколько. Он разделяется по сфере, в которой осуществляется операция, с помощью каких технологических средств это происходит. В зависимости от вида, процедура платежа будет разной.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг, что это такое и как он работает, можно понять, вспомнив, как мы совершаем покупки в магазинах. Подносим свою карту (телефон, часы) к считывающему устройству – POS-терминалу, после проведения операции продавец выдает документ об оплате. Это самый распространенный вид безналичных операций. Он присутствует практически в любой торговой точке. Операцию совершает банк-эквайер.

Разновидностью торгового эквайринга является современный способ оплаты – платеж по QR-коду. Оплата производится путем наводки телефона на специальный код, который формирует продавец. Для бизнеса такой вид считается более экономичным, т. к. не потребуется дополнительное оборудование для подключения. Операция производится в мобильном приложении банка. Поэтому он может применяться для осуществления покупок в любых местах, в которых не подключен обычный эквайринг. Это могут быть продуктовые и бытовые магазины в формате «у дома», небольшие салоны услуг и другие предприятия малого бизнеса. Услугу предлагают подключить многие банки, поэтому существует конкуренция и пользователь сможет выбирать более выгодные условия подключения.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг применяется при оплате за покупку при курьерской доставке. Платеж осуществляется в мобильном приложении продавца через mPOS терминал. Он считывает данные карты и передает их на смартфон курьера. Через специальные приложение деньги списываются со счета.

Интернет-эквайринг

Применяется при оплате покупок через интернет. В этом случае прямой контакт между продавцом и покупателем отсутствует. После покупки товара в интернете продавец перечисляет деньги с карты покупателя на счет магазина. Операция осуществляется через процессинговый центр, с помощью которого информация о платеже передается банку.

ATM-эквайринг

Это система выдачи наличных через банкоматы банка, оплата услуг, мобильной связи, интернета, в устройствах самообслуживания. Операция производится с карты плательщика, которую он прикладывает к терминалу, или вставляет в него.

От чего зависит стоимость эквайринга

Стоимость эквайринга в каждом банке разная, несмотря на то, что состав расходов на его подключение и обслуживание является стандартным. На первоначальном этапе происходит покупка оборудования. Далее затраты на эквайринг складываются из комиссии с каждой операции.

Что влияет на величину комиссии по эквайрингу:

  • Величина торгового оборота. Чем крупнее компания, тем больше ее товарооборот, а стоимость услуги дешевле.
  • Какая сфера бизнеса обслуживается. Применяются разные тарифы, например, для продуктовых магазинов, аптек или АЗС.
  • Финансовые показатели компании.
  • Количество используемых терминалов.
  • Статус клиента в банке. Если у компании в банке открыт счет с хорошими оборотами, применяются льготные условия обслуживания с низкими тарифами.

Стоимость эквайринга зависит и от его вида. Например, самый дешевый – оплата по QR-коду, т. к. для него не потребуется покупать дополнительное оборудование. Кроме того, это способ отличается мгновенной оплатой, он совершается по Системе Быстрых Платежей.

Как устроен процесс оплаты по эквайрингу

Как работает оплата по эквайрингу, что это такое, можно увидеть из следующей схемы:

  1. Покупатель приобретает товар в магазине и желает рассчитаться банковской картой, о чем сообщает продавцу.
  2. Продавец формирует документ на оплату и предлагает совершить операцию.
  3. Покупатель подносит карту к считывающему устройству или вставляет ее в терминал. При необходимости вводит ПИН-код.
  4. Терминал формирует запрос в кредитную организацию, осуществляющую операцию, она называется банк-эквайер.
  5. Банк-эквайер формирует запрос на идентификацию карты в платежную систему.
  6. Платежная система проверяет законность операции и запрашивает банк, которому принадлежит карта, о достаточности средств на счете.
  7. Банк-эмитент формирует ответ, который поступает в банк-эквайер через платежную систему.
  8. После проверки банк-эквайер разрешает проведение операции.
  9. Покупателю распечатывается чек о покупке.
  10. Деньги продавцу поступают спустя некоторое время. Обычно это 1–2 дня.

Если любая из сторон операции откажет в проведении транзакции, платеж не будет совершен и покупателю придется пробовать рассчитаться другой картой или наличными.

Как подключить эквайринг

Эквайринг – это услуга кредитной организации, поэтому для подключения нужно выбрать банк-эквайер. Клиент подает заявку, после ее рассмотрения заключается договор на обслуживание. Банк принимает на себя обязательства по предоставлению оборудования, его установке, тестированию, обучению персонала. Далее он будет оказывать услугу, в которую включено проведение операции, контроль состояния терминалов, техподдержка. Клиент обязуется приобрести оборудование и оплачивать комиссию, согласно тарифному плану.

Основные требования к участникам

Обязательных требований к клиентам нет. Подключить эквайринг может любое, официально зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Что нужно для подключения эквайринга

Вам потребуется обратиться в банк с заявлением.

Как выбрать банк-эквайер

Вы можете заключить договор в банке, где открыт ваш расчетный счет. Своим клиентам кредитные организации предлагают льготные тарифные планы. Можно выбрать любой другой банк. Только обязательно сравните комиссии за услуги и условия ее проведения. Узнайте сроки зачисления средств, условия приобретения оборудования (аренда, покупка, рассрочка).

В нашей рассылке для ИП про приём платежей приведена подборка правил, как получать оплату картами без штрафов, рисков и лишних затрат. Подпишитесь, чтобы узнать больше об эквайринге и его альтернативах.

Плюсы и минусы

Эквайринг выгоден для всех сторон, участвующих в операции. Банки и платежные системы получают комиссии, покупателям предоставляется удобная форма расчетов.

Несмотря на то, что пользователю сервиса приходится оплачивать услугу, выигрывает больше всего именно он:

  • Нет вероятности получения фальшивых купюр.
  • Оплата на кассе совершается быстрее в несколько раз.
  • Снижается вероятность ошибки кассира в подсчете.
  • Увеличиваются продажи и доход.
  • Уменьшается необходимость в регулярной инкассации и соответственно снижаются расходы на ее проведение.
  • Расширяется круг покупателей, желающих оплачивать товары безналично.

Минусов у эквайринга нет, если выбрать правильный банк с оптимальными тарифами.

Часто задаваемые вопросы

Что такое процессирование операции эквайринга?

Это процедура обработки информации, которая осуществляется в момент совершения денежной операции. Простыми словами – это процесс прохождения денежных средств от покупателя к продавцу.

В каких случаях применяется обратный эквайринг?

Обратный эквайринг применяется в пунктах приема вторичного сырья, подержанных автомобилей, сельскохозяйственной продукции. В этом случае деньги безналично переводятся клиенту на карту.

что это такое: определение термина простыми словами

Банковские карты разных видов, систем и статусов пользуются популярностью у людей. Во многом из-за того, что с помощью карты можно быстро и удобно оплатить покупку в любом магазине и в интернете. Для этого банки и компании должны организовать систему приема и обработки безналичных платежей.

В этой статье ВсеЗаймыОнлайн подробно расскажет о понятии эквайринга, о том, как он организован, в каких магазинах его можно использовать и как его подключить.

Эквайринг — что это такое простыми словами

Эквайринг — это услуга по приему безналичных платежей с банковских карт в магазинах и предприятиях сферы обслуживания. Банки, которые предлагают эти услуги и имеют на это разрешение от платежной системы, называются банками-эквайерами. Эквайер предоставляет необходимое оборудование и программные средства, и проводит все расчеты по безналичным операциям.

Всего в мире более 18 миллионов компаний пользуются разными видами эквайринга. В основном, услуги для них предоставляют банки-участники платежных систем Visa и MasterCard.

Для того, чтобы оформить эквайринг, индивидуальному предпринимателю или компании нужно заключить договор с банком, который предлагает такую услугу. После рассмотрения и подтверждения заявки банк поможет вам настроить эквайринг и обучит ваших работников обращению с ним.

Виды эквайринга для оплаты товаров и услуг

Существует две наиболее распространенных формы эквайринга. Первая — торговый эквайринг, или оплата в магазинах с использованием специальных POS-терминалов. Второй — организация платежей через интернет, например, на сайтах или в мобильных приложениях. Эти два вида эквайринга предлагает большинство российских кооперативных банков.

Торговый эквайринг: где купить или арендовать терминал

Для торгового эквайринга используются платежные терминалы, которые также называются POS-терминалами (от английского point of sale — точка продажи). Такой терминал подключается к кассовому аппарату или встраивается в него. Банки часто предлагают выбрать решения, которые подойдут разным видам магазинов и торговых точек. Например, для курьера или небольшого магазина подойдут портативные устройства, которые совмещают в себе терминал и кассу. Терминал можно встроить в торговый автомат или устройство самообслуживания.

Первые устройства для приема платежей с банковских карт были механическими. Они снимали с карт отпечатки-слипы, которые затем передавались в банк. Сейчас такие устройства почти полностью вытеснены электронными терминалами, которые постоянно связываются с банком через интернет для подтверждения операций. Механические терминалы (импринтеры) используются только в редких случаях, когда соединиться с банком онлайн нельзя (например, в самолетах).

Чтобы оплатить покупку с помощью такого терминала, покупатель должен вставить в него карточку чипом вперед и ввести PIN-код. Если карта бесконтактная и терминал поддерживает такую технологию оплаты, то достаточно просто поднести карту к устройству на несколько секунд. Терминал будет обрабатывать платеж — определит тип карты, проверит состояние счета и спишет сумму оплаты. Если платеж пройдет успешно, устройство выведет на экран сообщение об этом. Теперь покупатель может забрать свою карту.

Кассовый аппарат выдаст два чека, каждый в двух экземплярах, которые кассир, если требуется, подписывает. По одному экземпляру каждого чека он передает покупателю, остальные оставляет на кассе. Первый чек подтверждает собственно оплату покупки, второй — что оплата проведена безналичным способом. Это одно из требований Федерального закона № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники».

Купить терминал для эквайринга можно в самом банке или в магазине кассовой техники. В первом случае он уже будет подключен к вашему расчетному счету. Во втором нужно будет дополнительно зарегистрировать устройство в банке — его специалисты объяснят вам, как это сделать. Оплатить покупку терминала в банке или магазине можно единовременно, в кредит или в рассрочку.

Можно купить подержанный терминал с рук, но мы не советуем так делать — такие устройства не имеют гарантии и часто могут быть неисправны.

Банки часто сдают терминалы в аренду — в этом случае вам нужно будет каждый месяц оплачивать часть его стоимости. Такой способ больше подойдет тем, кто хочет попробовать воспользоваться эквайрингом. Если такая услуга вам не подойдет, вы можете сдать терминалы в банк и больше не платить аренду. Если вы планируете активно пользоваться эквайрингом, лучше будет приобрести устройство в собственность.

Мобильный эквайринг

Отдельной разновидностью торгового эквайринга является мобильный эквайринг — прием платежей с банковских карт с помощью смартфона или планшета. Для этого на устройство должны быть установлены специальный считыватель и приложение для управления платежами. Считыватель принимает информацию от карты, телефон обрабатывает ее и передает эквайеру. Покупатель в этом случае получит электронный чек.

Считыватели для мобильного эквайринга меньше по размеру, чем POS-терминалы, поэтому они больше подойдут, например, курьерам или такси. Они совместимы почти со всеми современными смартфонами и планшетами на базе iOS и Android. При этом мобильный эквайринг может быть менее надежным, так как маленький считыватель и приложение не всегда могут обеспечить такую же безопасность, как полноценный терминал.

Интернет-эквайринг

Это прием платежей через интернет, который проводится с помощью специального интерфейса на сайте или в мобильном приложении. Здесь задача банка — не только проверить карту покупателя и списать с нее нужную сумму денег, но и обеспечить достаточно высокий уровень безопасности. Для этого устанавливается защищенное подключение, а в процессе оплаты используются технологии проверки и подтверждения платежей, такие как 3D Secure.

Для организации интернет-эквайринга не нужны какие-либо дополнительные устройства или терминалы. Достаточно настроить автоматический переход пользователя на страницу оплаты при оформлении покупки — например, по ссылке на сайте.

Здесь между магазином и банком стоит еще одно звено — процессинговый центр. Это организация, которая собирает и обрабатывает данные о заказах, а затем передает их в банк. После подтверждения оплаты и списания денег центр передает в магазин ответ банка об успешно проведенной операции. Процессинговый центр определяется банком-эквайером. Крупные банки часто организуют свои центры.

В процессе оформления заказа покупатель переходит на страницу оплаты. Здесь он вводит данные карты — номер, срок действия, код безопасности с обратной стороны и, если требуется, имя владельца. После подтверждения заявки процессинговый центр переводит ее в банк, который проверяет карту. Покупатель должен дополнительно подтвердить оплату и пройти проверку в системе безопасности — для этого нужно ввести пароль, который он получает в SMS. Когда проверка пройдена, банк списывает деньги с карты и через процессинг передает ответ магазину. Покупатель получает уведомление об успешной оплате и электронный чек.

Для интернет-эквайринга часто доступны дополнительные опции, которые облегчают оплату. Например, привязка банковской карты покупателя для автоматической оплаты следующих покупок или задержка платежа до успешного получения товара. Для некоторых компаний (например, крупных магазинов или поставщиков коммунальных услуг) можно организовать оплату непосредственно из интернет-банка.

АТМ-эквайринг

Так называется обслуживание банковских карт клиентов с помощью устройств самообслуживания — терминалов или банкоматов. В основном, этим занимаются только банки. С помощью таких устройств клиент может проверить баланс своей карточки, оплатить некоторые услуги (например, мобильную связь или коммунальные услуги) или снять наличные. Кроме того, набирает обороты услуга оформления микрозаймов в специальных терминалах.

Компании, которые не являются кредитными организациями, не имеют права приобретать и устанавливать свои банкоматы. Однако, магазин или торговый центр может заключить договор с банком и установить его устройства на своей территории. Если люди часто пользуются банкоматом, банк будет платить вам за аренду. В остальных случаях платит сам магазин.

Сколько стоит эквайринг — сравнение тарифов

Стоимость услуги эквайринга зависит от банка, в который вы обращаетесь, типа эквайринга и условий, на которых вы его оформляете. В первую очередь, на нее влияет комиссия, которую устанавливает эквайер. Если вы покупаете или арендуете POS-терминалы, то обратите внимание и на их стоимость.

Сравним тарифы торгового эквайринга у нескольких крупных банков:

 

При выборе способа оформления терминала (в аренду или в собственность) учтите, что в аренду чаще всего сдаются старые модели терминалов. Такие терминалы могут работать со сбоями — например, не принимать некоторые карты или не проводить платежи. Техническое обслуживание старых устройств потребует дополнительного времени и денег. Поэтому старайтесь оформлять терминалы в собственность и ищите банк, который предлагает устройства новых моделей.

Если вы подключаете интернет-эквайринг, то вам не нужно докупать дополнительное оборудование, Комиссия в таком случае обычно бывает выше, чем для платежных терминалов.

Примерная стоимость некоторых популярных предложений интернет-эквайринга представлена в этой таблице:





































Банк или платежный сервисДоступные способы оплатыКомиссия за эквайринг
СбербанкVisa, MasterCard, МИР, UnionPay, Apple Pay, Samsung Pay, Google PayОт 1,8% до 2%
ТинькоффVisa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Webmoney, баланс телефонаОт 2,79%
РайффайзенбанкVisa, MasterCard, МИРОт 2%
РайффайзенбанкVisa (в том числе Electron), MasterCard (в том числе Maestro), МИРОт 2,7%
Яндекс. КассаVisa, MasterCard (в том числе Maestro), МИР, Apple Pay, QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги, баланс телефонаОт 2,8%

Конечная стоимость этой услуги для каждого клиента рассчитывается индивидуально. В вашем случае размер комиссии и стоимость терминалов могут быть выше или ниже.

Как выбрать банк для эквайринга физическим и юридическим лицам

При выборе обратите внимание на требования, которые банк-эквайер предъявляет к компаниям. Чаще всего это минимальный уровень месячного оборота, количество клиентов, территория присутствия. Реже — определенная сфера деятельности.

Второе, что вам нужно будет учесть — это комиссия за пользование эквайрингом. Небольшую часть от суммы покупок за день, обычно до 5%, банк забирает себе. Особенно это важно для небольших магазинов, для которых высокая комиссия может сильно повредить доходам. Важен и способ списания комиссии — сразу после операции, в конце дня или на следующий день.

Также узнайте, какие карты будут доступны для оплаты. Большинство банков-эквайеров позволяют принимать платежи с карточек Visa, MasterCard и МИР, как в терминалах, так и в интернете. Иногда вам могут быть доступны и другие способы оплаты — например, электронные кошельки или системы для платежей с помощью телефона, такие как Apple Pay и Android Pay. Чем больше способов будет доступно, тем удобнее будет вашим покупателям.

При выборе торгового эквайринга выясните, терминалы каких типов и производителей доступны в банке, с какими кассами они совместимы. Узнайте, каким способом устройство подключается к кассе и к интернету. Вы можете купить терминалы в собственность или взять их в аренду — о том, как вы сможете получить их, уточните у банка. Приобрести терминалы можно также несколькими способами — единовременно, в кредит или в рассрочку.

Если вы выбираете эквайринг для вашего сайта, то узнайте, какие доступны способы перехода к оплате — непосредственно на странице заказа, в письме, которое присылается на электронную почту покупателя или другие. Ознакомьтесь с дополнительными функциями, такими как автоплатежи или отсрочка оплаты. Изучите, как банк обеспечивает безопасность платежей.

Сам банк-эквайер должен быть достаточно надежным и проводить все операции без задержек. Если он окажется нестабильным, то безналичные платежи могут задерживаться. Это сильно навредит вашей торговле. Важен и уровень безопасности, который банк обеспечивает для денег и операций с ними.

Для физических лиц эквайринг чаще всего не предоставляется. Для его подключения требуется расчетный счет, который может открыть только зарегистрированный предприниматель или юридическое лицо. Такое ограничение — одна из мер по борьбе с отмыванием денег и теневым бизнесом. Поэтому, если вы хотите воспользоваться эквайрингом, зарегистрируйте свое дело — для этого достаточно оформить ИП или ООО.

Только несколько платежных сервисов и систем предлагают системы интернет-эквайринга физическим лицам — например, Z-Payment или Робокасса. Однако, для таких клиентов условия сильно ограничены: максимальная сумма операции может быть меньше, а комиссия за операции — выше.

Требования для подключения эквайринга

При оформлении эквайринга между магазином и банком заключается договор, в котором оговариваются требования и условия для разных сторон. Компания, которая хочет подключить безналичную оплату покупок, всегда обязана:

  • Принимать к оплате любые банковские карты, которые описаны в договоре и поддерживаются терминалом


  • Установить терминалы на своей территории и обеспечить их защиту от поломки или утери


  • Выплачивать банку указанную в договоре комиссию

Банк же, в свою очередь, обязан:

  • Предоставить, подключить и настроить необходимое оборудование, а для интернет-эквайринга — внести изменения в сайт


  • Обучить работников использованию средств для приема безналичных платежей


  • Проверять состояние счетов карт покупателей в процессе покупки


  • Перечислить на расчетный счет компании сумму принятых платежей в срок, указанный в договоре


  • Оказывать поддержку при связанных с эквайрингом технических проблемах

Также компания должна отвечать определенным условиям, которые необходимы для подключения эквайринга. Главное — это минимальный месячный оборот вашего магазина. Если он будет ниже определенного уровня, то банк, скорее всего, откажет в подключении или повысит комиссию.

Для работы POS-терминалов необходимы кассовый аппарат, который отвечает требованиям ФЗ-54 и стабильное интернет-соединение. Сайт, для которого оформляется интернет-эквайринг, должен отвечать собственным требованиям банка и поддерживать высокий уровень безопасности.

Для подключения интернет-эквайринга необходимо, чтобы сайт был зарегистрирован на территории России, желательно в доменной зоне.ru или.рф. Если вы продаете программное обеспечение, аудио и видеопродукцию, то необходимы разрешения от обладателей авторского права. Для интернет-казино, сетевого маркетинга, а также сайтов, торгующих алкоголем, табаком, лекарствами и некоторыми другими видами продукции, эквайринг обычно не предоставляется.

Порядок подключения эквайринга

Для подключения эквайринга ИП или компании нужно обратиться к банку-эквайеру и заполнить заявление. Проще всего это сделать онлайн на сайте организации. Через некоторое время после этого вам позвонит сотрудник банка и предложит согласовать время и место заключения договора. Одни банки рассматривают документы и заключают договоры в офисах, другие высылают специалистов, которые могут приехать к вам в любое удобное время.

Необходимые документы

К заявлению на оформление эквайринга необходимо приложить определенный пакет документов. В него всегда входят

  • Документ о регистрации — выписку из реестра индивидуальных предпринимателей или юридических лиц. Документ должен содержать в себе ОГРНИП (для ИП) или ОГРН (для компаний)


  • Договор банковского счета — если вы уже открыли РКО в другом банке


  • Для ИП — копия паспорта


  • Для компаний — копии устава и решения о назначении руководителя


  • Если вы оформляли лицензию — приложите соответствующие документы


  • Для оформления торгового эквайринга также потребуется свидетельство о собственности помещения, а если оно арендованное — договор аренды или субаренды

Все эти документы нужно передать в отделение банка или предоставить выездному специалисту для проверки. Некоторые организации предлагают отправить отсканированные копии документов по электронной почте. Для этого нужно заверить документы электронной подписью руководителя.

Подключение торгового эквайринга

После подписания договора эквайринга вам предложат выбрать модель терминалов из доступных у банка. При выборе учитывайте нужный вам тип устройства (стационарный или переносной), способ подключения к кассе и интернету, поддерживаемые платежные системы и виды карт.

Затем в ваш магазин приедут сотрудники банка и установят терминалы на кассы. Если магазинов в вашей сети несколько, то для каждого будет выделен отдельный комплект терминалов. Для филиалов в других городах нужно заключать дополнительные соглашения.

Специалисты банка подключат терминалы к кассам и настроят их. После чего нужно будет протестировать работу системы — проверить работоспособность устройств и надежность соединения с банков. Сотрудники банка обучат ваших работников обращению с терминалами и порядку приема безналичных платежей. Теперь торговый эквайринг готов к работе.

Для подключения мобильного эквайринга нужно установить на телефон считыватель и загрузить приложение. Узнать, с какими телефонами совместимы такие устройства, вы можете у банка. После установки, настройки и тестирования система эквайринга будет готова принимать платежи.

Подключение интернет-эквайринга

При оформлении эквайринга для интернет-магазина вам не придется платить ни за покупку какой-либо техники, ни за настройку приема платежей на вашем сайте или в приложении. Вся стоимость этой услуги уже включена в комиссию, которую взимает банк с каждой покупки.

Специалисты банка помогут вам добавить на сайт или в приложение все необходимые функции. Кроме того, вам будет необходимо создать раздел с описанием доступных способов оплаты и порядка их использования. На главной странице или в разделе оплаты нужно будет разместить логотипы платежных систем и кошельков, которые принимаются к оплате.

После успешной настройки сайта интернет-эквайринг также следует протестировать на надежность отправки платежей и связи с банком. Банк научит ваших работников, которые отвечают за прием платежей, использовать систему эквайринга. После этого сайт будет готов принимать оплату безналичным способом.

Стоит ли подключать эквайринг

Во многих ситуациях эквайринг поможет развитию вашего ИП или компании. Связано это с такими преимуществами:

  • Увеличивается объем продаж — приходят новые клиенты, которые активнее пользуются банковскими картами, чем наличными средствами. В зависимости от региона и вида деятельности, продажи могут возрасти на 20-50%


  • Активное использование безналичных денег облегчает работу кассирам и бухгалтерам, снижает затраты на инкассацию. Покупки будут оформляться быстрее, так как не нужно лишний раз пересчитывать деньги и искать сдачу


  • Оплата банковскими картами защитит вас от фальшивых денег. Кроме того, средства с расчетного счета, на который придут деньги, украсть сложнее, чем из кассы


  • Благодаря эквайрингу вы сможете участвовать в программах лояльности банка, таких как кэшбэк или скидки, и привлечь еще больше новых покупателей

Не стоит подключать эквайринг в таких ситуациях:

  • Если в регионе, где находится ваш магазин, банковские карты есть не у всех или люди пользуются ими редко


  • Если месячные обороты у вас слишком низкие — тогда оплата терминалов и комиссия с каждой оплаты только навредят

Подключайте эквайринг только в том случае, если будете уверены, что он будет полезен для вашей компании. Если у вас небольшой магазин, то старайтесь подобрать тариф, который позволит вам принимать безналичные платежи с минимальными затратами. Крупной торговой сети с отделениями по всему городу и в других городах важнее надежность и скорость обработки операций.

Торговый эквайринг стоит оформить, если в регионе, в котором находится ваш магазин, люди активно пользуются банковскими картами. Так вы сможете привлечь новых клиентов, которые смогут расплатиться за ваши покупки удобным способом. Для интернет-магазина эквайринг необходим в любом случае. При покупках в интернете важно, чтобы покупатель смог оплатить ваши товары или услуги в любое удобное время и в удобном месте.

Чтобы эквайринг был удобен и для вас, и для ваших клиентов, вам нужно правильно выбрать банк для него. Условия и возможности эквайера должны подходить для вашей компании. На нашем сайте вы можете подробно ознакомиться с предложениями по торговому и интернет-эквайрингу от крупных российских банков.

Пользуетесь ли эквайрингом вы? Как помогает эта услуга вашему бизнесу? Рассказать о своем опыте ее использования и выгодных предложениях вы можете в комментариях к нашей статье.

Источники:

  • Официальный сайт Сбербанка

Эквайринг против банка-эмитента — в чем разница?

Согласно отраслевым данным, ежегодно в мире совершается около 468 миллиардов транзакций по кредитным картам. Банки-эквайеры и банки-эмитенты являются двумя основными игроками в обеспечении того, чтобы деньги от этих транзакций попадали туда, куда им нужно.

Эквайер — это банк, обслуживающий торговцев. Он имеет лицензию на предоставление торговых счетов квалифицированным предприятиям, что позволяет этим предприятиям обрабатывать транзакции с платежными картами. Эмитент – банк держателя карты. Выдает платежные карты авторизованным потребителям.

Любой бизнес, который принимает оплату за товары и услуги, должен понимать эти критически важные системы и то, как они работают вместе в процессе транзакции.

Вы закончите этот пост в блоге с пониманием:

  • Что такое банки-эквайеры?
  • Что такое банки-эмитенты?
  • Обязанности эмитентов и эквайеров
  • Как работают транзакции и возвратные платежи
  • Часто задаваемые вопросы эмитента и эквайера

Давайте углубимся.

Что такое банки-эквайеры?

Банк-эквайер (иногда называемый просто эквайером) обслуживает торговца, «приобретая» средства у банков-держателей карт при обработке транзакций по платежным картам. Эти средства депонируются на торговый счет, который эквайрер предоставляет и поддерживает для продавца.

Эквайреры являются членами одной или нескольких сетей брендов карт (примеры брендов карт включают Visa ® , Mastercard ® , American Express ® и Discover 9).0029 ® ).

Проще говоря, банки-эквайеры ориентированы на торговцев.

Примеры банков-эквайеров

Крупнейшие американские торговые эквайеры

Источник: отчет Nilson

Что такое банки-эмитенты?

Банки-эмитенты, с другой стороны, обращены к держателям карт. Они выдают (отсюда и название) платежные карты авторизованным потребителям.

Подобно банкам-эквайерам, они также входят в сеть с одним или несколькими брендами карт (иногда называемыми карточными ассоциациями).

Легко думать, что такие компании, как Visa и Mastercard, являются эмитентами. В конце концов, их логотипы видны на большинстве платежных карт. Однако бренды карт обычно не работают с потребителями напрямую. Вместо этого они позволяют банкам-эмитентам поддерживать эти отношения для них.

Примеры банков-эмитентов

Ведущие эмитенты кредитных карт общего назначения в США

Ведущие эмитенты дебетовых карт в США

Источник: Отчет Nilson

Обязанности эмитентов и эквайеров

Различия между эмитентами и эквайерами тонкие, но важные. В следующей таблице объясняются роли и обязанности каждого в экосистеме транзакций.

Обрабатывает заявки на кредитные карты Устанавливает правила и требования для торговых счетов
Предлагает и поддерживает дебетовые или кредитные счета Предлагает и обслуживает ваш торговый счет
Выдает платежные карты авторизованным держателям карт Записывает активность торгового счета (депозиты, снятие средств, комиссии и т. д.)
Одобряет или отклоняет транзакции держателей карт Направляет запросы на авторизацию
Выдает средства банкам-эквайерам после утверждения транзакции Вносит средства на ваш счет при обработке транзакций
Позволяет держателям карт совершать покупки с помощью платежных карт Позволяет зарабатывать деньги на покупках, сделанных с помощью платежных карт
Инициирует процесс возврата средств от имени держателя карты Получает уведомления о возврате средств и списывает средства с вашего счета
Проверяет ответы на возвратные платежи и назначает ответственность Получает, проверяет и пересылает ответы на возвратные платежи

Как работают транзакции и возвратные платежи: роли эмитентов и эквайеров

Чтобы еще больше проиллюстрировать уникальные роли эмитентов и эквайеров, давайте рассмотрим пример сценария транзакции и возвратного платежа.

Запрос авторизации

Владелец карты с намерением совершить покупку делает покупки на вашем сайте и добавляет несколько товаров в корзину. Как только держатель карты вводит платежную информацию и нажимает кнопку «Купить сейчас», инициируется сложная серия событий, начиная с запроса авторизации.

Ваш банк-эквайер отправляет запрос авторизации в банк-эмитент. Цель запроса на авторизацию — определить, соответствует ли владелец карты всем необходимым критериям для совершения покупки.

Ответ авторизации

Эмитент проверяет состояние счета держателя карты и отправляет ответ авторизации обратно в банк-эквайер.

Ответ авторизации представляет собой предложение о дальнейших действиях. Вариантов ответа несколько, но в основном они делятся на две категории.

Утвержденный ответ авторизации

Эмитент вернет утвержденный ответ, если верно следующее:

  • На счете достаточно денег (или доступного кредита) для оплаты покупки.
  • Сообщений об утере или краже карты нет.
Ответ об отклонении авторизации

Наиболее распространенными причинами отклонения транзакции являются следующие:

  • Недостаточно средств или кредита для оплаты покупки.
  • Владелец карты заявил об утере или краже карты, что свидетельствует о мошенническом списании средств.
  • Где-то в конвейере транзакций произошел технологический сбой.
  • Важная информация была введена неправильно.

Расчет

После одобрения сделки ее необходимо оплатить.

Расчет по транзакции — это процесс перевода средств со счета держателя карты на ваш торговый счет после покупки кредитной или дебетовой картой.

Большинство продавцов, не использующих карты, проводят все авторизованные транзакции одним пакетом (в отличие от расчетов по каждой транзакции в отдельности). Чаще всего это делается в конце рабочего дня. Однако некоторые продавцы могут отсрочить расчет.

Например:

  • Ресторан может отложить расчет на несколько часов до тех пор, пока посетитель не отправит чаевые.
  • Гостиницы часто задерживают расчеты на несколько дней, чтобы учесть возможные дополнительные расходы или сборы, понесенные гостем.

Транзакция завершается всякий раз, когда происходит расчет — если только владелец карты не решит оспорить его.

Возврат платежа

В идеальном мире это был бы конец истории. И вы, и клиент пошли бы каждый своей дорогой, совершив взаимовыгодную сделку.

Однако, как многие из нас знают, не всегда взаимодействие с клиентами происходит так, как мы этого хотим. Иногда клиенты инициируют возвратные платежи.

При возвратном платеже держатель карты связывается с банком-эмитентом и оспаривает транзакцию. Эмитент кредитует счет держателя карты и направляет уведомление о возврате платежа вашему эквайеру.

Эквайрер получает уведомление и дебетует ваш торговый счет.

Ответ на возвратный платеж

Если вы решите, что возвратный платеж недействителен — например, отзыв был отправлен после установленного срока или это произошло в результате путаницы держателя карты — вы можете оспорить его, отправив ответ на возвратный платеж.

Вы должны создать опровержение и отправить его на рассмотрение приобретателю. Если эквайрер сочтет это убедительным, банк зачислит ваш торговый счет и направит ответ эмитенту.

Затем эмитент просматривает дело, решая, является ли он более убедительным аргументом, чем первоначальный спор. В этом случае эмитент снова списывает средства со счета держателя карты.

ПРИМЕЧАНИЕ. До этого момента рабочие процессы и роли были довольно стандартными для карт всех марок и во всех ситуациях. И на этом большинство дел заканчивается. Однако в некоторых случаях дело идет еще дальше. В таких ситуациях существуют дополнительные обязанности для эквайеров и эмитентов. Однако универсального объяснения этим этапам и задачам нет. С этого момента рабочие процессы сильно различаются в зависимости от причины спора, марки карты и многого другого.

Чтобы узнать больше, проверьте следующие дополнительные ресурсы:

  • Объяснение процесса возврата платежа
  • Объяснение предварительного арбитража для Mastercard и Visa
  • Что такое разрешение претензий Visa (VCR)?
  • Арбитраж с возвратным платежом: что это такое и когда его использовать

Часто задаваемые вопросы эмитента и эквайера

Может быть трудно понять различия между всеми участниками процесса транзакции и то, как они работают вместе. Вот некоторые часто задаваемые вопросы по теме банков-эмитентов и эквайрингов.

Mastercard и Visa являются эмитентами, верно?

Нет. Это карточные бренды. Но American Express и Discover иногда являются и брендом карты, и ее эмитентом. Ознакомьтесь со статьями об отдельных брендах, чтобы узнать больше.

Эмитентами являются финансовые учреждения, такие как Bank of America, Capital One, Wells Fargo и т. д. 

Нужно ли мне иметь эквайера? Или можно без?

Если вы хотите обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам, вам нужно место для хранения денег. Это место является торговым счетом. И, как правило, только эквайеры предоставляют торговые счета.

Особые отношения банков-эквайеров с брендами карт позволяют продавцам принимать платежи с карт, выпущенных этими ассоциациями.

Как выбрать подходящего эквайера?

Торговые счета являются ценными активами. Вы не только хотите работать над тем, чтобы обеспечить безопасность своей учетной записи, но также хотите убедиться, что вы начинаете с наилучшего соответствия вашему бизнесу.

Выбирая эквайера, проверьте следующие критерии.

  • Принимаемые марки карт
  • Совместимость с вашим шлюзом, средством мошенничества и т. д.
  • Разрешенный объем транзакции и сумма билета
  • Договорные обязательства
  • Требования к резервному счету
  • Сборы (установка, ежемесячные, транзакционные, возврат, расчет, конвертация валюты, возвратный платеж и т. д.)
  • Принимаемые валюты и местоположения (это особенно важно, если вы занимаетесь международными продажами или хотите со временем дорасти до этого)
  • Часы работы и каналы поддержки клиентов
  • Интернет-репутация и отзывы

Могу ли я использовать такую ​​платформу, как Square, Stripe, Shopify или PayPal в качестве эквайера?

Если хочешь, да.

Универсальные торговые услуги, такие как Square, Stripe, Shopify и PayPal, могут быть удобными решениями для занятых предприятий электронной коммерции. Они часто включают в себя все необходимое для приема платежей, включая интеграцию с платежным порталом вашего веб-сайта, надежное серверное программное обеспечение, обработку платежей и даже возможности управления взаимоотношениями с клиентами (CRM).

Но если вы выиграете в удобстве, вы можете потерять в настраиваемости. По мере роста вам, возможно, захочется отказаться от комплексных решений, чтобы вы могли смешивать и сочетать платформы, чтобы лучше соответствовать потребностям вашего бизнеса.

Например, такие платформы, как PayPal или Square, могут быть несовместимы с необходимыми решениями по управлению возвратными платежами, такими как предупреждающие оповещения или RDR. И автоматизация возвратных платежей может работать с такими платформами, как Shopify и Stripe, но все зависит от того, как вы настроите эти платформы и данные, которые вы собираете.

По мере того, как ваш бизнес растет и потребность в услугах по возврату платежей становится все более острой, обратитесь за профессиональным советом. Спросите, работает ли ваша текущая настройка обработки платежей или есть лучшая альтернатива, которая была бы более прибыльной.

Если вы не знаете, у кого спросить, обратитесь к Мидигатору. Мы всегда готовы предложить рекомендации и помощь продавцам электронной коммерции.

Должен ли я связаться со своим эквайером, если у меня есть вопросы о моем счете продавца?

Вероятно, нет. Несмотря на то, что эквайером является ваш банк, вы обычно не работаете с ним напрямую. Скорее всего, вы разберетесь со своим процессором. У вашего процессора, вероятно, есть менеджер по работе с клиентами, который будет вашим контактным лицом по любым вопросам.

Следите за условиями платежной индустрии с помощью Midigator

Мы понимаем, что этот пост насыщенный, и эти термины могут ввести в заблуждение. Пытаться понять всю сложность процесса транзакции, используя менее 3000 слов, все равно, что пить из пожарной части.

Вот почему мы создали обширную библиотеку, которая поможет вам лучше понять транзакции, споры и решения по возвратным платежам. Изучите ценные уроки, которые предлагают эти ресурсы. Обязательно добавляйте каждую страницу в закладки и возвращайтесь в любое время, когда у вас возникнут вопросы.

  • Глоссарий важных терминов платежной индустрии
  • Блог с разъяснениями и статьями с инструкциями
  • База данных кодов причин возвратных платежей
  • Отчет с годовой статистикой и тенденциями
  • Руководства с шаблонами, образцами и примерами

Если у вас есть конкретные вопросы о возвратных платежах, инструментах возвратных платежей или о том, как Midigator помогает управлять рисками без сопутствующей головной боли, не стесняйтесь обращаться к нашей команде экспертов.

СВЯЖИТЕСЬ С НАМИ

Из-за своего разнообразного опыта и передовых навыков Дом считается лучшим в отрасли специалистом по возвратным платежам и спорам. Его регулярно приглашают поделиться своим опытом с карточными брендами, отраслевыми ассоциациями и разработчиками финансовых технологий.

Просмотреть профиль автора

Поделитесь этой статьей с друзьями

Другие статьи, которые могут вам понравиться

Определения и пояснения

Используете ли вы Shopify для обработки платежей? В этом подробном руководстве вы найдете все, что вам нужно знать о возвратных платежах Shopify — как защититься от мошенничества, избежать споров, бороться с возвратными платежами и многое другое!

Подробнее

Как предотвратить возвратные платежи

Каковы наиболее распространенные признаки мошенничества? Как отличить хороший заказ от плохого? Вот 30 красных флажков, на которые стоит обратить внимание.

Подробнее

Как предотвратить возвратные платежи

Mastercard Collaboration — это новый способ разрешения споров и предотвращения возвратных платежей. Нажмите здесь, чтобы узнать о плюсах и минусах нового процесса и решить, подходит ли он для вашего бизнеса.

Подробнее

Готов к запуску

Предотвращение
и Борьба с возвратными платежами
?

Подпишитесь на

новости и обновления.

Эмитент и эквайрер: в чем разница?

В чем разница между банком-эмитентом

и банком-эквайером ?

В каждой операции с платежной картой участвуют два ключевых игрока: банк-эмитент , представляющий держателя карты, и банк-эквайер , представляющий продавца. Однако это не означает, что это явное соперничество между эмитентом и покупателем. В некоторых случаях один банк может играть обе роли для сторон в разных транзакциях.

Итак, чем отличаются эти типы финансовых учреждений? Какова их конкретная роль в процессе сделки? Мы можем начать с изучения основных функций двух банков, которые мы можем разбить следующим образом:

Банк-эмитент: Банк-эквайер:
Предоставляет платежные карты клиентам Поддерживает банковский или торговый счет вашего бизнеса
Утверждает или отклоняет заявки на кредитные карты Обрабатывает платежи
Разрешает или запрещает держателям карт оплачивать конкретную транзакцию Проходит по потребительским транзакциям, позволяя вам получать платежи
Разглашает сумму транзакции банкам-эквайерам после утверждения Предоставить вам кредитную линию для компенсации непредвиденных затрат на обработку, таких как возвратные платежи
Позволяет клиентам совершать платежи через карточные сети Позволяет продавцам принимать платежи через карточные сети

Эти определения точны, но лишь частично. Они не отражают истинный масштаб вклада банков в этот процесс. Имея это в виду, давайте углубимся и сравним банки-эквайеры и банки-эмитенты. Мы увидим, почему эта разница важна, и предложим советы, которые помогут вам обеспечить бесперебойную работу процесса оплаты между этими двумя сторонами.

Эмитент против приобретателя : Важные части платежного процесса

Чтобы понять, что различные финансовые учреждения привносят в платежный процесс, полезно сначала понять, как этот процесс работает.

Когда держатель карты совершает покупку, данные об этой транзакции поступают в ваш банк-эквайер. Это банк, в котором находится ваш мерчант-счет (если он у вас есть). При использовании некоторых платежных систем у вас может не быть собственного торгового счета; в этом случае банк процессора будет действовать как эквайрер.

После того, как транзакция собрана и рассчитана, банк-эквайер передает ее в карточную сеть (Visa, Mastercard и т. д.). Сеть, в свою очередь, направляет его в банк, выпустивший карту, использованную в транзакции.

Эмитенты являются привратниками платежных счетов держателей карт. Они следят за тем, чтобы у клиента был достаточный баланс или достаточно доступного кредита для покрытия стоимости транзакции. Если это так, эмитент разрешает транзакцию и снимает средства со счета держателя карты. Тем не менее, вы не получите свои деньги сразу.

Средства транзакции (за вычетом комиссии эмитента за обмен) передаются в карточную сеть. Сеть также взимает плату за свои услуги. Затем сеть отправляет все эквайреру, и в этот момент авторизованная сумма наконец появляется на вашем счете.

В процесс вовлечены и другие стороны, в том числе платежные системы, шлюзы и другие посредники. Тем не менее, пять основных точек взаимодействия в процессе транзакции включают держателя карты, продавца, эмитента, эквайера и карточную сеть. Ваши деньги дважды проходят почти каждую точку, прежде чем доходят до вас. Но… зачем это действительно нужно?

Обработка платежей сбивает с толку. Мы здесь, чтобы помочь.

Мы можем помочь вам расшифровать процесс и язык транзакций по платежным картам. Нажмите, чтобы узнать больше.

Эквайрер против эмитента : разные банки, разные роли

Каждая транзакция по кредитной карте проходит долгий и извилистый путь, прежде чем вам заплатят. На первый взгляд кажется, что участие двух банков только усложняет дело. На самом деле оба банка играют важную роль в процессе оплаты.

Банки-эмитенты: роли и риски

Банки-эмитенты работают на клиента. Сами карточные сети не так активно участвуют в отдельных транзакциях. Они просто обеспечивают основу для согласованного, регулируемого использования, а также правила и стандарты для платежей, проводимых в их сети.

Эмитенты берут на себя неотъемлемые риски, связанные с выдачей кредитов клиентам. Банки-эмитенты должны принимать, ограничивать или отклонять заявки на карты в зависимости от кредитоспособности заявителя. После утверждения клиента роль эмитента включает в себя оценку счета держателя карты и обеспечение того, чтобы у клиента было достаточно ресурсов для покрытия стоимости каждой транзакции.

Банк-эмитент в основном предоставляет необеспеченные краткосрочные кредиты держателям карт. Взамен они ежемесячно взимают проценты, пока долг остается непогашенным. Однако, если клиент полностью не выполняет свои обязательства, банк может нести ответственность за все неоплаченные долги. Другими словами, если владелец карты не может оплатить счет, это становится проблемой банка.

Итак, это дает общее представление о роли эмитента в процессе транзакции. А как насчет другой половины вопроса «эмитент против эквайера»?

&nbsp

Банк-эквайер: роль и риски

Банки-эквайеры предоставляют предприятиям торговые счета и уполномочены обрабатывать платежи по кредитным или дебетовым картам от вашего имени. Они обеспечивают правильную маршрутизацию ваших транзакций в карточную сеть. Как только эмитент снимает сумму транзакции со счета держателя карты, банк-эквайер принимает платеж и гарантирует, что деньги поступят на ваш счет.

В некоторых случаях эквайеры сами обрабатывают транзакции. Как правило, они будут работать в тандеме со сторонними платежными системами. Затем они служат посредником между вами, процессором и карточной сетью.

Как и эмитенты, эквайеры принимают на себя часть финансового риска, связанного с платежами. Например, если утечка данных происходит где-то в потоке транзакции, банк-эквайер может нести ответственность за скомпрометированную транзакцию. Чтобы снизить этот риск, банки-эквайеры должны придерживаться строгих требований PCI-DSS.

Кроме того, они могут нести ответственность за любое непогашенное возмещение или возвратные платежи в случае краха бизнеса. Таким образом, приобретатели должны сосредоточиться на потенциальной возможности банкротства торговцев, которых они представляют. Любой бизнес, подающий заявку на торговый счет, тщательно проверяется. Потенциальные прибыли сопоставляются с возможными будущими убытками. Если фактор риска считается неприемлемым, учетная запись не будет предоставлена. Продавец может быть вынужден воспользоваться услугами эквайера с «высоким риском» за существенные дополнительные расходы или поддерживать резерв на счете, чтобы компенсировать затраты на возвратные платежи.

Как я могу запомнить

Какой банк какой ?

Один из способов запомнить роли банка-эмитента по сравнению с банком-эквайером состоит в том, чтобы думать о первом как о том, кто выпускает платежные карты. Напротив, последний принимает (или получает) платежи за вас. Объяснение не идеальное, но оно должно помочь.

Существуют существенные различия между эмитентом и эквайером. Однако обе роли важны. Эквайреры позволяют вам принимать платежи через свои отношения с карточными сетями. Эмитенты позволяют клиентам осуществлять платежи почти таким же образом. Эквайеры авторизуют и обрабатывают транзакции, но полагаются на эмитентов для проверки кредитных карт и проведения платежей.

Короче говоря, у них симбиотические отношения. Обе части должны быть на месте, чтобы система работала.

Сети кредитных карт являются связующим звеном между эмитентом/владельцем карты и эквайером/продавцом. Сети являются окончательным авторитетом в отношении направления средств от держателей карт к продавцам. В некоторых случаях — например, Visa и Mastercard — это главное, что делает сеть. Это не банки, а просто поставщик услуг и администратор.

В то же время карты других брендов, таких как American Express и Discover, служат как сетью кредитных карт, так и банком-эмитентом для своих держателей карт. Они могут одобрять заявки и отслеживать остатки на счетах. Они могут разрешать или отказывать в средствах для данной транзакции, а также выносить решения по претензиям клиентов.

Проще говоря, транзакции не могут быть обработаны без эквайера, но могут быть обработаны без отдельного банка-эмитента, если бренд карты функционирует в этом качестве. Конечно, это только способствует смешению ролей двух типов банков.

Сохранение отношений с

Вашим эквайром

Эквайреры и эмитенты по-разному влияют на процесс возврата средств. Например, когда держатель карты оспаривает покупку, банк-эмитент имеет право отменить транзакцию, снять средства непосредственно с вашего счета у эквайера и вернуть их покупателю. Эквайреры, со своей стороны, могут облегчить процесс оспаривания мошеннических споров.

Как торговец, вам лучше иметь хорошие отношения с этими финансовыми учреждениями, прежде чем возникнут споры с клиентами. Есть множество способов помочь построить и сохранить хорошие отношения.

Как мы уже отмечали ранее, эквайеры берут на себя риск, когда предлагают вам торговый счет. Если ваш бизнес потерпит неудачу, они потенциально могут потерять много денег. Они инвестируют в вас, и один из способов защитить эти инвестиции — взимать постоянную плату за свои услуги.

Тем не менее, если ваш бизнес начинает проявлять признаки дополнительного риска — например, увеличение возвратных платежей — эквайрер может повысить ваши комиссии или, возможно, даже полностью закрыть ваш счет. Чтобы сохранить отношения с покупателем, в ваших же интересах сделать все возможное, чтобы уменьшить факторы риска возвратных платежей. Вы можете загрузить наше бесплатное руководство , в котором содержится более 50 практических советов по сокращению возвратных платежей.

Работа с

эмитентами и эквайрерами во избежание возвратных платежей

Мы говорили об эмитентах и ​​эквайерах. Тем не менее, управление возвратными платежами на самом деле больше похоже на совместный процесс.

Хотя ваши отношения с банком-эквайером, скорее всего, будут в центре вашего внимания, не упускайте из виду тот факт, что банки-эмитенты фактически решают споры с клиентами. Такие действия, как быстрое реагирование на запросы и поддержание профессиональной манеры во всей переписке, могут положительно повлиять на вашу репутацию и отношения.

Это может показаться нелогичным, но один из лучших способов создать хорошую репутацию в банках — оспаривать все недействительные возвратные платежи. Неспособность оспорить мошеннический спор может быть истолкована как признание вины, что сделает вас безответственным. Реагирование на недействительные возвратные платежи — с убедительными подтверждающими доказательствами — помогает показать эмитентам, что проблема не в вас.

Согласно статистике, лучший способ предотвратить возвратные платежи и бороться с ними — это обратиться за профессиональной помощью. Правильная компания по управлению возвратными платежами не только принесет опыт и знания, но и уже будет иметь постоянные отношения с эмитентами, эквайерами, процессорами, карточными сетями и т. д. Они будут в лучшем положении, чтобы оспорить возвратные платежи для вас.

Готовы забыть о возвратных платежах и вернуться к управлению своей компанией? Связаться с возвратными платежами911 сегодня, чтобы увидеть, как мы можем снять возвратные платежи с вашей тарелки и повысить рентабельность инвестиций.


Часто задаваемые вопросы

В чем разница между эмитентом и эквайером?

Проще говоря, банк-эмитент выдает карты потребителям, а затем представляет держателей карт на протяжении всего процесса оплаты. Банки-эквайеры обрабатывают платежные транзакции и гарантируют, что продавцы получат (или «приобретают») причитающиеся им средства.

Могут ли транзакции по кредитным картам обрабатываться без эквайера?

Нет. Некоторые поставщики услуг могут интегрировать услуги эквайринга в другие продукты; например, переработчики, которые также являются приобретателями. Однако для обработки платежа вам нужен банковский счет, на который могут быть внесены средства.

Могут ли банки-эмитенты и банки-эквайеры совпадать?

Да. Многие банки предлагают услуги по выпуску для потребителей, а также услуги по эквайрингу для продавцов.

Является ли Visa эквайером? Является ли MasterCard эквайером?

Нет. Visa и Mastercard являются карточными сетями, то есть они управляют инфраструктурой, используемой для передачи платежей и информации о транзакциях между банками. Однако сами по себе они не являются банками, так как не выпускают платежные карты и не предоставляют банковских услуг.

Могут ли транзакции по кредитным картам обрабатываться без эмитента?

Нет. Владелец карты должен иметь банк-эмитент, выпустивший его платежную карту.