Содержание
Как отразить эквайринговые операции в 1С
+7 (495) 784-71-73
Написать нам
Имя*
Фамилия*
Телефон *
E-mail*
Сообщение
Я даю согласие на обработку персональных данных
Ваша заявка принята. Мы решим ваш вопрос в течение 2-х рабочих часов!
Стать клиентом 1С
Имя: *
Фамилия: *
Телефон: *
E-mail*
Сообщение
Я даю согласие на обработку персональных данных
Спасибо! Ваша заявка принята.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Заказать обратный звонок 1С
Имя: *
Фамилия: *
Телефон: *
Я даю согласие на обработку персональных данных
Спасибо! Мы свяжемся с вами через несколько минут
Спасибо за ваше обращение!
1С:Комплексная автоматизация 8
|
Pro 1C
Ежедневно мы прикладываем карту к терминалу и оплачиваем товар или услугу. Операция кажется простой, но за этим скрываются установка терминала, договоры с банком, оплата комиссии, обеспечение безопасности платежей. Мы же сегодня поговорим об организации эквайринговых операций в 1С с использованием 1С:Комплексная автоматизация ред. 2.5.
Начнем с настроек программы.
Поддержка эквайринговых операций в программе включается в разделе «НСИ и администрирование» – «Настройка НСИ и разделов» – подраздел «Казначейство и взаиморасчеты». Здесь мы ставим галочку «Оплаты платежными картам/через интернет Эквайринг» (рис. 1).
рис. 1
Всё, что необходимо для ведения эквайринговых операций, сосредоточено в разделе «Казначейство» – подраздел «Эквайринг». Сначала нужно ввести эквайринговый терминал, условия его обслуживания (рис. 2). При создании нового терминала указываем банк эквайера, с которым заключен договор эквайринга, и банковский счет (рис. 3). Использование эквайрингового терминала задается договором эквайринга (рис. 4). При заполнении указываем наименование договора, выбираем банк. В поле «Платежи проводятся через» выбираем созданный ранее эквайринговый терминал. В разделе «Учетная информация» заполняем статьи движения денежных средств для аналитического учета по договорам.
Счет учета автоматически проставляется 57.03. Записываем и закрываем, договор готов.
рис. 2
рис. 3
рис. 4
После заполнения всех настроек договора можно переходить к отражению эквайринговых операций. Сделать это можно в том же блоке «Эквайринг» раздела «Казначейство». Создаем новую эквайринговую операцию (рис. 5). В ней выбираем договор эквайринга и терминал. В разделе «Расшифровка платежа» в поле «Объект расчетов» автоматически проставляется данная операция, указываем статью ДДС (рис. 6). Проводим документ, открываем его движения (Дт/Кт) и нажимаем «Отразить в регламентированном учете». Формируется проводка по дебету счета 57.03 и кредиту 62.02 «Авансы от покупателей» с указанием аналитики, заданной нами в документе (рис. 7).
рис. 5
рис. 6
рис. 7
Далее для отражения поступления оплаты по эквайрингу на банковский счет организации оформляем документ «Поступление безналичных денежных средств» в разделе «Казначейство», подраздел «Банк» – «Безналичные платежи».
Создаем новый документ с видом операции «Поступление оплаты по эквайрингу» (рис. 8). В поле «Договор эквайринга» выбираем действующий договор. Если это предусмотрено настройками, будет автоматически рассчитана комиссия банка. Проверяем результат проведения документа. Дебет счета 51 и кредит 57.03 на сумму поступления денежных средств на расчетный счет организации за минусом комиссии банка.
рис. 8
В конце отчетного периода банк предоставляет отчет по эквайринговым операциям. Заполнить его можно также в подразделе «Эквайринг» – «Отчет банка по эквайрингу». Данный отчет может быть заполнен автоматически всеми проведенными операциями за период по кнопке «Подбор» либо «Загружен» (рис. 9). С помощью него отражается сумма эквайринговой комиссии (если это задано настройками договора эквайринга). Загрузить отчет можно в разделе «Казначейство» – «Сервис» – «Загрузка отчета банка по эквайрингу» (рис. 10). Отчет формирует проводки по дебету 91.
02 в корреспонденции со счетом 57.03 на сумму комиссии банка (рис. 11).
рис. 9
рис. 10
рис. 11
Далее предлагаю рассмотреть ситуацию, если возникла необходимость возврата денежных средств на карту клиента. Покупатель возвращает нам товар, а мы ему деньги на карту. Воспользуемся документом «Эквайринговая операция», выбрав вид операции «Возврат оплаты клиенту» (рис. 12). Создать его удобно на основании эквайринговой операции при поступлении оплаты от клиента (рис.13). Данный документ формирует проводку по дебету счета 62.01 и кредиту 57.03. Счет 57 будет закрыт при поступлении денежных средств на банковский счет организации. В программе отражаем документом «Списание безналичных денежных средств» с видом операции «Возврат оплаты по эквайрингу» (рис. 14). При выборе договора эквайринга большинство полей заполнится автоматически.
рис.
12
рис. 13
рис. 14
Материал данной статьи поможет разобраться в непростой схеме эквайринговых операций и их отражении в 1С. А если появятся вопросы, с радостью ответим на Линии консультаций по 1С по телефону +7 499 956-21-70.
Свидетельство о регистрации СМИ: Эл № ФС77-67462 от 18 октября 2016 г.
Контакты редакции: +7 (495) 784-73-75, [email protected]
По этой теме
Pro 1C
Учет УСН в 2023 году в программах 1С
Pro 1C
Как вести бухгалтерский учет в ДНР и ЛНР в 1С
Pro 1C
Как заполнить раздел 7 декларации по НДС и реестра подтверждающих документов в 1С:Бухгалтерия государственного учреждения 2.0
Подробнее
Обучение 1С
1С:ФРЕШ
Маркировка в 1С
Бухгалтерский аутсорсинг
1С:ИТС
1С:Документооборот 8
1C:ERP
Сопровождение 1С
Внедрение 1С
Аренда программ 1С
1С:Управление нашей фирмой 8
1С:Комплексная автоматизация 8
1С в облаке
Выбор сопровождения 1С
1С:Управление торговлей 8
Выбор программы 1С
1С:БухОбслуживание
1С:БГУ 8
1С:ЗУП 8
Сервисы 1С
1С:Бухгалтерия 8
14.
11.2022 — 24.11.2022
Курс повышения квалификации
Практический курс. Бухгалтерская отчетность бюджетных и автономных учреждений.
Порядок составления, правила проверки, устранение рисков допущения ошибок
15.11.2022 — 16.11.2022
Вебинар
ОНЛАЙН. Новые ФСБУ и их влияние на показатели отчетности — готовимся к формированию
бухгалтерской отчетности за 2022 год
Email:
Поздравляем! Вы успешно подписались на рассылку
Нет
Получите полный доступ к КонсультантПлюс бесплатно!
Попробовать
Да
Вы переходите в систему КонсультантПлюс
Перейти
Как настроить операции по эквайрингу в 1C:ERP
Инструкции
Продукты 1С
1С:ERP
1С:ERP Управление предприятием 2
В системе 1С:ERP предусмотрен учет операций эквайринга.
Задается данный функционал через НСИ и администрирование – Настройка НСИ и разделов – Казначейство и взаиморасчеты – Оплаты платежными картами:
Рисунок 1 — Включение функционала по оплате платежными картами
Для оформления эквайринговых операций (оплата платежными картами) используются эквайринговые терминалы. Список используемых для оплаты эквайринговых терминалов регистрируется в списке Казначейство – Эквайринг – Эквайринговые терминалы:
Рисунок 2 — Доступ к списку эквайринговых терминалов
При вводе нового терминала указывается:
- банковский счет, на который поступают денежные средства при проведении платежей по терминалу;
- банк эквайер, с которым заключен договор эквайринга на использование этого терминала;
- признак необходимости ввода заявки на расходование денежных средств для возврата денежных средств клиенту через этот терминал:
Рисунок 3 — Заполнение информации по эквайринговому терминалу
Для оформления эквайринговых операций через терминал, необходимо их зарегистрировать в списке подключаемого торгового оборудования и подключить к рабочему месту кассира (НСИ и администрирование – Администрирование – РМК и оборудование – Рабочие места кассиров – Настройки РМК).
Также есть возможность автономного использование терминалов (без автоматической связи с рабочим местом кассира). В данном случае для терминала должен быть установлен признак Без подключения оборудования:
Рисунок 4 — Автономное подключение терминала
Прием оплаты платежной картой от оптового клиента
Оплата платежными картами в оптовой торговле оформляется документом Казначейство – Эквайринг – Эквайринговая операция.
В журнале Эквайринговых операций можно создавать поступление и возврат оплаты. Также создать документ Эквайринговая операция можно на основании документов продажи (Заказ клиента, Реализация товаров и услуг).
При создании нового документа на закладке Основное указываем Терминал, Контрагента, указываем номер карты и сумму. На Закладе Расшифровка платежа указываем основание платежа.
Рисунок 5 — Заполнение вкладки основное по эквайринговой операции
Также есть возможность отразить поступление оплаты сразу по нескольким документам клиента, для этого на вкладке Расшифровка платежа выбираем Списком и Подобрать по остаткам.
Выбираем нужные объекты расчетов и переносим в документ.
Рисунок 6 — Оформление эквайринговой операции по нескольким документам реализации
Проводим документ.
Данные о произведенных платежах поступают в банк, который обслуживает терминал. Банк перечисляет денежные средства на расчетный счет предприятия. Зачисление поступивших платежей по эквайрингу может производиться общей суммой за минусом эквайринговой комиссии. Эта операция оформляется документом Поступление безналичных денежных средств с видом операции Поступление оплаты по эквайрингу:
Рисунок 7 — Поступление оплаты по эквайрингу
По всем поступившим и списанным безналичным денежным средствам по эквайринговым операциям, банк предоставляет отчет.
Данные отчеты регистрируются при помощи документа
Казначейство – Эквайринг – Отчет банка по эквайрингу.
Также в данном отчете отражается сумма эквайринговой комиссии.
В документе есть возможность автоматического заполнения строк по кнопке Подбор, где выводятся все проведенные через подключенные терминалы операции.
Предусмотрена возможность автоматической загрузки отчетов банка по эквайринговым операциям из внешнего файла. Для этих целей используется обработка Загрузка отчета банка по эквайрингу (Раздел Казначейство – Сервис — Загрузка отчета банка по эквайрингу).
Рисунок 8 — Отчет банка по эквайрингу
Прием оплаты платежной картой в рознице
Розничная продажа оформляется через рабочее место кассира.
После закрытия кассовой смены автоматически формируется отчет о розничных продажах, на первой вкладке указываются проданные товары.
На второй вкладке указываются суммы оплаты платежными картами в разрезе эквайринговых терминалов:
Рисунок 9 — Эквайринг в рознице
После проведения отчета о розничных продажах дальнейшие действия аналогичны случаю с оптовой продажей — создается входящая платежка и отчет банка по эквайрингу.
Есть задачи по ERP? Можете обратиться к нам за помощью.
Настройки 1C:ERP мы осуществляем в рамках услуги Аренда 1С:ERP или осуществляем отдельно поддержку 1С:ERP с привлечением квалифицированных консультантов 1С:ERP.
Что приобретает торговец? Полное руководство
Добро пожаловать в захватывающий мир платежей! В этой увлекательной индустрии эквайринг является ключевым аспектом. Но что именно
купец приобретает ? И чем он отличается от банка-эмитента или платежной системы? Читайте дальше, чтобы узнать больше об этой важной части платежной экосистемы.
Транзакция клиента осуществляется одним прикосновением к его карте. Но чего они не видят, так это сложной сети финансовых учреждений, которые делают все это возможным. Торговый эквайринговый банк является основой всего этого. Банки торгового эквайринга являются финансовыми учреждениями
которые предоставляют продавцам возможность принимать карточные платежи (кредитные и дебетовые карты).
Примечание. Банк-эквайер также может называться «торговым банком-эквайером» или «торговым эквайером». Их обычно называют «приобретателями».
Классическая модель оплаты: шаг за шагом
Классическая модель оплаты — это процесс, который происходит каждый раз, когда покупатель совершает покупку с помощью своей дебетовой или кредитной карты.
Шаги, связанные с этим процессом: авторизация, клиринг и расчет. Рассмотрим подробнее каждый из этих шагов:
Авторизация : Когда карта клиента используется (как онлайн, так и физически в магазине), банк держателя карты связывается для подтверждения транзакции. Затем банк держателя карты либо одобрит, либо отклонит ее на основании ряда
правила мошенничества и проверка баланса на счете держателя карты, чтобы убедиться, что на нем достаточно средств.Клиринг : банк держателя карты ежедневно обменивается платежной информацией с банком продавца через схему карт, в результате чего создается файл расчетов, который используется на следующем этапе.
Расчет : Этап расчета — это когда банк держателя карты оплачивает транзакцию банку продавца, который затем перечисляет средства бенефициару продавца.
Лучший способ ознакомиться с процессом и участвующими в нем игроками — ознакомиться с подробным объяснением ниже.
Когда вы являетесь продавцом, вы часто будете работать с поставщиком платежных услуг (PSP), но фактические средства будут поступать от вашего приобретения.
банк.
Стандартная практика в индустрии эквайринга карт заключается в том, что потребитель (владелец карты) подтверждает покупку на кассе, вводя данные своей кредитной или дебетовой карты (номер карты, имя владельца карты, срок действия, номер CVV). Для онлайн
продаж, безопасность платежей можно повысить с помощью 3DS (Visa Secure,
Мастеркард SecureCode,
Amex SafeKey), который представляет собой форму строгой аутентификации клиентов («SCA»).
Схема карты затем направляет платежные реквизиты в правильный банк-эмитент для авторизации. Процесс
авторизация включает в себя подтверждение в банке-эмитенте, что карта действительна и на счету достаточно средств для совершения операции. Затем эмитент карты (или банк-эмитент) проверяет личность клиента и утверждает или
отклоняет транзакцию.
В случае одобрения банком-эмитентом транзакция авторизуется и первоначально будет «захвачена» продавцом, то есть отправит платеж на обработку. Как только захватит , платеж будет очищен и впоследствии рассчитан. Расчетный номер
обычно происходит через 2–5 дней после этого, когда средства переводятся из банка-эмитента через карточную сеть в банк-эквайер, прежде чем они будут зачислены на банковский счет продавца.
Время, необходимое продавцу для доступа к своим средствам, может варьироваться в зависимости от соглашений с продавцом-эквайером, обмениваемых валют (валюта платежа, расчетная валюта), стран банка-эквайера и банка-эмитента, сроков доставки и типа
продуктов и услуг.
Примечание. В классической модели онлайн-платежей обработчик и эквайер обычно являются двумя разными компаниями. Процессор обрабатывает технические аспекты платежа, а затем отправляет детали транзакции эквайеру.
PSP, Эквайрер, Эмитент, Процессор: в чем разница?
Давайте взглянем на термины, которые заставили многих почесать головы.
Ниже мы объясняем, что такое PSP, и описываем различия между банком-эквайером и банком-эмитентом, а также торговым эквайером и платежным процессором в платежном цикле.
Позвольте нам провести вас через джунгли терминологии.
Поставщик платежных услуг (PSP)
PSP – это организация, которая предоставляет предприятиям услуги по картам и доступ к альтернативным методам оплаты, имея отношения и договорные соглашения с несколькими торговыми эквайерами и поставщиками альтернативных методов оплаты. Значит, а не купец
необходимо искать несколько партнеров для различных методов принятия, PSP делает это от их имени.
PSP действует как посредник, т. е. управляет связями между продавцами и эквайерами, но обычно никогда не участвует в качестве реального обработчика платежей. PSP обеспечит техническую интеграцию для продавца, в то время как эквайер
несет ответственность за обработку платежей и управление соответствующими рисками.
Одной из ключевых функций PSP является направление ваших платежей различным эквайерам для оптимизации ставок приема, цены и риска.
Банк-эквайер и банк-эмитент
Проще говоря, банк держателя карты является банком-эмитентом, а банк продавца — банком-эквайером.
Банк-эмитент является лицом, ответственным за выдачу карт держателям карт. Они заинтересованы в этом, получая небольшой процент (комиссия за обмен) с каждой транзакции. Помимо предоставления карт, они авторизуют транзакции после проверки
за любое мошенническое поведение и достаточно ли баланса для покрытия покупки.
Банк-эквайер несет ответственность за перевод средств продавцу. Они также берут на себя риск, связанный с любым мошенничеством продавца или неспособностью доставить товары или услуги — следовательно, если продавец обанкротится (или исчезнет в воздухе) и не сможет
для выполнения невыполненных заказов банк-эквайер несет ответственность за возмещение держателям карт. По этой причине открытие торгового счета иногда может быть сложной задачей для новых предприятий без торговой истории.
Торговый эквайрер против обработчика платежей
Обработчики платежей важны для облегчения транзакций от имени эквайеров и эмитентов.
Они действуют как уровень связи между банками и карточными схемами, отправляя и получая необходимую информацию для авторизации, очистки и
урегулировать сделку. Примечание: платежный процессор имеет строго техническую функцию, то есть он не участвует в денежном потоке. Тем не менее, люди часто используют термин «платежный процессор» для обозначения контрагентов, участвующих в переводе средств в платежную систему.
торговец, помогая добавить к беспорядку.
Платежные процессоры обычно напрямую интегрированы с эквайерами для принятия транзакций, которые, в свою очередь, предоставляют финансовому учреждению и карточной схеме лицензию на обработку транзакции.
Эквайеры играют важную роль в процессе оплаты, получая средства от карточных сетей и гарантируя, что продавцы получат суммы, причитающиеся за покупки их клиентов. Эквайеры часто, но не всегда, являются частью технического потока транзакций,
и независимо от их участия в техническом аспекте, они играют жизненно важную роль в обеспечении бесперебойной и эффективной обработки платежей.
Теперь, когда мы лучше понимаем, что такое торговые эквайринговые банки, давайте подробнее рассмотрим, как они обслуживают своих торговцев.
Роль торговых эквайеров: больше, чем просто обработка кредитных и дебетовых карт
Роль торговых эквайеров не ограничивается приемом и обработкой платежей по кредитным и дебетовым картам. Они также предоставляют ряд дополнительных услуг, которые могут помочь продавцам вести свой бизнес более эффективно. Понимание роли приобретателей
может помочь вам принять обоснованное решение о вариантах обработки платежей.
Вот некоторые из важнейших ролей, выполняемых банками-эквайерами:
- Открытие торговых счетов : Обеспечивает проверку личности продавца и подтверждение того, что он действительно продает то, что, по их утверждению, продает.
- Населенный пункт . Работает с банком-эмитентом карты, чтобы убедиться, что продавец получил оплату за транзакцию.
- Возвратные платежи . В случае, если клиент оспаривает платеж, эквайер будет работать как с продавцом, так и с эмитентом карты, чтобы попытаться решить проблему.
- Предотвращение мошенничества . Использование инструментов мониторинга транзакций для выявления и предотвращения мошеннических действий. Эквайеры берут на себя риск мошенничества и возвратных платежей, поэтому они заинтересованы в предотвращении этого.
- Аналитика . Предоставляет информацию о ваших продажах и показателях здоровья клиентов в режиме реального времени, поэтому вы всегда остаетесь на высоте и сохраняете конкурентоспособность. Это позволяет вам принимать обоснованные решения о вашем бизнесе, чтобы поддерживать его в рабочем состоянии.
плавно. - Служба поддержки . Обеспечивает поддержку клиентов как для продавцов, так и для держателей карт в случае возникновения проблем с транзакциями по картам.
Теперь, когда вы понимаете, что роль продавца-эквайера не ограничивается приемом и обработкой платежей по кредитным и дебетовым картам, полезно иметь подробное представление о связанных с этим расходах и комиссиях.
Торговый эквайринг: расшифровка стоимости и сборов
Модели ценообразования могут быть очень запутанными, особенно когда речь идет об обработке карт. Существует две основные концепции ценообразования: смешанная и Interchange Plus («Interchange+»).
Смешанное ценообразование более распространено среди мелких продавцов и представляет собой комплексную ставку. При смешанном ценообразовании продавец не видит детализации каждой транзакции, и, следовательно, прибыль продавца может существенно увеличиться в зависимости от типа и местоположения продавца.
карта клиента.
Для более крупных или более авторитетных продавцов более широко используется ценообразование Interchange+, поскольку оно более прозрачно и позволяет более детально определять комиссию за обработку. Ценообразование Interchange+ — это одна из моделей, часто используемая торговыми эквайерами для определения
стоимость транзакции для продавцов. Эта комиссия состоит из двух компонентов: комиссии за обмен, устанавливаемой карточной сетью, и наценки, устанавливаемой самим обработчиком карт.
Пример того, как это работает, выглядит следующим образом: Плата за обмен Visa* составляет 1,51% + 0,10 доллара США для стандартных платежей. Допустим, продавец-эквайер взимает фиксированную наценку в размере 0,25% сверх этих комиссий за обмен. Если бы продавец обработал транзакцию на 100 долларов
при использовании Visa с них будет взиматься комиссия в размере 1,51% + 0,10 доллара США + 0,25% = 2,01 доллара США.
* Это только пример, фактическая цена зависит от типа карты, суммы транзакции, рынка MCC и продавца-эквайера.
Когда речь идет о ценах на Interchange Plus Plus (Interchange++), между ними нет огромной разницы. Ключевое отличие заключается в том, что с Interchange++ эквайрер также перекладывает комиссию за схему от карточных сетей. Это означает
что в этом типе ценообразования есть три компонента: обмен, первый плюс (комиссия эквайера) и второй плюс (плата за карточную схему).
Теперь, когда вы знаете о двух основных моделях ценообразования, давайте взглянем на другие сборы, которые могут варьироваться в зависимости от эквайера.
Некоторые сборы, которые вы можете увидеть в своей выписке, могут включать:
Некоторые из этих сборов могут быть предметом переговоров. Продавцы, которые находят время для просмотра и понимания своих ежемесячных отчетов, могут эффективно договариваться о различных ценах со своими покупателями.
Что насчет безопасности?
С
недавний рост утечек данных, важно, чтобы все стороны, участвующие в процессе оплаты кредитными и дебетовыми картами, следовали стандартам безопасности для предотвращения мошенничества.
Стандарт безопасности индустрии платежных карт (PCI DSS) содержит рекомендации по обеспечению безопасности информации ваших клиентов. Если компания обрабатывает кредитные или дебетовые карты, она должна полностью соответствовать
стандарт PCI. Это гарантирует, что информация вашего клиента будет в безопасности, когда он совершает покупку в вашем интернет-магазине.
Мошенничество представляет собой реальную угрозу для бизнеса, но не обязательно.
Выбор правильного типа PSP и эквайера может значительно помочь вам отбиться от мошенников. Мы рекомендуем использовать PSP, которые предлагают решения по борьбе с мошенничеством и инструменты предотвращения мошенничества, чтобы помочь предотвратить
кибератаки и мошеннические действия.
Ключевые выводы
Вот и все — все, что вам нужно знать о торговом эквайринге. Мы надеемся, что это руководство помогло вам лучше понять, что такое эквайринг, как он работает и на что следует обращать внимание при выборе продавца-эквайера для вашего бизнеса. Не забудьте
посмотрите этот список лучших
торговые эквайеры, которые помогут вам найти то, что наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса.
Что такое торговый эквайрер?
Если вы ведете свой бизнес в Интернете, вы, вероятно, будете в некоторой степени знакомы с обработкой платежей по дебетовым и кредитным картам. Однако помимо приема платежей по картам вам необходимо оптимизировать свои платежи, чтобы не оставить деньги на столе.
Демистификация процесса оплаты дает компаниям больше контроля и, в конечном итоге, позволяет им повысить уровень одобрения и конверсию своих карт.
Что на самом деле происходит, когда клиент вводит данные своей карты на странице онлайн-кассы и нажимает «Оплатить»? Деньги движутся. Счета дебетуются и кредитуются. Люди платят и получают деньги, но что происходит между ними? Торговый эквайрер является жизненно важным этапом в процессе оплаты картой и отвечает за обработку транзакций.
В этой статье мы рассмотрим:
- Что такое эквайер
- Кому нужен эквайер
- Как выбрать эквайера
- Использование комплексного решения
Узнайте, как Проверить out.com помогает компаниям оптимизировать их платежи.
Что такое торговый эквайер?
Также известный как банк-эквайер или торговый банк, эквайрер — это финансовое учреждение, которое управляет счетом продавца, чтобы они могли принимать кредитные или дебетовые карты.
По сути, это банк, который обслуживает торговцев.
Эквайрер будет проводить транзакции по карте на счет продавца, и в некоторых случаях обработчик платежей и эквайрер являются одним и тем же лицом. Важно отметить, что эквайрер должен иметь лицензию финансовых регуляторов, а карты и компании работают с эквайером для обработки платежей в обмен на комиссию.
Эквайрер должен:
- иметь лицензию на выпуск бизнес-счетов
- оценивать комиссионные продавцу от имени эмитентов и обработчиков
- получить средства от банка-эмитента держателя карты и перевести эти средства на счет продавца
- отслеживать риски и правила продавца
Объяснение коэффициентов одобрения и конвертации
Коэффициент одобрения — это процент транзакций, успешно прошедших процесс авторизации и утверждаются. Коэффициент конверсии — это количество посетителей вашего сайта, которые затем совершают покупку и становятся платными клиентами.
Кому нужен эквайрер?
Любой бизнес, который хочет торговать в Интернете, через приложение, телефон, почту или в магазинах, нуждается в эквайере для обработки платежей и расчета средств.
Эквайеры напрямую подключаются к карточным сетям и альтернативным и местным платежным системам. Когда клиент совершает транзакцию, эквайрер получает запрос на авторизацию, и эта информация передается в банк-эмитент для утверждения. Как только транзакция будет одобрена, платеж будет зачислен на счет продавца.
Конечно, оплата — это нечто большее, чем получение оплаты, поэтому эквайеры все чаще предоставляют другие дополнительные услуги. Например, эти услуги могут быть связаны с лояльностью, предложениями и поощрениями, анализом данных, управлением рисками, доступом к кредиту и/или оборотному капиталу и так далее.
Как выбрать эквайера
Хотя эквайеры делают одни и те же или похожие вещи с точки зрения маршрутизации платежных сообщений и расчета средств, не все созданы равными.
Некоторые из них сильны на определенных рынках или в определенных регионах, в то время как другие могут обрабатывать платежи по всему миру. Некоторые из них разработали продукты и услуги для конкретных отраслей, регионов или бизнес-моделей.
Другие предлагают общее предложение электронной коммерции или розничной торговли, или и то, и другое.
Итак, как компании выбирают правильных покупателей? Вот пять вопросов для размышления.
1. Какие конкретные услуги предлагаются для моего бизнеса?
Большинство эквайеров предлагают стандартный пакет для обычных предприятий розничной торговли или электронной коммерции. Однако, если вы ведете бизнес по подписке, хотите принимать платежи как в приложении, так и в Интернете, или у вас есть особые требования к отрасли или стране, спросите потенциального покупателя о том, что доступно для вашего бизнеса.
2. Как будет развиваться мой бизнес в ближайшие несколько лет?
Подумайте, планируете ли вы расширяться за счет новых каналов продаж или географических регионов (внутренних и международных). Точно так же подумайте, изменится ли ваш продукт, сектор или ориентация на клиента. Это может повлиять на эквайера и прием платежей, которые вы выберете сегодня.
3. Какие виды оплаты предлагаются?
Различные группы клиентов и страны имеют свои способы оплаты. В зависимости от того, кому и где вы продаете, возможно, стоит подумать об эквайере, способном предложить местные или альтернативные способы оплаты в дополнение к картам, например, банковские переводы, мобильные платежи, BNPL и так далее.
4. Какие валюты поддерживаются?
Если вы продаете через Интернет или имеете физические магазины более чем в одной стране, имеет смысл устанавливать цены в местной валюте. Узнайте, может ли это сделать потенциальный покупатель, а также как работает расчет продаж.
5. Как мой бизнес может получить больше от отношений по приобретению?
Прием цифровых платежей может помочь оцифровать другие аспекты вашего бизнеса: лояльность клиентов, ликвидность и согласование, и это только три. Подумайте о поддержке, которую может получить потенциальный покупатель, как с точки зрения продуктов, так и людей.
Оплата — это нечто большее, чем получение оплаты.
Торговый эквайрер и платежный процессор
Торговый эквайрер и платежный процессор — это две отдельные функции. Платежный процессор — это функция, которая связывает продавца-эквайера, карточные сети и банки. Платежные системы передают платежную информацию банкам и карточным сетям. Платежный процессор осуществляет связь между карточными сетями, банками-эмитентами и банками-эквайерами.
С другой стороны, торговый эквайрер — это функция, которая ведет счет продавца и депонирует соответствующие средства. Хотя эквайер и платежная система представляют собой две отдельные функции, в некоторых случаях одна организация действует как обе функции.
Выбор интегрированного комплексного решения
Эквайер играет важную роль в жизненном цикле обработки платежей. Однако другие игроки, такие как платежный шлюз и платежная система, играют не менее важную роль в приеме карточных транзакций в Интернете.