Что такое электронные деньги: Электронные деньги: что это, определение термина

Содержание

Электронные деньги: возможности для быстрых платежей и риски их использования в противоправных целях | Коваль

А. А. Коваль,
М. Ю. Кузьменков

https://doi.org/10.21686/2413-2829-2018-5-69-75

Полный текст:

Аннотация
Об авторах
Список литературы

Аннотация

Электронные денежные средства широко используются в трансграничных коммерческих отношениях. Они повышают скорость и снижают стоимость платежей для бизнеса. Вместе с тем электронные деньги могут быть использованы для отмывания денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Государства – члены ФАТФ распространяют положения законодательства о противодействии легализации преступных доходов в отношении эмитентов электронных денег. Страны также подчеркивают, что особый риск для легализации преступных доходов представляют анонимные деньги и предоплаченные карты. Поэтому многие государства устанавливают в национальном законодательстве меры, которые обеспечивают реализацию риск-ориентированного подхода, направленного на минимизацию рисков отмывания денежных средств и финансирования терроризма. Например, в Европейском союзе в настоящее время разрабатываются поправки к директиве, направленные на устранение рисков использования электронных денег и предоплаченных карт для легализации преступных доходов. Авторами предложены меры по совершенствованию законодательства о противодействии отмыванию денежных средств и финансированию терроризма для минимизации соответствующих рисков в ходе использования электронных денег. Вместе с тем отмечается необходимость создания условий для расширения возможностей применения удаленной идентификации, как это предусмотрено программой «Цифровая экономика Российской Федерации».

Ключ. слова

отмывание денежных средств,

электронные деньги,

предоплаченные карты,

ФАТФ,

Об авторах

А. А. Коваль

Российский центр компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС при Президенте Российской Федерации.
Россия

Александра Александровна Коваль, научный сотрудник.

Москва.

М. Ю. Кузьменков

Клуб «Россия – ОЭСР» ВАВТ Минэкономразвития России.
Россия

Михаил Юрьевич Кузьменков, научный сотрудник.

Москва.

Список литературы

1. Всяких М. В., Нестерова Н. С. Современные платежные системы коммерческого банка // Концепт. – 2015. – № 8. – С. 1–7.

2. Гладкова С. Б., Лебедева М. Е. Актуальные проблемы коммерческих банков при выполнении функций ПОД/ФТ // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2016. – № 2. – С. 41–45.

3. Гладкова С. Б., Гулько А. А. Еще раз о проблемах реализации кредитными организациями требований в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Финансы и кредит. – 2013. – № 42.

4. Карпунин В. И. Виртуальный проект для виртуальной экономики: о Crypto currency и не только // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. – 2018. – № 3 (99). – С. 33–49.

5. Марамыгин М. С., Прокофьева Е. Н., Маркова А. А. Экономическая природа и проблемы использования виртуальных денег (криптовалют) // Известия УрГЭУ. – 2015. – № 2 (58). – С. 37–43.

6. Мусалаева С. А. Электронные деньги и платежные системы // Проблемы современной экономики. – 2010. – № 4 (36). – С. 206–208.

7. Филиппов Д. И. Финансовые инновации в процессе трансформации цифровой экономики // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. – 2018. – № 3 (99). – С. 58–71.

Дополнительные файлы

Для цитирования:
Коваль А.А., Кузьменков М.Ю. Электронные деньги: возможности для быстрых платежей и риски их использования в противоправных целях. Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. 2018;(5):69-75.
https://doi.org/10.21686/2413-2829-2018-5-69-75

For citation:
Koval A.A., Kuzmenkov M.Y. E-money: opportunities for quick payments and risks of their use for illegal purposes. Vestnik of the Plekhanov Russian University of Economics. 2018;(5):69-75.
(In Russ.) https://doi.org/10.21686/2413-2829-2018-5-69-75

Обратные ссылки

Обратные ссылки не определены.

Контент доступен под лицензией Creative Commons Attribution 4.0 License.

ISSN 2413-2829 (Print)
ISSN 2587-9251 (Online)

Электронные денежные средства это \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

Главная
Правовые ресурсы
Подборки материалов
Электронные денежные средства это

Подборка наиболее важных документов по запросу Электронные денежные средства это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Национальная платежная система:
Банковский платежный агент
Банковский роуминг
Безналичные расчеты
Безналичный расчет
Виды расчетов
Показать все

Еще

Национальная платежная система:
Банковский платежный агент
Банковский роуминг
Безналичные расчеты
Безналичный расчет
Виды расчетов
Показать все

Судебная практика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 128 «Объекты гражданских прав» ГК РФ»В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», если предметом преступления при мошенничестве являются безналичные денежные средства, в том числе электронные денежные средства, то по смыслу положений пункта 1 примечаний к статье 158 УК РФ и статьи 128 Гражданского кодекса Российской Федерации содеянное должно рассматриваться как хищение чужого имущества. Такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

«Денежные расчеты»
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(Семенихин В.В.)
(«ГроссМедиа», «РОСБУХ», 2020)Электронные денежные средства, что это такое,

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Статья: Электронные платежи и электронные деньги: правовые основы и отдельные коллизии в правовом понимании терминов
(Идрышева С.К.)
(«Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения», 2021, N 1)Заключение. Итак, безналичные, в том числе электронные, деньги — это деньги, выраженные в иной внешней оболочке (бестелесное имущество на электронном носителе), но выполняющие те же экономические функции. Электронные деньги — самостоятельный вид электронных средств платежа, обладающих присущими только им признаками, основные из которых рассмотрены нами в работе; причем они могут быть обменяны и на наличные деньги. Как и обычные деньги, электронные деньги эмитируются, должны применяться в национальной валюте, несмотря на «хранение» их на электронных носителях, проценты за «хранение» не начисляются. А главным признаком в определении электронных денег должно быть то, что это «единицы стоимости», т.е. деньги, находящиеся на электронном носителе, предварительно оплаченные самим владельцем денег. Именно владелец денег, пользователь системы, и является стержневым участником системы электронных денег: если он не вложит свои деньги, то и системе этой не из чего создаваться; существование платежной системы обеспечивает именно пользователь. Деятельность же эмитентов и операторов систем должна квалифицироваться как деятельность технических посредников по реализации вещных правомочий собственника и обязательственных отношений между собственником/владельцем электронных денег и его контрагентами.

Нормативные акты

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ
(ред. от 28.12.2022)
«О национальной платежной системе»
(с изм. и доп., вступ. в силу с 11.01.2023)18) электронные денежные средства — денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность оператора финансовой платформы, деятельность по организации привлечения инвестиций, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, деятельность операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и (или) деятельность операторов обмена цифровых финансовых активов и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;

Что такое электронный перевод средств (EFT)?

Ресурсы

Объяснение платежей

Каждая транзакция с чего-то начинается. В современной глобальной экономике электронная коммерция находится на подъеме. Цифровые платежи — это путь сегодняшнего и завтрашнего дня, и это означает, что любой бизнес, большой или малый, должен использовать преимущества электронных транзакций. Вот где на помощь приходит электронный перевод средств. Эта концепция применима к любой цифровой транзакции, и для продавцов, предприятий и потребителей важно знать, как работают электронные денежные переводы. Это электронный перевод средств объяснил.

Что такое платеж EFT?

Электронный перевод средств (EFT) или прямой депозит — это цифровое перемещение денег с одного банковского счета на другой. Эти переводы осуществляются независимо от банковских служащих. Поскольку это цифровая транзакция, нет необходимости в бумажных документах. EFT стал преобладающим методом денежных переводов, поскольку это простой, доступный и прямой способ оплаты или перевода средств. По мере того, как предприятия все чаще используют электронные платежи, бумажные чеки устаревают из-за затрат, более медленной доставки и общих усилий.

Что такое процесс электронного перевода средств?

Перевод EFT обычно очень прост. Есть две стороны: отправитель средств и получатель средств. Как только отправитель инициирует перевод, запрос направляется через ряд цифровых сетей, исходящих либо из Интернета, либо из платежного терминала, в банк отправителя, а затем в банк получателя. Отправителем может быть кто угодно, от работодателя до предприятия и физического лица, платящего поставщику за услугу, например за электричество. Точно так же получателями могут быть такие организации, как сотрудники, поставщики товаров, розничные торговцы и коммунальные предприятия. Большинство платежей очищаются, то есть завершаются, в течение пары дней.

Типы платежей через электронные переводы

Способы оплаты через электронные переводы различаются. Каждый метод ТЭО предлагает простоту и быстроту доставки, поэтому он стал таким популярным. Несмотря на то, что во всем мире предпочтение отдается электронным платежам, важно знать различные способы участия в платежах электронными деньгами. Вот наиболее распространенные типы EFT:

Электронные чеки

В этом платеже цифровой чек генерируется после авторизации плательщика. Электронные чеки обычно используются для платежей поставщикам.

Прямой депозит

При прямом депозите средства автоматически зачисляются на счет практически без оформления документов. Этот метод популярен среди сотрудников. В то время как автоматический депозит почти не требует регулярной работы, депозит необходимо настроить, а для этого требуется информация о банковском счете получателя, помимо другой потенциальной информации для ввода.

Платежи по телефону

Это случайная транзакция, которая происходит во время телефонного звонка. Обычно получатель платежа сообщает свою информацию, обычно номер карты, получателю по телефону. Транзакция произойдет на линии получателя. Получатель платежа делает очень мало после устной авторизации. Это обычное дело для коммунальных платежей.

Операции с банкоматами

Глобальное удобство, операции с банкоматами происходят в электронных киосках, расположенных в городах и банках по всему миру. В этом случае человек снимает наличные со своего банковского счета, вставляя свою дебетовую карту в машину, которая передает информацию в банк, а затем обрабатывает запрос на выдачу денег. Это мгновенная транзакция.

Операции с картами

На этапе транзакций в точках продаж кредитная или дебетовая карта является наиболее часто используемой формой оплаты во всем мире, заменяя наличные деньги. Это может быть лично или онлайн и влечет за собой считывание, погружение или ввод карты, во время которых информация об учетной записи принимается в электронном виде и утверждается снятие платежа, затем платеж планируется и обрабатывается в течение дня или два.

Интернет-транзакции

Интернет-версия касания, считывания или вставки карты включает ручной ввод в поле торговой точки с последующим нажатием кнопки оплаты. Этот процесс аналогичен описанному выше, обрабатывая подтверждение платежа, а затем переводя средства для платежа в течение пары дней.

В чем разница между EFT и ACH?

ACH расшифровывается как Автоматизированная расчетная палата. ACH — это сеть финансовых учреждений, целью которых является обеспечение безопасности при переводе средств. Таким образом, в транзакции ACH запрос остановится через ACH между инициацией и самим банком. Это означает, что транзакции ACH добавляют дополнительный день или два, но если скорость менее важна, чем безопасность, это желательный вариант.

EFT — это общий термин для всех цифровых транзакций, а ACH — это всего лишь один тип EFT. Как отмечалось выше, существует много типов электронных переводов, поэтому бизнес и потребитель должны решить, какой вид электронного перевода лучше всего подходит для их нужд.

Безопасны ли электронные денежные переводы?

Одной из лучших особенностей EFT является его безопасность. Хотя передача через Интернет всегда связана с элементом риска, EFT обычно считается более безопасным способом оплаты, чем традиционный бумажный чек. Некоторые типы электронных платежей, такие как ACH, более безопасны, чем другие. Лучший способ обеспечить бесперебойную работу электронных платежей — использовать компании, которые вы знаете и которым доверяете, или получить их из надежного источника в случае рекомендации. Использование сторонних организаций, таких как EBANX, может помочь принять правильные решения, когда дело доходит до навигации по электронным платежам для вашего собственного бизнеса.

Каковы преимущества электронного перевода средств?

Что касается оплаты, EFT может многое предложить. Все типы электронных переводов быстрые и надежные, и они не требуют большой работы на обоих концах транзакции. Это означает, что EFT является экономически эффективным решением, позволяющим предприятиям экономить деньги. Аспект малых усилий является финансовым преимуществом, когда речь идет о потраченном времени, но это также означает, что сотрудники могут сосредоточиться на более крупных задачах, поскольку о деталях заботится электронная автоматизация.

Использование бумажных чеков требует печати чеков и почтовых расходов, что требует дополнительных расходов. Для этих задач требуется взаимодействие с персоналом, а это означает, что делается меньше или требуются дополнительные сотрудники. Риск отправки чеков по почте включает в себя потенциальную потерю почты или даже перехват чеков. Остановка платежа является необходимым расходом в любом из этих случаев. Все это ушло с ТЭО.

При оплате наличными необходимо личное присутствие. Существует риск человеческой ошибки при подсчете, риск мошеннических счетов, а также дополнительные расходы и усилия сотрудника по управлению деньгами от транзакции до заполнения сейфа и личного депозита в банке. Опять же, эти риски полностью исчезли с решением EFT, таким как кредитная карта.

Признанная безопасность EFT — одно из главных преимуществ. Помимо затрат, безопасный бизнес делает организации заслуживающими доверия, что приводит к повторным продажам и долгосрочным отношениям.

Как работают электронные денежные переводы для международных платежей?

В глобальном мире электронной коммерции EFT способствует процветанию бизнеса. Из любой точки мира технология EFT позволяет компаниям охватить все население. Такая же простота и рентабельность существуют и при международных платежах, и предприятия полагаются на это удобство. Действительно, ТЭО — это окно в мировой бизнес, предоставляющее небольшим технологическим стартапам те же возможности, что и крупным корпорациям. Финтех получил большую выгоду от EFT, особенно в Латинской Америке.

По сути, международные платежи работают так же, как и местные электронные платежи, однако в некоторых странах действуют правила для крупных платежей. Сборы за иностранные транзакции и обменные курсы будут применяться к разным суммам, поэтому важно знать эту информацию, чтобы вести бухгалтерские книги в порядке. В целом, международные платежи обеспечивают больший потенциал дохода для любого бизнеса по всему миру.

Что вы найдете

Что такое платеж EFT?

Что такое процесс электронного перевода средств?

Типы платежей EFT

В чем разница между EFT и ACH?

Безопасны ли электронные денежные переводы?

Каковы преимущества электронного перевода средств?

Как работают электронные денежные переводы для международных платежей?

Вам также может понравиться

Платежный рынок Бразилии

Узнайте, чем Бразилия выделяется на мировом рынке и каков рейтинг 4 самых популярных способов оплаты в стране!

Подробнее

Платежный рынок Мексики

Это руководство научит вас, как разработать эффективный процесс оплаты международных платежей, уделяя особое внимание тенденциям развивающихся рынков.

Узнать больше

Схема процесса оплаты

Это руководство научит вас, как разработать эффективную процедуру оплаты международных платежей, уделяя особое внимание тенденциям развивающихся рынков.

Узнать больше

Решение EBANX для OTA

EBANX — платежный партнер, помогающий глобальным туристическим онлайн-агентствам упростить финансовые потоки для поставщиков и потребителей в Африке и Латинской Америке

Узнать больше