Что такое электронные платежные системы: Платежная система: что это

Содержание

Открытое образование — Электронные платежные системы

Select the required university:

———

Закрыть

About
Information resources
Requirements
Knowledge
Skills
Abilities
Education results
Education directions

About

Курс посвящен рассмотрению принципов реализации платежей при помощи компьютерных и сетевых технологий, а также платежных карт. Важным аспектом курса является его ориентированность на изучение вопросов обеспечения безопасности платежных транзакций и пользовательских данных.

Задачи курса:
— формирование у слушателей фундаментальных общеэкономических и естественнонаучных знаний;
— освоение слушателями базовых знаний в области традиционных и инновационных способов создания платежных систем;
— приобретение теоретических знаний в области классификации субъектов и объектов электронных платежных транзакций;
— приобретение навыков выявления мошеннических действий в области электронных платежей.

Курс подготовлен на базе Международного научно-методического центра НИЯУ МИФИ.

1. Артимович Д. Электронные платежи в Интернете. Де’Либри, 2018. — 230 с.
2. Перцева С.Ю. Платежные системы в условиях цифровой экономики. Мгимо-Университет, 2019. — 179 с.

Requirements

Для успешного освоения курса желательно
Знать:
— основные криптографические протоколы;
— основы криптосистем с открытым ключом;
Уметь:
— решать задачи защиты информации от случайных и умышленных деструктивных воздействий;
Владеть:
— основными методами решения задач обеспечения конфиденциальности, целостности и доступности информации;
— основными методами решения задач обеспечения аутентичности субъектов информационного взаимодействия

Education results

В результате освоения дисциплины «Электронные платежные системы» обучающийся должен:
Знать:
— общие положения традиционной и электронной коммерции;
— основы построения традиционных и электронных платежных систем;
— классификацию и структуры электронных средств платежа.
Уметь:
— оперировать терминами дематериализованных средств платежа;
— выявлять факты мошенничества в сфере электронных платежей.
Владеть:
— базовыми технологиями для создания и эффективного функционирования электронных платежных систем.

Education directions

09.00.00 Информатика и вычислительная техника

10.00.00 Информационная безопасность

Knowledge

Общие положения традиционной и электронной коммерции;
Основы построения традиционных и электронных платежных систем;
Классификация и структуры электронных средств платежа.

Skills

Оперирование терминами дематериализованных средств платежа;

Выявление фактов мошенничества в сфере электронных платежей.

Abilities

Базовые технологии для создания и эффективного функционирования электронных платежных систем.

Национальный исследовательский ядерный университет «МИФИ»

Чугунков Илья Владимирович

Кандидат технических наук, доцент

Position: доцент отделения интеллектуальных кибернетических систем офиса образовательных программ

Similar courses

15 February 2021 — 31 December 2023 г.

Введение в биоинформатику: метагеномика

СПбГУ

15 February 2021 — 31 December 2022 г.

Всеобщая история. Часть 1

СПбГУ

15 February 2021 — 31 December 2022 г.

История России

СПбГУ

К сожалению, мы не гарантируем корректную работу сайта в вашем браузере. Рекомендуем заменить его на один из предложенных.

Также советуем ознакомиться с полным списком рекомендаций.

Google Chrome

Mozilla Firefox

Apple Safari

Электронные платежные системы

Электронные платежные системы и электронные деньги

Определение 1

Электронная платежная система представляет собой систему расчетов между интернет-пользователями, финансовыми организациями и другими экономическими агентами при купле-продаже товаров и услуг посредством глобальной сети Интернет.

Электронные платежные системы (ЭПС) неразрывно связаны с таким понятием, как «электронные деньги».

Электронные деньги собой представляют денежные обязательства организации-эмитента, находящиеся в управлении пользователей на электронных носителях.

Основными признаками и характеристиками электронных денег являются следующее:

их эмиссия осуществляется в электронном виде
хранятся на электронных носителях
эмитент гарантирует обеспечение электронных денежных средств «традиционными» деньгами
признание электронных денег в качестве платежного средства рядом пользователей и организаций.

Электронные деньги не следует путать с безналичной формой «традиционных» денег (последние эмитируются и регулируются лишь центральными банками стран). Банковские карты также не имеют никакого отношения к электронным деньгам, поскольку представляют собой лишь средство управления счетом в банке. При использовании банковских карт операции осуществляются с «традиционными» деньгами (хоть и в безналичной форме).

Основные принципы функционирования электронных платежных систем

Для эффективного функционирования электронных платежных инструментов, нужна готовность многих организаций, продающих товары и услуги, принимать электронные деньги в качестве оплаты.

В наиболее общем виде схема функционирования электронных платежей выглядит следующим образом:

клиент переводит эмитенту «традиционную» валюту, взамен получая электронные деньги на эту же сумму (за вычетом комиссии; например, в случае с Webmoney, она составляет 0,8 %)
электронными деньгами (токенами, монетами, специальными правами заимствования и т. д.) клиент оплачивает покупки в различных организациях, интернет-магазинах и т. д. (которые, в свою очередь, должны быть согласны их принимать)
организации возвращают электронные деньги организации-эмитенту, получая взамен уже «традиционные» денежные средства.

Такая организация работы может быть выгодна каждой из сторон:

эмитент получает свои комиссионные
коммерческие организации экономят на издержках, связанных с хранением денежной наличности, инкассацией и т. д.
клиенты также могут получать скидки, которые обусловлены снижением издержек у организаций-продавцов товаров и услуг.

Наиболее популярные электронные платежные системы в РФ

Крупнейшими операторами электронных денег в России являются «WebMoney» и «Яндекс.Деньги» (вдвоем они занимают около 80% данного рынка), однако существуют также «PayPal», «Qiwi», «Skrill» и другие электронные платежные системы.

В последнее время набирают значительную популярность криптовалюты, эмиссия и учет которых в большинстве своем децентрализованы. Лидирующие позиции среди криптовалют традиционно занимает биткоин. Сеть биткоин былы создана человеком под псевдонимом Сатоши Накамото и запущена в 2009 году.

Webmoney

Позиционирует себя как «международная система расчётов». Данная платежная система была основана еще в 1998 г. Владелец компании — «WM Transfer» Ltd. (зарегистрирована в Лондоне, однако Главный центр аттестации и технические службы расположены в Москве).

Транзакции осуществляются с электронными эквивалентами ряда мировых валют:

доллар США – WMZ
российский рубль – WMR
евро – WME
украинская гривна — WMU
белорусский рубль – WMB.

Также предусмотрено обращение золота (WMG) и криптовалюты биткоин (WMX).

Гарантом каждой из валют являются юридические лица, которые зарегистрированы в различных странах: России, Украине, Беларуси, ОАЭ, Швейцарии, Ирландии и др.

Для работы с используется электронный кошелек (кипер) «WebMoney Keeper», который можно скачать с официального сайта организации, а также запустить в браузере или в соответствующем приложении на мобильном устройстве.

Что такое электронные платежи и каковы преимущества электронных платежей

23 Dec 2021

Скачать digibank Now

Удобное руководство о том, что такое электронные платежи и их различные преимущества.

Ключевые выводы

Электронные платежи предполагают перевод средств через электронные или цифровые носители.
Вы можете выбрать один из различных способов электронных платежей, таких как мобильные кошельки, банковские карты, мобильный банкинг и т. д.
Электронные платежи выполняются быстро и эффективно, а перевод средств обычно происходит мгновенно.
Это безопасный способ осуществления платежей.
Электронные платежи исключают необходимость оплаты наличными, а средства переводятся непосредственно на мобильные кошельки или банковские счета, привязанные к номеру мобильного телефона.

По мере того, как банковская и технологическая отрасли достигают одной вехи удобства за другой, способы осуществления платежей коренным образом изменились. Было установлено, что наличные деньги уже не так популярны, и что люди предпочитают иметь различные альтернативные способы оплаты через Интернет. Один из таких способов осуществления платежей известен как электронные или электронные платежи. Давайте узнаем, что такое электронные платежи и их многочисленные преимущества в этой статье.

Скачать digibank сейчас

Что такое электронный платеж и его виды?

Электронные платежи — это электронный или цифровой способ перевода средств. По сути, вы можете использовать электронные способы оплаты для перевода средств в качестве альтернативы наличным платежам. В Индии вы можете получить доступ к различным типам электронных способов оплаты в зависимости от ваших требований.

Различные типы электронных платежей включают кредитные и дебетовые карты, мобильные кошельки, UPI, интернет- и мобильный банкинг и многое другое. Вам просто требуется банковский счет и устройство с доступом в Интернет, чтобы использовать решения для электронных платежей и оплачивать различные продукты и услуги.

Преимущества электронной оплаты?

Ниже перечислены некоторые важные преимущества электронных платежей.

Экономия времени

Электронные платежи позволяют совершать покупки простым нажатием или пролистыванием. Транзакции обрабатываются и завершаются в течение нескольких минут. Хотя это быстрее, чем оплата бумажным чеком или другими инструментами, это также экономит ваше время и избавляет от хлопот, связанных с получением наличных.

Эффективность

С электронными платежными системами вам не придется стоять в длинных очередях у банкоматов или отделений банков для снятия наличных. Очереди на кассах также стали короче, и каждая транзакция занимает меньше времени. Вы также можете использовать эти системы онлайн-платежей для оплаты широкого спектра товаров на веб-сайтах интернет-магазинов, что устраняет необходимость физического посещения магазинов.

Безналичная экономика

Еще одним преимуществом электронных платежей является то, что они помогают построить безналичную экономику, особенно в городских районах страны, за счет уменьшения зависимости от наличных денег. Сокращение использования наличных в городских секторах позволяет банкам распределять больше наличных в сельских районах страны, где электронные платежи являются редкостью.

Безопасность

Операции с наличными сопряжены с собственным набором рисков, таких как грабеж, потеря или другие подобные инциденты. Однако электронные платежные системы оснащены протоколами безопасности, обеспечивающими сохранность ваших средств. Банки используют высоконадежные методы, такие как двухфакторная аутентификация, PIN (персональные идентификационные номера) и OTP (одноразовые пароли), чтобы защитить ваши средства от кражи или мошеннических действий.

Уверенность

Платежи, совершенные с использованием методов электронных платежей, отражаются в вашей банковской выписке или цифровых кошельках. Вы также получаете мгновенные электронные письма и SMS-оповещения после каждой транзакции. Вы можете проверить зачисление/списание средств на свой счет в зависимости от выбранного метода электронной оплаты. В случае ошибочного списания средств транзакция сторнируется в течение 24-48 часов.

Последнее примечание

Теперь, когда вы знаете, что такое электронные платежи и их различные типы, вы можете выбрать предпочтительный метод онлайн-транзакций. Вы также можете загрузить мобильный кошелек или приложение вашего банка для безопасного и беспроблемного проведения электронных транзакций.

Загрузите приложение digibank by DBS, чтобы начать работу и даже открыть у нас свой сберегательный счет.

Загрузить digibank сейчас

*Отказ от ответственности: Эта статья предназначена только для информационных целей. Мы рекомендуем вам связаться со своим консультантом по подоходному налогу или CA для получения экспертной консультации.

Продолжайте читать

Разница между дебетовой картой и кредитной картой

Как обменять баллы на дебетовой карте?

Плата за IMPS

НЕФТЬ Значение в банковской сфере

Определение цифровых платежей · Альянс Better Than Cash

Цифровой платеж, иногда называемый электронным платежом, представляет собой перевод стоимости с одного платежного счета на другой с использованием цифрового устройства, такого как мобильный телефон, POS (точка продаж) или компьютер. , цифровой канал связи, такой как мобильная беспроводная передача данных или SWIFT (Общество всемирной межбанковской финансовой связи). Это определение включает платежи, осуществляемые с помощью банковских переводов, мобильных денег и платежных карт, включая кредитные, дебетовые и предоплаченные карты.

Единого общепринятого определения цифровых платежей не существует, поскольку цифровые платежи могут быть частично цифровыми, преимущественно цифровыми или полностью цифровыми. Например, частично цифровой платеж — это платеж, при котором и плательщик, и получатель платежа используют наличные через сторонних агентов, а поставщики осуществляют цифровые банковские переводы в бэкэнде. В основном цифровым платежом может быть платеж, при котором плательщик инициирует платеж в цифровом виде агенту, который получает его в цифровом виде, но получатель платежа получает платеж наличными от этого агента.

Итак, определение должно соответствовать назначению. В одном определении подчеркивается, что интерфейс плательщика-получателя платежа является определяющим элементом. Другой определяет цифровые платежи на основе платежного инструмента или какой-либо другой переменной. Этот выбор определений становится особенно актуальным, когда целью является оценка количества или доли цифровых платежей в конкретном сценарии использования, организации, компании, стране или регионе. Определение цифровых платежей определяет, как они измеряются. Подробнее об определении и измерении см. вставку 1 ниже.

Преимущества цифровых платежей

Независимо от определения, некоторые вещи мы знаем наверняка: Цифровые платежи предлагают значительные преимущества отдельным лицам, компаниям, правительствам или международным организациям по развитию. Преимущества перехода на цифровые технологии включают:

Экономия средств за счет повышения эффективности и скорости. Например, недавний отчет Better Than Cash Alliance и Межамериканского банка развития показывает, что правительство Перу может сэкономить 9 долларов США. 6 миллионов за счет перевода всех государственных платежей на более эффективные цифровые варианты, доступные в настоящее время на рынке.
Прозрачность и безопасность за счет повышения прослеживаемости и подотчетности, в результате чего снижается уровень коррупции и краж. Например, в недавнем отчете анализируются риски, которым подвергаются отдельные клерки по закупкам в цепочках создания стоимости какао (включая нападения) из-за преобладания наличных денег. По состоянию на март 2019 года правительство Индии сэкономило почти 14 миллиардов долларов на выплатах по социальной защите за счет электронных переводов дебетовых пособий.
Расширение доступа к финансовым услугам за счет расширения доступа к целому ряду финансовых услуг, включая сберегательные счета, кредитные и страховые продукты. Комитет по платежам и рыночной инфраструктуре и Всемирный банк опубликовали флагманский отчет «Платежные аспекты финансовой доступности (PAFI)», в котором рассказывается, как цифровые платежи помогают продвигать финансовую доступность.
Участие женщин в экономической жизни путем предоставления женщинам большего контроля над своей финансовой жизнью и предоставления им более широких экономических возможностей. В отчете G20 GPFI показано, как цифровые платежи способствуют участию женщин в экономической жизни.
Инклюзивный рост В совокупности преимущества, описанные выше, помогают раскрыть экономические возможности для финансово изолированных слоев населения и обеспечить более эффективное движение ресурсов в экономике. Имеются убедительные научные данные о влиянии повсеместного внедрения цифровых платежей на сокращение бедности (см. Jack and Suri, 2016) и на прогресс в достижении ЦУР.

Не все цифровые платежи одинаковы

Чтобы реализовать преимущества цифровых платежей, они должны осуществляться ответственно и таким образом, чтобы защищать и способствовать благополучию конечного пользователя. Руководство по ответственным цифровым платежам (RDPG) Better Than Cash Alliance помогает определить ответственные цифровые платежи. В Руководстве определены восемь передовых методов взаимодействия с клиентами, которые отправляют или получают цифровые платежи и которые ранее были исключены из финансового положения или недостаточно обслуживались.

Эти восемь рекомендаций специально посвящены проблемам перехода от наличных денег к цифровым. Цифровые платежи могут вызвать проблемы с безопасностью и конфиденциальностью, поэтому в руководстве рекомендуются меры для обеспечения конфиденциальности и безопасности данных клиентов.

Устойчивость или надежность цифровой платежной системы и инфраструктуры не менее важны. Сбои в работе системы могут необоснованно препятствовать доступу пользователей к своим средствам, поэтому крайне важно, чтобы провайдеры обеспечивали безопасность средств — чтобы были предприняты надежные меры для обеспечения надежности сети и пропускной способности системы, а также канала платежей, защищенного от мошенничества, взлома и любых других форма несанкционированного использования.

Кроме того, затраты и другие текущие сборы для получателей платежей должны быть прозрачными. В конечном счете доступность является ключом к устойчивости и долгосрочному использованию, и решения должны оставаться таковыми с течением времени. Также важно, чтобы продукты и услуги учитывали гендерные аспекты, разрабатывая решения, учитывающие потребности женщин и гарантирующие, что женщины не будут исключены из-за отсутствия доступа к цифровым технологиям или уверенности в себе.

Наконец, механизм обращения за помощью должен быть четким и разработан с учетом «клиенто-ориентированного» подхода, чтобы повысить доверие среди пользователей.

Цифровые инновации продолжат улучшать и развивать платежный сектор

Темп цифровых инноваций в платежах приводит к сокращению затрат, прогнозируемый двойной совокупный годовой темп роста. Это приводит к появлению новых бизнес-моделей и более конкурентной среды по мере появления новых игроков. Вот некоторые из нововведений:

Бесконтактные платежи — безопасный способ оплаты с использованием дебетовой, кредитной или смарт-карты с поддержкой радиочастотной идентификации (RFID) или связи ближнего радиуса действия (NFC). Популярность этого цифрового способа оплаты растет благодаря его скорости и беспроблемному использованию.
Открытые интерфейсы прикладного программирования (API) — общедоступный API, предоставляющий разработчикам программный доступ к проприетарному программному приложению или веб-службе. Открытые API позволяют новым провайдерам создавать сервисы поверх существующей инфраструктуры. Актуальность этих подходов заключается в том, что они снижают барьеры для входа на рынок новых игроков в области финансовых технологий, стимулируя инновации и обеспечивая рост удобных цифровых платежных услуг для конечных пользователей.
Технология распределенного реестра (DLT) — База данных, совместно используемая и синхронизируемая на основе консенсуса между несколькими сайтами, учреждениями или регионами. Эта архитектура базы данных решает проблему доверия между несколькими заинтересованными сторонами и так называемую «двойную трату», которая относится к дилемме обеспечения того, чтобы цифровой актив не был потрачен дважды. Поскольку у всех участников сети всегда есть копия реестра, DLT позволяет создавать децентрализованные цифровые платежные системы, которые не полагаются на единый центральный орган, такой как банк или государственное учреждение (см. платежи здесь).
QR-коды — двухмерный штрих-код Quick Response или код квадратной формы, содержащий данные. Он стал популярным, поскольку это быстрый и простой способ обмена информацией, который потенциально может существенно снизить затраты на прием платежей. Все, что необходимо для оплаты, — это цифровое устройство с камерой, привязанное к учетной записи.
Биометрические платежи – Биометрические цифровые платежи используют биометрический идентификатор в качестве средства проверки и авторизации платежей. Биометрический идентификатор — это любое средство, с помощью которого человека можно однозначно идентифицировать путем оценки одного или нескольких отличительных биологических признаков. Уникальные идентификаторы включают отпечатки пальцев, геометрию руки, геометрию мочки уха, узоры сетчатки и радужной оболочки, голосовые волны, ДНК и подписи.